Autor: Préstamo8

Amor y dinero


El profesor de sociología de Yale, Fred Wherry, explica cómo el dinero puede complicar el amor.

Lo que hace que la vida merezca ser vivida también la hace más difícil de navegar: El amor.

Amamos a nuestras familias, a nuestros vecinos y a nuestros lugares de culto. Donde está nuestro amor, está también nuestro tesoro. Cuando nace un bebé, compramos regalos. Cuando un padre cae enfermo, pagamos las facturas médicas; cuando un hijo es el primero en ir a la universidad, las facturas de la matrícula; cuando una familia sueña con tener su propia casa, un gran pago inicial.

La letra pequeña del amor

El amor tiene un coste. Estos costes se han descrito positivamente como "levantar mientras subimos" y negativamente como "cangrejos en un barril tirando unos de otros hacia abajo". En su versión positiva, cuando a un miembro de la familia le va bien, puede compartir información, servir de modelo y, a veces, proporcionar ayuda material a otros miembros de la familia o a personas de su comunidad que se esfuerzan por tener una vida mejor. En su versión negativa, el amor crea la obligación de ayudar a los necesitados, y éstos saben que se les puede persuadir de que renuncien a lo que tanto les ha costado conseguir para ayudarles.

En un estudio ampliamente citado sobre cómo las personas utilizan sus redes de parentesco y amistad para satisfacer sus necesidades en un barrio de bajos ingresos, Carol Stack cuenta la historia de una familia que recibió una suma inesperada que pretendía utilizar para el pago inicial de una casa. La buena noticia viajó rápidamente a través de sus redes de parentesco, y empezaron a llegar solicitudes de ayuda monetaria. El pago inicial desapareció; la familia aspirante fue arrastrada de nuevo al barril metafórico.

La forma en que el amor afecta al dinero depende del tipo de ayudas externas de que dispongan las familias que intentan llegar a fin de mes.

Las familias pobres y de ingresos medios de color tienen más probabilidades de que sus padres carezcan de ahorros adecuados para la jubilación. Cuando sus padres tienen problemas económicos porque la casa necesita un tejado nuevo, una muela infectada requiere una endodoncia, el seguro no paga el 15% de los costes del tratamiento del cáncer o el motor del coche ha caducado, son los hijos los que tienen que ayudarles. Mil dólares aquí o allá pueden devastar un presupuesto en el que los recortes de cupones y las horas extras trabajadas siguen significando que a estas familias les faltan unos cuantos cheques para el desahucio.

Esta visión del amor y el dinero va en contra de la narrativa popular del consumidor impulsivo que gasta libremente en frivolidades. En abril, el sociólogo Joseph Cohen publicó su análisis de los ingresos y patrones de gasto de los hogares a partir de los datos de 2011 de la Encuesta de Gastos de los Consumidores (CEX) de la Oficina de Estadísticas Laborales. Descubrió que los ingresos no han subido tan rápido como los precios de los bienes y servicios básicos. Las familias con ingresos estancados o a la baja gastaban más en lo básico: educación, cuidado de los niños, atención sanitaria, gastos de transporte y pagos de la hipoteca. El gasto en televisión, ordenadores y muchos otros productos no esenciales disminuyó[1]. En otras palabras, a la hora de asegurar el futuro educativo de sus hijos, cuidar la salud de sus seres queridos o asegurar una vivienda en propiedad, los hogares experimentaron la fragilidad de sus finanzas.

Un amor que dura

Las familias que sueñan con ser propietarias de una vivienda aprenden de primera mano el valor del amor; los hermanos o padres que les ayudan, sus costes. Una pareja puede ser capaz de hacer los pagos mensuales de una hipoteca, pero sus expedientes de crédito son demasiado finos o sus ahorros demasiado bajos para poder optar a ella. Puede que necesiten que un hermano firme conjuntamente el préstamo, alguien que se preocupe por ellos y esté dispuesto a invertir en la seguridad de su familia. Si no hay otras formas de aumentar la puntuación crediticia de los solicitantes o de apuntalar los ahorros, obligar a un miembro de la familia a incurrir en más riesgos parece ser la única respuesta.

Pero hay otras maneras. En lugar de denunciar los efectos negativos del amor, ¿por qué no movilizar las relaciones afectivas para promover la seguridad económica? Ha sido (y puede ser). El amor.

[1] Joseph N. Cohen, "The Myth of America's 'Culture of Consumption': La política puede ayudar a impulsar las finanzas de los hogares estadounidenses". Revista de Cultura de Consumo DOI: 10.1177/1469540514528196


Frederick F. Wherry es profesor de Sociología y codirector del Centro de Sociología Cultural (CCS) de la Universidad de Yale. Actualmente estudia los efectos de la cultura, las instituciones y las relaciones sociales en las experiencias bancarias y presupuestarias de los hogares de inmigrantes y minorías..

Desafío a Google


Un vistazo a nuestra increíble experiencia en el Desafío Google

"¡No os lo vais a creer!" dijo Tara Robinson, Directora de Desarrollo de MAF, con un brillo salvaje en los ojos y una sonrisa que se extendía por su rostro. Daniela Salas, directora de operaciones de MAF, y yo estábamos ansiosas por saber cuál era su increíble noticia.

Meses antes, Tara había escrito una solicitud de subvención por capricho para una oportunidad muy especial. Se había olvidado por completo de ella, ya que estábamos lanzando un nuevo sitio web, incorporándome como nueva empleada y cambiando la marca de todas nuestras plataformas.

Mientras Tara apretaba su teléfono, comenzó a leer el correo electrónico en voz alta: "Nos complace anunciar que..."

Ella se detuvo.

Daniela y yo estuvimos pendientes de la pausa del embarazo con una excitada expectación.

"Oh", reflexionó Tara. "Esto es alto secreto, así que ninguno de vosotros puede decírselo a nadie todavía". Daniela y yo estuvimos de acuerdo inmediatamente, porque ¿quién no quiere estar en un secreto?

"¡Nos han notificado que MAF ha sido elegida como una de las 10 mejores organizaciones sin ánimo de lucro del Área de la Bahía por Google! "dijo Tara.

Daniela y yo estábamos confusos pero emocionados.

"¿Y qué significa eso para nosotros?" Pregunté.

"Bueno, hemos sido elegidos para participar en el Google Bay Area Impact Challenge", explicó Tara. No sabíamos que esta conversación sería el comienzo de unas semanas de estrategia, organización, redacción, campaña y votación; en resumen, una de las experiencias más transformadoras que MAF ha vivido hasta ahora.

Reto aceptado

Google examinó más de mil organizaciones en función de tres puntos principales: necesidad, impacto del programa y escalabilidad, para seleccionar las 10 mejores organizaciones sin ánimo de lucro del Área de la Bahía que serían votadas por el público en general para recibir hasta $500.000 en subvenciones. Y nosotros estábamos entre los 10 primeros.

Una vez que pudimos dar la noticia al resto del personal sobre este emocionante acontecimiento, nuestra primera tarea fue hacer que nuestro programa Lending Circle y su impacto fueran fácilmente comprensibles para la gente dentro y fuera del Área de la Bahía, para que nos votaran.

Para la mayoría de la gente, hablar de la creación de crédito es tan interesante como ver cómo se seca la pintura.

Nuestra solución fue realizar una campaña visual en las redes sociales y en el correo electrónico. Tuvimos que encontrar una forma muy innovadora de crear contenido que pudiera verse rápidamente y contar no solo la historia de MAF, sino también la de nuestros miembros y lo que hacen nuestros programas. A menudo, todo esto tenía que transmitirse en menos de 140 caracteres.

Nuestro equipo de marketing trabajó en conjunto para crear una sólida campaña de historias, imágenes, publicaciones en las redes sociales y mensajes clave que le dijeran a la gente quiénes somos y el tipo de impacto que podríamos tener en nuestra comunidad con su apoyo. También reunimos una lista de nuestros socios, partidarios y defensores a nivel local y nacional para ayudarnos a correr la voz. Creamos un programa para repartir folletos y carteles en los negocios locales, asistir a eventos, festivales, lienzos en las esquinas y mucho más. Del 22 de mayo al 2 de junio, nos pusimos manos a la obra para difundir nuestros contenidos e inspirar a nuestros amigos, familiares y redes para que nos votaran en la Sitio de votación del Desafío Google.

Dar crédito

Afrontamos la invitación al Reto Google desde un punto de vista festivo. Google no sólo nos había identificado como una organización de alto impacto, sino que también había identificado el acceso a la creación de créditos y a las herramientas financieras asequibles como una necesidad crítica para las comunidades locales del Área de la Bahía. Para nosotros, esto ya era una gran victoria.

Al final, MAF no obtuvo un puesto entre los cuatro primeros en la campaña de votación, pero lo que sí conseguimos fue mucho más valioso. Pudimos llegar a todo un nuevo grupo de personas (¡más de 2 millones!) y hacerles saber lo importante que es el empoderamiento financiero y la creación de crédito para crear un futuro sostenible para las familias trabajadoras.

Nos sentimos honrados por el increíble apoyo de nuestros miembros, socios y colaboradores de todo el mundo. También estamos agradecidos por el premio de $250.000 por estar entre los 10 primeros, lo que nos permitirá ampliar nuestro programa a miles de familias en 14 nuevas comunidades del Área de la Bahía.

Es interesante cómo algo tan pequeño como un correo electrónico puede cambiar el curso de una organización. Las voces que habéis alzado en apoyo de las familias trabajadoras han marcado realmente la diferencia. Pudimos sacar a la luz los retos cotidianos a los que se enfrentan las personas que no tienen cuentas bancarias o puntuaciones de crédito, compartir sus triunfantes historias de perseverancia y dar el pistoletazo de salida a una importante conversación sobre la creación de un mercado financiero justo.

Gracias a todos por acompañarnos en esta increíble experiencia. No podríamos haberlo hecho sin vosotros.

Hagamos piña: Unirse a la red de Lending Circle


MAF colabora con CABO para ampliar el Lending Circles en Los Ángeles

Cuando el Red de Activos y Oportunidades convocada en diciembre, Andrew Chang y yo acabábamos de conocernos, pero se inició una amistad que nos impulsó a encontrar un camino para nuestras dos organizaciones, MAF y CABOpara ampliar Lending Circles en Los Ángeles.

Afortunadamente, el fondo de asistencia técnica de la JPMC para los miembros de A&O, junto con el apoyo de Citi y de los principales financiadores, nos permitió organizar una presentación "itinerante" sobre el modelo del Círculo de Préstamos con los miembros de la red CABO, así como dirigir una formación en persona para MAOF y CCNPLos dos nuevos productos de MAF Proveedores de Lending Circle.

El roadshow del 4 de junio y la formación del 6 de junio se combinaron bien con la Foro EMERGE del CFSI 2014donde el director general de MAF, José Quinonez, participó como panelista. Completando, me atrevo a decir, "el círculo de los préstamos", sólo un par de años antes, MAF recibió un premio del CFSI para expandir el Lending Circles por la zona de la bahía. Desde entonces, MAF no sólo había demostrado mediante un evaluación académica el éxito de los participantes individuales, incluyendo el aumento de la puntuación de crédito y la reducción de la deuda, sino la capacidad de replicar el modelo a través de organizaciones sin ánimo de lucro en otras áreas.

Ahora MAF ofrece Lending Circles a través de organizaciones sin ánimo de lucro asociadas en 11 estados.

MAF pretende expandirse aún más, incluyendo Nueva York, Texas, Florida, Chicago y el Atlántico Medio. MAF ha sido capaz de escalar, y continuará haciéndolo aún más, empleando tecnología innovadora que incluye educación financiera en línea y cursos de formación a través de una nueva plataforma "Lending Circle Communities".

El roadshow de MAF tuvo lugar en el United Way de Los Ángeles. Más de diez entrenadores financieros de la red CABO participaron para conocer Lending Circles, un modelo culturalmente relevante de préstamo social y producto asequible y responsable para crear crédito y alcanzar objetivos financieros más amplios.

Aunque el reto de acceder a un crédito asequible no es único, hay ciertas formas de que esto se manifieste en las comunidades locales, como la comunidad no bancarizada de Los Ángeles.

Andrew compartió, por ejemplo, cómo los angelinos con expedientes de crédito escasos suelen pedir préstamos a un tipo de interés de 25% para un vehículo usado en el concesionario de coches "Compre aquí, pague aquí". Los dispositivos de rastreo por GPS y el "kill switch" permiten recuperar fácilmente el vehículo en caso de impago.

El gobernador de California, Jerry Brown, firmó una ley que hace ilegal la instalación de estos dispositivos sin el consentimiento del prestatario, pero los prestatarios de alto riesgo suelen tener pocas alternativas. Además, acaban pagando más por menos sin una alternativa responsable para establecer el crédito antes de pedir un préstamo.

Desde que me mudé a Oakland hace cuatro años desde Nueva York, me he acostumbrado a depender del transporte público, pero rápidamente aprendí, durante lo que parecía un viaje familiar por carretera a los Estudios Universal, que tener acceso a un vehículo seguro y fiable no es sólo parte de la cultura del automóvil, sino una necesidad en Los Ángeles.

Un mejor crédito, no sólo significa más ahorro, sino más seguridad financiera y tranquilidad, para que las familias trabajadoras puedan ponerse a trabajar y cuidar de sus familias.

Estoy deseando que se celebre la próxima reunión de A&O para compartir nuestra historia de colaboración con otras organizaciones del ámbito de la creación de activos.


El MAF emerge en Los Ángeles


MAF prepara el terreno para el futuro de los préstamos sociales

Hace poco empecé a trabajar en MAF y antes de entrar por la puerta, Daniela, nuestra directora de operaciones, me preguntó si quería asistir a una conferencia en Los Ángeles. Mi respuesta fue un sí rotundo. Sólo había estado en Los Ángeles una vez, así que estaba deseando aprender más sobre el trabajo de MAF en las comunidades de Los Ángeles y la gran ciudad. Antes de que me diera cuenta de lo que estaba pasando, mis colegas Mohan, Nesima y yo estábamos con los ojos apagados y en un vuelo de cercanías para asistir a EMERGEuna conferencia organizada por la Centro de Innovación de Servicios Financieros.

El objetivo de la conferencia EMERGE es centrarse en cómo el sector de los servicios financieros puede llegar a las personas con ingresos bajos o moderados.

Dado que MAF centra sus innovadores productos y programas de préstamos sociales en comunidades que son invisibles para el sistema financiero general, era natural que asistiéramos y estuviéramos preparados para poner nuestras innovaciones sobre la mesa. Personalmente, quería echar un vistazo a lo que era este sector de la industria de servicios financieros y el impacto que estaba teniendo.

El propio director general de MAF, José Quinonez, fue un orador de mesa redonda para la primera sesión previa a la conferencia, "Una introducción a los retos financieros del consumidor y el mercado desatendido". Escuchamos el enfoque de la industria hacia la innovación (más acceso móvil a los productos financieros de pago, más innovación con las tarjetas de prepago, por nombrar dos).

Me quedó claro (y puede que sea un poco parcial) que MAF tenía una visión muy singular e innovadora tanto de los consumidores de los que se hablaba como de proporcionar acceso a un mercado financiero asequible y justo.

Dos sesiones me parecieron especialmente interesantes. La primera fue una sesión de datos análisis y revisión por LexisNexis en el dinámica de la población del consumidor infrabancarizado después de la recesión. Se compartieron muchos datos (¡propios!), pero un dato me llamó la atención: en relación con su salud financiera antes de la recesión de 2008, los menores de 30 años no bancarizados seguían estando mucho peor que los mayores de 31 años. Hmmm...

La conferencia sesión final fue una presentación sobre la Diarios financieros de Estados Unidos proyecto de investigación. La investigación preliminar descubrió, entre otras cosas, que las personas con ingresos bajos o moderados tendían a prestarse dinero entre sí como alternativa a los mercados financieros convencionales. Pues MAF lo sabía. De hecho, en la presentación se mencionó varias veces a MAF como fuerza impulsora de la innovación y la escala en este ámbito.

Para mí, el momento clave fue cuando una diapositiva durante la presentación me contó la historia de estas comunidades y cómo MAF se ha adelantado durante años.

Fue una gran semana de conferencias, que terminó con una comida relámpago (pero muy moderada) con unos cuantos aliados & socios  en La Costacon gente estupenda y cabinas de cuero impresionantes. ¡Gracias, L.A., por un gran viaje!

Atornillando la bombilla con GoogleServe


¿Cuántos empleados de Google hacen falta para enroscar una bombilla?

No lo sabemos. Pero sí sabemos cuántos empleados de Google se necesitan para elevar la experiencia del usuario de nuestra nueva plataforma de préstamos sociales en línea: cinco.

¿Cómo conseguimos que cinco empleados de Google entraran en nuestra oficina? No, no los engañamos atrayéndolos a un autobús de MAF. En su lugar, tuvimos el honor de acoger a cinco increíbles empleados en el evento GoogleServe 2014.

Google anima a sus empleados a establecer relaciones y crear un impacto positivo en las comunidades en las que viven y trabajan. Una de las muchas opciones que Google ofrece a sus empleados es un día de servicio conocido como GoogleServe.

Como una de las organizaciones que tuvo la suerte de ser elegida como una de las sedes de GoogleServe en el Área de la Bahía, empezamos a recopilar una lista de necesidades relacionadas con la tecnología. Al darnos cuenta de que cinco personas no iban a ser capaces de proporcionar soluciones a todas nuestras peticiones, las redujimos a una, ayudándonos a crear un mejor flujo para nuestro nuevo Proceso de inscripción en Lending Circles.

Llevábamos un tiempo trabajando en este tema y pensamos que unos ojos nuevos y unas mentes muy analíticas nos darían una orientación clara hacia una respuesta.

Aquel jueves por la mañana, nuestro personal se afanaba en la oficina esperando con ansia la llegada de nuestros visitantes. Cuando los voluntarios empezaron a llegar, nos encontramos con personas cálidas y amables que estaban entusiasmadas por conocernos y empezar a trabajar en el proyecto. Axel, Wenzhe, Dan, Chris y Sudarshan llegaron con una caja llena de sándwiches de la oficina de Google y se mostraron contentos de incorporarse a un entorno de startups.

Juntos, nos propusimos crear una mejor experiencia para nuestros miembros y socios cuando se inscriben en nuestro programa y queríamos que los voluntarios hicieran ese proceso aún más intuitivo. Para nosotros es importante mostrar la facilidad de nuestro programa de principio a fin, y el proceso de inscripción es la primera interacción que todos tienen con MAF.

Se interesaron por todos los ángulos de nuestro proceso, las necesidades de los miembros, las necesidades de los socios, las formas de acceder a la nueva plataforma, incluso las horas del día en que esperábamos que nuestros socios y miembros intentaran acceder al proceso de inscripción. Una vez reunida la información importante, se pusieron a trabajar. A mediodía, el personal de MAF se sentó a comer con los voluntarios y a agradecerles su duro trabajo. Todos hablamos de lo que nos apasiona de nuestro respectivo trabajo.

Al igual que los voluntarios, teníamos sed de conocimiento y ganas de crear un mundo mejor a través de la tecnología.

Los voluntarios hablaron de su experiencia como residentes de la Misión, de su admiración por las comunidades locales y del amor que sentían por las vibrantes culturas y personajes que conforman el barrio. Para ellos, el crédito no era algo en lo que pensaran a menudo, por lo que se sorprendieron al escuchar cómo la falta de crédito y de acceso a un mercado financiero justo estaba afectando negativamente a la capacidad de las familias de la Misión para prosperar.

Un voluntario ofreció su propia experiencia al mudarse a los Estados Unidos desde otro país y lo difícil que le resultó crear un crédito. También recibimos un tutorial sobre cómo doblar rápidamente las camisetasPara Doris fue una experiencia que le cambió la vida.

A medida que avanzaba el día, veíamos con asombro cómo la pizarra se iba cubriendo de palabras, líneas, números y garabatos al azar.

Al cabo de unas horas, los empleados de Google habían asumido nuestros objetivos para el nuevo proceso de inscripción y trazado un plan sencillo y viable para alcanzarlos. Pudimos encontrar una solución a un problema crítico para aumentar el acceso a nuestro programa Lending Circles, así como un nuevo enfoque para crear soluciones innovadoras.

A través del equipo de Google aprendimos algunas estrategias nuevas y creativas para ver una pregunta y crear soluciones innovadoras. Hablamos de la importancia del crédito y la estabilidad financiera para la salud de nuestras comunidades. Y lo que es más importante, tuvimos tiempo para sentarnos y conocer a personas con ideas afines que aman a San Francisco y a sus residentes tanto como nosotros. Además, algunos miembros del personal incluso aprendieron una forma única de doblar una camiseta. Fue una experiencia interesante y reveladora, y la repetiríamos sin dudarlo.


Jonathan D'Souza es el Director de Marketing de Mission Asset Fund y le encanta hablar con la gente sobre la importancia de la creación de crédito mientras les enseña demasiadas fotos de su perro Phoenix. Puede ponerse en contacto con él en [email protected].

Formar a nuestros socios para el éxito


Viajamos a Los Ángeles para formar el primer Círculo de Préstamos de MAOF

Ver a un grupo de personas formar su primer Círculo de Préstamo es una experiencia inspiradora, sobre todo cuando ese grupo pasa a formar más Lending Circles en su propia comunidad. Mis colegas Mohan, John y yo formamos a miembros del personal del Fundación Mexicana de Oportunidades (MAOF) y Central City Neighborhood Partners (CCNP) en Los Ángeles, dos nuevos socios que ofrecerán nuestro programa Lending Circles.

Estas colaboraciones llevan casi ocho meses de preparación, después de que Mohan se reuniera por primera vez con Andrew Chang, de la Centro de Oportunidades para la Creación de Activos (CABO)que introdujo el Lending Circles en su red de 10 socios sin ánimo de lucro para la construcción de activos.

"Mi objetivo era que MAF viniera a ampliar sus productos y servicios a las poblaciones y comunidades a las que servimos en LA", dijo Chang.

MAOF, con sede en Montebello (California), es una de las mayores organizaciones latinas sin ánimo de lucro del país y celebra su 51º año de apoyo a la mejora socioeconómica de los latinos en California. MAOF ofrece programas de educación, creación de activos, educación para jóvenes y servicios para personas mayores. La oportunidad de creación de crédito de Lending Circles se ajusta a una necesidad tangible de los clientes de la organización. Muchos de los clientes de MAOF llevan más de 5 años viviendo en los Estados Unidos y están algo aclimatados al sistema financiero, pero todavía les resulta difícil acceder a él por completo.

CCNP es una colaboración sin ánimo de lucro que trabaja para proporcionar servicios sociales a los niños, las familias y las comunidades de Los Ángeles para romper el ciclo de la pobreza. La organización ha participado en varias campañas de desarrollo económico de la comunidad, como Bank On LA para conectar a los residentes no bancarizados con servicios financieros asequibles y Lending Circles es un gran ejemplo de un programa que los clientes pueden utilizar una vez que han abierto cuentas bancarias.

Siete miembros de la plantilla se reunieron con diferentes objetivos financieros, desde saldar deudas hasta mejorar su crédito, pasando por ahorrar para una casa y prepararse para la jubilación.

Muchos de ellos habían participado en un círculo informal de préstamos o conocían su existencia por sus experiencias culturales. El aspecto de la creación de crédito resultaba intrigante para los miembros y todos esperaban poder mejorar su puntuación.

Durante la formación, Mohan explicó el proceso de inscripción, reclutamiento y formación para Lending Circles y guió al personal a través de escenarios que podrían encontrar al facilitar el programa con sus clientes. En adelante, nuestras formaciones para socios se harán en línea a través de seminarios web y presentaciones en nuestra plataforma de Comunidades Lending Circles, pero fue realmente genial tener una conexión en persona con los miembros del personal de MAOF y CCNP y compartir las mejores prácticas juntos. También tuve la oportunidad de hablar con el director de marketing de MAOF para planificar futuras oportunidades de narración y compromiso para difundir el programa.

El programa Lending Circles lleva dos años funcionando en Los Ángeles gracias a nuestra colaboración con el Centro de Trabajadores Pilipinos del Sur de California. Nos complace dar la bienvenida a estas dos destacadas organizaciones a la red Lending Circles.

Trabajar con MAOF y CCNP nos permitirá llegar a nuevas comunidades de aspirantes a propietarios de vehículos, solicitantes de la ciudadanía, empresarios, estudiantes y familias que quieren hacer frente a sus deudas y sentar las bases para una mayor capacidad financiera.


Nesima Aberra es la Asociada de Marketing y Becaria del Nuevo Sector en Mission Asset Fund. Le encanta contar historias, el bien social y una buena taza de té. Puede ponerse en contacto con ella en [email protected].

¡Lending Circles son bienvenidos a Miami!


Descubra cómo MAF está haciendo olas en Miami.

José, Daniela y yo partimos a visitar una nueva y prometedora comunidad para llevar el programa Lending Circles, ¡Miami! Había estado esperando este día desde que me uní a MAF. ¡Ahora el día estaba aquí y caía en el Cinco de Mayo! En mi camino hacia el hotel, decidí tomar un desvío por la calle Flagler, una de las principales arterias de la comunidad de Miami, la concurrida calle atraviesa la pequeña Habana y conduce directamente al centro de Miami.

No me sorprendió ver que esta vibrante calle compartía muchas similitudes con la sede de MAF en el histórico distrito de la Misión de San Francisco.

Desgraciadamente, una de las similitudes era que estaba plagado de cambiadores de cheques y prestamistas de día de pago. Fue un recordatorio visual de por qué estábamos allí y me dio una mejor idea de las oportunidades que las organizaciones sin ánimo de lucro de la zona se esfuerzan por crear. Ni que decir tiene que me sentí animado para hacer la presentación al día siguiente.

En todo Miami la gente se preparaba para el Cinco de Mayo, yo me preparaba para dar una presentación sobre cómo Lending Circles puede transformar las comunidades. Entramos en la sede de JP Morgan Chase de Miami, mientras la gente empezaba a filtrarse desde las cálidas calles de Miami. El dulce olor de Rosa Mexicano llenó la sala, aunque tengo que decir que San Francisco tiene una increíble comida mexicana, diré que esta fue una segunda parte cercana.

Al principio, con todo el mundo entrando y haciendo contactos, era difícil juzgar la cantidad de gente que venía a oír hablar del Lending Circles de MAF.

Cuando empezó la presentación, me di cuenta de que estaba entrando más gente. Cuando terminó la presentación, la gente se alineaba en los bordes de la sala. Fue estimulante sentir la energía de todo el mundo y escuchar de los propios asistentes las oportunidades que veían al tener Lending Circles al servicio de su comunidad local.

Al día siguiente tuve el placer de hacer una visita a una de las organizaciones locales sin ánimo de lucro, Catalyst, que había venido a escuchar lo que una asociación con MAF podría hacer por ellos y sus comunidades. Se trata de una organización sin ánimo de lucro del condado de Dade que actúa como un recurso diverso para poner a las familias y a los miembros de la comunidad en el camino hacia el éxito, un verdadero catalizador.

El equipo de Catalyst (Terry y Gretchen) me dio una cálida bienvenida y me hizo un maravilloso recorrido por su sitio. No pude dejar de admirar sus obras de arte, algunas muy personales, otras creadas por sus propios miembros y, por supuesto, otras completamente impresionantes.

En general, fue una experiencia increíble. Fue realmente estupendo conocer al equipo de JP Morgan Chase y a todas las organizaciones sin ánimo de lucro que se esfuerzan por hacer de sus comunidades un lugar mejor para las familias.

Llamada a todos los soñadores


Jesús Castro comparte su propia historia y espera que inspire a otros a solicitar DACA.

Una de las cosas que más me motivan de nuestro trabajo en MAF es ver a los jóvenes líderes seguir su pasión y retribuir a la comunidad. Jesús Castro es uno de esos líderes que se unió a Lending Circle for Dreamers y ha pasado a defender a los jóvenes inmigrantes. Le entrevisté sobre una emocionante anuncio de servicio público que ha desarrollado con la Oficina de Compromiso Cívico y Asuntos de los Inmigrantes de SF para concienciar sobre la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA).

¿Cómo se involucró en la Oficina de Compromiso Cívico y Asuntos de los Inmigrantes de SF?

La primera vez que entré en contacto con la Oficina de Compromiso Cívico y Asuntos de los Inmigrantes (OCEIA), o más concretamente con su directora, Adrienne Pon, fue en el almuerzo anual de Coro. Después de dar un discurso sobre cómo Programa de liderazgo de Coro cambió mi vida, varias personas se acercaron a mí para felicitarme y hablar de mi trayectoria profesional, me sentí realmente honrada. Un par de minutos después se me acercó la directora Pon y creo que lo que más me llamó la atención fue el nombre de su oficina. Me apasiona la lucha por los inmigrantes y su nombre, Oficina de Compromiso Cívico y Asuntos de los Inmigrantes, me llamó la atención de inmediato, y fue entonces cuando supe que quería conseguir esas prácticas más que nada.

¿Cuál era el objetivo del vídeo PSA?

El propósito del PSA era crear una herramienta de alcance útil para educar a la gente sobre DACA y animarles a presentarse y aplicar. También esperábamos incorporarlo en nuestro evento de un año de DACA en la celebración del primer aniversario de DACA, así que en respuesta este video PSA entró en juego. Durante el proceso hubo algunos contratiempos y el video se retrasó, pero con la ayuda de un amigo impresionante, y mi propio granito de arena el video fue finalmente completado y ahora está en YouTube. El vídeo también está publicado en nuestro Sitio web de dreamSF.

¿Cómo se sintió al compartir su historia personal en el vídeo?

Compartir mi historia es algo que realmente me gusta hacer, no sólo porque da poder a otros para compartir sus historias, sino también porque me da la fuerza y el coraje para seguir compartiendo mi historia. Es un efecto dominó: necesitan un poco de valor de los demás para compartir sus historias, y los comentarios positivos de estas personas dan a la persona que cuenta su historia el valor para seguir compartiéndola.

¿Cuáles son algunas de las razones por las que los jóvenes con derecho a DACA aún no han presentado su solicitud?

No puedo saberlo con certeza y no puedo hablar en nombre de los que aún no han solicitado DACA, pero si tuviera que adivinar por qué no han solicitado diría que es por el hecho de que no tienen el dinero para hacerlo. El costo para solicitar DACA es de $465, lo cual es una gran inversión y muchas personas tampoco están familiarizadas con el proceso de solicitud y lo que se necesita para renovar, por lo que necesitamos proporcionar los recursos educativos y financieros adecuados.

¿Cómo se enteró de la existencia de MAF?

Mission Asset Fund (MAF) definitivamente ha jugado un gran papel en mi vida. La primera vez que oí hablar de ellos fue a través de Legal Services for Children, la organización que me ayudó con mi proceso de solicitud de DACA. Me sugirieron que fuera a MAF para obtener ayuda financiera porque en ese momento estaban ofreciendo una beca $155 para los solicitantes de DACA, además de sus servicios de préstamo para pagar la solicitud de DACA. Me uní a lo que ellos llaman Lending Circles para soñadores me explicaron paso a paso cómo rellenar la solicitud para recibir el cheque que pagaría mi solicitud. Ahora, el programa ofrece a los participantes la oportunidad de obtener un préstamo colectivo y ahorrar para poder pagar su solicitud.

¿De qué otras formas trata la ciudad de ayudar a los inmigrantes?

Específicamente, nuestra oficina está ayudando a los inmigrantes con el acceso al idioma, los servicios de naturalización y en cuanto a los inmigrantes jóvenes/adultos de DACA, estamos lanzando un programa de becas de dreamsf que es específicamente para las personas aprobadas por DACA y tenemos un Iniciativa Caminos a la Ciudadanía.

¿Qué espera de la reforma integral de la inmigración?

Una reforma migratoria integral sería excepcional para todos los inmigrantes que actualmente residen en los EE.UU. Estoy seguro de que esta reforma integral está a la vuelta de la esquina, pero sólo tenemos que hacer un esfuerzo en el proceso y mostrar un interés en ella. Actualmente tenemos DACA pero, ¿qué pasa con nuestros padres y los que no cumplen con los requisitos para DACA? No todos los indocumentados califican para DACA por lo que muchas familias se están rompiendo mientras que las reformas migratorias están estancadas. Necesitamos avanzar o nuestras comunidades sufrirán.

¿Qué significa para usted el compromiso cívico y qué importancia tiene en su vida?

Para mí, es el segundo capítulo de mi historia. Llevo dos años en la OCEIA y es realmente un hogar lejos de casa. No puedo agradecer lo suficiente a la directora Pon por darme la oportunidad de formar parte de su equipo. Desde el comienzo de mis prácticas el trabajo ha sido duro, y lo digo de la manera más agradecida. Agradecida porque de todo el trabajo que he hecho sé que me siento mejor preparada para cualquier otro trabajo que se me presente. También quiero dar las gracias a Richard Whipple, que ha estado ahí en todo momento. No sólo me ha guiado en los retos del trabajo, sino también en los de la vida. Aunque he hecho mucho con la OCEIA, esto es sólo el principio. Espero seguir muchos años con ellos, y a medida que la OCEIA crezca, yo también lo haré.


Nesima Aberra es la Asociada de Marketing y Becaria del Nuevo Sector en Mission Asset Fund. Le encanta contar historias, el bien social y una buena taza de té. Puede ponerse en contacto con ella en [email protected].

California DREAMing: DACA y la creación de un sueño americano


El miembro de MAF, Ju Hong, habla sobre Mr. Hyphen y el sueño americano.

Ju Hong es un hombre con pocas limitaciones. Es ayudante de investigación en la Universidad de Harvard, en el Proyecto Nacional de Investigación de la Desigualdad de Oportunidades (NURP), coordinador del Centro de Hombres en el Campus de Laney College, estudiante de posgrado en la Universidad Estatal de San Francisco y recién coronado como Mr..

Ju es el ideal del sueño americano, Ju es indocumentado. Llegó a Estados Unidos desde Corea del Sur cuando era joven con su madre, que quería una vida mejor para sus hijos.

"Mi madre tiene dos trabajos en un restaurante, doce horas al día, siete días a la semana, y nunca ha tenido vacaciones desde que llegó a este país. Es dura", dice Ju.

Como estudiante indocumentado, Ju no pudo conseguir un trabajo, acceder a la ayuda financiera ni obtener el carné de conducir. Ju tomó el ejemplo de su madre y decidió que iba a trabajar tan duro como pudiera para hacerla sentir orgullosa. Fue entonces cuando Ju se enteró de un concurso organizado por Revista Hyphen. Con este concurso, vio la oportunidad de dar visibilidad a la vida de los inmigrantes indocumentados.

Crear visibilidad

"La revista Hyphen fue una gran vía para poner de relieve un tema de inmigración crítico. Uno de cada siete inmigrantes coreanos es indocumentado. Los asiáticos son ahora el mayor grupo de nuevos inmigrantes en este país. La comunidad AAPI no puede ignorar este problema. De hecho, la comunidad AAPI debe participar en la conversación y unirse a los esfuerzos para impulsar una reforma migratoria integral justa y humana."

De los 11 millones de indocumentados que hay en Estados Unidos, 1,3 millones son asiáticos, muchos de los cuales son jóvenes que han vivido la mayor parte de su vida en Estados Unidos. Pero cuesta $680 sólo solicitar Acción Diferida para los Llegados en la InfanciaUna barrera sustancial que se interpone en el camino de las familias trabajadoras como la de Hong.

Un círculo de apoyo

Cuando Ju llegó a Mission Asset Fund buscaba una forma de construir su crédito ahora que su Solicitud de DACA fue aprobado, y acceder a la educación financiera que necesitaba para tener éxito. Durante el programa Lending Circle, Ju adquirió las habilidades financieras, el dinero y el crédito que necesitaba.

"Decidí solicitar el programa Lending Circles con otros cinco estudiantes indocumentados. El Lending Circle me ha dado la oportunidad de entender mejor el crédito, los programas de préstamos y las finanzas en general."

Ju recibió DACA, su autorización de trabajo y su licencia de conducir. Ahora, Ju ha empezado a hacer planes para el futuro. Ya no siente el estigma y la presión de ser indocumentado, y quiere asegurarse de que nadie tenga que sentirse así tampoco. Cuando termine sus estudios de posgrado en la Universidad Estatal de San Francisco, planea trabajar para que las comunidades de inmigrantes sean más sanas y felices a través del servicio público.

Es un sueño impulsado por su admiración por su madre. "Mi madre es mi mejor amiga, mi mentora y mi modelo a seguir. Un día quiero ser como mi madre, ser más arriesgada, trabajadora y no renunciar nunca a un sueño".

Detrás del diseño: entrevista con Digital Telepathy


Vea el pensamiento de diseño detrás de la creación de nuestro nuevo sitio web.

Nuestro nuevo sitio web ha sido un trabajo de amor para nosotros en MAF, pero no podríamos haber entregado el producto sin el brillante equipo de diseño de Telepatía digital. Nate, Brent y Eduardo fueron lo suficientemente amables como para sacar tiempo de su apretada agenda para compartir su perspectiva sobre lo que el pensamiento de diseño detrás de la nueva marca de MAF y la importancia de la experiencia del usuario en la promoción de nuestra misión de crear un mercado financiero justo para todas las familias.

¿Cuáles son las tendencias de diseño actuales que le inspiran a usted y al equipo?

Últimamente el diseño se está orientando hacia el minimalismo. Los diseños de moda son planos y tienen más espacio en blanco que antes.

Esta tendencia está muy en consonancia con nuestra fórmula para "mejorar" nuestros diseños.

Mejora = simple + convincente - fricción

¿Cómo ha sido el proceso de creación del nuevo logotipo de MAF y Lending Circles?

Para el logotipo de MAF partimos de los conceptos básicos de la organización y trabajamos con las partes interesadas de la empresa para esbozar nuestras ideas iniciales en un formato de taller. Cada uno de nosotros, incluidas las partes interesadas de MAF, aportó una serie de bocetos para su consideración. Decidimos colectivamente una dirección y nuestros diseños partieron de ahí.

¿Cómo incorporaron la narración y la infografía a la experiencia del usuario?

MAF tiene muchas historias inspiradoras que contar; el éxito de la organización se puede ver fácilmente mirando a sus miembros. Pudimos asociarnos con un fotógrafo para producir imágenes convincentes que hacen un gran trabajo para contar la historia de MAF. Trabajamos para crear diseños que mostraran estas imágenes y también creamos algunas ilustraciones de apoyo para destacar algunas de las estadísticas que apoyan la causa de MAF.

¿Cómo aborda el diseño basado en objetivos para organizaciones sin ánimo de lucro como MAF?

La respuesta está en el nombre de nuestro servicio: diseño basado en objetivos. En la mayoría de los lugares, los proyectos se inician con el fin en mente... el equipo trabaja furiosamente para construir "algo". Nuestro servicio es único en el sentido de que nuestro enfoque principal es lograr un objetivo específico.

En el caso de MAF, sabíamos que una de las razones de su éxito es su capacidad para llegar a la gente donde está, hablándole de persona a persona. Tuvimos esto en cuenta a la hora de diseñar, buscando crear algo visualmente atractivo y que al mismo tiempo se dirigiera al público de una manera muy accesible y directa.

¿Qué parte del proceso de diseño del sitio web de MAF o Lending Circle ha sido memorable o ha supuesto un reto?

Nuestro taller de diseño inicial para el sitio de Lending Circle fue realmente genial. Vinieron a nuestras oficinas las partes interesadas de MAF y miembros de su equipo de desarrollo. Pudimos abarcar mucho porque teníamos a todas las personas adecuadas en la misma sala. Fue muy divertido, todo el mundo participó en la elaboración de ideas y pudimos conseguir que todas las partes se pusieran de acuerdo en nuestro trabajo para los próximos meses. Nos lo pasamos tan bien que escribimos una entrada en el blog sobre ello.

¿Qué quiere que se lleven los usuarios cuando visiten los nuevos sitios?

Queremos que los visitantes del sitio web se sientan vinculados a la causa. Poner historias reales de vecinos que ayudan a otros vecinos a través de círculos de préstamo (préstamos sociales) ayuda a los visitantes del sitio web a entender cómo pueden marcar la diferencia en la vida de otra persona.

¿Cómo se mide el éxito de un sitio web?

Es una respuesta complicada. Un sitio web es una herramienta de marketing, comunicación, relaciones públicas, etc. Así que gran parte de la eficacia de un sitio web está influida por el resto del ecosistema al que pertenece. En el caso de MAF, existen métricas cuantitativas (cuántos visitantes se convirtieron en donantes) y cualitativas (aplicación efectiva de los mensajes de la marca).

Esperamos que la Telepatía Digital le entusiasme tanto como a nosotros. Póngase en contacto con ellos aquí!

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