الإدلاء بشهادته أمام اللجنة الاقتصادية المشتركة
في 30 نيسان (أبريل) 2019 ، أدليت بشهادتي أمام جلسة اللجنة الاقتصادية المشتركة للكونغرس الأمريكي حول "توسيع الفرص من خلال تعزيز الأسر والمجتمعات والمجتمع المدني". وقد انعقدت هذه الهيئة المكونة من الحزبين لتقديم توصيات لتحسين الحراك الاقتصادي وتعزيز رأس المال الاجتماعي للسكان المحرومين في جميع أنحاء البلاد. خلال جلسة الاستماع ، قدمت رؤى حول العوائق التي يواجهها الأشخاص ذوو الدخل المنخفض في تحقيق إمكاناتهم الاقتصادية وما يمكن أن يفعله الكونجرس لإبعادهم عن الظل المالي. أنا ممتن للفرصة المذهلة للارتقاء بدور MAF والمنظمات المجتمعية الأخرى باعتبارها موارد ثابتة وموثوقة لدعم الأسر ذات الدخل المنخفض لتحسين حياتهم المالية في الولايات المتحدة.
شكراً لك ، الرئيس لي ، والسيناتور حسن ، وأعضاء اللجنة الاقتصادية المشتركة لعقد هذه الجلسة الهامة.
اسمي خوسيه كوينونيز.
أنا مهاجر ، أتيت إلى هذا البلد في ظلام الليل عندما كنت في التاسعة من عمري ، وقمت بتعديل حالتي من خلال قانون إصلاح الهجرة والتحكم لعام 1986 ، وأصبحت مواطنًا أمريكيًا ، والآن أعيش حلمي الأمريكي مساعدة الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على الظهور والنشاط والنجاح في السوق المالية.
بصفتي الرئيس التنفيذي لـ Mission Asset Fund ، وهي منظمة غير ربحية مقرها في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا ، لدي خبرة مباشرة في معالجة التحديات المالية الهائلة التي يواجهها عملاؤنا كل يوم.
وما تعلمته هو هذا: أن تكون فقيرًا في أمريكا مكلف ، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون خارج التيار المالي السائد.
على الصعيد الوطني ، لا يتعامل شخص واحد من كل سبعة من اللاتينيين مع البنوك ، مما يعني أنه ليس لديهم حسابات جارية أو توفير. بينما يشير الباحثون إلى أسباب مختلفة لعدم وجود حسابات ، نعلم أن البنوك تستبعد الأشخاص بناءً على حالة الهجرة أو من خلال طلب نماذج ضيقة من بطاقات الهوية. وبالتالي ، يُترك العديد من عملائنا بدون حسابات مصرفية وبدون خيار سوى الاعتماد على مزودين بديلين يفرضون رسومًا أكبر على الشيكات النقدية أو دفع الفواتير. يدفع متوسط الأسرة المحرومة التي تكسب $25،500 سنويًا حوالي 10% من دخلها على الرسوم والفوائد على الخدمات المالية التي يحصل عليها أولئك الذين لديهم حسابات بنكية مجانًا في كثير من الأحيان.
نقص الائتمان هو التحدي. على الصعيد الوطني ، ما يقرب من واحد من كل ثلاثة من اللاتينيين غير مرئي الائتمان ، مما يعني أنه ليس لديهم درجات ائتمانية أو تقارير ائتمانية. نظرًا لطبيعة اقتصادنا ، لا يوجد سوى القليل الذي يمكن لأي شخص الاستغناء عنه - لا يستطيع الناس الحصول على قروض لشراء منازل أو بدء أعمال تجارية ، ولا يمكنهم استئجار شقق ، وفي بعض الولايات ، لا يمكنهم حتى الحصول على وظائف دون التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بهم.
بدون الوصول إلى الائتمان الميسور ، يلجأ الناس إلى المقرضين ذوي التكلفة المرتفعة - يدفع بعضهم 100% APRs على قروض صغيرة بالدولار ، وأكثر بكثير لقروض يوم الدفع قصيرة الأجل.
العوائق التي تحول دون التنقل الاقتصادي ليست مالية فقط. كما أن الناس مثقلون بعبء عدم اليقين من البيئة السياسية الحالية المعادية للمهاجرين ، خوفًا من فقدان أسرهم واستنزاف مدخراتهم. يشعر الكثيرون بالقلق من التعرض للاحتجاز لعدم وجود وثائق - مما أدى إلى أزمة مالية. الكفالة وحدها يمكن أن تجردهم من $5000 ؛ الحصول على تمثيل قانوني ، حتى 1 تيرابايت 2 تريليون و 20 ألف ؛ وتتصاعد التكاليف من هناك.
لذا ، كيف يمكننا مساعدة الناس على تحقيق إمكاناتهم الاقتصادية عندما يكونون غير مرئيين من الناحية المالية ويواجهون تحديات هائلة في حياتهم؟
وجدنا إجابات في كيفية استفادة عملائنا من رأس المال الاجتماعي - علاقاتهم مع العائلة والأصدقاء من أجل البقاء والازدهار.
يمارس عملاؤنا تقليدًا عريقًا في الإقراض وتوفير المال معًا ؛ إنه نشاط معروف بمئات الأسماء المختلفة في جميع أنحاء العالم ولكنه في الأساس نفس الشيء. تجتمع مجموعة من الأشخاص معًا وتوافق على تجميع أموالهم بحيث يمكن لأحد أعضاء المجموعة أن يأخذ المبلغ المقطوع ، ويقومون بذلك مرة أخرى على أساس أسبوعي أو شهري حتى تتاح الفرصة لكل فرد في المجموعة للحصول على المبلغ الإجمالي. . عندما لا يتمكن الناس من الحصول على قروض ، فهذه هي الطريقة التي يصنعون بها قروضهم الخاصة ، باستخدام كلمتهم وثقتهم فقط.
قمنا ببناء برنامج Lending Circles الخاص بنا على هذا التقليد. قمنا بإضفاء الطابع الرسمي على القروض من خلال جعل المشاركين يوقعون على سندات إذنية ، والتي تخدمها MAF بعد ذلك وتقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان.
منذ إطلاق البرنامج في عام 2008 ، قدمنا 11223 قرضًا لمساعدة المشاركين على بناء الائتمان - في الواقع ، يرون متوسط درجة زيادة قدرها 168 نقطة ، مما يفتح أمامهم عالمًا من الاحتمالات في سوق الائتمان.
ومعدل السداد هو 99.3 في المائة - وهو معدل غير مسبوق في عالم الإقراض الأصغر.
Lending Circles هو مثال على ما يمكننا فعله مع - ومن أجل - الأشخاص إذا صممنا برامج وسياسات للنجاح ، استنادًا إلى نقاط قوة الأشخاص ورأس المال الاجتماعي لإحداث تغيير حقيقي دائم.
على الرغم من الوعود من هذا النهج ، إلا أنه لا يكفي مساعدة ملايين الأشخاص المحاصرين بحواجز تقلل من إمكاناتهم الاقتصادية.
نحتاج إلى بيانات أفضل لفهم تحديات الناس. غالبًا ما تتجاهل التقارير البحثية المستندة إلى مجموعات البيانات الوطنية أولئك غير المرئيين مالياً ، وبالتالي تفقد شرائح مهمة من مجتمعنا.
يمكن للكونغرس إزالة حدود الأصول لبرامج المنفعة العامة مثل SNAP التي تعد شريان حياة للأسر التي لا تكسب ما يكفي لتغطية نفقاتها.
يمكن للكونغرس توضيح أن الجنسية الأمريكية ليست شرطًا أساسيًا للوصول إلى الخدمات المالية ، والسماح بمزيد من بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة عند فتح الحسابات.
يمكن للكونغرس أن يقلل بشكل كبير من عدد الائتمان غير المرئي من خلال السماح بإدراج بيانات الدفع الإيجابية من المرافق والإيجارات والاتصالات في تقارير الائتمان.
ويمكن أن يطلب الكونجرس معايير ضمان "القدرة على السداد" وشروط سداد أطول للقروض الصغيرة بالدولار وقروض يوم الدفع.
أعتقد أن هذه الإصلاحات يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً لإطلاق العنان لإمكانات الناس الاقتصادية ، ومساعدتهم على تحقيق أحلامهم الأمريكية أيضًا.
شكرًا لعقد جلسة الاستماع هذه وأتطلع إلى مواصلة هذه المحادثة المهمة.