الاحترام ، لقاء ، بناء: نموذج للشمول المالي

يتعلق الشمول المالي باحترام الناس لما هم عليه ، ومقابلتهم أينما كانوا ، والبناء على ما هو جيد في حياتهم.

الأسبوع الماضي كجزء من CFED's الأصول والفرص الأسبوع الوطني للعمل، موهان كانونجو - عضو اللجنة التوجيهية لشبكة A&O ومدير البرامج والمشاركة هنا في MAF - كتب عن كيف يمكن لتقرير الائتمان الخاص بك أن يؤثر على العلاقات الشخصية المهمة. بناءً على هذه الموضوعات ، عاد موهان هذا الأسبوع لتسليط الضوء على استراتيجية ماف لتمكين المجتمعات المحرومة مالياً لبناء الائتمان. هذه المدونة كانت نشرت في الأصل على مدونة CFED "الاقتصاد الشامل".

يوجد متاجر قروض يوم الدفع في الولايات المتحدة أكثر من متاجر ماكدونالدز أو ستاربكس.

قد يكون ذلك مفاجئًا إذا كنت تعيش في حي حيث يتم تلبية جميع احتياجاتك المصرفية من خلال المؤسسات المالية السائدة بدلاً من مقرضي يوم الدفع ، والتحقق من الصرافين وخدمات التحويل. المصادر بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي في نيويوركو CFPB و بطاقة أداء الأصول والفرص تكشف أن هناك ملايين الأشخاص الذين يعانون من الإقصاء المالي ، لا سيما فيما يتعلق بالائتمان والمنتجات المالية الأساسية. هذه الفوارق موثقة جيدًا بين مجتمعات اللون والمهاجرين والمحاربين القدامى والعديد من المجموعات الأخرى المعزولة اقتصاديًا. كيف يمكننا معالجة هذه التحديات وإخراج الناس من الظلال المالية؟

أولاً ، كقادة في مجالنا ، نحتاج إلى إجراء محادثة صريحة حول كيفية إشراك المجتمعات حول الخدمات والأصول المالية.

من السهل الحكم على أولئك الذين يستخدمون منتجات بديلة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم ، ولكن ماذا تفعل إذا كانت المنتجات السائدة لا تستجيب لاحتياجاتك؟ على نحو متزايد ، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بإغلاق مواقع الطوب والملاط للانتقال عبر الإنترنت ، في حين أن المناطق الريفية والحضرية ربما لم تتمكن من الوصول إلى المنتجات المالية "الأساسية" التي يعتبرها الكثير منا أمراً مفروغًا منه - مثل الحساب الجاري - لأجيال. قد تبدو "الأصول" التقليدية مثل ملكية المنازل بعيدة المنال تمامًا حتى لو كنت ميسور الحال ومتعلمًا وذكيًا بالائتمان ، ولكنك تعيش في سوق إسكان مكلف ومحدود مثل منطقة خليج سان فرانسيسكو.

وبالمثل ، قد تبدو "الأصول" غير التقليدية مثل الإجراءات المؤجلة أكثر إلحاحًا وأهمية بالنسبة للشباب غير المسجلين بسبب الأمن المادي والمالي الذي يأتي مع تصريح العمل والإذن بالبقاء في الولايات المتحدة ، وإن كان ذلك مؤقتًا. نحن بحاجة إلى الاستماع وتقدير التحديات ووجهات النظر الفريدة للمجتمعات المستبعدة مالياً قبل التوصل إلى نتيجة حول الحل.

ثانيًا ، نحن بحاجة إلى فهم أن القيم والنهج الذي يقود أي حل يمكن أن يخبرنا كثيرًا عما إذا كانت نتيجة عملنا ستكون ناجحة.

بدأت MAF بالاعتقاد بأن مجتمعنا يتمتع بالدهاء المالي ؛ يعرف الكثير في مجتمع المهاجرين سعر الصرف بعملة أجنبية. أردنا أيضًا رفع مستوى الممارسات الثقافية مثل دوائر الإقراض - حيث يجتمع الأشخاص معًا لاقتراض الأموال وإقراضها إلى شخص آخر - وإضفاء الطابع الرسمي عليها من خلال سند إذني حتى يعرف الناس أن أموالهم آمنة وتمكنوا من الاستفادة من رؤية هذا النشاط تم الإبلاغ عنه لمكاتب الائتمان.

يتعلق الأمر بالبناء على ما لدى الناس ومقابلتهم أينما كانوا بدلاً من المكان الذي نعتقد أنه يجب أن يكونوا فيه.

نحن بحاجة إلى أن نكون مبتكرين في مجالاتنا للتوصل إلى حلول طويلة الأمد داخل النظام المالي تكون مسؤولة أمام المجتمعات التي تخدمها. قروض الدولارات الصغيرة من قبل المقرضين غير الربحيين مثل برنامج Mission Asset Fund Lending Circles يفعل ذلك بالضبط.

ثالثًا ، نحتاج إلى التفكير في كيفية تقديم منتجاتنا وخدماتنا إلى المزيد من المجتمعات التي يمكنها الاستفادة من هذه البرامج ، مع الحفاظ على نهج محترم تجاه مجتمعنا.

في وقت مبكر من عملنا في MAF ، كان هناك شعور واضح بأن التحديات التي واجهها الأشخاص في منطقة Mission District في سان فرانسيسكو لم تكن فريدة من نوعها وأن المجتمعات في جميع أنحاء Bay Area والبلاد عانت من الإقصاء المالي. لقد أتقننا نموذجنا ثم تطورنا ببطء. بينما تعتبر ماف نفسها الخبيرة في Lending Circles ، فإننا نرى كل منظمة غير ربحية على أنها الخبيرة في مجتمعهم. أدركت ماف أيضًا أنه من غير العملي بالنسبة لنا بناء مكتب جديد في كل مكان في البلاد. لذلك اعتمدنا بشكل كبير على التكنولوجيا المستندة إلى السحابة لبناء منصة قروض اجتماعية قوية والبنية التحتية المصرفية الحالية لتسهيل المعاملات باستخدام ACH ، مما شجع المشاركين على الحصول على حساب جاري ووضعهم على طريق تحقيق أهداف مالية أكبر ، مثل الدفع مقابل المواطنة ، والقضاء على الديون عالية التكلفة ، وبدء عمل تجاري.

تأسست ماف في عام 2008 بهدف إنشاء سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد.

منذ إطلاق برنامج القروض الاجتماعية ، قمنا بالتوسع لنوفر Lending Circles من خلاله 50 مؤسسة غير ربحية في أكثر من 18 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لقد خدمنا أكثر من $5 في قروض بدون فائدة ونقدم مجموعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك التعليم ثنائي اللغة عبر الإنترنت ، لتحويل نقاط الألم المالي إلى فرص ائتمان وادخار. وقمنا بكل هذا بمعدل افتراضي أقل من 1%.

حاليًا ، نقوم بتوسيع Lending Circles في لوس أنجلوس ، ولدينا خطط للتوسع أكثر في جميع أنحاء البلاد مع تعميق وصولنا في الأماكن التي لدينا فيها بالفعل موفرو خدمات غير ربحيين. الدفع LendingCircles.org لمعرفة ما إذا كان هناك مقدم خدمة بالقرب منك أو تعبر عن اهتمامك بالشراكة. يمكن للمؤسسات المالية ، والمؤسسات ، والوكالات الحكومية ، والكيانات الخاصة ، والجهات المانحة أن تدافع عن عمل ماف والمنظمات غير الربحية التي تعمل على انتشال الناس من الظل المالي.