Claudias Träume: Gesundheit, Kredit & eine neue Bäckerei

Als Claudias Mann eine Stelle in den USA angeboten wurde, ermutigte sie ihn, diese anzunehmen, und bestand darauf, dass die gesamte Familie - die beiden und ihre beiden Kinder - aus Guatemala auszieht, um sich ein neues Leben aufzubauen. Für Claudia war es wichtig, dass ihre Familie zusammenbleibt.

Dreitausend Meilen später erreichte die Familie Virginia, ihr neues Zuhause. Claudias Mann begann seinen neuen Job, und Claudia widmete sich ganz der Betreuung der Kinder und der Verbesserung ihrer Englischkenntnisse. Dabei hatte sie ein bestimmtes Ziel vor Augen: Sie wollte eine Bäckerei gründen, genau wie die erfolgreiche, die sie in Guatemala mit Stolz gegründet und betrieben hatte.

Claudia und ihre Familie lebten seit etwas mehr als einem Jahr in Virginia, als Claudia einen Ohnmachtsanfall hatte und in die Notaufnahme gebracht werden musste. Sie hatte einen niedrigen Blutdruck, und ihr Blutzucker war plötzlich gesunken.

Kurz zuvor hatte der Arbeitsvertrag ihres Mannes geendet. Claudia war nicht mehr krankenversichert. Die Ärzte haben sie schnell entlassen und nur minimale Tests durchgeführt, aber die Krankenhausrechnung belief sich auf $6.000, weit mehr als sie aus eigener Tasche bezahlen konnte. Claudia hatte keine andere Wahl, als einen Zahlungsplan mit dem Krankenhaus zu vereinbaren.

Bevor sie den Zahlungsplan beantragte, hatte Claudia nicht viel darüber nachgedacht, eine Kreditgeschichte aufzubauen. Der Umzug in ein neues Land verlangte von ihr, sich in unzähligen ungewohnten Systemen und Bürokratien zurechtzufinden. Claudia hatte schon genug um die Ohren. Der Aufbau von Krediten hatte einfach keine Priorität.

Aber als sie den Zahlungsplan beim Krankenhaus beantragte, hatte Claudia ihre erste Begegnung mit den Kosten, die entstehen, wenn man in den Vereinigten Staaten keinen Kredit hat. Ohne Kredit musste sie hohe Zinsen auf die Rechnungen zahlen, die bereits eine Belastung für ihr Haushaltsbudget darstellten. Sie musste die Kreditkarte ihres Mannes benutzen, um ihre Arztrechnungen zu bezahlen, und die medizinischen Schulden führten dazu, dass seine Kreditwürdigkeit erheblich sank.

Mit dem Ziel vor Augen, eine Bäckerei zu eröffnen, beschloss Claudia, dem Aufbau einer eigenen Kredithistorie Priorität einzuräumen. Aber die Motivation war nicht genug. Sie hatte keine Ahnung, wo sie anfangen sollte.

Ein Freund ermutigte Claudia, den Northern Virginia Family Service (NVFS) zu besuchen, eine gemeinnützige Sozialeinrichtung, die Familien in der gesamten Region unterstützt und den Aufbau von Führungsqualitäten und Innovationen unter Gemeindemitgliedern fördert. Eines der Programme des NVFS, Escala genannt, bietet Latino-Familien eine persönliche Beratung zur Entwicklung von Kleinunternehmen an. Ein langfristiges Ziel des Programms ist es, zur Vermögensbildung und zum Vermögensaufbau für Latino-Bewohner mit niedrigem und mittlerem Einkommen in Nord-Virginia beizutragen.

Claudia meldete sich zu einem Seminar mit dem Titel "How to Start a Business" an. In diesem Kurs erfuhr sie zum ersten Mal von Lending Circles.

NVFS hatte sich dem landesweiten Netzwerk der MAF angeschlossen. Lending Circles Anbieter im Jahr 2015. Angesichts der bestehenden Programme zur Unterstützung des Aufbaus von Vermögenswerten, Krediten und Kleinunternehmen in ganz Nord-Virginia und ihres Rufs als vertrauenswürdiger Anbieter von kulturell relevanten Programmen war die Partnerschaft eine perfekte Ergänzung. Durch die Integration von Lending Circles in das bestehende Programmangebot konnte NVFS einen bewährten Weg zu besseren Krediten für Kunden anbieten, die sich bereits für die Verbesserung der finanziellen Gesundheit ihrer Familie einsetzen.

Ohne eigenes Einkommen war Claudia nicht berechtigt, einem Lending Circle allein beizutreten. Aber die Escala-Mitarbeiter halfen ihr, das Einkommen ihres Mannes zu nutzen, um die Teilnahmevoraussetzungen zu erfüllen. Dieses Entgegenkommen macht deutlich, was den Lending Circles-Ansatz von den starren Anforderungen vieler Standard-Kreditinstitute unterscheidet.

Das Lending Circles-Programm ist so aufgebaut, dass es mit den Familien arbeitet, nicht gegen sie. Es berücksichtigt die Lebenswirklichkeit der Familien, und die Dienstleistungen sind darauf zugeschnitten, die Menschen dort abzuholen, wo sie sind.

Claudia trat einem Lending Circle bei und begann, Zahlungen zu leisten, um sich eine Kredithistorie aufzubauen. Die in das Programm integrierte Finanzbildung gab ihr Werkzeuge an die Hand, mit denen sie weitere Möglichkeiten zum Kreditaufbau verfolgen und ihre finanzielle Gesundheit entwickeln konnte. Sie eröffnete ihr erstes Bankkonto, setzte sich ein Sparziel, erstellte ein Budget, das ihr helfen würde, ihr Ziel zu erreichen, und begann, die Finanzprodukte zu erkunden, die ihr zur Verfügung stehen würden, sobald sie einen ausreichenden Kredit aufgebaut hatte. Durch Lending Circles hat sich Claudias Kreditwürdigkeit von 0 auf 680 verbessert.

Das Sichtbarwerden von Krediten war ermächtigend für Claudia. Sie fühlte ein erweitertes Gefühl von Hoffnung und Möglichkeiten. Es öffneten sich Türen für sie. Sie kam ihrem Traum, ihre eigene Bäckerei zu eröffnen, immer näher.

Mit ihrer neuen Kreditwürdigkeit wandte sich Claudia zuerst ihren medizinischen Schulden zu. Sie konnte ihren Zahlungsplan im Krankenhaus refinanzieren, um ihre Zinsen zu senken, und sparte so sofort $200, die der vorherige Zinssatz hinzugefügt hatte.

Als nächstes beantragte Claudia einen Privatkredit, mit dem sie das Schulgeld für ihren Neffen in Guatemala finanzierte. Ihre Kreditwürdigkeit war eine persönliche Leistung, aber sie hatte auch wichtige Auswirkungen auf ihre unmittelbare und erweiterte Familie. Die Chance, die sich ihr durch ihre Kreditwürdigkeit bot, reichte über ihr soziales Netzwerk hinaus und überschritt internationale Grenzen.

Claudia ist inzwischen einem zweiten Lending Circle beigetreten. Neben dem weiteren Ausbau ihrer Kreditwürdigkeit ist es Claudias Ziel für diesen Kreis, mit ihrem Kredit die Anlaufkosten für die Gründung ihrer Bäckerei zu finanzieren, einschließlich Gewerbeanmeldung, Zugang zu einer Großküche und Geschäftsbedarf. Jeden Tag bringen Claudias Kreditwürdigkeit, ihr finanzielles Geschick und ihre Entschlossenheit und Ausdauer sie ihren Träumen näher und näher.

Besonderen Dank an NVFS Lending Circles Site Coordinator Karina für ihre Beiträge zu dieser Geschichte.