MAF sponsert SB 455: CA Financial Empowerment Fund

In den USA gibt es eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die den Verbrauchern bei der Gestaltung ihres finanziellen Lebens helfen. Neben den Banken gibt es eine ganze Branche für Finanzplanung und -beratung, die den Verbrauchern dabei hilft, solide finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Aber für einkommensschwache Amerikaner ist der Zugang zu dieser Beratung und Unterstützung - ein Service, der ihnen helfen könnte, ihr kompliziertes finanzielles Leben zu bewältigen - bestenfalls begrenzt.

Im Jahr 2018 gaben die USA $670 Millionen für Finanzbildungsprogramme für einkommensschwache Verbraucher aus - ein Betrag, der etwas mehr als 1% des Gesamtumsatzes der Finanzplanungs- und Beratungsbranche in diesem Jahr ($57 Milliarden) entspricht. Diese Ausgabelücke verdeutlicht, wie unzureichend wir Verbraucher unterstützen, die finanziell gefährdet sind, an den Rand gedrängt und von den etablierten Finanzinstituten und der Beratungsbranche unterversorgt werden.

Die Ressourcen, um diesen Gemeinden eine höherwertige finanzielle Unterstützung zukommen zu lassen, sind vorhanden. Es geht nur darum, die vorhandenen Ressourcen effektiver umzuverteilen.

Am 2. Oktober unterzeichnete Gouverneur Gavin Newsom Gesetzesentwurf 455 den California Financial Empowerment Fund einzurichten - einen $4-Millionen-Fonds zur Unterstützung einer landesweiten Infrastruktur von Non-Profit-Organisationen, die wirksame Instrumente zur finanziellen Bildung und Befähigung von Verbrauchern bereitstellen, um ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern.

Mit der Verabschiedung von SB 455 engagiert sich der Staat Kalifornien nun aktiv für die Unterstützung effektiver Instrumente zur finanziellen Bildung und Befähigung. Der Gesetzesentwurf setzt klare Standards für die Gestaltung und Durchführung dieser Maßnahmen und stellt staatliche Mittel für diese wichtige Arbeit zur Verfügung.

Finanzielles Wohlergehen ist weder ein Endziel noch ein singuläres Ziel, das der Einzelne erreichen muss. Vielmehr ist finanzielles Wohlergehen ein kontinuierlicher Zustand. Es geht darum, dass wir in der Lage sind, alle unsere finanziellen Bedürfnisse und Verpflichtungen im Laufe unseres Lebens zu erfüllen. Und um dies zu erreichen, benötigen wir effektive Werkzeuge und Beratung, um uns in komplizierten Finanzsystemen zurechtzufinden.   

Selbst wenn wir denken, dass unser finanzielles Leben geregelt ist, kann etwas außerhalb unserer Kontrolle passieren, um unser Vertrauen und finanzielles Wohlbefinden zu erschüttern. Nehmen Sie zum Beispiel die finanzielle Gesundheit der Bundesangestellten, die während des 5-wöchigen Shutdowns der Regierung gezwungen waren, ihre Jobs aufzugeben; 25% von ihnen berichteten, dass sie zu Lebensmittelbanken gingen, um Essen auf den Tisch zu bringen, und 42% von ihnen nahmen neue Schulden auf, um ihre täglichen Ausgaben zu decken. Der längste Regierungsstillstand aller Zeiten belegt diese einfache Tatsache: Selbst diejenigen mit den sichersten Jobs sind Wochen davon entfernt, finanziell gefährdet zu sein.

SB 455 ist bedeutsam für die MAF, aber es ist ein noch größerer Moment für den Bereich der finanziellen Befähigung. Seine Verabschiedung wird uns erlauben, hohe Standards zu setzen wie man wirksame Finanzbildung gestaltet und vermittelt.

MAF bietet, wie viele andere gemeinnützige Organisationen auch, effektive Finanzprodukte und -dienstleistungen an, die etwas bewirken. In den letzten zehn Jahren haben wir gelernt, dass die Kombination von sicheren und erschwinglichen Produkten mit finanzieller Bildung es den Menschen ermöglicht, beeindruckende Ergebnisse in ihrem finanziellen Leben zu erzielen. Wenn sich Kunden für unser Lending Circles-Programm bewerben, erhalten sie Zugang zu kostenlosen Online-Finanzbildungskursen, und 45% der Erstkreditkunden sehen sich mehr als die Mindestanforderungen an. Lending Circles-Kunden sind dann in der Lage, ihre Kreditwürdigkeit um durchschnittlich 168 Punkte zu verbessern, hohe Schulden um $1.000 abzubauen und ihre Kredite mit einer Rückzahlungsrate von 99,3% zurückzuzahlen. Viele unserer Kunden, wie Boni (lesen Sie seine Geschichte hier), sind in der Lage, die Konzepte, die sie online lernen, anzuwenden - egal ob es um Kredite oder Hauskauf geht - um ihren Kredit aufzubauen und ihren Zugang zur Welt der Finanzdienstleistungen zu erweitern.

Als führende Unternehmen in unserem Bereich müssen wir eine ehrliche Diskussion darüber führen, wie wir die Gemeinden in Bezug auf finanzielle Bildung und Befähigung ansprechen.

Finanzprodukte und -dienstleistungen müssen effektiv bereitgestellt werden, um eine positive transformative Wirkung zu erzielen. Wir fanden heraus, dass 91% der MAF-Kredit-Erstkunden sich für ein Produkt entschieden, das sie bereits kannten. Dies zeigt, dass Die Menschen sind hungrig danach, mehr über die Produkte zu erfahren, die sie nutzen, und dass finanzielle Bildung ein Prozess des lebenslangen Lernens ist. Die Menschen wollen wissen, wie sie die ihnen zur Verfügung stehenden Produkte nutzen können, um ihr finanzielles Wohlergehen zu steigern, und wir können dieses Bedürfnis unterstützen, indem wir relevante Finanzbildungsprogramme anbieten. SB 455 würde Non-Profit-Organisationen, die an vorderster Front Wege zur finanziellen Eigenverantwortung schaffen, die Möglichkeit geben, eine kollektive Macht aufzubauen, die zu einer positiven Veränderung der Funktionsweise unserer Finanzsysteme führt.

Jeder, sowohl diejenigen, die in die Finanzsysteme eingebunden sind, als auch diejenigen, die von ihnen ausgeschlossen sind, muss viel über Finanzprodukte und -dienstleistungen lernen. Nichts an der Navigation durch komplizierte Finanzsysteme ist intuitiv. Wir müssen darüber nachdenken, wie wir finanzielle Bildung effektiv vermitteln können - auf eine Art und Weise, die das finanzielle Wachstum aller Gemeinschaften motiviert und steigert.

Finanzielles Wohlergehen ist wichtig, für uns und unsere Gemeinden. SB 455 stellt die finanzielle Gesundheit der Verbraucher in Kalifornien in den Vordergrund.

Wir bauen unsere Arbeit im Bereich der finanziellen Befähigung mit Blick auf größere Systemveränderungen aus. Finanzielle Wellness sollte für alle Gemeinden eine Realität sein, insbesondere für diejenigen, die von den etablierten Finanzinstituten oft ignoriert werden, und SB 455 ist ein Trittstein, um dies zu ermöglichen. Wir sind gespannt auf die Auswirkungen, die SB 455 auf die landesweiten Standards und die Finanzierung haben wird.

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