El diseño es una parte integral del proceso de I+D de MAF Lab y hoy te ofrecemos un vistazo a cómo el diseño se une al servicio directo en MAF. En el primer episodio de nuestro podcast, conocerás al diseñador de UX Miguel Castillo y escucharás su viaje para desarrollar el diseño para el cambio social.
Episodio 1 del podcast
Los clientes de MAF a menudo recurren a estrategias creativas para gestionar su vida financiera; ante los obstáculos para acceder a las oportunidades de ingresos formales, nuestros clientes innovan. Una de estas estrategias es el autoempleo: 31% de nuestros clientes se identifican como autónomos, propietarios de pequeñas empresas o contratistas. Además, hemos escuchado de nuestros clientes de DACA que se enfrentan a obstáculos para acceder a una oportunidad de empleo formal. El trabajo por cuenta propia permite a las personas aprovechar sus puntos fuertes para superar algunos de estos obstáculos.
En septiembre, el Laboratorio MAF lanzó un nuevo módulo de contenido educativo en la aplicación MyMAF llamado Cómo ser autónomo - junto con el lanzamiento de nuestro Nuevo programa de préstamos a interés 0% de MAF para ayudar a las personas a formalizar el trabajo por cuenta propia en una LLC. Esta nueva característica del producto y el programa son partes importantes de los esfuerzos más amplios de MAF para apoyar las innovaciones que nuestros clientes desarrollan con el fin de navegar por sus vidas financieras y formalizar su negocio para generar ingresos estables.
El nuevo módulo cubre todos los aspectos de la puesta en marcha de una pequeña empresa, incluyendo el establecimiento de una visión para el autoempleo, la construcción de un modelo de negocio, la formalización del autoempleo a través de LLC, y la gestión del tiempo como empresario. Es el cuarto módulo de contenido de educación financiera disponible en la aplicación, que se suma a los de crédito, ahorro y preparación para emergencias.
Nuestro personal interno redactó el contenido basándose en su experiencia en el apoyo a los emprendedores para que inicien su propio negocio. También buscamos la opinión de nuestros colegas de las organizaciones sin ánimo de lucro que también se esfuerzan por apoyar a los empresarios. Al igual que otros módulos de educación financiera de MyMAF, Cómo ser autónomo empareja el contenido de los expertos con elementos de acción recomendados y recursos para dar a los individuos herramientas tangibles para empezar.
Todo el mundo debería probar a llamar en frío en algún momento. Deja que el probable rechazo te recuerde que estás llegando más lejos que antes. Y es un subidón total cuando lo consigues. Este verano, hace cinco años, me puse en contacto con Mission Asset Fund y no he vuelto a mirar atrás.
Había probado las microfinanzas en la universidad y había sido consultor de grandes bancos después, y cada vez más quería ayudar a definir la próxima generación de servicios financieros. Estudié un montón de empresas fintech y organizaciones sin ánimo de lucro en la zona de la bahía, pero Mission Asset Fund (MAF) tenía algo especial. Tenían los valores y el toque personal de una organización sin ánimo de lucro, pero su enfoque de la tecnología era más típico de una startup hambrienta y con ganas de escalar. Así que adiviné el correo electrónico del fundador y director general de MAF, José Quiñonez, y por un golpe de suerte estaba libre para reunirse esa tarde.
En nuestra primera reunión, José anunció la aprobación de la ley de California SB896La ley que cambió el juego reconoció la importancia de los préstamos para la creación de créditos y facultó a las organizaciones sin fines de lucro para apoyarlos. No podía creerlo. Mientras muchas empresas de tecnología financiera luchaban en las zonas grises de la ley, esta organización sin ánimo de lucro estaba cambiándola.
Su programa Lending Circles se distribuye a través de un red de socios sin ánimo de lucro en todo el país. José Jerarquía de necesidades financieras ayuda a las personas de todos los orígenes proporcionando una estructura en torno a un tema que, de otro modo, sería nebuloso e intimidante.
En los últimos años, he tenido el privilegio de ser copresidente del programa MAF Consejo Asesor de Tecnología (TAC). MAF está innovando constantemente, buscando siempre servir mejor a sus clientes y socios sin ánimo de lucro. El TAC apoya esa innovación y sirve de puente con la comunidad de startups. Compartimos nuestras experiencias para informar sobre la estrategia tecnológica de MAF, la hoja de ruta del producto y el enfoque de implementación.
Aprendo constantemente de este grupo excepcional, que aporta experiencia de Google, Stripe, Salesforce y otras organizaciones increíbles.
He visto de primera mano la reflexión y la intencionalidad que MAF aporta al desarrollo de productos. Ya sea que estemos discutiendo la estructura del Laboratorio MAF, probando el MyMAF aplicación, o aportando información sobre el proceso de lanzamiento del producto, el equipo de MAF fundamenta nuestras contribuciones en objetivos específicos que promueven la misión de la organización.
Además, mi participación en el TAC me hace mejorar en mi trabajo diario. Invierto en tecnología de consumo, a menudo en una fase temprana. En más de una ocasión, he señalado a los fundadores a MAF como un ejemplo de poner las necesidades del usuario en primer lugar. El enfoque de MAF para llevar a cabo su misión puede ayudarnos a todos a identificar y cuestionar los supuestos que subyacen al desarrollo de productos inclusivos.
Estoy inmensamente agradecida por formar parte del TAC y apoyar su misión de aportar estabilidad financiera a los millones de personas que viven en la sombra. Los clientes de MAF son resistentes, tenaces y optimistas. También lo es MAF, y me inspiran a ser así también.
Sobre el autor: Kathryn trabaja con MAF desde 2014 y ahora es copresidenta del Consejo Asesor de Tecnología. Es inversora en Norwest Venture Partners en San Francisco.
Conozca a Shruti Dev, la primera gestora de proyectos técnicos de MAF Lab. Shruti llegó a MAF desde el sector lucrativo con experiencia como desarrolladora y analista de sistemas empresariales en el sector sanitario.
Como Shruti ha pasado a otras oportunidades, le pedimos que reflexione sobre su tiempo en MAF.
SD: Soy responsable de llevar todos nuestros proyectos hasta la línea de meta sin problemas y también de mantener los proyectos después del lanzamiento. Elaboro los documentos de requisitos, evalúo los proyectos, pruebo todas las funciones y propongo nuevas soluciones para resolver los problemas. Colaboro a diario con nuestros desarrolladores en el extranjero y con los equipos internos para eliminar los obstáculos en los proyectos en los que estamos trabajando.
También me intereso por todas las nuevas tecnologías que utiliza MAF para asegurarme de que tenemos experiencia para resolver los problemas o saber a quién recurrir para resolverlos. Comunicar los problemas técnicos al personal no técnico y viceversa es también una parte importante del trabajo.
SD: ¡Hay tantos! Cada proyecto que hago me parece un logro porque todo lo que se hace en MAF es muy nuevo y algo que yo personalmente no había hecho antes. Pero el logro que más me enorgullece es la creación de Spacedesk (el servicio de asistencia interna de MAF), que ayuda a todo el personal a plantear sus problemas y a MAF Lab a resolverlos de forma oportuna. También estoy orgulloso de la transición de la organización a Salesforce Lightning (porque veo que la gente lo utiliza más a menudo) y de la creación de SMS a través de Twilio.
Pero cualquier lista estará incompleta sin mencionar MyMAFque ahora está en manos de muchos. Eso, por supuesto, es un esfuerzo de equipo más que individual, pero me gusta añadirlo como un logro durante mi mandato en MAF.
SD: He aprendido mucho en MAF sobre la conexión humana y cómo la tecnología puede utilizarse para el bien. He aprendido cosas nuevas de mis compañeros de trabajo, de los sistemas que utilizamos y de nuestros clientes. Las historias de los clientes siempre me inspiran. Cada día hay alguna tecnología nueva que abordamos y aprendí mucho sobre las tecnologías emergentes de las que nunca había oído hablar. Aprendí que no hay una fórmula escrita para el éxito, sino que hay que trabajar duro, mantenerse en la misión y pensar en los clientes para tener éxito.
También aprendí que es posible crear un lugar de trabajo abierto y diverso. MAF es muy diversa y acepta con los brazos abiertos a personas de diferentes orígenes y culturas. Si trabajas duro, no tienes que dejar de lado toda la diversión, puedes seguir celebrando horas felices y retiros del personal y tomarte un respiro para disfrutar de todos los éxitos que tienes.
Cada día en MAF fue una verdadera experiencia de aprendizaje para mí.
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MAF se complace en anunciar el lanzamiento de su nueva aplicación móvil, MyMAF. MyMAF es un entrenador financiero virtual diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos e inmigrantes a alcanzar sus sueños y ayudar a los clientes de MAF a tener éxito financiero en nuestros programas.
Estaremos celebrando el lanzamiento de la aplicación MyMAF, la Laboratorio MAF primer producto fintech, el 7 de diciembreth. Únase a nosotros para el fiesta de lanzamiento para ver una demostración de MyMAF y conocer la inspiración de su desarrollo, desde la idea hasta su realización.
Desde el primer día, el objetivo de MAF ha sido crear vías que permitan a las familias trabajadoras desarrollar todo su potencial económico. El programa seminal Lending Circles de MAF ha ayudado a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros mediante la creación de crédito, pero siempre hemos tenido una visión más amplia para apoyar la vida financiera de nuestros clientes a través de su jerarquía de necesidades financieras. Hemos comprobado que el coaching financiero es uno de los mecanismos más eficaces para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos. Sin embargo, el coaching en persona suele requerir muchos recursos (tanto para los coaches como para los clientes) y es difícil de ampliar. Nos dimos cuenta de que podíamos utilizar el poder de la tecnología para llevar el coaching financiero a más personas de nuestra comunidad y atender sus necesidades de una manera más profunda.
Con MyMAF, los miembros de nuestra comunidad pueden ahora obtener información financiera esencial y asesoramiento al alcance de su mano.
El trabajo de MAF se basa en unos pocos valores fundamentales:
Estos valores han informado el desarrollo de los programas y productos de MAF desde el principio; también son los fundamentos de esta nueva app.
Para conocer a los clientes en el punto en el que se encuentran en su viaje financieroEn primer lugar, reconocemos que la vida financiera de nuestros clientes es inseparable de sus complejos antecedentes y aspiraciones personales. Por ejemplo, un cliente sin número de la Seguridad Social tiene que tomar un camino diferente para hacer algo tan aparentemente sencillo como sacar su informe de crédito o solicitar una tarjeta de crédito. Un objetivo importante de la aplicación es eliminar el estrés de la planificación financiera y ayudar a los clientes a reconocer que se trata de una herramienta que les ayuda a alcanzar sus sueños. Esto se hace a su conveniencia, permitiendo a los clientes decidir cuándo y dónde planifican y actualizan sus objetivos financieros personales, ya sea en casa, esperando el autobús o en cualquier otro momento de sus ocupadas vidas. Como característica adicional de compromiso, los clientes pueden interactuar con un entrenador financiero virtual y recibir consejos y trucos financieros para tener en cuenta mientras navegan por su viaje con MyMAF. Al construir para los contextos únicos de los clientes, MAF establece el escenario para que las finanzas personales se sientan empoderadas.
Respetar a nuestros clientes como expertos en sus propias vidasMyMAF da a los clientes la autonomía para dirigir su viaje financiero. Los clientes deciden por dónde quieren empezar, ya sea aprendiendo sobre el crédito o viendo un vídeo sobre cómo explorar sus opciones de inversión. La aplicación también ofrece a los clientes la opción de elegir entre más de 70 elementos de acción para trabajar, proporcionando a los clientes una estructura para crear su propio plan de acción. La aplicación permite a los clientes establecer una agenda basada en lo que es más relevante para ellos y les apoya con recursos, consejos y motivación para llegar a su objetivo.
Aprovechar los puntos fuertes de nuestros clientesLa aplicación se inspira en lo que los clientes ya hacen para gestionar su vida financiera. Al igual que Lending CirclesLos consejos y acciones de la aplicación reflejan estrategias informales que los clientes utilizan actualmente para superar sus obstáculos financieros. Esta aplicación ofrece a los clientes la posibilidad de elegir entre una amplia gama de opciones que ya les funcionan, en lugar de prescribir opciones que no se ajustan a sus contextos.
El autor (director del laboratorio de I+D) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo de MyMAF con un cliente.
El laboratorio MAFEl equipo de I+D de Mission Asset Fund se ha comprometido a crear productos utilizando el pensamiento de diseño, el estándar de la industria para los equipos de desarrollo de productos. Basándonos en conversaciones con clientes y MAFistas que han trabajado en esta comunidad durante años, identificamos los puntos de dolor únicos que experimentan nuestros clientes y que otros productos no les ayudan a resolver. A continuación, construimos y probamos prototipos de las características de la aplicación con más de 40 usuarios en español e inglés, iterando esos diseños hasta que conseguimos todos los detalles. Este es el proceso de MAF Lab que seguimos:
Este proceso nos ayudó a identificar y crear características en la aplicación que sirven claramente a nuestros clientes. Por ejemplo, durante nuestro proceso de descubrimiento de usuarios, nos dimos cuenta de que algunos de nuestros clientes bilingües querían tener la flexibilidad de acceder a los recursos tanto en inglés como en español. Para ello, pusimos la aplicación a disposición de los clientes en ambos idiomas, con la posibilidad de cambiar fácilmente entre ellos. El proceso de lanzamiento de la aplicación MyMAF es un proceso que tenemos previsto seguir internamente para desarrollar nuevos productos y programas.
Por último, las pruebas sobre la eficacia del coaching financiero influyeron en la estructura de MyMAF. Los estudios demuestran que la educación financiera no es suficiente para motivar el cambio de comportamiento; la educación debe estar vinculada a la acción. MAF incorporó este principio en el diseño de la aplicación colocando elementos de acción después del contenido educativo para reflejar los modelos mentales de los usuarios sobre la creación de planes financieros, y enviando recordatorios motivadores para animar a los usuarios a seguir con sus planes financieros. Estos elementos de diseño animan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros de la forma más eficaz.
Al involucrar a los usuarios en cada paso de nuestro proceso, buscamos reconocer el origen cultural único de nuestros clientes a través de la aplicación.
Los 10 años que lleva MAF prestando servicios a familias inmigrantes y de bajos ingresos fueron fundamentales para el desarrollo de la aplicación. Por ejemplo, nuestro equipo interno de atención al cliente escribió todo el contenido de nuestra aplicación, para responder a las preguntas que han estado escuchando al trabajar con la comunidad. Por ejemplo, ofrecimos a los usuarios consejos para ayudar a nuestros clientes a responder a preguntas como "¿Cómo protejo mis finanzas si un miembro de la familia es deportado?" y cuestiones como qué pasos seguir al enviar una transferencia de dinero a familiares o amigos fuera de Estados Unidos.
MAF también ha diseñado la aplicación para que nuestros clientes se sientan vistos. MyMAF incluye avatares, creados por un diseñador de la Ciudad de México, que reflejan los rostros de las diversas comunidades a las que servimos. La aplicación también incluye fotografías de clientes reales tomadas por nuestro diseñador interno y fotógrafo residente. Cuando probamos la aplicación, las imágenes fueron lo primero que notaron muchos clientes. Muchos nos dijeron que se identificaban con las personas representadas en la pantalla de inicio y en las fotos. Esta conexión emocional con MyMAF probablemente motivar a nuestros clientes para seguir utilizando las herramientas financieras de la aplicación.
Avatares en MyMAF para representar a la comunidad a la que sirve MAF
MyMAF es un producto en continua mejora. Nos entusiasma poner la aplicación en manos de nuestros clientes y escuchar sus comentarios a medida que la utilizan. También estamos midiendo el uso de la aplicación y los resultados financieros, para poner a prueba nuestras suposiciones sobre el impacto que tendrá la aplicación. Basándonos en lo que hemos aprendido hasta ahora, ya estamos trabajando en la creación de MyMAF 2.0 para ofrecer a los usuarios herramientas más específicas que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros y hacer que los productos financieros de MAF sean más accesibles.
Nuestro plan es seguir iterando MyMAF para empoderar financieramente a las familias de bajos ingresos e inmigrantes que atendemos a nivel nacional.
También queremos dar las gracias a los patrocinadores filantrópicos de MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio y donantes individuales de todo el país.
Para cientos de miles de beneficiarios de DACA y sus familias, un permiso DACA representa esperanza. La esperanza de tener empleos, de tener seguridad familiar, de tener un futuro por el que valga la pena luchar. La amenaza de perder DACA ha colocado a los jóvenes en una posición financiera vulnerable que los mantiene a ellos y a sus familias en la noche. Nosotros preguntó a los beneficiarios de DACA en todo el país: "Actualmente, ¿cuáles son las principales preocupaciones financieras de su familia?" Respondieron 433* beneficiarios de DACA. Esto es lo que dijeron:
Como se demuestra en el informe de MAF Jerarquía de necesidades financierasun ingreso estable es la base de la seguridad financiera. Los ingresos son esenciales para realizar su potencial económico. Sin embargo, 58% de los beneficiarios de DACA que encuestamos están preocupados por no poder trabajar debido a su estatus legal y 57% están preocupados por la capacidad de su familia para cubrir los gastos básicos de vida. Mantener la estabilidad económica es una de sus principales preocupaciones.
Estas son las principales áreas de preocupación que identificaron los beneficiarios de DACA:
Los beneficiarios de DACA compartieron con nosotros muchas preocupaciones diferentes a través de la encuesta sobre su educación o sobre cómo podrían perder sus empleos. También escuchamos de los encuestados que muchos de ellos están recurriendo al trabajo por cuenta propia como medio para mantenerse.
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Con el aumento de las redadas de ICE y la separación de familias de estatus mixto, los beneficiarios de DACA tienen mucho de qué preocuparse. Sin embargo, seguimos viendo su resistencia y creatividad. Estos datos ayudaron a MAF a darse cuenta de que podemos ayudar a los beneficiarios de DACA a conseguir un empleo estable y de calidad proporcionar apoyo programático en torno a la creación de sus propias empresas y el trabajo por cuenta propia.
*Para esta pregunta en particular, los encuestados seleccionaron hasta 13 respuestas que se aplicaban a ellos.
En "DACA=Mejores empleos, familias establesexploramos el impacto que tiene DACA en las oportunidades de trabajo y la seguridad familiar. Con un permiso de trabajo y la posibilidad de recibir educación, no es de extrañar que los beneficiarios de DACA puedan conseguir trabajos de mejor calidad y tengan un mayor sentido de pertenencia en los EE.UU. Queríamos profundizar en las realidades dentro de los hogares y salas de estar de todo el país:
Así que preguntamos a los clientes de DACA: "En los últimos 6 meses, ¿ha apoyado económicamente a su familia o les ha ayudado a acceder a recursos de alguna de las siguientes maneras?" Proporcionamos nueve opciones y una invitación a seleccionar todas las que aplicaban. Recibimos 431 respuestas de clientes, incluyendo una que indicaba que el encuestado no ayudaba a mantener a su familia.
Casi todos los beneficiarios de DACA dijeron que ayudaban a su familia económicamente o a acceder a recursos. ¿El tipo de ayuda más común? 74% contribuir a las facturas del hogar y otros gastos mensuales regulares. Entre otras muchas fuentes de apoyo financiero, los beneficiarios de DACA a menudo también apoyaban a su familia de formas no financieras. Por ejemplo, 44% de los encuestados dijeron que llevaban en coche a los miembros de la familia que no tienen licencia de conducir.
Como se puede ver a continuación, los beneficiarios de DACA describieron en sus propias palabras lo mucho que sus familias dependían de ellos - para las finanzas, el transporte y más. Escuchamos de los beneficiarios que DACA les permitió acceder a recursos para apoyar a otros miembros de su familia y red. De hecho, DACA tiene un efecto multiplicador: proporcionar a una persona protecciones y permisos de trabajo impacta a todos los que apoyan financieramente y de otra manera.
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Esta investigación nos muestra que hay un efecto de red social y familiar muy poderoso con DACA. Cuando investigamos el efecto que tiene un programa gubernamental o un estatus migratorio en una persona, también debemos pensar en la familia. Especialmente cuando muchas de nuestras familias son de estatus mixto, una mejor protección gubernamental e incluso un estatus intermedio como DACA puede tener efectos muy positivos en redes familiares enteras. En MAF, esto nos lleva a pensar más en cómo podemos apoyar a las familias en el crecimiento de su bienestar financiero colectivo. Porque involucrarse y aprovechar su red social es una estrategia importante y viable para gestionar la vida financiera.
Se remonta a los primeros días de MAF, cuando Lending Circles aún no era un programa disponible en todo el país y cuando la conversación sobre la capacidad financiera sólo se centraba en el ahorro. Nuestros fundadores sabían que para crear programas y servicios que realmente marcaran la diferencia, había que orientarse en las realidades de la vida de las personas. Que importa dónde y cómo se diseñan los programas.
Lo que empezó como un proyecto paralelo -un estudio de acción participativa relativamente pequeño que llamamos Iniciativa de integración financiera de los inmigrantes - se ha convertido en un enfoque distintivo para toda la organización. Esta práctica de escuchar es un principio básico del pensamiento de diseño, un proceso que garantiza que abordamos las necesidades de los usuarios, aprovechamos sus puntos fuertes y creamos productos que, en última instancia, tendrán un impacto real en las comunidades a las que servimos.
Los objetivos del Laboratorio MAF son:
El autor (R&D Lab Manager) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo con un cliente en la sede de MAF
Este enfoque implica la realización de investigaciones para entender las necesidades de los usuarios y la creación de programas y productos para satisfacer esas necesidades. Estamos uniendo lo mejor de los mundos de las organizaciones sin ánimo de lucro y de las tecnologías financieras:
Con un sólido historial de uso de las mejores prácticas en investigación y diseño, la puesta en marcha del laboratorio de I+D de MAF nos permitirá hacer más... y más rápido. Este es el proceso típico de nuestro equipo:
Por ejemplo: inmediatamente después de nuestro Campaña DACA 2017, MAF lanzó una encuesta a los solicitantes del programa para comprender mejor a la comunidad de beneficiarios de DACA. Analizamos los datos y los utilizamos para lanzar nuevos programas para ayudar a satisfacer las necesidades financieras que surgieron de la encuesta (incluso probamos estos programas con los miembros de la comunidad objetivo primero para asegurarnos de que lo hacíamos bien). No sólo utilizamos estas ideas internamente, sino que compartimos los resultados de la encuesta con nuestros financiadores y clientes para que nos den su opinión. Los compartiremos en este blog en las próximas semanas. Este es el tipo de trabajo que el Laboratorio de I+D seguirá realizando para servir mejor a nuestros clientes y ayudar a las organizaciones homólogas a acceder a la información que les ayude a apoyar mejor a sus clientes.
Nuestra nueva oficina nos ha ayudado a crear un espacio para incubar productos a largo plazo (y nos da una excusa para dibujar por todas las paredes en nombre de la ideación). También hemos aumentado nuestra capacidad para cumplir una ambiciosa agenda que incluye el lanzamiento de una aplicación móvil nativa este año y la puesta en marcha de nuevos programas de préstamos. Para acortar los plazos entre el diseño y las pruebas de los prototipos, hemos incorporado a nuestro equipo de diseño y nos hemos formado en la investigación y las pruebas con usuarios. Eso significó invertir en personal que nos ayudara a recopilar y analizar más datos de los usuarios, y a reducir el tiempo de construcción de nuestros desarrollos tecnológicos. Hemos reunido un equipo de MAFistas creativos y expertos en datos para construir productos que importen a nuestros clientes.
Nuestro equipo se ve reforzado por el apoyo de nuestros Consejo Asesor de TecnologíaEl Laboratorio de I+D está formado por líderes experimentados de empresas tecnológicas que nos asesoran en todos los aspectos de los desarrollos tecnológicos. El laboratorio de I+D reúne los puntos fuertes de MAF como organización sin ánimo de lucro de servicios directos, proveedor de servicios financieros, organización tecnológica basada en datos y fuerza de innovación social.