تخطي إلى المحتوى الرئيسي

الوسم: بناء الائتمان

عدم المساواة في الثروة والأمريكيين الجدد


فجوة الثروة العرقية حقيقية ، وهي آخذة في الازدياد. لكن ما هو موقع المهاجرين في هذا التحليل؟

ظهر هذا المنشور لأول مرة على مدونة معهد آسبن. تم كتابته من قبل الرئيس التنفيذي لشركة MAF خوسيه أ. كينيونيز في التحضير للجنة حول فجوة الثروة العرقية في معهد آسبن قمة 2017 حول عدم المساواة والفرص

إليكم ما نعرفه عن عدم المساواة في الثروة في أمريكا اليوم: إنه حقيقي وضخم ويتزايد. باستثناء إجراء تغيير جوهري في السياسة ، سيستغرق الأمر 228 عامًا للأسر السوداء لتعويض ثروة الأسر البيضاء ، و 84 عامًا لللاتينكس لفعل الشيء نفسه. هذا مهم لأن الثروة هي شبكة أمان. بدون هذه الوسادة ، تعيش الكثير من العائلات خسارة وظيفة واحدة أو مرض أو طلاق بعيدًا عن الخراب المالي.

إليك شيء آخر نعرفه: على عكس الرأي السائد ، لم يحدث عدم المساواة في الثروة بين المجموعات العرقية لأن مجموعة من الناس لم تعمل بجد بما فيه الكفاية ، أو لم تدخر ما يكفي ، أو اتخذت قرارات استثمارية حكيمة بدرجة كافية عن المجموعة الأخرى.

كيف حدث ذلك إذن؟ الجواب المختصر: التاريخ. أرست قرون من العبودية والعقود المريرة للفصل العنصري القانوني الأساس. جعلت القوانين والسياسات التمييزية ضد الملونين الأمور أسوأ. قانون الجنود الأمريكيين لعام 1944، على سبيل المثال ، ساعدت العائلات البيضاء على شراء المنازل والالتحاق بالجامعة وتجميع الثروة. تم استبعاد الأشخاص الملونين إلى حد كبير من فرص بناء الأصول هذه.

الانقسام العرقي للثروة اليوم هو الإرث المالي للتاريخ الطويل لبلدنا من العنصرية المؤسسية.

يعتبر عامل الوقت ، من بعض النواحي ، أساسًا لهذه النتائج. علماء الاجتماعالاقتصاديين، و الصحفيين يؤكد الجميع على حد سواء كيف تم إنشاء فجوة الثروة العرقية وتفاقمت بمرور الوقت. ولكن عندما يتعلق الأمر بمسألة الأمريكيين الجدد - الملايين منا الذين انضموا إلى هذه الأمة في العقود الأخيرة - غالبًا ما يتم إخفاء الوقت في محادثات فجوة الثروة العرقية.

يمكن لاستراتيجيات البقاء الإبداعية للمهاجرين والموارد الثقافية والاجتماعية الثرية أن تساعد في توجيه تدخلات سياسية أفضل.

توضح التقارير بشكل عام فجوة الثروة العرقية من خلال وضع متوسط ثروة المجموعات العرقية المختلفة جنبًا إلى جنب ، وهذا أمر مفهوم ، وملاحظة الفجوة الهائلة التي تقسمهم. على سبيل المثال، في عام 2012 ، كان متوسط ثروة الأسرة البيضاء $13 مقابل كل دولار مملوك للأسر السوداء ، و $10 في الثروة مقابل كل دولار تملكه أسر اللاتينيين. هذه القصة مهمة. ليس هناك من ينكر ذلك. ولكن ما الذي يمكن أن نتعلمه من التحقيق في عدم المساواة في الثروة مع مزيد من الاهتمام بالهجرة؟

تقرير من مركز بيو للأبحاث قسم السكان البالغين في عام 2012 إلى ثلاث مجموعات: الجيل الأول (المولود في الخارج) ، والجيل الثاني (المولود في الولايات المتحدة مع أحد الوالدين المهاجر على الأقل) ، والجيل الثالث والأعلى (والدان مولودان في الولايات المتحدة).

من الواضح أن المجموعات العرقية المختلفة لها قصص أمريكية مختلفة جدًا.

الغالبية العظمى من اللاتينيين والآسيويين هم من الأمريكيين الجدد. سبعون في المائة من البالغين اللاتينيين و 93 في المائة من البالغين الآسيويين هم إما من الجيل الأول أو الثاني من الأمريكيين. في المقابل ، 11 في المائة فقط من البيض و 14 في المائة من السود ينتمون إلى نفس الأجيال.

بالمقارنة ، كانت المجموعات الأخيرة في الولايات المتحدة لفترة أطول. وبالنظر إلى فترة عملهم القابلة للمقارنة نسبيًا في الولايات المتحدة ، فمن المنطقي وضع بياناتهم جنبًا إلى جنب.

لكن مقارنة ثروة اللاتينيين - نصفهم من الأمريكيين من الجيل الأول - بثروة العائلات البيضاء ، التي كان 89 بالمائة منها في الولايات المتحدة لأجيال عديدة ، يبدو أنها تثير أسئلة أكثر مما تجيب.

بدلاً من ذلك ، يمكننا إضافة فارق بسيط وسياق لتحليلنا من خلال قياس الفروق في الثروة بين المجموعات العرقية داخل مجموعات الأجيال ؛ أو عن طريق مقارنة أعضاء مجموعات مختلفة يتشاركون الخصائص الديموغرافية الرئيسية ؛ أو حتى أفضل من ذلك ، من خلال قياس الأثر المالي لتدخلات السياسة داخل مجموعات محددة.

على سبيل المثال ، يمكننا التحقيق في المسارات المالية للمهاجرين الشباب بعد تلقيهم الإجراء المؤجل للقادمين إلى مرحلة الطفولة (DACA) في عام 2012. هل قاموا بتحسين دخلهم ، أو بناء مدخراتهم ، أو حتى اكتساب أصول ذات قيمة عالية ، مقارنة بأقرانهم؟

يمكننا العودة بالزمن إلى أبعد من ذلك واستكشاف ما حدث لجيل المهاجرين الذين حصلوا على عفو بموجب قانون إصلاح الهجرة والرقابة لعام 1986 (IRCA). ماذا يعني الخروج من الظل لأصولهم وثرواتهم؟ كيف تقارن ثروتهم بمن ظلوا غير موثقين؟

يمكن أن تمنحنا هذه المقارنات السياقية مساحة ليس فقط لتحديد ما هو مفقود من حياة الناس ، ولكن أيضًا لاكتشاف ما ينجح.

يمكن لاستراتيجيات البقاء الإبداعية والموارد الثقافية والاجتماعية الغنية أن تساعد في تحسين تدخلات السياسات وتطورات البرامج. إن إدخال قصة الأمريكيين الجدد في محادثاتنا حول عدم المساواة في الثروة سيعمق فهمنا لهذه التباينات والأشكال المتميزة التي تتخذها للمجموعات المختلفة. هذا ما نحتاجه لتطوير السياسات الجريئة والبرامج المبتكرة اللازمة لتضييق فجوة الثروة العرقية الصارخة التي نواجهها اليوم.

Lending Circles في مشروع Brown Boi


بناء الثقة في مجتمعات LGBTQ الملونة

جاءت أول تجربة لكارلا مع دائرة الإقراض قبل وقت طويل من بدء العمل مع Brown Boi Project ، وقبل وقت طويل من سماعها عن MAF. كانت تعرفهم باسم "cundinas" ، وقد صادفتهم لأول مرة في مصنع الملابس في لوس أنجلوس حيث بدأت العمل في سن المراهقة.

قامت هي وزملاؤها في العمل بتشكيل cundina لدعم بعضهم البعض في توفير المال. وافق كل منهم على تقديم مساهمة أسبوعية تبلغ $100.

لم يكن من السهل توفير كمية. عملت كارلا لوقت إضافي للتأكد من قدرتها على سداد كل دفعة. في النهاية ، ادّخرت ما يكفي من المال من خلال كوندينا لتمويل رحلة إلى المكسيك ، حيث كان يعيش الكثير من عائلتها.

أخذت كارلا وظيفة المصنع وهي تعلم أن هدفها النهائي هو مواصلة تعليمها ، وسرعان ما التحقت بفصول ليلية في كلية المجتمع المحلي.

كان المال شحيحًا ، وكانت الفصول الدراسية باهظة الثمن ، لذلك تحملت ديونًا ثقيلة لتمويل دراستها. لم تدرك أنه كان من الممكن أن تكون مؤهلة للحصول على مساعدة مالية.

بعد وقت قصير من بدء دراستها ، عانت كارلا من إصابة في الظهر في العمل. توقف أصحاب عملها عن منحها ساعات عمل ، وفي النهاية أصيبت بالإعاقة وأصبحت طالبة بدوام كامل. انتقلت إلى جامعة كاليفورنيا في سانتا كروز ، وساعدها أستاذ في التقدم للحصول على مساعدة مالية. لقد أحببت كارلا دوراتها الدراسية في الدراسات النسوية وعلم الاجتماع ، لكن عبء ديونها المتزايدة كان كامنًا في الخلفية. بدأت في الالتفاف على مكالمات من محصلي الديون. لقد كشطت بهذه الطريقة لسنوات.

لقد تعمقت في الديون. تراجعت درجة ائتمانها القوية البالغة 720 ، وانخفضت إلى ما دون 500.

من Cundinas إلى Lending Circles

بعد فترة وجيزة من تخرجها من الكلية ، صادفت كارلا إعلانًا عن فتح وظيفة مشروع براون بوي، وهي منظمة غير ربحية في أوكلاند تجمع بين النساء ذكور الوسط والرجال والأشخاص ذوي الروحين والمتحولين جنسيًا والحلفاء لتغيير الطرق التي تتحدث بها مجتمعات اللون عن الجنس.

لقد عرفت على الفور - كانت هذه الوظيفة لها. كررت مهمة براون بوي وقيمها هويتها وخبرتها. تقدمت بطلب دون تردد. كانت المنافسة شديدة ، مع أكثر من 80 متقدمًا يتنافسون على هذا المنصب. لكن كارلا كانت محقة بشأن ملاءمتها لهذا الدور. كما قالت ، هي والموظفون في Brown Boi "بدأوا الأمر بشكل جيد."

لقد حصلت على وظيفة أحلامها. لكن ديونها والائتمان التالف استمر في تقييدها.

كافحت للعثور على سكن في أوكلاند يقبل درجة ائتمانها المنخفضة. لحسن الحظ ، كان لدى كارلا صديقة ساعدتها في العثور على شقة. لكن بدون بطاقة ائتمان ، لم تكن قادرة على تحمل تكلفة تأثيث منزلها الجديد.

"كل هذه الأشياء مرهقة عاطفيا ومرهقة. كنت أشعر بالاكتئاب. يمكن أن تشعر أن درجة الائتمان الخاصة بك مرتبطة بقيمتك الخاصة ".

في Brown Boi ، علمت كارلا عن برنامج Lending Circles الذي تديره MAF. كانت على دراية بالمفهوم من تجربتها السابقة مع cundinas. أدى الوعد بتحسين درجة الائتمان الخاصة بها من خلال المشاركة إلى رفع معنوياتها - بدأت تتخيل الراحة التي ستشعر بها إذا لم تعد حياتها مسيطر عليها بالديون ، ولم تعد خياراتها محدودة بسبب درجة الائتمان الخاصة بها. بعد سنوات عديدة من الإقصاء المالي ، قدرت كارلا أن Lending Circles كان مفتوحًا لها بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بها.

جلبت كارلا نفس الانضباط والتفاني إلى دائرة الإعارة التي جلبتها إلى cundina قبل سنوات. بعد براون بوي أصبح مزود Lending Circles الرسمي، اغتنمت كارلا الفرصة لتصبح المنظم الرئيسي للموظفين للبرنامج.

أنهت كارلا دائرة الإقراض الخاصة بها بدفعات 100% في الوقت المحدد. لقد سددت ديونها وتمكنت حتى من تكوين مدخرات.

ولكن على الرغم من سجلها الحافل بالإنجازات ، كانت متوترة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بها. لقد أصبحت تساوي درجة الائتمان مع الشعور بالإحباط والإحباط والعجز.

لمدة شهر تقريبًا بعد انتهاء دائرة الإعارة ، أخرت كارلا التحقق من رصيدها. في الشهر نفسه الذي أكملت فيه كارلا دائرة الإعارة ، تمت دعوتها لحضور قمة لمبدعي الألوان في البيت الأبيض. أخذت هي نفسها للتسوق ، مرتاحة لحقيقة أن لديها الآن مدخرات كافية لتغطية التكاليف.

وجدت كارلا الزي المثالي: بدلة رمادية مع ربطة عنق حمراء. في السجل ، قدم لها أمين الصندوق طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان المتجر. اعتادت كارلا على رفض هذه العروض ، مع العلم أنها لن تكون مؤهلة على الأرجح. لكن هذه المرة تقدمت بطلب.

ولصدمتها ، تأهلت.

"لقد تأهلت بحد $500! لقد فوجئت بشدة. قلت انتظر .. ماذا؟ أنا مؤهل ؟! "

مدعومة بهذه الأخبار ، دفعت كارلا نفسها أخيرًا للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بها. تحققت: لقد ارتفعت 100 نقطة إلى 650.

سددت بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر وتقدمت بطلب للحصول على بطاقة مختلفة توفر أميال طيران. مرة أخرى ، تمت الموافقة عليها - هذه المرة بحد $5000. هدفها التالي هو توفير ما يكفي من المال لنقل والدتها إلى أوروبا العام المقبل.

ما يحمله المستقبل

غيّر الاستقرار المالي نظرة كارلا للحياة.

تقول: "سأكون حقيقية". "أشعر أنني بحالة جيدة. لدي بطاقة ائتمان في حالة الطوارئ. أنا أقل توترا لعلمي أنني عندما أحتاج المال ، يكون هناك. " وتضيف: "أشعر بأنني أكثر تماسكًا ، كما لو أن حياتي تعود معًا".

تشعر كارلا بشغف لبدء المزيد من Lending Circles وتشجيع المزيد من المحادثات المفتوحة حول الاستبعاد المالي مع الأشخاص الملونين في مجتمع LGBTQ:

"هناك الكثير من العار. غالبًا ما يكون من المحرمات التحدث عن الصعوبات المالية في مجتمعنا ... أحيانًا نعتقد أننا لا نواجه هذه الأنواع من المشاكل ، لكننا نعاني منها ".

وهي الآن تحافظ على إنفاقها أقل من 251 تيرا بايت واحد من حد الائتمان الخاص بها وتدفع الرصيد الكامل لبطاقاتها كل شهر. هذه المهارات عملية ، لكن لها أهمية أكبر لكارلا. إنها ترى التعليم المالي وسيلة قوية لإتقان نظام اقتصادي يستبعد ويضر في كثير من الأحيان الأشخاص الملونين وأعضاء مجتمع LGBTQ.

تشرح كارلا: "لم يعلمنا أحد كيف نلعب هذه اللعبة". "ولكن مع وحدات التعليم المالي ، نتعلم القواعد."

سونيا: مالك منزل في المستقبل في شيكاغو


بناء الائتمان والمجتمع من خلال Lending Circles في The Resurrection Project

وصلت سونيا إلى شيكاغو من بورتوريكو قبل عام على أمل فتح صفحة جديدة. نتيجة لطلاق صعب ، كان تقرير الائتمان الخاص بها مليئًا بالعيوب.

أدى انخفاض درجة الائتمان والديون الكبيرة إلى منع سونيا من الوصول إلى خيارات القروض المعقولة وتحقيق هدف شخصي مهم: شراء منزل.

في بحثها عن حل ، اكتشفت سونيا منظمتي ، مشروع القيامة (TRP) ، في إحدى الصحف المحلية. علمت أن TRP قدمت Lending Circles وأصبحت مهتمة بهذه الفرصة لإعادة تأسيس رصيدها - لدرجة أنها لم تمانع في ركوب حافلة مدتها 45 دقيقة من الجانب الشمالي من شيكاغو إلى حي الجانب الجنوبي لمقابلتي .

مثل جميع المشاركين في برنامج Lending Circles الذين يأتون إلى TRP ، بدأت سونيا بالاجتماع معي على انفراد في جلسة تدريب مالي أولية. قمنا معًا بمراجعة دخلها الشهري وميزانيتها وتاريخها الائتماني ، واكتشفنا العديد من التناقضات في رصيدها أبلغ عن. بينما أكملنا طلب Lending Circles الخاص بها ، تواصلت مع مكاتب الائتمان لمعالجة هذه التناقضات وحلها.

في تشكيلتها Lending Circles في أبريل ، أصبحت سونيا عضوًا في لوس جانادوريس- "المنتصرون". كما يوحي الاسم ، فازت سونيا منذ ذلك الحين بالعديد من الانتصارات الصغيرة ، مما جعلها أقرب إلى هدفها النهائي المتمثل في إعادة بناء رصيدها وتصبح مالكة منزل.

منذ المشاركة في Lending Circles في TRP ، زادت سونيا من درجة الائتمان الخاصة بها بمقدار 65 نقطة ، وخفضت ديونها بما يقرب من $7000 ، وزادت مدخراتها بمقدار $1000.

منذ انضمامها إلى Los Ganadores ، لم تقطع سونيا خطوات كبيرة في مواردها المالية الشخصية فحسب ، بل اكتسبت أيضًا صديقًا جديدًا. سونيا وأليسيا ، مشاركة أخرى ، على اتصال في تشكيل Lending Circles وأقاما صداقة جميلة. أحد الجوانب الرائعة لبرنامج TRP Lending Circles هو الشعور بالمجتمع الذي يشكله المشاركون ، سواء في بداية الدائرة أو بعدها. شكلت أليسيا وسونيا رابطة وثيقة من خلال دائرة الإقراض. تتطوع أليسيا الآن في مخزن الطعام بكنيسة سونيا وحتى انضمت إلى سونيا في حفل زفافها في مايو الماضي.

شرعت سونيا في رحلة صنع حياة جديدة لنفسها في شيكاغو ، ويسعدنا دعمها للوصول إلى هدفها. ستروي سونيا قصتها بكلماتها الخاصة في غداء TRP القادم Lending Circles ، حيث يجتمع جميع المشاركين لدينا لمشاركة تجاربهم والاحتفال بإنجازاتهم.

نبذة عن الكاتب: مادلين كروز هي كبيرة المدربين الماليين في مشروع القيامة (TRP) ، الذي يقدم التدريب المالي ، وتعليم أصحاب المنازل ، ودعم ريادة الأعمال ، وخدمات الهجرة في شيكاغو ، إلينوي. إنها متحدثة مميزة في لوحة "أبطال حقيقيون: إشراك العملاء في العصر الرقمي" في 2016 قمة Lending Circles.

الاحتفال بالعديد من الأمهات في مجتمعنا


في عيد الأم هذا ، نحتفل بجميع "MAF Moms" الذين يعملون بجد لخلق حياة أفضل لعائلاتهم من خلال Lending Circles.

هذا الأحد هو يوم مكرس للأمهات القويات والحكيمات والسخيات والعناية في حياتنا. بروح عيد الأم ، نحتفل ببعض عملاء MAF الذين يعملون بجد لبناء مستقبل مالي مشرق لعائلاتهم.

ثلاثة أجيال من الطهاة

ل غوادالوبيلطالما كان طهي المأكولات المكسيكية الأصيلة شأنًا عائليًا. كفتاة ، كانت هي ووالدتها يصنعان ألذ خبز التورتيلا من الصفر ، والآن هي وبناتها يفعلن نفس الشيء. استخدمت قرضها Lending Circles لشراء المعدات والمساعدة في دفع ثمن شاحنة لتوسيع أعمالها في مجال التموين ، البيبيلا - التي تديرها مع ابنتها لإعالة أسرتهما.

عندما شاركنا قصة Guadalupe آخر مرة في عام 2014 ، كانت تحلم بفتح كشك طعام صغير من الطوب وقذائف الهاون. الآن ، هي بائعة طعام في القاعة في سان فرانسيسكو وشاحنة طعام منتظمة في مهرجانات Bay Area. عائلة غوادالوبي هي مفتاح نجاحها. "أنا أفعل هذا من أجل بناتي. أريد أن أتأكد من أنه لا يتعين على أي منهما العمل لأي شخص سوى أنفسهم ".

أم في مهمة

هيلين، وهي أم عزباء من غواتيمالا ، جاءت إلى ماف بحلم بسيط: أن يكون لها منزل آمن لأطفالها. نظرًا لأنها لم تستطع تحمل مبلغ التأمين الضخم ولم يكن لديها درجة ائتمانية ، لم يكن لديها خيار سوى استئجار غرف في شقق مشتركة - بما في ذلك غرفة مع عائلات تعيش في الممرات.

بعد الانضمام إلى دائرة الإقراض ، ادخرت هيلين ما يكفي لإيداع التأمين وحصلت على درجة الائتمان الخاصة بها. الآن ، لديها شقتها الخاصة المكونة من ثلاث غرف نوم لبناتها ، ولديها أحلام أكبر.

تجلد الكب كيك بدعم ابنها

إلفياأشعل ابنها شغفها بالخبز بسؤال بسيط: "أمي ، ما أكثر شيء تحب أن تفعله؟" بعد بناء سمعة طيبة في تقديم أفضل الحلويات في الحفلات ، شجعت عائلتها وأصدقاؤها إلفيا على بدء مخبز.

استخدمت قرضًا بقيمة $5،000 من MAF للاستثمار في ثلاجة ، ورخصة تجارية ، وعدد من الضروريات لتنمية مخبزها ، كب كيك لا لونا. لديها الآن متجر كب كيك في كروكر غاليريا في سان فرانسيسكو ، ولا يزال أطفالها يمثلون نجمها الشمالي. "لقد علمتهم دائمًا إذا كنت تريد شيئًا ما ، يمكنك فعل ذلك! أمن بحلمك!"

بفضل ليزلي مارلينج ، مدير نجاح الشريك الجديد في MAF ، لمساهماتها في هذا المنشور.

الاحترام ، لقاء ، بناء: نموذج للشمول المالي


يتعلق الشمول المالي باحترام الناس لما هم عليه ، ومقابلتهم أينما كانوا ، والبناء على ما هو جيد في حياتهم.

الأسبوع الماضي كجزء من CFED's الأصول والفرص الأسبوع الوطني للعمل، موهان كانونجو - عضو اللجنة التوجيهية لشبكة A&O ومدير البرامج والمشاركة هنا في MAF - كتب عن كيف يمكن لتقرير الائتمان الخاص بك أن يؤثر على العلاقات الشخصية المهمة. بناءً على هذه الموضوعات ، عاد موهان هذا الأسبوع لتسليط الضوء على استراتيجية ماف لتمكين المجتمعات المحرومة مالياً لبناء الائتمان. هذه المدونة كانت نشرت في الأصل على مدونة CFED "الاقتصاد الشامل".

يوجد متاجر قروض يوم الدفع في الولايات المتحدة أكثر من متاجر ماكدونالدز أو ستاربكس.

قد يكون ذلك مفاجئًا إذا كنت تعيش في حي حيث يتم تلبية جميع احتياجاتك المصرفية من خلال المؤسسات المالية السائدة بدلاً من مقرضي يوم الدفع ، والتحقق من الصرافين وخدمات التحويل. المصادر بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي في نيويوركو CFPB و بطاقة أداء الأصول والفرص تكشف أن هناك ملايين الأشخاص الذين يعانون من الإقصاء المالي ، لا سيما فيما يتعلق بالائتمان والمنتجات المالية الأساسية. هذه الفوارق موثقة جيدًا بين مجتمعات اللون والمهاجرين والمحاربين القدامى والعديد من المجموعات الأخرى المعزولة اقتصاديًا. كيف يمكننا معالجة هذه التحديات وإخراج الناس من الظلال المالية؟

أولاً ، كقادة في مجالنا ، نحتاج إلى إجراء محادثة صريحة حول كيفية إشراك المجتمعات حول الخدمات والأصول المالية.

من السهل الحكم على أولئك الذين يستخدمون منتجات بديلة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم ، ولكن ماذا تفعل إذا كانت المنتجات السائدة لا تستجيب لاحتياجاتك؟ على نحو متزايد ، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بإغلاق مواقع الطوب والملاط للانتقال عبر الإنترنت ، في حين أن المناطق الريفية والحضرية ربما لم تتمكن من الوصول إلى المنتجات المالية "الأساسية" التي يعتبرها الكثير منا أمراً مفروغًا منه - مثل الحساب الجاري - لأجيال. قد تبدو "الأصول" التقليدية مثل ملكية المنازل بعيدة المنال تمامًا حتى لو كنت ميسور الحال ومتعلمًا وذكيًا بالائتمان ، ولكنك تعيش في سوق إسكان مكلف ومحدود مثل منطقة خليج سان فرانسيسكو.

وبالمثل ، قد تبدو "الأصول" غير التقليدية مثل الإجراءات المؤجلة أكثر إلحاحًا وأهمية بالنسبة للشباب غير المسجلين بسبب الأمن المادي والمالي الذي يأتي مع تصريح العمل والإذن بالبقاء في الولايات المتحدة ، وإن كان ذلك مؤقتًا. نحن بحاجة إلى الاستماع وتقدير التحديات ووجهات النظر الفريدة للمجتمعات المستبعدة مالياً قبل التوصل إلى نتيجة حول الحل.

ثانيًا ، نحن بحاجة إلى فهم أن القيم والنهج الذي يقود أي حل يمكن أن يخبرنا كثيرًا عما إذا كانت نتيجة عملنا ستكون ناجحة.

بدأت MAF بالاعتقاد بأن مجتمعنا يتمتع بالدهاء المالي ؛ يعرف الكثير في مجتمع المهاجرين سعر الصرف بعملة أجنبية. أردنا أيضًا رفع مستوى الممارسات الثقافية مثل دوائر الإقراض - حيث يجتمع الأشخاص معًا لاقتراض الأموال وإقراضها إلى شخص آخر - وإضفاء الطابع الرسمي عليها من خلال سند إذني حتى يعرف الناس أن أموالهم آمنة وتمكنوا من الاستفادة من رؤية هذا النشاط تم الإبلاغ عنه لمكاتب الائتمان.

يتعلق الأمر بالبناء على ما لدى الناس ومقابلتهم أينما كانوا بدلاً من المكان الذي نعتقد أنه يجب أن يكونوا فيه.

نحن بحاجة إلى أن نكون مبتكرين في مجالاتنا للتوصل إلى حلول طويلة الأمد داخل النظام المالي تكون مسؤولة أمام المجتمعات التي تخدمها. قروض الدولارات الصغيرة من قبل المقرضين غير الربحيين مثل برنامج Mission Asset Fund Lending Circles يفعل ذلك بالضبط.

ثالثًا ، نحتاج إلى التفكير في كيفية تقديم منتجاتنا وخدماتنا إلى المزيد من المجتمعات التي يمكنها الاستفادة من هذه البرامج ، مع الحفاظ على نهج محترم تجاه مجتمعنا.

في وقت مبكر من عملنا في MAF ، كان هناك شعور واضح بأن التحديات التي واجهها الأشخاص في منطقة Mission District في سان فرانسيسكو لم تكن فريدة من نوعها وأن المجتمعات في جميع أنحاء Bay Area والبلاد عانت من الإقصاء المالي. لقد أتقننا نموذجنا ثم تطورنا ببطء. بينما تعتبر ماف نفسها الخبيرة في Lending Circles ، فإننا نرى كل منظمة غير ربحية على أنها الخبيرة في مجتمعهم. أدركت ماف أيضًا أنه من غير العملي بالنسبة لنا بناء مكتب جديد في كل مكان في البلاد. لذلك اعتمدنا بشكل كبير على التكنولوجيا المستندة إلى السحابة لبناء منصة قروض اجتماعية قوية والبنية التحتية المصرفية الحالية لتسهيل المعاملات باستخدام ACH ، مما شجع المشاركين على الحصول على حساب جاري ووضعهم على طريق تحقيق أهداف مالية أكبر ، مثل الدفع مقابل المواطنة ، والقضاء على الديون عالية التكلفة ، وبدء عمل تجاري.

تأسست ماف في عام 2008 بهدف إنشاء سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد.

منذ إطلاق برنامج القروض الاجتماعية ، قمنا بالتوسع لنوفر Lending Circles من خلاله 50 مؤسسة غير ربحية في أكثر من 18 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لقد خدمنا أكثر من $5 في قروض بدون فائدة ونقدم مجموعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك التعليم ثنائي اللغة عبر الإنترنت ، لتحويل نقاط الألم المالي إلى فرص ائتمان وادخار. وقمنا بكل هذا بمعدل افتراضي أقل من 1%.

حاليًا ، نقوم بتوسيع Lending Circles في لوس أنجلوس ، ولدينا خطط للتوسع أكثر في جميع أنحاء البلاد مع تعميق وصولنا في الأماكن التي لدينا فيها بالفعل موفرو خدمات غير ربحيين. الدفع LendingCircles.org لمعرفة ما إذا كان هناك مقدم خدمة بالقرب منك أو تعبر عن اهتمامك بالشراكة. يمكن للمؤسسات المالية ، والمؤسسات ، والوكالات الحكومية ، والكيانات الخاصة ، والجهات المانحة أن تدافع عن عمل ماف والمنظمات غير الربحية التي تعمل على انتشال الناس من الظل المالي.

سؤال مهم لكل علاقة: "ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟"


من العثور على علاقتك الرائعة التالية إلى الدفع مقابل ليلة خاصة بالخارج ، يعد الحصول على رصيد جيد أمرًا مهمًا.

هذه المدونة كانت نشرت في الأصل على مدونة "الاقتصاد الشامل" التابعة لـ CFED كجزء من الأصول والفرص الأسبوع الوطني للعمل.

نحن جميعًا نحب الإثارة المتمثلة في تلقي إشعار يفيد بأن شخصًا ما مهتم بك بعد الاطلاع على ملف تعريف المواعدة الخاص بك. يمكنك التحقق بسرعة من صورهم ، ومعرفة أين يعيشون ، وما هي اهتماماتهم ، وما تقوله صورهم عنهم.

ولكن ماذا لو كان بإمكانك رؤية درجة الائتمان الخاصة بهم أيضًا؟

الكثير من العلاقات محفوفة بالمشاكل المالية ، لذلك من المفهوم أن ترغب في معرفة ما إذا كان شريكك المحتمل سليمًا من الناحية المالية. تعد مواقع المواعدة جيدة في تحديد التوافق استنادًا إلى التدابير المبلغ عنها ذاتيًا ، ولكن استخدام مؤشر موضوعي على ما يبدو مثل درجة الائتمان يبدو أنه سيساعد في إجراء تطابق أفضل - وربما يساعد الطيور المحببة على تجنب بعض المشاكل المالية الخطيرة في المستقبل.

ماذا عن الأشخاص الذين ليس لديهم أي سجل ائتماني على الإطلاق؟

هناك تقدير 26 مليون شخص في الولايات المتحدة "غير مرئي"، مما يعني عدم وجود معلومات كافية في ملف تعريف المقترض لإنشاء تقرير ائتماني أو درجة ائتمان. يُعد السود والأسبان أكثر عرضة من البيض أو الأمريكيين الآسيويين لأن يكونوا غير مرئيين أو أن يكون لديهم سجلات ائتمانية غير مسجلة. وهناك ملايين آخرون لديهم ائتمان "الرهن العقاري" ، مما يعني أن لديهم ملفات تعريف أو درجات ائتمانية أقل من مثالية.

كانت هناك امرأة وصلت بعد ظهر يوم الجمعة في Mission Asset Fund (ماف) ، وهي منظمة غير ربحية حيث أعمل. سألت عما إذا كانت ستحصل على المال حتى تتمكن من اصطحاب ابنها لتناول العشاء في تلك الليلة في عيد ميلاده. لسوء الحظ ، لا يوفر برنامج القروض الاجتماعية التابع لـ MAF التمويل الفوري الذي تحتاجه.

فأين يذهب شخص مثلها؟

إذا لم يكن لديها ائتمان وغير قادرة على الاقتراض من الأصدقاء والعائلة ، فقد يكون خيارها الوحيد هو الذهاب إلى مقرض يوم الدفع الذي يمكنه أن يقدم لها المال في نفس اليوم كسلفة على أرباحها العادية مع صاحب العمل. على الرغم من أن مقرضي يوم الدفع معروفون بفرض رسوم وأسعار فائدة باهظة ، فقد يبدو أن المقايضة تستحق العناء بالنسبة لها من أجل تناول وجبة احتفالية مع أسرتها.

رأيت الكثير من الأشخاص يتخذون نفس القرار في متجر قروض يوم الدفع الذي تديره أمي في إنديانا. كان التحدي هو أنه بمجرد أن يحصل شخص ما على قرض يوم الدفع ، أصبح من الصعب جدًا عليه التخلص منه.

ما بدا وكأنه قرض قصير الأجل تضخم إلى التزام طويل الأجل.

أثناء وجودي في المدرسة الثانوية ، كنت أعود من كاليفورنيا لزيارة أمي كل ستة أشهر ، وكنت أرى نفس العملاء كل عام ، مرارًا وتكرارًا. حتى أنهم سيحصلون على هدايا أمي لعيد الميلاد. سرعان ما أصبح مُقرض يوم الدفع هو المُقرض المفضل وفي بعض الأحيان المُقرض الوحيد ، وهو المكان الذي يشعر فيه العملاء بالاستماع إليه وفهمه ، ولكنه لم يفعل الكثير لإخراجهم من دورة الائتمان والديون حتى يتمكنوا من بناء الأصول حقًا.

تحمي العديد من قوانين الولايات المستهلكين من المقرضين الجشعين، ولكن لا يزال بإمكان المقترضين الوصول إلى هذه القروض عبر الإنترنت إذا لم تكن متوفرة في منطقتهم. حذرت نيويورك المقرضين عبر الإنترنت بشأن سقف أسعار الفائدة والقواعد ضد الإقراض مقابل حق الملكية، بينما شهدت ولايات أخرى مثل كاليفورنيا عمليات الانتقال من الدولة إلى المحميات القبلية من أجل إحباط اللوائح ومواصلة العمل. القوانين ليست كافية لحماية المستهلكين من الحصول على قروض معدومة ، حيث سيحتاج الناس دائمًا إلى الوصول إلى رأس المال.

تتمثل إحدى العوائق التي تحول دون حماية قوية للمستهلك في الطريقة التي يتعامل بها بلدنا مع الائتمان.

ليس من البديهي أن الشخص قد يتعرض للاختناق في تقرير الائتمان الخاص به لفشله في دفع فاتورة الكهرباء أو الكابل ، بينما في نفس الوقت غير قادر على الاستفادة من سداد مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد لمثل هذه الخدمات - على الرغم من أن هذه تتطلب في كثير من الأحيان شيك ائتماني أو وديعة كبيرة. على نحو متزايد ، أصبح الائتمان مهمًا جدًا لدرجة أنه يمكن أن يؤثر على مكان عملك وحتى المكان الذي تعيش فيه.

من العثور على علاقتك الرائعة التالية إلى الدفع مقابل ليلة خاصة بالخارج ، يعد الحصول على رصيد جيد أمرًا مهمًا. أخبرني والدي المهاجر الذي جاء إلى الولايات المتحدة من الهند مرارًا وتكرارًا أن أتجنب بطاقات الائتمان عندما كنت شابًا بالغًا حتى أتجنب نفس الأخطاء التي ارتكبها. لقد أضافني كمستخدم معتمد إلى بطاقة AMEX الخاصة به حتى أتمكن من بناء سجل ائتماني في وقت مبكر دون تحمل الديون.

أنا أشجعك على بدء محادثات مماثلة مع أفراد عائلتك وأصدقائك حول الائتمان أيضًا.

قد ترغب في التواصل مع إحدى المنظمات في شبكة A&O لمساعدتك على تحقيق أهداف مالية أكبر. أنت وعلاقاتك وملفك الائتماني تستحق أن تكون قويًا.

أضواء على الشريك: هنري CLUES


كعضو نشط في مجتمع CLUES ، أصبح Henry مؤمنًا قويًا بقوة Lending Circles.

كان هنري مؤمنًا بشدة بتجربة منتج ما قبل محاولة بيعه ، وسارع إلى الانضمام إلى برنامج Lending Circles في شريك MAF ، Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) في مينيابوليس. تعرف أولاً على Lending Circles أثناء عمله في Lutheran Social Services (LSS). شاركت كلتا المنظمتين في صندوق الابتكار الاجتماعي الذي كان هنري مهتمًا به بشكل خاص. ومن خلال هذا الاتصال ، اكتشف هنري برنامج Lending Circles.

شعر على الفور أن عملاء LSS يمكنهم الاستفادة من البرنامج وطلب من موظفيه معرفة المزيد من خلال تشكيل Lending Circles بأنفسهم. على الرغم من أن هدفه الأساسي كان تجربة البرنامج بشكل مباشر ، إلا أن هنري كان حريصًا أيضًا على إعادة بناء وضعه المالي بعد تعرضه لبعض العيوب في تقرير الائتمان الخاص به.

قال "لقد كنت 100% منذ اليوم الأول".

بلغت مساهمة دائرة الإقراض الأولى الخاصة به حوالي $30. سرعان ما أدرك موظفو LSS مدى جدوى هذه المدفوعات وزاد حماسهم عندما بدأوا في ملاحظة التأثيرات على تقرير الائتمان الخاص بهم. في هذه المرحلة ، بدأ هنري يرى القيمة التي يوفرها برنامج Lending Circles.

"كنا نحاول جميعًا تحقيق نفس الشيء وهذا هو الاستقرار المالي حقًا."

مع استمرار دورة دائرة الإقراض ، وجد هنري نفسه يضع أهدافًا مالية صغيرة حول التوزيع المعلق. اختار استخدام مدخراته لشراء سوار لزوجته التي تبلغ من العمر 22 عامًا في ذكرى زواجهما. لقد مر هنري بطريقتين مختلفتين Lending Circles ، ويستمر في المشاركة من أجل الادخار لشراء سيارة جديدة وبناء ائتمان للحصول على أفضل سعر فائدة ممكن على قرض السيارة.

يتذكر هنري أن عائلته ملتزمة بالتقشف المالي منذ سن مبكرة. حتى مع هذه الخلفية المالية القوية ، رأى هنري مدى سهولة ارتكاب أخطاء مالية. لقد اتخذ خطوات إضافية للتأكد من أن ابنته مستعدة جيدًا للاستقلال المالي. في سن الثامنة ، لديها ميزانية أسبوعية تبلغ $2 ولديها تعليمات صارمة لإنفاق جزء منها وحفظ جزء منه والتبرع بما تبقى.

"لو كان لدي حلمي ، لكانت ابنتي تتعلم المزيد عن محو الأمية المالية في المدرسة الابتدائية".

يؤمن هنري بشدة بالحاجة إلى التدريب على الإدارة المالية وفرص بناء الائتمان داخل مجتمعه. في منصبه الحالي في Project for Pride and Living كمنسق الإسكان والتدريب المالي ، يعمل مع مشتري المنازل المحتملين لبناء محفظتهم المالية من أجل أن يصبحوا مرشحين أقوياء. لدى العديد من أفراد المجتمع الذي يعمل معه عدم ثقة في النظام المصرفي ، وبصفته مصرفيًا سابقًا ، فإنه يأمل في المساعدة في معالجة هذا الوصم. إنه يعتقد أن برنامج Lending Circles يمكن أن يكون بمثابة خطوة حيوية نحو تحقيق هذا الهدف.

ليونور يجلب الشمس المشرقة للمجتمع


اكتشف كيف استخدمت ليونور Lending Circles لبدء عمل تجاري لتعزيز الصحة الجيدة في مجتمعها

لطالما تذكرت ليونور جارسيا ، كانت القوة الدافعة في حياتها هي دعم مجتمعها. حتى عندما كانت طفلة صغيرة في السلفادور ، تقول ليونور إنها كانت تتمتع دائمًا بحس شديد في العمل ، لكنها كانت تستخدم ذكاءها لمساعدة الناس من حولها.

نشأت في مزرعة تبغ مترامية الأطراف كان والدها ووالدتها مسؤولاً عنها. على الجانب ، كانت والدتها تمتلك متجراً صغيراً يبيع الطعام والمشروبات وغيرها من الأشياء للرجال العاملين في الحقل. كانت ليونور تقضي كل وقتها في وضع العلامات مع والدها أثناء قيامه بتفتيش الحقول وإدارة العمال والعناية بالمحاصيل. عندما ينتهي موسم النمو ، كانت تذهب مع والدتها وتراقبها وهي تتفاوض بشأن أسعار البيع والعقود مع مختلف الشركات والمتاجر التي ترغب في شراء التبغ.

تعلمت ليونور الكثير عن الأعمال والعلاقة بين المنتجات والمال ، لكنها تعلمت أيضًا أن العمل من أجل المجتمع يحقق أكبر المكافآت.

ذهب ليونور ليصبح مدرسًا في مدرسة محلية. بالنسبة لها ، كان تعليم الأطفال بمثابة حلم. شقت طريقها لتصبح مديرة المدرسة. خلال هذا الوقت ، حافظت ليونور على حلمها في ريادة الأعمال من خلال امتلاك وإدارة متجر بقالة ناجح للغاية. بعد تقاعدها من التدريس ، قررت أن الوقت قد حان لبيع المتجر. احتاجت ليونور إلى مغامرة جديدة وعرفت فقط أين تجدها. كانت تعلم أنه في الولايات المتحدة سيكون لديها المزيد من الفرص والمزيد من الحريات لتنمية مشروع تجاري.

بعد انتقالها إلى الولايات المتحدة في عام 2001 ، أرادت ليونور أن تبدأ عملها الجديد على الفور ، لكن تم حظرها. كلما ذهبت للحصول على قرض ، تم رفضها لعدم وجود رصيد لديها. بالنسبة لليونور ، كانت تلك صفعة على الوجه. لقد كانت تدير مشروعًا تجاريًا ناجحًا للغاية في السلفادور أثناء إدارتها لمدرسة. نشأت أيضًا وهي تشاهد وتتعلم كل ما يمكنها من والديها.

لن تستسلم ليونور ، لكنها كانت بحاجة إلى طريقة موثوقة للحصول على المال وبناء ائتمانها. هذا عندما اكتشفت حوالي Mission Asset Fund من خلال إحدى صديقاتها. كانت قادرة على الحصول على قرض صغير وبناء قروضها للاستثمار في المستقبل. ساعدها القرض في شراء مولد كهربائي وعرض الرفوف وغيرها من المعدات الطبية لفتح عملها ، طبيعة الشمس المشرقة ليونور.

ليونور ناتشر صن شاين هو عمل مبني على رغبة ليونور في مساعدة الناس على عيش حياة أكثر صحة.

توفر أحدث المنتجات الصحية الطبيعية والمكملات والاختبارات التشخيصية والعلاجات المثلية لاحتياجات الناس. بضع دقائق على كرسيها وستعرف ليونور بالضبط ما يزعجك وكيفية إصلاحه! يؤمن ليونور بإيجاد منتجات ميسورة التكلفة تعالج جذور المشكلة والنظام بأكمله. أشهر منتجاتها هي الهضم والكلوروفيل والبروبيوتيك.

اعتاد متجر ليونور أن يكون موجودًا في سوق للسلع الرخيصة والمستعملة في ريتشموند ، ولكن بعد الجراحة ، نقلته إلى منزلها المريح الذي كان أيضًا أكثر خصوصية وسرية للعملاء. تتمحور حول العميل لدرجة أنه إذا لم يتمكنوا من الدفع لها مقدمًا ، فيمكن للعملاء الدفع لها على أقساط مقابل مشترياتهم. أصبحت ليونور مشهورة جدًا لدرجة أن الناس يأتون إلى منزلها يوميًا لعقد اجتماع معها.

بعد أن ظهرت على التلفزيون المحلي العام الماضي، قالت ليونور إنها غُمرت بالمكالمات بمجرد انتهاء المقابلة.

تتذكر وهي تضحك: "قال الناس" إنها نعمة أن يكون لديك رقم هاتفك! ".

من خلال عملها الناجح ، تمكنت ليونور من التركيز على علاج مجتمعها ولديها أحلام كبيرة لمستقبلها. تقول: "أريد أن أمتلك المزيد من القدرات والمزيد من التقدير لمساعدة الناس على التمتع بحياة صحية راضية". تريد ليونور أيضًا أن تتحدى نفسها الاتجاهات الجديدة في مجالها ، وأن تحضر المؤتمرات وأن تصبح أكثر ذكاءً مع وسائل التواصل الاجتماعي. تأمل في تحسين وضعها الاقتصادي والبدء في تدريب الآخرين على تعزيز الصحة.

في الوقت الحالي ، تقوم ليونور بتدريب زوجها ، عامل لحام ، للعمل معها في العمل. شجعها اهتمامها بالمنظمات غير الربحية على أن تكون سفيرة وممولة لها أمريكا الجديدةأول فئة ريادة أعمال بالإضافة إلى التبرع بالأموال والوقت للعديد من المنظمات غير الربحية في جميع أنحاء منطقة الخليج. تقول إنه بدون MAF ، لم يكن من الممكن أن يحدث أي من هذا على الإطلاق وهي ممتنة كل يوم على منحها هذه الفرصة الرائعة لتكون الطبيعة الأم في مجتمعها.

Itzel: حلم يحدث فرقًا

أعتقد أن الأمور ستسير على ما يرام وسننظر إلى الوراء ونقول ، نعم ، لقد أحدثنا فرقًا

كانت إتزل تعلم دائمًا أنها غير موثقة ، وقد عرفتها طوال حياتها. لم تؤثر مكانتها أبدًا على حياتها بشكل كبير. كانت سعيدة في المدرسة الثانوية ، ولم تكن بحاجة إلى رخصة قيادة لأنها لا تستطيع شراء سيارة. كان كل شيء في حياتها يسير على الطريق الصحيح ، ولكن عندما بلغت الثامنة عشرة ، اتخذت الأمور منعطفًا غير متوقع.

الأرقام التسعة التي عطلت مستقبلها.

عندما ذهبت Itzel للتقدم للجامعة ، لم تكن قادرة على تجاوز الصفحة الأولى. كانت لديها درجات رائعة ، وحصلت على دعم معلمها ، وفعلت كل ما كان من المفترض أن تفعله للالتحاق بمدرسة جيدة. لكن أحلامها في حضور جامعة كاليفورنيا في بيركلي أو ستانفورد في الخريف توقفت بسبب افتقارها إلى رقم الضمان الاجتماعي. لم يكن لدى Itzel رقم ضمان اجتماعي لملئه في الطلب وأدركت أنها لا تستطيع التقدم إلى المدارس التي كانت تتطلع إلى الذهاب إلى حياتها بأكملها. رفضت السماح لهذا بالحد منها ، وعندما انتقلت عائلتها التحقت بكلية المجتمع.

كانت إيتزل لا تخجل ، وواصلت السعي وراء أحلامها.

عندما انتقلت من منزلها في ولاية أوريغون إلى سان فرانسيسكو ، التحقت بجامعة سيتي كوليدج. كطالبة خارج الولاية ، كانت رسومها في بعض الأحيان ثلاثة أضعاف ما يدفعه الطلاب المحليون. على عكس الطلاب الآخرين ، لم تتمكن من الحصول على القروض التقليدية أو المساعدات المالية أو الخدمات الطلابية الأخرى. بالنسبة لها ، كان هذا ثمنًا زهيدًا تدفعه لمواصلة تعليمها. سمعت في المدرسة عن برنامج جديد صممه حالمون مثلها. كانت DACA فرصتها للحصول أخيرًا على رقم الضمان الاجتماعي الذي منعها من التقدم إلى الكلية. بمجرد إطلاق DACA ، غيرت حياة Itzel. كانت قادرة على التقدم بطلب للحصول على DACA من خلال الانضمام إلى Lending Circles لبرنامج DREAMers ، حيث تلقت الإرشاد والمساعدة المالية من خلال القروض الاجتماعية ، وحصلت على أول تصريح عمل لها.

يعيش الحلم.

الآن سيتمكن Itzel من دفع الرسوم الدراسية داخل الولاية كمواطن ومقيم في سان فرانسيسكو لمدة عام واحد. لقد عملت بجد طوال حياتها ، وستواصل العمل الجاد لتحقيق حلمها الأمريكي. إنها فخورة بأن تكون مثالاً لما يمكن أن يكون عليه الشباب غير المسجلين ، وهي متفائلة بما يمكن أن تحققه حركة DREAMer في المستقبل. "أعتقد أن الأمور ستسير على ما يرام وسننظر إلى الوراء ونقول ، نعم ، لقد أحدثنا فرقًا."

بابلو: صانع أفلام طموح

بعد المشاركة في Lending Circles والتعليم المالي ، اكتشف بابلو كيفية التنقل في النظام المالي الأمريكي

عندما انتقل بابلو إلى سان فرانسيسكو قبل 11 عامًا من كولومبيا ، اكتشف أنه لمجرد أنه ليس لديه ديون ، فهذا لا يعني أنه سيكون من السهل عليه بناء حياة جديدة. ولكن بدون تاريخ ائتماني ، لم يكن لديه درجة. بعد انضمامه إلى دائرة الإقراض وأخذ دروسًا في التعليم المالي في MAF ، تعلم كيفية التنقل في النظام المالي الأمريكي وأنه لتحسين درجته ، كان بحاجة إلى تحمل ديون ميسورة التكلفة وسدادها في الوقت المحدد. استخدم قرضه لدفع تكاليف الكلية والاستثمار في مستقبله المهني. يعمل بابلو ، وهو طالب في العلوم السياسية والصحافة ، على أول فيلم روائي طويل له حول عملية التأهل لكأس العالم 2014 في البرازيل.

"Mission Asset Fund أعطاني أدوات جيدة حقًا لإدارة أموالي."

"Mission Asset Fund أعطاني أدوات جيدة حقًا لإدارة أموالي. أمضيت عامين دون الحاجة إلى العمل في مطعم بفضل الأشياء التي تعلمتها من Mission Asset Fund. لقد كنت في المدرسة وكنت أكرس وقتي لإنهاء شهادتي ".

بصفته مشاركًا متحمسًا حقًا ، يقوم Pablo دائمًا بتجنيد أصدقائه للانضمام إلى Lending Circles والاستفادة من الفرصة لمعرفة المزيد. لقد انضم أيضًا إلى Lending Circles للمواطنة مع MAF لتمويل حلم آخر: أن يصبح مواطنًا.