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Etiqueta: Impacto

Llevar el aprendizaje financiero más allá del aula


Lending Circles completa la experiencia de la Academia de Teoría del Juego

La amistad de Jasmine y Pasha comenzó durante la infancia, cuando las dos niñas eran compañeras de la escuela primaria. Con el tiempo fueron asignadas a diferentes escuelas secundarias y perdieron el contacto. Pero las dos jóvenes compartían un profundo compromiso con su educación y su futuro. Fue esta cualidad la que las reunió y la que finalmente las llevó a unirse a El primer Círculo de Préstamos de la Academia de Teoría de Juegos.

Su reencuentro fue inesperado y no planificado. En 2015, cuando Jasmine y Pasha estaban en su último año de estudios en dos institutos diferentes de Oakland, ambos se inscribieron en "Haz que tus decisiones cuenten", una clase sobre toma de decisiones financieras con la organización sin ánimo de lucro de Oakland Academia de Teoría de Juegos (GTA). Reanudaron su amistad como si no hubiera pasado el tiempo e iniciaron viajes de aprendizaje paralelos que les prepararían para la seguridad financiera de por vida.

La misión de la GTA es dotar a los jóvenes de la capacidad de tomar decisiones y de las oportunidades económicas necesarias para alcanzar la estabilidad financiera en la edad adulta. En "Haz que tus decisiones cuenten", Jasmine y Pasha practicaron la ralentización de su proceso de toma de decisiones y consideraron cuidadosamente los pros y los contras de cada paso. Cultivaron el hábito de hacer una pausa antes de actuar y considerar las preguntas: "¿Qué es lo que más me conviene? ¿Y qué necesito saber antes de decidir?".

Jasmine y Pasha sabían que estos conocimientos les ayudarían enormemente a tomar decisiones importantes en el futuro, como seleccionar el mejor banco o hacer un plan para pagar la universidad. Pero una de las claves del éxito de Jasmine y Pasha -y de su compromiso continuo con la GTA- fue la oportunidad de poner en práctica sus recién adquiridos conocimientos financieros. Lo hicieron primero a través del programa de prácticas de la GTA, y finalmente a través de Lending Circles.

Después de completar Haz que tus decisiones cuenten, tanto Jasmine como Pasha se convirtieron en pasantes de Granja WOWEl programa de agricultura urbana y negocios de la GTA. Estaban ansiosos por tener la oportunidad de aplicar sus nuevos conocimientos a un negocio real. Y a nivel práctico, ambos necesitaban la experiencia laboral.

Pasha habló del valor de aprender y hacer:

"Al recibir las nóminas de GTA, experimentamos cómo ahorrarlas, presupuestarlas, sacar $40 cada vez que recibes un cheque. Puedes hablar de lo que dices y hacer lo que dices".

Jasmine y Pasha terminaron con éxito sus prácticas y se graduaron en el instituto. Pero su aprendizaje no terminó: ambas se inscribieron inmediatamente en el "Curso acelerado de preparación para el empleo" de GTA. Mientras que muchos jóvenes adultos que no van directamente a la universidad se ven atrapados en una red caótica de actividades desconectadas o estancadas, estas dos impresionantes jóvenes se negaron a perder el foco. Siguieron comprometidas con sus objetivos y aprovecharon todo lo que la GTA les ofrecía.

Jasmine y Pasha se mostraron escépticos con el Lending Circles cuando el programa comenzó en la GTA. A Jasmine, por ejemplo, le inquietaba el énfasis en el crédito. La única forma que conocía de crear crédito era con una tarjeta de crédito, y ella pensaba que las tarjetas de crédito eran arriesgadas para los jóvenes sin ingresos estables.

Pero Lending Circles le proporcionó una forma de crear crédito en la que confiaba. Describió su comodidad con el programa: "No tienes que preocuparte por sobrepasar tu límite de crédito, ya que siempre es una cantidad fija". Pasha también desconfiaba de las tarjetas de crédito. Pero, al mismo tiempo, reconoció que no tener una puntuación de crédito sería un obstáculo:

"Necesitas una puntuación de crédito para conseguir un coche, para hacer muchas cosas. Cuando cumples 18 años y estás a punto de ir a la universidad, todos los bancos te envían ofertas de tarjetas de crédito y a veces la TAE es muy alta y eso te puede fastidiar."

Para muchos adultos jóvenes sin mucha experiencia con las transacciones financieras formales, el compromiso de Lending Circles puede parecer intimidante (¡un pago mensual regular!) y su valor abstracto (puntuación de crédito, ¿qué?). Pero Pasha y Jasmine se apoyaron en su sólida base de educación financiera para considerar los beneficios del programa. Y lo que es más importante, habían construido una relación de confianza con la GTA a lo largo de su participación en los programas. Así que se arriesgaron y se unieron a un Círculo de Préstamos.

El programa fue un éxito. Tanto Jasmine como Pasha empezaron sin ningún tipo de historial crediticio, lo que no es raro entre los jóvenes de 18 años. Ahora cada uno de ellos tiene una puntuación de crédito superior a 650, lo que supone 30 puntos más que la media de los millennials.

Pero un Círculo de Préstamos es más que una herramienta de creación de crédito, es como un curso intensivo de gestión del dinero: los participantes tienen que ahorrar para un objetivo, devolver un préstamo, planificar el futuro y gestionar las transacciones de pago automático.

Gracias a Lending Circles, Jasmine y Pasha no tienen que aprender sobre el crédito de la manera común: cometiendo errores que son difíciles de revertir. Han podido construir su crédito de forma segura y, con él, sentar las bases de un futuro de seguridad financiera.

El objetivo último de la Academia de Teoría del Juego es dotar a los jóvenes de los conocimientos y la confianza que necesitan para tomar decisiones financieras que a menudo son desconcertantes y de alto riesgo.

Lending Circles sigue ganando adeptos entre los jóvenes del GTA. Pero en poco tiempo, el programa ya ha recorrido un largo camino para profundizar en los servicios de capacidad financiera de la organización. Los módulos de educación financiera de la GTA exponen a los jóvenes a temas que no aprenden en la escuela, y Lending Circles les da la oportunidad de poner en práctica lo que aprenden.

Jasmine estudia ahora Matemáticas en el Chabot College, trabaja en un popular restaurante del Uptown de Oakland y hace prácticas con un contable. Pasha tiene un papel en asuntos comunitarios con una empresa de construcción y estudia en el Merritt College. Se están graduando de la Academia de Teoría de Juegos con lo que todo adulto joven necesita y merece: fuertes habilidades en la toma de decisiones financieras y estratégicas, una amplia formación de preparación para el trabajo, una sólida experiencia laboral y una fantástica puntuación de crédito.

Como la mayoría de nosotros, no saben exactamente qué es lo que sigue. Pero están bien preparados para lo que sea.

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Jasmin Dial, la autora de este post, dirigió la participación de los estudiantes en la Game Theory Academy de 2014 a 2016, incluyendo el lanzamiento y la implementación de Lending Circles. Es licenciada por la Universidad de California en Berkeley y actualmente estudia Políticas Públicas en la Universidad de Chicago.

El NCLR entrega a MAF el Premio al Fortalecimiento de la Familia 2015


Este reconocimiento del NCLR nos ayuda a allanar el camino hacia un mercado financiero justo para las familias trabajadoras

KANSAS CITY, Mo.-En el Almuerzo Nacional de Afiliados celebrado hoy en la Conferencia Anual del NCLR 2015 en Kansas City, Mo., el NCLR (Consejo Nacional de La Raza) reconoció a dos organizaciones comunitarias que pertenecen a la Red de Afiliados del NCLR por sus destacados esfuerzos para empoderar a las familias latinas y ampliar las oportunidades disponibles para ellas. Los premiados de este año son Mission Asset Fund en San Francisco y Guadalupe Centers, Inc. en Kansas City, Mo.

"Estamos honrando a Mission Asset Fund y a los Centros Guadalupe en la Conferencia Anual 2015 del NCLR por el trabajo que ha transformado las vidas de los jóvenes latinos y sus familias. Su dedicación y éxito fortalecen a toda nuestra comunidad", dijo Janet Murguía, Presidenta y Directora Ejecutiva del NCLR. "Aplaudimos a estas organizaciones ejemplares y su enfoque innovador para ayudar a las comunidades hispanas de Kansas City y San Francisco a tener acceso a un crédito seguro y a una atención médica asequible."

Presentados anualmente, los Premios al Fortalecimiento de la Familia del NCLR honran a dos organizaciones comunitarias afiliadas al NCLR por su compromiso de reforzar el éxito y la fortaleza de la comunidad hispana a través de una combinación de programas y servicios. Cada ganador recibe un premio de $5,000 en efectivo para promover su trabajo en la comunidad y su asociación con el NCLR.

Fundada en 2007, Mission Asset Fund trabaja para crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras y de bajos ingresos que carecen de acceso y recursos para alcanzar sus objetivos financieros. La organización fue reconocida por su innovador programa Lending Circles, un programa de préstamos sociales para la creación de créditos sin intereses, diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos a integrarse en la corriente financiera. El programa permite a los participantes crear puntuaciones e historiales crediticios y alcanzar la estabilidad financiera.

"Estamos encantados de haber sido elegidos como receptores de este año del Premio al Fortalecimiento de la Familia del NCLR", dijo José Quinonez, director general de Mission Asset Fund. "Este reconocimiento del NCLR nos ayuda a allanar el camino hacia un mercado financiero justo para las familias trabajadoras en los EE.UU. Juntos, ampliamos el acceso a miles de invisibles de crédito en todo el país, asegurando que no están atascados con los préstamos depredadores de los prestamistas de día de pago y en su lugar están construyendo sobre las fortalezas de su comunidad para dar los próximos pasos financieros en sus vidas."

Fundada hace casi un siglo, en 1919, Guadalupe Centers, Inc. en Kansas City, Mo., es la organización comunitaria para latinos más antigua de los Estados Unidos. Mejorando la calidad de vida de los hispanos a través de un amplio conjunto de servicios educativos, sociales, recreativos y culturales, Guadalupe Centers, Inc. está mejorando la vida de las familias latinas. El grupo fue reconocido por su lanzamiento de los Sistemas Educativos Guadalupe, un programa de escuelas concertadas que proporciona una experiencia de aprendizaje rigurosa y enriquecedora para los estudiantes latinos de K-12. A través de este programa, Guadalupe Centers, Inc. está ayudando a remediar las lagunas educativas que afectan a los latinos de Kansas City y a capacitar a los jóvenes estudiantes para que alcancen su máximo potencial.

"A lo largo de 96 años de servicio, Guadalupe Centers, Inc. ha proporcionado programas educativos para la comunidad latina. Apreciamos la colaboración con el NCLR en estos esfuerzos y nos sentimos honrados de recibir este reconocimiento", dijo Cris Medina, CEO de Guadalupe Centers, Inc.

El NCLR -la mayor organización nacional de defensa de los derechos civiles de los hispanos en Estados Unidos- trabaja para mejorar las oportunidades de los hispanoamericanos. Para más información sobre el NCLR, visite www.nclr.org o seguirlo en Facebook y Twitter.

Robby Pinkard, donante destacado


Robby es un apasionado de la energía y la sostenibilidad. Descubre por qué se inspiró para ser donante de MAF.

Presentamos nuestra serie "Donor Spotlight", en la que compartimos un poco sobre uno de nuestros Inversores Sociales y les agradecemos por tomar medidas para apoyar el empoderamiento financiero de las comunidades a través de la creación de créditos.

CONOZCA A ROBBY

Graduado en Trinity, Robby trabaja en la investigación energética del Royal Bank of Canada. El año pasado, él y su esposa se mudaron de Austin a San Francisco. A Robby le encantan las escaleras en las colinas, la comida y la cultura de San Francisco.

Ya como nuevo residente, empezó a notar la rapidez con la que los barrios de San Francisco están cambiando y aburguesándose. Debido a esta realidad, sabía que sería imperativo invertir en el tipo de apoyo adecuado para las personas con menores ingresos de la ciudad.

Cada año, Robby y su mujer eligen diferentes organizaciones locales a las que apoyar e implicarse. Sus intereses en las finanzas, la política y el medio ambiente le motivan a pensar constantemente en cómo hacer un cambio positivo. Después de oír hablar de MAF en Mercado y pasó por nuestra antigua oficina en Valencia, hizo algo inusual.

Antes de decidirse a invertir, quiso conocernos primero. Así que el año pasado tuvimos la oportunidad de sentarnos con Robby, averiguar dónde había crecido (DC), compartir con él nuestros eventos favoritos del barrio (Día de los Muertos) y hablar de nuestra visión de futuro.

Unos meses más tarde, nos enteramos de que Robby había decidido hacer una donación a MAF (¡y pudo duplicarla con el programa de contrapartida de los empleados del Royal Bank!) Nos dijo que se sentía Lending Circles fue un gran antídoto para un problema creciente en toda la ciudad.

Hace poco llamamos a Robby para preguntarle: "Espera, ¿por qué donaste a MAF?". Nos dijo: "Cuando pienso en donaciones benéficas, quiero tener un impacto sostenible".

Porque la idea de crear un crédito para las personas, ayudarles a crear empresas y ocuparse de sus finanzas para que puedan retribuir a la comunidad es algo que cree que tendrá un impacto duradero.

Cuando hablamos con Robby el año pasado, estábamos metidos de lleno en un rediseño del sitio web. Ahora, con un activo blog (y un calendario editorial a la altura), sólo teníamos que pedirle que nos diera su opinión.

Por curiosidad, preguntamos: "Espera, ¿puedes decirnos qué crees que estamos haciendo bien? ¿O de qué quieres saber más?". Robby no dudó.

Dijo que le encantaba escuchar cómo miembros están usando Lending Circles y consultando nuestro sitio web para ver las estadísticas de nuestro programa impacto. Les invitamos a ustedes, nuestros lectores, a ver sus favoritos de hoy.

Gracias Robby por la charla y por elegir invertir en MAF y en el futuro de las familias trabajadoras de San Francisco y de otros lugares.

Únase a Robby y Dar crédito ¡hoy!

La trampa del crédito

Siempre hay una trampa. Con el crédito, ¡hay una trampa 22! Es demasiado fácil para la gente trabajadora quedarse atrapada en este Catch 22 del crédito. Por ejemplo, si quieres construir un gran historial de crédito, tienes que tener líneas de crédito. Pero para que te aprueben líneas de crédito, tienes que mostrar un historial de reembolso de créditos. Así es la trampa del crédito.

Sin un largo historial crediticio, residencial o bancario, es más probable que te quedes atrapado en esta trampa crediticia.

Este es un problema real con el que se encuentran nuestros clientes cuando quieren conseguir un apartamento o una tarjeta de crédito pero no tienen un expediente o éste es muy escaso. Cuando un prestamista hace una investigación para averiguar si una persona califica para un préstamo, que en realidad disminuye la posibilidad de ser aprobado.Sin un largo crédito, la historia residencial o bancaria, es más probable que se quede atascado en este Catch 22 de crédito.

Por ello, MAF ofrece productos que proporcionan a los clientes una línea de crédito responsable con nuestros préstamos sociales y la educación financiera necesaria para escapar finalmente y vivir una vida segura y empoderada. En la infografía que figura a continuación se explica cómo funciona la trampa del crédito y algunas pruebas del fenómeno a partir de las experiencias de nuestros propios miembros.

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