Autor: Alexandra Altman

MyMAF: Información móvil durante la crisis del COVID-19

Cuando nos propusimos crear nuestro nuevo MyMAF de vuelta en 2018queríamos construir algo que estuviera a la altura de nuestros valores. Nos dirigimos a las personas donde están: en movimiento, ya que los investigadores han observado un aumento significativo en el número de hogares que dependen de su teléfonos inteligentes para acceder a internet. Escucharemos sus experiencias y necesidades, y ofreceremos contenidos bilingües y culturalmente relevantes que reflejen las realidades y experiencias vividas por las comunidades de bajos ingresos e inmigrantes. Nos basaríamos en lo que ya es bueno y funciona en la vida de las personas: en lugar de prescribir otra lección de gestión financiera o de presupuesto, reconoceríamos a las personas como los expertos que sabemos que son. Proporcionaríamos una herramienta que capacitara a las personas para crear un plan que fuera relevante y valioso para sus vidas, ayudándoles a construir un camino para alcanzar sus objetivos, sean cuales sean.

En el nuevo mundo infligido por el COVID, esos principios y herramientas de orientación han demostrado ser inestimables. A medida que nos adentramos en una nueva normalidad marcada por las reuniones virtuales y la asistencia a distancia, las personas necesitan más que nunca recursos financieros listos y accesibles. Necesitan herramientas que se adapten al nuevo mundo remoto. En los últimos meses, hemos visto cómo MyMAF puede ser una de esas herramientas.

Desde abril, la actividad en la aplicación MyMAF ha crecido exponencialmente. En los últimos cinco meses, más de 9.000 personas han visitado MyMAF, lo que supone la gran mayoría de las casi 10.600 personas que han utilizado MyMAF desde el lanzamiento de la app a finales de 2018.

Al principio, nos preguntamos si la gente sólo buscaba más información sobre nuestra campaña de Respuesta Rápida. Más que herramientas de capacitación financiera, la gente necesita ayuda monetaria directa hoy en día, por lo que hemos dado prioridad a proporcionarles. Pero a medida que el número de usuarios de MyMAF aumentaba, vimos que la gente participaba activamente en el contenido, elaborando planes de acción financiera, y progresando en esos planes. Así que nos fijamos en cómo está ayudando MyMAF a la gente en sus viajes financieros durante la COVID.

  • Un número creciente de personas confía en MyMAF para obtener herramientas y recursos financieros en español. Contamos con hacer llegar la información a la gente de forma que sea accesible para ellos. Por eso nos anima ver que más de 2.400 personas utilizan la aplicación MyMAF en español para acceder a los módulos de educación financiera, elaborar planes de acción financiera y trabajar con esas listas. Esto refleja las comunidades a las que sirve MAF, para las que se construyó la aplicación y con las que hemos trabajado a lo largo de los años: aproximadamente una cuarta parte de los clientes de MAF que prefieren el español al inglés.
  • Cada vez hay más interés por los contenidos rápidos y procesables. La gente utiliza la aplicación para acceder a la educación financiera, donde y cuando tienen tiempo, sobre temas relevantes para sus vidas. MyMAF ofrece cuatro módulos de contenido interactivo en la página de inicio, que abarcan el crédito, el ahorro, autoempleoy prepararse para una emergencia migratoria. ¡Entre marzo y julio, las visualizaciones únicas de los módulos de contenido aumentaron más de 700%! Los usuarios de MyMAF también pueden acceder a una biblioteca online independiente de 30 vídeos de educación financiera, ofrecidos en colaboración con EverFi. Hemos observado un aumento similar en las visualizaciones de los vídeos de EverFi a través de MyMAF, con un incremento de casi 500% en julio en comparación con marzo. Cabe destacar que tanto las visualizaciones de los módulos de contenido como las de los vídeos disminuyeron en agosto, y estamos atentos para ver cómo sigue evolucionando el uso de MyMAF.
  • La gente busca información sobre el ahorro. Aunque muchas personas recurren a los ahorros para capear el temporal actual, la gente mira hacia el futuro. Muchos están interesados en cómo pueden ahorrar ahora para estar preparados para la próxima crisis. En los módulos de educación financiera de MyMAF y en los vídeos de EverFi, la información sobre el ahorro es el contenido más frecuente o el segundo más visto. Esto coincide con lo que otros informan también: Según un encuesta de la Iniciativa de Ahorro de Emergencia de BlackRockEl 52% de los encuestados afirma haber aumentado la cantidad que destina al ahorro o haber empezado a ahorrar más para estar preparados para el futuro.
  • La gente está haciendo planes, y actuando sobre esos planes. El número de usuarios que añaden elementos a los planes de acción financiera ha aumentado más de 250% (de una media de 60 usuarios al mes a más de 210). Y unos 50% de usuarios están completando elementos de sus planes de acción.
  • Crédito, crédito y más crédito. El crédito está en la cima de la mente de las personas hoy en día: cómo la crisis afectará su crédito y los efectos duraderos que tendrá en sus vidas y oportunidades financieras. en un informe reciente de FinicityEl 61% de las personas que se han visto afectadas financieramente por la COVID-19 están preocupadas porque su crédito se vea afectado negativamente. En MyMAF, hemos visto un gran aumento de usuarios que están añadiendo acciones relacionadas con el crédito a sus planes financieros. Las tres principales añadidas y Los elementos de acción completados están todos relacionados con el crédito: establecer un objetivo para comprobar su puntuación de crédito, aprender más sobre los factores que afectan al crédito y establecer un objetivo de crédito.

Queremos que MyMAF siga siendo una herramienta útil para ayudar a la gente a navegar por la nueva realidad del COVID-19. A medida que avanzamos, nos comprometemos a garantizar que nuestros programas y servicios sigan siendo relevantes. Por ello, mantenemos los canales abiertos. Diariamente, hablamos con los clientes y los escuchamos intencionadamente para entender sus retos y necesidades. Sus historias y viajes servirán de base para nuevos contenidos, funciones y herramientas en futuras versiones. Estamos deseando ver lo que viene, y esperamos que nos acompañes.

Prioridad a la educación en una pandemia

La pandemia ha detenido la actividad habitual del mundo, permitiendo que el polvo se asiente y revele las desigualdades que yacen justo debajo de la superficie. Las grietas en nuestra base social son ahora dolorosamente visibles en muchos sectores, entre ellos la educación superior. Incluso antes de este momento, muchos estudiantes tenían que superar barreras asombrosas para acceder y navegar por nuestras instituciones de educación superior. Los estudiantes de primera generación, por ejemplo, a menudo hacían malabarismos con varios trabajos y una carga de cursos completa para reducir la deuda y mantener a la familia. Los estudiantes con hijos compaginaban sus estudios con el cuidado de sus hijos. Las tensiones de nuestra realidad pandémica no han hecho más que aumentar estos retos.

Pero, como siempre, perseveran. Impulsados por la esperanza de utilizar su educación para apoyar a sus familias y comunidades, estos increíbles estudiantes siguen adelante.

En MAF, hemos reconocido nuestro deber de utilizar nuestra plataforma para apoyar a los estudiantes mientras superan esta crisis (además de gestionar una carga de cursos completa y una carga de vida completa). Por eso hemos puesto en marcha el Fondo de ayuda de emergencia para estudiantes universitarios de California - un esfuerzo por ofrecer un alivio inmediato a los estudiantes en forma de becas $500.

A continuación, hemos incluido algunas declaraciones compartidas por los beneficiarios de las becas que ilustran lo que significan para ellos sus oportunidades educativas y los valientes esfuerzos que están haciendo para continuar su educación durante estos tiempos difíciles.

"Como antiguo joven de acogida, ya he salido de muchos programas y servicios que podrían ayudarme económicamente. Dada la pandemia actual, hay pocos o ningún programa para ayudar a los estudiantes en situaciones como la mía. Esta subvención me permitiría tomar las riendas de mi vida y aliviar la carga que esta pandemia ya ha supuesto para mí y mi familia."

-Sheneise, estudiante universitaria de CA beneficiaria de una beca





"Debido a la pandemia, me vi obligado a volver a casa para poder mantener a mi padre y a mi hermano. Mantengo a mi padre económicamente, y también pago el alquiler de un apartamento cerca del campus. Cuando termine el bloqueo, sé que me quedará poco o nada de dinero, y también corro el riesgo de perder los dos trabajos que me quedan. Tengo mucho que gestionar, y esto está afectando a mis estudios. Quiero romper el ciclo de la pobreza a través de mis estudios, pero estas circunstancias adversas hacen que este objetivo sea muy difícil. Esta subvención es importante porque proporciona seguridad y alivio.

-Gabriela, estudiante universitaria de CA beneficiaria de una beca



"Actualmente estoy embarazada de 8 meses de mi segundo hijo. Ya no puedo cruzar el escenario para la graduación. Debo dar a luz sola debido a las restricciones de viaje que existen. No puedo acceder fácilmente a las guarderías porque la mayoría de las instalaciones están cerradas. Pasé seis años en la marina y lo único en lo que podía pensar era en salir, obtener mi título y hacer algo que me gustara. Estoy dispuesta a graduarme con fuerza para poder hacer lo que me gusta por una vez en mi vida. Quiero mostrarle a mi hija que puede hacer cualquier cosa y ser cualquier cosa sin importar lo que la vida le depare."

-Chelsea, CA Estudiante universitario becado



"Hace un año, vivía en la calle con mis hijos. Después de perder a mi hija en el sistema judicial, a mi hijo en la cárcel del condado y a mi marido en la prisión estatal, me encontraba sola, desesperada, cansada y dispuesta a cambiar. Había llegado a un punto en mi vida en el que tenía que dar un paso adelante y superarme. Con mi primera nieta en camino, quería empezar de inmediato, así que decidí matricularme en el Coastline Community College. Independientemente de lo que venga, continuaré mi educación. Dentro de tres años, espero ser una asistente paralegal profesional."

-Betty, estudiante universitaria de CA beneficiaria de una beca



"Los desafíos de los últimos meses han hecho casi imposible centrarme en mi educación, y he pensado en abandonar para encontrar un trabajo a tiempo parcial para mantener a mi familia. Desde 2013, he dedicado gran parte de mi vida a esta experiencia de educación superior. Ahora, estoy al alcance de un enorme hito en este viaje y no quiero abandonarlo. Es un camino difícil, pero confío en que las habilidades que he adquirido a lo largo de mi vida me permitirán seguir siendo resiliente y trabajar para obtener mi título en ciencias ambientales mientras sigo manteniéndome a mí misma, a mis seres queridos y a mi comunidad.

-Cristóbal, CA Estudiante universitario becado



"Estuve trabajando en seguridad y en catering, que implican grandes reuniones de gente. No sé cuándo podré programar alguna actuación en un futuro próximo. Esta subvención es importante porque podría ayudarme a aliviar algunas de mis cargas financieras durante estos tiempos difíciles. Creo que este tipo de becas son las que ayudan a los jóvenes pobres como yo a continuar nuestra educación y a seguir carreras que puedan ayudarnos a nosotros y a nuestras familias."

-Patrick, estudiante universitario de California, beneficiario de una beca

Reaccionando: Subida de tasas propuesta por el USCIS

El 14 de noviembre de 2019, el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS) publicó una propuesta para aumentar drásticamente los costos de las tarifas de presentación. El programa de tarifas propuesto plantea barreras financieras injustas y prohibitivas para las personas que solicitan la ciudadanía estadounidense, la renovación de DACA, el ajuste de estado y el asilo. Además de estas tarifas, el USCIS también planea eliminar las tan necesarias exenciones de tarifas para los solicitantes de bajos ingresos y transferir más de $110 millones al Servicio de Inmigración y Control de Aduanas (ICE) para fines de aplicación. De aplicarse, este amplio conjunto de medidas pondría el sueño americano fuera del alcance de muchas familias trabajadoras y económicamente vulnerables. MAF se manifiesta en contra de este ataque descarado a los inmigrantes de bajos ingresos y aboga por un sistema más equitativo y justo para todos.

El USCIS propone aumentar las tasas de solicitud de prestaciones fundamentales que ayudan a millones de inmigrantes a establecer un camino para convertirse en miembros contribuyentes de nuestras comunidades.

En su propuesta de norma, USCIS está casi duplicando el costo de las tarifas de presentación para aquellos que solicitan tarjetas verdes y la ciudadanía estadounidense. Además de esto, también están proponiendo una nueva tasa adicional de $270 para las renovaciones de DACA y una nueva tasa de asilo sin precedentes - convirtiendo a los EE.UU. en el cuarto país del mundo en cobrar una tasa de solicitud para aquellos que huyen de sus países de origen como asilados.

Durante más de una década, MAF ha sido testigo de primera mano del impacto que los beneficios de la inmigración tienen en nuestros clientes.

En 2017, ayudamos a más de 7.600 beneficiarios de DACA renovar su estatus tras el intento de la Administración Trump de poner fin al programa, amenazando con eliminar la protección contra la deportación y la autorización de trabajo para cientos de miles de jóvenes inmigrantes. Cuando volvió a comprobar con esa gente un año después, compartieron con nosotros lo mucho que el programa DACA había afectado sus vidas. De hecho, más del 50 por ciento dijo que DACA les ha permitido buscar más oportunidades educativas y profesionales. Pero el programa DACA no solo afecta directamente a los receptores, sino que también ha llevado a un efecto multiplicador - Más del 60 por ciento de los encuestados también compartió que DACA les permitió apoyar mejor a sus familias. 

La nueva propuesta de tarifas de USCIS pone en peligro el éxito de toda una generación. Las protecciones y oportunidades proporcionadas bajo el programa DACA hacen posible que los jóvenes inmigrantes inviertan en sí mismos, apoyen a sus familias y construyan un futuro más fuerte. La implementación de mayores barreras financieras para acceder a los beneficios perjudica a los beneficiarios, a sus familias y a comunidades enteras, que dependen del trabajo duro y de las inversiones que estas personas están haciendo en nuestra sociedad. 

Los beneficios de la inmigración, como DACA y la ciudadanía estadounidense, ofrecen oportunidades singulares para que las personas fortalezcan su seguridad financiera. Como lo documenta la Centro para el Progreso Americano y Instituto UrbanoLa obtención de DACA o la obtención de la ciudadanía estadounidense se asocian a un aumento significativo de los ingresos de los hogares. Además de las ganancias económicas, también hemos escuchado de primera mano cómo el estatus legal ayuda a las personas a obtener una mayor agencia, poder para abogar por sí mismos y otros, y el control sobre sus vidas. Hemos escuchado comentarios como este de KarlaPor ejemplo, un antiguo cliente y miembro del personal de MAF cuya vida se transformó tras hacerse ciudadano estadounidense. 

Estamos alzando la voz.

Si imaginamos un mundo en el que las barreras financieras impidan a las personas acceder a estos beneficios críticos de la inmigración, veremos aulas con asientos vacíos, negocios locales luchando por cubrir vacantes y un país privado de las ricas y vibrantes contribuciones de los miembros de la comunidad en su mejor momento. A nivel personal, las barreras financieras prohibitivas privarían a muchos de las oportunidades de crear estabilidad financiera, seguridad y bienestar. 

MAF presentó una carta de comentarios públicos al USCIS en respuesta a su propuesta atrozmente injusta en un esfuerzo por llamar la atención sobre los efectos significativos e injustos que tendría en las comunidades con las que trabajamos. Lea la carta completa aquí.

Deberíamos poner todo nuestro empeño en maximizar las oportunidades para que todos prosperen en nuestro país, independientemente de su situación económica.

En nuestro trabajo diario, somos testigos de la resistencia y el ingenio de los inmigrantes en Estados Unidos para superar las barreras. Al igual que muchas otras organizaciones increíbles en nuestro campo, MAF quiere asegurar que la promesa de nuestro país está disponible para todos, independientemente de su origen o situación financiera. Con el bienestar de nuestras comunidades y el éxito de nuestra nación en mente, instamos a USCIS a retirar su propuesta de aumento de tarifas para los beneficios de inmigración cruciales.

En MAF, estamos convirtiendo nuestro dolor y frustración en acción.

Estamos ampliando nuestro programa de Préstamos para Inmigración y comprometiendo un fondo rotatorio de préstamos de $2,5 millones para ayudar a los inmigrantes que reúnan los requisitos necesarios a solicitar las prestaciones de inmigración. 

¡Puedes unirte a nosotros! 

  • Comparta información con su familia, amigos y comunidad sobre MAF Préstamos de inmigración - Préstamos a interés cero y para la creación de crédito para ayudar a financiar seis tasas de presentación de USCIS diferentes. 
  • Si conoce alguna organización comunitaria que esté interesada en recibirnos para compartir más información sobre el programa, puede ponerse en contacto con nosotros directamente en [email protected]
  • También puede donar para apoyar este trabajo contribuyendo a nuestro Futuros ciudadanos campaña. Contribuirás a nuestro fondo de $2,5 millones que proporciona préstamos a interés cero para cubrir el coste de las tasas de solicitud de USCIS. 

Forma parte de un movimiento que cree en la capacidad y el potencial de todo el mundo, independientemente de su procedencia o del dinero que tenga.

Navegar por el sistema financiero con un ITIN

"Imposible" no es una palabra en el vocabulario de Regina. Su sabiduría y tenacidad nos llamaron la atención a los pocos minutos de conocerla un lunes por la tarde. Atravesó con confianza la puerta de MAF, tomó asiento y se lanzó a contar su historia, describiendo un viaje personal y financiero marcado por una fuerza y una visión inquebrantables.

Al igual que muchas personas con las que trabaja MAF, Regina es propietaria de un negocio independiente que construyó su propio medio de vida desde cero. Ese lunes por la tarde, le pedimos a Regina que viniera a hablar con nosotros sobre su experiencia como propietaria de una pequeña empresa, así como sobre su búsqueda y acceso a los servicios financieros con un número de identificación del contribuyente individual, o ITIN. Cuando le preguntamos por las dificultades o los obstáculos a los que se había enfrentado para crear su empresa, nos describió su solución, que, al igual que su enfoque de la vida en general, se definía por el ingenio y la perseverancia. Descubrió que algunos proveedores financieros no aceptaban el ITIN como identificación. Pero, como descubrió Regina a través de una tenaz investigación, otros sí lo harían. Cada vez que se enfrentaba a un obstáculo, decía, "seguía buscando y buscando y buscando", hasta que encontraba una solución.

Afortunadamente, Regina no tuvo que buscar mucho para encontrar a MAF. Todos los días pasaba por las oficinas de MAF de camino a su tienda, a unas pocas manzanas de distancia. Cuando entró ese lunes, estaba dando un paso más en su viaje autodirigido para construir la vida que quería. Ya había buscado la información y los recursos que necesitaba para obtener las licencias correspondientes, dirigir su negocio y prosperar como empresaria. Ahora quería saber cómo el programa MAF préstamos para pequeñas empresas podría ser otro recurso en su caja de herramientas.

A lo largo de la velada, Regina se unió a un puñado de otros ingeniosos empresarios de todo San Francisco. Una parte importante de la obtención de un préstamo con MAF es la formación del Círculo de Préstamos, una velada en la que los clientes se reúnen para compartir sus viajes personales, los recursos a los que han recurrido, los retos a los que se han enfrentado y los sueños que están persiguiendo. La idea es compartir recursos, lecciones y conocimientos con otras personas trabajadoras y con conocimientos financieros alrededor de la mesa.

Más de una década de experiencia

MAF ha estado trabajando con clientes como Regina durante más de una década. En ese tiempo, hemos atendido a más de 11.000 clientes, concediendo más de $10 millones en préstamos sociales sin intereses para que las personas puedan encontrar los productos, servicios y herramientas que necesitan para desarrollar todo su potencial financiero.

A través de este trabajo, hemos reunido una rica visión y una comprensión más profunda de cómo nuestros clientes navegan por sus vidas financieras. En el centro de nuestro trabajo están las historias de lucha, perseverancia y dignidad. Al escuchar estas historias y sus comentarios, comprendemos los retos y los puntos débiles a los que se enfrentan nuestros clientes y podemos desarrollar programas que satisfagan realmente sus necesidades y realidades.

En nuestra próxima investigación, utilizaremos estas ideas y datos para contribuir al debate sobre la ciudadanía financiera, la pobreza y la inmigración en este país, y para abogar por las reformas necesarias.

Iniciamos este conjunto de investigaciones con un informe sobre la vida financiera de las personas que, como Regina, tienen números de identificación de contribuyente individual o ITIN. El Tesoro de EE.UU. creó los ITIN para que las personas que no pueden obtener un número de la Seguridad Social (SSN) puedan presentar declaraciones de impuestos. En las últimas dos décadas, el IRS ha emitido más de 23 millones de ITIN a personas en este país.

Para millones de personas en Estados Unidos, los ITIN suponen una barrera para acceder a los servicios financieros. Muchos proveedores financieros citan el SSN como la única forma de identificación aceptable, a pesar de que no hay ninguna norma que diga que el SSN es necesario, o la única forma de identificación aceptable. Pero estos requisitos por defecto se convierten, de hecho, en barreras para acceder a los servicios financieros, enviando un claro mensaje a la comunidad: Si no tienes un SSN, no lo solicites.

Estamos buscando en nuestro rico conjunto de datos de clientes para abrir el telón de los viajes financieros de los individuos, ayudándonos a entender mejor cómo nuestros clientes con ITINs navegan sus vidas financieras. Aunque no se trata de una muestra nacional, nuestro análisis aporta información importante para los proveedores, los defensores y los legisladores. En este informe, vemos que las vidas financieras de nuestros clientes están entrelazadas con comunidades más grandes y a menudo dependen de recursos informales. Vemos tanto las barreras a las que se enfrentan los clientes con ITIN como las implicaciones de esas barreras. También vemos los éxitos de los clientes cuando encuentran los productos y servicios que necesitan, incluyendo tasas de reembolso líderes en la industria y puntuaciones de crédito de primera. Le invitamos a explorar este tema con nosotros, desarrollar una comprensión más profunda de las barreras, sus implicaciones, y las estrategias innovadoras que nuestros clientes han desarrollado para navegar por sus vidas financieras.

Acceder al informe aquí y esté atento a las futuras actualizaciones de la investigación.

Barreras invisibles: Navegando por los servicios financieros con un ITIN

Barreras invisibles: Navegando por los servicios financieros con un ITIN

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El panorama financiero de Estados Unidos está plagado de barreras invisibles. Estas barreras adoptan muchas formas, como la puntuación de crédito, las cuentas bancarias y los requisitos de identificación. Para millones de personas en este país, esa barrera invisible es un número de identificación del contribuyente individual o ITIN. Los ITIN son números de nueve dígitos que se expiden a las personas que pagan sus impuestos pero que no tienen derecho a un número de la Seguridad Social (SSN). Se expiden a una gran variedad de personas, incluidos los inversores internacionales, los estudiantes y los cónyuges que se encuentran en los Estados Unidos con visados y los inmigrantes. El Tesoro de Estados Unidos ha emitido más de 23 millones de ITIN en la última década. Solo en 2015, más de 4,3 millones de personas pagaron impuestos con un ITIN -con un total de más de $13,7 mil millones.

Muchos proveedores de servicios financieros citan el SSN como la única forma de identificación aceptable. No hay ninguna normativa bancaria que diga que el SSN es necesario o la única forma de identificación aceptable. Pero estos requisitos por defecto, en efecto, se convierten en barreras para acceder a los servicios financieros, enviando un claro mensaje a la comunidad: Si no tienes un SSN, no lo solicites.

Aquí en MAF, servimos a muchas personas que las instituciones financieras convencionales pasan por alto, incluyendo a las personas que solicitan servicios financieros con un ITIN. En este informe piloto, estamos investigando nuestro rico conjunto de datos de clientes para entender cómo nuestros clientes con ITINs navegan sus vidas financieras. Aunque no se trata de una muestra nacional, nuestro análisis aporta información importante para los proveedores, los defensores y los responsables políticos.

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