El poder de la comunidad: Ampliando las oportunidades para los inmigrantes AAPI
Una comunidad de organizaciones sin ánimo de lucro está fomentando la capacidad financiera de los inmigrantes asiático-americanos y de las islas del Pacífico (AAPI) en todo el país.
Cuando se reúnen familias, amigos y vecinos para ayudarse mutuamente a alcanzar sus sueños financieros comunes, se está aprovechando el poder de la comunidad. Esta práctica de prestar y pedir prestado dinero en grupos familiares o sociales - una práctica que inspiró el Lending Circles es común en comunidades de todo el mundo.
La esencia de Lending Circles es la comunidad.
Hoy destacamos uno en particular: un grupo único de socios que ofrecen Lending Circles a los inmigrantes asiáticos americanos y de las islas del Pacífico (AAPI) en todo Estados Unidos. En Filipinas, la práctica se conoce como paluwaganen algunas partes de China, se llama hui. Con tradiciones como éstas, muchos inmigrantes de la AAPI están familiarizados con el Lending Circles como fuente de ahorro y crédito.
En muchas partes de Asia, los Lending Circles son una tradición milenaria.
Lo que a menudo se desconoce es el complicado mercado financiero que se descubre al llegar a Estados Unidos. Esto tiene un precio real: 10% de los AAPI no tienen cuentas bancarias y muchos más están "infrabancarizados", lo que significa que deben recurrir a servicios financieros marginales como prestamistas de día de pago y cambiadores de cheques. Según el Encuesta de la FDIC de 2013 sobre los hogares no bancarizados y no bancarizadosEl 19% de los asiático-americanos y el 27% de los isleños del Pacífico recurren a servicios complementarios para satisfacer sus necesidades financieras.
Para salvar la brecha entre el mercado financiero moderno y las tradiciones culturales como paluwagan y huiEn este sentido, podemos adaptar el Lending Circles a las necesidades específicas de las comunidades AAPI.
Podemos empezar por encontrarnos con los inmigrantes AAPI donde están, en sus condiciones.
Con este espíritu, ofrecemos acuerdos de préstamo en siete idiomas asiáticos: chino, birmano, nepalí, vietnamita, coreano, bengalí y hmong. Pero esto es sólo el principio. También podemos abrir las soluciones, para que otras organizaciones sin ánimo de lucro puedan aprovechar las lecciones que hemos aprendido en San Francisco y llevarlas a ciudades de todo el país.
No hay dos comunidades iguales. Y las organizaciones locales son las que mejor saben cómo adaptar sus servicios a las necesidades de sus clientes.
Por eso las organizaciones sin ánimo de lucro de todo el país están adaptando el Lending Circles a sus comunidades locales.
Por ejemplo, Asian Services In Action (ASIA). Este proveedor de Lending Circles de Cleveland, OH, ofrece servicios sociales culturalmente relevantes a inmigrantes y refugiados nepalíes y birmanos, muchos de los cuales no conocen el concepto de puntuación de crédito hasta que están preparados para comprar un coche, alquilar una casa o iniciar un negocio.
A través de Lending Circles, estos clientes pueden crear un crédito con personas que hablan su lengua materna, a menudo sus amigos y vecinos. Este sistema de apoyo mutuo proporciona una sensación de seguridad que diferencia a Lending Circles de otros modelos de préstamo. Incluso puede ayudar a los refugiados a construir una nueva comunidad en los Estados Unidos después de dejar sus países de origen.
"Me encanta ver cómo se iluminan los ojos de nuestros clientes cuando les explico el modelo del Círculo de Préstamos", dice Lucy Pyeatt, del Centro Comunitario Chino (CCC).
"'¡Sí, lo sabemos!', suelen responder". Muchos de los clientes de Lucy están íntimamente familiarizados con el concepto de Lending Circles: "Han participado en ellos de manera informal con familiares y amigos durante años, y se sienten muy aliviados de tener un producto en el que ya confían. Sienten que se respeta su patrimonio y sus modelos de seguridad financiera. Es un gran puente para ellos".
Al basarse en sus tradiciones y adaptarse a sus necesidades, Lending Circles pone el poder en manos de las propias comunidades. Nuestras asociaciones con organizaciones como ASIA y CCC son el verdadero motor que impulsa el éxito de Lending Circles, para que los líderes locales puedan crear soluciones locales.
Todo empezó con una colaboración entre MAF y National CAPACD.
CAPACD nacional es un grupo de defensa con la misión de mejorar la calidad de vida de los AAPI con bajos ingresos. Hace dos años, MAF unió fuerzas con National CAPACD para poner en marcha un proyecto de capacidad financiera con ocho organizaciones que prestan servicios a los AAPI:
- Centro de recursos coreanos (Los Ángeles, CA)
- Liga de Servicio Chino Americana (Chicago, IL)
- Centro de la Comunidad China (Houston, TX)
- Chhaya CDC (Jackson Heights, NY)
- Activos comunitarios hawaianos (Honolulu, HI)
- Agencia de Desarrollo Económico de Asia (St. Paul, MN)
- Servicios asiáticos en acción (Cleveland, OH)
- Centro de Servicios Comunitarios Panasiáticos (Atlanta, GA)
Juntos, nos propusimos responder a una pregunta: ¿Podemos mejorar la capacidad financiera de los nuevos inmigrantes incorporando el programa Lending Circles y la educación financiera a los recursos de inmigración que ofrecen las organizaciones comunitarias? Nuestros nuevos socios empezaron a combinar servicios tradicionales como clases de idiomas, educación para la ciudadanía y formación laboral con nuestro innovador programa Lending Circles y el asesoramiento financiero.
En sólo dos años, la cohorte nacional del CAPACD ha formado 56 Lending Circles, con 344 participantes.
Es increíble pensar que estos participantes han generado más de $150.000 en volumen de préstamos, todo ello gracias a los préstamos y a los préstamos con sus compañeros. Y la tasa de reembolso es asombrosamente alta: más de 99%. Esto significa que los participantes están abriendo cuentas corrientes, estableciendo puntuaciones de crédito y entrando en la corriente financiera por primera vez.
Algunos han podido alquilar apartamentos. Otras han utilizado el Lending Circles como fuente de apoyo entre iguales en un nuevo país. Y para muchas mujeres que se han trasladado a Estados Unidos para reunirse con sus maridos, Lending Circles les ofrece la oportunidad de ejercer su independencia económica.
Después de dos años de éxitos, estamos muy contentos de seguir trabajando con este impresionante grupo de organizaciones al servicio de la AAPI.
Nuestros socios tienen planes ambiciosos para profundizar en su Lending Circles y llevarlos a más inmigrantes trabajadores de todo el país. Y tenemos planes propios para fortalecer nuestra red forjando nuevas relaciones y mejorando nuestras herramientas de colaboración con los socios, como nuestra plataforma de intercambio de conocimientos en línea "Comunidades Lending Circles".
Sabemos que la clave del éxito reside en el poder de la comunidad. Por eso trabajamos con nuestros socios para crear recursos aún más sólidos para nuestros clientes de Lending Circles, que, a su vez, trabajan juntos para apoyarse mutuamente en su crecimiento.