Respetar, conocer, construir: Un modelo de inclusión financiera


La inclusión financiera consiste en respetar a las personas por lo que son, ir al encuentro de ellas donde están y aprovechar lo que es bueno en sus vidas.

La semana pasada, en el marco del programa del CFED Semana Nacional de Acción sobre Activos y OportunidadesMohan Kanungo, miembro del Comité Directivo de la Red A&O y Director de Programas y Compromiso de MAF, escribió sobre cómo su informe de crédito puede afectar a importantes relaciones personales. Partiendo de estos temas, Mohan vuelve esta semana para destacar la estrategia de MAF para capacitar a las comunidades financieramente subatendidas para que puedan construir su crédito. Este blog fue publicado originalmente en el blog "Economía Inclusiva" del CFED.

Hay más tiendas de préstamos de pago en Estados Unidos que McDonald's o Starbucks.

Esto podría sorprenderle si vive en un barrio en el que todas sus necesidades bancarias son satisfechas por instituciones financieras convencionales en lugar de prestamistas de día de pago, cambiadores de cheques y servicios de remesas. Fuentes como el Reserva Federal de Nueva YorkLa CFPB y la Cuadro de mando de activos y oportunidades revelan que hay millones de personas que experimentan la exclusión financiera, en particular en torno al crédito y los productos financieros básicos. Estas disparidades están bien documentadas entre las comunidades de color, los inmigrantes, los veteranos y muchos otros grupos que están aislados económicamente. ¿Cómo podemos hacer frente a estos retos y sacar a la gente de las sombras financieras?

En primer lugar, como líderes en nuestro campo, tenemos que mantener una conversación franca sobre cómo involucrar a las comunidades en torno a los servicios y activos financieros.

Es fácil juzgar a quienes utilizan productos alternativos debido a los elevados tipos de interés y comisiones, pero ¿qué hacer si los productos convencionales no responden a sus necesidades? Cada vez más, los bancos y las cooperativas de crédito están cerrando locales para pasar a Internet, mientras que las zonas rurales y urbanas pueden no haber tenido acceso a los productos financieros "básicos" que muchos de nosotros damos por sentado, como una cuenta corriente, durante generaciones. Los "activos" tradicionales, como la propiedad de una vivienda, pueden parecer completamente fuera de su alcance, incluso si usted es una persona acomodada, educada y hábil con el crédito, pero vive en un mercado de la vivienda costoso y limitado como el de la bahía de San Francisco.

Del mismo modo, los "activos" no tradicionales, como la acción diferida, pueden parecer más urgentes e importantes para un joven indocumentado debido a la seguridad física y financiera que conlleva un permiso de trabajo y el permiso para permanecer en EE.UU., aunque sea temporalmente. Tenemos que escuchar y apreciar los retos y perspectivas únicos de las comunidades excluidas financieramente antes de llegar a una conclusión sobre la solución.

En segundo lugar, tenemos que entender que los valores y el enfoque que impulsan cualquier solución pueden decirnos mucho sobre si el resultado de nuestro trabajo será exitoso.

MAF comenzó con la creencia de que nuestra comunidad es experta en finanzas; muchos en la comunidad de inmigrantes saben cuál es el tipo de cambio de una moneda extranjera. También queríamos recuperar prácticas culturales como los círculos de préstamo -en los que la gente se reúne para pedir y prestar dinero a los demás- y formalizarlo con un pagaré para que la gente supiera que su dinero estaba seguro y tuviera acceso a la ventaja de ver esta actividad reportada a las oficinas de crédito.

Se trata de aprovechar lo que la gente tiene y encontrarse con ella donde está y no donde creemos que debería estar.

Tenemos que ser innovadores en nuestros campos para encontrar soluciones duraderas dentro del sistema financiero que sean responsables con las comunidades a las que sirven. Los préstamos de pequeña cuantía concedidos por prestamistas sin ánimo de lucro, como el programa Lending Circles de Mission Asset Fund, hacen precisamente eso.

En tercer lugar, tenemos que pensar en cómo llevar nuestros productos y servicios a más comunidades que puedan beneficiarse de estos programas, manteniendo el enfoque respetuoso con nuestra comunidad.

Al principio de nuestro trabajo en MAF, teníamos la clara sensación de que los problemas que experimentaba la gente en el distrito de la Misión de San Francisco no eran únicos y que las comunidades de toda la zona de la bahía y del país sufrían exclusión financiera. Perfeccionamos nuestro modelo y luego lo ampliamos lentamente. Si bien MAF se ve a sí misma como experta en Lending Circles, nosotros consideramos que cada organización sin ánimo de lucro es experta en su comunidad. MAF también sabía que no era práctico construir una nueva oficina en todo el país. Así que nos basamos en gran medida en la tecnología basada en la nube para construir una sólida plataforma de préstamos sociales y en la infraestructura bancaria existente para facilitar las transacciones mediante ACH, lo que animó a los participantes a obtener una cuenta corriente y los puso en el camino hacia la realización de objetivos financieros más amplios, como el pago de la ciudadanía, la eliminación de la deuda de alto coste y la creación de un negocio.

MAF se fundó en 2008 con la visión de crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras.

Desde el lanzamiento de nuestro programa de préstamos sociales, nos hemos ampliado para ofrecer Lending Circles a través de 50 proveedores sin ánimo de lucro en más de 18 estados más Washington D.C. Hemos gestionado más de $5 millones en préstamos a interés cero y ofrecemos una gama de productos financieros, incluida la educación bilingüe en línea, para convertir los puntos de dolor financiero en oportunidades de crédito y ahorro. Y todo ello con una tasa de morosidad inferior al 1%.

Actualmente, estamos ampliando Lending Circles en Los Ángeles, y tenemos planes para expandirnos más por todo el país, al tiempo que profundizamos nuestro alcance en lugares donde ya tenemos proveedores sin ánimo de lucro. Consulte LendingCircles.org para ver si hay un proveedor cerca de usted o expresar su interés en asociarse. Las instituciones financieras, las fundaciones, los organismos públicos, las entidades privadas y los donantes pueden defender la labor de MAF y de las organizaciones sin ánimo de lucro que trabajan para sacar a la gente de la sombra financiera.

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