تخطي إلى المحتوى الرئيسي

الكاتب: Aparna Ananthasubramaniam

12 نقطة بيانات ماف لعيد الميلاد

عطلات سعيدة ، من عائلتنا MAF إلى لك!

مع اقتراب العام من نهايته ، فإننا لا نفكر فقط في عام 2018 ، ولكن في عقد واحد من العيش قيمنا في المجتمع. على مدى السنوات العشر الماضية ، قدمت ماف Lending Circles, الهجرة و قروض تجارية, مساعدة رسوم DACA، و التدريب المالي لأكثر من 15000 شخص - توسيع نطاق هذا التأثير في جميع أنحاء البلاد بمساعدة تقنية وما فوق 60 شركاء غير ربحيين.

نحن الآن نذهب إلى أبعد من ذلك: خلال السنوات العشر الماضية ، جمعنا بيانات ورؤى لا تقدر بثمن من حياة الناس المالية. من خلال مجموعة بيانات ضخمة حول كيفية تمكن الأشخاص من البقاء على قيد الحياة والازدهار في ظل أصعب الظروف ، فإننا نحول رؤيتنا البحثية إلى دروس قابلة للتنفيذ في هذا المجال.

نحتفل بموسم الأعياد هذا من خلال مشاركة بعض الأفكار التي برزت لنا.

نأمل أن تستمتع بـ 12 نقطة بيانات من MAF لعيد الميلاد: 

و تحقق من تقريرنا القصير، والتي تعرض هذه النتائج وأكثر من ذلك.

يمكنك البقاء على اتصال مع فريق البحث في MAF باتباع #MAF Insights على وسائل التواصل الاجتماعي وعلى Missionassetfund.org/research.

بكلماتهم الخاصة: آمال الحالمين

تعد الاستجابة أحد الأهداف الرئيسية لمنظمتنا وفريق البحث والتطوير لدينا. بعد نجاح برنامج مساعدة رسوم تجديد DACA، قمنا باستطلاع آراء العملاء لتحديد الطرق التي يمكننا من خلالها الاستمرار في تقديم أفضل دعم. يوجد بحث حالي حول متلقي DACA حالات الأسرة والعمل، وكذلك فوائد DACA. أردنا أن نضيف إلى هذا الخطاب من خلال معرفة المزيد عن آمال مجتمعنا وأحلامه للمستقبل.

لهذا السبب طرحنا سؤالاً مفتوحًا من ثلاثة أجزاء: "إذا كان لديك طريق للحصول على الجنسية الأمريكية ، فما هي تطلعاتك الشخصية والمالية والوظيفية؟"

لقد قمنا بدعوة المستجيبين لملء التطلعات في كل فئة من هذه الفئات الثلاث وأجاب 350 فردًا (حوالي 80% من إجمالي المستجيبين). قمنا بترميز النص الذي قاموا بإدخاله في السمات بشكل منهجي ، وقمنا بتعيين رموز لـ 96% من الردود. في النهاية ، قال دبليوه مشفرة 46 آمال وأحلام مختلفة يتقاسمها الناس. ساعدتنا هذه العملية على رؤية تنوع المجتمع الذي نخدمه بطريقة جديدة تمامًا. تحقق من هذا الرسم البياني للحصول على ملخص لتعلمنا. 

أهم 10 تطلعات لمتلقي DACA:

الموضوع 1: متلقو DACA يطمحون إلى دعم عائلاتهم ومجتمعاتهم

على الرغم من أننا لم نوفر للمستجيبين خيارات محددة مسبقًا للاختيار من بينها ، فقد لاحظنا تقاربًا كبيرًا في الردود. كان رد الجميل ومساعدة الآخرين من الموضوعات الرئيسية التي انبثقت عن هذه الردود. تحدث المستجيبون عن تطلعاتهم لمزيد من الدعم لأسرهم (46%) ، ودخول مهنة مساعدة (43%) ، ورد الجميل لمجتمعهم (23%). هذا مهم بشكل خاص بالنظر إلى النتائج السابقة التي توصلنا إليها والتي تفيد بأن جميع المستجيبين تقريبًا يدعمون عائلاتهم ومجتمعاتهم بطريقة ما. شاركنا أحد المستجيبين:

"طموحي الشخصي هو أن أكون يومًا ما مستقرة في الحياة وأن أكون قادرًا على مساعدة ليس فقط عائلتي في غواتيمالا ولكن أيضًا العديد من الأطفال الذين يحاولون الهروب من كل العنف في بلدنا. قدم التعليم للعديد من الأطفال الذين لا يستطيعون تحمل نفقات الذهاب إلى المدرسة ". - 21 عامًا ، أريزونا

الموضوع 2: يحاول متلقو DACA خلق شعور بالاستقرار في حياتهم

كان الأمان موضوعًا متكررًا ، حيث قال 46% من المستجيبين إنهم يأملون في زيادة استقرارهم المالي وقال 30% إنهم يريدون تقليل القلق والعيش حياة سعيدة. أهم أربع طرق يرغب متلقو DACA في خلق شعور بالاستقرار: 1) متابعة أو إكمال التعليم (39%) ، 2) شراء منزل (33%) ، 3) احصل على وظيفة ذات جودة أفضل (33%) أو 4) امتلكوا أعمالهم الخاصة (18%). قال لنا أحد المستجيبين:

أريد ألا تقلق عائلتي بشأن الترحيل والعودة إلى مكان لم نزره منذ أكثر من 13 عامًا. أريد أيضًا ألا يكون مجتمعي دائمًا في حالة خوف أو التحدث عن نفسه في حالة الانتقام ". - 20 عامًا ، كاليفورنيا

 

تساعدنا هذه البيانات على فهم الدوافع والتطلعات التي تلهم شريحة كبيرة من المجتمع الذي نخدمه. إنها تساعدنا على تطوير منتجات جديدة مصممة خصيصًا لمساعدة عملائنا على العمل نحو تطلعاتهم ، بما في ذلك:

  • سلسلة ندوات عبر الإنترنت لمساعدة العملاء على الاستكشاف خيارات العمل الحر ، كوسيلة لتحسين الأمن الوظيفي وآفاق التطور الوظيفي.
  • * قريبًا * - نحن نبني تطبيقًا للتدريب المالي ، والذي يتضمن محتوى موجهًا نحو مساعدة الأشخاص على بناء الاستقرار المالي لأسرهم.
  • توسيع مجموعة البيانات هذه لتشمل جميع عملاء القروض: نطلب الآن من جميع العملاء مشاركة التطلعات المالية - وبهذه الطريقة ، يمكننا أن نبقي نبضًا على ما يهمهم اليوم وفي المستقبل.

DACA = وظائف أفضل ، أسر مستقرة

$460 مليار. هذه هي القيمة المقدرة التي يضيفها مستلمو DACA إلى الناتج المحلي الإجمالي. بالإضافة إلى الآثار الاقتصادية المعروفة على بلدنا ، هناك قدر لا بأس به من البحث عن الفوائد الإيجابية قدم برنامج DACA إلى 790.000 متلقو DACA وعائلاتهم. شعرت MAF بالتواضع لإتاحة الفرصة لها لمساعدة أكثر من الآلاف من متلقي DACA مع منح المساعدة في الرسوم للتأكد من أن التكلفة لا تقف في طريق الحماية. نحن نعلم أن DACA أمر بالغ الأهمية ولكننا أردنا أن نسمع عنها مباشرة من عملائنا. لقد قمنا بدعوتهم في استطلاع إلى:

  • اشرح كيف ساعدتهم DACA (442 إجابة)
  • شارك قصصًا حول كيف ساعدتهم DACA أو أسرهم أو مجتمعهم. (363 الردود)
  • شارك قصصًا حول كيفية تأثير إعلان الإدارة بإنهاء DACA عليهم أو على أسرهم أو مجتمعهم. (379 الردود)

60% + قال DACA ساعدهم في الحصول على وظائف ذات جودة أفضل

لعبت DACA دورًا أساسيًا في مساعدة عملائنا على الوصول إلى فرص مهنية أفضل ، من الحصول على وظائف ذات جودة أفضل إلى متابعة الأهداف المهنية والفرص التعليمية. قال متلقو DACA إنهم وجدوا وظائف بأجور أفضل وظروف عمل محسنة ، وفتحوا أعمالًا أو حققوا فرصًا وظيفية طويلة الأجل. على سبيل المثال ، أخبرتنا إحدى العملاء ، البالغة من العمر 20 عامًا من تكساس ، كيف مكنتها DACA من الحصول على رقم الضمان الاجتماعي ، مما فتح الباب لمهنة التمريض. ساعدتني DACA في متابعة مسيرتي في التمريض. شاركت في برنامج CNA في المدرسة الثانوية ، لكن بعد تخرجي لم أتمكن من إجراء الاختبار لأنني لم يكن لدي رقم ضمان اجتماعي. بعد أن أصبحت مؤهلاً لـ DACA ، تمكنت من الحصول على ترخيص CNA الخاص بي ، والعمل ك CNA ، والآن أكمل فصول الكلية التي تعمل من أجل أن أصبح RN.- 20 عامًا ، تكساس

 

 

قال 64% إن DACA ساعدتهم على دعم عائلاتهم بشكل أفضل

بمتوسط 4 أشخاص للأسرة ، وظائف وفرص تعليمية أفضل تعني أسرًا أكثر استقرارًا. انا الاكبر من اربعة اطفال. عمل والدي في وظائف غريبة فقط للتأكد من استقرارنا. بعد حصولي على DACA ، تخرجت من المدرسة الثانوية ، وأتيحت لي الفرصة للذهاب إلى الكلية ، والآن لدي وظيفة جيدة الأجر لأتمكن من مساعدة والدي في إعالة أسرتنا. ذهبنا من الحصول على بالكادمن خلال الحصول على ما نحتاج إلى المزيد وكل ذلك بفضل DACA ". - 20 عامًا ، كاليفورنيا

قال 48% أن DACA أعطتهم إحساسًا أكبر بالانتماء إلى الولايات المتحدة

ليس من المستغرب أن يختبر متلقو DACA الحياة في الولايات المتحدة سواء كانوا من الداخل أو الخارج - مدمجين في المجتمع إلى حد معين ولكنهم غير قادرين على الحصول على نفس الفرص والامتيازات مثل أقرانهم. غالبًا ما ساعد الحصول على الحماية القانونية وحماية القوى العاملة في تحقيق الأحلام والأهداف. أعطتني DACA مزيدًا من الثقة في نفسي. لقد أظهر لي أن الفرص موجودة ، كل ما علي فعله هو العمل الجاد والازدهار من أجل ما أريد أن أصبح. DACA حليف للطلاب غير المسجلين. لا أشعر بالأمان مع DACA فحسب ، بل لقد منحني أيضًا الكثير من القوة في عدم الاستسلام ، - 19 عامًا ، كاليفورنيا

 

مع التهديد بفقدان DACA ، يشعر العملاء بقلق شديد بشأن فقدان كل شيء في منازلهم والاضطرار إلى البدء من جديد

كتب المئات ردودًا حول مدى كون خسائرهم ملموسة: فقدان الاستقرار المالي ، أو التوظيف ، أو التعليم ، أو راحة البال ، أو الشعور بالثقة والانتماء. يشعر الناس بالقلق بشأن الكيفية التي يكافحون بها للتكيف مع الثقافة وتعلم لغة البلد الذي ولدوا فيه ، إذا اضطروا إلى المغادرة. 

ومع ذلك ، عبر الكثيرون عن المرونة والإيجابية ، معربين عن ثقتهم في قوة مجتمعاتهم واليقين من أنهم قد يجدون فرصة فيما ينتظرهم ، مثل هذا البالغ من العمر 24 عامًا من كاليفورنيا:

"بالحديث عن 800000 حلم ومتقدمين لـ DACA ، نحن لسنا خائفين. نحن لا نتخلى عن هذا بسهولة. نحن نمثل مستقبل هذا البلد. نحن الولايات المتحدة ونساعد هذه الدولة الأولى في العالم على النجاح اقتصاديًا وماليًا. لقد عملنا بجد لنكون حيث نقف في هذه اللحظة. لقد ترك آباؤنا كل شيء وراءنا من أجل مستقبل أفضل ، وتعليم أفضل ، وحياة أفضل. لقد جعلنا قرار [إلغاء DACA] أقوى من أي وقت مضى وأعطانا الأداة اللازمة لعدم التوقف عن تحقيق أهدافنا ".

DACA: 44 دولة و 70 دولة

في سبتمبر 2017 ، أطلقت MAF أكبر برنامج مساعدة رسوم DACA في البلاد يخدم 7600 حالمين في جميع أنحاء البلاد. في سلسلة من منشورات المدونة ، سنشارك معلومات حول من خدمنا وما نتعلمه عن الحياة المالية لمتلقي DACA بعد إطلاق استبيان لآلاف عملاء DACA.

دعم برنامج مساعدة رسوم DACA التابع لـ MAF 1 من كل 10 متلقين لـ DACA في كاليفورنيا في خريف 2017

عندما أعلنت الإدارة الحالية أن DACA ستنتهي ، ركزت ماف على الاستجابة لحاجة ملحة. في غضون أيام ، أطلقنا ملف برنامج مساعدة رسوم تجديد DACA لتقديم منح $495 للأفراد المؤهلين لتجديد تصريح عمل DACA بحلول الموعد النهائي في 5 أكتوبر. في غضون 4 أسابيع ، ساعدنا 5،078 مستلمًا من DACA (بحلول يناير 2018 ، ارتفع هذا العدد إلى 7600). في سبتمبر وأكتوبر 2017 ، ساعدنا ما يقرب من 7% من جميع أولئك الذين قدموا طلبًا إلى USCIS لتجديد DACA - و 1 من كل 10 من متلقي DACA الذين عاشوا في كاليفورنيا.

قدمنا الإغاثة الطارئة للعملاء ذوي الاحتياجات العالية: جاء 89% من 2017 المتقدمين للمساعدة في رسوم DACA من أسر منخفضة الدخل

يعكس التوزيع الوطني لجميع المستفيدين من DACA، 57% من عملاء MAF الذين خدمناهم في عام 2017 هم من الإناث وكان متلقي المساعدة في الرسوم النموذجي يبلغ من العمر 23 عامًا. حوالي 891 تيرابايت من المستفيدين جاءوا من عائلات منخفضة الدخل ؛ كان متوسط دخل الأسرة السنوي 1 تيرابايت 2 تيرابايت 24000 لأسرة مكونة من 4.

تعرف على متلقي مساعدة رسوم DACA لعام 2017 من MAF:

جاء المستفيدون من DACA من 44 دولة وينحدرون من 71 دولة:

 

الاستماع إلى المجتمع أمر بالغ الأهمية لتصميم برنامج جيد

على الرغم من أن برنامج المساعدة في رسوم DACA كان محدودًا بالوقت ، فقد علمنا أننا نريد الاستمرار في بناء برامج لدعم هذا المجتمع من متلقي DACA وعائلاتهم. بالإضافة إلى جمع البيانات الديموغرافية لكل عميل ، أجرينا استبيانًا² - باللغتين الإنجليزية والإسبانية - لجميع المتقدمين للمساعدة في الرسوم البالغ عددهم 5،078 الذين تقدموا في عام 2017 لفهم احتياجاتهم الناشئة بشكل أفضل.

يعتمد هذا الاستطلاع على الأبحاث السابقة ويتعمق في الاحتياجات والتطلعات المالية

بناءً على الأبحاث السابقة حول المستفيدين من DACA التي أجراها توم وونغ و متحدون نحلم، تم تصميم الاستبيان الخاص بنا لطرح أسئلة على المتقدمين للتعرف على:

  • كيف ساعدهم تلقي DACA
  • كيف استخدم المجيبون لدينا DACA لدعم عائلاتهم
  • أهم اهتمامات المتقدمين المالية لأنفسهم وأسرهم
  • التطلعات الشخصية والمالية والوظيفية للمشاركين
  • خبرة المتقدمين مع وردود الفعل على الجوانب المختلفة لبرنامج MAF

في نهاية فترة المسح التي استمرت أسبوعين ، تلقينا 447 إجابة بمعدل استجابة 8.8%. حوالي 6% من تلك الردود (26 ردود) كانت باللغة الإسبانية.

بشكل عام ، تطابق المشاركون في الاستطلاع بشكل وثيق مع عدد المتقدمين لدينا ، مع استثناءات قليلة. مشابه ل استطلاعات أخرى عبر الإنترنت لهذا المجتمع، تلقينا معدل استجابة أعلى للمسح بين الإناث: 63% من الأشخاص الذين أجابوا على استطلاعنا كانوا من الإناث ، مقارنة بـ 57% من عملاء MAF. تميل أيضًا إلى تلقي المزيد من الردود من فئة عمرية أكبر قليلاً: 55% من المشاركين في الاستطلاع تجاوزوا 23 عامًا مقارنة بـ 45% من عملاء MAF.

تعني مشاركة الرؤى استخدام أصوات المجتمع للمضي قدمًا بالخدمات المالية

أعطانا هذا الاستطلاع رؤى ثرية حول المتقدمين لبرنامجنا - أحلامهم ومخاوفهم. في منشورات المدونة التالية ، سنشارك الأفكار التي سمعناها ونقاط البيانات التي جمعناها. لقد استخدمنا أيضًا البيانات لإثراء عملنا. نحن متحمسون لمشاركة هذه الأفكار كجزء من استراتيجيتنا المستمرة للاستماع إلى المجتمعات التي نخدمها - ومشاركة قصصهم مع الشركاء الذين نعمل معهم. في منشورات المدونة القادمة ، ستتعرف على المزيد حول كيفية تلبية برامجنا للاحتياجات التي اكتشفناها من خلال البحث.

بناءً على بيانات المسح هذه ، نحن نطلق برامج جديدة لمساعدة العملاء في الحصول على عمل جيد ، ودفع رسوم الطلبات المتعلقة بالهجرة ، وبناء الائتمان والأمن المالي.

 

¹ يعني "الدخل المنخفض" هنا أن دخل الأسرة للمستلم أقل من 80% من متوسط الدخل في المنطقة للأسر من نفس الحجم في مقاطعتهم. تأتي بيانات الدخل المتوسط للمنطقة من وزارة الإسكان والتنمية الحضرية لعام 2017 قاعدة البيانات.
² لقد أجرينا الاستطلاع في أكتوبر 2017 باستخدام أداة مكونة من 12 عنصرًا تضمنت ثمانية عناصر مغلقة وأربعة عناصر مفتوحة. لقد أرسلنا بريدًا إلكترونيًا أوليًا إلى جميع العملاء وتذكيرًا واحدًا بالبريد الإلكتروني للمتابعة لأولئك الذين لم يكملوا الاستبيان.
³ نحن نبلغ فقط عن ذات دلالة إحصائية الاختلافات مع ما لا يقل عن حجم التأثير المتوسط.

ماف تقدم في دريم فورس


محادثة مع مدير المنتجات والبحوث في MAF ، جيريمي جاكوب ، يقدم نظرة من وراء الكواليس على Dreamforce 2014

تتمتع MAF بتاريخ طويل وناجح للغاية مع Salesforce ، كشريك مجتمعي ومالي ، لذلك كنا متحمسين للمشاركة في العديد من العروض التقديمية في مؤتمر Dreamforce لهذا العام. كانت إحدى جلساتنا خاصة بشكل لا يصدق ، لأننا قدمنا أول نظرة عامة على منصة القروض الاجتماعية الجديدة القائمة على Salesforce.

بدون Salesforce ، لم نكن قادرين على إنشاء منصة القروض الاجتماعية التي توفر وصولاً سهلاً لعملاء Lending Circle ، وإدارة مبسطة لدائرة الإقراض لشركائنا. Salesforce هي جزء لا يتجزأ من نهج شبكة MAF للتوسع.

أردنا قضاء بعض الوقت بعد جدولنا المزدحم في Dreamforce للتحدث إلى أحد الأشخاص الذين يقفون وراء هذه المنصة المذهلة والفريدة من نوعها لمعرفة المزيد حول كيفية صياغة هذه القطعة الرائعة من التكنولوجيا.

بعد أن استقر غبار Dreamforce ، استغرقنا دقيقة للجلوس مع Jeremy Jacob ، مدير المنتجات والأبحاث لدينا ، لاختيار عقولته حول منصة القرض الاجتماعي الجديدة وكيف قمنا بتحويل الفكرة إلى حقيقة.

كيف بدأنا مع Salesforce لأول مرة؟

في عام 2007 ، مُنحت MAF 10 تراخيص مجانية لما كان ، في ذلك الوقت ، شركة CRM سريعة النمو. كانت المنحة جزءًا من خطة الأعمال الخيرية لهذه الشركة 1: 1: 1 للتبرع بـ 1% من منتجها ، و 1% من أسهمها ، و 1% من وقتها. في وقت مبكر رأينا إمكانات هذا النظام ليس فقط كأداة داخلية ، بل كمنصة كاملة لبرامجنا. لم نكن نعلم في ذلك الوقت أن قرار بدء استخدام Salesforce في اليوم الأول من شأنه أن يقودنا إلى المسار الذي نسير فيه اليوم.

بينما كنا نبني نظامنا الأصلي ، MAF 1.0 ، كانت شركة Salesforce تقوم أيضًا ببناء منتجها. ما بدأ كأداة لإدارة العملاء بدأ بسرعة أكثر من ذلك بكثير. لقد أصبحت منصة تتيح بسهولة لأي مؤسسة أو شركة إنشاء منتجات وأنظمة مخصصة بدرجة لا تصدق من المرونة والفعالية. لذلك عندما بدأنا في التفكير في الخطوة التالية لـ MAF ، عرفنا بالضبط أين ننظر أولاً.

لماذا اخترنا Salesforce كنواة MAF 2.0؟

كان لدينا العديد من المتطلبات للإصدار التالي من منصة خدمة القروض الخاصة بـ MAF. #1 هو أنه يجب أن يكون أكثر بكثير من مجرد منصة لخدمة القروض! كنا بحاجة إلى بناء نظام يسمح لنا بجلب Lending Circles بكفاءة إلى المجتمعات في جميع أنحاء البلاد. واحد من شأنه أن يمكننا من خدمة العملاء من اللحظة التي يسمعون فيها عن Lending Circles حتى اليوم الأخير من القرض. وهو أمر من شأنه أن يكون بديهيًا للغاية بحيث يمكن لأي موظف في مقدمي الخدمات الشريكين لدينا تنظيم دائرة إقراض.

سمحت لنا المرونة المتزايدة لمنصة Force.com ببناء منتج كان بديهيًا وسهلًا لجميع المستخدمين ، من عملائنا ، إلى مقدمي شركائنا ، إلى موظفينا الداخليين. من خلال البناء من النظام الأساسي ، تمكنا من استخدام مجموعة من الحلول والمكونات الجاهزة ، بما في ذلك Conga و Docusign و Cloud Lending منتج NEON ، لبناء نظام من شأنه أن يسمح لنا بسهولة خدمة مئات من التطبيقات القابلة للتخصيص بدرجة عالية قروض اجتماعية في الشهر.

ماذا يسمح لنا النظام الجديد أن نفعل؟

كما قلت سابقًا ، كنا بحاجة إلى هذا النظام للقيام بأكثر من مجرد خدمة القروض الاجتماعية ، لقد قمنا بالفعل بتطوير أحد هذه القروض. أردنا بناء نظام يشمل جميع جوانب عملية القرض.

مركزنا الجديد لجميع الأشياء Lending Circles ، LendingCircles.org، يتيح لعملاء Lending Circle المحتملين تحديد موقع مقدم خدمة Lending Circle في منطقتهم على أجهزة الكمبيوتر أو الهاتف المحمول أو الكمبيوتر اللوحي ثم إرسال طلب. من خلال استخدام Docusign و Clicktools و Conga Composer و Everfi ، يمكننا تقديم تعليم مالي عبر الإنترنت جنبًا إلى جنب مع عملية تسجيل خالية من الورق.

بمجرد أن يتقدم مقدم الطلب ، سمحت لنا Community Cloud بإعداد متجر شامل حيث يمكن لمقدمي الخدمات الشريكين لدينا إدارة المتقدمين واستمارة Lending Circles. من خلال استخدام صفحات VisualForce ، يمكننا إنشاء طريقة سهلة الاستخدام ويمكن الوصول إليها لأي مزود شريك لتكوين Lending Circles بسهولة وإدارة محافظ القروض الخاصة بهم.

يتيح لنا استخدام Salesforce أيضًا تبسيط عملياتنا التجارية الأخرى ، من التسويق إلى المحاسبة المالية ، مما يمكّن فرقنا الداخلية من العمل بكفاءة أكبر. سيسمح لنا ذلك بجلب Lending Circles إلى المزيد والمزيد من العملاء والشركاء في جميع أنحاء البلاد بأقل تكلفة ممكنة.

باختيار بناء منصة القروض الاجتماعية الخاصة بنا مع Salesforce ، تمكنا من بناء نظام يجلب Lending Circles للمجتمعات في جميع أنحاء البلاد ، مما يساعد بدوره في إنشاء سوق مالي عادل لجميع العائلات التي تعمل بجد.

القروض الاجتماعية تمكن الائتمان الميسور


كيف تساعد القروض الاجتماعية الناس في الحصول على صفقة أفضل؟ من خلال منحهم فرصة للبناء على ما لديهم.

بصفتي خريجًا جامعيًا مؤخرًا ، أعرف ذلك لمجرد أنني الحصول على درجة ائتمانية لا يعني أنها جيدة. في الواقع ، نتعلم أنا والعديد من زملائي أن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يُترجم إلى مدخرات مباشرة في جيوبنا عندما نبدأ في التفكير في تمويل عمليات شراء واستثمارات أكبر. اتضح أن غالبية عملاء MAF الذين يحصلون على أحد قروضنا الاجتماعية يبدأون فعليًا بدرجات ائتمان أقل بكثير (أو غير موجودة) من الدولة ككل ، مما يعني أنه إذا كان لديهم إمكانية الوصول إلى منتجات القروض ، فإنهم يدفعون الكثير من أجلها . هذا لأنه ، بالنسبة للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو تاريخ ائتماني محدود للغاية ، يمكن أن يكون للتغيير الإيجابي الصغير تأثير كبير على أسعار الفائدة لخطوط الائتمان المهمة مثل قروض السيارات والرهون العقارية وحتى بطاقات الائتمان.

لا تحدد درجة الائتمان ما إذا كنت ستحصل على بطاقة ائتمان فحسب ، بل تحدد أيضًا مقدار الفائدة التي تدفعها.

يبدأ معظم عملائنا بدرجات ائتمانية أقل من التوزيع الوطني. كما نرى في الرسم البياني أدناه ، فإن متوسط درجة الائتمان لأحد أعضائنا هو حوالي 650 ، في حين أن المتوسط الوطني في مكان ما أقرب إلى 720. وهذا يترجم إلى تكاليف اقتراض أعلى بكثير لمشاركينا.

تشمل برامجنا كلاً من الحصول على القروض الاجتماعية بالإضافة إلى التدريب على الإدارة المالية ، مما يساعد على تمكين الناس من اتخاذ الخطوة الأولى نحو الحصول على ائتمان ميسور التكلفة. غالبًا ما يتم الحديث عن نقص أو انخفاض الائتمان من حيث عدم الوصول. صحيح أنه إذا لم يكن لديك درجة أو حصلت على درجة منخفضة جدًا ، فلن تتمكن من الوصول إلى نفس النوع من المنتجات المالية مثل تلك التي لها تاريخ راسخ. ولكن حتى لو كان مع عدم وجود أو ضعف الائتمان الذين فعل الحصول على هذه المنتجات سوف يدفع أكثر بكثير مقابل لهم. لقد حددت المبلغ الذي يُتوقع أن تدفعه مقابل منتجات القروض المختلفة اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك في مخطط المعلومات أدناه:

من خلال سداد مدفوعات إيجابية على قروضهم الاجتماعية ، يقوم المشاركون بتحسين ائتمانهم خطوة بخطوة. تعني درجة الائتمان الأعلى انخفاض تكاليف الاقتراض للديون. إذا كان الأشخاص الذين يعملون بجد ولديهم ائتمان محدود أو تالف يريدون فرصة لتجنب أسعار الرهن العقاري الثانوي ، فإن استخدام المنتجات المالية منخفضة التكلفة مثل القرض الاجتماعي ، وسداد القروض في الوقت المحدد ، والادخار كلها أماكن رائعة للبدء.

تذكر ، الائتمان المسؤول منخفض التكلفة (مثل القروض الاجتماعية) يبني المقترضين المسؤولين وذوي السمعة الطيبة!

بابلو: صانع أفلام طموح

بعد المشاركة في Lending Circles والتعليم المالي ، اكتشف بابلو كيفية التنقل في النظام المالي الأمريكي

عندما انتقل بابلو إلى سان فرانسيسكو قبل 11 عامًا من كولومبيا ، اكتشف أنه لمجرد أنه ليس لديه ديون ، فهذا لا يعني أنه سيكون من السهل عليه بناء حياة جديدة. ولكن بدون تاريخ ائتماني ، لم يكن لديه درجة. بعد انضمامه إلى دائرة الإقراض وأخذ دروسًا في التعليم المالي في MAF ، تعلم كيفية التنقل في النظام المالي الأمريكي وأنه لتحسين درجته ، كان بحاجة إلى تحمل ديون ميسورة التكلفة وسدادها في الوقت المحدد. استخدم قرضه لدفع تكاليف الكلية والاستثمار في مستقبله المهني. يعمل بابلو ، وهو طالب في العلوم السياسية والصحافة ، على أول فيلم روائي طويل له حول عملية التأهل لكأس العالم 2014 في البرازيل.

"Mission Asset Fund أعطاني أدوات جيدة حقًا لإدارة أموالي."

"Mission Asset Fund أعطاني أدوات جيدة حقًا لإدارة أموالي. أمضيت عامين دون الحاجة إلى العمل في مطعم بفضل الأشياء التي تعلمتها من Mission Asset Fund. لقد كنت في المدرسة وكنت أكرس وقتي لإنهاء شهادتي ".

بصفته مشاركًا متحمسًا حقًا ، يقوم Pablo دائمًا بتجنيد أصدقائه للانضمام إلى Lending Circles والاستفادة من الفرصة لمعرفة المزيد. لقد انضم أيضًا إلى Lending Circles للمواطنة مع MAF لتمويل حلم آخر: أن يصبح مواطنًا.

هيلين: أم ذات حلم

جاءت هيلين إلى شقة Mission Asset Fund وهي تحلم - أن تستأجر شقتها الخاصة

هيلين أم عزباء أتت إلى Mission Asset Fund وهي تحلم بـ استئجار شقتها الخاصة. كانت هيلين مهاجرة من غواتيمالا ، وأم لطفلين صغيرين لا تتعامل مع البنوك. نظرًا لأنها لم تستطع تحمل مبلغ التأمين ولم يكن لديها درجة ائتمان ، اضطرت هيلين إلى استئجار غرف في ثلاث شقق مختلفة على مدار عام. كانت بعض الشقق ممتلئة لدرجة أن الممرات تحولت إلى غرف نوم. كانت هذه الشقق مليئة بالرطوبة والعفن الزائدة ، مما تسبب في إصابة ابنة هيلين بسعال مستمر.

نظرًا لأنها لم تستطع تحمل مبلغ التأمين ولم يكن لديها درجة ائتمان ، اضطرت هيلين إلى استئجار غرف في ثلاث شقق مختلفة على مدار عام.

أثناء عملها بدوام جزئي في المنظمات غير الربحية المحلية ، واصلت هيلين بحثها عن شقة مستقرة لأطفالها. في مايو 2011 ، انضمت إلى دائرة الإقراض لبناء رصيدها والادخار مقابل وديعة. مرضت والدة هيلين بشكل غير متوقع ، لذلك قررت هيلين إرسال الأموال إلى المنزل لمساعدتها في إجراء جراحة العيون التي تحتاجها. بعد مرور عام ، مع التدريب على الإدارة المالية و $4،100 في قروض بناء ائتمان بدون فائدة ، ظهرت هيلين بدرجة ائتمان جديدة تبلغ 673. الآن ، لديها شقتها الخاصة لعائلتها وحتى أحلام أكبر.

فيرونيكا: صاحب مطعم البصيرة

وصلت فيرونيكا إلى حلمها بامتلاك مطعم بعد مشاركتها في دائرة الإقراض.

مهاجرة من المكسيك ، جاءت فيرونيكا إلى Mission Asset Fund وهي تحلم بامتلاك مطعم لخدمة مفضلاتها في مكسيكو سيتي: gorditas و huitlacoche و huaraches و pozole. بفضل البراعة والمساعدة من برنامج حاضنة رواد الأعمال الغذائية المحلي ، نمت أعمال Veronica من وقت صغير لتقديم الطعام إلى شاحنة طعام متنقلة. حتى أنها فازت بمسابقة أحد المطورين للحصول على مساحة واجهة متجر جديدة. ولكن بدون الحصول على درجة ائتمانية ، لم تستطع فيرونيكا التأهل للحصول على قروض الأعمال التي احتاجتها لتزويد مطعمها الجديد.

ولكن بدون الحصول على درجة ائتمانية ، لم تستطع فيرونيكا التأهل للحصول على قروض الأعمال التي احتاجتها لتزويد مطعمها الجديد.

بعد انضمامها إلى برنامج Lending Circles ، تمكنت فيرونيكا من سداد ديونها والاستثمار في أعمالها. بعد عامين من الفئات المالية وقروض بناء ائتمان بدون فائدة ، رفعت درجة الائتمان الخاصة بها إلى 615. وقد مكنها ذلك من التأهل للحصول على خطوط ائتمان جديدة من موردي الجملة لمواصلة الاستثمار في أعمالها. الآن ، فيرونيكا لديها 20 موظفًا يعملون معها في مطعمها الجديد في مقاطعة مارين ، El Huarache Loco. يرجى زيارة مطعم فيرونيكا الجديد للاستمتاع بطعامها اللذيذ!

تم إصدار تقييم برنامج دائرة الإقراض


في ماف ، كل ما لدينا هو فهم تأثير عملنا في المجتمعات التي تستخدم منتجاتنا.

على مر السنين ، رأينا مئات الأشخاص الذين كانوا على هامش التيار المالي السائد يمشون عبر أبوابنا بحثًا عن طريقة لمساعدة أنفسهم على الإبحار في عالم التمويل من خلال الانضمام إلى دائرة الإقراض. في حين أن مشاهدة هذه الحياة التي تحولت بواسطة دائرة الإقراض جعلتنا مؤمنين ، غالبًا ما كان من الصعب إيصال هذه التأثيرات المتنوعة إلى العالم. نحن نعلم أن دائرة الإقراض يمكن أن تساعد الأشخاص في تحقيق أهدافهم المالية ، لكننا كنا بحاجة إلى الأرقام لإثبات ذلك. لهذا السبب كان لدينا مقيّمين مستقلين في معهد سيزار شافيز بجامعة ولاية سان فرانسيسكو دراسة أناmpact لدائرة الإقراض على تحسين الائتمان بين أكثر من 600 مشارك في خمسة مجتمعات محلية في منطقة الخليج على مدار عامين. تعلمنا أن:

1) يعتبر إقران برنامج Lending Circle بالتعليم المالي نموذجًا رائعًا لزيادة القدرة المالية للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض على الصعيد الوطني.

  • متوسط الزيادة في درجة الائتمان بعد دائرة الإقراض: 168 نقطة
  • متوسط التخفيض في الدين لكل مشارك بعد دائرة الإقراض: $1,000 
  • متوسط درجة الائتمان بعد دائرة الإقراض: 603

2) يعمل نموذج دائرة الإقراض الخاص بنا مع شركاء غير ربحيين مختلفين.

في تقريرهم الثاني ، وجد الباحثون أن برنامج Lending Circle له نتائج مماثلة مع مجموعة واسعة من المجتمعات والمنظمات ، بما في ذلك المهاجرين الصينيين الجدد الذين قدموا البرنامج على الرغم من مركز خدمة الوافدين الصينيين الجدد  وقدم مجتمع LGBT البرنامج من خلال مركز SF LGBTمما يدل على جاذبيتها الواسعة.

  • تؤدي المشاركة في التعليم المالي إلى زيادة درجات الائتمان بمقدار إضافي 27 نقطة
  • المنظمات المجتمعية غير الهادفة للربح هي سيارة مثالية لتنفيذ برنامج دائرة الإقراض

من خلال نتائج هذين التقريرين ، يمكننا توصيل تأثير عملنا بشكل فعال إلى العالم. لقد تمكنا أخيرًا من إثبات أن الفكرة الصغيرة التي بدأت قبل 5 سنوات في البعثة يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في الحياة المالية للعائلات التي تعمل بجد.

لمزيد من الرؤى المتعمقة ، تأكد من إطلاعك على repor كاملts.

شكر خاص ل مؤسسة فورد, مركز ابتكار الخدمات المالية، و تنمية مجتمع سيتي لدعم عملنا!