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IGNITE: Connect, Reflect, Innovate

IGNITE Partner Convening: We Shine Brighter Together

Wie Glühwürmchen, die am Nachthimmel zusammenkommen, leuchten wir heller, wenn wir zusammen sind. In diesem Sinne, Lending Circles-Anbieter aus dem ganzen Land trafen sich zum ersten Mal seit fast zwei Jahren für IGNITE: Connect, Reflect, Innovate. 

Wir haben uns um den „virtuellen Tisch“ versammelt, um über die Herausforderungen der COVID-19-Pandemie nachzudenken, unsere Partner zu feiern, die sich für ihre Gemeinden gezeigt haben, und voneinander zu lernen. Mit interaktiven Workshops, Gastrednern, Spielen und Musik war IGNITE ein Tag voller Verbindungen. Außerdem haben wir ein neues Angebot für Partner vorgestellt: MyMAF, eine mobile App, die den Menschen einen Finanzcoach in die Tasche steckt. Lesen Sie weiter für Session-Highlights und Event-Aufzeichnungen.

Willkommen & Kamingespräch

Unglaubliche Führer Debbie Alvarez-Rodriguez aus La Cocina und Ahmed Mori aus Katalysator Miami traf sich mit MAF-CEO José Quiñonez zu einem Kamingespräch darüber, was es bedeutet, sich zu zeigen, insbesondere in schwierigen Zeiten. 

Da La Cocina mit Unternehmern in der Lebensmittel- und Gastgewerbebranche zusammenarbeitet, beschrieb Debbie, wie 100% der Organisationen von La Cocina im Jahr 2020 eine Art Urlaub, Entlassung oder Schließung erlebte. Trotzdem gelang es La Cocina, die ersten Frauen und Frauen des Landes zu eröffnen der farblich geführten Speisehalle während der Pandemie. Wie? Indem wir uns nach außen wenden und ein $2-Millionen-Ernährungssicherheitsprogramm starten, das die Bedürfnisse der Gemeinde erfüllt. Ahmed beschrieb, wie sich Catalyst Miami ebenfalls an die sich ändernden Realitäten anpasste und im Sommer 2020 ein neues Programm startete, das auf Mikrounternehmen ausgerichtet ist. 

Igniting the Fire
Erstellt von Sara Yukimoto-Saltman, Graphic Recorder

Nach zwei schwierigen Jahren Wie können wir unser Feuer am Laufen halten und weiterhin auftauchen, mehr tun und es besser machen für die Menschen, denen wir dienen? Zwei Möglichkeiten: Wenden Sie sich an die Community, um Lösungen zu erhalten, und verlassen Sie sich auf vertrauenswürdige Partner, die dasselbe tun. Debbie teilte mit: „Es gibt einen Ausdruck … ‚Du musst immer einen Ausweg aus dem Nichts finden‘… in den schlimmsten Zeiten haben wir in unserer Gemeinschaft die Fähigkeit, eine Lösung zu finden und umzusetzen.“ 

Ahmed stimmte zu und betonte, wie wichtig es sei, mit Partnern zusammenzuarbeiten, die sich gemeinsam für Gerechtigkeit einsetzen: „Zu hören, dass Leute in der Gemeinschaft neue Systeme in den Rissen des alten schaffen wollen … und in den Rissen der gescheiterten Systeme, die sie unterdrückt haben – das heißt was mich letztendlich antreibt.“ Ihr Kamingespräch gab den Ton und die Energie für den Tag an!

Innovation zünden: Aus Lending Circles gelernte Lektionen

In Sparking Innovation, Marjan Nadir von Netzwerk für Flüchtlingsfrauen, Rose Mary Rodriguez aus Pfadfinder, und Henry Rucker aus Projekt für Stolz auf das Leben teilten mit, wie sie ihre Lending Circles-Programme an die Herausforderungen anpassten, mit denen Kunden während der Pandemie konfrontiert waren. Das Refugee Women’s Network hat während COVID-19 sogar seinen ersten Lending Circle ins Leben gerufen. Einige der Learnings unserer Partner? 

Sparking Innovation
Erstellt von Sara Yukimoto-Saltman, Graphic Recorder
  • Während COVID-19 hatten die Menschen einen größeren Bedarf, Ersparnisse aufzubauen. Lending Circles sind ein leistungsstarkes Werkzeug, um sicher einen Notgroschen zu bauen.
  • Lokale Führungskräfte und Kunden können dazu beitragen, Vertrauen und Zustimmung zu anderen Gemeindemitgliedern aufzubauen. Henry erklärte, wie örtliche Kirchenführer und Friseure zu vertrauenswürdigen Fürsprechern für Lending Circles in ihren Gemeinden wurden.
  • Nehmen Sie endlich selbst an einem Lending Circle teil! Wenn die Mitarbeiter Erfahrungen aus erster Hand haben, sind sie besser in der Lage, die Vorteile mit anderen zu teilen. 

Shining a Light: Einwanderer ohne Papiere während COVID-19

Millionen von Einwandererfamilien wurden von der COVID-19-Hilfe des Bundes ausgeschlossen und mussten Ersparnisse anhäufen und Schulden aufnehmen, nur um zu überleben. In Shining a Light, Praktiker boten echte und innovative Möglichkeiten, wie wir Einwanderer beim Wiederaufbau während der Pandemie unterstützen können, basierend auf Erkenntnissen aus Nationale Umfrage des MAF der Einwanderer, die von der COVID-19-Hilfe des Bundes ausgeschlossen sind. Wir können damit beginnen, Einwanderern mehr Unterstützung durch das soziale Sicherheitsnetz anzubieten, Menschen, die eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) erhalten, mehr Unterstützung zu bieten und mit Schlüsselorganisationen zusammenzuarbeiten, um mehr Einwanderergemeinschaften zu erreichen. 

The Glow Up: MyMAF in Ihrer Tasche

Da wir uns immer stärker auf Technologie verlassen, um in Verbindung zu bleiben, freuen wir uns, Ihnen die anbieten zu können MyMAF-App ausschließlich an Partner. Efrain Segundo, Financial Education and Engagement Manager von MAF, demonstrierte die Finanzbildungsmodule, umsetzbare Tools und andere aufregende Funktionen von MyMAF, um Gemeinden dabei zu helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen.

The Glow Up: MyMAF in Your Pocket
Erstellt von Sara Yukimoto-Saltman, Graphic Recorder

Warum MyMAF? MyMAF ist ein technisches Tool, das speziell für die Menschen entwickelt wurde, denen wir dienen. Es ist zweisprachig, zugänglich und kulturell relevant. 

Wie ein Lending Circles-Anbieter mitteilte: „Ich kann gar nicht genug sagen, wie sehr ich diese App liebe … Ich finde es toll, wie gut sie auf unseren Coaching-Ansatz abgestimmt ist.“

Wenn Sie daran interessiert sind, MyMAF in Ihre Community zu bringen, wenden Sie sich an [email protected] für weitere Informationen.

Fueling the Hustle: Unternehmertum während COVID-19

Kleinunternehmer haben während der Pandemie viel jongliert – von Schließungen bis zu Wiedereröffnungen, geänderten Richtlinien und Kapitalherausforderungen. Dabei haben Unternehmer diese Herausforderungen mit Kreativität und Entschlossenheit gemeistert. Zwei Unternehmer, Tahmeena und Reyna, teilte mit, wie Lending Circles ihnen geholfen hat, Kredite aufzubauen und ihr Geschäft auszubauen. 

Entrepreneurism during COVID-19
Erstellt von Sara Yukimoto-Saltman, Graphic Recorder

Tahmeena nutzte die $1.000, die sie durch Lending Circles gespart hatte, um Waren zu kaufen und eine Online-Boutique namens Takho'z Choice zu eröffnen. In nur drei Monaten machte ihr kleines Unternehmen Gewinn. Reyna von La Guerreras Küche reflektierte, was ihre Mutter ihr beigebracht hatte tandas, sie war also mit dem Lending Circles-Konzept vertraut. Da Lending Circles es Menschen mit ITINs ermöglicht, einen Kredit aufzunehmen, sind sie eine unglaubliche Ressource. Reyna wies auch darauf hin, wie wichtig es sei, eingewanderten Unternehmern neben Finanzdienstleistungen Mentoring und Rechtsdienste anzubieten.

Kindling Adaptability: Verbindung in einer virtuellen Welt

Bei MAF sprechen wir viel darüber, Menschen dort zu treffen, wo sie sind. Und in den letzten zwei Jahren bedeutete das, Kunden online zu treffen. Wie können wir unseren Kunden weiterhin relevante und zeitnahe Finanzdienstleistungen im virtuellen Raum anbieten? Casa Familiar's Yessenia Sanchez und Das Auferstehungsprojekt's Sandy Guzman schloss sich Finanzcoaches von MAF an, um Best Practices für das „Winken von Kunden“ in das virtuelle Büro auszutauschen – und wie sie die Dinge im Auge behalten, wenn es schwierig wird. 

MAF Financial Coaching Manager Liliana Hernandez teilte ein Zitat von Mutter Teresa mit, das sie inspirierte: „Wenn ich auf die Masse schaue, werde ich niemals handeln. Wenn ich mir das ansehe, werde ich es tun.“ Dieser Fokus darauf, der Person vor ihr zu dienen, trug dazu bei, das kundenorientierte Finanzcoaching während der Pandemie auf eine andere Ebene zu heben.

Musik

Eine Feier ist nicht dasselbe ohne Musik, und wir hatten das Glück, nicht nur eine, sondern zwei musikalische Darbietungen während IGNITE zu haben. DJ OME begannen den Tag mit einem lebhaften Set, das perfekt den Ton für IGNITE angab. Ein Teilnehmer teilte mit, dass das Set von DJ OME ein besserer Start in den Tag sei als ein Kaffee – und wir stimmen zu! Und Analia und Ruben, zwei MAF-Kunden, gaben eine unglaubliche Mariachi-Performance, um unsere gemeinsame Zeit zu beenden. 

Den Funken am Leben erhalten

How will you keep the spark aflame?

Zu Beginn von IGNITE teilte José mit: „In unseren Gemeinden gibt es immer wieder andere Krisen. Es erfordert, dass Führungskräfte auftauchen und etwas tun, mehr tun und es besser machen. Und ich schätze die Leute, die es einfach tun.“ Es ist klar, dass das MAF-Partnernetzwerk voll von Führungskräften ist, die genau das tun: auftauchen und die harte Arbeit leisten. Mit ihrer Führung können wir das Feuer entzünden, das Genesung Wirklichkeit werden lässt.


Wir werden weiterhin von unseren Partnern lernen und können es kaum erwarten, sie während MAFs Quinceañera wieder zu feiern – am 14. Oktober! Bleiben Sie dran für weitere Möglichkeiten, diese Funken am Leben zu erhalten.

Wir freuen uns, die MyMAF-App exklusiv für unsere Partner anbieten zu können. Wenn Sie daran interessiert sind, MyMAF in Ihre Gemeinde zu bringen, kontaktieren Sie uns bitte unter [email protected] für weitere Informationen.

Putting Heart into UpValleys Lending Circles: Joleens Geschichte

Joleen hat von ihren Eltern und ihrer Karriere bei Banken und Kreditgenossenschaften wertvolle Lektionen im Umgang mit dem US-Finanzsystem gelernt. Jetzt leitet sie das Lending Circles-Programm in Napas UpValley-Familienzentren, um ihrer Gemeinde zu helfen, dasselbe zu tun.

Joleen hat aus den finanziellen Lektionen ihrer Eltern gelernt.

Joleen erinnert sich gerne daran, wie sie auf dem Rücksitz des Lowriders ihres Vaters saß, als ihre Familie eine Kreuzfahrt machte. Das Leben der kleinen fünfköpfigen Familie war ein wenig hektisch, aber sonntags genossen sie die gemeinsame Zeit auf Automessen.  

Joleens Eltern waren junge Teenager, als sie von Yuba City nach Napa, Kalifornien, zogen, um ihre drei Kinder großzuziehen. Napa verschaffte Joleens Vater einen gut bezahlten Job im Baugewerbe und ermöglichte der jungen Familie gleichzeitig eine engere familiäre Unterstützung. Seitdem hat Joleen Napa zu Hause angerufen und hofft, eines Tages ein Haus kaufen zu können, damit ihre Tochter dort aufwachsen kann.

Joleen's family

Als junge Eltern, die durch das US-Finanzsystem navigierten, verwendeten Joleens Eltern Zahltagdarlehen, um Rechnungen zu bezahlen, da sie zu dieser Zeit das einzige Finanzprodukt waren, das ihnen zur Verfügung stand. „Meine Mutter hatte so viele Zahltagdarlehen, dass sie von einem zum anderen hüpfte, um das andere abzubezahlen“, überlegte Joleen. Joleen sah zu, wie ihre Eltern darum kämpften, sich von den Schulden zu befreien und finanziell stabil zu werden. „Jung zu sein und nicht viel Geld zu haben – das war viel. Diesen Kampf zu sehen und das Gefühl zu haben, dass du nie aus diesem Loch herauskommst.“ Schließlich machte Joleens Vater seinen Abschluss und sicherte sich eine Anstellung, die der Familie half, finanziell stabil zu werden. 

Als ihre Eltern Zugang zu besseren Finanzprodukten erhielten, verwalteten sie ihr Geld besser. „Ich bin so stolz auf meine Eltern und darauf, wo sie heute sind“, teilte Joleen mit. Nachdem sie ihre ganze Kindheit in Wohnungen verbracht hatte, haben ihre Eltern jetzt ein eigenes Zuhause. Durch jahrelange harte Arbeit und Aufopferung hat Joleens Vater jetzt einen Job im medizinischen Bereich, während ihre Mutter sich um die Enkel kümmert. 

„Was ich von meinen Eltern mitgenommen habe, beschloss ich, früher [ein Haus] zu bekommen. Das möchte ich unbedingt für mein Kind. Ich will mein eigenes Zuhause, wo sie ihr eigenes Zimmer hat.“ 

Das Wachstum ihrer Eltern lehrte Joleen, wie sie ihre Finanzen schon in jungen Jahren verwaltete. Kurz nach dem Abitur öffnete sie ihre erste College-Kreditkarte. Sie wusste, wie man die Kreditkartenbedingungen durchliest und wusste genau, was sie unterschrieb, bevor sie eine Entscheidung traf. 

Inspiriert von der Zeit ihrer Mutter als Bankerin, arbeitete Joleen auch bei Banken und Kreditgenossenschaften.

Joleen liebte es, Kunden beim Banking zu helfen, obwohl sie sich manchmal durch die Kapazitäten eingeschränkt fühlte und das Gefühl hatte, aus Kostengründen nicht alle bedienen zu können. Sie war frustriert, dass selbst Kreditkarten ab dem 0%-Tarif nur für kurze Zeit diese Tarife hatten, was die Kunden in prekären Positionen zurückließ, wenn die Tarife stiegen. Darüber hinaus kämpfte sie mit dem „haiähnlichen“ Ansatz; Von den Mitarbeitern wurde erwartet, dass sie den Kunden bestimmte Kreditprodukte aufdrängen, um die monatlichen Quoten zu erfüllen. Monetäre Anreize dienten dazu, die Mitarbeiter zu motivieren, diese Ziele zu erreichen, von denen Joleen glaubte, dass sie in unechten Verkaufsinteraktionen mit Kunden übersetzt wurden. Anstatt zu versuchen, qualitativ hochwertige Dienstleistungen zu erbringen, wurden die Mitarbeiter motiviert, ihr eigenes Einkommen zu steigern. 

Joleen sehnte sich nach einer authentischen Verbindung, in der sie den Menschen wirklich zuhören und ihnen dienen konnte. Sie hatte sich nicht vorgestellt, bei einer gemeinnützigen Organisation zu arbeiten, aber – wie sie es ausdrückt – „das Leben hat sie so getragen“. 

Joleen and her daughter

Obwohl Joleen sich immer als Zahlenmensch betrachtete, war es ihr wahrer Traum, eine reisende Maskenbildnerin für eine luxuriöse Make-up-Linie zu werden. Als Visagistin half sie ihren Kunden, sich gut zu fühlen. Sie erinnert sich daran, dass Kunden von Freude und Dankbarkeit für ihren Service überwältigt waren. „Was ich an der Kunst geliebt habe, war das Gefühl – der Service, den ich bieten konnte. Das Gefühl, jemandem das Gefühl zu geben, sich schön zu fühlen.“ 

Joleens Traum, zu reisen und diesen Service unterwegs anzubieten, sollte wahr werden, als sie feststellte, dass sie schwanger war. Sie erkannte, dass sie als reisende Maskenbildnerin ihre neugeborene Tochter für 21 Tage im Monat verlassen musste. Joleens Liebe zu ihrer Tochter führte sie auf einen anderen Weg. 

 "Es ist verrückt, wie ein Kind deine Träume und Ziele verändern kann."  

Ein Kollege wandte sich an Joleen wegen einer neuen Gelegenheit bei UpValley Familienzentren, eine gemeinnützige Organisation, die den Mitgliedern der Napa-Gemeinde in den letzten 20 Jahren durch ihre generationenübergreifenden Programme gedient hat. Ihre Kollegin dachte, Joleens Herz und ihre Fürsorge für die Kunden würden sie perfekt für UpValley machen. Es dauerte nicht lange, bis Joleen der neueste Economic Success Manager von UpValley wurde. 

„Die Tatsache, dass ich einen Service kostenlos anbieten kann, macht ihn so viel besser. Ich bin wirklich in der Lage, mit Menschen in Kontakt zu treten und Beziehungen zu Menschen aufzubauen.“

Im Gegensatz zu ihrer Zeit bei Banken und Kreditgenossenschaften nutzt Joleen jetzt ihr Finanzwissen, um Kunden zu coachen und ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Durch eine Partnerschaft mit MAF, Joleen half beim Start des Lending Circles-Programms bei UpValley. Jetzt verbindet sie Kunden über das Programm mit einem 0%-Zinskredit-Baudarlehen. 

Joleen sagt, dass Lending Circles Türen für Kunden einzeln öffnet und gleichzeitig eine Gemeinschaft aufbaut. 

UpValley Family Centers, a MAF Lending Circles partner

In ihrem ersten UpValley Lending Circle kamen Kunden mit unterschiedlichem Hintergrund und sprachen unterschiedliche Sprachen. Trotz ihrer Differenzen arbeiteten sie zusammen, um die Verteilungsreihenfolge für den Lending Circle festzulegen, wobei berücksichtigt wurde, wer davon profitieren würde, zuerst zu gehen.

Ein Mitglied aus dem Kreis war kürzlich aus Mexiko zugezogen. Sie glaubte nicht, dass sie einen Kredit aufbauen könnte, aber durch das Programm kaufte sie ein Auto. Es war etwas, das sie nicht für möglich hielt – und wegen Lending Circles tat sie es. 

Als Teilnehmerin von zwei Lending Circles selbst hat Joleen die Auswirkungen von Lending Circles aus erster Hand erlebt. „Auch wenn ich jetzt einen hochverzinslichen Kredit vermeiden kann, konnte ich mein eigenes Auto zinslos abbezahlen. Mit dem, was ich [vom Lending Circle] erhielt, konnte ich das tun. Ich liebte das. Mein Kreis half mir, mein Auto abzubezahlen und meinen Kredit aufzustocken. Und jetzt hilft mir Lending Circles auch beim Hauskauf.“ 

Während Joleen darauf hinarbeitet, ein eigenes Haus zu besitzen, ist sie auf die Unterstützung ihrer Familie angewiesen. Sie spart Geld bei der Miete und baut ihre Ersparnisse auf, indem sie bei der Familie lebt. Für Joleen hat das Lending Circles-Programm ein ähnliches Gefühl der familiären Unterstützung.

„Es ist das gleiche Konzept, wie können wir uns gegenseitig – egal ob Blut oder nicht – helfen, das zu erreichen, was wir im Leben wirklich wollen?“  

Joleen scherzt, dass sie Kunden auf das Lending Circles-Programm verwiesen hätte, wenn sie während ihrer Zeit als Bankerin davon gewusst hätte. „Hätte ich das gewusst, wäre ich so gewesen, als würde ich nicht versuchen, einen Auftrag zu machen. Nehmen Sie stattdessen an diesem Programm teil!“ 

Pilar's Geschichte: Eine Ode an Prince und Wohneigentum

Pilar feiert dieses Jahr ihr einjähriges Jubiläum als Hausbesitzerin. Ihr Zuhause ist ein schöner, gemütlicher und friedlicher Ort im Süden von Minneapolis. Sie erinnert sich an das warme und liebevolle Zuhause, das ihre Mutter für sie geschaffen hat, als sie noch jung war, und ist stolz auf das Zuhause, das sie sich selbst schaffen konnte.

 

Als kühnes und leidenschaftliches junges Mädchen, das in einer Kleinstadt in Minnesota aufwuchs, hatten Pilar und ihre Mutter eine sehr enge Beziehung und verließen sich gegenseitig auf ihre Unterstützung. 

Pilars Mutter kämpfte als Alleinerziehende mit einer Reihe von Fabrikjobs, um über die Runden zu kommen. Trotz der finanziellen Entbehrungen verschaffte sie Pilar eine warme und liebevolle Kindheit. Sie sorgte dafür, dass ihre Tochter jede Chance bekam. Als Pilar eine Leidenschaft für das Tanzen zeigte, meldete ihre Mutter Pilar zum Ballettunterricht an und schickte sie auf eine Schule für darstellende Künste.

In der High School war Pilar Cheerleader, Tänzerin und Musikerin. Sie hatte nie Angst, sich auszudrücken - vom Teilen ihrer Meinung bis hin zum Anziehen, wie sie es wollte. Sie war ein Kind der 80er Jahre, das den Film "Purple Rain" und den Musiker Prince verehrte. Sie sah Parallelen zwischen sich und Prince: Beide waren Minnesotaner, die nie ganz dazugehörten und den Traum hatten, groß rauszukommen.

"Prince kam aus ärmlichen Verhältnissen und war in der Lage, mit so wenigen Mitteln so viel zu erreichen. Er gab den Menschen Hoffnung, dass sie es auch schaffen können. Er hatte einen großen Einfluss auf mein Leben, und ich hörte seine Musik, um harte Zeiten zu überstehen."

Pilar arbeitete hart und gewann ein Stipendium, um die St. Mary's University zu besuchen, was ihre Mutter sehr stolz machte. 

Sie widmete ihr Berufsleben dem öffentlichen Dienst und zog schließlich in die Twin Cities, nachdem ihr eine Stelle bei Project for Pride in Living (PPL) angeboten wurde. PPL ist eine preisgekrönte gemeinnützige Organisation in Minneapolis, die sich dafür einsetzt, dass einkommensschwache Einzelpersonen und Familien selbstständig werden. Pilar ist jetzt das Gesicht von PPL. Sie arbeitet an der Rezeption des Lernzentrums von PPL und ist die erste Anlaufstelle für jeden, der durch die Türen kommt. Täglich hört sie intime persönliche Geschichten.

"Ich wünsche mir immer, dass unsere Kunden nur wissen, wozu sie fähig sind, wenn sie zum ersten Mal das Büro betreten. Wenn ich Geschichten von Menschen höre, die zu PPL kommen, verstehe ich ihre Geschichten und ihren Hintergrund. Ich kann sie nachvollziehen. Für mich ist das viel mehr als ein Job - es ist eine Mission."

PPL hat Beschäftigungs- und Schulungsprogramme und veranstaltet Abschlussfeiern für Teilnehmer, die ihre Programme absolvieren. Es ist üblich, dass sich die Absolventen bei ihrer Abschlussfeier bei Pilar bedanken und sagen, dass es ihre Ermutigung und ihr lächelndes Gesicht waren, die sie dazu gebracht haben, sich anzumelden und auf dem Weg zu bleiben.

 

Pilar hörte zum ersten Mal von Lending Circles von Henry, einem Kollegen bei einem Projekt für Pride in Living. PPL bietet Lending Circles seit 2015 an und hat bisher über 40 Kunden betreut und ein Kreditvolumen von etwas über $13.000 generiert.

Henry ermutigte sie, sich für einen Lending Circle anzumelden, damit sie sowohl potenziellen Teilnehmern das Programm besser erklären als auch auf ihre eigenen finanziellen Ziele hinarbeiten konnte. Zu dieser Zeit hatte Pilar keinen Kredit - sie wollte Kreditkarten vermeiden, weil sie Geschichten über Menschen gehört hatte, die sich in Schulden stürzten. Ihre einzige Erfahrung mit Krediten waren ihre Studentenkredite, und das war nicht genug Kreditgeschichte, um ihr einen Kreditscore zu geben.  

Sie traf sich mit einem Kreditberater und erkannte zum ersten Mal, dass Wohneigentum in Reichweite war, solange sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern konnte. Motiviert durch diese Nachricht, meldete sich Pilar bei einem Lending Circle an. Ihre Gruppe entschied sich für einen monatlichen Beitrag von $50, und sie fühlte sich der Gruppe näher, nachdem jedes Mitglied Informationen über seine finanziellen Ziele mitgeteilt hatte. Als Pilar ihren Kredit erhielt, war es Ende Juni in Minnesota und die Hitze war brütend heiß. Sie nutzte ihr Darlehen, um eine dringend benötigte Klimaanlage zu kaufen. Pilar lebte zu dieser Zeit von der Hand in den Mund und hätte sich das Gerät ohne die Mittel von Lending Circle nicht leisten können. Es war nicht nur eine Erleichterung für sie, sondern auch für ihre beiden Hunde - Geschwister, die unter der Hitze litten. Sie beschrieb die Videos zur finanziellen Bildung, die ihren Lending Circle begleiteten, als "augenöffnend". Zum ersten Mal fühlte sich Pilar wohl dabei, ein Budget zu verwalten.

"Das klingt vielleicht verrückt, aber ich wusste ehrlich gesagt nicht, dass ich meine Rechnungen pünktlich bezahlen muss."

 

Pilar ist jetzt eine stolze Hausbesitzerin. "Ohne den Lending Circle und das Treffen mit Henry hätte ich es nicht für möglich gehalten", sagt sie, als sie an den Prozess zurückdenkt. Pilars ganzes Wesen leuchtet auf, wenn sie über ihr Haus spricht. Sie beschreibt das Haus als einen Ort, der "mich so sein lässt, wie ich sein möchte. Nach einem stressigen Arbeitstag ist es ein wunderbarer Rückzugsort."

Aber es gibt einen zusätzlichen Bonus für Pilar. Ihr Haus liegt direkt neben einem ganz besonderen Haus - bei den Einheimischen als "Purple Rain Haus" bekannt - das Haus, das in dem kultigen Film von 1984 mit Prince auftauchte.

Pilar weiß, dass ihr Hauskauf gewollt war. Am einjährigen Jahrestag von Princes Tod strömten die Fans in ihre Nachbarschaft im Regen und versammelten sich im "Purple Rain"-Haus. Auch wenn Pilar nie als Nachbarin von Prince endete, spürt sie immer noch die Magie seiner Anwesenheit und seines Vermächtnisses in ihrer Nachbarschaft. Lachend sagt sie: "Nachts glaube ich, dass ich lila Lichter aus dem Keller kommen sehe. Das ist wirklich etwas Besonderes."

Zum Thema Wohneigentum sagt Pilar: "Ich dachte, es sei nicht möglich. Also wissen Sie, dass es möglich ist, unabhängig davon, wo Sie sich befinden."

Lending Circles beim Brown Boi Projekt


Kredit- und Vertrauensbildung in LGBTQ-Communities of Color

Carlas erste Erfahrung mit einem Leihkreis kam lange bevor sie mit dem Brown Boi Project zu arbeiten begann und lange bevor sie von MAF gehört hatte. Sie kannte sie als "cundinas" und begegnete ihnen zum ersten Mal in der Kleiderfabrik in Los Angeles, in der sie als Teenager zu arbeiten begann.

Sie und ihre Kollegen gründeten die cundina, um sich gegenseitig beim Sparen zu unterstützen. Sie vereinbarten, dass jeder einen wöchentlichen Beitrag von $100 leisten würde.

Es war nicht leicht, diesen Betrag zu sparen. Carla machte Überstunden, um sicherzustellen, dass sie jede Zahlung leisten konnte. Schließlich hatte sie durch die Cundina genug Geld gespart, um eine Reise nach Mexiko zu finanzieren, wo ein Großteil ihrer Familie lebte.

Carla hatte den Job in der Fabrik angenommen, weil sie wusste, dass es ihr Ziel war, ihre Ausbildung fortzusetzen, und bald schrieb sie sich für Abendkurse an einem örtlichen Community College ein.

Das Geld war knapp, und die Kurse waren teuer, also nahm sie hohe Schulden auf, um ihr Studium zu finanzieren. Sie wusste nicht, dass sie sich für finanzielle Unterstützung hätte qualifizieren können.

Kurz nach Beginn ihres Studiums erlitt Carla eine Rückenverletzung bei der Arbeit. Ihre Arbeitgeber gaben ihr keine Stunden mehr, und sie wurde schließlich arbeitsunfähig und wurde eine Vollzeitstudentin. Sie wechselte an die UC Santa Cruz, und ein Professor half ihr bei der Beantragung finanzieller Unterstützung. Carla liebte ihre Kurse in Feministischen Studien und Soziologie, aber die Last ihrer wachsenden Schulden lauerte im Hintergrund. Sie begann, die Anrufe von Schuldeneintreibern zu ignorieren. Jahrelang schlug sie sich auf diese Weise durch.

Sie verstrickte sich immer tiefer in Schulden. Ihre hohe Kreditwürdigkeit von 720 stürzte ab und fiel unter 500.

Von Cundinas nach Lending Circles

Kurz nach ihrem College-Abschluss stieß Carla auf eine Stellenausschreibung mit Brown Boi ProjektEine Non-Profit-Organisation in Oakland, die Frauen, Männer, Two-Spirit-Personen, Transmänner und Verbündete zusammenbringt, um die Art und Weise zu verändern, wie farbige Gemeinschaften über Gender sprechen.

Sie wusste sofort - dieser Job war etwas für sie. Die Mission und die Werte von Brown Boi spiegelten ihre eigene Identität und Erfahrung wider. Sie bewarb sich ohne zu zögern. Die Konkurrenz war groß, über 80 Bewerber bewarben sich um die Stelle. Aber Carla war sich sicher, dass sie für die Rolle geeignet war. Wie sie erzählt, hat es mit ihr und den Mitarbeitern von Brown Boi "einfach gut angefangen".

Sie hatte ihren Traumjob ergattert. Aber ihre Schulden und ihr beschädigter Kredit schränkten sie weiterhin ein.

Sie hatte Mühe, eine Wohnung in Oakland zu finden, die ihre niedrige Kreditwürdigkeit akzeptierte. Zum Glück hatte Carla einen Freund, der ihr half, eine Wohnung zu finden. Aber ohne Kreditkarte konnte sie es sich nicht leisten, ihr neues Zuhause einzurichten.

"All diese Dinge sind emotional so anstrengend und stressig. Ich habe mich deprimiert gefühlt. Ihr Kreditscore kann sich fast mit Ihrem eigenen Wert verbunden anfühlen."

Bei Brown Boi erfuhr Carla von dem Lending Circles-Programm, das die MAF verwaltet. Das Konzept war ihr von ihrer früheren Erfahrung mit den Cundinas vertraut. Das Versprechen, ihre Kreditwürdigkeit durch die Teilnahme zu verbessern, hob ihren Geist - sie begann, sich die Erleichterung vorzustellen, die sie empfinden würde, wenn ihr Leben nicht mehr von Schulden kontrolliert würde, ihre Möglichkeiten nicht mehr durch ihre Kreditwürdigkeit eingeschränkt wären. Nach so vielen Jahren finanzieller Ausgrenzung schätzte Carla, dass Lending Circles ihr unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit offenstand.

Carla brachte die gleiche Disziplin und Hingabe in den Lending Circle ein, die sie Jahre zuvor in die Cundina gebracht hatte. Nach Brown Boi wurde ein offizieller Lending Circles-AnbieterCarla ergriff die Gelegenheit, die leitende Organisatorin des Programms zu werden.

Carla beendete ihren Lending Circle mit 100% pünktlichen Zahlungen. Sie zahlte ihre Schulden ab und schaffte es sogar, Ersparnisse zu bilden.

Aber trotz ihrer perfekten Erfolgsbilanz war sie nervös, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie hatte sich angewöhnt, eine Kreditwürdigkeit mit dem Gefühl der Entmutigung, der Entmutigung und des Feststeckens gleichzusetzen.

Fast einen Monat lang, nachdem der Lending Circle beendet war, zögerte Carla, ihren Kredit zu überprüfen. Im selben Monat, in dem Carla ihren Lending Circle beendete, wurde sie zu einem Gipfeltreffen für "Innovators of Color" im Weißen Haus eingeladen. Sie nahm sich selbst zum Anzugkaufen mit, getröstet durch die Tatsache, dass sie nun genug Ersparnisse hatte, um die Kosten zu decken.

Carla fand das perfekte Outfit: einen grauen Anzug mit einer roten Krawatte. An der Kasse bot die Kassiererin ihr einen Antrag für die Kreditkarte des Geschäfts an. Carla war es gewohnt, diese Angebote abzulehnen, da sie wusste, dass sie wahrscheinlich nicht in Frage kommen würde. Aber dieses Mal beantragte sie sie.

Und zu ihrem Schock hat sie sich qualifiziert.

"Ich habe mich mit einem Limit von $500 qualifiziert! Ich war super überrascht. Ich sagte, warte... Was? Ich qualifiziere mich?!"

Aufgeputscht durch diese Nachricht, zwang sich Carla schließlich, ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie prüfte ihn: Er war um 100 Punkte auf 650 gestiegen.

Sie zahlte die Geschäftskreditkarte ab und beantragte eine andere Karte, die Flugmeilen bot. Wieder wurde sie genehmigt - dieses Mal für ein Limit von $5000. Ihr nächstes Ziel ist es, genug Geld zu sparen, um ihre Mutter nächstes Jahr nach Europa zu fliegen.

Was die Zukunft bringt

Die finanzielle Stabilität hat Carlas Lebensperspektive verändert.

"Ich werde echt sein", sagt sie. "Ich fühle mich gut. Ich habe eine Kreditkarte für den Notfall. Ich bin weniger gestresst, weil ich weiß, dass das Geld da ist, wenn ich es brauche." Sie fügt hinzu: "Ich fühle mich geerdeter, als käme mein Leben wieder zusammen."

Carla setzt sich leidenschaftlich dafür ein, mehr Lending Circles zu starten und offenere Gespräche über finanzielle Ausgrenzung mit People of Color in der LGBTQ-Community anzuregen:

"Es gibt eine Menge Scham. Es ist oft ein Tabu, über finanzielle Probleme in unserer Gemeinschaft zu sprechen... Manchmal denken wir, dass wir diese Art von Problemen nicht haben, aber wir haben sie."

Sie hält jetzt ihre Ausgaben unter 25% ihres Kreditlimits und zahlt jeden Monat den vollen Saldo ihrer Karten ab. Diese Fähigkeiten sind praktisch, aber sie haben für Carla eine größere Bedeutung. Sie sieht die finanzielle Bildung als eine Möglichkeit, ein Wirtschaftssystem zu meistern, das so oft farbige Menschen und Mitglieder der LGBTQ-Community ausschließt und benachteiligt.

"Niemand hat uns beigebracht, wie man dieses Spiel spielt", erklärt Carla. "Aber mit den Modulen zur finanziellen Bildung lernen wir die Regeln."

Die Gewinner der Super-Partner Awards 2016


Diese fabelhaften #LCHeroes nahmen Preise beim Lending Circles Summit mit nach Hause

Als MAF im Jahr 2007 im Mission District von San Francisco gegründet wurde, war die Vision immer, zu wachsen. Die Führung und die Unterstützer von MAF sahen das Potenzial, Lending Circles in Gemeinden im ganzen Land zu bringen, um so vielen Menschen wie möglich erschwingliche, sichere Kredite und Möglichkeiten zum Kreditaufbau zur Verfügung zu stellen.

Und oh, wie wir gewachsen sind! Seit 2007 hat sich MAF zu einem nationalen Netzwerk von über 50 Lending Circles-Anbieter in 17 Bundesstaaten (und Washington, D.C.) im ganzen Land.

Die Lending Circles Gipfel die im Oktober stattfand, war eine Gelegenheit zum Lernen, zum Austausch von Strategien und natürlich zum Feiern. Und gefeiert haben wir. Das Mittagessen am zweiten Tag des Gipfels war eine feierliche Angelegenheit: Elena und Mohan, Directors of Partners & Programs, vergaben 12 Auszeichnungen an herausragende Lending Circles-Partner. Die Preise: speziell angefertigte Action-Figuren.

Hier sind die Gewinner.


Der Kader-Preis: Für herausragendes Engagement für PAC

Manche Squads sind legendär, wie die Teenage Mutant Ninja Turtles. Der Squad Award geht an die 7 herausragenden Mitglieder des neu gegründeten Partner Advisory Council (PAC) der MAF, die ihre Talente und Stärken zu einer unschlagbaren Truppe gebündelt haben.

Jorge Blandón (FII), Leisa Boswell (SF LGBT Center), Madeline Cruz (The Resurrection Project), Rob Lajoie (Peninsula Family Services), Gricelda Montes (El Centro De La Raza), Judy Elling Przybilla (Southwest Minnesota Housing Partnership) & Alejandro Valenzuela Jr. (CLUES)

Der Kleine-Riese-Preis: Für das Schaffen großer Ergebnisse mit einem kleinen Team

Dieser Partner hat bewiesen, dass große Dinge in kleinen Paketen kommen können. Diese Auszeichnung geht an einen Partner mit einer kleinen Belegschaft, die außergewöhnlich gut zusammengearbeitet hat, um große Ergebnisse zu erzielen.

Center for Changing Lives (Chicago, IL)

Der Wacky Races Award: Für die Schaffung einer Kultur von Spaß und Humor

Dies ist ein Partner, der versteht, dass das Rezept für lebendige Beziehungen ein gutes Lachen ist. Von Filmabenden bis hin zu Schnitzeljagden, diese Organisation vergisst nicht, dass es Spaß machen muss. Wir zeichnen diesen Partner dafür aus, dass er eine sinnvolle Kultur pflegt, deren Wurzeln im Humor liegen.

Spieltheorie-Akademie (Oakland, CA)

Der Batman-Award: Für den Höhenflug mit einer Ausfallrate von 0%

Als einer der bekanntesten und anerkanntesten Partner "breitet dieser seine Flügel" mit Lending Circles weiter aus und steigt mit einer Ausfallrate von 0% und einem Kreditvolumen von über $125k sehr hoch auf.

Fremont Family Resource Center (Fremont, CA)

Der Force Awakens Award: Weil er eine Kraft ist, mit der man rechnen muss

Dieser Partner ist neuer in der Szene, hat sich aber bereits als versierter Nutzer der Macht wie Finn und Rey bewährt. Sie setzen sich für ihre Gemeinschaft ein, stellen großartige Fragen und nehmen immer wieder neue Herausforderungen an, um ihren Kunden zu dienen.

Hacienda CDC (Portland, OR)

Der Thor-Preis: Für die Demonstration dauerhafter Stärke

Dieser Anbieter hat seine Lending Circles-Muskeln spielen lassen und bietet drei verschiedene Programme an: Lending Circles, Lending Circles for Citizenship und Lending Circles for Deferred Action.

Mexican American Opportunity Foundation (MAOF) (Los Angeles, CA)

Der Wonder Woman Award: Für außergewöhnliche Unterstützung für Frauen

Dieser heldenhafte Anbieter arbeitet mit vielen eingewanderten Frauen, die sich zum ersten Mal in den USA eine wirtschaftliche Unabhängigkeit aufbauen.

Chinesisches Gemeindezentrum (Houston, TX)

Der Falke-Preis: Für das Anheben der Konversation

Der Falcon Award geht an einen Lending Circles-Anbieter, der wirklich weiß, wie man sich zu Wort meldet und "twittert"! Diese Auszeichnung geht an eine Organisation, die aktiv kreative, informative (und zweisprachige!) Inhalte teilt, sowohl über ihre Programme als auch über relevante Nachrichten und aktuelle Ereignisse.

Latino Economic Development Center (LEDC) (Washington, D.C.)

Der Flash Award: Für bemerkenswerte Implementierungsgeschwindigkeit

Dieser relativ neue Anbieter ist so schnell durchgestartet, dass man sie verpassen könnte, wenn man blinzelt! Sie haben innerhalb ihrer ersten fünf Monate vier Lending Circles gebildet. Wir sind überwältigt von diesem Geschwindigkeitsweltrekord und gespannt, was noch alles auf uns zukommt.

Koreanisches Jugend- und Gemeindezentrum (Los Angeles, CA)

Der Spiderman Award: Für das Werfen umfangreicher Netze der Unterstützung

Diese "freundlichen, nachbarschaftlichen" Superhelden nutzen alle ihnen zur Verfügung stehenden Werkzeuge - soziale Medien, Pressetermine, Empfehlungen und kreative Veranstaltungen wie Lending Circles-Brunches - um weitreichende Beziehungsnetze zu spannen. Sie beschreiben Lending Circles-Einsätze sogar als "ein Kinderspiel"!

Das Auferstehungsprojekt (Chicago, IL)

Der Yoda-Preis: Für das Teilen einer Fülle von Weisheiten

Dieser gelehrte und weise Partner war einer der ersten, der dem Lending Circles-Netzwerk beigetreten ist. Seitdem haben sie eine Fülle von Wissen angehäuft. Aber was noch erstaunlicher ist, ist, wie großzügig sie mit ihrem Fachwissen sind. Genau wie Yoda sind sie ein Mentor und Coach, und sie verbreiten ihre Weisheit über die ganze Galaxie.

Das LGBT-Gemeinschaftszentrum von San Francisco (San Francisco, CA)

Der Iron Man Award: Für den Einsatz von Technologie für das Gute

Sehen Sie sich diese technikaffinen Superhelden an! Sie haben wirklich herausgefunden, wie man Technologie und soziale Gerechtigkeit verbinden kann. Neben dem Angebot von Lending Circles arbeitet diese Organisation regelmäßig mit FinTech-Startups zusammen, um ihren Community-Mitgliedern neue Apps anzubieten, die ihre Kunden dort abholen, wo sie sind, und ihnen helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Katalysator Miami (Miami, FL)

Herzlichen Glückwunsch, #LCHeroes!

LC Summit 16: Top 16 Momente


16 Gründe, warum Sie den nächsten Lending Circles Summit nicht verpassen dürfen

Nennen Sie mich voreingenommen, aber hier sind 16 Gründe, warum die LC-Gipfel war nicht nur schön, sondern auch eine der spannendsten Konferenzen des Jahres 2016:

1. Dieses erstaunlich kluge Team baute eine Prototyp einer "Dokumenten-Drohne" um sicherzustellen, dass das Vergessen des Kontoauszugs zu Hause nicht zu unnötigen Verzögerungen für fleißige Kunden in der Go Go Gadget Arm: Erstellen einer App mit Design Thinking Workshop veranstaltet von Katapult-Design.

2. Das muss man lieben hochfliegend #LCHero die heimlich die Hilfe ihrer Freundin in Anspruch nimmt, um ihren Umhang fliegen zu lassen! Beim ersten Blick darauf habe ich nicht einmal bemerkt, dass da eine Hand ist.

3. Als der Yoda Award (für "Sharing a Wealth of Wisdom") an das SF LGBT Center verliehen wurde. Ja! Leisa Boswell sagte es am besten auf dem Eröffnungsabend-Empfang: "Die LGBT-Gemeinschaft war schon immer eine auserwählte Familie. Wir mussten uns umeinander kümmern, wenn unsere vorgegebenen Familien es nicht taten. Gemeinschaften kümmern sich um ihre eigenen." Sprich, Leisa, sprich.

4. Als wir erkannten, dass Pedro Diaz aus The Resurrection Project ist in Wirklichkeit ein Doppelgänger von Gustavo, ein berühmter DREAMer-Kunde die Lending Circles benutzt haben, um DACA zu beantragen. Sogar Pedro stimmte zu. Er sagte: "Ja - das kann ich mir gut vorstellen."

5. Fred Wherry sprechen zu hören ist wie Nahrung für Ihr Gehirn und Ihre Seele. Er sagte: "Wenn wir hören, aber nicht zuhören, riskieren wir, die Gerechtigkeit zu behindern, anstatt sie voranzubringen."

6. Wenn Holly Minch von Leuchtkasten kollaborativ ist buchstäblich gesprungen während ihrer Wahre Helden: Kundenbindung im digitalen Zeitalter Panel. Diese Frau liebt eine gute GAME-Plan! Es gibt nichts Besseres als diese Art von Energie.

7. Als Sie die Lending Circles-App vorführen durften! Richtig? Sie waren vielleicht verwirrt - war das eine Non-Profit- oder eine Tech-Konferenz? Nebenbei bemerkt: Wir konnten auch Santos (seine hübsche Tasse ist im App-Banner) hören, der über das Wie Sie ein Held Ihrer eigenen Geschichte werden Panel, und offen darüber reden, wie seine Mutter ihn zu Lending Circles überredet hat. Hört auf eure Mutter, Leute.

8. Als Mohan bei der MAFterParty begeistert den "Raubtier-Kreditgeber-Hai-Hut" trug. Es war seltsam. Es war lustig. Aber es sorgte auch für eine sehr lustige Tombola-Erfahrung. Hier ist er mit Rob Lajoie von Peninsula Family Services, der die Verlosung für eine Show im BATS Improv.

9. Wenn die Lords of Print ihre Siebdruckstation für T-Shirts einrichten. Es war ernsthaft so, als würde man Bumblebee dabei zusehen, wie er sich zurück in ein Auto verwandelt.

10. Josés Hauptvortrag enthielt eine unerwartete Wendung: Er leitete die Gruppe zu einer kurzen geführten Meditation an um uns mit offenem Herzen und Verstand in die Konferenz zu starten.

11. Oh die Pins, oh das Flair! Erstaunliche Superhelden-Pins entworfen von Raul Barrera abgenommen. Die Teilnehmer gewannen sie für das Sammeln von Visitenkarten, das Sprechen und Stellen interessanter Fragen, das Spielen von Spielen und das Absolvieren von Herausforderungen.

12. Wenn Isabel von El Buen Comer teilten schmackhafte Köstlichkeiten und eine erstaunliche Geschichte über Essen, Familie und Liebe. Foodie-Tipp: Sie hat die wohl besten Chilaquiles Verdes in ganz SF.

13. Lending-Circles Fueled Chocolate Tres-Leches Cupcakes? Ja, bitte. Haben Sie diese Aktion verpasst? Sie können Elvia besuchen unter La Luna Cupcakes in der Crocker Galleria in SF.

14. #FutureisFemale All-Frau-Panel Technik für Gutes nutzen bei der Federal Reserve mit den Dynamos Mae Watson Grote, Megan McTiernan, Alexandra Bernadotte und Karina Moreno. Los, meine Damen!

15. Auf die Frage "Warum ist das Leihkreisprogramm für Sie wichtig?" antwortete Judy vom Fremont Family Resource Center mit "Es funktioniert!" Einfach, aber überzeugend.

16. Als wir sechs blitzschnelle Tech-Demos in The Flash: "Super Speed"-Demos zeigen Technik für gute Werkstatt - vom Speichern mit EARN, Coaching mit Jenseits von 12, Bekämpfung von Zahltag-Kreditgebern mit Nerdwallet (Bild unten), organisiert sich mit Box.org, Fundraising für den guten Zweck mit Stilvollund sogar per SMS eine Milliarde Nachrichten für den guten Zweck zu versenden mit Twilio.

Bereit für die nächste in 2018!?

Worte der Weisen #LCSummit16


Ein Financial Coach, ein Wissenschaftler und ein Philanthrop über die Bedeutung von Lending Circles für sie

Einer unserer Lieblingsteile der Lending Circles Gipfel war es, von klugen Mitgliedern unserer Community zu hören, was Lending Circles für sie bedeutet. Hier sind ein paar Highlights.

Frederick Wherry ist Professor für Soziologie an der Yale University.

Er studiert wie Zuwanderer- und Minderheitenhaushalte gleichberechtigter in den finanziellen Mainstream integriert werden. In Zusammenarbeit mit MAF hat er Hunderte von Lending Circles-Kunden befragt, um ihre Erfahrungen mit Lending Circles und die Bedeutung von Krediten in ihrem Leben zu verstehen. Seine Forschung hat ihn dazu gebracht, das Konzept der finanziellen Inklusion zu erweitern und ein Rahmenwerk von finanzielle Staatsbürgerschaft. Sein Buch wird 2017 erscheinen.

In seiner Keynote betonte er, wie wichtig es ist, tiefes Einfühlungsvermögen zu praktizieren, damit wir nicht nur hören, sondern wirklich zuhören können, was unsere Kunden brauchen und schätzen - anstatt unsere eigenen Annahmen in den Vordergrund zu stellen.

Er sagte uns: "Wenn wir hören, aber nicht zuhören, riskieren wir, die Gerechtigkeit zu behindern, anstatt sie voranzubringen."

Leisa Boswell ist Spezialistin für Finanzdienstleistungen im San Francisco LGBT Center, einem der ersten Lending Circles-Partner.

Sie setzt sich dafür ein, die Gemeinschaft durch finanzielle Bildung zu befähigen.

In ihren Ausführungen sprach sie über den besonderen Wert von Lending Circles für die LGBTQ-Community:

"Die LGBT-Gemeinschaft war immer eine auserwählte Familie. Wir haben uns umeinander kümmern müssen, wenn unsere gegebenen Familien es nicht tun würden. Mission Asset Fund hat dieses Konzept von Anfang an verstanden. Sie wissen, dass Gemeinschaften sich um ihre eigenen kümmern."

Und sie erzählte diese Geschichte von einem ihrer frühesten Lending Circles-Kunden:

"Eine besondere Geschichte, an die ich mich erinnere, ist die einer Frau, die ihr ganzes Leben als Musikerin gearbeitet hat, und in dieser Branche ist Geld unvorhersehbar und oft auf Bargeldbasis. Ihr Traum, Hausbesitzerin zu werden, schien unmöglich, weil sie keinen Zugang zu Krediten hatte. Der Lending Circle gab ihr die Möglichkeit, schnell einen Kredit aufzubauen und sich für eine Hypothek zu qualifizieren, und ich freue mich, berichten zu können, dass sie jetzt stolze Besitzerin einer unter dem Marktpreis liegenden Eigentumswohnung in NOPA ist. All das geschah in weniger als einem Jahr. Das zeigt, wie mächtig der Lending Circle ist."

Daniel Lee ist der Geschäftsführer der Levi Strauss Foundation in San Francisco, CA.

MAF und Die Levi-Strauss-Stiftung teilen eine lange Geschichte: MAF hatte das Glück, die Levi Strauss Foundation als allerersten Unterstützer zu haben. Daniel, ein selbsternannter Geschichtsfreak, beehrte uns mit seiner eigenen Erzählung über die Entstehungsgeschichte von MAF.

Das ging so:

"Levi Strauss & Co. hatte eine Fabrik in der 250 Valencia Street, die 96 Jahre lang ununterbrochen in Betrieb war. Als dieses Gebäude verkauft wurde, ging eine $1 Million Starthilfe aus dem Erlös an MAF."

Daniel schloss seine Ausführungen mit einem denkwürdigen Toast auf die Lending Circles-Anbieter im ganzen Land:

"Für Ihre bemerkenswerte Neigung zum Handeln als Führungskräfte und Ihr Beharren darauf, dass Lösungen organisch aus der Gemeinschaft sprießen (und nicht in Form von GVOs aus der Luft geholt werden); dafür, dass Sie sich voll und ganz in diese bahnbrechende Arbeit eingebracht haben; dafür, dass Sie jedes uns zur Verfügung stehende Werkzeug eingesetzt und unwahrscheinliche Verbündete und Bettgenossen umarmt haben."

Diese Äußerungen wurden auf der Lending Circles Gipfel, die vom 26. bis 29. Oktober 2016 in San Francisco, CA, stattfand.

Finanzielles Lernen über das Klassenzimmer hinaus


Lending Circles runden die Game Theory Academy Erfahrung ab

Jasmines und Paschas Freundschaft begann in der Kindheit, als die beiden Mädchen Klassenkameradinnen in der Grundschule waren. Irgendwann wurden sie auf verschiedene Mittelschulen geschickt und verloren den Kontakt. Aber die beiden jungen Frauen teilten ein tiefes Engagement für ihre Ausbildung und ihre Zukunft. Es war diese Eigenschaft, die sie wieder zusammenbrachte und die sie schließlich dazu brachte, sich der Der erste Lending Circle der Game Theory Academy.

Ihre Wiedervereinigung war unerwartet und ungeplant. Im Jahr 2015, als Jasmine und Pasha in ihren Abschlussjahren an zwei verschiedenen High Schools in Oakland waren, meldeten sie sich beide zu "Make Your Decisions Count" an, einem Kurs über finanzielle Entscheidungsfindung mit der gemeinnützigen Organisation Oakland Spieltheorie-Akademie (GTA). Sie nahmen ihre Freundschaft wieder auf, als ob keine Zeit vergangen wäre, und begannen parallele Lernreisen, die sie auf eine lebenslange finanzielle Sicherheit vorbereiten sollten.

GTA hat es sich zur Aufgabe gemacht, junge Menschen mit den nötigen Entscheidungsfähigkeiten und wirtschaftlichen Möglichkeiten auszustatten, um im Erwachsenenalter finanzielle Stabilität zu erreichen. In "Make Your Decisions Count" übten Jasmine und Pasha, ihren Entscheidungsprozess zu verlangsamen und die Vor- und Nachteile jedes Schrittes sorgfältig abzuwägen. Sie kultivierten die Gewohnheit, innezuhalten, bevor sie handeln, und sich die Fragen zu stellen: "Was ist in meinem besten Interesse? Und was muss ich wissen, bevor ich mich entscheide?"

Jasmine und Pasha wussten, dass diese Fähigkeiten ihnen bei wichtigen zukünftigen Entscheidungen, wie der Wahl der besten Bank oder der Erstellung eines Plans zur Finanzierung des Colleges, enorm helfen würden. Aber ein Schlüssel zu Jasmine und Paschas Erfolg - und ihrem anhaltenden Engagement bei GTA - war die Möglichkeit, ihre neu erworbenen Finanzkenntnisse in die Praxis umzusetzen. Das taten sie zunächst durch das GTA-Praktikumsprogramm und schließlich durch Lending Circles.

Nachdem sie "Make Your Decisions Count" abgeschlossen hatten, wurden Jasmine und Pasha Praktikanten bei WOW-FarmGTAs Programm für urbane Landwirtschaft und Business. Sie waren begierig auf die Chance, ihre neuen Fähigkeiten in einem echten Unternehmen anzuwenden. Und auf einer praktischen Ebene brauchten sie beide die Berufserfahrung.

Pascha sprach über den Wert von Lernen und Tun:

"Durch die GTA-Gehaltsschecks erfahren wir, wie man spart, haushaltet, jedes Mal $40 abhebt, wenn man einen Scheck bekommt. Man kann reden und gehen wie man will."

Jasmine und Pasha haben ihre Praktika erfolgreich absolviert und die Highschool abgeschlossen. Aber ihr Lernen war noch nicht zu Ende: Beide meldeten sich sofort für GTAs "Crash Course in Job Readiness" an. Während viele junge Erwachsene, die nicht direkt aufs College gehen, sich in einem chaotischen Geflecht von unzusammenhängenden oder stagnierenden Aktivitäten verfangen, weigerten sich diese beiden beeindruckenden jungen Frauen, den Fokus zu verlieren. Sie blieben ihren Zielen treu und nutzten alles, was GTA zu bieten hatte.

Jasmine und Pasha waren skeptisch gegenüber Lending Circles, als das Programm an der GTA begann. Jasmine zum Beispiel war unzufrieden mit der Betonung auf Kredit. Die einzige Möglichkeit, die sie kannte, einen Kredit aufzubauen, war eine Kreditkarte, und sie hielt Kreditkarten für junge Menschen ohne festes Einkommen für riskant.

Aber Lending Circles bot ihr einen Weg zum Kreditaufbau, dem sie vertraute. Sie beschrieb ihren Komfort mit dem Programm: "Man muss sich keine Sorgen machen, dass man sein Kreditlimit überschreitet, da es immer ein fester Betrag ist." Pascha war ähnlich misstrauisch gegenüber Kreditkarten. Aber gleichzeitig erkannte sie, dass sich das Fehlen eines Kreditscores als Hindernis erweisen würde:

"Man braucht eine Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu bekommen, um viele Dinge zu tun. Wenn du 18 wirst und aufs College gehst, schicken dir alle Banken Kreditkartenangebote und manchmal ist der effektive Jahreszins wirklich hoch und das kann dich durcheinander bringen."

Für viele junge Erwachsene ohne viel Erfahrung mit formalen Finanztransaktionen kann die Lending Circles-Verpflichtung einschüchternd wirken (eine regelmäßige monatliche Zahlung!) und ihr Wert abstrakt (Kreditwürdigkeit, was?). Aber Pasha und Jasmine konnten sich auf ihr solides Fundament an Finanzwissen stützen, um die Vorteile des Programms zu erkennen. Und was noch wichtiger war: Sie hatten im Laufe ihrer Programmteilnahme eine vertrauensvolle Beziehung zu GTA aufgebaut. Also gingen sie ein Risiko ein und traten einem Lending Circle bei.

Das Programm war ein Erfolg. Sowohl Jasmine als auch Pasha hatten zu Beginn überhaupt keine Kredithistorie - nicht ungewöhnlich für 18-Jährige. Jetzt haben beide einen Kreditscore von über 650, das sind 30 Punkte mehr als der Durchschnitt der Millennials.

Aber ein Lending Circle ist mehr als nur ein Werkzeug zum Kreditaufbau - es ist so etwas wie ein Crash-Kurs in Geldmanagement: Die Teilnehmer müssen für ein Ziel sparen, einen Kredit zurückzahlen, vorausschauend planen und Auto-Pay-Transaktionen verwalten.

Dank Lending Circles müssen Jasmine und Pasha das Thema Kredit nicht auf die übliche Art und Weise lernen - indem sie Fehler machen, die nur schwer wieder rückgängig zu machen sind. Sie konnten ihren Kredit sicher aufbauen und damit das Fundament für eine finanziell gesicherte Zukunft legen.

Das ultimative Ziel der Game Theory Academy ist es, junge Menschen mit dem Wissen und dem Selbstvertrauen auszustatten, das sie benötigen, um die oft rätselhaften und riskanten finanziellen Entscheidungen zu treffen.

Lending Circles gewinnt immer noch an Zugkraft bei der Jugend von GTA. Aber in kurzer Zeit hat das Programm bereits viel dazu beigetragen, das Angebot der Organisation im Bereich Finanzkompetenz zu vertiefen. Die bestehenden Finanzbildungsmodule von GTA bringen jungen Menschen Themen nahe, die sie in der Schule nicht lernen, und Lending Circles bietet ihnen die Möglichkeit, das Gelernte in die Praxis umzusetzen.

Jasmine studiert jetzt Mathematik am Chabot College, arbeitet in einem beliebten Restaurant in Oaklands Uptown und macht ein Praktikum bei einem Buchhalter. Pasha arbeitet in einer Baufirma in der Gemeinde und studiert am Merritt College. Sie schließen die Game Theory Academy mit dem ab, was jeder junge Erwachsene braucht und verdient: starke Fähigkeiten in finanziellen und strategischen Entscheidungen, ein umfangreiches Training zur Berufsvorbereitung, solide Arbeitserfahrung und eine fantastische Kreditwürdigkeit.

Wie die meisten von uns, wissen sie nicht genau, was als nächstes kommt. Aber sie sind gut vorbereitet auf das, was auch immer es sein mag.

***

Jasmin Dial, die Autorin dieses Beitrags, leitete von 2014-2016 das studentische Engagement an der Game Theory Academy, einschließlich der Einführung und Umsetzung von Lending Circles. Sie hat einen B.A. von der University of California in Berkeley und studiert derzeit Public Policy an der University of Chicago.

Sonia: Eine zukünftige Chicagoer Hausbesitzerin


Aufbau von Krediten und Gemeinschaft durch Lending Circles im Resurrection Project

Sonia kam vor einem Jahr aus Puerto Rico nach Chicago, in der Hoffnung, ein neues Kapitel aufzuschlagen. Als Folge einer schwierigen Scheidung war ihre Kreditauskunft mit Makeln übersät.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit und beträchtliche Schulden hinderten Sonia am Zugang zu erschwinglichen Kreditoptionen und am Erreichen eines wichtigen persönlichen Ziels: dem Kauf eines Hauses.

Auf ihrer Suche nach einer Lösung stieß Sonia auf meine Organisation, Das Auferstehungsprojekt (TRP), in einer lokalen Zeitung. Sie erfuhr, dass TRP Lending Circles anbietet und interessierte sich für diese Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen - so sehr, dass es ihr nichts ausmachte, eine 45-minütige Busfahrt von der Nordseite Chicagos zu unserem Viertel an der Südseite auf sich zu nehmen, um sich mit mir zu treffen.

Wie alle Lending Circles-Teilnehmer, die zu TRP kommen, traf sich Sonia zunächst mit mir zu einem ersten Finanz-Coaching unter vier Augen. Gemeinsam überprüften wir ihr monatliches Einkommen, ihr Budget und ihre Kredithistorie und entdeckten mehrere Unstimmigkeiten bei ihrem Kredit Bericht. Während wir ihren Lending Circles-Antrag fertigstellten, wandte sie sich an die Kreditauskunfteien, um diese Unstimmigkeiten anzusprechen und zu beheben.

Bei ihrer Lending Circles-Ausbildung im April wurde Sonia Mitglied von Los Ganadores- "The Victors". Wie der Name schon andeutet, hat Sonia seitdem mehrere kleine Siege errungen, die sie ihrem ultimativen Ziel, ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen und Hauseigentümerin zu werden, näher gebracht haben.

Seit der Teilnahme an Lending Circles bei TRP hat Sonia ihre Kreditwürdigkeit um 65 Punkte verbessert, ihre Schulden um fast $7.000 reduziert und ihre Ersparnisse um $1.000 erhöht.

Seit sie sich Los Ganadores angeschlossen hat, hat Sonia nicht nur bedeutende Fortschritte in ihren persönlichen Finanzen gemacht, sondern auch einen neuen Freund gewonnen. Sonia und Alicia, eine andere Teilnehmerin, haben sich bei ihrer Lending Circles-Ausbildung kennengelernt und eine wunderbare Freundschaft geschlossen. Ein wunderbarer Aspekt des TRP Lending Circles-Programms ist das Gefühl der Gemeinschaft, das die Teilnehmer bilden, sowohl zu Beginn eines Kreises als auch darüber hinaus. Alicia und Sonia haben durch ihren Lending Circle eine enge Bindung aufgebaut. Alicia arbeitet jetzt ehrenamtlich in Sonias kirchlicher Speisekammer mit und war sogar bei Sonias Hochzeit im vergangenen Mai dabei.

Sonia hat sich auf den Weg gemacht, um sich in Chicago ein neues Leben aufzubauen, und wir freuen uns sehr, sie dabei zu unterstützen, ihr Ziel zu erreichen. Sonia wird ihre Geschichte in ihren eigenen Worten beim nächsten Lending Circles-Brunch von TRP erzählen, bei dem alle unsere Teilnehmer zusammenkommen, um ihre Erfahrungen zu teilen und ihre Erfolge zu feiern.

Über den Autor: Madeline Cruz ist Senior Financial Coach bei The Resurrection Project (TRP), das Finanz-Coaching, Bildung für Hausbesitzer, Unterstützung für Unternehmer und Immigrationsdienste in Chicago, IL, anbietet. Sie ist eine der Hauptrednerinnen auf dem Panel "True Heroes: Engaging Clients in the Digital Age" auf der 2016 Lending Circles-Gipfel.

6 Gründe, warum Sie den Lending Circles Summit 2016 nicht verpassen sollten


Mitglieder unseres Partner-Beirats erzählen, warum sie sich darauf freuen, zum #LCSummit2016 in SF zusammenzukommen

Vom 26. bis 28. Oktober wird das MAF den ersten Lending Circles Summit in der Stadt veranstalten, in der das MAF seinen Anfang nahm - San Francisco. Mit einer Mischung aus Networking, interaktiven Design Thinking-Workshops und Panels mit Lending Circles-Kunden und Experten wie Experian und FICO hat der Summit für Lending Circles-Anbieter überall etwas zu bieten.

Aber verlassen Sie sich nicht auf unser Wort. Hier erfahren Sie, warum die Mitglieder unseres Partner-Beirats begeistert sind, mit uns auf dem Summit zu sein:

1. "Mein Grund für die Teilnahme am Lending Circles Summit ist ein zweifacher: Ich bin daran interessiert, die verschiedenen anderen Partneranbieter zu treffen und mit ihnen zu sprechen, um Erfolge und Herausforderungen zu diskutieren, und ich bin auch daran interessiert, zu sehen, wie das Modell und die Plattform der Lending Circles auf die innovative Art und Weise, für die MAF bekannt ist, wachsen und expandieren kann." -Leisa Boswell, SF LGBT Center, PAC Co-Vorsitzende

2. "Ich nehme am Lending Circles Summit teil, um mich mit den vielen anderen zu verbinden, auszutauschen und von ihnen zu lernen, die auf die finanziellen Möglichkeiten derer vertrauen, die für die traditionellen Kreditinstitute unsichtbar sind." -Jorge Blandón, Family Independence Initiative, PAC-Mitglied

3. "Ich nehme am Summit teil, um von anderen zu lernen, wie sie Lending Circles in ihrer Gemeinde effektiv "bekannt machen". Außerdem möchte ich Wege finden, das Programm effizienter zu skalieren, damit wir mehr Menschen betreuen können, ohne unsere Mitarbeiterzahl oder Kosten zu erhöhen. Und, was am wichtigsten ist, es wird großartig sein, neue Verbindungen mit Menschen aufzubauen, die die gleiche Leidenschaft für die Arbeit haben, die wir alle tun!" -Rob Lajoie, Peninsula Family Services, PAC-Mitglied

4. "Durch die Teilnahme am Summit freue ich mich darauf, von anderen LC-Organisationen inspiriert zu werden, die ihre Best Practices teilen und neue Einblicke in Liefer-/Marketingtechniken gewinnen werden, um neue Kunden zu gewinnen und den Follow-Through unserer Financial Capabilities-Kunden zu erhöhen, um unsere Ergebnisse für Lending Circles und unser Financial Capabilities-Programm zu verbessern." -Judy Elling Pryzbilla, Southwest Minnesota Housing Partnership, PAC-Mitglied

5. "Ich nehme am LC Summit teil, um von anderen Vermögensaufbauern aus dem ganzen Land zu lernen. Ich freue mich darauf, von anderen zu lernen, die die gleiche Leidenschaft wie ich haben, unseren Gemeindemitgliedern zu helfen, ihre finanzielle Stabilität zu verbessern." -Gricelda Montes, El Centro de la Raza, PAC-Mitglied

6. Ich nehme am Lending Circles Summit teil, weil ich mich freue, gemeinsam mit anderen Anbietern die Erfolge unserer Kunden und das Erreichen ihrer Ziele durch ihre Teilnahme an Lending Circles zu feiern. Es ist nur angemessen, dass wir alle zusammenkommen, um unsere Erfahrungen auszutauschen, den Erfolg einer so großartigen Initiative zu feiern und über Möglichkeiten zu diskutieren, ihre Wirkung zu steigern. -Madeline Cruz, The Resurrection Project, PAC-Mitglied

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