Autor: Aparna Ananthasubramaniam

Los 12 datos de Navidad de MAF

¡Felices fiestas, de nuestra familia MAF a la suya!

A punto de terminar el año, reflexionamos no sólo sobre 2018, sino sobre una década de vida nuestros valores en la comunidad. En los últimos 10 años, MAF ha proporcionado Lending Circles, inmigración y préstamos para empresas, Ayuda para el pago de la DACAy coaching financiero a más de 15.000 personas, ampliando su impacto en todo el país con la ayuda de tecnología y más de 60 socios sin ánimo de lucro.

Ahora vamos más allá: A lo largo de estos últimos diez años, hemos reunido datos y conocimientos de valor incalculable sobre la vida financiera de las personas. Con un amplio conjunto de datos sobre cómo la gente se las arregla para sobrevivir y prosperar en las circunstancias más difíciles, estamos convirtiendo nuestros conocimientos de investigación en lecciones prácticas para el campo.

Celebramos estas fiestas compartiendo algunas ideas que nos han llamado la atención.

Esperamos que disfrute de los 12 puntos de datos de Navidad de MAF: 

Y consulte nuestro breve informecon estos resultados y otros más.

Puede mantenerse en contacto con el equipo de investigación de MAF siguiendo #MAFInsights en las redes sociales y en missionassetfund.org/research.

En sus propias palabras: Las esperanzas de los soñadores

Ser receptivos es uno de los principales objetivos de nuestra organización y de nuestro equipo de I+D. Después de un exitoso Programa de ayuda para la renovación de la DACAEn la actualidad, hemos encuestado a los clientes para identificar las formas en las que podemos seguir proporcionando el mejor apoyo. Existe una investigación sobre los beneficiarios de DACA situaciones familiares y laboralesasí como el beneficios de DACA. Hemos querido contribuir a este discurso conociendo mejor las esperanzas y los sueños de nuestra comunidad para el futuro.

Por eso hemos formulado una pregunta abierta en tres partes: "Si tuviera una vía para obtener la ciudadanía estadounidense, ¿cuáles serían sus aspiraciones personales, financieras y profesionales?"

Invitamos a los encuestados a rellenar las aspiraciones en cada una de estas tres categorías y respondieron 350 personas (aproximadamente 80% del total de encuestados). Codificamos sistemáticamente el texto que introdujeron en temas, y asignamos códigos a 96% de las respuestas. Al final, we codificado 46 diferentes esperanzas y sueños que la gente compartía. Este proceso nos ayudó a ver la diversidad de la comunidad a la que servimos de una manera totalmente nueva. Consulte esta infografía para ver un resumen de nuestros aprendizajes. 

Las 10 principales aspiraciones de los beneficiarios de DACA:

Tema 1: Los beneficiarios de DACA aspiran a apoyar a sus familias y comunidades

Aunque no proporcionamos a los encuestados opciones preseleccionadas entre las que elegir, observamos una gran convergencia en las respuestas. Los temas clave que surgieron de estas respuestas fueron la retribución y la ayuda a los demás. Los encuestados hablaron de sus aspiraciones de seguir apoyando a sus familias (46%), de ejercer una profesión de ayuda (43%) y de retribuir a su comunidad (23%). Esto es especialmente significativo si tenemos en cuenta nuestras conclusiones anteriores de que casi todos los encuestados ya apoyan a sus familias y a sus comunidades de alguna manera. Uno de los encuestados nos comentó:

"Mi aspiración personal es llegar algún día a ser tan estable en la vida y poder ayudar no sólo a mi familia en Guatemala, sino también a muchos de los niños que intentan alejarse de toda la violencia en nuestro país. Dar educación a muchos de los niños que no pueden permitirse económicamente ir a la escuela". -21 años, Arizona

Tema 2: Los beneficiarios de DACA intentan crear una sensación de estabilidad en sus vidas

La seguridad fue un tema frecuente, con 46% de los encuestados diciendo que esperan aumentar su estabilidad financiera y 30% diciendo que querrían preocuparse menos y llevar una vida feliz. Las cuatro formas principales en que los receptores de DACA quieren crear una sensación de estabilidad: 1) Proseguir o completar la educación (39%), 2) Comprar una vivienda (33%), 3) Conseguir un trabajo de mayor calidad (33%) o 4) Poseer su propio negocio (18%). Un encuestado nos dijo:

"Quiero que mi familia no tenga que preocuparse por ser deportada y volver a un lugar al que no hemos ido en más de 13 años. También quiero que mi comunidad no tenga que estar siempre con miedo o hablar por sí misma en caso de represalias." -20 años, California

 

Estos datos nos están ayudando a comprender las motivaciones y aspiraciones que inspiran a un amplio segmento de la comunidad a la que servimos. Nos están ayudando a desarrollar nuevos productos diseñados específicamente para ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus aspiraciones, por ejemplo:

  • Una serie de seminarios web para ayudar a los clientes a explorar opciones de trabajo por cuenta propia, como una forma de mejorar la seguridad laboral y las perspectivas de carrera.
  • *Próximamente* - Estamos creando una aplicación de coaching financiero, que incluye contenidos orientados a ayudar a las personas a construir la estabilidad financiera de su familia.
  • Ampliación de este grupo de datos para incluir a todos los clientes de préstamos: ahora pedimos a todos los clientes que compartan sus aspiraciones financieras; de este modo, podemos tomar el pulso a lo que les importa hoy y en el futuro.

DACA = mejores empleos, familias estables

$460 mil millones. Ese es el valor estimado que los beneficiarios de DACA añaden a nuestro PIB. Además de las conocidas repercusiones económicas para nuestro país, hay una buena cantidad de investigación sobre los beneficios positivos el programa DACA ha proporcionado a sus 790.000 Beneficiarios de DACA y sus familias. MAF se sintió humilde al tener la oportunidad de ayudar a más de miles de beneficiarios de DACA con subvenciones de asistencia para asegurarse de que el costo no se interponga en el camino de la protección. Sabemos que DACA es crucial, pero queríamos escucharlo directamente de nuestros clientes. Los invitamos en una encuesta a:

  • Explicar cómo DACA les ayudó (442 respuestas)
  • Comparte historias sobre cómo DACA les ayudó a ellos, a su familia o a su comunidad. (363 respuestas)
  • Comparte historias sobre cómo el anuncio de la administración de poner fin a DACA tuvo un impacto en ellos, su familia o su comunidad. (379 respuestas)

60%+ dijo que DACA les ayudó a conseguir trabajos de mejor calidad

DACA ha sido fundamental para ayudar a nuestros clientes a acceder a mejores oportunidades profesionales, desde conseguir trabajos de mejor calidad hasta perseguir objetivos profesionales y oportunidades educativas. Los beneficiarios de DACA dijeron que encontraron trabajos con mejor salario y mejores condiciones laborales, abrieron negocios o tuvieron oportunidades profesionales satisfactorias a largo plazo. Por ejemplo, una clienta, una joven de 20 años de Texas, nos contó cómo DACA le permitió obtener un número de seguridad social, abriendo la puerta a una carrera de enfermería. DACA me ha ayudado a seguir mi carrera de enfermería. Participé en un programa de CNA en la escuela secundaria, pero después de graduarme no pude tomar mi examen porque no tenía un número de seguro social. Después de ser calificada para DACA, pude obtener mi licencia de CNA, trabajar como CNA, y ahora continuar las clases de la universidad trabajando para convertirse en un RN.-20 años, Texas

 

64% dijo que DACA les ayudó a mantener mejor a sus familias

Con una media de 4 personas por hogar, mejores empleos y oportunidades educativas significan familias más estables. Soy la mayor de cuatro hijos. Mi padre hacía trabajos esporádicos para asegurarse de que estuviéramos estables. Después de recibir DACA, me gradué de la escuela secundaria, tuve la oportunidad de ir a la universidad, y ahora tengo un trabajo bien remunerado para poder ayudar a mi padre a mantener a nuestra familia. Pasamos de apenas conseguira tener lo que necesitamos un poco más y todo gracias a DACA". - ¿20 años, California?

48% dijo que DACA les dio un mayor sentido de pertenencia a los Estados Unidos.

No es de extrañar que los beneficiarios de DACA experimenten la vida en los Estados Unidos como personas de dentro y de fuera: integrados en la sociedad hasta cierto punto pero sin poder tener las mismas oportunidades y privilegios que sus compañeros. Recibir protección legal y laboral a menudo ayudó a desbloquear sueños y metas. DACA me dio más confianza en mí mismo. Me mostró que las oportunidades están ahí, todo lo que tengo que hacer es trabajar duro y prosperar para lo que quiero llegar a ser. DACA es un aliado de los estudiantes indocumentados. No sólo me siento segura con DACA sino que también me dio mucha fuerza para no rendirme, -19 años, California

Con la amenaza de perder DACA, los clientes están muy preocupados por perder todo en su casa y tener que empezar de nuevo

Cientos de personas escribieron respuestas sobre lo tangibles que serían sus pérdidas: pérdida de estabilidad financiera, empleo, educación, tranquilidad o sentido de confianza y pertenencia. A la gente le preocupa cómo les costaría adaptarse a la cultura y aprender el idioma de su país de nacimiento, si tuvieran que marcharse. 

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Aun así, muchos expresaron su resistencia y positivismo, manifestando su confianza en la fortaleza de sus comunidades y la certeza de que podrían encontrar oportunidades en el futuro, como este joven de 24 años de California:

"Hablando de todos los 800.000 sueños y solicitantes de DACA, no tenemos miedo. No nos rendimos tan fácilmente. Representamos el futuro de este país. Somos los Estados Unidos y estamos ayudando a esta nación del primer mundo a tener éxito económico y financiero. Hemos trabajado mucho para estar donde estamos en este momento. Nuestros padres lo dejaron todo para que tuviéramos un futuro mejor, una mejor educación, una vida mejor. La decisión [de rescatar DACA] nos ha hecho más fuertes que nunca y nos ha dado la herramienta para no dejar de alcanzar nuestras metas."

 

DACA: 44 Estados y 70 países

En septiembre de 2017, MAF lanzó el mayor programa de asistencia de cuotas de DACA de la nación, sirviendo a 7.600 Dreamers en todo el país. En una serie de publicaciones en el blog, compartiremos información sobre a quiénes servimos y lo que estamos aprendiendo sobre las vidas financieras de los beneficiarios de DACA después de lanzar una encuesta a miles de clientes de DACA.

El programa de asistencia para el pago de DACA de MAF apoyó a 1 de cada 10 beneficiarios de DACA en California en otoño de 2017

Cuando la actual administración anunció el fin de DACA, MAF pivotó para responder a una necesidad urgente. En pocos días, lanzamos una Programa de asistencia para la renovación de DACA para proporcionar subvenciones de $495 a personas elegibles para renovar su permiso de trabajo DACA antes de la fecha límite del 5 de octubre. En un plazo de 4 semanas, ayudamos a 5.078 beneficiarios de DACA (en enero de 2018 esa cifra aumentó a 7.600). En septiembre y octubre de 2017, ayudamos a casi 7% de todos los que presentaron una solicitud a USCIS para renovar su DACA - y a 1 de cada 10 receptores de DACA que vivían en California.

Proporcionamos ayuda de emergencia a clientes con grandes necesidades: 89% de los solicitantes de ayuda para la cuota de DACA de 2017 procedían de familias con bajos ingresos

Reflejando el distribución nacional de todos los beneficiarios de DACAEn 2017, 57% de los clientes de MAF a los que atendimos se identifican como mujeres y el beneficiario típico de la ayuda de pago tenía 23 años. Alrededor de 89% de los beneficiarios procedían de familias con bajos ingresos¹; la renta media anual de los hogares era de $24.000 para un hogar de 4 personas.

Conozca a los beneficiarios de la cuota DACA 2017 de MAF:

Los beneficiarios de DACA atendidos procedían de 44 estados y eran originarios de 71 países:

 

Escuchar a la comunidad es crucial para un buen diseño del programa

A pesar de que el programa de asistencia para el pago de DACA fue limitado, sabíamos que queríamos seguir construyendo programas para apoyar a esta comunidad de beneficiarios de DACA y sus familias. Además de capturar los datos demográficos de cada cliente, realizamos una encuesta² -en inglés y en español- a los 5.078 solicitantes de asistencia para el pago de la cuota que aplicaron en 2017 para entender mejor sus necesidades emergentes.

Esta encuesta se basa en investigaciones anteriores y profundiza en las necesidades y aspiraciones financieras

Basándose en investigaciones anteriores sobre los beneficiarios de DACA realizadas por Tom Wong y Unidos soñamosNuestra encuesta fue diseñada para hacer preguntas a los solicitantes con el fin de conocer:

  • Cómo les ha ayudado recibir DACA
  • Cómo utilizaron nuestros encuestados la DACA para mantener a sus familias
  • Las principales preocupaciones financieras de los solicitantes para ellos y sus familias
  • Las aspiraciones personales, financieras y profesionales de nuestros encuestados
  • La experiencia de los solicitantes y su opinión sobre los diferentes aspectos del programa de MAF

Al final del periodo de dos semanas de encuesta, recibimos 447 respuestas, lo que supone un índice de respuesta del 8,8%. Alrededor de 6% de esas respuestas (26 respuestas) fueron en español.

En general, los encuestados coinciden con la población de solicitantes, con algunas excepciones. Al igual que en el caso de otras encuestas en línea de esta comunidadEn cuanto a las respuestas, recibimos un mayor porcentaje de respuestas de mujeres: 63% de las personas que respondieron a nuestra encuesta eran mujeres, en comparación con 57% de los clientes de MAF. También tendimos a recibir más respuestas de un grupo de edad ligeramente superior: 55% de las personas que respondieron a la encuesta tenían más de 23 años, frente a 45% de los clientes de MAF.

Compartir ideas significa utilizar las voces de la comunidad para hacer avanzar los servicios financieros

Esta encuesta nos ha proporcionado una gran cantidad de información sobre los solicitantes de nuestros programas: sus sueños y sus miedos. En las siguientes entradas del blog, compartiremos los puntos de vista que hemos escuchado y los datos que hemos recogido. También hemos utilizado los datos para informar nuestro propio trabajo. Nos complace compartir estas ideas como parte de nuestra estrategia continua de escuchar a las comunidades a las que servimos y compartir sus historias con los socios con los que trabajamos. En las próximas entradas del blog, podrá conocer más sobre cómo nuestros programas están satisfaciendo las necesidades que descubrimos a través de la investigación.

A partir de los datos de esta encuesta, lanzamos nuevos programas para ayudar a los clientes a acceder a un empleo de calidad, a pagar las tasas de solicitud relacionadas con la inmigración y a crear crédito y seguridad financiera.

 

¹ "Bajos ingresos" significa aquí que los ingresos del hogar del beneficiario están por debajo del 80% de los ingresos medios del área para los hogares del mismo tamaño en su condado. Los datos de la renta media del área proceden del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de 2017 base de datos.
² Realizamos la encuesta en octubre de 2017 con un instrumento de 12 preguntas que incluía ocho preguntas cerradas y cuatro abiertas. Enviamos un correo electrónico inicial a todos los clientes y un correo de seguimiento para recordar a los que no habían completado la encuesta.
Sólo informamos sobre estadísticamente significativo diferencias con al menos un tamaño medio del efecto.

MAF se presenta en Dreamforce


Una conversación con el director de producto e investigación de MAF, Jeremy Jacob, ofrece una visión entre bastidores de Dreamforce 2014

MAF ha tenido una larga y exitosa historia con Salesforce, tanto como socio comunitario como financiero, por lo que nos entusiasma participar en varias presentaciones en la conferencia Dreamforce de este año. Una de nuestras sesiones fue increíblemente especial, porque dimos una primera mirada pública a nuestra nueva plataforma de préstamos sociales basada en Salesforce.

Sin Salesforce, no habríamos podido crear la plataforma de préstamos sociales que facilita el acceso a los clientes de Lending Circle y agiliza la gestión de Lending Circle para nuestros socios. Salesforce es una parte integral del enfoque de red de MAF para escalar.

Hemos querido sacar algo de tiempo después de nuestra apretada agenda en Dreamforce para hablar con una de las personas que están detrás de esta increíble y única plataforma para conocer un poco más sobre cómo se forjó esta magnífica pieza de tecnología.

Después de que el polvo de Dreamforce se asentara, nos tomamos un momento para sentarnos con Jeremy Jacob, nuestro Director de Producto e Investigación, para conocer su opinión sobre la nueva Plataforma de Préstamos Sociales y cómo convertimos una idea en realidad.

¿Cómo empezamos a utilizar Salesforce?

En 2007, MAF recibió 10 licencias gratuitas de lo que, en aquel momento, era una empresa de CRM de rápido crecimiento. La subvención formaba parte del plan filantrópico 1:1:1 de esta empresa, que consistía en donar 1% de su producto, 1% de su capital y 1% de su tiempo. Desde el principio vimos el potencial de este sistema no sólo como una herramienta interna, sino como una plataforma completa para nuestros programas. Poco sabíamos entonces que la decisión de empezar a utilizar Salesforce el primer día nos llevaría por el camino en el que estamos hoy.

Mientras desarrollábamos nuestro sistema original, MAF 1.0, Salesforce también estaba desarrollando su producto. Lo que había comenzado como una herramienta de gestión de clientes se había convertido rápidamente en mucho más que eso. Se había convertido en una plataforma que permitía fácilmente a cualquier organización o empresa crear productos y sistemas personalizados con un grado increíble de flexibilidad y eficacia. Así que cuando empezamos a pensar en el siguiente paso para MAF, sabíamos exactamente dónde mirar primero.

¿Por qué hemos elegido Salesforce como núcleo de MAF 2.0?

Teníamos varios requisitos para la próxima versión de la plataforma de administración de préstamos de MAF. #1 era que tenía que ser mucho más que una simple plataforma de administración de préstamos. Necesitábamos construir un sistema que nos permitiera llevar de forma eficiente el Lending Circles a las comunidades de todo el país. Un sistema que nos permitiera atender a los clientes desde el momento en que oyeran hablar de Lending Circles hasta el último día de su préstamo. Y uno que fuera tan intuitivo que cualquier personal de nuestros proveedores asociados pudiera organizar un Círculo de Préstamos.

La increíble flexibilidad de la plataforma Force.com nos permitió crear un producto intuitivo y sin esfuerzo para todos los usuarios, desde nuestros clientes, pasando por nuestros proveedores asociados, hasta nuestro propio personal interno. Al basarnos en la plataforma, pudimos utilizar una combinación de soluciones y componentes listos para usar, como Conga, Docusign y el producto NEON de Cloud Lending, para construir un sistema que nos permitiera dar servicio fácilmente a cientos de préstamos sociales altamente personalizables al mes.

¿Qué nos permite hacer el nuevo sistema?

Como he dicho antes, necesitábamos que este sistema hiciera algo más que dar servicio a los préstamos sociales, ya habíamos desarrollado uno de ellos. Queríamos construir un sistema que abarcara todas las facetas del proceso de préstamo.

Nuestro nuevo centro para todo lo relacionado con Lending Circles, LendingCircles.orgpermite a los posibles clientes de Lending Circle localizar un proveedor de Lending Circle en su zona en su PC, teléfono móvil o tableta y, a continuación, presentar una solicitud. Al utilizar Docusign, Clicktools, Conga Composer y Everfi, podemos ofrecer educación financiera en línea junto con un proceso de inscripción sin papel.

Una vez que un solicitante presenta su solicitud, la Community Cloud nos ha permitido crear fácilmente una ventanilla única en la que nuestros proveedores asociados pueden gestionar a los solicitantes y formar Lending Circles. Al utilizar las páginas de VisualForce, podemos crear una forma intuitiva y accesible para que cualquier proveedor asociado pueda formar fácilmente Lending Circles y gestionar sus carteras de préstamos.

El uso de Salesforce también nos permite agilizar nuestros otros procesos empresariales, desde el marketing hasta la contabilidad financiera, lo que permite a nuestros equipos internos trabajar de forma más eficaz. Esto nos permitirá llevar Lending Circles a más y más clientes y socios en todo el país al menor coste posible.

Al elegir construir nuestra plataforma de préstamos sociales con Salesforce, pudimos construir un sistema que lleva a Lending Circles a comunidades de todo el país, ayudando a su vez a crear un mercado financiero justo para todas las familias trabajadoras.

Los préstamos sociales permiten un crédito asequible


¿Cómo ayudan los préstamos sociales a las personas a conseguir un mejor trato? Dándoles la oportunidad de aprovechar lo que tienen.

Como recién graduado de la universidad, sé que sólo porque Tener una puntuación de crédito no significa que sea buena. De hecho, muchos de mis compañeros y yo estamos aprendiendo que tener una buena puntuación de crédito se traduce en un ahorro directo en nuestros bolsillos cuando empezamos a pensar en financiar compras e inversiones más grandes. Resulta que la mayoría de los clientes de MAF que solicitan uno de nuestros préstamos sociales parten en realidad de puntuaciones crediticias mucho más bajas (o inexistentes) que el conjunto de la nación, lo que significa que si tienen acceso a los productos de préstamo están pagando mucho por ellos. Esto se debe a que, para las personas con puntuaciones de crédito bajas o historiales de crédito muy limitados, incluso un pequeño cambio positivo puede tener un gran impacto en los tipos de interés de líneas de crédito importantes, como préstamos para automóviles, hipotecas e incluso tarjetas de crédito.

La puntuación de crédito no sólo determina si te aprueban una tarjeta de crédito, sino también los intereses que pagas.

La mayoría de nuestros clientes comienzan con puntuaciones de crédito por debajo de la distribución nacional. Como podemos ver en el siguiente gráfico, la puntuación crediticia media de uno de nuestros miembros es de alrededor de 650, mientras que la mediana nacional está en algún lugar más cerca del 720. Esto se traduce en unos costes de préstamo mucho más elevados para nuestros participantes.

Nuestros programas incluyen tanto el acceso a préstamos sociales como la formación en gestión financiera, lo que ayuda a dar el primer paso para acceder a un crédito más asequible. A menudo se habla de la falta de crédito o de un crédito bajo en términos de falta de acceso. Es cierto que si no tienes una puntuación o tienes una puntuación muy baja no tendrás acceso al mismo tipo de productos financieros que los que tienen un historial establecido. Pero incluso si aquellos con crédito inexistente o pobre que hacer tienen acceso a estos productos pagarán bastante más por ellos. En la infografía que sigue a continuación he expuesto cuánto se espera que pagues por varios productos de préstamo en función de tu puntuación de crédito:

Al realizar pagos positivos en sus préstamos sociales, los participantes están mejorando su crédito paso a paso. Una puntuación crediticia más alta significa menores costes de endeudamiento. Si las personas trabajadoras con un crédito limitado o dañado quieren tener la oportunidad de evitar los tipos de interés por debajo de la media, el uso de productos financieros de bajo coste como un préstamo social, el pago puntual de los préstamos y el ahorro son excelentes puntos de partida.

Recuerda que el crédito responsable de bajo coste (como los préstamos sociales) crea prestatarios responsables y de buena reputación.

Pablo: Aspirante a cineasta

Después de participar en Lending Circles y en Educación Financiera, Pablo descubrió cómo navegar por el sistema financiero estadounidense

Cuando Pablo se trasladó a San Francisco hace 11 años desde Colombia, descubrió que el hecho de no tener deudas no significaba que lo tuviera fácil para construir una nueva vida. Pero sin un historial de crédito, no tenía puntuación. Después de unirse a un Lending Circle y de tomar clases de educación financiera en MAF, aprendió a navegar por el sistema financiero de Estados Unidos y que para mejorar su puntuación, tenía que asumir una deuda asequible y pagarla a tiempo. Utilizó su préstamo para pagar la universidad e invertir en su futura carrera. Estudiante de Ciencias Políticas y Periodismo, Pablo está trabajando en su primer largometraje sobre el proceso de clasificación para el Mundial de 2014 en Brasil.

"Mission Asset Fund me dio muy buenas herramientas para gestionar mi dinero".

"Mission Asset Fund me ha dado muy buenas herramientas para gestionar mi dinero. Llevo dos años sin tener que trabajar en un restaurante gracias a las cosas que he aprendido de Mission Asset Fund. He estado estudiando y he dedicado mi tiempo a terminar mi carrera".

Participante realmente entusiasta, Pablo siempre está reclutando a sus amigos para que se unan a Lending Circles y aprovechen la oportunidad de aprender más. También se ha unido a un Lending Circles para la Ciudadanía con MAF para financiar otro sueño: hacerse ciudadano.

Helen: una madre con un sueño

Helen llegó a Mission Asset Fund con un sueño: alquilar su propio apartamento

Helen es una madre soltera que llegó a Mission Asset Fund con un sueño: alquilar su propio apartamento. Inmigrante de Guatemala, Helen era una madre de dos niños pequeños que no tenía cuenta bancaria. Como no podía pagar la fianza y no tenía crédito, Helen se vio obligada a alquilar habitaciones en tres apartamentos diferentes a lo largo de un año. Algunos apartamentos estaban tan llenos que los pasillos se convertían en dormitorios. Estos apartamentos, llenos de humedad y moho, dejaron a la hija de Helen con una tos persistente.

Como no podía pagar la fianza y no tenía crédito, Helen se vio obligada a alquilar habitaciones en tres apartamentos diferentes a lo largo de un año.

Mientras trabajaba a tiempo parcial en organizaciones locales sin ánimo de lucro, Helen siguió buscando un apartamento estable para sus hijos. En mayo de 2011, se unió a un Lending Circle para construir su crédito y ahorrar para un depósito. La madre de Helen cayó inesperadamente enferma, por lo que Helen decidió enviar el dinero a su casa para ayudarla a operarse de la vista. Un año más tarde, con formación en gestión financiera y $4.100 en préstamos de creación de crédito a interés cero, una Helen surgió con una nueva puntuación de crédito de 673. Ahora, tiene su propio apartamento para su familia y sueños aún más grandes.

Verónica: Una restauradora visionaria

Verónica alcanzó su sueño de tener un restaurante tras participar en un Círculo de Préstamos.

Un inmigrante de México, Verónica llegó a Mission Asset Fund con el sueño de tener un restaurante para servir a sus favoritos de la Ciudad de México: gorditas, huitlacoche, huaraches, y el pozole. Con ingenio y ayuda de un programa local de incubación de empresarios de la alimentación, el negocio de Verónica pasó de ser un pequeño catering a un camión de comida ambulante. Incluso ganó un concurso de promotores para conseguir un nuevo local. Pero sin un puntaje de crédito, Verónica no pudo calificar para los préstamos comerciales que necesitaba para abastecer su nuevo restaurante.

Pero sin una puntuación de crédito, Verónica no podía optar a los préstamos empresariales que necesitaba para abastecer su nuevo restaurante.

Después de unirse al programa Lending Circles, Verónica pudo pagar su deuda e invertir en su negocio. Después de dos años de clases de finanzas y préstamos a interés cero para la creación de crédito, elevó su puntuación de crédito a 615. Esto le permitió obtener nuevas líneas de crédito de proveedores mayoristas para seguir invirtiendo en su negocio. Esto le permitió obtener nuevas líneas de crédito de proveedores mayoristas para seguir invirtiendo en su negocio. Ahora, Verónica tiene 20 empleados que trabajan con ella en su nuevo restaurante del condado de Marin, El Huarache Loco. Por favor, visite el nuevo restaurante de Verónica para disfrutar de su deliciosa comida.

Se publica la evaluación del programa Lending Circle


En MAF, lo que más nos importa es conocer el impacto de nuestro trabajo en las comunidades que utilizan nuestros productos.

A lo largo de los años, hemos visto pasar por nuestras puertas a cientos de personas que han estado al margen de la corriente financiera, buscando una forma de ayudarse a sí mismos a navegar por el mundo de las finanzas uniéndose a un Círculo de Préstamos. Aunque ser testigos de estas vidas transformadas por un Círculo de Préstamos nos ha hecho creer, a menudo ha sido difícil comunicar estos diversos impactos al mundo. Sabemos que un Círculo de Préstamos puede ayudar a la gente a alcanzar sus objetivos financieros, pero necesitábamos los números para demostrarlo. Por eso contamos con evaluadores independientes en Instituto César Chávez de la Universidad Estatal de San Francisco estudiar la il impacto de un Círculo de Préstamos en la mejora del crédito entre más de 600 participantes en cinco comunidades del Área de la Bahía durante dos años. Aprendimos que:

1) Combinar el programa Lending Circle con la educación financiera es un gran modelo para aumentar la capacidad financiera de los consumidores con bajos ingresos en todo el país.

  • Aumento medio de la puntuación de crédito después de Lending Circle: 168 puntos
  • Reducción media de la deuda por participante después del Círculo de Préstamos: $1,000 
  • Puntuación media de crédito después de Lending Circle: 603

2) Nuestro modelo de Círculo de Préstamos funciona con diferentes socios sin ánimo de lucro.

En su segundo informe, los investigadores descubrieron que el programa Lending Circle tiene resultados similares con una amplia gama de comunidades y organizaciones, incluidos los inmigrantes chinos recientes a los que se les ofrece el programa, aunque El Centro de Servicios para Recién Llegados Chinos  y la comunidad LGBT ofrecieron el programa a través de El Centro LGBT de SFdemostrando su gran atractivo.

  • Participar en la educación financiera aumenta la puntuación crediticia en un 27 puntos
  • Las organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro son un vehículo ideal para aplicar el programa Lending Circle

Con los resultados de estos dos informes, podemos comunicar eficazmente al mundo el impacto de nuestro trabajo. Por fin podemos demostrar que una pequeña idea que comenzó hace 5 años en la Misión puede marcar una gran diferencia en la vida financiera de las familias trabajadoras.

Si desea conocer más detalles, no deje de consultar el informe completots.

Un agradecimiento especial al Fundación Ford, Centro de Innovación de Servicios Financierosy Citi Desarrollo Comunitario ¡por apoyar nuestro trabajo!

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