الكاتب: ايلينا فيرلي

تزايد مجتمعات Lending Circles مع 7 شركاء جدد

كتبه Elena Fairley وضمن أكتوبر 1, 2020.

لأكثر من عقد من الزمان ، طورت ماف برامج مالية متجذرة في نقاط القوة في مجتمعات المهاجرين وذوي الدخل المنخفض. بهذه الروح ، توقيع ماف برنامج Lending Circles يدعم الناس في بناء وتأسيس الائتمان ، وتوفير المال ، وتحقيق الأهداف المالية الشخصية.

لكننا لم نتوقف عند هذا الحد. نحن شركاء مع المنظمات غير الربحية في جميع أنحاء البلاد حتى يتمكن المزيد من المجتمعات من الوصول إلى جميع المزايا الفريدة لـ Lending Circles. في عام 2019 ، وبدعم من مؤسسة Wells Fargo ، أطلقت MAF برنامج حملة مجتمعات Lending Circles بحثًا عن المنظمات غير الربحية المهتمة بالشراكة معنا لجلب Lending Circles إلى مجتمعاتهم.

لقد أتيحت لنا الفرصة للسفر والتواصل مع المئات من قادة المنظمات غير الربحية الرائعين في سان دييغو وفينيكس ونيويورك وهيوستن وأتلانتا وشارلوت.

"بناء الائتمان ضروري للأشخاص الذين يريدون الهروب من دائرة الفقر. لكن الحقيقة هي أن ملايين الأشخاص ، بسبب مجموعة متنوعة من الظروف ، يظلون غير مرئيين للائتمان ولا يمكنهم الوصول إلى قروض ميسورة التكلفة أو بطاقات ائتمان أو وسائل للادخار في حالات الطوارئ "، حسب قول دارلين جوينز ، رئيس قسم الأعمال الخيرية للصحة المالية ، ويلز مؤسسة فارجو. "إنه لشرف كبير أن نعمل مع Mission Asset Fund ونحن متحمسون للمساعدة في جلب Lending Circles إلى مجتمعات جديدة وزيادة الوصول إلى القروض الاجتماعية بدون فائدة والتعليم لمساعدة المزيد من الناس على التغلب على الحواجز المالية وبناء الثروة."

على الطريق ، سمعنا قصصًا لا حصر لها عن انعدام الأمن المالي على نطاق واسع والتحديات المعقدة التي تواجهها المنظمات غير الربحية كل يوم. أكثر ما أدهشنا هو التفاني الذي لا ينضب للمجتمع - على الرغم من الاختلافات في الجغرافيا والرؤية والبرمجة ، فإن قادة المنظمات غير الربحية الذين التقينا بهم جميعًا شاركوا في الالتزام بالارتقاء بالعملاء بأدوات مالية آمنة وذات صلة وفعالة. والواقع الحالي لفيروس كورونا والأزمات الاقتصادية لم يؤد إلا إلى تعميق الحاجة إلى برامج مؤثرة مثل Lending Circles.

يسعدنا أن نعلن أننا نرحب بـ 7 منظمات غير ربحية رائعة في شبكة Lending Circles: ورقة جديدة ، كاسا فاميليار ، مركز المجتمع الصيني ، كومون ويلث شارلوت ، وزارات الجوار ، شبكة اللاجئات ، و وظائف SER. اعتبارًا من الأول من أكتوبر ، سوف تغوص هذه المجموعة الجديدة في برنامج تدريبي Lending Circles لمدة شهر. بعد ذلك ، سيبدأون في التواصل مع المجتمع وتشكيل أول Lending Circles. اقرأ المزيد حول مزودي Lending Circles الجدد أدناه وابقوا على اطلاع عبر وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على تحديثات حول إطلاق برامجهم!

ورقة شجر جديدة
فينيكس ، أريزونا

تعمل New Leaf على معالجة القضايا الأكثر تحديًا لمجتمع Phoenix Metro بما في ذلك التشرد والعنف المنزلي والفقر والصحة العقلية. سيتم دمج Lending Circles في مجموعة متنوعة من البرمجة من قبل الموظفين والمتطوعين المدربين لتسهيل دروس التعليم الجماعي وورش العمل والتدريب الفردي ، كأداة لتحقيق الأهداف المالية وأهداف بناء الأصول.

كاسا مألوف
سان دييغو ، كاليفورنيا

يسمح Casa Familiar للكرامة والقوة والقيمة داخل الأفراد والعائلات بالازدهار من خلال تحسين نوعية الحياة من خلال التعليم والدعوة وبرامج الخدمة والفن والثقافة والإسكان والتنمية الاقتصادية المجتمعية. إنهم يخدمون مجتمعًا يغلب عليه الطابع اللاتيني في حي سان يسيدريو. تخطط شركة Casa Familiar لدمج Lending Circles في مركز الفرص المالية.

مركز الجالية الصينية
هيوستن ، تكساس

تأسس مركز المجتمع الصيني (CCC) ، وهو وكالة United Way ، في عام 1979. ومنذ ذلك الحين ، وسعت CCC برامجها لتقديم خدمات شاملة وملفوفة تلبي احتياجات سكان هيوستن الكبرى من أي مجموعة عرقية أو عرقية وفي أي مرحلة من الحياة - من الطفولة المبكرة إلى سن التقاعد. تدير CCC مركزًا للفرص المالية وتخطط لدمج Lending Circles مع برامج التدريب المالي الخاصة بها.

الثروة المشتركة شارلوت
شارلوت، نك

تتمثل مهمة Common Wealth Charlotte في دعم أصحاب الأجور المنخفضة الدخل لتحقيق مستويات أعلى من القدرة المالية ، وتقليل الاعتماد على المساعدة المالية ، وفي نهاية المطاف ، تعزيز الأمن المالي. إنهم يتابعون هذه الأهداف من خلال التعليم المالي الواعي بالصدمات (TIFE) ، واستراتيجيات وبرامج بناء الأصول والثروة ، والوصول إلى الخدمات المصرفية والمالية غير المفترسة.

وزارات الحي
فينيكس ، أريزونا

تتمثل مهمة وزارات الجوار في كسر حلقة الفقر في مدينة فينيكس الداخلية. لقد ساعدوا سكان فينيكس ذوي الدخل المنخفض على الانتقال من الفقر إلى الاكتفاء الذاتي الاقتصادي من خلال توفير تنمية القوى العاملة ، والتدريب الوظيفي ، والتعليم المالي منذ عام 1982. وتخطط وزارات الحي لدمج Lending Circles في برامج تنمية القوى العاملة لديها.

شبكة اللاجئات
أتلانتا، GA

شبكة اللاجئات (RWN) هي منظمة تأسست من أجل اللاجئات والمهاجرات ومن قبلهن. لأكثر من 20 عامًا ، عملت RWN على رفع أصوات النساء وقيادتهن في المنزل وفي مجتمعاتهن. سيكون Lending Circles مكملاً ممتازًا لبرنامج التمكين الاقتصادي الأساسي الخاص بهم ، والذي يدعم العملاء في الاستعداد الوظيفي وريادة الأعمال والتعليم المالي وغير ذلك.

وظائف SER
هيوستن ، تكساس

تساعد SERJobs الأفراد من المجتمعات منخفضة الدخل على تغيير حياتهم من خلال قوة وهدف العمل. من خلال خدمات SER الأساسية الأربع المتمثلة في التدريب المهني والتدريب المهني وخدمات التوظيف والتمكين المالي ، يتم توفير الدعم للعملاء والأمل والفرصة لتحقيق أهدافهم المهنية والمالية. تخطط SER لدمج Lending Circles في تدريبهم المهني وتدريبهم وتوجيههم بشأن الاستقرار المالي.

تقديم أحدث برامج MAF: برنامج قرض LLC

كتبه Elena Fairley وضمن أغسطس 12, 2019.

تعرف على المجتمع أينما كانوا. في ماف ، هذه إحدى قيمنا الأساسية. نحن نبحث باستمرار عن طرق لبناء برامج جديدة ترتقي بهذا المبدأ. لهذا السبب نحن متحمسون لإطلاق برنامج قرض LLC: برنامج سيقدم قروض بناء ائتمان بدون فوائد لمساعدة الأفراد على تغطية تكلفة إضفاء الطابع الرسمي على أعمالهم كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) في ولاية كاليفورنيا.

ما الذي ألهمنا؟

على مر السنين ، قمنا بجمع بيانات ثاقبة بشكل لا يصدق من مجتمعنا - الرؤى التي مكنتنا من التفكير بشكل مبتكر ونقدي حول كيف يمكننا الاستمرار في دعم الأمن المالي للمجتمعات ذات الدخل المنخفض والمهاجرين في بيئة سياسية صعبة.

شهد عام 2018 عقدًا من تقديم برنامج Lending Circles في جميع أنحاء الولايات المتحدة. في كانون الأول (ديسمبر) الماضي ، أصدر مختبر البحث والتطوير الخاص بنا مستندًا به 10 نتائج أو وجبات سريعة من 10 سنوات لدينا في خدمة مجتمعنا. خلال ذلك الوقت ، أبلغ أكثر من 30% من جميع عملائنا عن أنهم يعملون لحسابهم الخاص أو أصحاب أعمال صغيرة أو مقاولين - بمعدل سداد شبه مثالي. حتى الآن ، قمنا بتمويل أكثر من 11000 قرض ، مما يعني أننا دعمنا الآلاف من رواد الأعمال في جميع أنحاء الولايات المتحدة من خلال مساعدتهم على بناء الائتمان للوصول إلى منتجات مالية أفضل ، أو من خلال توفير رأس المال لبدء أو تنمية أعمالهم.

لماذا الشركات ذات المسؤولية المحدودة؟

لقد أنشأنا برنامج قروض ذات مسؤولية محدودة لأننا نعتقد أن هيكل الأعمال ذات المسؤولية المحدودة يوفر طريقة مرنة وآمنة ويمكن الوصول إليها لإضفاء الطابع الرسمي على الأعمال وبنائها. نظرًا لأنه يمكن تسجيل الشركات ذات المسئوولية المحدودة برقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) ، فإن هيكل الأعمال هذا يمكن الوصول إليه من قبل مجموعة واسعة من المجتمعات. أكبر الفوائد لكونك مالك شركة ذات مسؤولية محدودة هي أ) حماية المسؤولية الشخصية و ب) حماية الخصوصية الشخصية. هذا يعني أنه في حالة الطوارئ التجارية ، لا يمكن استخدام الأصول الشخصية غير المرتبطة مباشرة بشركة ذات مسؤولية محدودة - مثل منزلك وسيارتك وحساباتك المصرفية الشخصية - لتحصيل الديون أو الالتزامات التجارية. كما أنه يساعد في حماية الخصوصية الفردية ، حيث لا يتعين على مالكي LLC مشاركة ITIN أو SSN الشخصي مع البائعين. في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة خيارًا جيدًا للأفراد الذين يتطلعون إلى الاستفادة من المزايا الضريبية التي توفرها وإضافة المكانة والاحتراف لممارستهم.

كيف يعمل البرنامج؟

يمكن للأفراد الذين يتطلعون إلى إضفاء الطابع الرسمي على أعمالهم في كاليفورنيا الحصول على قرض بدون فائدة لتغطية الحد الأدنى لضريبة الامتياز $800 التي تطلب ولاية كاليفورنيا من جميع الشركات ذات المسؤولية المحدودة دفعها بعد تسجيل الشركة ذات المسؤولية المحدودة مباشرة. سيتم سداد القرض على عشرة أقساط شهرية بقيمة $80 ، وإبلاغ مكاتب الائتمان الثلاثة جميعها حتى يتمكن المشاركون أيضًا من بناء سجل الائتمان الخاص بهم. عملية ومتطلبات التقدم للحصول على القرض بسيطة للغاية وسهلة المتابعة. لمعرفة المزيد حول البرنامج وتقديم طلبك ، من فضلك قم بزيارة موقعنا على شبكة الإنترنت.

بمجرد إكمال جميع المتطلبات ومراجعة الطلب والموافقة عليه ، سنرسل لك شيكًا بالبريد بقيمة $800 مستحق الدفع إلى مجلس ضريبة الامتياز.

ماذا يعني دعم رواد الأعمال؟

نحن نعلم أن بدء عمل تجاري قد يكون أمرًا صعبًا وفي كثير من الحالات يتطلب تعلم مهارات وعمليات جديدة. إلى جانب توفير تمويل سهل الوصول إليه وآمن ، نريد الاستمرار في بناء الموارد التي يمكن لمجتمعاتنا استخدامها خلال رحلات ريادة الأعمال الخاصة بهم. على مدار العام الماضي ، عقدنا شراكة مع خبراء في هذا المجال لتطوير سلسلة ندوات عبر الإنترنت للتوظيف الذاتي. تتضمن بعض الموضوعات التي يتم تناولها كيفية التنقل في اقتصاد الوظائف المؤقتة وكيفية إعداد شركة ذات مسؤولية محدودة. (تحقق من المسلسل الكامل هنا)

سواء كانت لديك فكرة عمل أو تفكر في إضفاء الطابع الرسمي على ممارستك ، فإننا نشجعك على زيارة صفحة قرض LLC الخاصة بنا حيث ستتمكن من تقديم طلبك للحصول على القرض والوصول إلى موارد التعليم المالي الإضافية. كالعادة ، لا تتردد في ارسل لنا عبر البريد الإلكتروني.

تسليط الضوء على مافيستا: سامهيتا كولور

كتبه Elena Fairley وضمن يونيو 1, 2019.

شغلت Samhita Collur العديد من الأدوار خلال ما يقرب من ثلاث سنوات في MAF. من الناحية الرسمية ، كانت مديرة نجاح الشركاء ومديرة الاتصالات ، ولكنها أيضًا كانت راوية القصص ، ومطور محتوى تطبيقات الهاتف المحمول ، وداعية مجتمعي ، واستراتيجي للبرامج الجديدة ، ورئيس مشارك لمجلس استشاري ، وصديقة للعديد من MAFistas . الآن ، ذهبت إلى كلية الحقوق لتتعلم الدفاع عن أفراد المجتمع بطرق جديدة. طلبنا منها نقل حكمتها قبل يومها الأخير في MAF.

كيف تصف تجربتك في MAF؟

بادئ ذي بدء ، شكّلت تجربتي في MAF حقًا الطريقة التي أفكر بها الآن في العمل مع المجتمع. لقد انجذبت في الأصل إلى MAF لقيم المنظمة: اللقاء والبناء والاحترام. طوال تجربتي في فريق البرامج ، رأيت هذه القيم يتم تنفيذها. لقد رأيت ذلك في من تعينه ماف. أعتقد أننا نوظف أشخاصًا هم قادة مجتمع حقيقيون. ترى مدى أهمية رؤية قادة المجتمع هؤلاء في طليعة العمل. ما جعل تجربتي مميزة للغاية هو رؤية العلاقات التي يبنيها الموظفون مع المجتمع والطريقة التي يتم بها تنفيذ هذه القيم. أريد أن آخذ هذه القيم معي في كلية الحقوق ، حيث سأكون في بيئة أكاديمية أكثر ، وقد يشعر المجتمع بالابتعاد في بعض الأحيان.

لقد ذكرت رؤية قيم ماف في العمل. هل لديك مثال على هذا؟

الثقة هي أحد الأشياء المضمنة في قيمنا. نحن بحاجة لكسب ثقة مجتمعنا. أحد الأمثلة التي تتبادر إلى الذهن هي منشورات المدونات الثلاث التي كتبتها عن عملاء ماف: كوني وبوني وروزا. هؤلاء الأشخاص الثلاثة كانوا في الواقع مترددين في سرد قصصهم. لكنهم كانوا يثقون في ماف. كانت بوني تثق في ديانا ، وهي مدربة مالية. كانت كوني تثق في دوريس ، مديرة نجاح العملاء. مع روزا ، تم بناء الثقة التي كانت لديها مع MAF من خلال برنامج منح DACA. هذه مجرد أمثلة توضيحية لكيفية مشاركة ماف وتفاعله مع المجتمع. لا تريد أبدًا أن تفترض أن هناك من يرغب في سرد قصته. قصص الناس معقدة - إنها مليئة بالتقلبات. يريد الناس سرد قصة دقيقة تظهر المرونة والدروس المستفادة. ليس واحدًا رقيقًا للغاية. لقد وجدت أن هناك طريقة لكتابة قصة شخص آخر ، والقيام بذلك وفقًا لشروطه.

بماذا أنت فخور؟

أنا فخور جدًا بلعب دور صغير في حملة DACA. لقد جعلني هذا حقًا أفكر فيما أريد أن أفعله بعد ذلك. لقد ألهمني متابعة كلية الحقوق كخطوة تالية. إن رؤية هذا الفريق الصغير يغير التروس بالفعل ويعمل بشكل جيد معًا لتنفيذ هذه المبادرة واسعة النطاق. خلال هذا الوقت ، لاحظت ما يعنيه أن تكون MAF عند تقاطع الخدمات المالية والهجرة. ينتهي بنا المطاف بأن نكون نقطة دخول أو بوابة لقضايا أخرى. إن ملاحظة ذلك ورؤية كيف استمرت MAF في الاستجابة للأوامر التي صدرت بعد الإلغاء الأولي سمحت لي بالتفكير في كيفية توافق الأساليب المختلفة معًا. كان ذلك تعليما كبيرا. سمحت لي ماف برؤية كيف يمكن للمنظمات المختلفة العمل معًا للقيام بشيء رائع حقًا. لا يمكن أن تكون مجرد منظمة واحدة. لقد رأيت ذلك واضحًا من خلال نموذج الشراكة الخاص بنا ، وحملة DACA ، والشراكة مع منظمات الخدمات القانونية للإحالات.

أنا فخور أيضًا بكوني جزءًا من فريق البرامج. لقد أقدر حقًا العلاقات التي بنيتها مع المنظمات الشريكة. إنه أمر خاص حقًا أن ترى كيف يخصصون البرنامج لمجتمعهم الفريد. شركاء مثل Harlem Congregations for Community Improvement (HCCI) الذين يجسدون حقًا ما يعنيه أن تكون منظمة مجتمعية. وكل منظمة نتشارك معها متجذرة في المجتمع.

ماذا بعد؟

هذا الخريف ، سأذهب إلى كلية الحقوق. شيء أدركت أنني أستمتع به هنا هو التواصل والكتابة. فكرة التواصل مع جماهير مختلفة وأخذ المعلومات وإيجاد طرق لرواية قصة مقنعة. آمل أن أبني على مجموعة المهارات هذه. أريد استخدام هذه المعرفة القانونية كمجموعة أدوات أخرى لمواصلة سرد القصص التي تدعم وترتقي بمجموعة واسعة من المجتمعات. القانون ، في نهاية المطاف ، هو أداة قوية حقًا يمكن استخدامها بطريقة صحيحة أو خاطئة اعتمادًا على من يروي القصة. أرغب في الجمع بين حب الاتصالات ومجموعة المعرفة تلك لمواصلة القيام بهذا العمل في مجال مختلف قليلاً.

ماذا ستفتقد؟

أريد أن أعطي صيحة لموظفي ماف. فريق البرامج هو أفضل فريق عملت معه على الإطلاق. مجرد رؤية الطريقة التي لدينا بها مجموعة متنوعة من وجهات النظر ، ورؤية كيفية حدوث ذلك في المحادثات التي نجريها كفريق. عندما نقوم بالعصف الذهني ، فإن رؤية وجهات نظر مختلفة تضيف عنصرًا فريدًا حقًا. هذا شيء آمل أن أستمر في الالتحاق به في كلية الحقوق. سأفتقد التفاني من جانب الموظفين. الطريقة التي يفهم بها الجميع العمل وكيفية العمل باحترام مع المجتمع.

قصة بيلار: قصيدة للأمير وملكية المنزل

كتبه Elena Fairley وضمن يناير 5, 2018.

تحتفل بيلار بالذكرى السنوية الأولى لامتلاكها للمنزل هذا العام. منزلها مكان جميل ومريح وهادئ في جنوب مينيابوليس. تتذكر المنزل الدافئ والمحب الذي أنشأته لها والدتها عندما كانت صغيرة ، وتشعر بالفخر في المنزل الذي تمكنت من تكوينه لنفسها.

كانت بيلار ووالدتها شابة جريئة وشغوفة نشأت في بلدة صغيرة في مينيسوتا ، وكانت تربطهما علاقة وثيقة للغاية واعتمدا على بعضهما البعض للحصول على الدعم.

كافحت والدة بيلار لتغطية نفقاتها كأم عزباء يعمل في عدد من وظائف المصانع. على الرغم من الصعوبات المالية ، فقد قدمت لبيلار طفولة دافئة ومحبّة. لقد حرصت على منح ابنتها كل فرصة. عندما أظهرت بيلار شغفها بالرقص ، وقعت والدتها على بيلار في دروس الباليه وأرسلتها إلى مدرسة فنون الأداء.

في المدرسة الثانوية ، كانت بيلار مشجعة وراقصة وموسيقية. لم تخاف أبدًا من التعبير عن نفسها - من مشاركة آرائها إلى ارتداء الملابس التي تريدها. كانت طفلة في الثمانينيات من القرن الماضي كانت تعشق فيلم "Purple Rain" والموسيقي Prince. لقد رأت أوجه تشابه بينها وبين برنس: كلاهما كانا من مينيسوتا لا يتناسبان تمامًا ولديهما أحلام لجعلها كبيرة.

"جاء برنس من الفقر ، وكان قادرًا على تحقيق الكثير بموارد قليلة جدًا. لقد أعطى الناس الأمل في أن يتمكنوا من تحقيق ذلك أيضًا. كان له تأثير كبير على حياتي ، واستمعت إلى موسيقاه لتجاوز الأوقات الصعبة ".

عملت بيلار بجد وفازت بمنحة دراسية لحضور جامعة سانت ماري ، مما جعل والدتها فخورة للغاية.

كرست حياتها المهنية للخدمة العامة ، وانتقلت في النهاية إلى المدن التوأم بعد أن عُرضت عليها وظيفة في Project for Pride in Living (PPL). PPL هي منظمة غير ربحية حائزة على جوائز في مينيابوليس مكرسة لتمكين الأفراد والأسر ذوي الدخل المنخفض من الاعتماد على الذات. بيلار هو الآن وجه PPL. تعمل في مكتب الاستقبال في مركز التعلم في PPL ، وهي أول نقطة اتصال لأي شخص يمر عبر الأبواب. تسمع قصص شخصية حميمة بشكل يومي.

"أتمنى دائمًا ألا يعرف عملاؤنا ما كانوا قادرين عليه إلا عندما يدخلون إلى المكتب لأول مرة. عندما أسمع قصصًا عن أشخاص يأتون إلى PPL ، أفهم قصصهم وخلفياتهم. يمكنني أن أربط. هذا أكثر بكثير من مجرد وظيفة بالنسبة لي - إنها مهمة ".

لدى PPL برامج توظيف وتدريب ، وتحمل تخرجًا للمشاركين الذين أكملوا برامجهم. من الشائع أن يعرب الخريجون عن شكرهم لبيلار في حفل تخرجهم ، قائلين إن تشجيعها ووجهها المبتسم هو ما دفعهم إلى التسجيل والبقاء على المسار الصحيح.

سمعت بيلار لأول مرة عن Lending Circles من Henry ، زميل موظف في Project for Pride in Living. بدأت PPL لأول مرة في تقديم Lending Circles في عام 2015 ، وحتى الآن ، خدمت أكثر من 40 عميلًا وولدت حجم قروض يزيد قليلاً عن $13000.

شجعها هنري على الاشتراك في دائرة الإقراض حتى تتمكن من شرح البرنامج بشكل أفضل للمشاركين المحتملين والعمل على تحقيق أهدافها المالية الخاصة. في ذلك الوقت ، لم يكن لدى بيلار أي ائتمان - أرادت تجنب بطاقات الائتمان لأنها سمعت قصصًا عن أشخاص يغرقون في الديون. كانت تجربتها الوحيدة مع الائتمان هي قروض الطلاب ، ولم يكن هذا التاريخ الائتماني كافياً لتزويدها بدرجة ائتمان.

التقت بمستشار ائتمان ، ولأول مرة على الإطلاق ، أدركت أن امتلاك المنازل كان في متناول اليد طالما أنها تستطيع بناء درجتها الائتمانية. بدافع من هذه الأخبار ، اشتركت بيلار في دائرة الإقراض. قررت مجموعتها مبلغ المساهمة الشهرية $50 ، وشعرت أنها أقرب إلى المجموعة بعد أن تبادل كل عضو المعلومات حول أهدافهم المالية. عندما حان وقت حصول بيلار على قرضها ، كانت نهاية شهر يونيو في مينيسوتا وكان الحر شديدًا. استخدمت أموال قرضها لشراء وحدة تكييف الهواء التي تشتد الحاجة إليها. كانت بيلار تعيش في ذلك الوقت براتب راتب مقابل شيك ، ولم يكن بوسعها تحمل تكاليف الوحدة بدون أموال دائرة الإقراض. لم يكن ذلك مصدر ارتياح لها فحسب ، بل ارتاح لها أيضًا كلبيها - أخوها وأختها - اللذان كانا يعانيان من الحر. ووصفت مقاطع فيديو التثقيف المالي التي رافقت دائرة الإعارة بأنها "تفتح للعين". لأول مرة ، شعرت بيلار بالراحة في إدارة الميزانية.

"قد يبدو هذا جنونًا ، لكنني بصراحة لم أكن أعرف أنه يتعين علي دفع فواتيري في الوقت المحدد."

بيلار الآن صاحبة منزل فخور. "لولا دائرة الإعارة والاجتماع بهنري ، لم أكن لأعتقد أن ذلك ممكن" ، كما تقول وهي تتأمل العملية. يضيء سلوك بيلار بالكامل عندما تتحدث عن منزلها. تصف المنزل بأنه المكان الذي "يتيح لي أن أكون كما أريد. بعد يوم مرهق في العمل ، فإنه يوفر راحة رائعة ".

لكن هناك مكافأة إضافية لبيلار. يقع منزلها بجوار منزل خاص جدًا - يُعرف باسم "Purple Rain House" للسكان المحليين - المنزل الذي ظهر في فيلم 1984 الشهير الذي ظهر فيه Prince.

تعرف بيلار أن شراء منزلها كان من المفترض أن يكون كذلك. في الذكرى السنوية الأولى لوفاة برنس ، تدفق المعجبون على حيها تحت المطر وتجمعوا في منزل المطر الأرجواني. على الرغم من أن بيلار لم ينتهي بها المطاف كجار لبرنس ، إلا أنها لا تزال تشعر بسحر وجوده وإرثه في حيها. تقول وهي تضحك ، "في الليل ، أعتقد أنني أرى أضواء أرجوانية تخرج من القبو. إنه حقًا شيء ".

فيما يتعلق بموضوع ملكية المنازل ، تقول بيلار "اعتقدت أن ذلك غير ممكن. لذا اعلم أنه ممكن ، بغض النظر عن المكان الذي تجد نفسك فيه ".

Lending Circles في مشروع Brown Boi

كتبه Elena Fairley وضمن ديسمبر 2, 2016.

بناء الثقة في مجتمعات LGBTQ الملونة

جاءت أول تجربة لكارلا مع دائرة الإقراض قبل وقت طويل من بدء العمل مع Brown Boi Project ، وقبل وقت طويل من سماعها عن MAF. كانت تعرفهم باسم "cundinas" ، وقد صادفتهم لأول مرة في مصنع الملابس في لوس أنجلوس حيث بدأت العمل في سن المراهقة.

قامت هي وزملاؤها في العمل بتشكيل cundina لدعم بعضهم البعض في توفير المال. وافق كل منهم على تقديم مساهمة أسبوعية تبلغ $100.

لم يكن من السهل توفير كمية. عملت كارلا لوقت إضافي للتأكد من قدرتها على سداد كل دفعة. في النهاية ، ادّخرت ما يكفي من المال من خلال كوندينا لتمويل رحلة إلى المكسيك ، حيث كان يعيش الكثير من عائلتها.

أخذت كارلا وظيفة المصنع وهي تعلم أن هدفها النهائي هو مواصلة تعليمها ، وسرعان ما التحقت بفصول ليلية في كلية المجتمع المحلي.

كان المال شحيحًا ، وكانت الفصول الدراسية باهظة الثمن ، لذلك تحملت ديونًا ثقيلة لتمويل دراستها. لم تدرك أنه كان من الممكن أن تكون مؤهلة للحصول على مساعدة مالية.

بعد وقت قصير من بدء دراستها ، عانت كارلا من إصابة في الظهر في العمل. توقف أصحاب عملها عن منحها ساعات عمل ، وفي النهاية أصيبت بالإعاقة وأصبحت طالبة بدوام كامل. انتقلت إلى جامعة كاليفورنيا في سانتا كروز ، وساعدها أستاذ في التقدم للحصول على مساعدة مالية. لقد أحببت كارلا دوراتها الدراسية في الدراسات النسوية وعلم الاجتماع ، لكن عبء ديونها المتزايدة كان كامنًا في الخلفية. بدأت في الالتفاف على مكالمات من محصلي الديون. لقد كشطت بهذه الطريقة لسنوات.

لقد تعمقت في الديون. تراجعت درجة ائتمانها القوية البالغة 720 ، وانخفضت إلى ما دون 500.

من Cundinas إلى Lending Circles

بعد فترة وجيزة من تخرجها من الكلية ، صادفت كارلا إعلانًا عن فتح وظيفة مشروع براون بوي، وهي منظمة غير ربحية في أوكلاند تجمع بين النساء ذكور الوسط والرجال والأشخاص ذوي الروحين والمتحولين جنسيًا والحلفاء لتغيير الطرق التي تتحدث بها مجتمعات اللون عن الجنس.

لقد عرفت على الفور - كانت هذه الوظيفة لها. كررت مهمة براون بوي وقيمها هويتها وخبرتها. تقدمت بطلب دون تردد. كانت المنافسة شديدة ، مع أكثر من 80 متقدمًا يتنافسون على هذا المنصب. لكن كارلا كانت محقة بشأن ملاءمتها لهذا الدور. كما قالت ، هي والموظفون في Brown Boi "بدأوا الأمر بشكل جيد."

لقد حصلت على وظيفة أحلامها. لكن ديونها والائتمان التالف استمر في تقييدها.

كافحت للعثور على سكن في أوكلاند يقبل درجة ائتمانها المنخفضة. لحسن الحظ ، كان لدى كارلا صديقة ساعدتها في العثور على شقة. لكن بدون بطاقة ائتمان ، لم تكن قادرة على تحمل تكلفة تأثيث منزلها الجديد.

"كل هذه الأشياء مرهقة عاطفيا ومرهقة. كنت أشعر بالاكتئاب. يمكن أن تشعر أن درجة الائتمان الخاصة بك مرتبطة بقيمتك الخاصة ".

في Brown Boi ، علمت كارلا عن برنامج Lending Circles الذي تديره MAF. كانت على دراية بالمفهوم من تجربتها السابقة مع cundinas. أدى الوعد بتحسين درجة الائتمان الخاصة بها من خلال المشاركة إلى رفع معنوياتها - بدأت تتخيل الراحة التي ستشعر بها إذا لم تعد حياتها مسيطر عليها بالديون ، ولم تعد خياراتها محدودة بسبب درجة الائتمان الخاصة بها. بعد سنوات عديدة من الإقصاء المالي ، قدرت كارلا أن Lending Circles كان مفتوحًا لها بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بها.

جلبت كارلا نفس الانضباط والتفاني إلى دائرة الإعارة التي جلبتها إلى cundina قبل سنوات. بعد براون بوي أصبح مزود Lending Circles الرسمي، اغتنمت كارلا الفرصة لتصبح المنظم الرئيسي للموظفين للبرنامج.

أنهت كارلا دائرة الإقراض الخاصة بها بدفعات 100% في الوقت المحدد. لقد سددت ديونها وتمكنت حتى من تكوين مدخرات.

ولكن على الرغم من سجلها الحافل بالإنجازات ، كانت متوترة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بها. لقد أصبحت تساوي درجة الائتمان مع الشعور بالإحباط والإحباط والعجز.

لمدة شهر تقريبًا بعد انتهاء دائرة الإعارة ، أخرت كارلا التحقق من رصيدها. في الشهر نفسه الذي أكملت فيه كارلا دائرة الإعارة ، تمت دعوتها لحضور قمة لمبدعي الألوان في البيت الأبيض. أخذت هي نفسها للتسوق ، مرتاحة لحقيقة أن لديها الآن مدخرات كافية لتغطية التكاليف.

وجدت كارلا الزي المثالي: بدلة رمادية مع ربطة عنق حمراء. في السجل ، قدم لها أمين الصندوق طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان المتجر. اعتادت كارلا على رفض هذه العروض ، مع العلم أنها لن تكون مؤهلة على الأرجح. لكن هذه المرة تقدمت بطلب.

ولصدمتها ، تأهلت.

"لقد تأهلت بحد $500! لقد فوجئت بشدة. قلت انتظر .. ماذا؟ أنا مؤهل ؟! "

مدعومة بهذه الأخبار ، دفعت كارلا نفسها أخيرًا للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بها. تحققت: لقد ارتفعت 100 نقطة إلى 650.

سددت بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر وتقدمت بطلب للحصول على بطاقة مختلفة توفر أميال طيران. مرة أخرى ، تمت الموافقة عليها - هذه المرة بحد $5000. هدفها التالي هو توفير ما يكفي من المال لنقل والدتها إلى أوروبا العام المقبل.

ما يحمله المستقبل

غيّر الاستقرار المالي نظرة كارلا للحياة.

تقول: "سأكون حقيقية". "أشعر أنني بحالة جيدة. لدي بطاقة ائتمان في حالة الطوارئ. أنا أقل توترا لعلمي أنني عندما أحتاج المال ، يكون هناك. " وتضيف: "أشعر بأنني أكثر تماسكًا ، كما لو أن حياتي تعود معًا".

تشعر كارلا بشغف لبدء المزيد من Lending Circles وتشجيع المزيد من المحادثات المفتوحة حول الاستبعاد المالي مع الأشخاص الملونين في مجتمع LGBTQ:

"هناك الكثير من العار. غالبًا ما يكون من المحرمات التحدث عن الصعوبات المالية في مجتمعنا ... أحيانًا نعتقد أننا لا نواجه هذه الأنواع من المشاكل ، لكننا نعاني منها ".

وهي الآن تحافظ على إنفاقها أقل من 251 تيرا بايت واحد من حد الائتمان الخاص بها وتدفع الرصيد الكامل لبطاقاتها كل شهر. هذه المهارات عملية ، لكن لها أهمية أكبر لكارلا. إنها ترى التعليم المالي وسيلة قوية لإتقان نظام اقتصادي يستبعد ويضر في كثير من الأحيان الأشخاص الملونين وأعضاء مجتمع LGBTQ.

تشرح كارلا: "لم يعلمنا أحد كيف نلعب هذه اللعبة". "ولكن مع وحدات التعليم المالي ، نتعلم القواعد."

أخذ التعلم المالي إلى ما بعد الفصل الدراسي

كتبه Elena Fairley وضمن أكتوبر 17, 2016.

Lending Circles يكمل تجربة أكاديمية نظرية اللعبة

بدأت صداقة ياسمين وباشا في مرحلة الطفولة عندما كانت الفتاتان زميلتين في المدرسة الابتدائية. في النهاية تم تعيينهم في مدارس متوسطة مختلفة ، وفقدوا الاتصال. لكن الشابتان تشتركان في التزام عميق تجاه تعليمهما ومستقبلهما. كانت هذه الميزة هي التي ستوحدهم وستدفعهم في النهاية للانضمام أول دائرة إقراض أكاديمية نظرية اللعبة.

كان لم شملهم غير متوقع وغير مخطط له. في عام 2015 ، عندما كان ياسمين وباشا في سنواتهما الأخيرة في مدرستين ثانويتين مختلفتين في أوكلاند ، التحق كلاهما بـ "اتخاذ قراراتك مهمة" ، وهو فصل حول اتخاذ القرارات المالية مع منظمة أوكلاند غير الربحية أكاديمية نظرية اللعبة (GTA). استأنفوا صداقتهم كما لو لم يمر وقت وبدأوا رحلات تعلم موازية من شأنها أن تعدهم للأمن المالي مدى الحياة.

تتمثل مهمة GTA في تزويد الشباب بمهارات اتخاذ القرار والفرص الاقتصادية اللازمة لتحقيق الاستقرار المالي في مرحلة البلوغ. في "اصنع قراراتك مهمة" ، تدرب ياسمين وباشا على إبطاء عملية اتخاذ القرار والتفكير مليًا في إيجابيات وسلبيات كل خطوة. لقد صقلوا عادة التوقف قبل التصرف والتفكير في الأسئلة ، "ما الذي في مصلحتي؟ وماذا أحتاج إلى معرفته قبل أن أقرر؟ "

أدرك ياسمين وباشا أن هذه المهارات ستساعدهما بشكل كبير في اتخاذ قرارات مستقبلية مهمة ، مثل اختيار أفضل بنك أو وضع خطة لدفع تكاليف الكلية. لكن مفتاح نجاح ياسمين وباشا - ومشاركتهما المستمرة مع GTA - كانت الفرصة لوضع مهاراتهما المالية المكتسبة حديثًا موضع التنفيذ. لقد فعلوا ذلك أولاً من خلال برنامج التدريب الخاص بـ GTA ، وفي النهاية من خلال Lending Circles.

بعد الانتهاء من اتخاذ قراراتك ، أصبح كل من ياسمين وباشا متدربين مع واو فارم، برنامج الزراعة والأعمال الحضرية في GTA. كانوا متحمسين للحصول على فرصة لتطبيق مهاراتهم الجديدة على عمل حقيقي. وعلى المستوى العملي ، كان كلاهما بحاجة إلى الخبرة الوظيفية.

تحدث باشا عن قيمة التعلم والعمل:

"من خلال الحصول على شيكات رواتب GTA ، نختبر كيفية حفظها ووضع ميزانيتها والحصول على $40 في كل مرة تحصل فيها على شيك. يمكنك التحدث عن الكلام والمشي ".

أكمل ياسمين وباشا تدريبهما بنجاح وتخرجا من المدرسة الثانوية. لكن تعلمهم لم ينته بعد: فقد التحق كلاهما على الفور في "Crash Course in Job Readiness" في GTA. في حين أن العديد من الشباب الذين لا يذهبون مباشرة إلى الكلية يتعرضون للوقوع في شبكة فوضوية من الأنشطة غير المتصلة أو الراكدة ، رفضت هاتان الشابتان المثيرتان للإعجاب فقدان التركيز. ظلوا ملتزمين بأهدافهم واستفادوا من كل ما تقدمه GTA.

كان ياسمين وباشا متشككين في Lending Circles عندما بدأ البرنامج لأول مرة في GTA. ياسمين ، على سبيل المثال ، كانت مضطربة مع التركيز على الائتمان. كانت الطريقة الوحيدة التي عرفت بها لبناء الائتمان هي استخدام بطاقة الائتمان ، واعتقدت بحكمة أن بطاقات الائتمان محفوفة بالمخاطر بالنسبة للشباب الذين ليس لديهم دخل ثابت.

لكن Lending Circles زودها بطريقة لتكوين ائتمان تثق به. ووصفت ارتياحها للبرنامج: "لا داعي للقلق بشأن تجاوز حد الائتمان الخاص بك لأنه دائمًا مبلغ محدد". كان باشا حذرًا بالمثل من بطاقات الائتمان. لكنها في الوقت نفسه ، أدركت أن عدم الحصول على درجة ائتمانية من شأنه أن يكون عائقاً:

"تحتاج إلى درجة ائتمانية للحصول على سيارة ، للقيام بالكثير من الأشياء. عندما تبلغ من العمر 18 عامًا وأنت على وشك الالتحاق بالجامعة ، ترسل لك جميع البنوك عروض بطاقات الائتمان وأحيانًا يكون معدل الفائدة السنوية مرتفعًا بالفعل ويمكن أن يفسد ذلك الأمر ".

بالنسبة للعديد من الشباب الذين ليس لديهم خبرة كبيرة في المعاملات المالية الرسمية ، قد يبدو الالتزام Lending Circles مخيفًا (دفعة شهرية منتظمة!) وقيمته مجردة (درجة الائتمان ، ماذا؟). لكن باشا وياسمين استفادا من أسسهما القوية في التعليم المالي للنظر في فوائد البرنامج. والأهم من ذلك ، لقد بنوا علاقة ثقة مع GTA على مدار مشاركتهم في البرامج. لذلك انتهزوا الفرصة وانضموا إلى دائرة الإقراض.

كان البرنامج ناجحًا. بدأ كل من ياسمين وباشا بلا تاريخ ائتماني على الإطلاق - وهو أمر شائع بالنسبة لمن هم في سن 18 عامًا. الآن كل منهم لديه درجة ائتمانية تزيد عن 650 ، وهي أعلى بمقدار 30 نقطة من متوسط الألفية.

لكن دائرة الإقراض هي أكثر من مجرد أداة لبناء الائتمان - إنها تشبه دورة تدريبية مكثفة في إدارة الأموال: يتعين على المشاركين الادخار لهدف ما ، وسداد القرض ، والتخطيط المسبق ، وإدارة معاملات الدفع التلقائي.

بفضل Lending Circles ، لا يتعين على ياسمين وباشا معرفة المزيد عن الائتمان بالطريقة الشائعة - من خلال ارتكاب أخطاء يصعب عكسها. لقد تمكنوا من بناء ائتمانهم بأمان ، ومعه ، لبناء الأسس لمستقبل من الأمن المالي.

الهدف النهائي لأكاديمية Game Theory هو تزويد الشباب بالمعرفة والثقة التي يحتاجونها للتغلب على القرارات المالية المحيرة والمحفوفة بالمخاطر.

لا يزال Lending Circles يكتسب قوة جذب مع شباب GTA. ولكن في وقت قصير ، قطع البرنامج شوطًا طويلاً بالفعل لتعميق خدمات القدرة المالية للمنظمة. تعرض وحدات التعليم المالي الحالية في GTA الشباب لموضوعات لا يتعلمونها في المدرسة ، وتوفر Lending Circles الفرصة لوضع ما تعلموه موضع التنفيذ.

تدرس ياسمين الآن الرياضيات في كلية شابوت ، وتعمل في مطعم شهير في أبتاون بأوكلاند ، وتتدرب مع محاسب. باشا له دور في شؤون المجتمع مع شركة إنشاءات ودرس في كلية ميريت. لقد تخرجوا من Game Theory Academy مع ما يحتاجه ويستحقه كل شاب شاب: مهارات قوية في اتخاذ القرارات المالية والاستراتيجية ، والتدريب المكثف على الاستعداد الوظيفي ، والخبرة العملية القوية ، ودرجة الائتمان الرائعة.

مثل معظمنا ، لا يعرفون بالضبط ما هو التالي. لكنهم مستعدون جيدًا لأي شيء قد يكون.

***

أدارت ياسمين ديال ، مؤلفة هذا المنشور ، مشاركة الطلاب في Game Theory Academy من 2014 إلى 2016 ، بما في ذلك إطلاق وتنفيذ Lending Circles. وهي حاصلة على بكالوريوس من جامعة كاليفورنيا في بيركلي وتدرس حاليًا السياسة العامة في جامعة شيكاغو.

تعزيز صوت شبكة شركاء Lending Circles الخاصة بنا

كتبه Elena Fairley وضمن يونيو 23, 2016.

سيوفر أول مجلس استشاري للشركاء لـ MAF فرصة مثيرة لتسخير رؤى شبكة شركائنا

منذ سنواتنا الأولى في خدمة العائلات في منطقة Mission District ، اعتقدنا أن Lending Circles يمكن أن تفيد المجتمعات خارج حي سان فرانسيسكو. مع العلم أن المنظمات التي تربطها علاقات عميقة بمجتمعاتها هي الأفضل تجهيزًا لخدمة العملاء المحليين ، شرعنا في الشراكة مع المنظمات غير الربحية الزميلة ، أولاً في منطقة الخليج ، ثم عبر كاليفورنيا - وفي النهاية - الدولة. إذا نظرنا إلى الوراء اليوم ، من الصعب تصديق مدى سرعة تحقيق هذه الرؤية: تضم شبكة Lending Circles الآن 50 شريكًا وما زال العدد في ازدياد.

نحن نعلم أنه مع النمو تأتي فرص كبيرة. كوسيلة لتقوية وتعميق تجربة كوننا مزودًا Lending Circles ، نحن فخورون بأن نعلن أننا قد شكلنا مجلسًا استشاريًا للشركاء.

سيقدم أعضاء هذا المجلس الاستشاري للشركاء (أو كما نحب أن نسميها PAC) رؤيتهم وذكائهم وتجربتهم على أرض الواقع لكونهم مزودًا Lending Circles. سيقدمون المشورة والتفكير الاستراتيجي ، كل ذلك في محاولة لرفع وتقوية شبكة Lending Circles. كما سيلعبون دورًا أساسيًا في التخطيط والاستضافة قمة Lending Circles، اجتماع وطني لمقدمي Lending Circles وخبراء آخرين
في المجالات ذات الصلة.

لذا ، من الذي اخترناه؟ ثمانية موظفين متميزين في المنظمات الشريكة التي توفر Lending Circles. يمثل هؤلاء الأعضاء الثمانية في PAC تنوع شبكة Lending Circles - فيما يتعلق بالموقع الجغرافي في الولايات المتحدة والمجتمعات التي تخدمها والحجم التنظيمي والخبرة.

خورخي بلاندون ، نائب الرئيس ، FII-National في Family Independence Initiative في أوكلاند ، كاليفورنيا
ليزا بوسويل ، أخصائية الخدمات المالية في SF LGBT Community Centre في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا
مادلين كروز ، كبير المدربين الماليين في The Resurrection Project في شيكاغو ، إلينوي
روب لاجوي ، مدير برنامج التمكين المالي في Peninsula Family Services في سان ماتيو ، كاليفورنيا
جريسيلدا مونتيس ، منسقة برامج بناء الأصول في El Centro de la Raza في سياتل ، واشنطن
جودي إلينج بريزبيلا ، منسقة المجتمع في شراكة الإسكان بجنوب غرب مينيسوتا في سلايتون ، مينيسوتا
باولا توريس ، منسقة برنامج الأعمال الصغيرة في Northern Virginia Family Services في فولز تشيرش ، فيرجينيا
أليخاندرو فالينزويلا جونيور ، مدير خدمات التمكين المالي في CLUES - Comunidades Latinas Unidas En Servicio في مينيابوليس ، مينيسوتا

الرئيس المشارك PAC ، ليزا باويل

إليك ما يجب أن تقوله الرئيسة المشاركة ، ليزا باويل ، حول الانضمام إلى PAC:

"في عملي في مركز SF LGBT ، ينصب تركيزنا على خلق عالم أكثر إنصافًا وهذا هو السبب في أن برنامج Lending Circle مهم جدًا بالنسبة لنا. لقد استثمرت في رؤية هذا البرنامج ينمو ، ليس فقط في المركز ولكن أيضًا في مختلف مجتمعات LGBTQ في جميع أنحاء البلاد. أعتقد أن الانضمام إلى المجلس الاستشاري للشركاء سيسمح لي بالمساعدة في تحقيق هذا النمو. "

عُقد أول اجتماع لـ PAC في 29 أبريل وسمح لأعضاء PAC بالتعرف على بعضهم البعض والتعرف على المجموعة التي انضموا إليها للتو. تعلمنا حقائق ممتعة عن أعضاء PAC واكتشفنا أن لدينا مجموعة موهوبة تمامًا! تعرف مادلين بعض اللغة العربية ، وكان جورجي جزءًا من ثنائي شعر يقدمان في مترو أنفاق نيويورك ، وباولا تحب الرقص وكانت جزءًا من مجموعة موسيقية. قدمت المجموعة بعض التعليقات الثاقبة حول قمة MAF القادمة Lending Circles ، وتعاونت مع فريقنا التقني لمعرفة المزيد حول التطورات التقنية الجديدة في الأفق.

نحن ممتنون للغاية لأن أعضاء PAC قد تقدموا لجعل شبكة Lending Circles أفضل. إن رؤيتهم للتجربة على أرض الواقع لكونهم مزودًا Lending Circles لا تقدر بثمن بالنسبة لنا ، وسوف تساعد في توجيه اتجاه MAF لسنوات قادمة.

قوة المجتمع: توسيع الفرص للمهاجرين AAPI

كتبه Elena Fairley وضمن مايو 20, 2016.

يقوم مجتمع من المنظمات غير الربحية ببناء القدرة المالية للمهاجرين الأمريكيين الآسيويين وجزر المحيط الهادئ (AAPI) في جميع أنحاء البلاد.

عندما تجمع العائلات والأصدقاء والجيران لمساعدة بعضهم البعض على تحقيق أحلامهم المالية المشتركة ، فإنك تستفيد من قوة المجتمع. هذه الممارسة المتمثلة في إقراض واقتراض الأموال في الأسرة أو المجموعات الاجتماعية - وهي ممارسة ألهمت Lending Circles البرنامج - شائع في المجتمعات حول العالم.

في جوهرها ، Lending Circles تدور حول المجتمع.

اليوم ، نسلط الضوء على واحد على وجه الخصوص: مجموعة فريدة من الشركاء توفر Lending Circles للمهاجرين الأمريكيين الآسيويين وجزر المحيط الهادئ (AAPI) عبر الولايات المتحدة. في الفلبين ، يشار إلى هذه الممارسة باسم بالواغان؛ في بعض أجزاء الصين ، يطلق عليه هوي. مع مثل هذه التقاليد التي يمكن الاستفادة منها ، فإن العديد من المهاجرين AAPI على دراية بـ Lending Circles كمصدر للادخار والائتمان.

في أجزاء كثيرة من آسيا ، يعد Lending Circles تقليدًا قديمًا.

ما هو غير مألوف في كثير من الأحيان هو السوق المالية المعقدة التي تم اكتشافها عند الوصول إلى الولايات المتحدة. يأتي هذا بسعر حقيقي: 10% من AAPIs لا تملك حسابات بنكية والعديد منها "تحت البنوك" ، مما يعني أنه يجب عليهم اللجوء إلى الخدمات المالية الهامشية مثل مقرضي يوم الدفع والصرافين. وفقا ل مسح FDIC لعام 2013 للأسر التي لا تتعامل مع البنوك والأسر التي لا تتعامل مع البنوكيلجأ 19% من الأمريكيين الآسيويين و 27% من سكان جزر المحيط الهادئ إلى خدمات هامشية لتلبية احتياجاتهم المالية.

لسد الفجوة بين السوق المالية الحديثة والتقاليد الثقافية مثل بالواغان و هوي، يمكننا تخصيص Lending Circles لتلبية الاحتياجات الفريدة لمجتمعات AAPI.

يمكننا أن نبدأ بمقابلة المهاجرين من AAPI أينما كانوا وبشروطهم.

بهذه الروح ، نقدم اتفاقيات قرض إلى سبع لغات آسيوية: الصينية ، البورمية ، النيبالية ، الفيتنامية ، الكورية ، البنغالية ، الهمونغ. لكن هذه ليست سوى البداية. يمكننا أيضًا حلول مفتوحة المصدر - حتى تتمكن المنظمات غير الربحية الأخرى من الاستفادة من الدروس التي تعلمناها في سان فرانسيسكو وتقديمها إلى المدن في جميع أنحاء البلاد.

لا يوجد مجتمعان متشابهان. وتعرف المنظمات المحلية بشكل أفضل كيفية صنع خدماتها يدويًا لتلبية احتياجات عملائها.

لهذا السبب تقوم المنظمات غير الربحية في جميع أنحاء البلاد بتخصيص Lending Circles لمجتمعاتها المحلية.

خذ الخدمات الآسيوية في العمل (ASIA) ، على سبيل المثال. يوفر مزود Lending Circles هذا في كليفلاند ، أوهايو ، خدمات اجتماعية ذات صلة ثقافيًا للمهاجرين واللاجئين النيباليين والبورمايين ، الذين لا يواجه الكثير منهم مفهوم درجة الائتمان حتى يصبحوا مستعدين لشراء سيارة أو استئجار منزل أو البدء عمل.

من خلال Lending Circles ، يستطيع هؤلاء العملاء تكوين ائتمان مع الأشخاص الذين يتحدثون لغتهم الأم - في كثير من الأحيان مع أصدقائهم وجيرانهم. يوفر نظام الدعم المتبادل هذا إحساسًا بالأمان يميز Lending Circles عن نماذج القروض الأخرى. حتى أنه يمكن أن يساعد اللاجئين في بناء مجتمع جديد في الولايات المتحدة بعد مغادرة بلدانهم الأصلية.

تقول لوسي بايت من مركز المجتمع الصيني (CCC): "أحب أن أرى عيون عملائنا تضيء بينما أشرح نموذج دائرة الإقراض".

"" نعم ، نحن نعلم ذلك! " غالبا ما يردون ". العديد من عملاء Lucy على دراية تامة بمفهوم Lending Circles: "لقد شاركوا فيها بشكل غير رسمي مع العائلة والأصدقاء لسنوات ، وهم يشعرون بالارتياح الشديد لامتلاك منتج يثقون به بالفعل. إنهم يشعرون أن تراثهم ونماذج أمنهم المالي تحظى بالاحترام. إنه جسر رائع لهم ".

من خلال الاعتماد على تقاليدهم والتكيف مع احتياجاتهم ، تضع وحدة Lending Circles القوة في أيدي المجتمعات نفسها. إن شراكاتنا مع منظمات مثل ASIA و CCC هي المحرك الحقيقي الذي يدعم نجاح Lending Circles ، بحيث يمكن للقادة المحليين إنشاء حلول محلية.

بدأ كل شيء بالتعاون بين MAF و CAPACD الوطنية.

CAPACD الوطنية هي مجموعة مناصرة في مهمة لتحسين نوعية الحياة لذوي الدخل المنخفض من AAPI. قبل عامين ، تعاونت MAF مع National CAPACD لإطلاق مشروع القدرة المالية مع ثماني منظمات تخدم AAPI:

مركز الموارد الكوري (لوس أنجلوس، كاليفورنيا)
رابطة الخدمة الأمريكية الصينية (شيكاغو، IL)
مركز الجالية الصينية (هيوستن ، تكساس)
Chhaya CDC (جاكسون هايتس ، نيويورك)
أصول مجتمع هاواي (هونولولو ، هاي)
وكالة التنمية الاقتصادية الآسيوية (سانت بول ، مينيسوتا)
الخدمات الآسيوية في العمل (كليفلاند ، أوهايو)
مركز خدمات المجتمع الآسيوي (أتلانتا، GA)

معًا ، شرعنا في الإجابة على سؤال: هل يمكننا تعزيز القدرة المالية للمهاجرين الجدد من خلال دمج Lending Circles والتعليم المالي في موارد الهجرة الحالية التي توفرها منظمات المجتمع؟ بدأ شركاؤنا الجدد في الزواج من الخدمات التقليدية مثل دروس اللغة والتعليم المواطنة وتدريب القوى العاملة من خلال برنامجنا المبتكر Lending Circles والتدريب المالي.

في غضون عامين فقط ، شكلت مجموعة CAPACD الوطنية 56 Lending Circles ، مع 344 مشاركًا.

إنه لأمر مدهش أن نعتقد أن هؤلاء المشاركين قد حققوا ما يزيد عن $150،000 في حجم القروض ، كل ذلك من الإقراض والاقتراض مع أقرانهم. ومعدل السداد مرتفع بشكل مذهل - أكثر من 99%. هذا يعني أن المشاركين يفتحون حسابات جارية ، ويضعون درجات ائتمانية ، ويدخلون في التيار المالي السائد لأول مرة.

تمكن البعض من استئجار شقق. استخدم آخرون Lending Circles لديه مصدر لدعم الأقران في بلد جديد. وبالنسبة للعديد من النساء اللاتي انتقلن إلى الولايات المتحدة للانضمام إلى أزواجهن ، فإن Lending Circles يوفر فرصة لممارسة استقلالهن المالي.

بعد عامين من النجاحات ، نحن متحمسون لمواصلة العمل مع هذه المجموعة الرائعة من المنظمات التي تخدم AAPI.

شركاؤنا لديهم خطط طموحة لتعميق Lending Circles وتقديمها إلى المزيد من المهاجرين الذين يعملون بجد في جميع أنحاء البلاد. ولدينا خطط خاصة بنا لتقوية شبكتنا من خلال إقامة علاقات جديدة وتحسين أدواتنا للتعاون مع الشركاء ، مثل منصة مشاركة المعرفة "مجتمعات Lending Circles" على الإنترنت.

نحن نعلم أن مفتاح النجاح يكمن في قوة المجتمع. لهذا السبب نعمل مع شركائنا لبناء موارد أقوى لعملائنا Lending Circles - الذين ، بدورهم ، يعملون معًا لدعم نمو بعضهم البعض.