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Schlagwort: Baukredit

Wohlstandsgefälle und neue Amerikaner


Das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen ist real, und es wird immer größer. Aber wie passen Einwanderer in diese Analyse?

Dieser Beitrag erschien zuerst auf der Das Blog des Aspen Instituts. Er wurde von José A. Quiñonez, dem CEO von MAF, in Vorbereitung auf eine Podiumsdiskussion zum Thema "Racial Wealth Gap" auf dem Aspen Institute's 2017 Gipfel zu Ungleichheit und Chancengleichheit

Hier ist, was wir über die Vermögensungleichheit in Amerika heute wissen: Sie ist real, sie ist riesig, und sie wächst. Wenn sich die Politik nicht grundlegend ändert, würde es 228 Jahre dauern für schwarze Haushalte, um das Vermögen weißer Haushalte aufzuholen, und 84 Jahre für Latinx-Haushalte, um dasselbe zu tun. Das ist wichtig, denn Vermögen ist ein Sicherheitsnetz. Ohne dieses Polster leben zu viele Familien nur einen Jobverlust, eine Krankheit oder eine Scheidung vom finanziellen Ruin entfernt.

Hier ist eine weitere Sache, die wir wissen: Entgegen der landläufigen Meinung ist die Vermögensungleichheit zwischen rassischen Gruppen nicht entstanden, weil eine Gruppe von Menschen nicht hart genug gearbeitet oder genug gespart oder kluge Investitionsentscheidungen getroffen hat als die andere.

Wie kam es dann dazu? Die kurze Antwort: Geschichte. Jahrhunderte der Sklaverei und die bitteren Jahrzehnte der gesetzlichen Rassentrennung legten den Grundstein. Diskriminierende Gesetze und eine Politik gegen Farbige machten alles noch schlimmer. Die G.I. Bill von 1944halfen zum Beispiel weißen Familien, Häuser zu kaufen, das College zu besuchen und Vermögen anzuhäufen. People of Color waren von diesen Möglichkeiten des Vermögensaufbaus weitgehend ausgeschlossen.

Das heutige Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen ist das finanzielle Erbe der langen Geschichte des institutionalisierten Rassismus in unserem Land.

Der Faktor Zeit ist in gewisser Weise grundlegend für diese Erkenntnisse. SoziologenÖkonomen, und Journalisten alle unterstreichen, wie das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen entstanden ist und sich im Laufe der Zeit verschärft hat. Aber wenn es um die Frage der neuen Amerikaner geht - die Millionen von uns, die in den letzten Jahrzehnten zu dieser Nation gestoßen sind -, wird dies in Gesprächen über das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen oft ausgeblendet.

Die kreativen Überlebensstrategien der Zuwanderer und ihre reichhaltigen kulturellen und sozialen Ressourcen könnten dazu beitragen, bessere politische Interventionen zu entwickeln.

Berichte veranschaulichen das Wohlstandsgefälle zwischen den Rassen im Allgemeinen, indem sie verständlicherweise das durchschnittliche Vermögen verschiedener Rassengruppen nebeneinander stellen und die klaffende Kluft beobachten, die sie voneinander trennt. Zum BeispielIm Jahr 2012 besaß der durchschnittliche weiße Haushalt $13 an Vermögen für jeden Dollar, den ein schwarzer Haushalt besaß, und $10 an Vermögen für jeden Dollar, den ein Latinx-Haushalt besaß. Diese Geschichte ist wichtig. Das lässt sich nicht leugnen. Aber was könnten wir lernen, wenn wir die Vermögensungleichheit mit mehr Aufmerksamkeit für die Einwanderung untersuchen?

Ein Bericht des Pew Research Center teilte die Bevölkerung der Erwachsenen im Jahr 2012 in drei Kohorten ein: erste Generation (im Ausland geboren), zweite Generation (in den USA geboren mit mindestens einem zugewanderten Elternteil) und dritte und höhere Generation (zwei in den USA geborene Eltern).

Offensichtlich haben verschiedene Rassengruppen sehr unterschiedliche amerikanische Geschichten.

Die große Mehrheit der Latinxs und Asiaten sind neue Amerikaner. Siebzig Prozent der Latinx-Erwachsenen und 93 Prozent der asiatischen Erwachsenen sind entweder Amerikaner der ersten oder zweiten Generation. Im Gegensatz dazu gehören nur 11 Prozent der weißen und 14 Prozent der schwarzen Erwachsenen zu den gleichen Generationskohorten.

Im Vergleich dazu sind die letztgenannten Gruppen schon viel länger in den Vereinigten Staaten. Und angesichts ihrer relativ vergleichbaren Verweildauer in den USA ist es sinnvoll, ihre Daten nebeneinander zu stellen.

Aber der Vergleich des Wohlstands von Latinxs, von denen die Hälfte Amerikaner der ersten Generation sind, mit dem von weißen Familien, von denen 89 Prozent schon seit vielen Generationen in den USA leben, scheint mehr Fragen aufzuwerfen als zu beantworten.

Stattdessen könnten wir unserer Analyse Nuancen und Kontext hinzufügen, indem wir die Vermögensunterschiede zwischen rassischen Gruppen innerhalb von Generationskohorten messen; oder indem wir Mitglieder verschiedener Gruppen vergleichen, die wichtige demografische Merkmale teilen; oder noch besser, indem wir die finanziellen Auswirkungen politischer Interventionen innerhalb bestimmter Gruppen messen.

Wir könnten zum Beispiel die finanzielle Entwicklung von jungen Zuwanderern untersuchen, nachdem sie 2012 die Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) erhalten haben. Konnten sie ihr Einkommen verbessern, Ersparnisse aufbauen oder sogar wertsteigernde Vermögenswerte erwerben, verglichen mit ihren Altersgenossen?

Wir könnten noch weiter in der Zeit zurückgehen und untersuchen, was mit der Generation von Einwanderern geschah, denen im Rahmen des Immigration Reform and Control Act von 1986 (IRCA) eine Amnestie gewährt wurde. Was bedeutete das Hervortreten aus dem Schatten für ihr Vermögen und ihren Wohlstand? Wie sieht ihr Vermögen im Vergleich zu denen aus, die undokumentiert blieben?

Diese kontextbezogenen Vergleiche können uns Raum geben, nicht nur zu quantifizieren, was im Leben der Menschen fehlt, sondern auch zu entdecken, was funktioniert.

Ihre kreativen Überlebensstrategien und reichen kulturellen und sozialen Ressourcen könnten dazu beitragen, bessere politische Interventionen und Programmentwicklungen zu entwickeln. Wenn wir die Geschichte der neuen Amerikaner in unsere Gespräche über die Vermögensungleichheit einbeziehen, wird sich unser Verständnis für diese Ungleichheiten und die unterschiedlichen Formen, die sie für verschiedene Gruppen annehmen, vertiefen. Das ist es, was wir brauchen, um die kühne Politik und die innovativen Programme zu entwickeln, die notwendig sind, um die krasse rassische Wohlstandskluft, mit der wir heute konfrontiert sind, zu verringern.

Lending Circles beim Brown Boi Projekt


Kredit- und Vertrauensbildung in LGBTQ-Communities of Color

Carlas erste Erfahrung mit einem Leihkreis kam lange bevor sie mit dem Brown Boi Project zu arbeiten begann und lange bevor sie von MAF gehört hatte. Sie kannte sie als "cundinas" und begegnete ihnen zum ersten Mal in der Kleiderfabrik in Los Angeles, in der sie als Teenager zu arbeiten begann.

Sie und ihre Kollegen gründeten die cundina, um sich gegenseitig beim Sparen zu unterstützen. Sie vereinbarten, dass jeder einen wöchentlichen Beitrag von $100 leisten würde.

Es war nicht leicht, diesen Betrag zu sparen. Carla machte Überstunden, um sicherzustellen, dass sie jede Zahlung leisten konnte. Schließlich hatte sie durch die Cundina genug Geld gespart, um eine Reise nach Mexiko zu finanzieren, wo ein Großteil ihrer Familie lebte.

Carla hatte den Job in der Fabrik angenommen, weil sie wusste, dass es ihr Ziel war, ihre Ausbildung fortzusetzen, und bald schrieb sie sich für Abendkurse an einem örtlichen Community College ein.

Das Geld war knapp, und die Kurse waren teuer, also nahm sie hohe Schulden auf, um ihr Studium zu finanzieren. Sie wusste nicht, dass sie sich für finanzielle Unterstützung hätte qualifizieren können.

Kurz nach Beginn ihres Studiums erlitt Carla eine Rückenverletzung bei der Arbeit. Ihre Arbeitgeber gaben ihr keine Stunden mehr, und sie wurde schließlich arbeitsunfähig und wurde eine Vollzeitstudentin. Sie wechselte an die UC Santa Cruz, und ein Professor half ihr bei der Beantragung finanzieller Unterstützung. Carla liebte ihre Kurse in Feministischen Studien und Soziologie, aber die Last ihrer wachsenden Schulden lauerte im Hintergrund. Sie begann, die Anrufe von Schuldeneintreibern zu ignorieren. Jahrelang schlug sie sich auf diese Weise durch.

Sie verstrickte sich immer tiefer in Schulden. Ihre hohe Kreditwürdigkeit von 720 stürzte ab und fiel unter 500.

Von Cundinas nach Lending Circles

Kurz nach ihrem College-Abschluss stieß Carla auf eine Stellenausschreibung mit Brown Boi ProjektEine Non-Profit-Organisation in Oakland, die Frauen, Männer, Two-Spirit-Personen, Transmänner und Verbündete zusammenbringt, um die Art und Weise zu verändern, wie farbige Gemeinschaften über Gender sprechen.

Sie wusste sofort - dieser Job war etwas für sie. Die Mission und die Werte von Brown Boi spiegelten ihre eigene Identität und Erfahrung wider. Sie bewarb sich ohne zu zögern. Die Konkurrenz war groß, über 80 Bewerber bewarben sich um die Stelle. Aber Carla war sich sicher, dass sie für die Rolle geeignet war. Wie sie erzählt, hat es mit ihr und den Mitarbeitern von Brown Boi "einfach gut angefangen".

Sie hatte ihren Traumjob ergattert. Aber ihre Schulden und ihr beschädigter Kredit schränkten sie weiterhin ein.

Sie hatte Mühe, eine Wohnung in Oakland zu finden, die ihre niedrige Kreditwürdigkeit akzeptierte. Zum Glück hatte Carla einen Freund, der ihr half, eine Wohnung zu finden. Aber ohne Kreditkarte konnte sie es sich nicht leisten, ihr neues Zuhause einzurichten.

"All diese Dinge sind emotional so anstrengend und stressig. Ich habe mich deprimiert gefühlt. Ihr Kreditscore kann sich fast mit Ihrem eigenen Wert verbunden anfühlen."

Bei Brown Boi erfuhr Carla von dem Lending Circles-Programm, das die MAF verwaltet. Das Konzept war ihr von ihrer früheren Erfahrung mit den Cundinas vertraut. Das Versprechen, ihre Kreditwürdigkeit durch die Teilnahme zu verbessern, hob ihren Geist - sie begann, sich die Erleichterung vorzustellen, die sie empfinden würde, wenn ihr Leben nicht mehr von Schulden kontrolliert würde, ihre Möglichkeiten nicht mehr durch ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt wären. Nach so vielen Jahren finanzieller Ausgrenzung schätzte Carla, dass Lending Circles ihr unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit offenstand.

Carla brachte die gleiche Disziplin und Hingabe in den Lending Circle ein, die sie Jahre zuvor in die Cundina gebracht hatte. Nach Brown Boi wurde ein offizieller Lending Circles-AnbieterCarla ergriff die Gelegenheit, die leitende Organisatorin des Programms zu werden.

Carla beendete ihren Lending Circle mit 100% pünktlichen Zahlungen. Sie zahlte ihre Schulden ab und schaffte es sogar, Ersparnisse zu bilden.

Aber trotz ihrer perfekten Erfolgsbilanz war sie nervös, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie hatte sich angewöhnt, eine Kreditwürdigkeit mit dem Gefühl der Entmutigung, der Entmutigung und des Feststeckens gleichzusetzen.

Fast einen Monat lang, nachdem der Lending Circle beendet war, zögerte Carla, ihren Kredit zu überprüfen. Im selben Monat, in dem Carla ihren Lending Circle beendete, wurde sie zu einem Gipfeltreffen für "Innovators of Color" im Weißen Haus eingeladen. Sie nahm sich selbst zum Anzugkaufen mit, getröstet durch die Tatsache, dass sie nun genug Ersparnisse hatte, um die Kosten zu decken.

Carla fand das perfekte Outfit: einen grauen Anzug mit einer roten Krawatte. An der Kasse bot die Kassiererin ihr einen Antrag für die Kreditkarte des Geschäfts an. Carla war es gewohnt, diese Angebote abzulehnen, da sie wusste, dass sie wahrscheinlich nicht in Frage kommen würde. Aber dieses Mal beantragte sie sie.

Und zu ihrem Schock hat sie sich qualifiziert.

"Ich habe mich mit einem Limit von $500 qualifiziert! Ich war super überrascht. Ich sagte, warte... Was? Ich qualifiziere mich?!"

Aufgeputscht durch diese Nachricht, zwang sich Carla schließlich, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie prüfte ihn: Er war um 100 Punkte auf 650 gestiegen.

Sie zahlte die Geschäftskreditkarte ab und beantragte eine andere Karte, die Flugmeilen bot. Wieder wurde sie genehmigt - dieses Mal für ein Limit von $5000. Ihr nächstes Ziel ist es, genug Geld zu sparen, um ihre Mutter nächstes Jahr nach Europa zu fliegen.

Was die Zukunft bringt

Die finanzielle Stabilität hat Carlas Lebensperspektive verändert.

"Ich werde echt sein", sagt sie. "Ich fühle mich gut. Ich habe eine Kreditkarte für den Notfall. Ich bin weniger gestresst, weil ich weiß, dass das Geld da ist, wenn ich es brauche." Sie fügt hinzu: "Ich fühle mich geerdeter, als käme mein Leben wieder zusammen."

Carla setzt sich leidenschaftlich dafür ein, mehr Lending Circles zu starten und offenere Gespräche über finanzielle Ausgrenzung mit People of Color in der LGBTQ-Community anzuregen:

"Es gibt eine Menge Scham. Es ist oft ein Tabu, über finanzielle Probleme in unserer Gemeinschaft zu sprechen... Manchmal denken wir, dass wir diese Art von Problemen nicht haben, aber wir haben sie."

Sie hält jetzt ihre Ausgaben unter 25% ihres Kreditlimits und zahlt jeden Monat den vollen Saldo ihrer Karten ab. Diese Fähigkeiten sind praktisch, aber sie haben für Carla eine größere Bedeutung. Sie sieht die finanzielle Bildung als eine Möglichkeit, ein Wirtschaftssystem zu meistern, das so oft farbige Menschen und Mitglieder der LGBTQ-Community ausschließt und benachteiligt.

"Niemand hat uns beigebracht, wie man dieses Spiel spielt", erklärt Carla. "Aber mit den Modulen zur finanziellen Bildung lernen wir die Regeln."

Sonia: Eine zukünftige Chicagoer Hausbesitzerin


Aufbau von Krediten und Gemeinschaft durch Lending Circles im Resurrection Project

Sonia kam vor einem Jahr aus Puerto Rico nach Chicago, in der Hoffnung, ein neues Kapitel aufzuschlagen. Als Folge einer schwierigen Scheidung war ihre Kreditauskunft mit Makeln übersät.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit und beträchtliche Schulden hinderten Sonia am Zugang zu erschwinglichen Kreditoptionen und am Erreichen eines wichtigen persönlichen Ziels: dem Kauf eines Hauses.

Auf ihrer Suche nach einer Lösung stieß Sonia auf meine Organisation, Das Auferstehungsprojekt (TRP), in einer lokalen Zeitung. Sie erfuhr, dass TRP Lending Circles anbietet und interessierte sich für diese Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen - so sehr, dass es ihr nichts ausmachte, eine 45-minütige Busfahrt von der Nordseite Chicagos zu unserem Viertel an der Südseite auf sich zu nehmen, um sich mit mir zu treffen.

Wie alle Lending Circles-Teilnehmer, die zu TRP kommen, traf sich Sonia zunächst mit mir zu einem ersten Finanz-Coaching unter vier Augen. Gemeinsam überprüften wir ihr monatliches Einkommen, ihr Budget und ihre Kredithistorie und entdeckten mehrere Unstimmigkeiten bei ihrem Kredit Bericht. Während wir ihren Lending Circles-Antrag fertigstellten, wandte sie sich an die Kreditauskunfteien, um diese Unstimmigkeiten anzusprechen und zu beheben.

Bei ihrer Lending Circles-Ausbildung im April wurde Sonia Mitglied von Los Ganadores- "The Victors". Wie der Name schon andeutet, hat Sonia seitdem mehrere kleine Siege errungen, die sie ihrem ultimativen Ziel, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen und Hauseigentümerin zu werden, näher gebracht haben.

Seit der Teilnahme an Lending Circles bei TRP hat Sonia ihre Kreditwürdigkeit um 65 Punkte verbessert, ihre Schulden um fast $7.000 reduziert und ihre Ersparnisse um $1.000 erhöht.

Seit sie sich Los Ganadores angeschlossen hat, hat Sonia nicht nur bedeutende Fortschritte in ihren persönlichen Finanzen gemacht, sondern auch einen neuen Freund gewonnen. Sonia und Alicia, eine andere Teilnehmerin, haben sich bei ihrer Lending Circles-Ausbildung kennengelernt und eine wunderbare Freundschaft geschlossen. Ein wunderbarer Aspekt des TRP Lending Circles-Programms ist das Gefühl der Gemeinschaft, das die Teilnehmer bilden, sowohl zu Beginn eines Kreises als auch darüber hinaus. Alicia und Sonia haben durch ihren Lending Circle eine enge Bindung aufgebaut. Alicia arbeitet jetzt ehrenamtlich in Sonias kirchlicher Speisekammer mit und war sogar bei Sonias Hochzeit im vergangenen Mai dabei.

Sonia hat sich auf den Weg gemacht, um sich in Chicago ein neues Leben aufzubauen, und wir freuen uns sehr, sie dabei zu unterstützen, ihr Ziel zu erreichen. Sonia wird ihre Geschichte in ihren eigenen Worten beim nächsten Lending Circles-Brunch von TRP erzählen, bei dem alle unsere Teilnehmer zusammenkommen, um ihre Erfahrungen zu teilen und ihre Erfolge zu feiern.

Über den Autor: Madeline Cruz ist Senior Financial Coach bei The Resurrection Project (TRP), das Finanz-Coaching, Bildung für Hausbesitzer, Unterstützung für Unternehmer und Immigrationsdienste in Chicago, IL, anbietet. Sie ist eine der Hauptrednerinnen auf dem Panel "True Heroes: Engaging Clients in the Digital Age" auf der 2016 Lending Circles-Gipfel.

Wir feiern die vielen Mütter in unserer Gemeinde


An diesem Muttertag feiern wir all die "MAF-Mütter", die hart daran arbeiten, durch Lending Circles ein besseres Leben für ihre Familien zu schaffen.

Dieser Sonntag ist ein Tag, der den starken, klugen, großzügigen und fürsorglichen Müttern in unserem Leben gewidmet ist. Im Geiste des Muttertags feiern wir einige MAF-Kunden, die hart daran arbeiten, eine gute finanzielle Zukunft für ihre Familien aufzubauen.

Drei Generationen von Köchen

Für GuadalupeDas Kochen der authentischen mexikanischen Küche war schon immer eine Familienangelegenheit. Als Mädchen machte sie mit ihrer Mutter die leckersten Tortillas von Grund auf, und jetzt machen sie und ihre Töchter das Gleiche. Mit ihrem Lending Circles-Darlehen hat sie Geräte und einen Lieferwagen gekauft, um ihr Catering-Geschäft zu erweitern, El Pipila - die sie mit ihrer Tochter betreibt, um die Familie zu unterstützen.

Als wir 2014 das letzte Mal von Guadalupe erzählten, träumte sie davon, einen kleinen, gemauerten Essensstand zu eröffnen. Jetzt ist sie eine Essensverkäuferin bei Die Halle in San Francisco und ein regelmäßiger Foodtruck auf Festivals in der Bay Area. Guadalupe's Familie ist der Schlüssel zu ihrem Erfolg. "Ich mache das für meine Töchter. Ich möchte sicherstellen, dass keine von ihnen für irgendjemanden außer sich selbst arbeiten muss".

Eine Mutter auf Mission

Helen, eine alleinerziehende Mutter aus Guatemala, kam zur MAF mit einem einfachen Traum: ein sicheres Zuhause für ihre Kinder zu haben. Weil sie sich die saftige Kaution nicht leisten konnte und keine Kreditwürdigkeit hatte, blieb ihr nichts anderes übrig, als Zimmer in Wohngemeinschaften zu mieten - darunter auch eine, in der Familien auf dem Flur lebten.

Nachdem sie einem Lending Circle beigetreten war, sparte Helen genug für eine Kaution und baute ihre Kreditwürdigkeit auf. Jetzt hat sie ihre eigene Dreizimmerwohnung für ihre Töchter und noch größere Träume.

Cupcakes mit der Unterstützung ihres Sohnes zubereiten

ElviaSohn entfachte ihre Leidenschaft fürs Backen mit einer einfachen Frage: "Mama, was machst du am liebsten?" Nachdem sie sich den Ruf erworben hatte, die besten Desserts auf Partys zu haben, ermutigten ihre Familie und Freunde Elvia, eine Bäckerei zu eröffnen.

Sie nutzte ein Darlehen von $5.000 von MAF, um in einen Kühlschrank, eine Geschäftslizenz und eine Reihe von Notwendigkeiten zu investieren, um ihre Bäckerei zu vergrößern, La Luna Cupcakes. Jetzt hat sie einen Cupcake-Laden in der Crocker Galleria in San Francisco, und ihre Kinder sind weiterhin ihr Nordstern. "Ich habe ihnen immer beigebracht, wenn du etwas willst, kannst du es schaffen! Glaube an deinen Traum!"

Vielen Dank an Lesley Marling, MAFs neueste Partner Success Managerin, für ihre Beiträge zu diesem Beitrag.

Respektieren, treffen, aufbauen: Ein Modell für finanzielle Inklusion


Bei der finanziellen Eingliederung geht es darum, die Menschen so zu respektieren, wie sie sind, sie dort abzuholen, wo sie sind, und auf dem aufzubauen, was in ihrem Leben gut ist.

Letzte Woche wurde im Rahmen von CFED's Assets & Opportunity Nationale AktionswocheMohan Kanungo - ein Mitglied des Lenkungsausschusses des A&O-Netzwerks und Direktor für Programme und Engagement hier bei MAF - schrieb über wie Ihre Kreditauskunft wichtige persönliche Beziehungen beeinflussen kann. Aufbauend auf diesen Themen ist Mohan diese Woche zurück, um die Strategie der MAF zu beleuchten, die es finanziell unterversorgten Gemeinden ermöglicht, Kredite aufzubauen. Dieser Blog wurde ursprünglich veröffentlicht auf dem Blog "Inclusive Economy" von CFED.

Es gibt mehr Zahltagskreditgeschäfte in den Vereinigten Staaten als McDonald's oder Starbucks.

Das mag überraschen, wenn Sie in einer Gegend leben, in der alle Ihre Bankbedürfnisse von etablierten Finanzinstituten befriedigt werden, anstatt von Zahltagskreditgebern, Scheckeinlösern und Überweisungsdiensten. Quellen einschließlich der New Yorker Federal Reserve, die CFPB und die Assets & Opportunity Scorecard zeigen, dass es Millionen von Menschen gibt, die von finanzieller Ausgrenzung betroffen sind, insbesondere im Hinblick auf Kredite und grundlegende Finanzprodukte. Diese Ungleichheiten sind bei farbigen Bevölkerungsgruppen, Einwanderern, Veteranen und vielen anderen Gruppen, die wirtschaftlich isoliert sind, gut dokumentiert. Wie können wir diese Herausforderungen angehen und die Menschen aus dem finanziellen Schatten holen?

Erstens müssen wir als führende Unternehmen in unserem Bereich ein offenes Gespräch darüber führen, wie wir die Gemeinden in Bezug auf Finanzdienstleistungen und Vermögenswerte einbinden.

Es ist leicht, über diejenigen zu urteilen, die alternative Produkte aufgrund der hohen Zinsen und Gebühren nutzen, aber was tun Sie, wenn die Mainstream-Produkte nicht auf Ihre Bedürfnisse eingehen? Immer mehr Banken und Kreditgenossenschaften schließen ihre Filialen und verlagern ihre Aktivitäten ins Internet, während ländliche und städtische Gebiete vielleicht seit Generationen keinen Zugang zu "grundlegenden" Finanzprodukten haben, die für viele von uns selbstverständlich sind - wie ein Girokonto. Traditionelle "Vermögenswerte" wie Wohneigentum können völlig unerreichbar erscheinen, selbst wenn Sie wohlhabend, gebildet und erfahren im Umgang mit Krediten sind, aber in einem teuren und begrenzten Wohnungsmarkt wie der San Francisco Bay Area leben.

In ähnlicher Weise können nicht-traditionelle "Vorzüge" wie aufgeschobene Maßnahmen für einen jungen Menschen ohne Papiere aufgrund der physischen und finanziellen Sicherheit, die mit einer Arbeitserlaubnis und der Erlaubnis, in den USA zu bleiben, wenn auch vorübergehend, einhergeht, dringlicher und wichtiger erscheinen. Wir müssen zuhören und die einzigartigen Herausforderungen und Perspektiven der finanziell ausgegrenzten Gemeinschaften würdigen, bevor wir zu einer Lösung kommen.

Zweitens müssen wir verstehen, dass die Werte und der Ansatz, die einer Lösung zugrunde liegen, viel darüber aussagen, ob das Ergebnis unserer Arbeit erfolgreich sein wird.

MAF begann mit der Überzeugung, dass unsere Gemeinschaft finanziell versiert ist; viele in der Einwanderergemeinschaft wissen, wie der Wechselkurs einer Fremdwährung ist. Wir wollten auch kulturelle Praktiken wie Leihkreise aufgreifen - bei denen Menschen zusammenkommen, um sich gegenseitig Geld zu leihen und zu verleihen - und dies mit einem Schuldschein formalisieren, damit die Leute wissen, dass ihr Geld sicher ist, und Zugang zu dem Vorteil haben, dass diese Aktivität an die Kreditbüros gemeldet wird.

Es geht darum, auf dem aufzubauen, was die Menschen haben, und sie dort abzuholen, wo sie sind, und nicht dort, wo wir meinen, dass sie sein sollten.

Wir müssen in unseren Bereichen innovativ sein, um dauerhafte Lösungen innerhalb des Finanzsystems zu finden, die für die Gemeinschaften, denen sie dienen, verantwortlich sind. Kleinstkredite von gemeinnützigen Kreditgebern wie das Lending Circles-Programm von Mission Asset Fund tun genau das.

Drittens müssen wir darüber nachdenken, wie wir unsere Produkte und Dienstleistungen in mehr Gemeinden bringen können, die von solchen Programmen profitieren können, während wir gleichzeitig den respektvollen Umgang mit unserer Gemeinde beibehalten.

Schon früh in unserer Arbeit bei MAF war uns klar, dass die Herausforderungen, die die Menschen im Mission District von San Francisco erlebten, nicht einzigartig waren und dass Gemeinden in der gesamten Bay Area und im ganzen Land von finanzieller Ausgrenzung betroffen waren. Wir perfektionierten unser Modell und skalierten dann langsam. Während MAF sich selbst als der Experte für Lending Circles sieht, sehen wir jede gemeinnützige Organisation als den Experten in ihrer Gemeinde. MAF wusste auch, dass es für uns unpraktisch war, überall im Land ein neues Büro zu bauen. Daher verließen wir uns stark auf Cloud-basierte Technologie, um eine robuste Plattform für Sozialkredite aufzubauen, und auf die bestehende Bankinfrastruktur, um Transaktionen über ACH zu erleichtern, was die Teilnehmer dazu ermutigte, ein Girokonto zu bekommen und sie auf den Weg brachte, größere finanzielle Ziele zu verwirklichen, wie die Staatsbürgerschaft zu bezahlen, hohe Kostenschulden zu beseitigen und ein Unternehmen zu gründen.

MAF wurde 2008 mit der Vision gegründet, einen fairen Finanzmarktplatz für hart arbeitende Familien zu schaffen.

Seit dem Start unseres Sozialdarlehensprogramms haben wir die Bereitstellung von Lending Circles durch 50 gemeinnützige Anbieter in über 18 Bundesstaaten plus Washington D.C. Wir haben über $5 Millionen an zinslosen Krediten bedient und bieten eine Reihe von Finanzprodukten an, darunter zweisprachige Online-Schulungen, um finanzielle Schmerzpunkte in Kredit- und Sparmöglichkeiten zu verwandeln. Und das alles mit einer Ausfallrate von weniger als 1%.

Derzeit bauen wir Lending Circles in Los Angeles aus, und wir haben Pläne, weiter über das Land zu expandieren und gleichzeitig unsere Reichweite an Orten zu vertiefen, an denen wir bereits gemeinnützige Anbieter haben. Schauen Sie sich LendingCircles.org um zu sehen, ob es einen Anbieter in Ihrer Nähe gibt oder um Ihr Interesse an einer Partnerschaft zu bekunden. Finanzinstitute, Stiftungen, Regierungsbehörden, private Einrichtungen und Spender können die Arbeit der MAF und gemeinnütziger Organisationen unterstützen, die sich dafür einsetzen, Menschen aus der finanziellen Schieflage zu befreien.

Eine wichtige Frage für jede Beziehung: "Wie hoch ist Ihre Kreditwürdigkeit?"


Von der Suche nach Ihrer nächsten tollen Beziehung bis hin zur Bezahlung eines besonderen Abends - ein guter Kredit ist wichtig.

Dieser Blog wurde ursprünglich veröffentlicht auf dem CFED-Blog "Inclusive Economy" als Teil der Assets & Opportunity Nationale Aktionswoche.

Wir alle lieben die Aufregung, wenn wir eine Benachrichtigung erhalten, dass jemand an Ihnen interessiert ist, nachdem Sie Ihr Dating-Profil angesehen haben. Sie überprüfen schnell ihre, sehen, wo sie leben, welche Interessen sie haben, was ihre Bilder über sie sagen.

Aber was wäre, wenn Sie auch ihre Kreditwürdigkeit sehen könnten?

Viele Beziehungen sind mit Geldproblemen behaftet, daher ist es verständlich, dass Sie wissen möchten, ob Ihr potenzieller Partner finanziell solide ist. Dating-Websites sind gut darin, die Kompatibilität auf der Basis von Selbstauskünften zu bestimmen, aber die Verwendung eines scheinbar objektiven Indikators wie der Kreditwürdigkeitsprüfung scheint dabei zu helfen, bessere Partner zu finden - und möglicherweise Liebespaaren zu helfen, ernsthafte finanzielle Probleme zu vermeiden.

Was ist mit Leuten, die überhaupt keine Kredithistorie haben?

Es gibt schätzungsweise 26 Millionen Menschen in den Vereinigten Staaten, die "kreditunfähig" sindDas bedeutet, dass das Profil des Kreditnehmers nicht genügend Informationen enthält, um einen Kreditbericht oder einen Kreditscore zu erstellen. Schwarze und Hispanics sind häufiger als Weiße oder asiatische Amerikaner kreditunfähig oder haben nicht bewertete Kreditsätze. Millionen weitere haben "Subprime"-Kredite, was bedeutet, dass sie weniger als ideale Kreditprofile oder Scores haben.

Da war eine Frau, die an einem Freitagnachmittag vorbeikam Mission Asset Fund (MAF), der gemeinnützigen Organisation, bei der ich arbeite. Sie fragte, ob sie Geld bekommen könnte, damit sie ihren Sohn an diesem Abend zu seinem Geburtstag zum Essen ausführen kann. Leider bietet das Sozialdarlehensprogramm der MAF nicht die unmittelbare Finanzierung, die sie brauchte.

Und wohin geht jemand wie sie?

Wenn sie keinen Kredit hat und nicht in der Lage ist, sich von Freunden und Familie etwas zu leihen, kann ihre einzige Option darin bestehen, zu einem Zahltagskreditgeber zu gehen, der ihr am selben Tag Geld als Vorschuss auf ihr reguläres Einkommen bei einem Arbeitgeber anbieten kann. Auch wenn Zahltagskreditgeber dafür bekannt sind, exorbitante Zinssätze und Gebühren zu verlangen, kann sich der Kompromiss für sie lohnen, um ein feierliches Essen mit ihrer Familie zu haben.

Ich habe so viele Menschen gesehen, die in dem Geschäft für Zahltagskredite, das meine Mutter in Indiana leitete, die gleiche Entscheidung getroffen haben. Die Herausforderung war, dass es für jemanden, der einmal einen Zahltagskredit aufgenommen hatte, sehr schwierig wurde, ihn wieder loszuwerden.

Was wie ein kurzfristiger Kredit aussah, entwickelte sich zu einer langfristigen Verpflichtung.

Als ich in der Highschool war, kam ich alle sechs Monate aus Kalifornien zurück, um meine Mutter zu besuchen, und ich sah jedes Jahr die gleichen Kunden, immer wieder. Sie besorgten meiner Mutter sogar Geschenke zu Weihnachten. Der Zahltagskreditgeber wurde bald der Kreditgeber der Wahl und manchmal der einzige Kreditgeber, ein Ort, an dem sich die Kunden zugehört und verstanden fühlten, der aber wenig dazu beitrug, sie aus dem Kredit- und Schuldenkreislauf herauszuholen, damit sie wirklich Vermögen aufbauen konnten.

Viele staatliche Gesetze schützen Verbraucher vor räuberischen Kreditgebernaber Kreditnehmer können immer noch online auf diese Kredite zugreifen, wenn sie nicht in ihrer Nachbarschaft verfügbar sind. New York hat Online-Kreditgeber über seine Zinsobergrenzen und Regeln gegen Titelkredite, während andere Staaten wie Kalifornien Operationen werden aus dem Staat in Stammesreservate verlegt um Vorschriften zu umgehen und das Geschäft weiterzuführen. Gesetze reichen nicht aus, um Verbraucher vor dem Zugriff auf faule Kredite zu schützen, da die Menschen immer Zugang zu Kapital brauchen werden.

Eines der Hindernisse für einen starken Verbraucherschutz ist die Art und Weise, wie unser Land mit Krediten umgeht.

Es ist nicht intuitiv, dass eine Person in ihrer Kreditauskunft angemahnt wird, weil sie eine Strom- oder Kabelrechnung nicht bezahlt hat, während sie gleichzeitig nicht in der Lage ist, von regelmäßigen, pünktlichen Zahlungen für solche Dienstleistungen zu profitieren - obwohl diese oft eine Bonitätsprüfung oder eine beträchtliche Anzahlung erfordern. In zunehmendem Maße ist die Kreditwürdigkeit so wichtig geworden, dass sie sich darauf auswirken kann, wo Sie arbeiten und sogar wo Sie wohnen.

Von der Suche nach der nächsten tollen Beziehung bis hin zur Bezahlung eines besonderen Abends ist es wichtig, einen guten Kredit zu haben. Mein eingewanderter Vater, der aus Indien in die USA kam, riet mir als junger Erwachsener immer wieder, Kreditkarten zu vermeiden, damit ich nicht die gleichen Fehler mache wie er. Er fügte mich als autorisierten Benutzer zu seiner AMEX Charge Card hinzu, damit ich schon früh eine Kreditgeschichte aufbauen konnte, ohne Schulden zu machen.

Ich möchte Sie ermutigen, auch mit Ihren Familienmitgliedern und Freunden ähnliche Gespräche über Kredite zu führen.

Vielleicht möchten Sie sich sogar mit einer der Organisationen im A&O-Netzwerk verbinden, um größere finanzielle Ziele zu verwirklichen. Sie, Ihre Beziehung und Ihr Kreditprofil verdienen es, stark zu sein.

Partner Spotlight: Henry von CLUES


Als aktives Mitglied der CLUES-Community ist Henry ein begeisterter Anhänger der Kraft von Lending Circles.

Henry glaubt fest daran, dass man ein Produkt erst ausprobieren sollte, bevor man versucht, es zu verkaufen. Deshalb war er schnell bereit, sich am Lending Circles-Programm des MAF-Partners Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) in Minneapolis zu beteiligen. Er erfuhr zum ersten Mal von Lending Circles, als er bei Lutheran Social Services (LSS) arbeitete. Beide Organisationen waren an einem sozialen Innovationsfonds beteiligt, für den sich Henry besonders interessierte. Durch diese Verbindung entdeckte Henry das Lending Circles-Programm.

Er spürte sofort, dass LSS-Kunden von dem Programm profitieren könnten und bat seine Mitarbeiter, mehr zu erfahren, indem sie selbst ein Lending Circles bildeten. Obwohl sein primäres Ziel darin bestand, das Programm aus erster Hand zu erfahren, war Henry auch bestrebt, seine finanzielle Basis wiederherzustellen, nachdem er ein paar Schönheitsfehler in seiner Kreditauskunft bekommen hatte.

"Ich war vom ersten Tag an 100% dabei", sagte er.

Sein erster Lending Circle hatte einen Beitragsbetrag von etwa $30. Die LSS-Mitarbeiter erkannten schnell, wie machbar solche Zahlungen waren, und wurden noch begeisterter, als sie die Auswirkungen auf ihren Kreditbericht bemerkten. An diesem Punkt begann Henry zu erkennen, welchen Wert das Lending Circles-Programm bietet.

"Wir wollten alle das Gleiche erreichen, und das ist wirklich finanzielle Stabilität."

Als der Lending Circle-Zyklus weiterging, stellte Henry fest, dass er sich kleine finanzielle Ziele rund um die anstehende Ausschüttung setzte. Er entschied sich, seine Ersparnisse zu verwenden, um seiner Frau, die seit 22 Jahren verheiratet ist, ein Armband zum Hochzeitstag zu kaufen. Henry hat zwei verschiedene Lending Circles durchlaufen und nimmt weiterhin teil, um für ein neues Auto zu sparen und einen Kredit aufzubauen, um den bestmöglichen Zinssatz für den Autokredit zu erhalten.

Henry erinnert sich, dass seine Familie von klein auf zu finanzieller Sparsamkeit verpflichtet war. Selbst mit diesem starken finanziellen Hintergrund sah Henry, wie leicht es sein kann, finanzielle Fehler zu machen. Er hat zusätzliche Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass seine Tochter gut auf die finanzielle Unabhängigkeit vorbereitet ist. Im Alter von 8 Jahren hat sie ein Budget von $2/Woche und hat die strikte Anweisung, einen Teil davon auszugeben, einen Teil zu sparen und den Rest zu spenden.

"Wenn ich meinen Traum hätte, würde meine Tochter schon in der Grundschule etwas über finanzielle Bildung lernen".

Henry glaubt fest an die Notwendigkeit von Finanzmanagement-Training und Möglichkeiten zum Kreditaufbau innerhalb seiner eigenen Gemeinschaft. In seiner derzeitigen Funktion als Koordinator für Wohnungs- und Finanzcoaching bei Project for Pride and Living arbeitet er mit potenziellen Hauskäufern daran, ihr Finanzportfolio aufzubauen, um starke Kandidaten zu werden. Viele Mitglieder der Gemeinschaft, mit der er arbeitet, haben ein Misstrauen gegenüber dem Bankensystem, und als ehemaliger Banker hofft er, diese Stigmatisierung abbauen zu können. Er ist der Meinung, dass das Lending Circles-Programm ein wichtiger Schritt sein kann, um dieses Ziel zu erreichen.

Leonor bringt Sonnenschein in die Gemeinde


Erfahren Sie, wie Leonor Lending Circles nutzte, um ein Unternehmen zur Förderung der Gesundheit in ihrer Gemeinde zu gründen

Solange Leonor Garcia sich zurückerinnern kann, war es die treibende Kraft in ihrem Leben, ihre Gemeinschaft zu unterstützen. Schon als kleines Mädchen in El Salvador, sagt Leonor, hatte sie immer einen ausgeprägten Sinn für Geschäfte, aber sie nutzte ihren Scharfsinn, um den Menschen um sie herum zu helfen.

Sie wuchs auf einer ausgedehnten Tabakfarm auf, für die ihr Vater und ihre Mutter zuständig waren. Nebenbei besaß ihre Mutter einen kleinen Laden, der Lebensmittel, Getränke und andere Dinge für die Männer verkaufte, die auf dem Feld arbeiteten. Leonor verbrachte ihre ganze Zeit damit, ihren Vater zu begleiten, wenn er die Felder inspizierte, die Arbeiter anleitete und sich um die Ernte kümmerte. Wenn die Anbausaison zu Ende war, begleitete sie ihre Mutter und sah ihr zu, wie sie mit verschiedenen Firmen und Geschäften, die den Tabak kaufen wollten, Verkaufspreise und Verträge aushandelte.

Leonor lernte eine Menge über das Geschäft und die Beziehung zwischen Produkten und Geld, aber sie lernte auch, dass die Arbeit für die Gemeinschaft die größten Belohnungen einbringt.

Leonor wurde später Lehrerin an einer örtlichen Schule. Für sie war das Unterrichten von Kindern ein Traumjob. Sie arbeitete sich bis zur Direktorin der Schule hoch. Während dieser Zeit hielt Leonor ihren Traum vom Unternehmertum am Leben, indem sie einen sehr erfolgreichen Lebensmittelladen besaß und leitete. Nachdem sie sich aus dem Schuldienst zurückgezogen hatte, beschloss sie, dass es auch an der Zeit war, den Laden zu verkaufen. Leonor brauchte ein neues Abenteuer und sie wusste genau, wo sie es finden würde. Sie wusste, dass sie in den USA mehr Möglichkeiten und mehr Freiheiten haben würde, um ein Geschäft aufzubauen.

Nachdem sie 2001 in die USA gezogen war, wollte Leonor sofort ihr neues Unternehmen gründen, aber sie wurde blockiert. Wann immer sie einen Kredit beantragte, wurde er ihr verweigert, weil sie keinen Kredit hatte. Für Leonor war das ein Schlag ins Gesicht. Sie hatte in El Salvador ein sehr erfolgreiches Geschäft geführt und gleichzeitig eine Schule geleitet. Außerdem wuchs sie damit auf, alles von ihren Eltern zu lernen, was sie konnte.

Leonor wollte nicht aufgeben, aber sie brauchte einen zuverlässigen Weg, um Geld zu bekommen und ihren Kredit aufzubauen. Da erfuhr sie durch einen ihrer Freunde von Mission Asset Fund. Sie konnte einen Mikrokredit bekommen und ihren Kredit für zukünftige Investitionen aufbauen. Der Kredit half ihr, einen Generator, Ausstellungsregale und andere medizinische Geräte zu kaufen, um ihr Geschäft zu eröffnen, Leonor's Nature Sunshine.

Leonor's Nature Sunshine ist ein Unternehmen, das auf Leonors Wunsch aufgebaut ist, Menschen zu helfen, gesünder zu leben.

Sie bietet die neuesten natürlichen Gesundheitsprodukte, Ergänzungen, diagnostische Tests und homöopathische Mittel für die Bedürfnisse der Menschen. Ein paar Minuten in ihrem Stuhl und Leonor wird genau wissen, was Sie plagt und wie man es beheben kann! Leonor glaubt daran, erschwingliche Produkte zu finden, die die Wurzel des Problems und das ganze System behandeln. Ihre beliebtesten Produkte sind für die Verdauung, Chlorophyll und Probiotika.

Leonors Laden befand sich früher in einem Flohmarkt in Richmond, aber nach ihrer Operation verlegte sie ihn in den Komfort ihres Zuhauses, was für die Kunden auch privater und vertraulicher war. Sie ist so kundenorientiert, dass Kunden, die sie nicht im Voraus bezahlen können, die Möglichkeit haben, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen. Leonor ist so beliebt geworden, dass die Leute täglich zu ihr nach Hause kommen, um ein Treffen mit ihr zu haben.

Nachdem sie letztes Jahr im lokalen Fernsehen auftratLeonor sagte, dass sie mit Anrufen überschwemmt wurde, sobald das Interview vorbei war.

"Die Leute sagten 'es ist so ein Segen, deine Telefonnummer zu haben!'", erinnert sie sich lachend.

Durch ihr erfolgreiches Geschäft konnte sich Leonor auf die Heilung ihrer Gemeinschaft konzentrieren und sie hat große Träume für ihre Zukunft. "Ich möchte mehr Kapazität und mehr Anerkennung haben, um Menschen zu helfen, ein zufriedenes, gesundes Leben zu führen", sagt sie. Leonor möchte sich auch mit neuen Trends in ihrem Bereich auseinandersetzen, Konferenzen besuchen und versierter im Umgang mit sozialen Medien werden. Sie hofft, ihren wirtschaftlichen Status zu verbessern und damit zu beginnen, andere als Gesundheitsförderer auszubilden.

Im Moment bildet Leonor ihren Ehemann, einen Schweißer, aus, um mit ihr im Geschäft zu arbeiten. Ihr Interesse an gemeinnützigen Organisationen motivierte sie, Botschafterin und Geldgeberin für Ein neues Amerika's ersten Entrepreneurship-Kurs und spendet Geld und Zeit an verschiedene gemeinnützige Organisationen in der Bay Area. Sie sagt, dass ohne MAF nichts davon jemals hätte passieren können und sie ist jeden Tag dankbar, dass sie diese erstaunliche Möglichkeit bekommen hat, Mutter Natur in ihrer Gemeinde zu sein.

Itzel: Ein DREAMer macht einen Unterschied

Ich denke, die Dinge werden großartig laufen und wir werden zurückblicken und sagen, ja, wir haben einen Unterschied gemacht

Itzel wusste immer, dass sie keine Papiere hatte, sie hatte es ihr ganzes Leben lang gewusst. Ihr Status hatte ihr Leben nie wirklich beeinflusst. Sie war in der High School glücklich und brauchte keinen Führerschein, weil sie sich kein Auto leisten konnte. Alles in ihrem Leben ging auf den richtigen Weg, aber als sie achtzehn wurde, nahmen die Dinge eine unerwartete Wendung.

Die neun Ziffern, die ihre Zukunft zerstörten.

Als Itzel sich für das College bewarb, kam sie nicht über die erste Seite hinaus. Sie hatte tolle Noten, sie hatte die Unterstützung ihres Lehrers, sie tat alles, was man tun sollte, um auf eine gute Schule zu kommen. Aber ihre Träume, im Herbst die UC Berkeley oder Stanford zu besuchen, wurden aufgrund ihres Fehlens einer Sozialversicherungsnummer zunichte gemacht. Itzel hatte keine Sozialversicherungsnummer, um den Antrag auszufüllen, und stellte fest, dass sie sich nicht an den Schulen bewerben konnte, auf die sie sich ihr ganzes Leben lang gefreut hatte. Sie weigerte sich, sich davon einschränken zu lassen, und als ihre Familie umzog, schrieb sie sich am Community College ein.

Itzel war unerschrocken und verfolgte weiterhin ihre Träume.

Als sie von ihrem Zuhause in Oregon nach San Francisco zog, schrieb sie sich am City College ein. Als Studentin außerhalb des Staates waren ihre Gebühren manchmal das Dreifache dessen, was einheimische Studenten zahlten. Im Gegensatz zu anderen Studenten hatte sie keinen Zugang zu traditionellen Darlehen, Finanzhilfen oder anderen studentischen Dienstleistungen. Für sie war dies ein geringer Preis, um ihre Ausbildung fortzusetzen. In der Schule hörte sie von einem neuen Programm, das von Träumern wie ihr entwickelt wurde. DACA war ihre Gelegenheit, endlich die Sozialversicherungsnummer zu bekommen, die sie daran gehindert hatte, sich am College zu bewerben. Als DACA auf den Markt kam, veränderte es Itzels Leben. Sie konnte sich für DACA bewerben, indem sie am Lending Circles for DREAMers-Programm teilnahm, wo sie Mentoring und finanzielle Unterstützung durch Sozialkredite erhielt. und erhielt ihre erste Arbeitserlaubnis.

Den TRAUM leben.

Jetzt kann Itzel als Bürger und Einwohner von San Francisco für ein Jahr staatliche Studiengebühren zahlen. Sie hat ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet und wird auch weiterhin hart daran arbeiten, ihren amerikanischen Traum zu verwirklichen. Sie ist stolz darauf, ein Beispiel dafür zu sein, was undokumentierte Jugendliche sein können, und ist optimistisch, was die DREAMer-Bewegung in Zukunft erreichen kann. "Ich denke, die Dinge werden großartig laufen und wir werden zurückblicken und sagen: Ja, wir haben einen Unterschied gemacht."

Pablo: Angehender Filmemacher

Nach der Teilnahme an Lending Circles und Financial Education hat Pablo herausgefunden, wie man sich im US-Finanzsystem zurechtfindet

Als Pablo vor elf Jahren von Columbia nach San Francisco zog, stellte er fest, dass er es nicht leicht haben würde, sich ein neues Leben aufzubauen, nur weil er keine Schulden hatte. Aber ohne Kredithistorie hatte er keine Punktzahl. Nachdem er einem Lending Circle beigetreten war und an Finanzbildungskursen bei MAF teilgenommen hatte, lernte er, wie man durch das US-Finanzsystem navigiert und dass er, um seine Punktzahl zu verbessern, erschwingliche Schulden aufnehmen und diese pünktlich abbezahlen musste. Er verwendete sein Darlehen, um das College zu bezahlen und in seine zukünftige Karriere zu investieren. Der Student der Politikwissenschaft und des Journalismus arbeitet an seinem ersten Spielfilm über die WM-Qualifikation 2014 in Brasilien.

„Mission Asset Fund hat mir wirklich gute Werkzeuge gegeben, um mein Geld zu verwalten.“

„Mission Asset Fund hat mir wirklich gute Werkzeuge gegeben, um mein Geld zu verwalten. Dank der Dinge, die ich von Mission Asset Fund gelernt habe, hatte ich zwei Jahre, ohne in einem Restaurant arbeiten zu müssen. Ich war in der Schule und habe meine Zeit dem Abschluss meines Studiums gewidmet.“

Als wirklich begeisterter Teilnehmer rekrutiert Pablo ständig seine Freunde, um Lending Circles beizutreten und die Gelegenheit zu nutzen, mehr zu erfahren. Er ist auch einem Lending Circles for Citizenship mit MAF beigetreten, um einen weiteren Traum zu finanzieren: Staatsbürger zu werden.