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Etiqueta: Noticias

Innovaciones: Hacer visible lo invisible


Su director general, José Quinonez, nos cuenta entre bastidores la historia del origen de MAF en la revista "Innovations" del MIT Press.

El siguiente extracto se publicó originalmente en "Innovations: Technology, Governance, Globalization", una revista publicada por MIT Press. Lea el ensayo completo aquí.

Tenía 20 años cuando me di cuenta de que mi madre había muerto porque éramos pobres.

Falleció cuando yo tenía nueve años, demasiado joven para comprender la compleja y peligrosa naturaleza de la vida en la pobreza. En aquella época, tuve que hacer acopio de todo lo que llevaba dentro para sobrevivir a la avalancha de dolor y cambios en nuestra vida familiar.

No fue hasta la edad adulta cuando acepté mi dolorosa infancia. Ahora lo veo como la fuente de la profunda empatía que siento por las personas que sufren y luchan en el mundo.

Por eso he dedicado mi vida a trabajar contra la pobreza.

Y así es como me convertí en la directora general fundadora de Mission Asset Fund (MAF), una organización sin ánimo de lucro que se esfuerza por crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras. Cuando me incorporé a MAF en 2007, la organización era una start-up sin ánimo de lucro con planes para ayudar a los inmigrantes de bajos ingresos en el distrito de la Misión de San Francisco.

Ocho años después, MAF es reconocida a nivel nacional por desarrollar Lending Circles, un programa de préstamos sociales basado en la unión de personas para prestar y pedir dinero. Con tecnología de vanguardia, transformamos esta práctica invisible en una fuerza para el bien.

Los participantes en el programa se están liberando de las garras de los prestamistas depredadores abriendo cuentas bancarias, creando historiales de crédito, pagando deudas de alto coste y aumentando sus ahorros. Están invirtiendo en negocios, comprando casas y ahorrando para un futuro mejor.

Lending Circles saca a la luz lo que ya es bueno en la vida de las personas.

Y dentro de esa luz, los participantes están forjando un camino seguro hacia la corriente financiera, liberando su verdadero potencial económico a cada paso del camino. El éxito del programa está sirviendo de modelo en la lucha contra la pobreza, demostrando formas nuevas y eficaces de ayudar a las personas de bajos ingresos sin menospreciarlas en el proceso.

Esta es la historia entre bastidores de cómo lo hicimos posible.

Líderes apasionados y expertos en productos: Conozca a nuestros nuevos miembros del Consejo de Administración


Presentamos a los nuevos miembros de la junta directiva de MAF: Dave Krimm, Salvador Torres y Stephan Waldstrom

A principios de este año, MAF tuvo el placer de dar la bienvenida a tres nuevos miembros de nuestra Junta Directiva. Siga leyendo para saber quiénes son, de dónde vienen y qué les ha inspirado a unirse a la junta: desde la tecnología de vanguardia que impulsa Lending Circles hasta nuestro innovador modelo para crear capacidad financiera.

Conoce a Dave

Dave Krimm es un experimentado profesional de los servicios financieros, apasionado por el "impacto positivo de los microcréditos: la diferencia que un pequeño préstamo puede marcar en el éxito de una persona o una familia". Su experiencia trabajando como consultor de desarrollo de productos financieros y dirigiendo la recaudación de fondos y el marketing en la San Francisco Foundation hacen que la Junta Directiva de MAF sea un complemento perfecto para Dave.

Dave no es ajeno a los consejos de administración de las organizaciones sin ánimo de lucro.

Recientemente ha sido Presidente de la Junta del Fondo de Oportunidades de San José (California), donde ayudó a supervisar un emocionante periodo de crecimiento de la organización. Ahora, está deseando aportar su talento a una organización sin ánimo de lucro arraigada en su hogar, San Francisco. Cuando se le preguntó qué es lo que más le entusiasma de su nuevo cargo, Dave compartió que "estoy deseando fortalecer el "equipo de apoyo" de MAF en la Junta, para que coincida con el impacto cada vez mayor de los programas de MAF a nivel local y la expansión de nuestra red a nivel nacional."

Conoce a Salvador

Salvador Torres conoce bien los préstamos y créditos informales que se dan en los márgenes, y está deseoso de potenciar el trabajo de MAF haciendo visible lo invisible. Salvador dijo: "Los miembros de mi familia han utilizado los círculos de préstamo para compartir recursos, pero rara vez iban más allá de los vínculos familiares y no ayudaban a crear crédito. Ahora, con los productos y los socios de los círculos de préstamos de MAF, las personas de todo el país pueden acceder al capital y construir el crédito necesario para la transición a la corriente financiera."

Sabe lo crucial que es la salud financiera para construir comunidades fuertes y resistentes.

Salvador pasa sus días trabajando en Washington, D.C., como banquero de inversiones y consultor en Penserra y 32Advisors, donde ayuda a las empresas a crear estrategias de crecimiento. También ha sido miembro del Consejo Asesor de la Fundación Posse, una organización de acceso a la universidad, donde vio de primera mano cómo los círculos sociales estrechamente unidos - "posses"- podían transformar la vida de los estudiantes y sus comunidades.

Conoce a Stephan

Stephan Waldstrom es belga (vía Dinamarca), y es Director de Desarrollo de Riesgos y Productos en RPX Corporation, una empresa de gestión de riesgos con sede en San Francisco.

A Stephan le apasiona todo lo relacionado con el desarrollo de productos.

Y está dispuesto a utilizar esa pasión para devolver algo a su comunidad. Stephan cree que "MAF ha encontrado un modelo simple pero poderoso que puede mejorar significativamente la seguridad financiera de sus miembros y potencialmente de innumerables personas en todo Estados Unidos". Stephan, que es un gurú de los productos, está entusiasmado con la idea de ensuciarse las manos para ayudar a MAF a desarrollar la primera aplicación móvil de Lending Circles, una nueva herramienta que conectará a los clientes con información sobre préstamos a la carta. Además de su puesto en la Junta Directiva, Stephan aporta su experiencia como miembro del Consejo Asesor de Tecnología de MAF, que ayuda a guiar el diseño de la tecnología que impulsa los programas de MAF.

Nos complace dar la bienvenida a Dave, Salvador y Stephan a la junta directiva de MAF.

Y les agradecemos que compartan sus habilidades y talentos colectivos mientras trazamos nuevos rumbos: desde la aplicación móvil, hasta nuestra Cumbre Lending Circles, pasando por nuevas investigaciones que dan forma a nuestra comprensión de la salud financiera. ¡Adelante!

Galardonado con el Premio Bullard de la Escuela Wilson de Princeton


El 9 de abril, los Students & Alumni of Color de la Woodrow Wilson School de Princeton me honraron con el premio Edward P. Bullard. Me sentí profundamente agradecido y compartí este mensaje con mis compañeros.

Muchas gracias. Significa mucho para mí recibir este premio.

Recuerdo haber organizado el segundo simposio en 1996.

Puede que el número de asistentes a ese evento no fuera tan grande como el de hoy. Pero recuerdo que sentí la misma energía y entusiasmo por la maravillosa oportunidad de alejarnos de nuestra ajetreada vida estudiantil y reunirnos con ex alumnos, para escuchar sus historias, aprender de sus experiencias y adquirir cierta perspectiva sobre nuestras propias experiencias aquí en la Escuela Wilson.

Y ahora estamos aquí, celebrando el 20º aniversario de Estudiantes y ex alumnos de color reunirse. Y por ello debemos a Ed Bullard y a Jeffrey Prieto y a John Templeton y a todos los estudiantes de AMP que organizaron estos fines de semana una gran gratitud por su visión y su duro trabajo que nos ha llevado hasta aquí.

Poco después de recibir la llamada de Renato Rocha y Gilbert Collins sobre el Premio BullardEn la actualidad, reflexiono sobre mis experiencias aquí y sobre cómo han moldeado mi carrera y, en última instancia, mi vida.

Afortunadamente, pude olvidar todas las noches dolorosas y sin dormir de trabajar en conjuntos de problemas de economía o escribir memos de política de cinco páginas o empollar para este o aquel examen. Estoy muy agradecido de que mi cerebro haya sido capaz de borrar todos esos recuerdos para poder centrarme en todo lo bueno.

Estoy seguro de que todos los ex alumnos de esta sala pueden decir lo mismo, ¿verdad? Bueno, está bien, hablaré por mí mismo.

Pero hoy he entrado en un Bowl de la planta baja y, por primera vez, no me he puesto nerviosa. Mi ritmo cardíaco no se volvió loco, mi pierna no se inquietó. De verdad. Después de 20 años pude simplemente sentarme y disfrutar de estar aquí en Princeton. (Sí, me costó tanto tiempo superarlo).

Pensando en mi vida, pude rastrear gran parte de mi trabajo actual en el Mission Asset Fund a lo que aprendí aquí en la Escuela Wilson.

El profesor Uwe Reinhardt, por ejemplo, me abrió los ojos a las horribles injusticias de la gente que cae presa de los prestamistas depredadores en el mercado financiero. Su clase versaba sobre gestión financiera, que era un poco aburrida y árida. Pero a su manera sutil, introducía en sus clases historias sobre cómo los prestamistas manipulan las condiciones de los préstamos para cargar a los prestatarios con tasas y costes adicionales. Recuerdo que me indignaba lo fácil que era estafar a la gente y me enfadaba que los prestamistas se salieran con la suya y se quedaran impunemente con el dinero que tanto les había costado ganar.

Las historias de Reinhardt me permitieron ver las finanzas no como algo aburrido, sino como una cuestión de justicia social que podía mejorar materialmente la vida de las personas.

Y ahí está el profesor Alejandro Portes. Me enseñó una lección muy importante, que en realidad es la piedra angular de Lending Circles, un programa que ofrecemos en el Mission Asset Fund para ayudar a las familias trabajadoras a construir y mejorar su crédito.

Portes me enseñó a ver y apreciar la increíble actividad económica que se produce de manera informal.

Lo vemos en todo el mundo. El vendedor ambulante de tamales en las esquinas más concurridas. O el jornalero que realiza trabajos esporádicos.

Nos mostró que lo que hacen los vendedores ambulantes, la actividad económica que generan en la economía informal, aunque invisible, sigue siendo muy similar a la actividad económica que se da en la economía formal. No es menos deno criminalno inferiorpero lo mismo, con la única diferencia de que las actividades económicas de la economía formal tienen leyes y reglamentos que las protegen y aseguran y las hacen visibles a los sistemas económicos más amplios.

Utilicé esta idea para crear Lending Circles.

Nuestros clientes, en su mayoría inmigrantes latinos de bajos ingresos que no tienen acceso a los bancos, tienen una antigua tradición de reunirse en grupos para prestarse dinero entre sí. En México, se conocen como tandas o cundinas, y reciben muchos nombres diferentes en todo el mundo. Estos préstamos son informales y se basan en gran medida en la confianza.

Pero nadie los conoce realmente, salvo los implicados. Nadie sabe que los partícipes pagan primero estas obligaciones, antes que cualquier otra cosa. Realmente, la industria financiera nunca ha apreciado el hecho de que las tandas son un vehículo financiero fenomenal, que ayuda a los participantes a gestionar las intensas fluctuaciones de ingresos en sus vidas.

¿Por qué? Porque las tandas son informales y tienen lugar fuera de los sistemas financieros.

Son invisibles. Pero en MAF hemos cambiado eso.

Creamos un proceso para hacer visible esta actividad haciendo que la gente firme pagarés, lo que nos permite atender los préstamos e informar de la actividad de pago a las principales agencias de crédito, Experian, TransUnion y Equifax. De este modo, ayudamos a nuestros clientes a crear un historial de crédito y a mejorar su puntuación crediticia.

El programa funciona. En 2014, el gobernador Brown de California firmó una ley reconociendo a los círculos de préstamos como una fuerza para el bien. Así que, como pueden imaginar -y puedo decir esto en esta sala llena de compañeros de la política-, conseguir que un proyecto de ley se convierta en ley es muy bueno. Yo estaba entusiasmado.

Me sentí orgulloso de mí mismo por conseguirlo.

Estaba volando como una cometa cuando esto sucedió. Pero con el tiempo me di cuenta de que este logro no fue un accidente. Verá, soy el producto de la Programa de Políticas Públicas y Asuntos Internacionales (PPIA)un programa dedicado a aumentar el número de estudiantes de color en el servicio público.

Hice mi Instituto Junior de Verano aquí, en la Escuela Wilson, en 1994. Y gracias a esa experiencia, al apoyo y a la gente que conocí, pude verme aquí en la Escuela como estudiante a tiempo completo, obteniendo un MPA, y construyendo una carrera en el servicio público.

No fue un accidente. Estoy haciendo exactamente lo que este programa fue diseñado para lograr.

A lo largo de los años, el programa PPIA ha creado un increíble cuadro de profesionales de color que trabajan en el servicio público. Es maravilloso. Podemos verlo en esta sala ahora mismo. Miren a su alrededor.

Es increíble ver una sala llena de gente guapa, con talento y apasionada que dedica su carrera -su vida- al servicio público. La mitad de los estudiantes de AMP de color proceden de la vía de la PPIA.

Pero cuando se consideran los enormes problemas a los que nos enfrentamos como nación: desde la falta de confianza de los ciudadanos en nuestras instituciones y líderes; hasta las terribles desigualdades, desde la riqueza a los ingresos, pasando por las oportunidades educativas; hasta la privación de derechos de millones de personas en los procesos electorales; hasta los efectos devastadores del cambio climático... bueno, ya saben que podemos seguir durante horas enumerando todos los problemas a los que nos enfrentamos como nación.

La cuestión es que no hay suficientes profesionales de color en el servicio público que se enfrenten a estas cuestiones.

Miro alrededor de esta sala y me sorprendo con todos los presentes. Pero, francamente, no creo que seamos suficientes. Sencillamente, no hay suficiente gente en las trincheras que venga con diferentes perspectivas, diferentes ideas, diferentes experiencias de vida que puedan añadir una visión significativa a las soluciones de los problemas de nuestra nación. El número de personas en esta sala, francamente, debería ser el doble o el triple.

Aunque me encanta que la Escuela Wilson haya convertido estos fines de semana en una tradición. Creo que ha llegado el momento de que la escuela haga algo más. El statu quo ya no es aceptable. Tenemos que redoblar los esfuerzos y ampliar las vías de acceso. Necesitamos que más estudiantes de color se acerquen a las carreras de los servicios públicos. Necesitamos que más estudiantes se gradúen con un MPA. Necesitamos más profesionales de color que trabajen para crear los Estados Unidos que merecemos.

Como saben, la urgencia de este asunto no es nueva.

Muchas veces habíamos hablado de la diversidad y la inclusión y de conseguir más estudiantes de color en esta Escuela. Pero el pasado mes de junio me tocó la fibra sensible. La mañana del 18 de junio me preparaba para ir a trabajar, escuchando las noticias sobre el horrible masacre de nueve personas en Charleston, Carolina del Sur. El tiroteo se produjo el día anterior, durante un servicio de oración nocturno en la iglesia AME.

El pastor principal de la iglesia, el reverendo Clementa Pinckney, estaba entre los asesinados. Yo estaba aturdido.

El reverendo Pinckney fue becario de la PPIA; hicimos juntos el programa del Instituto Junior de Verano. Llegó a ser Representante del Estado en Carolina del Sur, y más tarde Senador del Estado. Sólo tenía 41 años cuando fue asesinado. Hizo mucho a una edad tan temprana. Aparentemente, le dispararon para encender una guerra racial. Pero su muerte fue el impulso que finalmente hizo caer la bandera confederada en Carolina del Sur, ese vergonzoso símbolo de los racistas.

Hoy, mientras estaba en el Bowl, miré hacia el lugar donde Clem solía sentarse, recordando su sonrisa fácil y su voz profunda. Pasamos 10 agotadoras semanas en esos tazones durante el verano de 1994. Y el mero hecho de pensar en él allí, en esa sala, al menos por un momento, me dio esperanza. La esperanza de que el trabajo de nuestras vidas en este mundo puede ser realmente consecuente.

Tenemos que recordar a Clem y honrar su vida.

En mi opinión, es un verdadero ejemplo de lo que significa vivir al servicio de la nación. Estados Unidos necesita más gente como Clem. Y creo que la Escuela Wilson tiene la responsabilidad y la obligación de hacer más para encontrar y formar a los Clementas del mundo para que podamos tener una oportunidad real de resolver los problemas de nuestra nación.

Gracias.

Fotografías de: Katherine Elgin Photography

La política debe potenciar las fortalezas de las personas, no criticar su carácter


Un reciente artículo del sociólogo Philip N. Cohen subraya la importancia de las políticas que respetan la dignidad y las fortalezas de las familias a las que servimos.

La semana pasada, Philip N. Cohen, profesor de sociología de la Universidad de Maryland y experto del Consejo de Familias Contemporáneas, publicó un artículo en el Washington Post en el que sostenía que "La política estadounidense fracasa en la reducción de la pobreza infantil porque pretende arreglar a los pobres."

El titular me llamó la atención.

En él se recogía sucintamente lo que décadas de trabajo con comunidades de bajos ingresos me han enseñado: No necesitamos salvadores que enseñen a los pobres la moral correcta. Necesitamos defensores que reconozcan y cultiven sus puntos fuertes para que ellos mismos salgan de la pobreza.

Las políticas actuales de lucha contra la pobreza que pretenden arreglarlas, en realidad van en su contra.

El artículo de Cohen examina este enfoque actual y prescinde de él. Cuestiona los motivos, la lógica y los resultados de las políticas de lucha contra la pobreza que presionan a los padres pobres para que se casen o encuentren trabajo como condición previa para recibir ayuda del gobierno:

Sabemos que crecer en la pobreza es malo para los niños. Pero en lugar de centrarse en el dinero, la política de lucha contra la pobreza de EE.UU. suele centrarse en las supuestas deficiencias morales de los propios pobres. ... En concreto, ofrecemos dos opciones a los padres pobres si quieren salir de la pobreza: conseguir un trabajo o casarse. Este enfoque no sólo no funciona, sino que además es un castigo cruel para los niños, que no pueden hacerse responsables de las decisiones de sus padres.

Las prestaciones fiscales, como el crédito fiscal por hijos y el crédito fiscal por ingresos del trabajo, están reservadas a quienes pueden encontrar y mantener un empleo, lo que puede ser casi imposible para las personas que se esfuerzan por cuidar a los niños pequeños o a los padres mayores y a las personas con discapacidades que dificultan el trabajo. Las ayudas sociales están limitadas por requisitos de trabajo y límites de tiempo que dejan a millones de familias fuera.

Otras políticas pasadas, presentes y propuestas contra la pobreza están diseñadas para incentivar el matrimonio, penalizando de hecho a los padres que deciden no casarse, una elección que todos, ricos o pobres, deberían poder hacer libremente.

Políticas como ésta no tratan a los pobres con el respeto que merecen.

Y no ofrecen soluciones que funcionen para todas las familias. Cohen propone alternativas más sencillas, programas que sirvan a todos los padres por igual y ofrezcan a las familias pobres una ventaja sin imponer juicios morales sobre sus decisiones y necesidades individuales.

Esto nos lleva a una lección más amplia de la que todos nosotros -políticos, líderes sin ánimo de lucro, miembros de la comunidad- podemos aprender: debemos encontrarnos con la gente donde está, respetar lo que aportan y aprovechar los puntos fuertes que tienen.

Este enfoque no es una quimera. Lo veo funcionar todos los días con Lending Circles.

Los programas de préstamos sociales de MAF parten de una posición de respeto, reconociendo y valorando los ricos recursos y el conocimiento financiero que nuestros clientes ya poseen. A continuación, nos basamos en esos puntos fuertes integrar sus comportamientos positivos y sus prácticas informales en el mercado financiero general.

Los pobres no están rotos. Tienen puntos fuertes que con demasiada frecuencia no reconocemos.

En lugar de juzgar su comportamiento e imponerles nuestros propios valores, debemos tratarlos con dignidad y buscar soluciones que funcionen para todos, sea cual sea su origen, sus capacidades o su estado civil.

Lending Circles llega a más comunidades de Los Ángeles


MAF invita a las organizaciones sin ánimo de lucro de Los Ángeles a presentar su solicitud para convertirse en proveedores de préstamos sociales de Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) anuncia hoy el Construir un Los Ángeles mejor iniciativa para ampliar Lending Circles en Los Ángeles. Se invita a las organizaciones dinámicas sin ánimo de lucro a solicitar la adhesión a la red nacional de MAF de más de 50 proveedores de Lending Circles mediante un proceso de solicitud especial. Esta iniciativa está patrocinada por JPMorgan Chase & Co. y la Roy & Patricia Disney Family Foundation.

Los galardonados Lending Circles de MAF son una nueva forma de préstamo social, ya que ayudan a los participantes a crear créditos de forma segura, al tiempo que aumentan sus activos y mejoran su salud financiera. El aumento medio de la puntuación crediticia de los participantes es de 168 puntos.

"Estamos orgullosos de asociarnos con MAF para ayudar a más hogares de Los Ángeles a mejorar su salud financiera", dijo Colleen Briggs, Directora Ejecutiva de Capacidad Financiera de JPMorgan Chase. "Lending Circles ayuda a las familias a alcanzar sus objetivos financieros mediante el ahorro regular y la creación de créditos asequibles. Las familias utilizan los círculos de préstamos para crear empresas, ahorrar para la universidad y comprar una casa. Los beneficios no se limitan a ellos, sino que se extienden a sus comunidades y a la economía en general."

Según un informe reciente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, 45 millones de adultos en Estados Unidos son invisibles para los mercados de crédito, lo que les impide acceder a créditos asequibles. Los Ángeles tiene una de las tasas más altas de no bancarización en California, con 17%, en comparación con 8% para el estado en general. "Sin puntuaciones de crédito, la gente debe recurrir a los prestamistas de día de pago para iniciar un negocio u obtener un préstamo de poco dinero", dijo José A. Quinonez, director general de MAF. "Lending Circles dar a la gente las herramientas para construir el crédito y entrar en la corriente financiera".

"La Roy & Patricia Disney Family Foundation se enorgullece de apoyar los esfuerzos de Mission Asset Fund para construir comunidades vibrantes y económicamente seguras en el área de Los Ángeles a través de su innovador programa Lending Circles. Es un gran placer para nosotros apoyar la campaña Build a Better L.A., que conectará a aún más californianos de bajos ingresos con vías de acceso a la corriente financiera", dijo Sylia Obagi, Directora Ejecutiva.

Para saber más sobre el Construir un Los Ángeles mejor o solicite convertirse en proveedor de Lending Circles hoy mismo, visite el Solicitud de propuestas aquí. Las organizaciones seleccionadas podrán acceder a costes de formación subvencionados, a la formación del personal de MAF y al acceso a la demanda a una plataforma exclusiva de préstamos sociales. Las solicitudes deben presentarse el 18 de marzo y los nuevos proveedores se anunciarán el 29 de abril. Los solicitantes deben ser organizaciones 501c(3) ubicadas en el área de Los Ángeles, incluyendo los condados de Los Ángeles, Orange, Riverside y San Bernardino.

Se anima a las organizaciones interesadas a que se inscriban en una sesión informativa en persona el 26 de febrero a las 10:30 horas en el ImpactHub LA para obtener más información. Inscríbase hoy mismo para reservar su plaza.

Acompáñenos en una sesión informativa
Fecha: 26 de febrero
Tiempo: 10:30 horas
Ubicación: ImpactHub LA

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) es una organización sin ánimo de lucro con sede en San Francisco que se dedica a ayudar a las comunidades financieramente excluidas, es decir, a las familias de bajos ingresos e inmigrantes, a acceder a los servicios financieros convencionales. Más información en missionassetfund.org y lendingcircles.org.

Southwest Solutions y JPMorgan llevan el Lending Circles a Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase y MAF lanzan el programa Lending Circles para mejorar la puntuación de crédito de los residentes de Detroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. y Mission Asset Fund (MAF) han anunciado hoy el lanzamiento de Lending Circlesun nuevo programa de préstamos sociales que permitirá a los residentes de Detroit obtener crédito de forma segura mediante préstamos a interés cero. Los participantes realizan pagos mensuales del préstamo y se turnan para recibir préstamos sociales sin intereses, que van de $300 a $2.500. Todos los pagos de los préstamos se comunican a las agencias de crédito, lo que permite a los participantes crear un historial crediticio, aumentar la puntuación de crédito y trabajar para conseguir una mayor estabilidad financiera.

Los galardonados Lending Circles de MAF son una nueva forma de préstamo social, que ayuda a los participantes a crear un crédito al tiempo que aumentan sus activos y mejoran su salud financiera. El aumento medio de la puntuación crediticia de los participantes es de 168 puntos. "Más de 30% de las personas a las que hemos ayudado con su situación financiera en los últimos dos años empiezan sin historial crediticio, y los que tienen crédito empiezan con una puntuación crediticia media de sólo 547", dijo Héctor Hernández, director ejecutivo de Southwest Economic Solutions. "Lending Circles permitirá a nuestros clientes construir y mejorar su crédito para que puedan aprovechar las oportunidades de convertirse en propietarios de viviendas, empresarios y graduados universitarios".

Llevar el Lending Circles a Detroit es el siguiente paso en el compromiso $ de 100 millones de JPMorgan Chase para la recuperación económica de Detroit. JPMorgan Chase recientemente concedió a MAF una subvención de $1,5 millones de euros para tres años para ampliar el Lending Circles a más comunidades del país y desarrollar una nueva tecnología que permita conectar a los clientes con información sobre préstamos a la carta. Southwest Solutions forma parte de una red creciente de 53 proveedores de Lending Circles, y es la primera en el estado de Michigan.

"Estamos orgullosos de asociarnos con Southwest Solutions y Mission Asset Fund para ampliar Lending Circles a Detroit", dijo Colleen Briggs, Oficial de Programa, Iniciativas de Capacidad Financiera, JPMorgan Chase. "La construcción de una puntuación de crédito sólida es el primer paso crítico para la gestión de la vida financiera diaria y el acceso al capital asequible para lograr los objetivos financieros a largo plazo, tales como la compra de una casa o iniciar un negocio."

De los 27 códigos postales de la ciudad de Detroit, la puntuación crediticia media de los residentes está por debajo de 600 en todos menos en uno, según las tabulaciones del Urban Institute de los datos de la oficina de crédito. Además, un informe de 2015 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor informó de que uno de cada cuatro hogares de Detroit está "infrabancarizado". Sin acceso suficiente a cuentas corrientes o de ahorro, los residentes de Detroit suelen recurrir a prestamistas de día de pago y cambiadores de cheques para satisfacer sus necesidades financieras básicas.

"Sin puntuaciones de crédito, no hay "buenas opciones" cuando se quiere iniciar un negocio u obtener un pequeño préstamo", dijo José A. Quinonez, director general de MAF. "Ahora, con el apoyo de JPMorgan Chase y socios como Southwest Solutions, estamos trabajando juntos para proporcionar soluciones innovadoras para ayudar a los residentes de Detroit a tener éxito."


Acerca de Southwest Solutions

Durante más de 40 años, Southwest Solutions ha perseguido su misión de ayudar a construir una comunidad más fuerte y saludable en el suroeste de Detroit y más allá. La organización sin ánimo de lucro ofrece más de 50 programas y asociaciones en las áreas de desarrollo humano, desarrollo económico y participación de los residentes. Estas tres áreas forman un esfuerzo integral de revitalización del barrio que ayuda a más de 20.000 personas al año. Para más información, visite www.swsol.org.


Acerca de JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) es una empresa líder en servicios financieros globales con activos de $2,4 billones y operaciones en todo el mundo. La empresa es líder en banca de inversión, servicios financieros para consumidores y pequeñas empresas, banca comercial, procesamiento de transacciones financieras y gestión de activos. JPMorgan Chase & Co., que forma parte del Dow Jones Industrial Average, presta servicios a millones de consumidores en Estados Unidos y a muchos de los clientes corporativos, institucionales y gubernamentales más destacados del mundo bajo sus marcas J.P. Morgan y Chase. La empresa utiliza sus recursos globales, su experiencia, sus conocimientos y su escala para abordar algunos de los retos más urgentes a los que se enfrentan las comunidades de todo el mundo, incluida la necesidad de aumentar las oportunidades económicas. La información sobre JPMorgan Chase & Co. está disponible en www.jpmorganchase.com.

Sobre Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) es una organización sin ánimo de lucro con sede en San Francisco que se dedica a ayudar a las comunidades financieramente excluidas, es decir, a las familias de bajos ingresos e inmigrantes, a acceder a los servicios financieros convencionales. Más información en missionassetfund.org y lendingcircles.org.

Tiempo para reflexionar y refrescarse: Anunciando mi año sabático


José Quiñónez, director general de MAF, anuncia un año sabático de tres meses, patrocinado por O2 Initiatives.

Me voy a tomar un año sabático.

Gracias a una generosa subvención de O2 Initiatives, el 21 de diciembre comenzaré un año sabático de tres meses. Desde 2007, he tenido el privilegio de hacer que MAF pase de ser una organización vecinal sin ánimo de lucro a una red nacional de 53 socios sin ánimo de lucro, que ofrece Lending Circles en 18 estados. Después de superar muchos retos y lograr mucho éxito a lo largo de los años, creo que ahora es el momento de dar un paso atrás y reflexionar sobre todo lo que hemos logrado, y de prever lo que viene para MAF mientras seguimos elevando la construcción de créditos como una fuerza para el bien, forjando nuevas asociaciones y expandiéndonos a nuevas comunidades.

Estoy siempre agradecido a O2 Initiatives por haberme regalado tiempo para reflexionar y refrescarme.

Durante los próximos tres meses, estoy deseando viajar y pasar tiempo con mi familia, reencontrarme con viejos amigos y leer libros de tapa dura. Tengo una pila de libros en mi mesita de noche esperando a que los coja. No puedo esperar a hojear sus páginas.

Durante mi ausencia, la directora de operaciones de MAF, Daniela Salas, tomará el timón como directora general en funciones.

Daniela ha sido una fuerza crítica detrás del éxito de MAF desde nuestra fundación, y tengo la máxima confianza en su capacidad para liderar la organización mientras se embarca en un ambicioso plan para 2016. Seguiremos avanzando en nuestra agenda de investigación estudiando el impacto del Lending Circles en el bienestar financiero de los consumidores; abriremos nuevos caminos en el desarrollo de tecnología para que nuestros clientes tengan experiencias increíbles con el Lending Circles; y nos esforzaremos al máximo para garantizar que nuestros socios tengan las herramientas y la formación adecuadas para implementar con éxito el Lending Circles en sus comunidades.

Estoy deseando volver a mi puesto de director general en abril de 2016.

Con energías renovadas, seguiremos construyendo sobre lo bueno y avanzando en nuestra lucha contra la pobreza. ¡Adelante!

Lo que vale la pena: MAF aparece en un nuevo libro


Lea el ensayo del director general José Quinonez "Los latinos en la sombra financiera" en un nuevo libro sobre el bienestar económico.

A principios de este año me invitaron a contribuir con la perspectiva de MAF a una publicación conjunta del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y la Corporación para el Desarrollo Empresarial (CFED), con el apoyo de la Fundación Citi. El libro resultante, titulado Lo que vale: Fortalecer el futuro financiero de las familias, las comunidades y el países una colección de más de 30 ensayos que documentan la salud y la estabilidad financiera de los estadounidenses en todo el país. Los autores proponen estrategias prometedoras para mejorar la seguridad económica y la movilidad de las poblaciones de bajos ingresos y desatendidas.

Mi pieza "Los latinos en la sombra financiera"destaca las prácticas informales de préstamo comunes entre las comunidades de inmigrantes, documentando el importante papel que desempeñan en la vida de las personas que operan fuera de la corriente financiera. Examina la estrategia de MAF para formalizar estas relaciones financieras informales a través de nuestro programa Lending Circles y da fe del impacto de nuestro trabajo.

El ensayo también presenta la Jerarquía de necesidades financieras (HFN)El nuevo modelo de MAF para identificar y evaluar los componentes clave del bienestar financiero de una persona. La HFN proporciona un marco innovador y muy necesario para ayudar a los responsables políticos, a los profesionales y a otras personas que trabajan para mejorar la estabilidad y la movilidad financiera de los consumidores a evaluar su impacto de forma más holística, situando el trabajo en el contexto más amplio de la salud económica.

Para descargar un PDF de "Los latinos en la sombra financiera" haga clic aquí. Para pedir un ejemplar gratuito del Lo que vale la pena libro, visite el Sitio web de Strong Financial Future.

$1,5M Chase Grant lleva a MAF al siguiente nivel


JPMorgan Chase invierte $1,5 millones en MAF para ampliar Lending Circles más y más rápido.

Estoy encantado de anunciar que JPMorgan Chase ha concedido recientemente a MAF una subvención de $1,5 millones de dólares, de tres años de duración, para ampliar aún más nuestro emblemático programa Lending Circles en Estados Unidos. JPMorgan Chase lidera el campo de la capacidad financiera mediante la concesión de importantes subvenciones a largo plazo para reforzar la capacidad de las organizaciones sin ánimo de lucro que están a la vanguardia de la prestación de servicios significativos a los consumidores en la sombra financiera.

Estamos muy agradecidos por su generosa subvención, que permitirá a MAF tener un impacto duradero y positivo en la vida financiera de las personas mediante la expansión de nuestro Lending Circles de interés cero en todo el país. Nuestro trabajo con JPMorgan Chase nos da una gran confianza mientras nos preparamos para ampliar este modelo a las comunidades de bajos ingresos en todo el país.

MAF está en vías de duplicar nuestra red de proveedores de Lending Circles en los próximos tres años, creando una masa crítica de socios en regiones clave de todo el país: desde Nueva York, Chicago y Miami, hasta Denver, Los Ángeles y San Francisco. También desarrollaremos una nueva tecnología para conectar a los participantes de Lending Circles con información sobre préstamos a la carta.

A ustedes, nuestros amigos y colegas, gracias por apoyarnos en este emocionante momento de crecimiento. Estamos impacientes por compartir las historias de los miles de padres, estudiantes y empresarios que se esfuerzan por construir un futuro financiero más seguro gracias a esta subvención.

Nuevo programa Lending Circles en el área de DC

Lending Circles se estrena en Washington D.C. para ayudar a particulares y empresarios a construir su crédito


El Centro de Desarrollo Económico Latino y el Servicio Familiar del Norte de Virginia lanzan un programa de préstamos entre iguales en colaboración con MAF y Capital One

Washington, D.C. - 8 de julio de 2015Centro de Desarrollo Económico Latino y Servicio Familiar del Norte de Virginia ha anunciado hoy el lanzamiento de DMV Lending CirclesLending Circles, un nuevo programa de préstamos entre iguales en Washington, D.C., Virginia y Maryland, a través de una asociación con MAF, que ayuda a las comunidades hispanas de bajos ingresos a construir su crédito de forma segura con préstamos sin intereses. Los pagos de los préstamos realizados a través de Lending Circles se comunican a las agencias de crédito, y el aumento medio de la puntuación crediticia de los participantes es de 168 puntos.

Lending Circles se inspira en la tradición inmigrante de los préstamos entre iguales para capacitar a los miembros de las comunidades a apoyarse mutuamente. Los participantes hacen pagos mensuales de préstamos y se turnan para recibir préstamos sociales sin intereses que van desde $500 a $2.500. Todos los pagos de los préstamos se comunican a las agencias de crédito, lo que permite a los participantes crear un historial crediticio, aumentar la puntuación de crédito y trabajar para conseguir una mayor estabilidad financiera.

"Los programas de construcción de activos de LEDC en torno a la propiedad de la vivienda y el espíritu empresarial tienen más éxito cuando los clientes comienzan con un sólido historial de crédito", dijo Marla Bilonick, directora ejecutiva de LEDC. "Estamos muy contentos de haber sido seleccionados por MAF para proporcionar Lending Circles a los clientes del área de DC, porque la creación de crédito es una pieza fundamental para lograr el empoderamiento financiero y la creación de riqueza. Lending Circles da a LEDC otra herramienta para ayudar a nuestros clientes a mejorar su bienestar financiero y cumplir sus sueños."

"Nuestros clientes son empresarios muy trabajadores y extraordinariamente motivados. El programa Escala de NVFS simplemente les proporciona las habilidades y la información que faltan para ayudarles a superar las barreras a las que se enfrentan muchos inmigrantes de bajos ingresos cuando inician un negocio", dijo Adrienne Kay, gerente del programa Escala, NVFS. "Una de esas barreras es el crédito y el acceso al capital, y estamos encantados de que a través de nuestra asociación con MAF, nuestros clientes accedan a préstamos asequibles, construyan un historial de crédito y se preparen para un futuro financieramente estable."

Según un informe reciente de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), uno de cada 10 adultos no tiene ningún historial crediticio con una agencia de informes del consumidor a nivel nacional, lo que hace que sea increíblemente difícil para ellos hacer cualquier cosa que requiera una puntuación de crédito, incluyendo obtener una educación, iniciar un negocio, alquilar un coche o comprar una casa. Este mismo informe encontró que los consumidores hispanos y los consumidores en los barrios de bajos ingresos son más propensos a no tener ningún historial de crédito o no tener suficiente historial de crédito actual para producir una puntuación de crédito.

 "Sin puntuaciones de crédito, no hay "buenas opciones" cuando se quiere iniciar un negocio u obtener un pequeño préstamo", dijo José A. Quinonez, director general de MAF. "Ahora, con el apoyo de Capital One y socios como LEDC y NVFS, juntos estamos proporcionando una solución que funciona aquí mismo en la capital del país."

LEDC, NVFS, MAF y Capital One celebrarán el lanzamiento de Lending Circles en un acto que tendrá lugar el 8 de julioth en las oficinas de WeWork en Washington, D.C., donde los miembros del DMV Lending Circle hablarán sobre su experiencia y éxito con el programa.

"Tener un sólido historial de crédito es esencial para que las personas prosperen en la economía actual y aseguren su bienestar financiero", dijo Daniel Delehanty, Director Senior de Banca de Desarrollo Comunitario de Capital One. "Como banco local del Gran Washington, Capital One se enorgullece de asociarse con LEDC y NVFS y apoyar la expansión regional de Lending Circles, aprovechando la tecnología, los informes de crédito y el historial probado de MAF de aprovechar el poder de la comunidad para tener un impacto positivo en el éxito económico individual y la estabilidad."

Además, como parte de su programa Building Entrepreneurial Economies, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Virginia se ha asociado con NVFS para impulsar la expansión de Lending Circles en Virginia, con especial énfasis en el condado de Prince William.

Para más información sobre Lending Circles, visite lendingcircles.org


Acerca de MAF y Lending Circles

MAF es una organización sin ánimo de lucro con sede en San Francisco cuya misión es crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras. Su programa de préstamos sociales, Lending Circles, ayuda a las familias trabajadoras a acceder a un préstamo sin intereses, a recibir educación financiera y a empezar a crear un historial crediticio de forma segura y eficaz. Personas de todo el mundo se prestan entre sí cuando los préstamos bancarios no son una opción. Gracias a la tecnología y a los informes crediticios, Lending Circles transforma esta práctica tradicional para ayudar a los prestatarios a acceder a préstamos asequibles, crear un historial crediticio y construir una estabilidad financiera. Los programas de préstamos sociales han demostrado su capacidad para ayudar a las personas a abrir cuentas bancarias, evitar a los prestamistas depredadores y construir de forma rápida y segura su historial de crédito. Lending Circles proporciona una forma segura y fiable para que las familias trabajadoras ahorren dinero, paguen deudas de alto coste y se liberen de los prestamistas depredadores, al tiempo que construyen el crédito que necesitan para prosperar. Para más información sobre MAF, visite: missionassetfund.org o lendingcircles.org.

Acerca del Centro de Desarrollo Económico Latino

La Corporación/Centro de Desarrollo Económico Latino (LEDC) es una organización sin ánimo de lucro 501(c)(3) constituida en 1991 en respuesta a los disturbios civiles en la comunidad de Mount Pleasant. Durante 24 años, hemos prestado servicios integrales de desarrollo comunitario y económico para desarrollar la capacidad de las familias latinas del área de DC y otras familias desatendidas. La misión de LEDC es impulsar el progreso económico y social de los latinos de ingresos bajos a moderados y otros residentes del área de DC, equipándolos con las habilidades y herramientas para lograr la independencia financiera y convertirse en líderes en sus comunidades. LEDC logra su misión a través de cuatro áreas de servicio clave: desarrollo de pequeñas empresas, microcréditos, preservación de viviendas asequibles y asesoramiento sobre propiedad de viviendas y ejecuciones hipotecarias. Operamos desde nuestra sede en Washington, DC, y desde dos oficinas satélite en Wheaton y Baltimore, Maryland.

Sobre Escala

Escala, el programa de pequeñas empresas para emprendedores de Northern Virginia Family Service, ofrece consultoría y cursos individuales para el desarrollo de pequeñas empresas a familias de ingresos bajos y medios que viven en el norte de Virginia. El programa tiene como objetivo ayudar a los clientes a superar las barreras para lanzar y hacer crecer negocios sostenibles que aumenten los ingresos del hogar, creen puestos de trabajo y contribuyan a la economía local.

Acerca de Capital One

Capital One Financial Corporation, con sede en McLean (Virginia), es una empresa incluida en la lista Fortune 500 con sucursales principalmente en Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Luisiana, Maryland, Virginia y el Distrito de Columbia. Sus filiales, Capital One, N.A. y Capital One Bank (USA), N. A., ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros a consumidores, pequeñas empresas y clientes comerciales. Como parte de su compromiso continuo con las comunidades de todo el país, Capital One ha lanzado recientemente Future Edge, un compromiso de $150 millones para capacitar a más estadounidenses a tener éxito en una economía impulsada por la tecnología digital a través de subvenciones e iniciativas comunitarias durante los próximos cinco años. Para obtener más información sobre Future Edge y otras iniciativas de Capital One, visite

www.capitaloneinvestingforgood.com.