Autor: Elena Fairley

Crecimiento de las comunidades Lending Circles con 7 nuevos socios

Durante más de una década, MAF ha desarrollado programas financieros basados en los puntos fuertes de las comunidades de bajos ingresos e inmigrantes. Con este espíritu, la firma de MAF Programa Lending Circles ayuda a las personas a crear y establecer un crédito, a ahorrar dinero y a alcanzar objetivos financieros personales.

Pero no nos quedamos ahí. Nos asociamos con organizaciones sin ánimo de lucro de todo el país para que más comunidades puedan acceder a todos los beneficios únicos de Lending Circles. En 2019, con el apoyo de la Fundación Wells Fargo, MAF lanzó la Campaña de las Comunidades Lending Circles en busca de organizaciones sin ánimo de lucro interesadas en asociarse con nosotros para llevar Lending Circles a sus comunidades.

Tuvimos la oportunidad de viajar y conectar con cientos de increíbles líderes sin ánimo de lucro en San Diego, Phoenix, Nueva York, Houston, Atlanta y Charlotte. 

"Construir un crédito es esencial para las personas que quieren escapar del ciclo de la pobreza. Pero la realidad es que millones de personas, debido a diversas circunstancias, siguen siendo invisibles al crédito y no tienen acceso a préstamos asequibles, tarjetas de crédito o medios para ahorrar para emergencias", dijo Darlene Goins, responsable de Filantropía de Salud Financiera de la Fundación Wells Fargo. "Ha sido un gran honor trabajar con Mission Asset Fund y estamos entusiasmados por ayudar a llevar Lending Circles a nuevas comunidades y aumentar el acceso a los préstamos sociales con interés cero y a la educación para ayudar a más personas a superar las barreras financieras y a crear riqueza."

En el camino, escuchamos innumerables historias sobre la inseguridad financiera generalizada y los complejos desafíos a los que las organizaciones sin fines de lucro se enfrentan cada día. Lo que más nos impresionó fue la inquebrantable dedicación a la comunidad: a pesar de las diferencias geográficas, de visión y de programación, los líderes de las organizaciones sin ánimo de lucro que conocimos compartían el compromiso de ayudar a los clientes con herramientas financieras seguras, pertinentes y eficaces. Y las realidades actuales del coronavirus y la crisis económica no han hecho más que profundizar en la necesidad de programas impactantes como el Lending Circles. 

Estamos encantados de anunciar que damos la bienvenida a 7 increíbles organizaciones sin ánimo de lucro a la Red Lending Circles: A New Leaf, Casa Familiar, Chinese Community Center, Common Wealth Charlotte, Neighborhood Ministries, Refugee Women's Network, y Empleos SER. A partir del 1 de octubre, esta nueva cohorte se sumergirá en un programa de formación Lending Circles de un mes de duración. Después de eso, van a empezar a hacer la divulgación de la comunidad y la formación de su primer Lending Circles. ¡Lea más sobre los nuevos proveedores de Lending Circles a continuación y manténgase en sintonía a través de los medios de comunicación social para las actualizaciones de sus lanzamientos de programas!

Una nueva hoja
Phoenix, AZ

A New Leaf trabaja para hacer frente a los problemas más difíciles de la comunidad de Phoenix Metro, como la falta de vivienda, la violencia doméstica, la pobreza y la salud mental. El Lending Circles se integrará en una amplia gama de programas a través de personal y voluntarios capacitados que facilitarán clases de educación en grupo, talleres y entrenamiento individual, como una herramienta para alcanzar los objetivos financieros y de construcción de activos.

Casa Familiar
San Diego, CA

Casa Familiar permite que la dignidad, el poder y el valor de las personas y las familias florezcan mejorando la calidad de vida a través de la educación, la defensa, la programación de servicios, el arte y la cultura, la vivienda y el desarrollo económico de la comunidad. Atienden a una comunidad predominantemente latina en el barrio de San Ysidrio. Casa Familiar planea integrar Lending Circles en su Centro de Oportunidades Financieras.

Centro de la Comunidad China
Houston, TX

El Chinese Community Center (CCC), una agencia de United Way, se fundó en 1979. Desde entonces, el CCC ha ampliado su programación para ofrecer servicios integrales, que abordan las necesidades de los residentes de Greater Houston de cualquier grupo racial o étnico y en cualquier etapa de la vida - desde la primera infancia hasta la edad de jubilación. CCC opera un Centro de Oportunidades Financieras y planea integrar Lending Circles con su programación de coaching financiero.

Common Wealth Charlotte
Charlotte, NC

La misión de Common Wealth Charlotte es apoyar a los asalariados de bajos ingresos para que alcancen mayores niveles de capacidad financiera, una menor dependencia de la asistencia financiera y, en última instancia, una mayor seguridad financiera. Persiguen estos objetivos con una educación financiera informada por el trauma (TIFE), estrategias y programas de creación de activos y riqueza, y acceso a servicios bancarios y financieros no predatorios. 

Ministerios de Vecindad
Phoenix, AZ

La misión de Neighborhood Ministries es romper el ciclo de la pobreza en el centro de Phoenix. Han ayudado a los residentes de Phoenix de bajos ingresos la transición de la pobreza a la autosuficiencia económica, proporcionando el desarrollo de la fuerza de trabajo, capacitación laboral y educación financiera desde 1982. Neighborhood Ministries planea integrar Lending Circles en su programa de desarrollo de la fuerza de trabajo.

Red de Mujeres Refugiadas 
Atlanta, GA

La Red de Mujeres Refugiadas (RWN) es una organización fundada por y para las mujeres refugiadas e inmigrantes. Durante más de 20 años, RWN ha trabajado para elevar las voces y el liderazgo de las mujeres en su país y en sus comunidades. El programa Lending Circles será un excelente complemento de su principal programa de capacitación económica, que apoya a sus clientes en la preparación para el empleo, el espíritu empresarial y la educación financiera, entre otras cosas.

Empleos SER
Houston, TX

SERJobs ayuda a personas de comunidades con bajos ingresos a transformar sus vidas a través del poder y el propósito del trabajo. A través de los cuatro servicios básicos de SER, a saber, la orientación profesional, la formación ocupacional, los servicios de empleo y la capacitación financiera, los clientes reciben apoyo, esperanza y la oportunidad de alcanzar sus objetivos profesionales y financieros. SER tiene previsto integrar el Lending Circles en sus servicios de formación profesional y de asesoramiento y estabilidad financiera.

Presentamos el nuevo programa de MAF: Programa de Préstamos LLC

Conocer a la comunidad donde está. En MAF, éste es uno de nuestros valores fundamentales. Buscamos constantemente formas de crear nuevos programas que eleven este principio. Por eso estamos encantados de lanzar nuestro Programa de préstamos de la LLCun programa que ofrecerá préstamos para la creación de créditos con interés cero para ayudar a los particulares a cubrir el coste de la formalización de su negocio como Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) en el estado de California.

¿Qué nos ha inspirado? 

A lo largo de los años, hemos recabado datos increíblemente reveladores de nuestra comunidad, que nos han permitido pensar de forma innovadora y crítica sobre cómo podemos seguir apoyando la seguridad financiera de las comunidades de inmigrantes y de bajos ingresos en un entorno político difícil. 

En 2018 se cumplió una década de ofrecer el programa Lending Circles en todo Estados Unidos. El pasado diciembre, nuestro laboratorio de I+D publicó un documento con 10 hallazgos o conclusiones de nuestros 10 años de servicio a la comunidad. Durante ese tiempo, más del 30% de todos nuestros clientes se declaran autónomos, propietarios de pequeñas empresas o contratistas, con una tasa de reembolso casi perfecta. Hasta la fecha, hemos financiado más de 11.000 préstamos, lo que significa que hemos apoyado a miles de empresarios de todo Estados Unidos ayudándoles a crear un crédito para tener acceso a mejores productos financieros, o proporcionándoles capital para iniciar o hacer crecer sus negocios. 

¿Por qué las sociedades anónimas?

Hemos creado un programa de préstamos para LLC porque creemos que la estructura empresarial de las LLC ofrece una forma flexible, segura y accesible de formalizar y crear una empresa. Dado que las LLC pueden registrarse con un número de la Seguridad Social (SSN) o con un número de identificación del contribuyente individual (ITIN), esta estructura empresarial es accesible para un mayor número de comunidades. Las mayores ventajas de ser propietario de una LLC son a) la protección de la responsabilidad personal y b) la protección de la privacidad personal. Esto significa que en el caso de una emergencia empresarial, los activos personales no asociados directamente con la LLC -como su casa, su coche y sus cuentas bancarias personales- no pueden utilizarse para cobrar las deudas u obligaciones de la empresa. También ayuda a proteger la privacidad individual, ya que los propietarios de la LLC no tienen que compartir el ITIN o el SSN personal con los proveedores. Al mismo tiempo, registrar una LLC puede ser una buena opción para los individuos que buscan aprovechar las ventajas fiscales que ofrece y añadir prestigio y profesionalidad a su práctica.

¿Cómo funciona el programa?

Las personas que deseen formalizar su negocio en California pueden pedir un préstamo sin intereses para cubrir el impuesto mínimo de franquicia de $800 que el Estado de California exige a todas las LLC que paguen poco después de registrar la LLC. El préstamo se devolverá en diez cuotas mensuales de $80, y se informará a las tres agencias de crédito para que los participantes también puedan crear su historial crediticio. El proceso y los requisitos para solicitar el préstamo son muy sencillos y fáciles de seguir. Para obtener más información sobre el programa y presentar su solicitud, por favor visite nuestro sitio web.

Una vez que haya completado todos los requisitos y la solicitud haya sido revisada y aprobada, le enviaremos por correo un cheque por el $800 a nombre de Franchise Tax Board.

¿Qué significa apoyar a los empresarios?

Sabemos que emprender un negocio puede ser abrumador y que en muchos casos requiere aprender nuevas habilidades y procesos. Además de proporcionar una financiación accesible y segura, queremos seguir creando recursos que nuestras comunidades puedan utilizar a lo largo de su trayectoria empresarial. En el último año, nos hemos asociado con expertos en la materia para desarrollar una serie de seminarios web sobre el autoempleo. Algunos de los temas tratados incluyen cómo navegar por la economía de los gigas y cómo establecer su LLC. (Vea la serie completa aquí)

Tanto si tienes una idea de negocio como si estás pensando en formalizar tu práctica, te animamos a que visites nuestra página de Préstamos LLC, donde podrás presentar tu solicitud de préstamo y acceder a recursos adicionales de educación financiera. Como siempre, no dude en envíenos un correo electrónico.

MAFista Spotlight: Samhita Collur

Samhita Collur ha desempeñado muchas funciones durante sus casi tres años en MAF. Oficialmente, ha sido gerente de éxito de socios y gerente de comunicaciones, pero también ha sido narradora, desarrolladora de contenidos para aplicaciones móviles, defensora de la comunidad, estratega de nuevos programas, copresidenta de un consejo asesor y amiga de muchos MAFistas. Ahora, va a estudiar derecho para aprender a defender a los miembros de la comunidad de nuevas maneras. Le pedimos que imparta su sabiduría antes de su último día en MAF.

¿Cómo describiría su experiencia en MAF?

En primer lugar, mi experiencia en MAF ha moldeado realmente la forma en que ahora pienso en el trabajo con una comunidad. Al principio me atrajo MAF por los valores de la organización: conocer, construir y respetar. A lo largo de mi experiencia en el equipo de programas, he visto cómo se llevan a cabo esos valores. Lo he visto en las personas que contrata MAF. Creo que contratamos a personas que son verdaderos líderes de la comunidad. Ves lo importante que es ver a esos líderes comunitarios al frente del trabajo. Lo que ha hecho que mi experiencia sea tan especial es ver las relaciones que el personal establece con la comunidad y la forma en que se aplican esos valores. Quiero llevarme esos valores a la facultad de Derecho, donde estaré en un entorno más académico y la comunidad puede sentirse a veces distante.

Has mencionado ver los valores de MAF en acción. ¿Tiene algún ejemplo de ello?

Una de las cosas que forman parte de nuestros valores es la confianza. Tenemos que ganarnos la confianza de nuestra comunidad. Un ejemplo que me viene a la mente son estas tres entradas de blog que escribí sobre los clientes de MAF: Connie, Boni y Rosa. Estas tres personas no se atrevían a contar sus historias. Pero confiaban en MAF. Boni confió en Diana, una asesora financiera. Connie tenía confianza con Doris, una gestora de éxito de clientes. Con Rosa la confianza que tenía con MAF se construyó a través del programa de becas DACA. Estos son sólo algunos ejemplos de cómo MAF se compromete e interactúa con la comunidad. Nunca hay que asumir que alguien está dispuesto a contar su historia. Las historias de las personas son complicadas, están llenas de altibajos. La gente quiere contar una historia precisa que muestre la resiliencia y las lecciones aprendidas. No una que sea superflua. Descubrí que hay una manera de escribir la historia de otra persona, y hacerlo en sus términos.

¿De qué está orgulloso?

Incluso jugar un pequeño papel en la campaña de DACA es algo de lo que estoy muy orgulloso. Eso realmente me hizo reflexionar sobre lo que quería hacer después. Me inspiró a seguir estudiando derecho como siguiente paso. Ver a este pequeño equipo cambiar de marcha y trabajar tan bien juntos para implementar esta iniciativa a gran escala. Durante este tiempo, observé lo que significa para MAF estar en la intersección de los servicios financieros y la inmigración. Acabamos siendo un punto de entrada o una puerta de acceso a otras cuestiones. Observar eso y ver cómo MAF seguía respondiendo a los mandatos judiciales que se dictaron tras la rescisión inicial me permitió reflexionar sobre cómo encajan los distintos enfoques. Fue un gran aprendizaje. MAF me permitió ver cómo diferentes organizaciones pueden trabajar juntas para hacer algo realmente grande. No puede ser sólo una organización. Lo vi evidenciado a través de nuestro modelo de asociación, la campaña DACA, y la asociación con organizaciones de servicios legales para las referencias.

También estoy orgulloso de formar parte del equipo de programas. He apreciado mucho las relaciones que he establecido con las organizaciones asociadas. Es realmente especial ver cómo adaptan el programa a su comunidad única. Socios como Harlem Congregations for Community Improvement (HCCI) que realmente encarnan lo que significa ser una organización comunitaria. Y todas las organizaciones con las que nos asociamos están muy arraigadas en la comunidad.

¿Qué es lo siguiente para usted?

Este otoño estudiaré derecho. Me he dado cuenta de que lo que más me gusta es comunicar y escribir. La idea de comunicarme con diferentes audiencias y tomar la información y encontrar la manera de contar una historia convincente. Espero poder desarrollar ese conjunto de habilidades. Quiero utilizar estos conocimientos jurídicos como otro conjunto de herramientas para seguir contando historias que apoyen y eleven a una amplia gama de comunidades. El derecho, al fin y al cabo, es una herramienta realmente poderosa que puede utilizarse de forma correcta o incorrecta dependiendo de quién cuente la historia. Quiero combinar el amor por la comunicación con ese conjunto de conocimientos para seguir haciendo este trabajo en un ámbito ligeramente diferente.

¿Qué va a echar de menos?

Quiero dar un toque de atención al personal de MAF. El equipo de programas es el mejor equipo con el que he trabajado. El hecho de ver que tenemos un conjunto diverso de perspectivas, y ver cómo eso se refleja en las conversaciones que tenemos como equipo. Cuando hacemos una lluvia de ideas, ver diferentes puntos de vista añade un elemento realmente único. Esto es algo que espero seguir obteniendo en la facultad de Derecho. Echaré de menos la dedicación del personal. La forma en que todos entienden el trabajo, y cómo se trabaja respetuosamente con la comunidad.

La historia de Pilar: Una oda a Prince y a la propiedad de la vivienda

Pilar celebra este año su primer aniversario como propietaria de una vivienda. Su casa es un lugar hermoso, acogedor y tranquilo en el sur de Minneapolis. Recuerda el hogar cálido y cariñoso que su madre creó para ella cuando era joven, y se siente orgullosa del hogar que ha podido crear para sí misma.

 

Pilar, una joven audaz y apasionada que creció en un pequeño pueblo de Minnesota, tenía con su madre una relación muy estrecha y se apoyaba mutuamente. 

La madre de Pilar luchaba por llegar a fin de mes como madre soltera con varios trabajos en fábricas. A pesar de las dificultades económicas, proporcionó a Pilar una infancia cálida y cariñosa. Se aseguró de que su hija tuviera todas las oportunidades posibles. Cuando Pilar mostró su pasión por la danza, su madre la apuntó a clases de ballet y la envió a una escuela de artes escénicas.

En el instituto, Pilar era animadora, bailarina y música. Nunca tuvo miedo de expresarse, desde compartir sus opiniones hasta vestirse como quería. Era una niña de los 80 que adoraba la película "Purple Rain" y al músico Prince. Vio paralelismos entre ella y Prince: ambos eran habitantes de Minnesota que nunca encajaron del todo y tenían sueños de llegar a lo más alto.

"Prince salió de la pobreza y fue capaz de lograr tanto con tan pocos recursos. Dio a la gente la esperanza de que ellos también podían lograrlo. Tuvo una gran influencia en mi vida, y escuché su música para superar los momentos difíciles".

Pilar trabajó duro y ganó una beca para asistir a la Universidad de St. Mary, lo que hizo que su madre se sintiera inmensamente orgullosa. 

Dedicó su vida profesional al servicio público, y finalmente se trasladó a las Ciudades Gemelas después de que le ofrecieran un puesto de trabajo en Project for Pride in Living (PPL). PPL es una galardonada organización sin ánimo de lucro de Minneapolis dedicada a capacitar a personas y familias de bajos ingresos para que sean autosuficientes. Pilar es ahora la cara de PPL. Trabaja en la recepción del Centro de Aprendizaje de PPL y es el primer punto de contacto para cualquier persona que entre por las puertas. A diario escucha historias personales íntimas.

"Siempre deseo que nuestros clientes sepan de lo que son capaces cuando entran por primera vez en la oficina. Cuando escucho las historias de las personas que llegan a PPL, entiendo sus historias y sus antecedentes. Me identifico con ellos. Esto es mucho más que un trabajo para mí: es una misión".

PPL tiene programas de empleo y formación, y celebra graduaciones para los participantes que completan sus programas. Es habitual que los graduados expresen su agradecimiento a Pilar en la ceremonia de graduación, diciendo que fueron sus ánimos y su cara sonriente los que les hicieron apuntarse y seguir adelante.

 

Pilar oyó hablar por primera vez de Lending Circles a través de Henry, un compañero del personal de un Proyecto para el Orgullo de Vivir. PPL comenzó a ofrecer Lending Circles en 2015 y, hasta ahora, han atendido a más de 40 clientes y han generado un volumen de préstamos de algo más de $13.000.

Henry la animó a inscribirse en un Círculo de Préstamos para que pudiera explicar mejor el programa a los posibles participantes y trabajar para alcanzar sus propios objetivos financieros. En aquel momento, Pilar no tenía ningún crédito; quería evitar las tarjetas de crédito porque había oído historias sobre personas que se endeudaban. Su única experiencia con el crédito eran sus préstamos estudiantiles, y esto no era suficiente para proporcionarle una puntuación de crédito.  

Se reunió con un asesor crediticio y, por primera vez, se dio cuenta de que ser propietaria de una vivienda estaba a su alcance siempre que pudiera mejorar su puntuación crediticia. Motivada por esta noticia, Pilar se inscribió en un Círculo de Préstamos. Su grupo decidió hacer una aportación mensual de $50, y se sintió más unida al grupo después de que cada miembro compartiera información sobre sus objetivos financieros. Cuando llegó el momento de que Pilar recibiera su préstamo, era finales de junio en Minnesota y el calor era sofocante. Utilizó los fondos de su préstamo para comprar una unidad de aire acondicionado que tanto necesitaba. Pilar vivía con su sueldo en ese momento, y no podría haber pagado la unidad sin los fondos de Lending Circle. No sólo fue un alivio para ella, sino también para sus dos perros -hermanos rescatados- que estaban sufriendo el calor. Describió los vídeos de educación financiera que acompañaron a su Lending Circle como "reveladores". Por primera vez, Pilar se sintió cómoda gestionando un presupuesto.

"Esto puede parecer una locura, pero sinceramente no sabía que tenía que pagar mis facturas a tiempo".

 

Pilar es ahora una orgullosa propietaria. "Si no fuera por el Círculo de Préstamos y la reunión con Henry, no habría creído que fuera posible", dice al recordar el proceso. Todo el comportamiento de Pilar se ilumina cuando habla de su casa. Describe la casa como un lugar que "me permite ser quien quiero ser". Después de un día estresante en el trabajo, es un respiro maravilloso".

Pero hay una ventaja adicional para Pilar. Su casa está justo al lado de una casa muy especial -conocida como la "casa de Purple Rain" por los lugareños-, la casa que apareció en la icónica película de 1984 protagonizada por Prince.

Pilar sabe que la compra de su casa estaba predestinada. En el primer aniversario del fallecimiento de Prince, los fans se volcaron en su barrio bajo la lluvia y se congregaron en la casa de Purple Rain. Aunque Pilar nunca acabó siendo vecina de Prince, sigue sintiendo la magia de su presencia y su legado en su barrio. Riendo, dice: "por la noche, creo que veo luces púrpuras que salen del sótano. Es realmente algo".

Sobre el tema de la propiedad de la vivienda, Pilar dice: "Pensé que no era posible. Así que sepa que es posible, independientemente de dónde se encuentre".

Lending Circles en el Brown Boi Project


Crear crédito y confianza en las comunidades de color LGBTQ

La primera experiencia de Carla con un círculo de préstamo se produjo mucho antes de que empezara a trabajar con Brown Boi Project, y mucho antes de que oyera hablar de MAF.Los conocía como "cundinas", y los encontró por primera vez en la fábrica de ropa de Los Ángeles donde empezó a trabajar cuando era adolescente.

Ella y sus compañeros de trabajo formaron la cundina para apoyarse mutuamente en el ahorro. Cada uno de ellos acordó hacer una contribución semanal de $100.

No era una cantidad fácil de ahorrar. Carla trabajaba horas extras para asegurarse de poder hacer cada pago. Al final, ahorró suficiente dinero con la cundina para financiar un viaje a México, donde vivía gran parte de su familia.

Carla había aceptado el trabajo en la fábrica sabiendo que su objetivo final era continuar su educación, y pronto se matriculó en clases nocturnas en un colegio comunitario local.

El dinero era escaso y las clases eran caras, así que se endeudó mucho para financiar sus estudios. No se dio cuenta de que podría haber tenido derecho a una ayuda financiera.

Poco después de empezar sus estudios, Carla sufrió una lesión de espalda en el trabajo. Sus empleadores dejaron de darle horas, y finalmente pasó a tener una discapacidad y a ser estudiante a tiempo completo. Se trasladó a la Universidad de Santa Cruz y un profesor la ayudó a solicitar ayuda financiera. A Carla le encantaban sus cursos de Estudios Feministas y Sociología, pero el peso de su creciente deuda la acechaba. Comenzó a eludir las llamadas de los cobradores. Se las arregló así durante años.

Se sumió en una espiral de deudas. Su sólida puntuación crediticia de 720 se desplomó, cayendo por debajo de 500.

De Cundinas a Lending Circles

Poco después de graduarse en la universidad, Carla se encontró con un anuncio de trabajo con Proyecto Brown BoiUna organización sin ánimo de lucro de Oakland que reúne a mujeres de centro masculino, hombres, personas de dos espíritus, hombres trans y aliados para cambiar la forma en que las comunidades de color hablan sobre el género.

Lo supo enseguida: este trabajo era para ella. La misión y los valores de Brown Boi coincidían con su propia identidad y experiencia. Se presentó sin dudarlo. La competencia era enorme, con más de 80 candidatos compitiendo por el puesto. Pero Carla tenía razón en cuanto a su idoneidad para el puesto. Como ella misma dice, ella y el personal de Brown Boi "lo hicieron bien".

Había conseguido el trabajo de sus sueños. Pero sus deudas y su crédito dañado seguían limitándola.

Le costó encontrar una vivienda en Oakland que aceptara su baja puntuación de crédito. Afortunadamente, Carla tenía un amigo que la ayudó a encontrar un apartamento. Pero sin tarjeta de crédito, no podía permitirse amueblar su nueva casa.

"Todas esas cosas son tan emocionalmente agotadoras y estresantes. Me sentía deprimido. Tu puntuación de crédito casi puede sentirse unida a tu propio valor".

Fue en Brown Boi donde Carla conoció el programa Lending Circles que gestiona MAF. Estaba familiarizada con el concepto por su experiencia anterior con las cundinas. La promesa de mejorar su puntuación de crédito mediante la participación le levantó el ánimo: empezó a imaginar el alivio que sentiría si su vida dejara de estar controlada por las deudas, si sus opciones dejaran de estar limitadas por su puntuación de crédito. Después de tantos años de exclusión financiera, Carla apreció que Lending Circles estuviera abierto a ella independientemente de su puntuación de crédito.

Carla aportó a su Círculo de Préstamos la misma disciplina y dedicación que había aportado a la cundina años atrás. Después de Brown Boi se convirtió en proveedor oficial de Lending CirclesCarla aprovechó la oportunidad para convertirse en la principal organizadora del personal del programa.

Carla terminó su Lending Circle con 100% de pagos puntuales. Pagó su deuda e incluso consiguió acumular ahorros.

Pero, a pesar de su perfecto historial, le ponía nerviosa comprobar su puntuación de crédito. Había llegado a equiparar la puntuación de crédito con sentirse desanimada, desalentada y atascada.

Durante casi un mes después de terminar el Lending Circle, Carla retrasó la comprobación de su crédito. El mismo mes que Carla terminó su Lending Circle, fue invitada a asistir a una cumbre para innovadores de color en la Casa Blanca. Se llevó a sí misma de compras de trajes, reconfortada por el hecho de que ahora tenía suficientes ahorros para cubrir los gastos.

Carla encontró el traje perfecto: un traje gris con una corbata roja. En la caja registradora, la cajera le ofreció una solicitud de tarjeta de crédito de la tienda. Carla estaba acostumbrada a rechazar estas ofertas, sabiendo que probablemente no cumpliría los requisitos. Pero esta vez, la solicitó.

Y para su sorpresa, se clasificó.

"¡Me clasifiqué en un límite de $500! Me quedé súper sorprendido. Dije, espera... ¿Qué? ¡¿Me clasifico?!".

Animada por esta noticia, Carla se animó a comprobar su puntuación de crédito. Lo comprobó: había subido 100 puntos hasta los 650.

Pagó la tarjeta de crédito de la tienda y solicitó otra tarjeta que ofrecía millas de avión. Una vez más, la aprobaron, esta vez con un límite de $5000. Su próximo objetivo es ahorrar suficiente dinero para llevar a su madre a Europa el año que viene.

Qué nos depara el futuro

La estabilidad financiera ha transformado la visión de la vida de Carla.

"Voy a ser realista", dice. "Me siento bien. Tengo una tarjeta de crédito en caso de emergencia. Me estresa menos saber que cuando necesito el dinero, está ahí". Y añade: "Me siento más asentada en la tierra, como si mi vida volviera a estar en orden".

Carla se siente apasionada por iniciar más Lending Circles y fomentar más conversaciones abiertas sobre la exclusión financiera con las personas de color en la comunidad LGBTQ:

"Hay mucha vergüenza. A menudo es tabú hablar de las luchas financieras en nuestra comunidad... A veces pensamos que no tenemos este tipo de problemas, pero los tenemos."

Ahora mantiene sus gastos por debajo del 25% de su límite de crédito y paga el saldo completo de sus tarjetas cada mes. Estas habilidades son prácticas, pero tienen un significado mayor para Carla. Considera que la educación financiera es una forma poderosa de dominar un sistema económico que tan a menudo excluye y perjudica a las personas de color y a los miembros de la comunidad LGBTQ.

"Nadie nos ha enseñado a jugar a este juego", explica Carla. "Pero con los módulos de educación financiera, aprendemos las reglas".

Llevar el aprendizaje financiero más allá del aula


Lending Circles completa la experiencia de la Academia de Teoría del Juego

La amistad de Jasmine y Pasha comenzó durante la infancia, cuando las dos niñas eran compañeras de la escuela primaria. Con el tiempo fueron asignadas a diferentes escuelas secundarias y perdieron el contacto. Pero las dos jóvenes compartían un profundo compromiso con su educación y su futuro. Fue esta cualidad la que las reunió y la que finalmente las llevó a unirse a El primer Círculo de Préstamos de la Academia de Teoría de Juegos.

Su reencuentro fue inesperado y no planificado. En 2015, cuando Jasmine y Pasha estaban en su último año de estudios en dos institutos diferentes de Oakland, ambos se inscribieron en "Haz que tus decisiones cuenten", una clase sobre toma de decisiones financieras con la organización sin ánimo de lucro de Oakland Academia de Teoría de Juegos (GTA). Reanudaron su amistad como si no hubiera pasado el tiempo e iniciaron viajes de aprendizaje paralelos que les prepararían para la seguridad financiera de por vida.

La misión de la GTA es dotar a los jóvenes de la capacidad de tomar decisiones y de las oportunidades económicas necesarias para alcanzar la estabilidad financiera en la edad adulta. En "Haz que tus decisiones cuenten", Jasmine y Pasha practicaron la ralentización de su proceso de toma de decisiones y consideraron cuidadosamente los pros y los contras de cada paso. Cultivaron el hábito de hacer una pausa antes de actuar y considerar las preguntas: "¿Qué es lo que más me conviene? ¿Y qué necesito saber antes de decidir?".

Jasmine y Pasha sabían que estos conocimientos les ayudarían enormemente a tomar decisiones importantes en el futuro, como seleccionar el mejor banco o hacer un plan para pagar la universidad. Pero una de las claves del éxito de Jasmine y Pasha -y de su compromiso continuo con la GTA- fue la oportunidad de poner en práctica sus recién adquiridos conocimientos financieros. Lo hicieron primero a través del programa de prácticas de la GTA, y finalmente a través de Lending Circles.

Después de completar Haz que tus decisiones cuenten, tanto Jasmine como Pasha se convirtieron en pasantes de Granja WOWEl programa de agricultura urbana y negocios de la GTA. Estaban ansiosos por tener la oportunidad de aplicar sus nuevos conocimientos a un negocio real. Y a nivel práctico, ambos necesitaban la experiencia laboral.

Pasha habló del valor de aprender y hacer:

"Al recibir las nóminas de GTA, experimentamos cómo ahorrarlas, presupuestarlas, sacar $40 cada vez que recibes un cheque. Puedes hablar de lo que dices y hacer lo que dices".

Jasmine y Pasha terminaron con éxito sus prácticas y se graduaron en el instituto. Pero su aprendizaje no terminó: ambas se inscribieron inmediatamente en el "Curso acelerado de preparación para el empleo" de GTA. Mientras que muchos jóvenes adultos que no van directamente a la universidad se ven atrapados en una red caótica de actividades desconectadas o estancadas, estas dos impresionantes jóvenes se negaron a perder el foco. Siguieron comprometidas con sus objetivos y aprovecharon todo lo que la GTA les ofrecía.

Jasmine y Pasha se mostraron escépticos con el Lending Circles cuando el programa comenzó en la GTA. A Jasmine, por ejemplo, le inquietaba el énfasis en el crédito. La única forma que conocía de crear crédito era con una tarjeta de crédito, y ella pensaba que las tarjetas de crédito eran arriesgadas para los jóvenes sin ingresos estables.

Pero Lending Circles le proporcionó una forma de crear crédito en la que confiaba. Describió su comodidad con el programa: "No tienes que preocuparte por sobrepasar tu límite de crédito, ya que siempre es una cantidad fija". Pasha también desconfiaba de las tarjetas de crédito. Pero, al mismo tiempo, reconoció que no tener una puntuación de crédito sería un obstáculo:

"Necesitas una puntuación de crédito para conseguir un coche, para hacer muchas cosas. Cuando cumples 18 años y estás a punto de ir a la universidad, todos los bancos te envían ofertas de tarjetas de crédito y a veces la TAE es muy alta y eso te puede fastidiar."

Para muchos adultos jóvenes sin mucha experiencia con las transacciones financieras formales, el compromiso de Lending Circles puede parecer intimidante (¡un pago mensual regular!) y su valor abstracto (puntuación de crédito, ¿qué?). Pero Pasha y Jasmine se apoyaron en su sólida base de educación financiera para considerar los beneficios del programa. Y lo que es más importante, habían construido una relación de confianza con la GTA a lo largo de su participación en los programas. Así que se arriesgaron y se unieron a un Círculo de Préstamos.

El programa fue un éxito. Tanto Jasmine como Pasha empezaron sin ningún tipo de historial crediticio, lo que no es raro entre los jóvenes de 18 años. Ahora cada uno de ellos tiene una puntuación de crédito superior a 650, lo que supone 30 puntos más que la media de los millennials.

Pero un Círculo de Préstamos es más que una herramienta de creación de crédito, es como un curso intensivo de gestión del dinero: los participantes tienen que ahorrar para un objetivo, devolver un préstamo, planificar el futuro y gestionar las transacciones de pago automático.

Gracias a Lending Circles, Jasmine y Pasha no tienen que aprender sobre el crédito de la manera común: cometiendo errores que son difíciles de revertir. Han podido construir su crédito de forma segura y, con él, sentar las bases de un futuro de seguridad financiera.

El objetivo último de la Academia de Teoría del Juego es dotar a los jóvenes de los conocimientos y la confianza que necesitan para tomar decisiones financieras que a menudo son desconcertantes y de alto riesgo.

Lending Circles sigue ganando adeptos entre los jóvenes del GTA. Pero en poco tiempo, el programa ya ha recorrido un largo camino para profundizar en los servicios de capacidad financiera de la organización. Los módulos de educación financiera de la GTA exponen a los jóvenes a temas que no aprenden en la escuela, y Lending Circles les da la oportunidad de poner en práctica lo que aprenden.

Jasmine estudia ahora Matemáticas en el Chabot College, trabaja en un popular restaurante del Uptown de Oakland y hace prácticas con un contable. Pasha tiene un papel en asuntos comunitarios con una empresa de construcción y estudia en el Merritt College. Se están graduando de la Academia de Teoría de Juegos con lo que todo adulto joven necesita y merece: fuertes habilidades en la toma de decisiones financieras y estratégicas, una amplia formación de preparación para el trabajo, una sólida experiencia laboral y una fantástica puntuación de crédito.

Como la mayoría de nosotros, no saben exactamente qué es lo que sigue. Pero están bien preparados para lo que sea.

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Jasmin Dial, la autora de este post, dirigió la participación de los estudiantes en la Game Theory Academy de 2014 a 2016, incluyendo el lanzamiento y la implementación de Lending Circles. Es licenciada por la Universidad de California en Berkeley y actualmente estudia Políticas Públicas en la Universidad de Chicago.

Reforzar la voz de nuestra red de socios Lending Circles


El primer Consejo Consultivo de Socios de MAF ofrecerá una interesante oportunidad para aprovechar los conocimientos de nuestra red de socios

Desde nuestros primeros años sirviendo a las familias del Distrito de la Misión, creímos que Lending Circles podía beneficiar a las comunidades más allá de nuestro barrio de San Francisco. Sabiendo que las organizaciones con profundos lazos con sus comunidades están mejor equipadas para servir a los clientes locales, nos propusimos asociarnos con otras organizaciones sin ánimo de lucro, primero en el Área de la Bahía, luego en toda California y - eventualmente - en el país. Mirando hacia atrás, es difícil creer lo rápido que se hizo realidad esta visión: la Red Lending Circles cuenta ahora con 50 socios y sigue creciendo.

Sabemos que el crecimiento conlleva grandes oportunidades. Como medio para fortalecer y profundizar la experiencia de ser un proveedor de Lending Circles, nos enorgullece anunciar que hemos formado un Consejo Asesor de Socios.

Los miembros de este Consejo Asesor de Socios (o, como nos gusta llamarlo, PAC) ofrecerán su visión, inteligencia y experiencia sobre el terreno de ser un proveedor de Lending Circles. Proporcionarán asesoramiento y pensamiento estratégico, todo ello en un esfuerzo por elevar y fortalecer la Red Lending Circles. También desempeñarán un papel decisivo en la planificación y organización de la Cumbre Lending Circlesuna convocatoria nacional de proveedores de Lending Circles y otros expertos
en campos relacionados.

Entonces, ¿a quiénes hemos seleccionado? Ocho destacados miembros del personal de las organizaciones asociadas que ofrecen Lending Circles. Estos ocho miembros del PAC representan la diversidad de la red Lending Circles en lo que respecta a la ubicación geográfica en los EE.UU., las comunidades atendidas, el tamaño de la organización y la experiencia.

  • Jorge Blandón, Vicepresidente de FII-National en Family Independence Initiative en Oakland, CA
  • Leisa Boswell, especialista en servicios financieros del Centro Comunitario LGBT de San Francisco, CA
  • Madeline Cruz, entrenadora financiera senior en el Proyecto Resurrección en Chicago, IL
  • Rob LaJoie, Director del Programa de Capacitación Financiera de Peninsula Family Services en San Mateo, CA
  • Gricelda Montes, coordinadora de los programas de creación de activos de El Centro de la Raza en Seattle, WA
  • Judy Elling Pryzbilla, coordinadora de la comunidad en Southwest Minnesota Housing Partnership en Slayton, MN
  • Paola Torres, coordinadora del programa de pequeñas empresas de Northern Virginia Family Services en Falls Church, VA
  • Alejandro Valenzuela Jr, Gerente de Servicios de Empoderamiento Financiero en CLUES - Comunidades Latinas Unidas En Servicio en Minneapolis, MN
Copresidente del PAC, Leisa Bowell

Esto es lo que dice la copresidenta, Leisa Bowell, sobre su incorporación al PAC:

"En mi trabajo en el Centro LGBT de San Francisco, uno de nuestros objetivos es crear un mundo más equitativo, por lo que el programa Lending Circle es tan importante para nosotros. Me interesa que este programa crezca, no sólo en el Centro, sino también en las distintas comunidades LGBTQ de todo el país. Creo que unirme al Consejo Asesor de Socios me permitirá ayudar a que ese crecimiento se haga realidad".

La primera reunión de la PAC tuvo lugar el 29 de abril y permitió a los miembros de la PAC conocerse entre sí y conocer el grupo al que acaban de unirse. Aprendimos datos divertidos sobre los miembros del PAC y descubrimos que tenemos un grupo con mucho talento. Madeline sabe algo de árabe, Jorge formó parte de un dúo de poesía que actuó en el metro de Nueva York, y a Paola le encanta bailar y ha formado parte de un grupo musical. El grupo ofreció algunos comentarios perspicaces sobre la próxima Cumbre Lending Circles de MAF, y se comprometió con nuestro equipo de tecnología para aprender más sobre los nuevos desarrollos tecnológicos en el horizonte.

Estamos tremendamente agradecidos de que estos miembros del PAC hayan dado un paso adelante para hacer que la Red Lending Circles sea aún mejor. Su visión de la experiencia sobre el terreno de ser un proveedor de Lending Circles es inestimable para nosotros, y ayudará a guiar la dirección de MAF en los próximos años.

El poder de la comunidad: Ampliando las oportunidades para los inmigrantes AAPI


Una comunidad de organizaciones sin ánimo de lucro está fomentando la capacidad financiera de los inmigrantes asiático-americanos y de las islas del Pacífico (AAPI) en todo el país.

Cuando se reúnen familias, amigos y vecinos para ayudarse mutuamente a alcanzar sus sueños financieros comunes, se está aprovechando el poder de la comunidad. Esta práctica de prestar y pedir prestado dinero en grupos familiares o sociales - una práctica que inspiró el Lending Circles es común en comunidades de todo el mundo.

La esencia de Lending Circles es la comunidad.

Hoy destacamos uno en particular: un grupo único de socios que ofrecen Lending Circles a los inmigrantes asiáticos americanos y de las islas del Pacífico (AAPI) en todo Estados Unidos. En Filipinas, la práctica se conoce como paluwaganen algunas partes de China, se llama hui. Con tradiciones como éstas, muchos inmigrantes de la AAPI están familiarizados con el Lending Circles como fuente de ahorro y crédito.

En muchas partes de Asia, los Lending Circles son una tradición milenaria.

Lo que a menudo se desconoce es el complicado mercado financiero que se descubre al llegar a Estados Unidos. Esto tiene un precio real: 10% de los AAPI no tienen cuentas bancarias y muchos más están "infrabancarizados", lo que significa que deben recurrir a servicios financieros marginales como prestamistas de día de pago y cambiadores de cheques. Según el Encuesta de la FDIC de 2013 sobre los hogares no bancarizados y no bancarizadosEl 19% de los asiático-americanos y el 27% de los isleños del Pacífico recurren a servicios complementarios para satisfacer sus necesidades financieras.

Para salvar la brecha entre el mercado financiero moderno y las tradiciones culturales como paluwagan y huiEn este sentido, podemos adaptar el Lending Circles a las necesidades específicas de las comunidades AAPI.

Podemos empezar por encontrarnos con los inmigrantes AAPI donde están, en sus condiciones.

Con este espíritu, ofrecemos acuerdos de préstamo en siete idiomas asiáticos: chino, birmano, nepalí, vietnamita, coreano, bengalí y hmong. Pero esto es sólo el principio. También podemos abrir las soluciones, para que otras organizaciones sin ánimo de lucro puedan aprovechar las lecciones que hemos aprendido en San Francisco y llevarlas a ciudades de todo el país.

No hay dos comunidades iguales. Y las organizaciones locales son las que mejor saben cómo adaptar sus servicios a las necesidades de sus clientes.

Por eso las organizaciones sin ánimo de lucro de todo el país están adaptando el Lending Circles a sus comunidades locales.

Por ejemplo, Asian Services In Action (ASIA). Este proveedor de Lending Circles de Cleveland, OH, ofrece servicios sociales culturalmente relevantes a inmigrantes y refugiados nepalíes y birmanos, muchos de los cuales no conocen el concepto de puntuación de crédito hasta que están preparados para comprar un coche, alquilar una casa o iniciar un negocio.

A través de Lending Circles, estos clientes pueden crear un crédito con personas que hablan su lengua materna, a menudo sus amigos y vecinos. Este sistema de apoyo mutuo proporciona una sensación de seguridad que diferencia a Lending Circles de otros modelos de préstamo. Incluso puede ayudar a los refugiados a construir una nueva comunidad en los Estados Unidos después de dejar sus países de origen.

"Me encanta ver cómo se iluminan los ojos de nuestros clientes cuando les explico el modelo del Círculo de Préstamos", dice Lucy Pyeatt, del Centro Comunitario Chino (CCC).

"'¡Sí, lo sabemos!', suelen responder". Muchos de los clientes de Lucy están íntimamente familiarizados con el concepto de Lending Circles: "Han participado en ellos de manera informal con familiares y amigos durante años, y se sienten muy aliviados de tener un producto en el que ya confían. Sienten que se respeta su patrimonio y sus modelos de seguridad financiera. Es un gran puente para ellos".

Al basarse en sus tradiciones y adaptarse a sus necesidades, Lending Circles pone el poder en manos de las propias comunidades. Nuestras asociaciones con organizaciones como ASIA y CCC son el verdadero motor que impulsa el éxito de Lending Circles, para que los líderes locales puedan crear soluciones locales.

Todo empezó con una colaboración entre MAF y National CAPACD.

CAPACD nacional es un grupo de defensa con la misión de mejorar la calidad de vida de los AAPI con bajos ingresos. Hace dos años, MAF unió fuerzas con National CAPACD para poner en marcha un proyecto de capacidad financiera con ocho organizaciones que prestan servicios a los AAPI:

Juntos, nos propusimos responder a una pregunta: ¿Podemos mejorar la capacidad financiera de los nuevos inmigrantes incorporando el programa Lending Circles y la educación financiera a los recursos de inmigración que ofrecen las organizaciones comunitarias? Nuestros nuevos socios empezaron a combinar servicios tradicionales como clases de idiomas, educación para la ciudadanía y formación laboral con nuestro innovador programa Lending Circles y el asesoramiento financiero.

En sólo dos años, la cohorte nacional del CAPACD ha formado 56 Lending Circles, con 344 participantes.

Es increíble pensar que estos participantes han generado más de $150.000 en volumen de préstamos, todo ello gracias a los préstamos y a los préstamos con sus compañeros. Y la tasa de reembolso es asombrosamente alta: más de 99%. Esto significa que los participantes están abriendo cuentas corrientes, estableciendo puntuaciones de crédito y entrando en la corriente financiera por primera vez.

Algunos han podido alquilar apartamentos. Otras han utilizado el Lending Circles como fuente de apoyo entre iguales en un nuevo país. Y para muchas mujeres que se han trasladado a Estados Unidos para reunirse con sus maridos, Lending Circles les ofrece la oportunidad de ejercer su independencia económica.

Después de dos años de éxitos, estamos muy contentos de seguir trabajando con este impresionante grupo de organizaciones al servicio de la AAPI.

Nuestros socios tienen planes ambiciosos para profundizar en su Lending Circles y llevarlos a más inmigrantes trabajadores de todo el país. Y tenemos planes propios para fortalecer nuestra red forjando nuevas relaciones y mejorando nuestras herramientas de colaboración con los socios, como nuestra plataforma de intercambio de conocimientos en línea "Comunidades Lending Circles".

Sabemos que la clave del éxito reside en el poder de la comunidad. Por eso trabajamos con nuestros socios para crear recursos aún más sólidos para nuestros clientes de Lending Circles, que, a su vez, trabajan juntos para apoyarse mutuamente en su crecimiento.

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