الوسم: التعاون

عين José Quiñonez زميلًا في MacArthur لعام 2016


يخرج برنامج Lending Circles البصري المجتمعات ذات الدخل المنخفض من الظل.

أعلنت اليوم مؤسسة ماك آرثر فئة زملاء ماك آرثر لهذا العام. من بين القائمة المختصرة للفائزين المحترمين خوسيه كوينونيز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Mission Asset Fund (MAF). وقد تم تغطية هذا الإعلان من قبل وسائل الإعلام بما في ذلك نيويورك تايمز، ال واشنطن بوست، و لوس انجليس تايمز.

ال زمالة ماك آرثر، التي يشار إليها غالبًا باسم "المنحة العبقرية" ، تعترف بأولئك الذين لديهم إبداع استثنائي ، وسجل حافل بالإنجازات ، وإمكانية تقديم مساهمات كبيرة في المستقبل. يتلقى كل زميل راتبًا قدره $625،000 بدون قيود لدعم سعي الحائزين على الجوائز لتحقيق رؤاهم الإبداعية. منذ عام 1981 ، تم تسمية أقل من 1000 شخص بـ MacArthur Fellows. يتم اختيار الزملاء من خلال عملية صارمة شملت الآلاف من المرشحين والمقيمين والمختارين الخبراء والمجهولين على مر السنين. شمل الزملاء السابقون أفرادًا بارزين مثل هنري لويس جيتس جونيور وأليسون بيشديل وتا نهيسي كوتس.

"هذه الجائزة هي شرف كبير يعترف ببراعة الأشخاص الذين يعيشون في الظل ، والذين يجتمعون لمساعدة بعضهم البعض على البقاء والازدهار في الحياة. ترفع الجائزة ما هو صحيح وجيد في حياة الناس - الثقة والالتزام المتبادلين لبعضهم البعض "، كما يقول كوينونيز.

بحسب المؤسسة:

José A. Quiñonez هو مبتكر في مجال الخدمات المالية يخلق مسارًا لتعميم الخدمات المالية والائتمان غير الافتراسي للأفراد الذين لديهم وصول مالي محدود أو معدوم. هناك عدد غير متناسب من الأسر المعيشية من الأقليات والمهاجرين وذوي الدخل المنخفض غير مرئيين للبنوك ومؤسسات الائتمان ، مما يعني أنه ليس لديهم حسابات جارية أو توفير (غير متعامل مع البنوك) ، أو يستخدمون الخدمات المالية غير المصرفية (التي تعاني من نقص البنوك) بشكل متكرر ، أو يفتقرون إلى تقرير ائتماني مع وكالة وطنية لإعداد التقارير الائتمانية. بدون حسابات بنكية أو سجل ائتماني ، يكاد يكون من المستحيل الحصول على قروض آمنة للسيارات والمنازل والشركات أو استئجار شقة.

يساعد Quiñonez الأفراد على التغلب على هذه التحديات من خلال ربط جمعيات الائتمان الدورية أو دوائر الإقراض ، وهي ممارسة ثقافية تقليدية من أمريكا اللاتينية وآسيا وأفريقيا ، بالقطاع المالي الرسمي. دوائر الإقراض هي عادة ترتيبات غير رسمية للأفراد الذين يقومون بتجميع مواردهم وتوزيع القروض على بعضهم البعض. من خلال Mission Asset Fund (MAF) ، أنشأت Quiñonez آلية للإبلاغ عن سداد الأفراد للقروض الصغيرة بدون فائدة إلى مكاتب الائتمان والمؤسسات المالية الأخرى. المشاركون في MAF قادرون على إنشاء سجل ائتماني والوصول إلى بطاقات الائتمان والقروض المصرفية وغيرها من الخدمات ، ودوائر الإقراض التي تركز على الشباب تزود الأفراد برسوم للإجراء المؤجل لطلبات الوصول للطفولة والودائع الأمنية للشقق (التي يحتاجها بشكل خاص شيخوخة الشباب خارج الرعاية البديلة). يُطلب من جميع المشاركين إكمال فصل تدريب مالي ويتم تزويدهم بالتدريب المالي ودعم الأقران. منذ إنشاء دوائر الإقراض في عام 2008 ، زادت درجات ائتمان المشاركين ، بشكل جماعي ، بمتوسط 168 نقطة.

أنشأ Quiñonez شبكة من الشراكات مع صناعة الخدمات المالية لتمكين المنظمات الأخرى من تكرار نهجه. مع قيام Quiñonez و MAF بتوفير التكنولوجيا اللازمة لتفريق وتتبع القروض (عقبة كبيرة للعديد من المنظمات غير الربحية) والمساعدة في تأمين الشركاء والمستثمرين المحليين ، يستخدم 53 مقدمًا غير ربحي في 17 ولاية ومقاطعة كولومبيا هذا النموذج القوي في مجتمعاتهم. . توفر القيادة الحكيمة لـ Quiñonez للأسر ذات الدخل المنخفض والأقليات وسائل لتأمين الائتمان الآمن ، والمشاركة بشكل كامل في الاقتصاد الأمريكي ، والحصول على الأمن المالي.

فيليسيدادس ، خوسيه!

البناء بشكل أفضل: التقرير السنوي لعام 2015


ألق نظرة على ما ساعدت في بنائه في عام 2015 - واحصل على نظرة سريعة على الخطوة التالية!

التقرير السنوي 2015 ماف بناء أفضل يروي قصة ما هو ممكن عندما نتحدى أنفسنا باستمرار لبناء شراكات أفضل وتكنولوجيا أفضل وبرامج أفضل.

في عام 2015 ، نحن فخورون ببناء شبكة متنوعة من 53 منظمة غير ربحية في 17 ولاية وفي العاصمة

مع شركاء جدد ، قمنا بتوسيع مراكزنا في منطقة الخليج ولوس أنجلوس والشمال الغربي. ويسعدنا الاحتفال بأكثر من مليون $5 في قروض اجتماعية بدون فوائد تساعد الآلاف من الطلاب وأولياء الأمور ورجال الأعمال المجتهدين في بناء مستقبل مالي أكثر إشراقًا.

هذا يعني أن صاحب مشروع مثل ساندرا يمكن أن تحصل على قرض تجاري بدون فائدة لتنمية مخزونها والوصول إلى عملاء جدد - كل ذلك أثناء بناء رصيدها. وطالب جامعي مثل كيمبرلي يمكنها تأمين الإجراء المؤجل للوصول إلى المساعدة المالية والالتحاق بمدرسة أحلامها.

نحن لم نفعل هذا بمفردنا.

بفضل الممولين والمانحين ومجلس الإدارة والعملاء لدينا في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، نعمل معًا على بناء حلول أفضل لإطلاق الإمكانات الاقتصادية الكاملة للمجتمعات التي تعيش في الظل المالي. شكرا لكم على البناء معنا لجعل ذلك ممكنا.

لم يكن بإمكاننا إنشاء هذا التقرير بدون دعم مكثف من دان ماسي من Google وبيلي روه من شركة Opendoor ، اللذين تطوعا بسخاء بوقتهما ومواهبهما لبناء تقرير سنوي أفضل من أي وقت مضى لنا.

تعرف على ما هو جديد لـ MAF في عام 2016 من خلال الاطلاع على تقريرنا السنوي هنا!

الابتكارات: جعل غير المرئي مرئيًا


يقدم الرئيس التنفيذي خوسيه كوينونيز نظرة من وراء الكواليس على قصة أصل ماف في مجلة "الابتكارات" الصادرة عن MIT Press.

تم نشر المقتطف التالي في الأصل في مجلة "الابتكارات: التكنولوجيا والحوكمة والعولمة" التي نشرتها مطبعة معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. اقرأ المقال كاملاً هنا.

كان عمري 20 عامًا عندما أدركت أن والدتي ماتت لأننا كنا فقراء.

توفيت عندما كنت في التاسعة من عمري ، وأنا أصغر من أن أفهم الطبيعة المعقدة والخطيرة للحياة في فقر. في ذلك الوقت ، كان علي حشد كل شيء بداخلي لمجرد النجاة من سيل الحزن والتغيير في حياتنا الأسرية.

لقد تعاملت مع طفولتي المؤلمة فقط كشخص بالغ. أراه الآن كمصدر للتعاطف العميق الذي لدي مع الأشخاص الذين يعانون ويكافحون في العالم.

لهذا السبب كرست حياتي للعمل ضد الفقر.

وهكذا أصبحت الرئيس التنفيذي المؤسس لـ Mission Asset Fund (MAF) ، وهي منظمة غير ربحية تسعى جاهدة لإنشاء سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد. عندما انضممت إلى MAF في عام 2007 ، كانت المنظمة عبارة عن شركة ناشئة غير ربحية لديها خطط لمساعدة المهاجرين ذوي الدخل المنخفض في منطقة Mission District في سان فرانسيسكو.

بعد ثماني سنوات ، تم الاعتراف بـ MAF على المستوى الوطني لتطوير Lending Circles ، وهو برنامج قرض اجتماعي يعتمد على الأشخاص الذين يجتمعون لإقراض واقتراض الأموال. باستخدام أحدث التقنيات ، قمنا بتحويل هذه الممارسة غير المرئية إلى قوة من أجل الخير.

يحرر المشاركون في البرنامج أنفسهم من قبضة المقرضين الجشعين عن طريق فتح حسابات مصرفية ، وبناء سجلات ائتمانية ، وسداد ديون عالية التكلفة ، وزيادة مدخراتهم. إنهم يستثمرون في الأعمال التجارية ، ويشترون المنازل ، ويدخرون من أجل مستقبل أفضل.

Lending Circles يسلط الضوء على ما هو جيد بالفعل في حياة الناس.

وفي ضوء ذلك ، يشق المشاركون طريقًا أكيدًا في الاتجاه المالي السائد ، ويفتحون إمكاناتهم الاقتصادية الحقيقية في كل خطوة على الطريق. يعد نجاح البرنامج بمثابة نموذج في مكافحة الفقر ، حيث يوضح طرقًا جديدة وفعالة لمساعدة ذوي الدخل المنخفض دون التقليل من شأنهم في هذه العملية.

هذه هي القصة وراء الكواليس لكيفية تحقيق ذلك.

يجب أن تعزز السياسة من قدرات الناس ، لا أن تنتقد شخصيتهم


يؤكد مقال حديث لعالم الاجتماع فيليب إن كوهين على أهمية السياسات التي تحترم كرامة ونقاط القوة في العائلات التي نخدمها.

في الأسبوع الماضي ، نشر فيليب إن كوهين ، أستاذ علم الاجتماع في جامعة ميريلاند وكبير الباحثين في مجلس العائلات المعاصرة ، مقالًا في صحيفة واشنطن بوست يجادل فيه بأن "فشلت السياسة الأمريكية في الحد من فقر الأطفال لأنها تهدف إلى إصلاح الفقراء. "

جذب العنوان انتباهي.

لقد استوعبت بإيجاز ما علمتني إياه عقود من العمل مع المجتمعات منخفضة الدخل: لسنا بحاجة إلى منقذين لتعليم الفقراء الأخلاق الصحيحة. نحن بحاجة إلى دعاة للتعرف على نقاط قوتهم وتنميتها حتى يخرجوا بأنفسهم من دائرة الفقر.

سياسات مكافحة الفقر الحالية التي تهدف إلى إصلاحها ، تعمل في الواقع ضدها.

يفحص مقال كوهين هذا النهج الحالي ويستغني عنه. إنه يتحدى دوافع ومنطق ونتائج سياسات مكافحة الفقر التي تضغط على الآباء الفقراء للزواج أو العثور على وظائف كشرط مسبق للمساعدة الحكومية:

نحن نعلم أن النشأة الفقيرة أمر سيء للأطفال. ولكن بدلاً من التركيز على المال ، تركز سياسة الولايات المتحدة لمكافحة الفقر في كثير من الأحيان على أوجه القصور الأخلاقية المتصورة للفقراء أنفسهم. ... على وجه التحديد ، نقدم خيارين للآباء الفقراء إذا كانوا يريدون الهروب من الفقر: الحصول على وظيفة أو الزواج. لا ينجح هذا النهج فحسب ، بل إنه أيضًا عقوبة قاسية للأطفال الذين لا يمكن تحميلهم المسؤولية عن قرارات والديهم.

المزايا الضريبية مثل الائتمان الضريبي للأطفال وائتمان ضريبة الدخل المكتسب محجوزة لأولئك القادرين على العثور على وظيفة والعمل بها ، والتي يمكن أن تكون مستحيلة للأشخاص الذين يكافحون لرعاية الأطفال الصغار أو الآباء الأكبر سنًا والأشخاص ذوي الإعاقة التي تجعل من الصعب عليهم ذلك. الشغل. مدفوعات الرعاية الاجتماعية مقيدة بـ متطلبات العمل والحدود الزمنية التي تترك ملايين العائلات خارجها.

تم تصميم سياسات أخرى لمكافحة الفقر في الماضي والحاضر والمقترحة لتحفيز الزواج ، ومعاقبة الآباء الذين يختارون عدم الزواج بشكل فعال - وهو خيار يجب أن يكون بمقدور الجميع ، غنيًا كان أم فقيرًا ، اتخاذه بحرية.

مثل هذه السياسات تفشل في معاملة الفقراء بالاحترام الذي يستحقونه.

وفشلوا في توفير الحلول التي تناسب جميع العائلات. يقترح كوهين بدائل أبسط ، وبرامج تخدم جميع الآباء على قدم المساواة وتوفر للأسر الفقيرة خطوة دون فرض أحكام أخلاقية على قراراتهم واحتياجاتهم الفردية.

يقودنا هذا إلى درس أوسع يمكننا جميعًا - صانعي السياسات وقادة المنظمات غير الربحية وأعضاء المجتمع - التعلم منه: يجب أن نلتقي بأشخاص أينما كانوا ، ونحترم ما يقدمونه إلى الطاولة ، و البناء على نقاط القوة لديهم.

هذا النهج ليس حلمًا بعيد المنال. أرى أنه يعمل كل يوم مع Lending Circles.

تبدأ برامج القروض الاجتماعية لشركة MAF من موقع الاحترام والاعتراف وتقدير الموارد الغنية والذكاء المالي الذي يمتلكه عملاؤنا بالفعل. ثم نبني على تلك القوة من خلال دمج سلوكياتهم الإيجابية والممارسات غير الرسمية في السوق المالية السائدة.

لا ينكسر الفقراء. لديهم نقاط قوة نفشل في كثير من الأحيان في التعرف عليها.

بدلاً من الحكم على سلوكهم وفرض قيمنا الخاصة عليهم ، يجب أن نعاملهم بكرامة ونبحث عن حلول تناسب الجميع ، بغض النظر عن خلفيتهم أو قدراتهم - أو حالتهم الزوجية.

الاحترام ، لقاء ، بناء: نموذج للشمول المالي


يتعلق الشمول المالي باحترام الناس لما هم عليه ، ومقابلتهم أينما كانوا ، والبناء على ما هو جيد في حياتهم.

الأسبوع الماضي كجزء من CFED's الأصول والفرص الأسبوع الوطني للعمل، موهان كانونجو - عضو اللجنة التوجيهية لشبكة A&O ومدير البرامج والمشاركة هنا في MAF - كتب عن كيف يمكن لتقرير الائتمان الخاص بك أن يؤثر على العلاقات الشخصية المهمة. بناءً على هذه الموضوعات ، عاد موهان هذا الأسبوع لتسليط الضوء على استراتيجية ماف لتمكين المجتمعات المحرومة مالياً لبناء الائتمان. هذه المدونة كانت نشرت في الأصل على مدونة CFED "الاقتصاد الشامل".

يوجد متاجر قروض يوم الدفع في الولايات المتحدة أكثر من متاجر ماكدونالدز أو ستاربكس.

قد يكون ذلك مفاجئًا إذا كنت تعيش في حي حيث يتم تلبية جميع احتياجاتك المصرفية من خلال المؤسسات المالية السائدة بدلاً من مقرضي يوم الدفع ، والتحقق من الصرافين وخدمات التحويل. المصادر بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي في نيويوركو CFPB و بطاقة أداء الأصول والفرص تكشف أن هناك ملايين الأشخاص الذين يعانون من الإقصاء المالي ، لا سيما فيما يتعلق بالائتمان والمنتجات المالية الأساسية. هذه الفوارق موثقة جيدًا بين مجتمعات اللون والمهاجرين والمحاربين القدامى والعديد من المجموعات الأخرى المعزولة اقتصاديًا. كيف يمكننا معالجة هذه التحديات وإخراج الناس من الظلال المالية؟

أولاً ، كقادة في مجالنا ، نحتاج إلى إجراء محادثة صريحة حول كيفية إشراك المجتمعات حول الخدمات والأصول المالية.

من السهل الحكم على أولئك الذين يستخدمون منتجات بديلة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم ، ولكن ماذا تفعل إذا كانت المنتجات السائدة لا تستجيب لاحتياجاتك؟ على نحو متزايد ، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بإغلاق مواقع الطوب والملاط للانتقال عبر الإنترنت ، في حين أن المناطق الريفية والحضرية ربما لم تتمكن من الوصول إلى المنتجات المالية "الأساسية" التي يعتبرها الكثير منا أمراً مفروغًا منه - مثل الحساب الجاري - لأجيال. قد تبدو "الأصول" التقليدية مثل ملكية المنازل بعيدة المنال تمامًا حتى لو كنت ميسور الحال ومتعلمًا وذكيًا بالائتمان ، ولكنك تعيش في سوق إسكان مكلف ومحدود مثل منطقة خليج سان فرانسيسكو.

وبالمثل ، قد تبدو "الأصول" غير التقليدية مثل الإجراءات المؤجلة أكثر إلحاحًا وأهمية بالنسبة للشباب غير المسجلين بسبب الأمن المادي والمالي الذي يأتي مع تصريح العمل والإذن بالبقاء في الولايات المتحدة ، وإن كان ذلك مؤقتًا. نحن بحاجة إلى الاستماع وتقدير التحديات ووجهات النظر الفريدة للمجتمعات المستبعدة مالياً قبل التوصل إلى نتيجة حول الحل.

ثانيًا ، نحن بحاجة إلى فهم أن القيم والنهج الذي يقود أي حل يمكن أن يخبرنا كثيرًا عما إذا كانت نتيجة عملنا ستكون ناجحة.

بدأت MAF بالاعتقاد بأن مجتمعنا يتمتع بالدهاء المالي ؛ يعرف الكثير في مجتمع المهاجرين سعر الصرف بعملة أجنبية. أردنا أيضًا رفع مستوى الممارسات الثقافية مثل دوائر الإقراض - حيث يجتمع الأشخاص معًا لاقتراض الأموال وإقراضها إلى شخص آخر - وإضفاء الطابع الرسمي عليها من خلال سند إذني حتى يعرف الناس أن أموالهم آمنة وتمكنوا من الاستفادة من رؤية هذا النشاط تم الإبلاغ عنه لمكاتب الائتمان.

يتعلق الأمر بالبناء على ما لدى الناس ومقابلتهم أينما كانوا بدلاً من المكان الذي نعتقد أنه يجب أن يكونوا فيه.

نحن بحاجة إلى أن نكون مبتكرين في مجالاتنا للتوصل إلى حلول طويلة الأمد داخل النظام المالي تكون مسؤولة أمام المجتمعات التي تخدمها. قروض الدولارات الصغيرة من قبل المقرضين غير الربحيين مثل برنامج Mission Asset Fund Lending Circles يفعل ذلك بالضبط.

ثالثًا ، نحتاج إلى التفكير في كيفية تقديم منتجاتنا وخدماتنا إلى المزيد من المجتمعات التي يمكنها الاستفادة من هذه البرامج ، مع الحفاظ على نهج محترم تجاه مجتمعنا.

في وقت مبكر من عملنا في MAF ، كان هناك شعور واضح بأن التحديات التي واجهها الأشخاص في منطقة Mission District في سان فرانسيسكو لم تكن فريدة من نوعها وأن المجتمعات في جميع أنحاء Bay Area والبلاد عانت من الإقصاء المالي. لقد أتقننا نموذجنا ثم تطورنا ببطء. بينما تعتبر ماف نفسها الخبيرة في Lending Circles ، فإننا نرى كل منظمة غير ربحية على أنها الخبيرة في مجتمعهم. أدركت ماف أيضًا أنه من غير العملي بالنسبة لنا بناء مكتب جديد في كل مكان في البلاد. لذلك اعتمدنا بشكل كبير على التكنولوجيا المستندة إلى السحابة لبناء منصة قروض اجتماعية قوية والبنية التحتية المصرفية الحالية لتسهيل المعاملات باستخدام ACH ، مما شجع المشاركين على الحصول على حساب جاري ووضعهم على طريق تحقيق أهداف مالية أكبر ، مثل الدفع مقابل المواطنة ، والقضاء على الديون عالية التكلفة ، وبدء عمل تجاري.

تأسست ماف في عام 2008 بهدف إنشاء سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد.

منذ إطلاق برنامج القروض الاجتماعية ، قمنا بالتوسع لنوفر Lending Circles من خلاله 50 مؤسسة غير ربحية في أكثر من 18 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لقد خدمنا أكثر من $5 في قروض بدون فائدة ونقدم مجموعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك التعليم ثنائي اللغة عبر الإنترنت ، لتحويل نقاط الألم المالي إلى فرص ائتمان وادخار. وقمنا بكل هذا بمعدل افتراضي أقل من 1%.

حاليًا ، نقوم بتوسيع Lending Circles في لوس أنجلوس ، ولدينا خطط للتوسع أكثر في جميع أنحاء البلاد مع تعميق وصولنا في الأماكن التي لدينا فيها بالفعل موفرو خدمات غير ربحيين. الدفع LendingCircles.org لمعرفة ما إذا كان هناك مقدم خدمة بالقرب منك أو تعبر عن اهتمامك بالشراكة. يمكن للمؤسسات المالية ، والمؤسسات ، والوكالات الحكومية ، والكيانات الخاصة ، والجهات المانحة أن تدافع عن عمل ماف والمنظمات غير الربحية التي تعمل على انتشال الناس من الظل المالي.

Southwest Solutions & JPMorgan تجلب Lending Circles إلى ديترويت


أطلقت Southwest Solutions و JPMorgan Chase و MAF نظير Lending Circles لتعزيز درجات الائتمان لسكان ديترويت.

أعلنت شركة Southwest Solutions و JPMorgan Chase & Co. و Mission Asset Fund (MAF) اليوم عن إطلاق Lending Circles، وهو برنامج قرض اجتماعي جديد سيسمح لسكان ديترويت ببناء ائتمان بأمان من خلال قروض بدون فائدة. يسدد المشاركون دفعات قروض شهرية ويتناوبون على تلقي قروض اجتماعية بدون فائدة ، تتراوح من $300 إلى $2،500. يتم الإبلاغ عن جميع مدفوعات القروض إلى مكاتب الائتمان ، مما يمكّن المشاركين من بناء سجل ائتماني ، ورفع درجات الائتمان ، والعمل على تحقيق استقرار مالي أكبر.

يعد Lending Circles الحائز على جائزة MAF بمثابة تجربة جديدة للإقراض الاجتماعي ، مما يساعد المشاركين على بناء الائتمان مع زيادة الأصول وتحسين الصحة المالية. متوسط زيادة درجة الائتمان للمشاركين هو 168 نقطة. قال هيكتور هيرنانديز ، المدير التنفيذي لشركة Southwest Economic ، "أكثر من 30% من الأشخاص الذين ساعدناهم في وضعهم المالي في العامين الماضيين يبدأون بدون تاريخ ائتماني ، وأولئك الذين لديهم ائتمان يبدأون بمتوسط درجة ائتمان يبلغ 547 فقط". حلول. "Lending Circles سيمكن عملائنا من بناء وتعزيز ائتماناتهم حتى يتمكنوا من الاستفادة من الفرص ليصبحوا أصحاب منازل ورجال أعمال وخريجي جامعات."

إن إحضار Lending Circles إلى ديترويت هو الخطوة التالية في التزام JPMorgan Chase البالغ $ 100 مليون للتعافي الاقتصادي في ديترويت. JPMorgan Chase مؤخرًا منحت MAF منحة $1.5 مليون لمدة ثلاث سنوات لتوسيع نطاق Lending Circles ليشمل المزيد من المجتمعات في جميع أنحاء البلاد وتطوير تقنية جديدة لربط العملاء بمعلومات القروض عند الطلب. تعد Southwest Solutions جزءًا من شبكة متنامية تضم 53 مقدم خدمة Lending Circles - والأولى في ولاية ميشيغان.

"نحن فخورون بشراكتنا مع Southwest Solutions و Mission Asset Fund لتوسيع Lending Circles إلى ديترويت ،" قال كولين بريجز ، مسؤول البرنامج ، مبادرات القدرة المالية ، JPMorgan Chase. "بناء درجة ائتمانية قوية هو الخطوة الأولى الحاسمة لإدارة الحياة المالية اليومية والوصول إلى رأس مال ميسور لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل ، مثل شراء منزل أو بدء عمل تجاري."

من بين 27 رمزًا بريديًا في مدينة ديترويت ، كان متوسط درجة الائتمان بين السكان أقل من 600 في الكل باستثناء واحد ، وفقًا لجدولة المعهد الحضري لبيانات مكتب الائتمان. علاوة على ذلك ، أفاد تقرير صادر عن مكتب الحماية المالية للمستهلك في عام 2015 أن واحدة من كل أربع أسر في ديترويت "تعاني من نقص البنوك". بدون الوصول الكافي إلى الحسابات الجارية أو حسابات التوفير ، غالبًا ما يلجأ سكان ديترويت إلى مقرضي يوم الدفع والتحقق من الصرافين لتلبية احتياجاتهم المالية الأساسية.

قال خوسيه أ. كوينونيز ، الرئيس التنفيذي لشركة MAF: "بدون درجات الائتمان ، لا توجد" خيارات جيدة "عندما تريد بدء عمل تجاري أو الحصول على قرض صغير. "الآن ، بدعم من JPMorgan Chase وشركاء مثل Southwest Solutions ، نعمل معًا لتوفير حلول مبتكرة لمساعدة سكان ديترويت على النجاح."


حول حلول الجنوب الغربي

لأكثر من 40 عامًا ، تابعت Southwest Solutions مهمتها للمساعدة في بناء مجتمع أقوى وأكثر صحة في جنوب غرب ديترويت وخارجها. تقدم المنظمة غير الربحية أكثر من 50 برنامجًا وشراكة في مجالات التنمية البشرية والتنمية الاقتصادية ومشاركة المقيمين. تشكل هذه المناطق الثلاثة معًا جهدًا شاملاً لإعادة إحياء الحي يساعد أكثر من 20000 سنويًا. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع www.swsol.org.


حول JPMorgan Chase & Co.

جي بي مورجان تشيس وشركاه (رمزها في بورصة نيويورك: JPM) هي شركة خدمات مالية عالمية رائدة بأصول تبلغ $2.4 تريليون وتعمل في جميع أنحاء العالم. تعتبر الشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المالية للمستهلكين والشركات الصغيرة والخدمات المصرفية التجارية ومعالجة المعاملات المالية وإدارة الأصول. تخدم شركة JPMorgan Chase & Co ، أحد مكونات مؤشر داو جونز الصناعي ، ملايين المستهلكين في الولايات المتحدة والعديد من العملاء البارزين من الشركات والمؤسسات والحكومة في العالم تحت علامتيها التجارية JP Morgan و Chase. تستخدم الشركة مواردها العالمية وخبراتها ورؤىها وحجمها لمعالجة بعض التحديات الأكثر إلحاحًا التي تواجه المجتمعات حول العالم بما في ذلك الحاجة إلى زيادة الفرص الاقتصادية. تتوفر معلومات حول JPMorgan Chase & Co. على الموقع www.jpmorganchase.com.

حوالي Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) هي منظمة غير ربحية مقرها سان فرانسيسكو مكرسة لمساعدة المجتمعات المستبعدة مالياً - أي الأسر ذات الدخل المنخفض والمهاجر - للوصول إلى الخدمات المالية السائدة. تعلم اكثر من خلال Missionassetfund.org و lendingcircles.org.

التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية: مقدمة


يوفر التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية لشركة MAF إطارًا لتقييم الرفاهية الاقتصادية لكل شخص.

بعد ثماني سنوات من مهمتنا لبناء سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد ، نحن في ماف نعرف ذلك Lending Circles تعمل على تمكين المشاركين لبناء الائتمان وخفض الديون وزيادة المدخرات. ولكن كيف تُترجم هذه المكاسب إلى قدر أكبر من الأمن المالي؟ هل يحققون تحسنًا ذا مغزى في الحياة المالية الأكبر لعملائنا؟

مثل Lending Circles لقد ازدهرت وتوسعت على مر السنين ، لقد جمعنا بيانات تتيح لنا فهمًا أفضل لتأثير البرنامج على الاستقرار الاقتصادي العام للعملاء وتنقلهم. ولكن عندما بدأنا في التعمق أكثر في هذه الأسئلة ، أدركنا أننا نفتقر إلى تعريف واضح للأمن المالي ، وبالتالي ، طريقة موثوقة لقياسه.

صورة غير كاملة للصحة المالية

عادةً ما يُنظر إلى درجات الدخل أو الائتمان على أنها وكلاء للرفاهية المالية للفرد. لكن هذه المقاييس الشائعة ليست كافية لتقييم الحياة المالية الكاملة للشخص. إن معرفة دخل شخص ما وحده لا يوضح الكثير عن نفقاته أو ديونه أو صافي ثروته - خاصة في الحالات التي يكون فيها الدخل متقلبًا وغير مؤكد من يوم لآخر أو من أسبوع لآخر. وبينما تتنبأ درجات الائتمان بـ احتمالا أن المقترض سوف يسدد الدين ، فإنهم لا يخبروننا كثيرًا عن حقيقة المقترض قدرة لسداد.

ما الذي سيتطلبه المقترض لسداد هذا القرض؟ هل ستحتاج إلى قرض ثان لتسديد الأول؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل يمكننا أن نقول بصراحة أنها قادرة على سداد القرض الأولي؟ وماذا عن المعاملات المالية غير الرسمية التي لا تعد ولا تحصى والتي يعتمد عليها عملاؤنا للوفاء بالتزاماتهم المالية؟ أين يتناسب هؤلاء عند تقييم الأمن المالي للفرد؟

التسلسل الهرمي لـ MAF للاحتياجات المالية

للحصول على إجابات ، لجأنا إلى أبراهام ماسلو ، عالم النفس الأمريكي الموقر الذي طور "التسلسل الهرمي للاحتياجات" ، وهو نموذج يحدد المتطلبات الجسدية والاجتماعية والنفسية التي يجب إشباعها للفرد لتحقيق إمكاناته الحقيقية. في العمل المنوي من عام 1943، نظمت ماسلو الاحتياجات البشرية في خمسة مستويات ، مرتبة من أبسطها (الصحة والرفاهية) إلى الأكثر تعقيدًا (تحقيق الذات) ، مع كل مستوى يسهل تلبية الاحتياجات اللاحقة ذات الترتيب الأعلى. باستخدام نفس المنطق ، طورت ماف "التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية" (HFN) لشرح ما يحتاجه الأفراد لتحقيق إمكاناتهم الاقتصادية الحقيقية.

يحدد HFN أوجه التشابه المالية مع الاحتياجات الفسيولوجية (الدخل) ، والسلامة (التأمين) ، والحب والانتماء (الائتمان) ، والاحترام (المدخرات) ، وتحقيق الذات (الاستثمارات):

  • الإيرادات: الحاجات المالية الأساسية هي الدخل لتغطية نفقات المعيشة الأساسية ، مثل الغذاء والسكن والمرافق. يمكن أن يتخذ الدخل أشكالًا عديدة ، من الأجور والأرباح إلى المزايا الحكومية أو حتى التحويلات من العائلة أو الأصدقاء. الدخل هو أساس الأمن المالي.
  • تأمين: لحماية المكاسب ، يجب على الناس التأمين ضد الأحداث غير المتوقعة التي تؤدي إلى انتكاسات. وهذا يتطلب جرد الأصول ، بما في ذلك النقود والممتلكات والصحة ، وتأمينها ضد الفقد والسرقة والتلف والمرض.
  • الإئتمان: للحصول على أصول مثل السيارة أو المنزل أو التعليم الذي يتعذر الوصول إليه من خلال الدخل وحده ، يحتاج الناس إلى الائتمان. وهذا يتطلب من الأفراد أن يكون لديهم تاريخ ائتماني ودرجات ائتمانية للوصول إلى رأس المال المنخفض التكلفة والاستفادة منه.
  • مدخرات: عندما يدّخر الأفراد ، فإنهم يخصصون الموارد لأهداف محددة. تدل القدرة على الادخار على الانضباط وتولد الثقة والشعور بالإنجاز واحترام الذات والآخرين.
  • الاستثمارات: ذروة HFN هي عندما يدرك الناس ديناميكية إمكاناتهم الاقتصادية. هذه هي المرحلة التي يمكن للناس فيها الاستثمار في المشاريع التي تنطوي على مخاطر بالإضافة إلى إمكانية العائد. إنه يمثل نقطة تحول لأن الناس لديهم استثمارات لتوليد الدخل ، بدلاً من الاعتماد فقط على الأجور المكتسبة. من خلال الاستثمار ، تتاح للناس الفرصة لتحقيق أهداف حياتية مهمة مثل تحقيق الأمن المالي لأسرهم ، والتقاعد ، والكرامة في سن الشيخوخة.

التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية هو نموذج ثوري ولكنه بسيط يوفر الوضوح فيما يتعلق بما يحتاج الناس إلى القيام به لتحقيق إمكاناتهم الاقتصادية الحقيقية. بالنسبة لمعظم الأمريكيين ، يبدأ الأمن المالي بالوظيفة. يحتاج الناس إلى دخل لدفع النفقات وتحقيق التوازن في ميزانياتهم. هم أيضا بحاجة إلى التأمين ضد الصدمات ؛ يحتاجون إلى زيادة الائتمان للحصول على الأصول ؛ يحتاجون إلى الادخار ليوم ممطر ؛ وهم بحاجة إلى الاستثمار لتحقيق عوائد مستقبلية. على الرغم من أن كل فرد يواجه مجموعة فريدة من الظروف والتحديات في إدارة هذه الاحتياجات ، إلا أن النموذج قابل للتطبيق في جميع فئات الدخل والفئات الديموغرافية. بنفس الطريقة التي ينطبق بها نموذج ماسلو على جميع الأشخاص ، نعتقد أن HFN ينطبق على الجميع أيضًا ، مما يوفر رؤية واضحة بزاوية 360 درجة للحياة المالية للأشخاص.

إطار عمل جديد للمضي قدمًا

بغض النظر عن حقيقة أن يعاني 1 من كل 4 أمريكيين من نقص في الخدمات المالية، لا يزال يتعين وجود إطار شامل لفهم الاحتياجات الاقتصادية للفرد. يملأ التسلسل الهرمي للاحتياجات المالية في MAF فجوة في مجال التنمية الاقتصادية ، مما يمنحنا وسيلة لتقييم الرفاهية المالية لكل شخص. المستهلكون - وخاصة المستهلكين ذوي الدخل المنخفض - لديهم حياة مالية معقدة، غالبًا ما يخلطون ويطابقون المنتجات المالية المختلفة والممارسات غير الرسمية والبرامج الحكومية لتحقيق نسختهم الفريدة من الأمن الاقتصادي. إن رؤيتنا الشاملة لرفاههم المالي تمكننا من تحديد نقاط قوتهم والتحديات على كل المستويات. سيعمل هذا النهج الشامل على تجهيز القطاع غير الربحي وصناعة الخدمات المالية وواضعي السياسات لتقديم حلول أكثر جدوى وفعالية لتحسين الرفاهية المالية للأفراد.

تقديم كريس ، مدير المنتج في ماف


كريس في مهمة لوضع البيانات والتكنولوجيا في خدمة التغيير الاجتماعي.

كما لاحظت على مر السنين ، فقد كان لدينا حظ كبير مع زملاء الإقامة في المؤسسة الاجتماعية (RISE) من New Sector Alliance. اليوم ، نواصل هذا الخط:

يسعدنا إحضار كريس فيرير ، زميل RISE السابق الذي يعمل الآن كمدير منتج في MAF.

أكمل كريس مؤخرًا زمالة في مركز ابتكارات الرعاية (CCI) ، حيث أنشأ لوحات معلومات وتقارير معقدة في Salesforce للمساعدة في تحديد مؤشرات الأداء الرئيسية وترجمة هذه النتائج إلى أول تقرير سنوي لها على الإطلاق. الآن ، يجلب كريس تلك المهارات التحليلية إلى ماف.

سرعان ما أصبح المعلم المقيم لدينا في Salesforce.

في عمله في CCI ، أحب كريس إيجاد طرق للاستفادة من البيانات للتأثير على التغيير الاجتماعي. كان منجذبًا بشكل طبيعي إلى هذا الدور في MAF ، مما يمنحه الفرصة للتقدم
خبرته وتحسين منصة Salesforce الخاصة بنا - بالإضافة إلى التحدي الجديد المتمثل في تطوير تطبيق جوال لخدمة عملائنا بشكل أفضل.

أعجب كريس بشكل خاص "بالنهج متعدد الأوجه الذي تتبعه MAF من خلال الخدمة المباشرة" ، والذي يسمح لنا بمساعدة الأفراد ذوي الدخل المنخفض في بناء الائتمان. كما يقدر جهود MAF لتقييم خدماتنا بشكل نقدي وقياس نجاحها ، والبحث دائمًا عن فرص جديدة لتحسينها.

"أعتقد أن هذا نموذج مثالي وفعال لإحداث التغيير بشكل كلي."

نشأ كريس في ماوي قبل الالتحاق بكلية كليرمونت ماكينا ، حيث تخصص في الفلسفة والأدب. كان من أبرز سنوات دراسته في الكلية الدراسة في الخارج في باريس. على الرغم من نشأته في ماوي ، فإنه يعترف بأنه راكب أمواج رهيب - ولكن "يمكن أن يقدم لك بعض النصائح حول السقوط".

كريس من كبار مشجعي كرة القدم ويحب مشاهدة نادي تشيلسي البريطاني. يستمتع بالاستماع إلى الموسيقى الجديدة ويحب طهي الأطعمة الجديدة. عندما سألته عما إذا كان يريد مشاركة أي حقائق أخرى ممتعة ، قال "أنا أحب الجبن!"

NCLR تقدم MAF مع جائزة تعزيز الأسرة لعام 2015


يساعدنا هذا الاعتراف من NCLR على تمهيد الطريق نحو سوق مالي عادل للعائلات التي تعمل بجد

مدينة كانساس ، ميزوري—في حفل غداء الانتساب الوطني الذي عقد اليوم في المؤتمر السنوي لـ NCLR لعام 2015 في مدينة كانساس ، ميزوري ، اعترف NCLR (المجلس الوطني في لا رازا) بمنظمتين مجتمعتين ينتميان إلى شبكة شركاء NCLR لجهودهما المتميزة لتمكين العائلات اللاتينية وتوسيع الفرص المتاحة لهم. الفائزون بجوائز هذا العام هم Mission Asset Fund في سان فرانسيسكو و Guadalupe Centers، Inc. في مدينة كانساس سيتي بولاية ميزوري.

“نحن نكرم مراكز Mission Asset Fund و Guadalupe في المؤتمر السنوي لعام 2015 NCLR للعمل الذي غير حياة الشباب اللاتينيين وعائلاتهم. قالت جانيت مورغويا ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة NCLR ، إن تفانيهم ونجاحهم يعززان مجتمعنا بأكمله. "إننا نحيي هذه المنظمات النموذجية ونهجها المبتكر لمساعدة المجتمعات ذات الأصول الأسبانية في مدينة كانساس سيتي وسان فرانسيسكو في الحصول على ائتمان آمن ورعاية صحية ميسورة التكلفة."

تُقدم جوائز تقوية الأسرة في NCLR سنويًا لمنظمتين مجتمعتين تابعتين لـ NCLR لالتزامهما بتعزيز نجاح وقوة المجتمع الإسباني من خلال مجموعة من البرامج والخدمات. يحصل كل مستلم على جائزة نقدية قدرها $5،000 لمواصلة عملهم في المجتمع وشراكتهم مع NCLR.

تأسس برنامج Mission Asset Fund في عام 2007 ، وهو يعمل على إنشاء سوق مالية عادلة للعائلات المجتهدة وذات الدخل المنخفض الذين يفتقرون إلى الوصول والموارد لتحقيق أهدافهم المالية. تم تكريم المؤسسة لبرنامجها المبتكر Lending Circles ، وهو عبارة عن برنامج قروض اجتماعية بدون فائدة لبناء الائتمان مصمم للمساعدة في دمج الأسر ذات الدخل المنخفض في التيار المالي السائد. يتيح البرنامج للمشاركين بناء درجات ائتمانية وتاريخ ائتماني وتحقيق الاستقرار المالي.

قال خوسيه كوينونيز ، الرئيس التنفيذي لشركة Mission Asset Fund: "يسعدنا أن يتم اختيارنا كمتلقي هذا العام بجائزة NCLR لتقوية الأسرة". "يساعدنا هذا الاعتراف من NCLR في تمهيد الطريق نحو سوق مالية عادلة للعائلات التي تعمل بجد في الولايات المتحدة معًا ، نوسع الوصول إلى الآلاف من الائتمان غير المرئي في جميع أنحاء البلاد ، مما يضمن عدم تعرضهم لقروض جشعة من مقرضي يوم الدفع وبدلاً من ذلك البناء على نقاط القوة في مجتمعهم لاتخاذ الخطوات المالية التالية في حياتهم ".

تأسست Guadalupe Centers، Inc. منذ ما يقرب من قرن في عام 1919 ، في مدينة كانساس سيتي بولاية ميزوري ، وهي أقدم منظمة مجتمعية عاملة لللاتينيين في الولايات المتحدة. تعمل Guadalupe Centres، Inc. على تحسين نوعية حياة ذوي الأصول الأسبانية من خلال مجموعة شاملة من الخدمات التعليمية والاجتماعية والترفيهية والثقافية ، وتعمل على تحسين حياة العائلات اللاتينية. تم تكريم المجموعة لإطلاقها أنظمة Guadalupe التعليمية ، وهو برنامج مدرسي مستأجر يوفر تجربة تعليمية صارمة ومثيرة للطلاب اللاتينيين من رياض الأطفال حتى الصف الثاني عشر. من خلال هذا البرنامج ، تساعد Guadalupe Centers، Inc. في معالجة الفجوات التعليمية التي تؤثر على سكان مدينة كانساس سيتي اللاتينيين وتمكين الطلاب الصغار من الوصول إلى إمكاناتهم الكاملة.

"طوال 96 عامًا من الخدمة ، قدمت Guadalupe Centers، Inc. برامج تعليمية للمجتمع اللاتيني. قال كريس ميدينا ، الرئيس التنفيذي لشركة Guadalupe Centers، Inc. ، إننا نقدر التعاون مع NCLR في هذه المساعي ويشرفنا أن نحصل على هذا التقدير.

NCLR - أكبر منظمة وطنية للدعوة والحقوق المدنية من أصل إسباني في الولايات المتحدة - تعمل على تحسين الفرص للأمريكيين من أصل إسباني. لمزيد من المعلومات حول NCLR ، يرجى زيارة www.nclr.org أو متابعة موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك و تويتر.

SB 896: موجز السياسة الخاص


انضم إلى الرئيس التنفيذي لشركة MAF ، خوسيه كوينونيز ، في مناقشة حول الرحيل التاريخي لـ SB 896 في كاليفورنيا

يدعوك Mission Asset Fund بحرارة إلى موقعنا SB 896 ندوة عبر الويب لإحاطة السياسة يوم الاثنين 29 سبتمبر الساعة 10:00 صباحًا بتوقيت المحيط الهادئ. سيقود الرئيس التنفيذي لشركة MAF ، خوسيه كوينونيز ، المناقشة حول الرحيل التاريخي لـ SB 896 في كاليفورنيا من تصورها الأولي إلى أن تصبح أخيرًا قانونًا في 15 أغسطس 2014.

الحاكم جيري براون ، يوقع على ميزانية الدولة محاطا برئيس الجمعية جون أ.بيريز ، د-لوس أنجلوس ، اليسار ، ورئيس مجلس الشيوخ برو تيم داريل شتاينبرغ ، د-ساكرامنتو ، إلى اليمين ، يوم الخميس ، 30 يونيو ، 2011 في مبنى الكابيتول في سكرامنتو ، كاليفورنيا.

هذا الحدث مفتوح لجميع الموظفين غير الربحيين ، ودعاة السياسة ، وأي شخص مهتم بتعزيز مجالات الدعوة المالية وبناء الأصول. مع هذا القانون ، يصبح بناء الائتمان هو الحدود التالية للسياسة القائمة على الأصول.

هذه مناسبة بالغة الأهمية بالنسبة لنا ، لكنها لحظة أكبر في مجال بناء الأصول.

في 15 أغسطس ، وقع الحاكم جيري براون SB 896 ليصبح قانونًا ، مما جعل كاليفورنيا أول ولاية تنظم وتعترف بناء الائتمان كوسيلة للخير. سنتحدث عن كيفية عمل ماف وأنصارها على كتابة هذا القانون الجديد ودعمه وتوقيعه ليصبح قانونًا.

نحن نشجعك على التحقق من موقعنا صحيفة وقائع SB 896 قبل الندوة التعليمية على الويب وكن جاهزًا لطرح الأسئلة!

ستغطي مناقشتنا العوائق التي واجهناها في وضع القانون ، والدعم الحيوي الذي تلقيناه من شركائنا وقادة المجتمع لخلق الزخم لهذا التشريع الهام. أخيرًا ، سوف نتعمق في كيفية قيام SB 896 بتمهيد الطريق لمزيد من الأشخاص الذين يعملون بجد للوصول إليه 0% قروض بناء الائتمان.

يرجى التسجيل اليوم للانضمام إلينا يوم 29 سبتمبر! سجل الان

MISSION ASSET FUND هو منظمة 501C3

حقوق النشر © 2022 Mission Asset Fund. كل الحقوق محفوظة.

Arabic