Respektieren, treffen, aufbauen: Ein Modell für finanzielle Inklusion

Bei der finanziellen Eingliederung geht es darum, die Menschen so zu respektieren, wie sie sind, sie dort abzuholen, wo sie sind, und auf dem aufzubauen, was in ihrem Leben gut ist.

Letzte Woche wurde im Rahmen von CFED's Assets & Opportunity Nationale AktionswocheMohan Kanungo - ein Mitglied des Lenkungsausschusses des A&O-Netzwerks und Direktor für Programme und Engagement hier bei MAF - schrieb über wie Ihre Kreditauskunft wichtige persönliche Beziehungen beeinflussen kann. Aufbauend auf diesen Themen ist Mohan diese Woche zurück, um die Strategie der MAF zu beleuchten, die es finanziell unterversorgten Gemeinden ermöglicht, Kredite aufzubauen. Dieser Blog wurde ursprünglich veröffentlicht auf dem Blog "Inclusive Economy" von CFED.

Es gibt mehr Zahltagskreditgeschäfte in den Vereinigten Staaten als McDonald's oder Starbucks.

Das mag überraschen, wenn Sie in einer Gegend leben, in der alle Ihre Bankbedürfnisse von etablierten Finanzinstituten befriedigt werden, anstatt von Zahltagskreditgebern, Scheckeinlösern und Überweisungsdiensten. Quellen einschließlich der New Yorker Federal Reserve, die CFPB und die Assets & Opportunity Scorecard zeigen, dass es Millionen von Menschen gibt, die von finanzieller Ausgrenzung betroffen sind, insbesondere im Hinblick auf Kredite und grundlegende Finanzprodukte. Diese Ungleichheiten sind bei farbigen Bevölkerungsgruppen, Einwanderern, Veteranen und vielen anderen Gruppen, die wirtschaftlich isoliert sind, gut dokumentiert. Wie können wir diese Herausforderungen angehen und die Menschen aus dem finanziellen Schatten holen?

Erstens müssen wir als führende Unternehmen in unserem Bereich ein offenes Gespräch darüber führen, wie wir die Gemeinden in Bezug auf Finanzdienstleistungen und Vermögenswerte einbinden.

Es ist leicht, über diejenigen zu urteilen, die alternative Produkte aufgrund der hohen Zinsen und Gebühren nutzen, aber was tun Sie, wenn die Mainstream-Produkte nicht auf Ihre Bedürfnisse eingehen? Immer mehr Banken und Kreditgenossenschaften schließen ihre Filialen und verlagern ihre Aktivitäten ins Internet, während ländliche und städtische Gebiete vielleicht seit Generationen keinen Zugang zu "grundlegenden" Finanzprodukten haben, die für viele von uns selbstverständlich sind - wie ein Girokonto. Traditionelle "Vermögenswerte" wie Wohneigentum können völlig unerreichbar erscheinen, selbst wenn Sie wohlhabend, gebildet und erfahren im Umgang mit Krediten sind, aber in einem teuren und begrenzten Wohnungsmarkt wie der San Francisco Bay Area leben.

In ähnlicher Weise können nicht-traditionelle "Vorzüge" wie aufgeschobene Maßnahmen für einen jungen Menschen ohne Papiere aufgrund der physischen und finanziellen Sicherheit, die mit einer Arbeitserlaubnis und der Erlaubnis, in den USA zu bleiben, wenn auch vorübergehend, einhergeht, dringlicher und wichtiger erscheinen. Wir müssen zuhören und die einzigartigen Herausforderungen und Perspektiven der finanziell ausgegrenzten Gemeinschaften würdigen, bevor wir zu einer Lösung kommen.

Zweitens müssen wir verstehen, dass die Werte und der Ansatz, die einer Lösung zugrunde liegen, viel darüber aussagen, ob das Ergebnis unserer Arbeit erfolgreich sein wird.

MAF begann mit der Überzeugung, dass unsere Gemeinschaft finanziell versiert ist; viele in der Einwanderergemeinschaft wissen, wie der Wechselkurs einer Fremdwährung ist. Wir wollten auch kulturelle Praktiken wie Leihkreise aufgreifen - bei denen Menschen zusammenkommen, um sich gegenseitig Geld zu leihen und zu verleihen - und dies mit einem Schuldschein formalisieren, damit die Leute wissen, dass ihr Geld sicher ist, und Zugang zu dem Vorteil haben, dass diese Aktivität an die Kreditbüros gemeldet wird.

Es geht darum, auf dem aufzubauen, was die Menschen haben, und sie dort abzuholen, wo sie sind, und nicht dort, wo wir meinen, dass sie sein sollten.

Wir müssen in unseren Bereichen innovativ sein, um dauerhafte Lösungen innerhalb des Finanzsystems zu finden, die für die Gemeinschaften, denen sie dienen, verantwortlich sind. Kleinstkredite von gemeinnützigen Kreditgebern wie das Lending Circles-Programm von Mission Asset Fund tun genau das.

Drittens müssen wir darüber nachdenken, wie wir unsere Produkte und Dienstleistungen in mehr Gemeinden bringen können, die von solchen Programmen profitieren können, während wir gleichzeitig den respektvollen Umgang mit unserer Gemeinde beibehalten.

Schon früh in unserer Arbeit bei MAF war uns klar, dass die Herausforderungen, die die Menschen im Mission District von San Francisco erlebten, nicht einzigartig waren und dass Gemeinden in der gesamten Bay Area und im ganzen Land von finanzieller Ausgrenzung betroffen waren. Wir perfektionierten unser Modell und skalierten dann langsam. Während MAF sich selbst als der Experte für Lending Circles sieht, sehen wir jede gemeinnützige Organisation als den Experten in ihrer Gemeinde. MAF wusste auch, dass es für uns unpraktisch war, überall im Land ein neues Büro zu bauen. Daher verließen wir uns stark auf Cloud-basierte Technologie, um eine robuste Plattform für Sozialkredite aufzubauen, und auf die bestehende Bankinfrastruktur, um Transaktionen über ACH zu erleichtern, was die Teilnehmer dazu ermutigte, ein Girokonto zu bekommen und sie auf den Weg brachte, größere finanzielle Ziele zu verwirklichen, wie die Staatsbürgerschaft zu bezahlen, hohe Kostenschulden zu beseitigen und ein Unternehmen zu gründen.

MAF wurde 2008 mit der Vision gegründet, einen fairen Finanzmarktplatz für hart arbeitende Familien zu schaffen.

Seit dem Start unseres Sozialdarlehensprogramms haben wir die Bereitstellung von Lending Circles durch 50 gemeinnützige Anbieter in über 18 Bundesstaaten plus Washington D.C. Wir haben über $5 Millionen an zinslosen Krediten bedient und bieten eine Reihe von Finanzprodukten an, darunter zweisprachige Online-Schulungen, um finanzielle Schmerzpunkte in Kredit- und Sparmöglichkeiten zu verwandeln. Und das alles mit einer Ausfallrate von weniger als 1%.

Derzeit bauen wir Lending Circles in Los Angeles aus, und wir haben Pläne, weiter über das Land zu expandieren und gleichzeitig unsere Reichweite an Orten zu vertiefen, an denen wir bereits gemeinnützige Anbieter haben. Schauen Sie sich LendingCircles.org um zu sehen, ob es einen Anbieter in Ihrer Nähe gibt oder um Ihr Interesse an einer Partnerschaft zu bekunden. Finanzinstitute, Stiftungen, Regierungsbehörden, private Einrichtungen und Spender können die Arbeit der MAF und gemeinnütziger Organisationen unterstützen, die sich dafür einsetzen, Menschen aus der finanziellen Schieflage zu befreien.