Putting Heart into UpValleys Lending Circles: Joleens Geschichte

Joleen hat von ihren Eltern und ihrer Karriere bei Banken und Kreditgenossenschaften wertvolle Lektionen im Umgang mit dem US-Finanzsystem gelernt. Jetzt leitet sie das Lending Circles-Programm in Napas UpValley-Familienzentren, um ihrer Gemeinde zu helfen, dasselbe zu tun.

Joleen hat aus den finanziellen Lektionen ihrer Eltern gelernt.

Joleen erinnert sich gerne daran, wie sie auf dem Rücksitz des Lowriders ihres Vaters saß, als ihre Familie eine Kreuzfahrt machte. Das Leben der kleinen fünfköpfigen Familie war ein wenig hektisch, aber sonntags genossen sie die gemeinsame Zeit auf Automessen.  

Joleens Eltern waren junge Teenager, als sie von Yuba City nach Napa, Kalifornien, zogen, um ihre drei Kinder großzuziehen. Napa verschaffte Joleens Vater einen gut bezahlten Job im Baugewerbe und ermöglichte der jungen Familie gleichzeitig eine engere familiäre Unterstützung. Seitdem hat Joleen Napa zu Hause angerufen und hofft, eines Tages ein Haus kaufen zu können, damit ihre Tochter dort aufwachsen kann.

Als junge Eltern, die durch das US-Finanzsystem navigierten, verwendeten Joleens Eltern Zahltagdarlehen, um Rechnungen zu bezahlen, da sie zu dieser Zeit das einzige Finanzprodukt waren, das ihnen zur Verfügung stand. „Meine Mutter hatte so viele Zahltagdarlehen, dass sie von einem zum anderen hüpfte, um das andere abzubezahlen“, überlegte Joleen. Joleen sah zu, wie ihre Eltern darum kämpften, sich von den Schulden zu befreien und finanziell stabil zu werden. „Jung zu sein und nicht viel Geld zu haben – das war viel. Diesen Kampf zu sehen und das Gefühl zu haben, dass du nie aus diesem Loch herauskommst.“ Schließlich machte Joleens Vater seinen Abschluss und sicherte sich eine Anstellung, die der Familie half, finanziell stabil zu werden. 

Als ihre Eltern Zugang zu besseren Finanzprodukten erhielten, verwalteten sie ihr Geld besser. „Ich bin so stolz auf meine Eltern und darauf, wo sie heute sind“, teilte Joleen mit. Nachdem sie ihre ganze Kindheit in Wohnungen verbracht hatte, haben ihre Eltern jetzt ein eigenes Zuhause. Durch jahrelange harte Arbeit und Aufopferung hat Joleens Vater jetzt einen Job im medizinischen Bereich, während ihre Mutter sich um die Enkel kümmert. 

„Was ich von meinen Eltern mitgenommen habe, beschloss ich, früher [ein Haus] zu bekommen. Das möchte ich unbedingt für mein Kind. Ich will mein eigenes Zuhause, wo sie ihr eigenes Zimmer hat.“ 

Das Wachstum ihrer Eltern lehrte Joleen, wie sie ihre Finanzen schon in jungen Jahren verwaltete. Kurz nach dem Abitur öffnete sie ihre erste College-Kreditkarte. Sie wusste, wie man die Kreditkartenbedingungen durchliest und wusste genau, was sie unterschrieb, bevor sie eine Entscheidung traf. 

Inspiriert von der Zeit ihrer Mutter als Bankerin, arbeitete Joleen auch bei Banken und Kreditgenossenschaften.

Joleen liebte es, Kunden beim Banking zu helfen, obwohl sie sich manchmal durch die Kapazitäten eingeschränkt fühlte und das Gefühl hatte, aus Kostengründen nicht alle bedienen zu können. Sie war frustriert, dass selbst Kreditkarten ab dem 0%-Tarif nur für kurze Zeit diese Tarife hatten, was die Kunden in prekären Positionen zurückließ, wenn die Tarife stiegen. Darüber hinaus kämpfte sie mit dem „haiähnlichen“ Ansatz; Von den Mitarbeitern wurde erwartet, dass sie den Kunden bestimmte Kreditprodukte aufdrängen, um die monatlichen Quoten zu erfüllen. Monetäre Anreize dienten dazu, die Mitarbeiter zu motivieren, diese Ziele zu erreichen, von denen Joleen glaubte, dass sie in unechten Verkaufsinteraktionen mit Kunden übersetzt wurden. Anstatt zu versuchen, qualitativ hochwertige Dienstleistungen zu erbringen, wurden die Mitarbeiter motiviert, ihr eigenes Einkommen zu steigern. 

Joleen sehnte sich nach einer authentischen Verbindung, in der sie den Menschen wirklich zuhören und ihnen dienen konnte. Sie hatte sich nicht vorgestellt, bei einer gemeinnützigen Organisation zu arbeiten, aber – wie sie es ausdrückt – „das Leben hat sie so getragen“. 

Obwohl Joleen sich immer als Zahlenmensch betrachtete, war es ihr wahrer Traum, eine reisende Maskenbildnerin für eine luxuriöse Make-up-Linie zu werden. Als Visagistin half sie ihren Kunden, sich gut zu fühlen. Sie erinnert sich daran, dass Kunden von Freude und Dankbarkeit für ihren Service überwältigt waren. „Was ich an der Kunst geliebt habe, war das Gefühl – der Service, den ich bieten konnte. Das Gefühl, jemandem das Gefühl zu geben, sich schön zu fühlen.“ 

Joleens Traum, zu reisen und diesen Service unterwegs anzubieten, sollte wahr werden, als sie feststellte, dass sie schwanger war. Sie erkannte, dass sie als reisende Maskenbildnerin ihre neugeborene Tochter für 21 Tage im Monat verlassen musste. Joleens Liebe zu ihrer Tochter führte sie auf einen anderen Weg. 

 "Es ist verrückt, wie ein Kind deine Träume und Ziele verändern kann."  

Ein Kollege wandte sich an Joleen wegen einer neuen Gelegenheit bei UpValley Familienzentren, eine gemeinnützige Organisation, die den Mitgliedern der Napa-Gemeinde in den letzten 20 Jahren durch ihre generationenübergreifenden Programme gedient hat. Ihre Kollegin dachte, Joleens Herz und ihre Fürsorge für die Kunden würden sie perfekt für UpValley machen. Es dauerte nicht lange, bis Joleen der neueste Economic Success Manager von UpValley wurde. 

„Die Tatsache, dass ich einen Service kostenlos anbieten kann, macht ihn so viel besser. Ich bin wirklich in der Lage, mit Menschen in Kontakt zu treten und Beziehungen zu Menschen aufzubauen.“

Im Gegensatz zu ihrer Zeit bei Banken und Kreditgenossenschaften nutzt Joleen jetzt ihr Finanzwissen, um Kunden zu coachen und ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Durch eine Partnerschaft mit MAF, Joleen half beim Start des Lending Circles-Programms bei UpValley. Jetzt verbindet sie Kunden über das Programm mit einem 0%-Zinskredit-Baudarlehen. 

Joleen sagt, dass Lending Circles Türen für Kunden einzeln öffnet und gleichzeitig eine Gemeinschaft aufbaut. 

In ihrem ersten UpValley Lending Circle kamen Kunden mit unterschiedlichem Hintergrund und sprachen unterschiedliche Sprachen. Trotz ihrer Differenzen arbeiteten sie zusammen, um die Verteilungsreihenfolge für den Lending Circle festzulegen, wobei berücksichtigt wurde, wer davon profitieren würde, zuerst zu gehen.

Ein Mitglied aus dem Kreis war kürzlich aus Mexiko zugezogen. Sie glaubte nicht, dass sie einen Kredit aufbauen könnte, aber durch das Programm kaufte sie ein Auto. Es war etwas, das sie nicht für möglich hielt – und wegen Lending Circles tat sie es. 

Als Teilnehmerin von zwei Lending Circles selbst hat Joleen die Auswirkungen von Lending Circles aus erster Hand erlebt. „Auch wenn ich jetzt einen hochverzinslichen Kredit vermeiden kann, konnte ich mein eigenes Auto zinslos abbezahlen. Mit dem, was ich [vom Lending Circle] erhielt, konnte ich das tun. Ich liebte das. Mein Kreis half mir, mein Auto abzubezahlen und meinen Kredit aufzustocken. Und jetzt hilft mir Lending Circles auch beim Hauskauf.“ 

Während Joleen darauf hinarbeitet, ein eigenes Haus zu besitzen, ist sie auf die Unterstützung ihrer Familie angewiesen. Sie spart Geld bei der Miete und baut ihre Ersparnisse auf, indem sie bei der Familie lebt. Für Joleen hat das Lending Circles-Programm ein ähnliches Gefühl der familiären Unterstützung.

„Es ist das gleiche Konzept, wie können wir uns gegenseitig – egal ob Blut oder nicht – helfen, das zu erreichen, was wir im Leben wirklich wollen?“  

Joleen scherzt, dass sie Kunden auf das Lending Circles-Programm verwiesen hätte, wenn sie während ihrer Zeit als Bankerin davon gewusst hätte. „Hätte ich das gewusst, wäre ich so gewesen, als würde ich nicht versuchen, einen Auftrag zu machen. Nehmen Sie stattdessen an diesem Programm teil!“