Llevar el aprendizaje financiero más allá del aula
Lending Circles completa la experiencia de la Academia de Teoría del Juego
La amistad de Jasmine y Pasha comenzó durante la infancia, cuando las dos niñas eran compañeras de la escuela primaria. Con el tiempo fueron asignadas a diferentes escuelas secundarias y perdieron el contacto. Pero las dos jóvenes compartían un profundo compromiso con su educación y su futuro. Fue esta cualidad la que las reunió y la que finalmente las llevó a unirse a El primer Círculo de Préstamos de la Academia de Teoría de Juegos.
Su reencuentro fue inesperado y no planificado. En 2015, cuando Jasmine y Pasha estaban en su último año de estudios en dos institutos diferentes de Oakland, ambos se inscribieron en "Haz que tus decisiones cuenten", una clase sobre toma de decisiones financieras con la organización sin ánimo de lucro de Oakland Academia de Teoría de Juegos (GTA). Reanudaron su amistad como si no hubiera pasado el tiempo e iniciaron viajes de aprendizaje paralelos que les prepararían para la seguridad financiera de por vida.
La misión de la GTA es dotar a los jóvenes de la capacidad de tomar decisiones y de las oportunidades económicas necesarias para alcanzar la estabilidad financiera en la edad adulta. En "Haz que tus decisiones cuenten", Jasmine y Pasha practicaron la ralentización de su proceso de toma de decisiones y consideraron cuidadosamente los pros y los contras de cada paso. Cultivaron el hábito de hacer una pausa antes de actuar y considerar las preguntas: "¿Qué es lo que más me conviene? ¿Y qué necesito saber antes de decidir?".
Jasmine y Pasha sabían que estos conocimientos les ayudarían enormemente a tomar decisiones importantes en el futuro, como seleccionar el mejor banco o hacer un plan para pagar la universidad. Pero una de las claves del éxito de Jasmine y Pasha -y de su compromiso continuo con la GTA- fue la oportunidad de poner en práctica sus recién adquiridos conocimientos financieros. Lo hicieron primero a través del programa de prácticas de la GTA, y finalmente a través de Lending Circles.
Después de completar Haz que tus decisiones cuenten, tanto Jasmine como Pasha se convirtieron en pasantes de Granja WOWEl programa de agricultura urbana y negocios de la GTA. Estaban ansiosos por tener la oportunidad de aplicar sus nuevos conocimientos a un negocio real. Y a nivel práctico, ambos necesitaban la experiencia laboral.
Pasha habló del valor de aprender y hacer:
"Al recibir las nóminas de GTA, experimentamos cómo ahorrarlas, presupuestarlas, sacar $40 cada vez que recibes un cheque. Puedes hablar de lo que dices y hacer lo que dices".
Jasmine y Pasha terminaron con éxito sus prácticas y se graduaron en el instituto. Pero su aprendizaje no terminó: ambas se inscribieron inmediatamente en el "Curso acelerado de preparación para el empleo" de GTA. Mientras que muchos jóvenes adultos que no van directamente a la universidad se ven atrapados en una red caótica de actividades desconectadas o estancadas, estas dos impresionantes jóvenes se negaron a perder el foco. Siguieron comprometidas con sus objetivos y aprovecharon todo lo que la GTA les ofrecía.
Jasmine y Pasha se mostraron escépticos con el Lending Circles cuando el programa comenzó en la GTA. A Jasmine, por ejemplo, le inquietaba el énfasis en el crédito. La única forma que conocía de crear crédito era con una tarjeta de crédito, y ella pensaba que las tarjetas de crédito eran arriesgadas para los jóvenes sin ingresos estables.
Pero Lending Circles le proporcionó una forma de crear crédito en la que confiaba. Describió su comodidad con el programa: "No tienes que preocuparte por sobrepasar tu límite de crédito, ya que siempre es una cantidad fija". Pasha también desconfiaba de las tarjetas de crédito. Pero, al mismo tiempo, reconoció que no tener una puntuación de crédito sería un obstáculo:
"Necesitas una puntuación de crédito para conseguir un coche, para hacer muchas cosas. Cuando cumples 18 años y estás a punto de ir a la universidad, todos los bancos te envían ofertas de tarjetas de crédito y a veces la TAE es muy alta y eso te puede fastidiar."
Para muchos adultos jóvenes sin mucha experiencia con las transacciones financieras formales, el compromiso de Lending Circles puede parecer intimidante (¡un pago mensual regular!) y su valor abstracto (puntuación de crédito, ¿qué?). Pero Pasha y Jasmine se apoyaron en su sólida base de educación financiera para considerar los beneficios del programa. Y lo que es más importante, habían construido una relación de confianza con la GTA a lo largo de su participación en los programas. Así que se arriesgaron y se unieron a un Círculo de Préstamos.
El programa fue un éxito. Tanto Jasmine como Pasha empezaron sin ningún tipo de historial crediticio, lo que no es raro entre los jóvenes de 18 años. Ahora cada uno de ellos tiene una puntuación de crédito superior a 650, lo que supone 30 puntos más que la media de los millennials.
Pero un Círculo de Préstamos es más que una herramienta de creación de crédito, es como un curso intensivo de gestión del dinero: los participantes tienen que ahorrar para un objetivo, devolver un préstamo, planificar el futuro y gestionar las transacciones de pago automático.
Gracias a Lending Circles, Jasmine y Pasha no tienen que aprender sobre el crédito de la manera común: cometiendo errores que son difíciles de revertir. Han podido construir su crédito de forma segura y, con él, sentar las bases de un futuro de seguridad financiera.
El objetivo último de la Academia de Teoría del Juego es dotar a los jóvenes de los conocimientos y la confianza que necesitan para tomar decisiones financieras que a menudo son desconcertantes y de alto riesgo.
Lending Circles sigue ganando adeptos entre los jóvenes del GTA. Pero en poco tiempo, el programa ya ha recorrido un largo camino para profundizar en los servicios de capacidad financiera de la organización. Los módulos de educación financiera de la GTA exponen a los jóvenes a temas que no aprenden en la escuela, y Lending Circles les da la oportunidad de poner en práctica lo que aprenden.
Jasmine estudia ahora Matemáticas en el Chabot College, trabaja en un popular restaurante del Uptown de Oakland y hace prácticas con un contable. Pasha tiene un papel en asuntos comunitarios con una empresa de construcción y estudia en el Merritt College. Se están graduando de la Academia de Teoría de Juegos con lo que todo adulto joven necesita y merece: fuertes habilidades en la toma de decisiones financieras y estratégicas, una amplia formación de preparación para el trabajo, una sólida experiencia laboral y una fantástica puntuación de crédito.
Como la mayoría de nosotros, no saben exactamente qué es lo que sigue. Pero están bien preparados para lo que sea.
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Jasmin Dial, la autora de este post, dirigió la participación de los estudiantes en la Game Theory Academy de 2014 a 2016, incluyendo el lanzamiento y la implementación de Lending Circles. Es licenciada por la Universidad de California en Berkeley y actualmente estudia Políticas Públicas en la Universidad de Chicago.
