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Schlagwort: Innovation

José Quiñonez zum MacArthur Fellow 2016 ernannt


Das visionäre Lending Circles-Programm holt einkommensschwache Gemeinden aus dem Schatten.

Heute gab die MacArthur Foundation bekannt die diesjährige Klasse der MacArthur Fellows. Unter den Preisträgern befindet sich auch José Quiñonez, Gründer und Chief Executive Officer von Mission Asset Fund (MAF). Über die Ankündigung berichteten unter anderem die New York Times, die Washington Post, und Die LA Times.

Die MacArthur-StipendiumDer oft als "Genius Grant" bezeichnete Preis würdigt Personen mit außergewöhnlicher Kreativität, einer Erfolgsbilanz und dem Potenzial für bedeutende Beiträge in der Zukunft. Jeder Fellow erhält ein nicht an Bedingungen geknüpftes Stipendium von $625.000, um die Preisträger bei der Umsetzung ihrer kreativen Visionen zu unterstützen. Seit 1981 wurden weniger als 1.000 Personen zu MacArthur Fellows ernannt. Die Fellows werden in einem strengen Verfahren ausgewählt, an dem im Laufe der Jahre Tausende von fachkundigen und anonymen Nominatoren, Evaluatoren und Selektoren beteiligt waren. Zu den früheren Fellows gehörten namhafte Persönlichkeiten wie Henry Louis Gates, Jr., Alison Bechdel und Ta-Nehisi Coates.

"Diese Auszeichnung ist eine hohe Ehre, die den Einfallsreichtum von Menschen würdigt, die im Schatten leben, die zusammenkommen, um sich gegenseitig zu helfen, um zu überleben und im Leben zu gedeihen. Die Auszeichnung hebt das Richtige und Gute im Leben der Menschen hervor - das Vertrauen und das Engagement, das sie füreinander haben", sagt Quiñonez.

Nach Angaben der Stiftung:

José A. Quiñonez ist ein innovativer Finanzdienstleister, der Menschen mit eingeschränktem oder fehlendem Zugang zu Finanzdienstleistungen und nicht-privaten Krediten einen Weg zu etablierten Finanzdienstleistungen eröffnet. Eine unverhältnismäßig große Anzahl von Haushalten, die einer Minderheit angehören, Einwanderer sind und ein geringes Einkommen haben, sind für Banken und Kreditinstitute unsichtbar, d. h. sie haben keine Giro- oder Sparkonten (unbanked), nutzen häufig Finanzdienstleistungen anderer Banken (underbanked) oder haben keine Kreditauskunft bei einer landesweiten Kreditauskunftei. Ohne Bankkonten oder eine Kredithistorie ist es fast unmöglich, sichere Kredite für Autos, Häuser und Unternehmen zu erhalten oder eine Wohnung zu mieten.

Quiñonez hilft Einzelpersonen, diese Herausforderungen zu überwinden, indem er rotierende Kreditvereinigungen oder Leihkreise, eine traditionelle kulturelle Praxis aus Lateinamerika, Asien und Afrika, mit dem formellen Finanzsektor verbindet. Leihkreise sind in der Regel informelle Zusammenschlüsse von Einzelpersonen, die ihre Ressourcen zusammenlegen und sich gegenseitig Kredite gewähren. Durch die Mission Asset Fund (MAF) hat Quiñonez einen Mechanismus geschaffen, der die Rückzahlung von kleinen, zinslosen Darlehen an Kreditbüros und andere Finanzinstitute meldet. MAF-Teilnehmer können eine Kredithistorie aufbauen und erhalten Zugang zu Kreditkarten, Bankdarlehen und anderen Dienstleistungen, und Kreditvergabekreise, die sich auf Jugendliche konzentrieren, bieten Einzelpersonen Gebühren für "Deferred Action for Childhood Arrival"-Anträge und Wohnungskautionen (die besonders von Jugendlichen benötigt werden, die aus der Pflegefamilie kommen). Alle Teilnehmer müssen eine Finanzschulung absolvieren und erhalten finanzielle Beratung und Unterstützung durch Gleichaltrige. Seit der Gründung der Lending Circles im Jahr 2008 haben sich die Kreditwürdigkeitswerte der Teilnehmer gemeinsam um durchschnittlich 168 Punkte verbessert.

Quiñonez hat ein Netzwerk von Partnerschaften mit der Finanzdienstleistungsbranche aufgebaut, um anderen Organisationen zu ermöglichen, seinen Ansatz zu replizieren. Quiñonez und MAF stellen die Technologie zur Verfügung, die für die Verteilung und Nachverfolgung von Krediten erforderlich ist (eine große Hürde für viele gemeinnützige Organisationen), und helfen bei der Gewinnung lokaler Partner und Investoren. 53 gemeinnützige Anbieter in 17 Bundesstaaten und dem District of Columbia nutzen nun dieses leistungsstarke Modell in ihren Gemeinden. Quiñonez' visionäre Führung gibt einkommensschwachen und Minderheiten angehörenden Familien die Möglichkeit, einen sicheren Kredit zu erhalten, stärker an der amerikanischen Wirtschaft teilzuhaben und finanzielle Sicherheit zu erlangen.

Felicidades, José!

Besser bauen: Jahresbericht 2015


Werfen Sie einen Blick zurück auf das, was Sie 2015 mit aufgebaut haben - und erhalten Sie einen Vorgeschmack auf das, was als Nächstes kommt!

MAFs Jahresbericht 2015 Besser bauen erzählt die Geschichte dessen, was möglich ist, wenn wir uns ständig der Herausforderung stellen, bessere Partnerschaften, bessere Technologie und bessere Programme aufzubauen.

Im Jahr 2015 sind wir stolz darauf, ein vielfältiges Netzwerk von 53 gemeinnützigen Organisationen in 17 Bundesstaaten und D.C. aufgebaut zu haben.

Mit neuen Partnern haben wir unsere Zentren in der Bay Area, Los Angeles und im Nordwesten erweitert. Und wir freuen uns über $5 Millionen an zinslosen Sozialkrediten, die Tausenden von fleißigen Studenten, Eltern und Unternehmern helfen, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.

Das bedeutet, dass ein Unternehmer wie Sandra kann einen zinslosen Geschäftskredit erhalten, um ihr Inventar zu vergrößern und neue Kunden zu erreichen - und das alles, während sie ihren Kredit aufbaut. Und ein College-Student wie Kimberly kann sich Deferred Action sichern, um Zugang zu finanzieller Unterstützung zu erhalten und die Schule ihrer Träume zu besuchen.

Wir haben das nicht alleine gemacht.

Dank unserer Geldgeber, Spender, des Vorstands und unserer Kunden in den USA können wir gemeinsam bessere Lösungen entwickeln, um das volle wirtschaftliche Potenzial von Gemeinden zu erschließen, die im finanziellen Schatten leben. Danke, dass Sie mit uns zusammenarbeiten, um dies zu ermöglichen.

Wir hätten diesen Bericht nicht ohne die umfangreiche Unterstützung von Dan Massey von Google und Billy Roh von Opendoor erstellen können, die großzügig ihre Zeit und ihre Talente zur Verfügung gestellt haben, um einen noch besseren Jahresbericht für uns zu erstellen.

Finden Sie heraus, was 2016 für MAF ansteht, indem Sie sich unseren Jahresbericht ansehen hier!

Innovationen: Das Unsichtbare sichtbar machen


CEO Jose Quinonez gibt in der Zeitschrift "Innovations" der MIT Press einen Blick hinter die Kulissen der Entstehungsgeschichte von MAF.

Der folgende Auszug wurde ursprünglich veröffentlicht in "Innovations: Technology, Governance, Globalization", einer Zeitschrift, die von MIT Press herausgegeben wird. Lesen Sie den ganzen Aufsatz hier.

Ich war 20 Jahre alt, als ich erkannte, dass meine Mutter gestorben war, weil wir arm waren.

Sie starb, als ich neun Jahre alt war, zu jung, um die komplexe und gefährliche Natur des Lebens in Armut zu verstehen. Damals musste ich alles in mir aufbringen, um die Lawine von Trauer und Veränderung in unserem Familienleben zu überleben.

Erst als Erwachsene habe ich mich mit meiner schmerzhaften Kindheit auseinandergesetzt. Ich sehe sie jetzt als die Quelle der tiefen Empathie, die ich für Menschen habe, die in der Welt leiden und kämpfen.

Deshalb habe ich mein Leben der Arbeit gegen Armut gewidmet.

Und so wurde ich zum Gründungs-CEO von Mission Asset Fund (MAF), einer gemeinnützigen Organisation, die sich für einen fairen Finanzmarkt für hart arbeitende Familien einsetzt. Als ich 2007 zu MAF kam, war die Organisation eine gemeinnützige Neugründung mit Plänen, einkommensschwachen Einwanderern im Mission District von San Francisco zu helfen.

Acht Jahre später ist MAF landesweit anerkannt für die Entwicklung von Lending Circles, einem sozialen Kreditprogramm, das darauf basiert, dass Menschen zusammenkommen, um Geld zu verleihen und zu leihen. Mit modernster Technologie haben wir diese unsichtbare Praxis in eine Kraft für das Gute verwandelt.

Die Programmteilnehmer befreien sich aus den Fängen räuberischer Kreditgeber, indem sie Bankkonten eröffnen, eine Kredithistorie aufbauen, hohe Schulden abbezahlen und ihre Ersparnisse erhöhen. Sie investieren in Unternehmen, kaufen Häuser und sparen für eine bessere Zukunft.

Lending Circles bringt ans Licht, was im Leben der Menschen bereits gut ist.

Und in diesem Licht bahnen sich die Teilnehmer einen sicheren Weg in den finanziellen Mainstream und erschließen sich so Schritt für Schritt ihr wahres wirtschaftliches Potenzial. Der Erfolg des Programms dient als Modell im Kampf gegen die Armut und zeigt neue und effektive Wege auf, um Menschen mit geringem Einkommen zu helfen, ohne sie dabei abzuwerten.

Dies ist die Geschichte hinter den Kulissen, wie wir dies erreicht haben.

Politik muss die Stärken der Menschen hervorheben, nicht ihren Charakter kritisieren


Ein aktueller Artikel des Soziologen Philip N. Cohen unterstreicht die Wichtigkeit einer Politik, die die Würde und die Stärken der Familien, denen wir dienen, respektiert.

Letzte Woche veröffentlichte Philip N. Cohen, Professor für Soziologie an der Universität von Maryland und leitender Wissenschaftler des Council on Contemporary Families, einen Artikel in der Washington Post, in dem er argumentiert, dass "Die amerikanische Politik scheitert bei der Reduzierung der Kinderarmut, weil sie darauf abzielt, die Armen zu fixieren."

Die Überschrift erregte meine Aufmerksamkeit.

Er brachte auf den Punkt, was mich die jahrzehntelange Arbeit mit einkommensschwachen Gemeinden gelehrt hat: Wir brauchen keine Retter, die armen Menschen die richtige Moral beibringen. Wir brauchen Fürsprecher, die ihre Stärken erkennen und kultivieren, damit sie sich selbst aus der Armut befreien können.

Die derzeitige Politik zur Armutsbekämpfung, die darauf abzielt, sie zu beheben, arbeitet eigentlich gegen sie.

Cohens Beitrag hinterfragt diesen aktuellen Ansatz und verzichtet auf ihn. Er stellt die Motive, die Logik und die Ergebnisse der Armutsbekämpfungspolitik in Frage, die arme Eltern unter Druck setzt, zu heiraten oder Arbeit zu finden, als Voraussetzung für staatliche Unterstützung:

Wir wissen, dass es schlecht für Kinder ist, in Armut aufzuwachsen. Aber anstatt sich auf das Geld zu konzentrieren, konzentriert sich die US-Armutsbekämpfungspolitik oft auf die wahrgenommenen moralischen Mängel der Armen selbst. ... Konkret bieten wir armen Eltern zwei Möglichkeiten an, wenn sie der Armut entkommen wollen: einen Job zu finden oder zu heiraten. Dieser Ansatz funktioniert nicht nur nicht, er ist auch eine grausame Bestrafung für Kinder, die nicht für die Entscheidungen ihrer Eltern verantwortlich gemacht werden können.

Steuervergünstigungen wie der Child Tax Credit und der Earned Income Tax Credit sind denjenigen vorbehalten, die in der Lage sind, einen Arbeitsplatz zu finden und zu halten, was für Menschen, die sich um kleine Kinder oder ältere Eltern kümmern müssen, sowie für Menschen mit Behinderungen, die das Arbeiten erschweren, nahezu unmöglich sein kann. Sozialhilfezahlungen werden eingeschränkt durch Arbeitsanforderungen und Zeitlimits, die Millionen von Familien ausschließen.

Andere vergangene, gegenwärtige und vorgeschlagene Maßnahmen zur Armutsbekämpfung zielen darauf ab, Anreize für die Heirat zu schaffen und Eltern, die sich gegen eine Heirat entscheiden, effektiv zu bestrafen - eine Entscheidung, die jeder, ob reich oder arm, frei treffen können sollte.

Eine Politik wie diese behandelt arme Menschen nicht mit dem Respekt, den sie verdienen.

Und sie versagen dabei, Lösungen anzubieten, die für alle Familien funktionieren. Cohen schlägt einfachere Alternativen vor, Programme, die allen Eltern gleichermaßen dienen und armen Familien ein Bein stellen, ohne ihre individuellen Entscheidungen und Bedürfnisse moralisch zu verurteilen.

Dies bringt uns zu einer umfassenderen Lektion, von der wir alle - politische Entscheidungsträger, gemeinnützige Führungskräfte, Gemeindemitglieder - lernen können: Wir müssen die Menschen dort abholen, wo sie sind, respektieren, was sie mitbringen, und auf den vorhandenen Stärken aufbauen.

Dieser Ansatz ist kein Hirngespinst. Ich sehe jeden Tag, wie es mit Lending Circles funktioniert.

Die sozialen Kreditprogramme der MAF beginnen aus einer Position des Respekts, der Anerkennung und Wertschätzung der reichen Ressourcen und des finanziellen Sachverstands, die unsere Kunden bereits besitzen. Wir bauen dann auf diesen Stärken auf, indem wir die Integration ihrer positiven Verhaltensweisen und informellen Praktiken in den Mainstream-Finanzmarkt.

Arme Menschen sind nicht kaputt. Sie haben Stärken, die wir zu oft nicht erkennen.

Anstatt ihr Verhalten zu beurteilen und ihnen unsere eigenen Werte aufzuzwingen, müssen wir sie mit Würde behandeln und nach Lösungen suchen, die für alle funktionieren, unabhängig von ihrem Hintergrund, ihren Fähigkeiten - oder ihrem Familienstand.

Respektieren, treffen, aufbauen: Ein Modell für finanzielle Inklusion


Bei der finanziellen Eingliederung geht es darum, die Menschen so zu respektieren, wie sie sind, sie dort abzuholen, wo sie sind, und auf dem aufzubauen, was in ihrem Leben gut ist.

Letzte Woche wurde im Rahmen von CFED's Assets & Opportunity Nationale AktionswocheMohan Kanungo - ein Mitglied des Lenkungsausschusses des A&O-Netzwerks und Direktor für Programme und Engagement hier bei MAF - schrieb über wie Ihre Kreditauskunft wichtige persönliche Beziehungen beeinflussen kann. Aufbauend auf diesen Themen ist Mohan diese Woche zurück, um die Strategie der MAF zu beleuchten, die es finanziell unterversorgten Gemeinden ermöglicht, Kredite aufzubauen. Dieser Blog wurde ursprünglich veröffentlicht auf dem Blog "Inclusive Economy" von CFED.

Es gibt mehr Zahltagskreditgeschäfte in den Vereinigten Staaten als McDonald's oder Starbucks.

Das mag überraschen, wenn Sie in einer Gegend leben, in der alle Ihre Bankbedürfnisse von etablierten Finanzinstituten befriedigt werden, anstatt von Zahltagskreditgebern, Scheckeinlösern und Überweisungsdiensten. Quellen einschließlich der New Yorker Federal Reserve, die CFPB und die Assets & Opportunity Scorecard zeigen, dass es Millionen von Menschen gibt, die von finanzieller Ausgrenzung betroffen sind, insbesondere im Hinblick auf Kredite und grundlegende Finanzprodukte. Diese Ungleichheiten sind bei farbigen Bevölkerungsgruppen, Einwanderern, Veteranen und vielen anderen Gruppen, die wirtschaftlich isoliert sind, gut dokumentiert. Wie können wir diese Herausforderungen angehen und die Menschen aus dem finanziellen Schatten holen?

Erstens müssen wir als führende Unternehmen in unserem Bereich ein offenes Gespräch darüber führen, wie wir die Gemeinden in Bezug auf Finanzdienstleistungen und Vermögenswerte einbinden.

Es ist leicht, über diejenigen zu urteilen, die alternative Produkte aufgrund der hohen Zinsen und Gebühren nutzen, aber was tun Sie, wenn die Mainstream-Produkte nicht auf Ihre Bedürfnisse eingehen? Immer mehr Banken und Kreditgenossenschaften schließen ihre Filialen und verlagern ihre Aktivitäten ins Internet, während ländliche und städtische Gebiete vielleicht seit Generationen keinen Zugang zu "grundlegenden" Finanzprodukten haben, die für viele von uns selbstverständlich sind - wie ein Girokonto. Traditionelle "Vermögenswerte" wie Wohneigentum können völlig unerreichbar erscheinen, selbst wenn Sie wohlhabend, gebildet und erfahren im Umgang mit Krediten sind, aber in einem teuren und begrenzten Wohnungsmarkt wie der San Francisco Bay Area leben.

In ähnlicher Weise können nicht-traditionelle "Vorzüge" wie aufgeschobene Maßnahmen für einen jungen Menschen ohne Papiere aufgrund der physischen und finanziellen Sicherheit, die mit einer Arbeitserlaubnis und der Erlaubnis, in den USA zu bleiben, wenn auch vorübergehend, einhergeht, dringlicher und wichtiger erscheinen. Wir müssen zuhören und die einzigartigen Herausforderungen und Perspektiven der finanziell ausgegrenzten Gemeinschaften würdigen, bevor wir zu einer Lösung kommen.

Zweitens müssen wir verstehen, dass die Werte und der Ansatz, die einer Lösung zugrunde liegen, viel darüber aussagen, ob das Ergebnis unserer Arbeit erfolgreich sein wird.

MAF begann mit der Überzeugung, dass unsere Gemeinschaft finanziell versiert ist; viele in der Einwanderergemeinschaft wissen, wie der Wechselkurs einer Fremdwährung ist. Wir wollten auch kulturelle Praktiken wie Leihkreise aufgreifen - bei denen Menschen zusammenkommen, um sich gegenseitig Geld zu leihen und zu verleihen - und dies mit einem Schuldschein formalisieren, damit die Leute wissen, dass ihr Geld sicher ist, und Zugang zu dem Vorteil haben, dass diese Aktivität an die Kreditbüros gemeldet wird.

Es geht darum, auf dem aufzubauen, was die Menschen haben, und sie dort abzuholen, wo sie sind, und nicht dort, wo wir meinen, dass sie sein sollten.

Wir müssen in unseren Bereichen innovativ sein, um dauerhafte Lösungen innerhalb des Finanzsystems zu finden, die für die Gemeinschaften, denen sie dienen, verantwortlich sind. Kleinstkredite von gemeinnützigen Kreditgebern wie das Lending Circles-Programm von Mission Asset Fund tun genau das.

Drittens müssen wir darüber nachdenken, wie wir unsere Produkte und Dienstleistungen in mehr Gemeinden bringen können, die von solchen Programmen profitieren können, während wir gleichzeitig den respektvollen Umgang mit unserer Gemeinde beibehalten.

Schon früh in unserer Arbeit bei MAF war uns klar, dass die Herausforderungen, die die Menschen im Mission District von San Francisco erlebten, nicht einzigartig waren und dass Gemeinden in der gesamten Bay Area und im ganzen Land von finanzieller Ausgrenzung betroffen waren. Wir perfektionierten unser Modell und skalierten dann langsam. Während MAF sich selbst als der Experte für Lending Circles sieht, sehen wir jede gemeinnützige Organisation als den Experten in ihrer Gemeinde. MAF wusste auch, dass es für uns unpraktisch war, überall im Land ein neues Büro zu bauen. Daher verließen wir uns stark auf Cloud-basierte Technologie, um eine robuste Plattform für Sozialkredite aufzubauen, und auf die bestehende Bankinfrastruktur, um Transaktionen über ACH zu erleichtern, was die Teilnehmer dazu ermutigte, ein Girokonto zu bekommen und sie auf den Weg brachte, größere finanzielle Ziele zu verwirklichen, wie die Staatsbürgerschaft zu bezahlen, hohe Kostenschulden zu beseitigen und ein Unternehmen zu gründen.

MAF wurde 2008 mit der Vision gegründet, einen fairen Finanzmarktplatz für hart arbeitende Familien zu schaffen.

Seit dem Start unseres Sozialdarlehensprogramms haben wir die Bereitstellung von Lending Circles durch 50 gemeinnützige Anbieter in über 18 Bundesstaaten plus Washington D.C. Wir haben über $5 Millionen an zinslosen Krediten bedient und bieten eine Reihe von Finanzprodukten an, darunter zweisprachige Online-Schulungen, um finanzielle Schmerzpunkte in Kredit- und Sparmöglichkeiten zu verwandeln. Und das alles mit einer Ausfallrate von weniger als 1%.

Derzeit bauen wir Lending Circles in Los Angeles aus, und wir haben Pläne, weiter über das Land zu expandieren und gleichzeitig unsere Reichweite an Orten zu vertiefen, an denen wir bereits gemeinnützige Anbieter haben. Schauen Sie sich LendingCircles.org um zu sehen, ob es einen Anbieter in Ihrer Nähe gibt oder um Ihr Interesse an einer Partnerschaft zu bekunden. Finanzinstitute, Stiftungen, Regierungsbehörden, private Einrichtungen und Spender können die Arbeit der MAF und gemeinnütziger Organisationen unterstützen, die sich dafür einsetzen, Menschen aus der finanziellen Schieflage zu befreien.

Southwest Solutions & JPMorgan bringen Lending Circles nach Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase & MAF starten Peer Lending Circles, um die Kreditwürdigkeit der Einwohner von Detroit zu verbessern.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. und Mission Asset Fund (MAF) gaben heute die Einführung von Lending Circlesein neues Sozialdarlehensprogramm, das es den Einwohnern von Detroit ermöglicht, durch zinslose Darlehen sicher einen Kredit aufzubauen. Die Teilnehmer leisten monatliche Kreditzahlungen und erhalten abwechselnd zinslose Sozialkredite, die von $300 bis $2.500 reichen. Alle Kreditzahlungen werden an Kreditbüros gemeldet, so dass die Teilnehmer eine Kredithistorie aufbauen, ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und auf eine größere finanzielle Stabilität hinarbeiten können.

Die preisgekrönten Lending Circles-Programme der MAF sind eine neue Form der sozialen Kreditvergabe und helfen den Teilnehmern, einen Kredit aufzubauen, während sie ihr Vermögen vergrößern und ihre finanzielle Gesundheit verbessern. Die durchschnittliche Verbesserung der Kreditwürdigkeit der Teilnehmer beträgt 168 Punkte. "Mehr als 30% der Menschen, denen wir in den letzten zwei Jahren bei ihrer finanziellen Situation geholfen haben, fangen ohne Kredithistorie an, und diejenigen mit Kredit beginnen mit einem durchschnittlichen Kreditscore von nur 547", sagte Hector Hernandez, Executive Director von Southwest Economic Solutions. "Lending Circles ermöglicht es unseren Kunden, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern, damit sie die Chancen nutzen können, Hausbesitzer, Unternehmer und Hochschulabsolventen zu werden."

Lending Circles nach Detroit zu bringen, ist der nächste Schritt in JPMorgan Chase's $ 100-Millionen-Engagement für die wirtschaftliche Erholung Detroits. JPMorgan Chase hat kürzlich gewährte MAF einen dreijährigen Zuschuss in Höhe von $1,5 Millionen um Lending Circles auf noch mehr Gemeinden im ganzen Land auszuweiten und eine neue Technologie zu entwickeln, um Kunden mit Kreditinformationen auf Abruf zu verbinden. Southwest Solutions ist Teil eines wachsenden Netzwerks von 53 Lending Circles-Anbietern - und der erste im Bundesstaat Michigan.

"Wir sind stolz, mit Southwest Solutions und Mission Asset Fund zusammenzuarbeiten, um Lending Circles auf Detroit auszuweiten", sagte Colleen Briggs, Program Officer, Financial Capability Initiatives, JPMorgan Chase. "Der Aufbau eines soliden Kreditscores ist der entscheidende erste Schritt, um das tägliche finanzielle Leben zu bewältigen und Zugang zu erschwinglichem Kapital zu erhalten, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, wie den Kauf eines Hauses oder die Gründung eines Unternehmens."

Von den 27 Postleitzahlen in der Stadt Detroit liegt der Median der Kreditwürdigkeit der Einwohner in allen außer einer unter 600, wie das Urban Institute anhand von Daten der Kreditbüros feststellt. Darüber hinaus berichtet ein Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2015, dass einer von vier Haushalten in Detroit "underbanked" ist. Ohne ausreichenden Zugang zu Giro- oder Sparkonten wenden sich die Einwohner von Detroit oft an Geldverleiher und Scheckeinlöser, um ihre finanziellen Grundbedürfnisse zu erfüllen.

"Ohne Kreditscores gibt es keine 'guten Optionen', wenn man ein Unternehmen gründen oder einen Kleinkredit erhalten möchte", sagte Jose A. Quinonez, CEO von MAF. "Jetzt, mit der Unterstützung von JPMorgan Chase und Partnern wie Southwest Solutions, arbeiten wir zusammen, um innovative Lösungen anzubieten, die den Einwohnern von Detroit zum Erfolg verhelfen."


Über Southwest Solutions

Seit mehr als 40 Jahren verfolgt Southwest Solutions seine Mission, eine stärkere und gesündere Gemeinschaft im Südwesten Detroits und darüber hinaus aufzubauen. Die gemeinnützige Organisation bietet mehr als 50 Programme und Partnerschaften in den Bereichen menschliche Entwicklung, wirtschaftliche Entwicklung und Engagement der Bewohner. Diese drei Bereiche bilden zusammen eine umfassende Revitalisierung der Nachbarschaft, die mehr als 20.000 Menschen pro Jahr hilft. Für weitere Informationen besuchen Sie bitte www.swsol.org.


Über JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) ist ein führendes globales Finanzdienstleistungsunternehmen mit einem Vermögen von $2,4 Billionen und weltweiten Aktivitäten. Das Unternehmen ist führend in den Bereichen Investment Banking, Finanzdienstleistungen für Verbraucher und kleine Unternehmen, Commercial Banking, Finanztransaktionsverarbeitung und Vermögensverwaltung. JPMorgan Chase & Co. ist Bestandteil des Dow Jones Industrial Average und betreut unter den Marken J.P. Morgan und Chase Millionen von Verbrauchern in den Vereinigten Staaten sowie viele der weltweit bekanntesten Firmen-, institutionellen und Regierungskunden. Das Unternehmen nutzt seine globalen Ressourcen, sein Fachwissen, seine Einblicke und seine Größe, um einige der dringendsten Herausforderungen anzugehen, denen sich Gemeinschaften auf der ganzen Welt gegenübersehen, einschließlich der Notwendigkeit, die wirtschaftlichen Möglichkeiten zu verbessern. Informationen über JPMorgan Chase & Co. finden Sie unter www.jpmorganchase.com.

Über Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) ist eine gemeinnützige Organisation mit Sitz in San Francisco, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, finanziell ausgegrenzten Bevölkerungsgruppen - insbesondere einkommensschwachen und zugewanderten Familien - den Zugang zu regulären Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Erfahren Sie mehr unter missionassetfund.org und lendingcircles.org.

Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse: Eine Einführung


Die MAF-Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse bietet einen Rahmen für die Bewertung des wirtschaftlichen Wohlergehens jeder Person.

Acht Jahre nach unserer Mission, einen fairen Finanzmarkt für hart arbeitende Familien aufzubauen, wissen wir bei MAF, dass Lending Circles befähigt die Teilnehmer um Kredite aufzubauen, Schulden zu reduzieren und Ersparnisse zu erhöhen. Aber wie lassen sich diese Erfolge in größere finanzielle Sicherheit umsetzen? Führen sie zu einer bedeutsamen Verbesserung im weiteren finanziellen Leben unserer Kunden?

Als Lending Circles Im Laufe der Jahre haben wir Daten gesammelt, die es uns ermöglichen, die Auswirkungen des Programms auf die allgemeine wirtschaftliche Stabilität und Mobilität unserer Kunden besser zu verstehen. Doch als wir begannen, tiefer in diese Fragen einzutauchen, wurde uns klar, dass uns eine klare Definition von finanzieller Sicherheit fehlte und damit auch eine zuverlässige Methode, diese zu messen.

Ein unvollständiges Bild der finanziellen Gesundheit

Normalerweise werden Einkommen oder Kreditwürdigkeit als Indikatoren für das finanzielle Wohlergehen einer Person angesehen. Aber diese gängigen Messgrößen sind nicht ausreichend, um das gesamte finanzielle Leben einer Person zu beurteilen. Die Kenntnis des Einkommens einer Person allein sagt nicht viel über ihre Ausgaben, Schulden oder ihr Nettovermögen aus - vor allem dann nicht, wenn das Einkommen volatil ist und von Tag zu Tag oder Woche zu Woche schwankt. Und während Kreditscores die Wahrscheinlichkeit dass ein Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlen wird, sagen sie uns wenig über die wahren Verhältnisse des Kreditnehmers. Fähigkeit zu erstatten.

Was braucht eine Kreditnehmerin, um diesen Kredit zurückzuzahlen? Wird sie einen zweiten Kredit benötigen, um den ersten zurückzuzahlen? Wenn ja, können wir ehrlich sagen, dass sie in der Lage ist, diesen ersten Kredit zurückzuzahlen? Und was ist mit den zahllosen informellen Finanztransaktionen, auf die sich unsere Kunden verlassen, um ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen? Welchen Stellenwert haben diese bei der Beurteilung der finanziellen Sicherheit einer Person?

MAFs Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse

Auf der Suche nach Antworten wandten wir uns an Abraham Maslow, den verehrten amerikanischen Psychologen, der die "Hierarchie der Bedürfnisse" entwickelt hat, ein Modell, das die physischen, sozialen und psychologischen Anforderungen umreißt, die erfüllt sein müssen, damit ein Individuum sein wahres Potenzial ausschöpfen kann. In seiner bahnbrechende Arbeit aus dem Jahr 1943Maslow ordnete die menschlichen Bedürfnisse in fünf Stufen, geordnet von den grundlegendsten (Gesundheit und Wohlbefinden) bis zu den komplexesten (Selbstverwirklichung), wobei jede Stufe die Befriedigung des nachfolgenden, höherwertigen Bedürfnisses erleichtert. Mit der gleichen Logik entwickelte MAF die "Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse" (HFN), um zu erklären, was Individuen benötigen, um ihr wahres wirtschaftliches Potenzial zu realisieren.

Das HFN identifiziert finanzielle Parallelen zu physiologischen Bedürfnissen (Einkommen), Sicherheit (Versicherung), Liebe und Zugehörigkeit (Kredit), Wertschätzung (Sparen) und Selbstverwirklichung (Investitionen):

  • EINKOMMEN: Das grundlegendste finanzielle Bedürfnis ist das Einkommen zur Deckung der grundlegenden Lebenshaltungskosten, wie z. B. Nahrung, Wohnung und Nebenkosten. Einkommen kann viele Formen annehmen, von Löhnen und Dividenden bis hin zu staatlichen Leistungen oder sogar Überweisungen von Familie oder Freunden. Einkommen ist die Grundlage für finanzielle Sicherheit.
  • VERSICHERUNG: Um das Einkommen zu schützen, müssen Menschen sich gegen unvorhergesehene Ereignisse versichern, die Rückschläge verursachen. Dies erfordert eine Bestandsaufnahme der Vermögenswerte, einschließlich Bargeld, Eigentum und Gesundheit, und eine Absicherung gegen Verlust, Diebstahl, Beschädigung und Krankheit.
  • KREDIT: Um Vermögenswerte wie ein Auto, ein Haus oder eine Ausbildung zu erwerben, die sonst durch das Einkommen allein unerreichbar wären, benötigen Menschen einen Kredit. Dies setzt voraus, dass der Einzelne über eine Kredithistorie und einen Kreditscore verfügt, um Zugang zu kostengünstigem Kapital zu erhalten und dieses zu nutzen.
  • SPAREN: Wenn Menschen sparen, legen sie Ressourcen für bestimmte Ziele zurück. Die Fähigkeit zu sparen beweist Disziplin und erzeugt Selbstvertrauen, Erfolgserlebnisse und Respekt vor sich selbst und anderen.
  • INVESTITIONEN: Der Höhepunkt des HFN ist erreicht, wenn die Menschen die Dynamik ihres wirtschaftlichen Potenzials erkennen. Dies ist die Phase, in der die Menschen in Unternehmungen investieren können, die sowohl ein Risiko als auch das Potenzial für eine Rendite beinhalten. Es stellt einen Wendepunkt dar, weil die Menschen über Investitionen verfügen, um Einkommen zu generieren, anstatt sich nur auf den Arbeitslohn zu verlassen. Durch Investitionen haben die Menschen die Möglichkeit, wichtige Lebensziele zu erreichen, wie z. B. finanzielle Sicherheit für die Familie, den Ruhestand und ein würdevolles Leben im Alter.

Die Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse ist ein revolutionäres und doch einfaches Modell, das Klarheit darüber schafft, was Menschen tun müssen, um ihr wahres wirtschaftliches Potenzial zu realisieren. Für die meisten Amerikaner beginnt finanzielle Sicherheit mit einem Job. Die Menschen brauchen ein Einkommen, um Ausgaben zu tätigen und ihr Budget auszugleichen. Sie müssen sich auch gegen Schocks versichern, sie müssen Kredite nutzen, um Vermögenswerte zu erwerben, sie müssen für schlechte Zeiten sparen und sie müssen für zukünftige Erträge investieren. Obwohl jeder Einzelne bei der Bewältigung dieser Bedürfnisse mit einzigartigen Umständen und Herausforderungen konfrontiert ist, ist das Modell auf alle Einkommens- und demografischen Gruppen anwendbar. Genauso wie das Maslowsche Modell auf alle Menschen zutrifft, glauben wir, dass auch das HFN auf alle Menschen zutrifft und eine klare 360-Grad-Sicht auf das finanzielle Leben der Menschen bietet.

Ein neuer Rahmen für das Vorwärtskommen

Trotz der Tatsache, dass 1 von 4 Amerikanern ist finanziell unterversorgtDie MAF-Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse schließt eine Lücke im Bereich der wirtschaftlichen Entwicklung. Die MAF-Hierarchie der finanziellen Bedürfnisse füllt eine Lücke im Bereich der wirtschaftlichen Entwicklung und gibt uns ein Mittel an die Hand, um das finanzielle Wohlergehen jeder Person zu bewerten. Verbraucher - insbesondere einkommensschwache Verbraucher - haben komplizierte finanzielle VerhältnisseSie kombinieren oft verschiedene Finanzprodukte, informelle Praktiken und staatliche Programme, um ihre einzigartige Version von wirtschaftlicher Sicherheit zu erreichen. Unser ganzheitlicher Blick auf ihr finanzielles Wohlergehen ermöglicht es uns, ihre Stärken und Herausforderungen auf allen Ebenen zu identifizieren. Dieser umfassende Ansatz wird den gemeinnützigen Sektor, die Finanzdienstleistungsbranche und die politischen Entscheidungsträger in die Lage versetzen, weitaus sinnvollere und effektivere Lösungen zur Verbesserung des finanziellen Wohlergehens der Menschen anzubieten.

Wir stellen Chris, den Produktmanager von MAF, vor


Chris ist auf einer Mission, Daten und Technologie in den Dienst des sozialen Wandels zu stellen.

Wie Sie vielleicht schon bemerkt haben, hatten wir in den letzten Jahren großes Glück mit den RISE-Stipendiaten (Residency in Social Enterprise) der New Sector Alliance. Heute setzen wir diese Serie fort:

Wir freuen uns, Chris Ferrer, einen ehemaligen RISE-Stipendiaten, der jetzt als Produktmanager bei MAF tätig ist, für uns gewinnen zu können.

Chris hat vor Kurzem sein Stipendium beim Center for Care Innovations (CCI) abgeschlossen, wo er Dashboards und komplexe Berichte in Salesforce erstellt hat, um die wichtigsten Leistungsindikatoren zu ermitteln und diese Ergebnisse in den allerersten Jahresbericht zu übertragen. Jetzt bringt Chris diese analytischen Fähigkeiten bei MAF ein.

Er ist schnell zu unserem ansässigen Salesforce-Guru geworden.

In seiner Arbeit bei CCI liebte es Chris, Wege zu finden, wie man Daten nutzen kann, um sozialen Wandel zu bewirken. Er fühlte sich natürlich zu dieser Rolle bei MAF hingezogen, die ihm die Möglichkeit gibt, die
sein Fachwissen und die Verbesserung unserer Salesforce-Plattform - sowie die neue Herausforderung, eine mobile App zu entwickeln, um unsere Kunden besser bedienen zu können.

Chris war besonders beeindruckt von dem "facettenreichen Ansatz, den die MAF durch direkten Service verfolgt", der es uns ermöglicht, einkommensschwachen Personen beim Kreditaufbau zu helfen. Er schätzt auch die Bemühungen der MAF, unsere Dienstleistungen kritisch zu evaluieren und ihren Erfolg zu messen, immer auf der Suche nach neuen Möglichkeiten, sie zu verbessern.

"Ich denke, dass dies ein ideales und effektives Modell ist, um ganzheitlich Veränderungen zu bewirken."

Chris wuchs in Maui auf, bevor er das Claremont McKenna College besuchte, wo er Philosophie und Literatur studierte. Einer der Höhepunkte seiner College-Zeit war ein Auslandsstudium in Paris. Obwohl er auf Maui aufgewachsen ist, gibt er zu, ein furchtbarer Surfer zu sein - aber er "könnte Ihnen ein paar Tipps zum Fallen geben."

Chris ist ein großer Fußballfan und schaut sich gerne den englischen Club Chelsea an. Er hört gerne neue Musik und kocht gerne neue Gerichte. Als ich ihn fragte, ob er noch andere lustige Fakten teilen möchte, sagte er: "Ich liebe Käse!"

NCLR überreicht MAF den 2015 Family Strengthening Award


Diese Anerkennung von NCLR hilft uns, den Weg zu einem fairen Finanzmarkt für hart arbeitende Familien zu ebnen

KANSAS CITY, Mo.Anlässlich des National Affiliate Luncheon, das heute auf der NCLR-Jahreskonferenz 2015 in Kansas City stattfand, zeichnete NCLR (National Council of La Raza) zwei gemeindebasierte Organisationen, die dem NCLR Affiliate Network angehören, für ihre herausragenden Bemühungen aus, Latino-Familien zu stärken und die ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten zu erweitern. Die diesjährigen Preisträger sind Mission Asset Fund in San Francisco und Guadalupe Centers, Inc. in Kansas City, Mo.

"Wir ehren Mission Asset Fund und Guadalupe Centers auf der NCLR-Jahreskonferenz 2015 für ihre Arbeit, die das Leben junger Latinos und ihrer Familien verändert hat. Ihr Engagement und ihr Erfolg stärken unsere gesamte Gemeinschaft", sagte Janet Murguía, Präsidentin und CEO von NCLR. "Wir applaudieren diesen beispielhaften Organisationen und ihrem innovativen Ansatz, den hispanischen Gemeinschaften in Kansas City und San Francisco zu helfen, Zugang zu sicheren Krediten und erschwinglicher Gesundheitsversorgung zu erhalten."

Mit den jährlich verliehenen NCLR Family Strengthening Awards werden zwei dem NCLR angeschlossene gemeindebasierte Organisationen für ihr Engagement zur Förderung des Erfolgs und der Stärke der hispanischen Gemeinschaft durch eine Kombination von Programmen und Dienstleistungen ausgezeichnet. Jeder Empfänger erhält einen Geldpreis in Höhe von $5.000, um seine Arbeit in der Gemeinschaft und seine Partnerschaft mit NCLR zu fördern.

Die 2007 gegründete Organisation Mission Asset Fund arbeitet daran, einen fairen Finanzmarkt für hart arbeitende und einkommensschwache Familien zu schaffen, denen der Zugang und die Mittel fehlen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Die Organisation wurde für ihr innovatives Lending Circles-Programm ausgezeichnet, ein zinsloses Sozialdarlehensprogramm, das einkommensschwache Familien in den finanziellen Mainstream einbinden soll. Das Programm ermöglicht es den Teilnehmern, Kreditscores und Kredithistorien aufzubauen und finanzielle Stabilität zu erreichen.

"Wir sind begeistert, als diesjähriger Empfänger des NCLR Family Strengthening Award ausgewählt worden zu sein", sagte Jose Quinonez, CEO von Mission Asset Fund. "Diese Anerkennung von NCLR hilft uns, den Weg zu einem fairen Finanzmarkt für hart arbeitende Familien in den USA zu ebnen. Gemeinsam erweitern wir den Zugang zu Tausenden von kreditunfähigen Menschen im ganzen Land und stellen sicher, dass sie nicht mit räuberischen Krediten von Zahltagskreditgebern feststecken und stattdessen auf die Stärken ihrer Gemeinschaft bauen, um die nächsten finanziellen Schritte in ihrem Leben zu machen."

Guadalupe Centers, Inc. in Kansas City, Mo., wurde vor fast einem Jahrhundert gegründet und ist die älteste gemeindebasierte Organisation für Latinos in den Vereinigten Staaten. Durch ein umfassendes Angebot an Bildungs-, Sozial-, Freizeit- und Kulturdiensten verbessert Guadalupe Centers, Inc. die Lebensqualität von Hispanics und verbessert das Leben von Latino-Familien. Die Gruppe wurde für die Einführung des Guadalupe Educational Systems ausgezeichnet, ein Charter-Schulprogramm, das eine strenge und bereichernde Lernerfahrung für Latino-Schüler der Klassen K-12 bietet. Durch dieses Programm trägt Guadalupe Centers, Inc. dazu bei, die Bildungslücken der Latinos in Kansas City zu schließen und jungen Schülern die Möglichkeit zu geben, ihr volles Potenzial auszuschöpfen.

"In den 96 Jahren seines Bestehens hat Guadalupe Centers, Inc. Bildungsprogramme für die Latino-Gemeinschaft angeboten. Wir schätzen die Zusammenarbeit mit NCLR in diesen Bestrebungen und fühlen uns geehrt, diese Anerkennung zu erhalten", sagte Cris Medina, CEO, Guadalupe Centers, Inc.

NCLR - die größte nationale hispanische Bürgerrechts- und Advocacy-Organisation in den Vereinigten Staaten - arbeitet daran, die Chancen für hispanische Amerikaner zu verbessern. Für weitere Informationen über NCLR besuchen Sie bitte www.nclr.org oder folgen Sie uns auf Facebook und Twitter.

SB 896: Ein spezielles Policy Briefing


Begleiten Sie den CEO von MAF, Jose Quinonez, bei einer Diskussion über die historische Verabschiedung von Kaliforniens SB 896

Mission Asset Fund lädt Sie herzlich ein zu unserem SB 896 Policy Briefing Webinar am Montag, 29. September um 10:00 AM PST. Der CEO von MAF, Jose Quinonez, wird die Diskussion über die historische Verabschiedung des kalifornischen Gesetzes SB 896 von der anfänglichen Konzeption bis zur endgültigen Verabschiedung am 15. August 2014 leiten.

Gouverneur Jerry Brown unterzeichnet den Staatshaushalt umgeben von Assembly Speaker John A. Peréz, D-Los Angeles, links, und Senate President Pro Tem Darrell Steinberg, D-Sacramento, rechts, am Donnerstag, 30. Juni 2011 im State Capitol in Sacramento, Kalifornien.

Diese Veranstaltung ist offen für alle gemeinnützigen Mitarbeiter, politische Befürworter und alle, die daran interessiert sind, die Bereiche finanzielle Interessenvertretung und Vermögensbildung voranzubringen. Mit diesem Gesetz wird die Kreditbildung zur nächsten Grenze für vermögensbasierte Politik.

Dies ist ein bedeutsames Ereignis für uns, aber ein noch größeres für den Bereich des Vermögensaufbaus.

Am 15. August unterzeichnete Gouverneur Jerry Brown das Gesetz SB 896, das Kalifornien zum ersten Staat macht, der Kreditaufbau als Vehikel für Gutes. Wir werden darüber sprechen, wie MAF und seine Unterstützer daran gearbeitet haben, dieses neue Gesetz zu schreiben, zu unterstützen und zu unterzeichnen.

Wir ermutigen Sie, unsere SB 896 Datenblatt vor dem Webinar und halten Sie sich mit Fragen bereit!

Unsere Diskussion wird sich mit den Hindernissen befassen, mit denen wir bei der Schaffung des Gesetzes konfrontiert waren, sowie mit der wichtigen Unterstützung, die wir von unseren Partnern und Gemeindeleitern erhalten haben, um eine Dynamik für diese bedeutende Gesetzgebung zu schaffen. Schließlich werden wir uns damit beschäftigen, wie SB 896 den Weg für mehr hart arbeitende Menschen ebnen wird, um Zugang zu 0% kreditbildende Darlehen.

Bitte melden Sie sich noch heute an, um am 29. September dabei zu sein! JETZT ANMELDEN