Una pregunta importante para toda relación: "¿Cuál es su puntuación de crédito?"

Desde encontrar su próxima gran relación hasta pagar una noche especial, tener un buen crédito es importante.

Este blog fue publicado originalmente en el blog "Economía Inclusiva" del CFED como parte del Semana Nacional de Acción sobre Activos y Oportunidades.

A todos nos encanta la emoción de recibir una notificación de que alguien está interesado en ti después de mirar tu perfil de citas. Rápidamente compruebas el suyo, ves dónde viven, qué intereses tienen, qué dicen sus fotos sobre ellos.

Pero, ¿y si también pudieras ver su puntuación de crédito?

Muchas relaciones están plagadas de problemas económicos, por lo que es comprensible querer saber si su posible pareja es sólida desde el punto de vista financiero. Los sitios de citas son buenos para determinar la compatibilidad basándose en medidas autodeclaradas, pero el uso de un indicador aparentemente objetivo como la puntuación de crédito parece que ayudaría a hacer mejores parejas, y potencialmente ayudaría a los enamorados a evitar algunos problemas financieros graves en el futuro.

¿Qué pasa con la gente que no tiene ningún historial de crédito?

Se estima que hay 26 millones de personas en Estados Unidos que son "invisibles al crédito", lo que significa que no hay suficiente información en el perfil del prestatario para generar un informe crediticio o una puntuación de crédito. Los negros y los hispanos tienen más probabilidades que los blancos o los asiático-americanos de no tener crédito o de tener un historial crediticio sin puntuación. Millones más tienen crédito "subprime", lo que significa que tienen perfiles o puntuaciones de crédito menos que ideales.

Hubo una mujer que se dejó caer un viernes por la tarde en Mission Asset Fund (MAF), la organización sin ánimo de lucro donde trabajo. Me preguntó si podría conseguir dinero para poder llevar a su hijo a cenar esa noche por su cumpleaños. Lamentablemente, el programa de préstamos sociales de MAF no proporciona la inmediatez de los fondos que ella necesitaba.

Entonces, ¿a dónde va alguien como ella?

Si no tiene crédito y no puede pedir un préstamo a sus amigos y familiares, su única opción puede ser acudir a un prestamista de día de pago que le ofrezca dinero ese mismo día como adelanto de sus ingresos regulares con un empleador. Aunque se sabe que los prestamistas de día de pago cobran tipos de interés y comisiones exorbitantes, la compensación puede parecerle que merece la pena para poder celebrar una comida con su familia.

Vi a mucha gente tomar esta misma decisión en la tienda de préstamos de día de pago que mi madre dirigía en Indiana. El reto era que, una vez que alguien pedía un préstamo de día de pago, le resultaba muy difícil deshacerse de él.

Lo que parecía un préstamo a corto plazo se convirtió en un compromiso a largo plazo.

Mientras estaba en el instituto, volvía de California a visitar a mi madre cada seis meses, y veía a los mismos clientes cada año, una y otra vez. Incluso le hacían regalos a mi madre por Navidad. El prestamista de día de pago pronto se convirtió en el prestamista preferido y, a veces, en el único prestamista, un lugar en el que los clientes se sentían escuchados y comprendidos, pero que hacía muy poco por sacarlos del ciclo de crédito y deuda para que pudieran construir realmente sus activos.

Muchas leyes estatales protegen a los consumidores contra los prestamistas abusivospero los prestatarios pueden seguir accediendo a estos préstamos en línea si no están disponibles en su vecindario. Nueva York ha advertido a los prestamistas en línea sobre su límites de los tipos de interés y normas contra los préstamos de títulosmientras que otros estados como California han visto las operaciones se trasladan fuera del estado a las reservas tribales con el fin de frustrar las regulaciones y continuar con el negocio. Las leyes no son suficientes para proteger a los consumidores del acceso a los malos préstamos, ya que la gente siempre necesitará acceder al capital.

Uno de los obstáculos para una sólida protección de los consumidores es la forma en que nuestro país concibe el crédito.

No es intuitivo que una persona pueda ser marcada en su informe de crédito por no pagar una factura de electricidad o de cable, mientras que al mismo tiempo no puede beneficiarse de hacer pagos regulares a tiempo para esos servicios, aunque estos a menudo requieren una verificación de crédito o un depósito considerable. Cada vez más, el crédito se ha vuelto tan importante que puede influir en el lugar de trabajo e incluso en el de residencia.

Desde encontrar tu próxima gran relación hasta pagar una noche especial, tener un buen crédito es importante. Mi padre inmigrante, que llegó a Estados Unidos desde la India, me dijo repetidamente que evitara las tarjetas de crédito cuando fuera joven para que yo no cometiera los mismos errores que él. Me añadió como usuario autorizado a su tarjeta de crédito AMEX para que pudiera crear un historial crediticio desde el principio sin contraer deudas.

Te animo a que también inicies conversaciones similares con tus familiares y amigos sobre el crédito.

Incluso puede querer conectarse con una de las organizaciones de la Red A&O para que le ayude a alcanzar objetivos financieros más amplios. Usted, su relación y su perfil crediticio merecen ser poderosos.