Die Macht der Gemeinschaft: Erweiterung der Möglichkeiten für AAPI-Zuwanderer

Eine Gemeinschaft von Non-Profit-Organisationen fördert die finanzielle Leistungsfähigkeit von asiatisch-amerikanischen und pazifischen Einwanderern (AAPI) im ganzen Land.

Wenn Sie Familien, Freunde und Nachbarn zusammenbringen, um sich gegenseitig bei der Verwirklichung ihrer gemeinsamen finanziellen Träume zu helfen, nutzen Sie die Macht der Gemeinschaft. Diese Praxis des Leihens und Borgens von Geld in familiären oder sozialen Gruppen - eine Praxis, die den Lending Circles Programm - ist in Gemeinden auf der ganzen Welt üblich.

Im Kern geht es bei Lending Circles um Gemeinschaft.

Heute heben wir einen besonders hervor: eine einzigartige Gruppe von Partnern, die Lending Circles für asiatisch-amerikanische und pazifische Einwanderer (AAPI) in den USA anbieten. Auf den Philippinen wird diese Praxis als paluwaganIn einigen Teilen Chinas nennt man es hui. Mit Traditionen wie diesen sind viele AAPI-Zuwanderer mit Lending Circles als Quelle für Ersparnisse und Kredite vertraut.

In vielen Teilen Asiens sind Lending Circles eine uralte Tradition.

Was oft nicht bekannt ist, ist der komplizierte Finanzmarkt, den sie bei ihrer Ankunft in den USA vorfinden. Dies hat einen hohen Preis: 10% der AAPIs haben kein Bankkonto und viele weitere sind "underbanked", was bedeutet, dass sie sich an Finanzdienstleistungen am Rande der Gesellschaft wenden müssen, wie z. B. Zahltagskreditgeber und Scheckeinlöser. Nach Angaben der FDIC-Umfrage 2013 über Haushalte ohne Bankverbindung und mit geringer Bankverbindung19% der asiatischen Amerikaner und 27% der pazifischen Inselbewohner nehmen Hilfsdienste in Anspruch, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen.

Zur Überbrückung der Kluft zwischen dem modernen Finanzmarkt und kulturellen Traditionen wie paluwagan und huikönnen wir Lending Circles auf die besonderen Bedürfnisse der AAPI-Gemeinschaften zuschneiden.

Wir können damit beginnen, AAPI-Zuwanderer dort abzuholen, wo sie sind, zu ihren Bedingungen.

In diesem Sinne bieten wir Leihverträge in sieben asiatischen Sprachen an: Chinesisch, Birmanisch, Nepali, Vietnamesisch, Koreanisch, Bengalisch und Hmong. Aber das ist nur ein Anfang. Wir können auch Open-Source-Lösungen anbieten - so dass andere gemeinnützige Organisationen auf den Lektionen aufbauen können, die wir in San Francisco gelernt haben, und sie in Städte im ganzen Land bringen.

Keine zwei Gemeinden sind gleich. Und lokale Organisationen wissen am besten, wie sie ihre Dienste handwerklich gestalten können, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

Aus diesem Grund passen gemeinnützige Organisationen im ganzen Land Lending Circles an ihre lokalen Gemeinschaften an.

Nehmen Sie zum Beispiel Asian Services In Action (ASIA). Dieser Lending Circles-Anbieter in Cleveland, OH, bietet kulturell relevante soziale Dienstleistungen für nepalesische und burmesische Einwanderer und Flüchtlinge, von denen viele das Konzept eines Kreditscores nicht kennen, bis sie bereit sind, ein Auto zu kaufen, ein Haus zu mieten oder ein Unternehmen zu gründen.

Durch Lending Circles sind diese Kunden in der Lage, einen Kredit mit Menschen aufzubauen, die ihre Muttersprache sprechen - oft ihre Freunde und Nachbarn. Dieses System der gegenseitigen Unterstützung gibt ein Gefühl der Sicherheit, das Lending Circles von anderen Kreditmodellen abhebt. Es kann sogar Flüchtlingen helfen, eine neue Gemeinschaft in den USA aufzubauen, nachdem sie ihr Heimatland verlassen haben.

"Ich liebe es, die Augen unserer Kunden leuchten zu sehen, wenn ich ihnen das Lending Circle-Modell erkläre", sagt Lucy Pyeatt vom Chinese Community Center (CCC).

"'Ja, das wissen wir!', antworten sie oft." Viele von Lucys Kunden sind mit dem Konzept von Lending Circles bestens vertraut: "Sie haben seit Jahren informell mit Familie und Freunden daran teilgenommen und sind so erleichtert, ein Produkt zu haben, dem sie bereits vertrauen. Sie haben das Gefühl, dass ihr Erbe und ihre Modelle der finanziellen Sicherheit respektiert werden. Es ist eine große Brücke für sie."

Indem wir auf ihre Traditionen zurückgreifen und uns an ihre Bedürfnisse anpassen, legt Lending Circles die Macht in die Hände der Gemeinden selbst. Unsere Partnerschaften mit Organisationen wie ASIA und CCC sind der eigentliche Motor, der den Erfolg von Lending Circles antreibt, damit lokale Führungskräfte lokale Lösungen schaffen können.

Alles begann mit einer Zusammenarbeit zwischen MAF und National CAPACD.

Nationale CAPACD ist eine Interessengruppe, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, die Lebensqualität von einkommensschwachen AAPIs zu verbessern. Vor zwei Jahren schloss sich MAF mit National CAPACD zusammen, um gemeinsam mit acht AAPI-Organisationen ein Projekt zur finanziellen Leistungsfähigkeit zu starten:

• Koreanisches Ressourcenzentrum (Los Angeles, CA)
• Chinese American Service League (Chicago, IL)
• Chinesisches Gemeindezentrum (Houston, TX)
• Chhaya CDC (Jackson Heights, NY)
• Hawaiianisches Gemeinschaftsvermögen (Honolulu, HI)
• Asiatische Agentur für wirtschaftliche Entwicklung (St. Paul, MN)
• Asiatische Dienste in Aktion (Cleveland, OH)
• Zentrum für panasiatische Gemeinschaftsdienste (Atlanta, GA)

Gemeinsam machten wir uns auf den Weg, um eine Frage zu beantworten: Können wir die finanziellen Möglichkeiten von Neuzuwanderern verbessern, indem wir Lending Circles und finanzielle Bildung in die bestehenden Zuwanderungsressourcen integrieren, die kommunale Organisationen anbieten? Unsere neuen Partner begannen, traditionelle Dienstleistungen wie Sprachkurse, Staatsbürgerschaftsunterricht und Schulungen für Arbeitskräfte mit unserem innovativen Lending Circles-Programm und Finanzcoaching zu verbinden.

In nur zwei Jahren hat die nationale CAPACD-Kohorte 56 Lending Circles gebildet, mit 344 Teilnehmern.

Es ist erstaunlich, wenn man bedenkt, dass diese Teilnehmer weit über $150.000 an Kreditvolumen generiert haben, alles durch das Verleihen und Ausleihen mit Gleichgesinnten. Und die Rückzahlungsrate ist erstaunlich hoch - über 99%. Das bedeutet, dass die Teilnehmer Girokonten eröffnen, Kreditscores erstellen und zum ersten Mal in den finanziellen Mainstream eintreten.

Einige haben Wohnungen mieten können. Andere haben Lending Circles als Quelle der Unterstützung durch Gleichgesinnte in einem neuen Land genutzt. Und für viele Frauen, die in die USA gezogen sind, um zu ihren Ehemännern zu ziehen, bietet Lending Circles eine Chance, ihre finanzielle Unabhängigkeit auszuüben.

Nach zwei erfolgreichen Jahren freuen wir uns, mit dieser beeindruckenden Gruppe von AAPI-Organisationen weiter zusammenzuarbeiten.

Unsere Partner haben ehrgeizige Pläne zur Vertiefung ihrer Lending Circles Programme und bringen sie zu noch mehr hart arbeitenden Zuwanderern im ganzen Land. Und wir haben eigene Pläne, um unser Netzwerk zu stärken, indem wir neue Beziehungen knüpfen und unsere Instrumente für die Zusammenarbeit mit Partnern verbessern, wie zum Beispiel unsere Online-Plattform für den Wissensaustausch "Lending Circles Communities".

Wir wissen, dass der Schlüssel zum Erfolg in der Kraft der Gemeinschaft liegt. Deshalb arbeiten wir mit unseren Partnern zusammen, um noch stärkere Ressourcen für unsere Lending Circles-Kunden aufzubauen - die wiederum zusammenarbeiten, um sich gegenseitig in ihrem Wachstum zu unterstützen.