Eine wichtige Frage für jede Beziehung: "Wie hoch ist Ihre Kreditwürdigkeit?"

Von der Suche nach Ihrer nächsten tollen Beziehung bis hin zur Bezahlung eines besonderen Abends - ein guter Kredit ist wichtig.

Dieser Blog wurde ursprünglich veröffentlicht auf dem CFED-Blog "Inclusive Economy" als Teil der Assets & Opportunity Nationale Aktionswoche.

Wir alle lieben die Aufregung, wenn wir eine Benachrichtigung erhalten, dass jemand an Ihnen interessiert ist, nachdem Sie Ihr Dating-Profil angesehen haben. Sie überprüfen schnell ihre, sehen, wo sie leben, welche Interessen sie haben, was ihre Bilder über sie sagen.

Aber was wäre, wenn Sie auch ihre Kreditwürdigkeit sehen könnten?

Viele Beziehungen sind mit Geldproblemen behaftet, daher ist es verständlich, dass Sie wissen möchten, ob Ihr potenzieller Partner finanziell solide ist. Dating-Websites sind gut darin, die Kompatibilität auf der Basis von Selbstauskünften zu bestimmen, aber die Verwendung eines scheinbar objektiven Indikators wie der Kreditwürdigkeitsprüfung scheint dabei zu helfen, bessere Partner zu finden - und möglicherweise Liebespaaren zu helfen, ernsthafte finanzielle Probleme zu vermeiden.

Was ist mit Leuten, die überhaupt keine Kredithistorie haben?

Es gibt schätzungsweise 26 Millionen Menschen in den Vereinigten Staaten, die "kreditunfähig" sindDas bedeutet, dass das Profil des Kreditnehmers nicht genügend Informationen enthält, um einen Kreditbericht oder einen Kreditscore zu erstellen. Schwarze und Hispanics sind häufiger als Weiße oder asiatische Amerikaner kreditunfähig oder haben nicht bewertete Kreditsätze. Millionen weitere haben "Subprime"-Kredite, was bedeutet, dass sie weniger als ideale Kreditprofile oder Scores haben.

Da war eine Frau, die an einem Freitagnachmittag vorbeikam Mission Asset Fund (MAF), der gemeinnützigen Organisation, bei der ich arbeite. Sie fragte, ob sie Geld bekommen könnte, damit sie ihren Sohn an diesem Abend zu seinem Geburtstag zum Essen ausführen kann. Leider bietet das Sozialdarlehensprogramm der MAF nicht die unmittelbare Finanzierung, die sie brauchte.

Und wohin geht jemand wie sie?

Wenn sie keinen Kredit hat und nicht in der Lage ist, sich von Freunden und Familie etwas zu leihen, kann ihre einzige Option darin bestehen, zu einem Zahltagskreditgeber zu gehen, der ihr am selben Tag Geld als Vorschuss auf ihr reguläres Einkommen bei einem Arbeitgeber anbieten kann. Auch wenn Zahltagskreditgeber dafür bekannt sind, exorbitante Zinssätze und Gebühren zu verlangen, kann sich der Kompromiss für sie lohnen, um ein feierliches Essen mit ihrer Familie zu haben.

Ich habe so viele Menschen gesehen, die in dem Geschäft für Zahltagskredite, das meine Mutter in Indiana leitete, die gleiche Entscheidung getroffen haben. Die Herausforderung war, dass es für jemanden, der einmal einen Zahltagskredit aufgenommen hatte, sehr schwierig wurde, ihn wieder loszuwerden.

Was wie ein kurzfristiger Kredit aussah, entwickelte sich zu einer langfristigen Verpflichtung.

Als ich in der Highschool war, kam ich alle sechs Monate aus Kalifornien zurück, um meine Mutter zu besuchen, und ich sah jedes Jahr die gleichen Kunden, immer wieder. Sie besorgten meiner Mutter sogar Geschenke zu Weihnachten. Der Zahltagskreditgeber wurde bald der Kreditgeber der Wahl und manchmal der einzige Kreditgeber, ein Ort, an dem sich die Kunden zugehört und verstanden fühlten, der aber wenig dazu beitrug, sie aus dem Kredit- und Schuldenkreislauf herauszuholen, damit sie wirklich Vermögen aufbauen konnten.

Viele staatliche Gesetze schützen Verbraucher vor räuberischen Kreditgebernaber Kreditnehmer können immer noch online auf diese Kredite zugreifen, wenn sie nicht in ihrer Nachbarschaft verfügbar sind. New York hat Online-Kreditgeber über seine Zinsobergrenzen und Regeln gegen Titelkredite, während andere Staaten wie Kalifornien Operationen werden aus dem Staat in Stammesreservate verlegt um Vorschriften zu umgehen und das Geschäft weiterzuführen. Gesetze reichen nicht aus, um Verbraucher vor dem Zugriff auf faule Kredite zu schützen, da die Menschen immer Zugang zu Kapital brauchen werden.

Eines der Hindernisse für einen starken Verbraucherschutz ist die Art und Weise, wie unser Land mit Krediten umgeht.

Es ist nicht intuitiv, dass eine Person in ihrer Kreditauskunft angemahnt wird, weil sie eine Strom- oder Kabelrechnung nicht bezahlt hat, während sie gleichzeitig nicht in der Lage ist, von regelmäßigen, pünktlichen Zahlungen für solche Dienstleistungen zu profitieren - obwohl diese oft eine Bonitätsprüfung oder eine beträchtliche Anzahlung erfordern. In zunehmendem Maße ist die Kreditwürdigkeit so wichtig geworden, dass sie sich darauf auswirken kann, wo Sie arbeiten und sogar wo Sie wohnen.

Von der Suche nach der nächsten tollen Beziehung bis hin zur Bezahlung eines besonderen Abends ist es wichtig, einen guten Kredit zu haben. Mein eingewanderter Vater, der aus Indien in die USA kam, riet mir als junger Erwachsener immer wieder, Kreditkarten zu vermeiden, damit ich nicht die gleichen Fehler mache wie er. Er fügte mich als autorisierten Benutzer zu seiner AMEX Charge Card hinzu, damit ich schon früh eine Kreditgeschichte aufbauen konnte, ohne Schulden zu machen.

Ich möchte Sie ermutigen, auch mit Ihren Familienmitgliedern und Freunden ähnliche Gespräche über Kredite zu führen.

Vielleicht möchten Sie sich sogar mit einer der Organisationen im A&O-Netzwerk verbinden, um größere finanzielle Ziele zu verwirklichen. Sie, Ihre Beziehung und Ihr Kreditprofil verdienen es, stark zu sein.