মূলধারার ব্যাংকিং ব্যবস্থা থেকে বঞ্চিত স্বল্প আয়ের অভিবাসীদের জন্য, একটি ক্রেডিট স্কোরই আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং শোষণমূলক ঋণের চক্রের মধ্যে পার্থক্য গড়ে দিতে পারে। সান ফ্রান্সিসকো স্টেট ইউনিভার্সিটির সিজার ই. শাভেজ ইনস্টিটিউটের এই স্বাধীন মূল্যায়নটি পরীক্ষা করে দেখেছে যে, এমএএফ-এর Lending Circles প্রোগ্রামটি আসলেই কোনো উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আনে কিনা — এর জন্য প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারীদের একটি সমতুল্য নিয়ন্ত্রণ গোষ্ঠীর সাথে তুলনা করে ঋণের ফলাফলের উপর সামাজিক ঋণের প্রকৃত প্রভাবকে আলাদাভাবে চিহ্নিত করা হয়েছে। ক্যালিফোর্নিয়ার অন্যতম ভয়াবহ মন্দার পর পরিচালিত একটি কঠোর দুই বছরের গবেষণা থেকে প্রাপ্ত এই ফলাফলগুলো, আর্থিক মূলধারায় প্রবেশের একটি প্রমাণিত পথ হিসেবে Lending Circles-এর পক্ষে সুস্পষ্ট যুক্তি তুলে ধরে।.