A medida que nos recuperamos de la devastación financiera de COVID-19, ¿cómo podemos reimaginar un futuro más equitativo para los trabajadores inmigrantes que hicieron que nuestro país siguiera avanzando? En este momento crucial, necesitamos políticas e inversiones audaces que lleven a las personas donde están con dignidad y respeto. En The Future of Building Wealth, una compilación de ensayos de líderes de todo el país, el director ejecutivo de MAF, José A. Quiñonez, ofrece la visión de MAF para presentarse y mejorar para las familias inmigrantes. Nuestro enfoque centrado en la comunidad abarca la complejidad de la vida financiera de las familias inmigrantes y desarrolla soluciones elegantes, oportunas y culturalmente relevantes que satisfacen sus necesidades financieras.

¿A quién le dices "sí" cuando tanta gente la necesita? Abrumado con más de 250,000 solicitudes de asistencia en efectivo pero solo fondos suficientes para apoyar a 70,000 personas, MAF diseñó un Marco de Equidad Financiera para enfocar los recursos limitados en las personas que se beneficiarían más del socorro: las personas que enfrentan barreras estructurales con la menor cantidad de ingresos y la mayoría tensiones financieras. Sorprendentemente, sin considerar la raza o el origen étnico, el enfoque de equidad financiera de MAF entregó 93% de subvenciones de emergencia a las personas de color.

Durante la pandemia del COVID-19, MAF intervino para proporcionar asistencia directa en efectivo a las familias inmigrantes que quedaron fuera de la ayuda federal. Sobre la base de una encuesta sin precedentes realizada a 11.677 inmigrantes que quedaron fuera, informamos sobre el devastador impacto financiero en las familias excluidas de la red de seguridad.

En 2020, MAF proporcionó asistencia directa en efectivo a más de 6.000 estudiantes universitarios públicos de bajos ingresos de California para ayudar a capear la pandemia del COVID-19. En una nueva e innovadora investigación, se descubre la realidad y las complejidades de la vida financiera de los estudiantes universitarios.

En este informe, hemos investigado nuestro rico conjunto de datos de clientes para entender cómo nuestros clientes con ITINs navegan por sus vidas financieras. Le invitamos a desarrollar una comprensión más profunda de las barreras, las implicaciones y las estrategias innovadoras que los clientes han desarrollado en sus viajes financieros.

En Credit Where It's Due, los sociólogos y expertos en políticas públicas Frederick Wherry, Kristin Seefeldt y Anthony Álvarez documentan la historia de MAF como un modelo innovador de creación de crédito para personas de color con ingresos bajos y moderados. Para rectificar las desigualdades financieras, los autores proponen una normativa de sentido común para proteger a los consumidores de los abusos, junto con nuevas iniciativas que proporcionen capital inicial a todos los niños, creen préstamos asequibles a corto plazo y garanticen que las instituciones financieras traten a los clientes de ingresos bajos y moderados con el mismo respeto. Al situar los éxitos del Mission Asset Fund en la historia más amplia del crédito y la deuda, Credit Where It's Due muestra cómo priorizar la ciudadanía financiera para todos.

Con motivo del décimo aniversario de MAF, compartimos 10 puntos de vista que nos han llamado la atención en una década de servicio a los clientes. Hemos analizado el Lending Circles, los préstamos a la inmigración y a las empresas, y otros programas, para extraer conclusiones clave. Estos 10 datos demuestran que los clientes llevan una vida financiera compleja, y que a menudo aprovechan diversas estrategias -incluido el Lending Circles- para lograr la seguridad económica. Lo que sigue es una historia de progreso, de fuertes lazos con la comunidad y de nuevos caminos hacia el empoderamiento financiero.

Esto es lo que sabemos sobre la desigualdad de la riqueza en Estados Unidos hoy en día: Es real, es enorme y está creciendo. Lea más sobre el CEO de MAF, José Quiñonez, tal y como aparece en la Cumbre sobre Desigualdad y Oportunidad 2017 del Instituto Aspen.

Lending Circles saca a la luz lo que ya es bueno en la vida de las personas. Y dentro de esa luz, los participantes están forjando un camino seguro hacia la corriente financiera, liberando su verdadero potencial económico en cada paso del camino. Lea el ensayo de José Quiñonez, Director General de MAF, sobre Lending Circles, publicado en la revista "Innovations: Technology, Governance, Globalization".

En 2015, el director general de MAF, José Quiñonez, fue invitado a contribuir con la perspectiva de MAF a una publicación conjunta del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y la Corporación para el Desarrollo Empresarial (CFED), con el apoyo de la Fundación Citi. El libro resultante, titulado What It's Worth: Strengthening the Financial Future of Families, Communities, and the Nation, es una colección de más de 30 ensayos que documentan la salud y la estabilidad financiera de los estadounidenses en todo el país. Los autores proponen estrategias prometedoras para mejorar la seguridad económica y la movilidad de las poblaciones de bajos ingresos y desatendidas.

En el artículo de MAF, "Latinos en las sombras financieras", se destacan las prácticas informales de préstamo comunes entre las comunidades de inmigrantes, documentando el importante papel que desempeñan en la vida de las personas que operan fuera de la corriente financiera. Se revisa la estrategia de MAF para formalizar estas relaciones financieras informales a través de nuestro programa Lending Circles y se atestigua el impacto de nuestro trabajo.

El primero de los dos informes de evaluadores independientes de la Universidad Estatal de San Francisco que estudian el impacto de Lending Circle entre más de 600 participantes. La evaluación muestra que la combinación del programa Lending Circle con la educación financiera es un gran modelo para aumentar la capacidad financiera de los consumidores de bajos ingresos. Los evaluadores examinaron la eficacia de nuestro programa Lending Circles en la creación de crédito para personas de bajos ingresos que no disponen de servicios bancarios. A lo largo de los años, hemos visto pasar por nuestras puertas a cientos de personas que han estado al margen de la corriente financiera y que buscaban una forma de ayudarse a sí mismos a navegar por el mundo de las finanzas uniéndose a un Círculo de Préstamos. Aunque ser testigos de estas vidas transformadas por un Círculo de Préstamos nos ha hecho creer, a menudo ha sido difícil comunicar estos diversos impactos al mundo. De hecho, los evaluadores confirmaron lo que habíamos sospechado: la combinación del programa Círculo de Préstamos con la educación financiera es un gran modelo para aumentar la capacidad financiera de los consumidores con bajos ingresos.

El segundo de los dos informes de los evaluadores independientes de la Universidad Estatal de San Francisco que estudian el impacto de Lending Circle entre más de 600 participantes. En este segundo informe, los investigadores descubrieron que el programa Lending Circle tiene resultados similares con una amplia gama de comunidades y organizaciones, incluidos los inmigrantes chinos recientes a los que se les ofrece el programa a través del Chinese Newcomers Service Center y la comunidad LGBT a través del SF LGBT Center, lo que demuestra su amplio atractivo. El programa Lending Circles de MAF está ayudando con éxito a las personas de bajos ingresos, en particular a las mujeres inmigrantes, a acceder a la corriente financiera principal proporcionándoles un producto de préstamo social innovador junto con educación financiera. 

Este informe presenta las etiquetas de datos financieros de MAF como modelo para comunicar las condiciones de los préstamos en un formato claro, transparente y reconocible. Ha llegado el momento de introducir una nueva herramienta para filtrar las posibles comisiones ocultas, los tipos de interés y otros costes asociados a los productos financieros ofrecidos por los prestamistas. Siguiendo el modelo de la etiqueta de información nutricional, la etiqueta de información financiera aclara las características del préstamo: importe total, número y cantidad de pagos mensuales y comisiones, tasa de porcentaje anual, pagos atrasados y coste total. Al igual que la etiqueta de información nutricional ofrece un marco estandarizado para que los consumidores evalúen el contenido de los alimentos según el porcentaje de la ingesta calórica diaria recomendada, la etiqueta de información financiera utiliza un porcentaje del presupuesto mensual de la deuda para ayudar a los consumidores a evaluar la asequibilidad del préstamo.

La Iniciativa de Integración Financiera de los Inmigrantes (IFII) de MAF realizó una amplia encuesta en profundidad para analizar las actitudes y comportamientos financieros de los inmigrantes latinos de habla hispana que viven o trabajan en el distrito de la Misión de San Francisco. Este informe forma parte de una serie que analiza los resultados de 250 personas que respondieron a la encuesta y de 7 grupos de discusión realizados para estudiar cómo se integran los inmigrantes de bajos ingresos en el mundo financiero. A continuación se presentan las principales conclusiones de la segmentación de los datos de la encuesta entre inmigrantes "recientes" y "establecidos".

Este informe desvela los costes y la dinámica de los préstamos de $1.000 en el distrito de la Misión, una comunidad histórica de inmigrantes en San Francisco. En el verano de 2010, el equipo de investigación de MAF llevó a cabo un análisis de los 57 diferentes proveedores de servicios financieros en el código postal 94110. Los miembros del equipo visitaron la mayoría de esos establecimientos como compradores secretos para encuestar y recopilar información sobre los productos de préstamos para pequeños consumidores ofrecidos en el barrio.