Saltar al contenido principal

Etiqueta: política

Prepararse para las emergencias financieras


Cómo evitar que una emergencia relacionada con la inmigración se convierta en una emergencia financiera

 La detención y la deportación pueden tener un gran impacto en las finanzas de una familia. Qué pasa con el coche, el apartamento o el dinero de la cuenta corriente?

Plan de Acción de Emergencia Financiera para Inmigrantes

Este nuevo recurso es una herramienta orientada a la acción que ofrece consejos concretos para ayudar a las familias a planificar con antelación y mantener su dinero y pertenencias a salvo en caso de una emergencia de inmigración. Los temas incluyen:

  • Proteja su dinero: Pasos sencillos para mantener su dinero seguro y accesible: desde la creación de cuentas en línea hasta el pago automático de facturas
  • Proteja sus pertenencias: Cómo hacer un balance de sus pertenencias, por qué considerar la contratación de un seguro y cómo hacer un plan para todas sus pertenencias
  • Prepárese para una emergencia: Consejos para ayudarte a fijar un objetivo de ahorro, proteger tu tarjeta de crédito o crear una campaña de crowdfunding
  • Crear un plan de acción: Cada sección incluye listas de comprobación y plantillas para que sepa exactamente qué hacer para prepararse

Seminarios web y sesiones informativas

Sesiones informativas son grandes oportunidades para que el personal de las organizaciones sin ánimo de lucro, las fundaciones o los gobiernos accedan a la guía, reciban formación sobre cómo aplicar el contenido y empiecen a compartirlo con la comunidad. Si está interesado en invitar a un miembro de nuestro personal como ponente, póngase en contacto con nosotros en marketing@missionassetfund.org.

En los medios de comunicación

Ciudadanía para los neoyorquinos


La tasa de solicitud $725 impide a un millón de neoyorquinos hacerse ciudadanos.

La construcción de un muro, el veto a los musulmanes y a los refugiados, las ciudades santuario, un futuro incierto para los DREAMers: bajo la actual administración, los inmigrantes de todo tipo están siendo atacados.

En febrero, NPR informó de que incluso los titulares de la tarjeta verde tienen miedo; ahora están solicitando la ciudadanía a un ritmo sin precedentes.

Eso es porque la ciudadanía ofrece protección y seguridad.

Estados Unidos tiene una larga historia de acogida de personas de todo el mundo. Durante la última década, Estados Unidos sumó más de 6,6 millones de ciudadanos al tejido de nuestra nación, con 730.000 solo en 2015. Pero hay muchas personas con derecho a la ciudadanía que no la solicitan.

¿Una de las mayores barreras? El coste.

Lending Circles puede allanar el camino a la oportunidad.

En la edición de 2017 Libro del EstadoEl gobernador Cuomo se compromete a proteger la seguridad y la dignidad de los inmigrantes. En pocos meses, las organizaciones sin ánimo de lucro del Estado de Nueva York podrán ofrecer Préstamos Lending Circles a las personas que no pueden permitirse convertirse en ciudadanos o no tienen acceso a productos financieros.

¿Por qué es fundamental este trabajo?

  • Porque los inmigrantes representan uno de cada cinco neoyorquinos y contribuyen significativamente a la economía del estado como propietarios de empresas, trabajadores, consumidores y contribuyentes.
  • Casi un millón de neoyorquinos cumplen los requisitos para convertirse en ciudadanos estadounidenses, pero muchos no pueden hacerlo porque no pueden pagar la tasa de solicitud de $725.
  • Aunque algunos tienen derecho a la exención de tasas, esta barrera de costes se interpone entre 158.000 neoyorquinos y la ciudadanía.
  • MAF se enorgullece de unir fuerzas con la buena gente del Estado de Nueva York para allanar el camino hacia la seguridad financiera de los neoyorquinos a través de los préstamos con interés del 0%.

¿Quieres ayudar?

  • Infórmate. Compruebe el Estado del Estado libro (página 172).
  • Invierte. Cualquier nueva expansión o esfuerzo requiere un nuevo apoyo. Ayúdanos ¡construir nuestra comunidad Lending Circles en Nueva York!

¿Tiene curiosidad por conocer a nuestros socios de Nueva York?

Galardonado con el Premio Bullard de la Escuela Wilson de Princeton


El 9 de abril, los Students & Alumni of Color de la Woodrow Wilson School de Princeton me honraron con el premio Edward P. Bullard. Me sentí profundamente agradecido y compartí este mensaje con mis compañeros.

Muchas gracias. Significa mucho para mí recibir este premio.

Recuerdo haber organizado el segundo simposio en 1996.

Puede que el número de asistentes a ese evento no fuera tan grande como el de hoy. Pero recuerdo que sentí la misma energía y entusiasmo por la maravillosa oportunidad de alejarnos de nuestra ajetreada vida estudiantil y reunirnos con ex alumnos, para escuchar sus historias, aprender de sus experiencias y adquirir cierta perspectiva sobre nuestras propias experiencias aquí en la Escuela Wilson.

Y ahora estamos aquí, celebrando el 20º aniversario de Estudiantes y ex alumnos de color reunirse. Y por ello debemos a Ed Bullard y a Jeffrey Prieto y a John Templeton y a todos los estudiantes de AMP que organizaron estos fines de semana una gran gratitud por su visión y su duro trabajo que nos ha llevado hasta aquí.

Poco después de recibir la llamada de Renato Rocha y Gilbert Collins sobre el Premio BullardEn la actualidad, reflexiono sobre mis experiencias aquí y sobre cómo han moldeado mi carrera y, en última instancia, mi vida.

Afortunadamente, pude olvidar todas las noches dolorosas y sin dormir de trabajar en conjuntos de problemas de economía o escribir memos de política de cinco páginas o empollar para este o aquel examen. Estoy muy agradecido de que mi cerebro haya sido capaz de borrar todos esos recuerdos para poder centrarme en todo lo bueno.

Estoy seguro de que todos los ex alumnos de esta sala pueden decir lo mismo, ¿verdad? Bueno, está bien, hablaré por mí mismo.

Pero hoy he entrado en un Bowl de la planta baja y, por primera vez, no me he puesto nerviosa. Mi ritmo cardíaco no se volvió loco, mi pierna no se inquietó. De verdad. Después de 20 años pude simplemente sentarme y disfrutar de estar aquí en Princeton. (Sí, me costó tanto tiempo superarlo).

Pensando en mi vida, pude rastrear gran parte de mi trabajo actual en el Mission Asset Fund a lo que aprendí aquí en la Escuela Wilson.

El profesor Uwe Reinhardt, por ejemplo, me abrió los ojos a las horribles injusticias de la gente que cae presa de los prestamistas depredadores en el mercado financiero. Su clase versaba sobre gestión financiera, que era un poco aburrida y árida. Pero a su manera sutil, introducía en sus clases historias sobre cómo los prestamistas manipulan las condiciones de los préstamos para cargar a los prestatarios con tasas y costes adicionales. Recuerdo que me indignaba lo fácil que era estafar a la gente y me enfadaba que los prestamistas se salieran con la suya y se quedaran impunemente con el dinero que tanto les había costado ganar.

Las historias de Reinhardt me permitieron ver las finanzas no como algo aburrido, sino como una cuestión de justicia social que podía mejorar materialmente la vida de las personas.

Y ahí está el profesor Alejandro Portes. Me enseñó una lección muy importante, que en realidad es la piedra angular de Lending Circles, un programa que ofrecemos en el Mission Asset Fund para ayudar a las familias trabajadoras a construir y mejorar su crédito.

Portes me enseñó a ver y apreciar la increíble actividad económica que se produce de manera informal.

Lo vemos en todo el mundo. El vendedor ambulante de tamales en las esquinas más concurridas. O el jornalero que realiza trabajos esporádicos.

Nos mostró que lo que hacen los vendedores ambulantes, la actividad económica que generan en la economía informal, aunque invisible, sigue siendo muy similar a la actividad económica que se da en la economía formal. No es menos deno criminalno inferiorpero lo mismo, con la única diferencia de que las actividades económicas de la economía formal tienen leyes y reglamentos que las protegen y aseguran y las hacen visibles a los sistemas económicos más amplios.

Utilicé esta idea para crear Lending Circles.

Nuestros clientes, en su mayoría inmigrantes latinos de bajos ingresos que no tienen acceso a los bancos, tienen una antigua tradición de reunirse en grupos para prestarse dinero entre sí. En México, se conocen como tandas o cundinas, y reciben muchos nombres diferentes en todo el mundo. Estos préstamos son informales y se basan en gran medida en la confianza.

Pero nadie los conoce realmente, salvo los implicados. Nadie sabe que los partícipes pagan primero estas obligaciones, antes que cualquier otra cosa. Realmente, la industria financiera nunca ha apreciado el hecho de que las tandas son un vehículo financiero fenomenal, que ayuda a los participantes a gestionar las intensas fluctuaciones de ingresos en sus vidas.

¿Por qué? Porque las tandas son informales y tienen lugar fuera de los sistemas financieros.

Son invisibles. Pero en MAF hemos cambiado eso.

Creamos un proceso para hacer visible esta actividad haciendo que la gente firme pagarés, lo que nos permite atender los préstamos e informar de la actividad de pago a las principales agencias de crédito, Experian, TransUnion y Equifax. De este modo, ayudamos a nuestros clientes a crear un historial de crédito y a mejorar su puntuación crediticia.

El programa funciona. En 2014, el gobernador Brown de California firmó una ley reconociendo a los círculos de préstamos como una fuerza para el bien. Así que, como pueden imaginar -y puedo decir esto en esta sala llena de compañeros de la política-, conseguir que un proyecto de ley se convierta en ley es muy bueno. Yo estaba entusiasmado.

Me sentí orgulloso de mí mismo por conseguirlo.

Estaba volando como una cometa cuando esto sucedió. Pero con el tiempo me di cuenta de que este logro no fue un accidente. Verá, soy el producto de la Programa de Políticas Públicas y Asuntos Internacionales (PPIA)un programa dedicado a aumentar el número de estudiantes de color en el servicio público.

Hice mi Instituto Junior de Verano aquí, en la Escuela Wilson, en 1994. Y gracias a esa experiencia, al apoyo y a la gente que conocí, pude verme aquí en la Escuela como estudiante a tiempo completo, obteniendo un MPA, y construyendo una carrera en el servicio público.

No fue un accidente. Estoy haciendo exactamente lo que este programa fue diseñado para lograr.

A lo largo de los años, el programa PPIA ha creado un increíble cuadro de profesionales de color que trabajan en el servicio público. Es maravilloso. Podemos verlo en esta sala ahora mismo. Miren a su alrededor.

Es increíble ver una sala llena de gente guapa, con talento y apasionada que dedica su carrera -su vida- al servicio público. La mitad de los estudiantes de AMP de color proceden de la vía de la PPIA.

Pero cuando se consideran los enormes problemas a los que nos enfrentamos como nación: desde la falta de confianza de los ciudadanos en nuestras instituciones y líderes; hasta las terribles desigualdades, desde la riqueza a los ingresos, pasando por las oportunidades educativas; hasta la privación de derechos de millones de personas en los procesos electorales; hasta los efectos devastadores del cambio climático... bueno, ya saben que podemos seguir durante horas enumerando todos los problemas a los que nos enfrentamos como nación.

La cuestión es que no hay suficientes profesionales de color en el servicio público que se enfrenten a estas cuestiones.

Miro alrededor de esta sala y me sorprendo con todos los presentes. Pero, francamente, no creo que seamos suficientes. Sencillamente, no hay suficiente gente en las trincheras que venga con diferentes perspectivas, diferentes ideas, diferentes experiencias de vida que puedan añadir una visión significativa a las soluciones de los problemas de nuestra nación. El número de personas en esta sala, francamente, debería ser el doble o el triple.

Aunque me encanta que la Escuela Wilson haya convertido estos fines de semana en una tradición. Creo que ha llegado el momento de que la escuela haga algo más. El statu quo ya no es aceptable. Tenemos que redoblar los esfuerzos y ampliar las vías de acceso. Necesitamos que más estudiantes de color se acerquen a las carreras de los servicios públicos. Necesitamos que más estudiantes se gradúen con un MPA. Necesitamos más profesionales de color que trabajen para crear los Estados Unidos que merecemos.

Como saben, la urgencia de este asunto no es nueva.

Muchas veces habíamos hablado de la diversidad y la inclusión y de conseguir más estudiantes de color en esta Escuela. Pero el pasado mes de junio me tocó la fibra sensible. La mañana del 18 de junio me preparaba para ir a trabajar, escuchando las noticias sobre el horrible masacre de nueve personas en Charleston, Carolina del Sur. El tiroteo se produjo el día anterior, durante un servicio de oración nocturno en la iglesia AME.

El pastor principal de la iglesia, el reverendo Clementa Pinckney, estaba entre los asesinados. Yo estaba aturdido.

El reverendo Pinckney fue becario de la PPIA; hicimos juntos el programa del Instituto Junior de Verano. Llegó a ser Representante del Estado en Carolina del Sur, y más tarde Senador del Estado. Sólo tenía 41 años cuando fue asesinado. Hizo mucho a una edad tan temprana. Aparentemente, le dispararon para encender una guerra racial. Pero su muerte fue el impulso que finalmente hizo caer la bandera confederada en Carolina del Sur, ese vergonzoso símbolo de los racistas.

Hoy, mientras estaba en el Bowl, miré hacia el lugar donde Clem solía sentarse, recordando su sonrisa fácil y su voz profunda. Pasamos 10 agotadoras semanas en esos tazones durante el verano de 1994. Y el mero hecho de pensar en él allí, en esa sala, al menos por un momento, me dio esperanza. La esperanza de que el trabajo de nuestras vidas en este mundo puede ser realmente consecuente.

Tenemos que recordar a Clem y honrar su vida.

En mi opinión, es un verdadero ejemplo de lo que significa vivir al servicio de la nación. Estados Unidos necesita más gente como Clem. Y creo que la Escuela Wilson tiene la responsabilidad y la obligación de hacer más para encontrar y formar a los Clementas del mundo para que podamos tener una oportunidad real de resolver los problemas de nuestra nación.

Gracias.

Fotografías de: Katherine Elgin Photography

La política debe potenciar las fortalezas de las personas, no criticar su carácter


Un reciente artículo del sociólogo Philip N. Cohen subraya la importancia de las políticas que respetan la dignidad y las fortalezas de las familias a las que servimos.

La semana pasada, Philip N. Cohen, profesor de sociología de la Universidad de Maryland y experto del Consejo de Familias Contemporáneas, publicó un artículo en el Washington Post en el que sostenía que "La política estadounidense fracasa en la reducción de la pobreza infantil porque pretende arreglar a los pobres."

El titular me llamó la atención.

En él se recogía sucintamente lo que décadas de trabajo con comunidades de bajos ingresos me han enseñado: No necesitamos salvadores que enseñen a los pobres la moral correcta. Necesitamos defensores que reconozcan y cultiven sus puntos fuertes para que ellos mismos salgan de la pobreza.

Las políticas actuales de lucha contra la pobreza que pretenden arreglarlas, en realidad van en su contra.

El artículo de Cohen examina este enfoque actual y prescinde de él. Cuestiona los motivos, la lógica y los resultados de las políticas de lucha contra la pobreza que presionan a los padres pobres para que se casen o encuentren trabajo como condición previa para recibir ayuda del gobierno:

Sabemos que crecer en la pobreza es malo para los niños. Pero en lugar de centrarse en el dinero, la política de lucha contra la pobreza de EE.UU. suele centrarse en las supuestas deficiencias morales de los propios pobres. ... En concreto, ofrecemos dos opciones a los padres pobres si quieren salir de la pobreza: conseguir un trabajo o casarse. Este enfoque no sólo no funciona, sino que además es un castigo cruel para los niños, que no pueden hacerse responsables de las decisiones de sus padres.

Las prestaciones fiscales, como el crédito fiscal por hijos y el crédito fiscal por ingresos del trabajo, están reservadas a quienes pueden encontrar y mantener un empleo, lo que puede ser casi imposible para las personas que se esfuerzan por cuidar a los niños pequeños o a los padres mayores y a las personas con discapacidades que dificultan el trabajo. Las ayudas sociales están limitadas por requisitos de trabajo y límites de tiempo que dejan a millones de familias fuera.

Otras políticas pasadas, presentes y propuestas contra la pobreza están diseñadas para incentivar el matrimonio, penalizando de hecho a los padres que deciden no casarse, una elección que todos, ricos o pobres, deberían poder hacer libremente.

Políticas como ésta no tratan a los pobres con el respeto que merecen.

Y no ofrecen soluciones que funcionen para todas las familias. Cohen propone alternativas más sencillas, programas que sirvan a todos los padres por igual y ofrezcan a las familias pobres una ventaja sin imponer juicios morales sobre sus decisiones y necesidades individuales.

Esto nos lleva a una lección más amplia de la que todos nosotros -políticos, líderes sin ánimo de lucro, miembros de la comunidad- podemos aprender: debemos encontrarnos con la gente donde está, respetar lo que aportan y aprovechar los puntos fuertes que tienen.

Este enfoque no es una quimera. Lo veo funcionar todos los días con Lending Circles.

Los programas de préstamos sociales de MAF parten de una posición de respeto, reconociendo y valorando los ricos recursos y el conocimiento financiero que nuestros clientes ya poseen. A continuación, nos basamos en esos puntos fuertes integrar sus comportamientos positivos y sus prácticas informales en el mercado financiero general.

Los pobres no están rotos. Tienen puntos fuertes que con demasiada frecuencia no reconocemos.

En lugar de juzgar su comportamiento e imponerles nuestros propios valores, debemos tratarlos con dignidad y buscar soluciones que funcionen para todos, sea cual sea su origen, sus capacidades o su estado civil.

Respetar, conocer, construir: Un modelo de inclusión financiera


La inclusión financiera consiste en respetar a las personas por lo que son, ir al encuentro de ellas donde están y aprovechar lo que es bueno en sus vidas.

La semana pasada, en el marco del programa del CFED Semana Nacional de Acción sobre Activos y OportunidadesMohan Kanungo, miembro del Comité Directivo de la Red A&O y Director de Programas y Compromiso de MAF, escribió sobre cómo su informe de crédito puede afectar a importantes relaciones personales. Partiendo de estos temas, Mohan vuelve esta semana para destacar la estrategia de MAF para capacitar a las comunidades financieramente subatendidas para que puedan construir su crédito. Este blog fue publicado originalmente en el blog "Economía Inclusiva" del CFED.

Hay más tiendas de préstamos de pago en Estados Unidos que McDonald's o Starbucks.

Esto podría sorprenderle si vive en un barrio en el que todas sus necesidades bancarias son satisfechas por instituciones financieras convencionales en lugar de prestamistas de día de pago, cambiadores de cheques y servicios de remesas. Fuentes como el Reserva Federal de Nueva YorkLa CFPB y la Cuadro de mando de activos y oportunidades revelan que hay millones de personas que experimentan la exclusión financiera, en particular en torno al crédito y los productos financieros básicos. Estas disparidades están bien documentadas entre las comunidades de color, los inmigrantes, los veteranos y muchos otros grupos que están aislados económicamente. ¿Cómo podemos hacer frente a estos retos y sacar a la gente de las sombras financieras?

En primer lugar, como líderes en nuestro campo, tenemos que mantener una conversación franca sobre cómo involucrar a las comunidades en torno a los servicios y activos financieros.

Es fácil juzgar a quienes utilizan productos alternativos debido a los elevados tipos de interés y comisiones, pero ¿qué hacer si los productos convencionales no responden a sus necesidades? Cada vez más, los bancos y las cooperativas de crédito están cerrando locales para pasar a Internet, mientras que las zonas rurales y urbanas pueden no haber tenido acceso a los productos financieros "básicos" que muchos de nosotros damos por sentado, como una cuenta corriente, durante generaciones. Los "activos" tradicionales, como la propiedad de una vivienda, pueden parecer completamente fuera de su alcance, incluso si usted es una persona acomodada, educada y hábil con el crédito, pero vive en un mercado de la vivienda costoso y limitado como el de la bahía de San Francisco.

Del mismo modo, los "activos" no tradicionales, como la acción diferida, pueden parecer más urgentes e importantes para un joven indocumentado debido a la seguridad física y financiera que conlleva un permiso de trabajo y el permiso para permanecer en EE.UU., aunque sea temporalmente. Tenemos que escuchar y apreciar los retos y perspectivas únicos de las comunidades excluidas financieramente antes de llegar a una conclusión sobre la solución.

En segundo lugar, tenemos que entender que los valores y el enfoque que impulsan cualquier solución pueden decirnos mucho sobre si el resultado de nuestro trabajo será exitoso.

MAF comenzó con la creencia de que nuestra comunidad es experta en finanzas; muchos en la comunidad de inmigrantes saben cuál es el tipo de cambio de una moneda extranjera. También queríamos recuperar prácticas culturales como los círculos de préstamo -en los que la gente se reúne para pedir y prestar dinero a los demás- y formalizarlo con un pagaré para que la gente supiera que su dinero estaba seguro y tuviera acceso a la ventaja de ver esta actividad reportada a las oficinas de crédito.

Se trata de aprovechar lo que la gente tiene y encontrarse con ella donde está y no donde creemos que debería estar.

Tenemos que ser innovadores en nuestros campos para encontrar soluciones duraderas dentro del sistema financiero que sean responsables con las comunidades a las que sirven. Los préstamos de pequeña cuantía concedidos por prestamistas sin ánimo de lucro, como el programa Lending Circles de Mission Asset Fund, hacen precisamente eso.

En tercer lugar, tenemos que pensar en cómo llevar nuestros productos y servicios a más comunidades que puedan beneficiarse de estos programas, manteniendo el enfoque respetuoso con nuestra comunidad.

Al principio de nuestro trabajo en MAF, teníamos la clara sensación de que los problemas que experimentaba la gente en el distrito de la Misión de San Francisco no eran únicos y que las comunidades de toda la zona de la bahía y del país sufrían exclusión financiera. Perfeccionamos nuestro modelo y luego lo ampliamos lentamente. Si bien MAF se ve a sí misma como experta en Lending Circles, nosotros consideramos que cada organización sin ánimo de lucro es experta en su comunidad. MAF también sabía que no era práctico construir una nueva oficina en todo el país. Así que nos basamos en gran medida en la tecnología basada en la nube para construir una sólida plataforma de préstamos sociales y en la infraestructura bancaria existente para facilitar las transacciones mediante ACH, lo que animó a los participantes a obtener una cuenta corriente y los puso en el camino hacia la realización de objetivos financieros más amplios, como el pago de la ciudadanía, la eliminación de la deuda de alto coste y la creación de un negocio.

MAF se fundó en 2008 con la visión de crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras.

Desde el lanzamiento de nuestro programa de préstamos sociales, nos hemos ampliado para ofrecer Lending Circles a través de 50 proveedores sin ánimo de lucro en más de 18 estados más Washington D.C. Hemos gestionado más de $5 millones en préstamos a interés cero y ofrecemos una gama de productos financieros, incluida la educación bilingüe en línea, para convertir los puntos de dolor financiero en oportunidades de crédito y ahorro. Y todo ello con una tasa de morosidad inferior al 1%.

Actualmente, estamos ampliando Lending Circles en Los Ángeles, y tenemos planes para expandirnos más por todo el país, al tiempo que profundizamos nuestro alcance en lugares donde ya tenemos proveedores sin ánimo de lucro. Consulte LendingCircles.org para ver si hay un proveedor cerca de usted o expresar su interés en asociarse. Las instituciones financieras, las fundaciones, los organismos públicos, las entidades privadas y los donantes pueden defender la labor de MAF y de las organizaciones sin ánimo de lucro que trabajan para sacar a la gente de la sombra financiera.

Lo que vale la pena: MAF aparece en un nuevo libro


Lea el ensayo del director general José Quinonez "Los latinos en la sombra financiera" en un nuevo libro sobre el bienestar económico.

A principios de este año me invitaron a contribuir con la perspectiva de MAF a una publicación conjunta del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y la Corporación para el Desarrollo Empresarial (CFED), con el apoyo de la Fundación Citi. El libro resultante, titulado Lo que vale: Fortalecer el futuro financiero de las familias, las comunidades y el países una colección de más de 30 ensayos que documentan la salud y la estabilidad financiera de los estadounidenses en todo el país. Los autores proponen estrategias prometedoras para mejorar la seguridad económica y la movilidad de las poblaciones de bajos ingresos y desatendidas.

Mi pieza "Los latinos en la sombra financiera"destaca las prácticas informales de préstamo comunes entre las comunidades de inmigrantes, documentando el importante papel que desempeñan en la vida de las personas que operan fuera de la corriente financiera. Examina la estrategia de MAF para formalizar estas relaciones financieras informales a través de nuestro programa Lending Circles y da fe del impacto de nuestro trabajo.

El ensayo también presenta la Jerarquía de necesidades financieras (HFN)El nuevo modelo de MAF para identificar y evaluar los componentes clave del bienestar financiero de una persona. La HFN proporciona un marco innovador y muy necesario para ayudar a los responsables políticos, a los profesionales y a otras personas que trabajan para mejorar la estabilidad y la movilidad financiera de los consumidores a evaluar su impacto de forma más holística, situando el trabajo en el contexto más amplio de la salud económica.

Para descargar un PDF de "Los latinos en la sombra financiera" haga clic aquí. Para pedir un ejemplar gratuito del Lo que vale la pena libro, visite el Sitio web de Strong Financial Future.

El NCLR entrega a MAF el Premio al Fortalecimiento de la Familia 2015


Este reconocimiento del NCLR nos ayuda a allanar el camino hacia un mercado financiero justo para las familias trabajadoras

KANSAS CITY, Mo.-En el Almuerzo Nacional de Afiliados celebrado hoy en la Conferencia Anual del NCLR 2015 en Kansas City, Mo., el NCLR (Consejo Nacional de La Raza) reconoció a dos organizaciones comunitarias que pertenecen a la Red de Afiliados del NCLR por sus destacados esfuerzos para empoderar a las familias latinas y ampliar las oportunidades disponibles para ellas. Los premiados de este año son Mission Asset Fund en San Francisco y Guadalupe Centers, Inc. en Kansas City, Mo.

"Estamos honrando a Mission Asset Fund y a los Centros Guadalupe en la Conferencia Anual 2015 del NCLR por el trabajo que ha transformado las vidas de los jóvenes latinos y sus familias. Su dedicación y éxito fortalecen a toda nuestra comunidad", dijo Janet Murguía, Presidenta y Directora Ejecutiva del NCLR. "Aplaudimos a estas organizaciones ejemplares y su enfoque innovador para ayudar a las comunidades hispanas de Kansas City y San Francisco a tener acceso a un crédito seguro y a una atención médica asequible."

Presentados anualmente, los Premios al Fortalecimiento de la Familia del NCLR honran a dos organizaciones comunitarias afiliadas al NCLR por su compromiso de reforzar el éxito y la fortaleza de la comunidad hispana a través de una combinación de programas y servicios. Cada ganador recibe un premio de $5,000 en efectivo para promover su trabajo en la comunidad y su asociación con el NCLR.

Fundada en 2007, Mission Asset Fund trabaja para crear un mercado financiero justo para las familias trabajadoras y de bajos ingresos que carecen de acceso y recursos para alcanzar sus objetivos financieros. La organización fue reconocida por su innovador programa Lending Circles, un programa de préstamos sociales para la creación de créditos sin intereses, diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos a integrarse en la corriente financiera. El programa permite a los participantes crear puntuaciones e historiales crediticios y alcanzar la estabilidad financiera.

"Estamos encantados de haber sido elegidos como receptores de este año del Premio al Fortalecimiento de la Familia del NCLR", dijo José Quinonez, director general de Mission Asset Fund. "Este reconocimiento del NCLR nos ayuda a allanar el camino hacia un mercado financiero justo para las familias trabajadoras en los EE.UU. Juntos, ampliamos el acceso a miles de invisibles de crédito en todo el país, asegurando que no están atascados con los préstamos depredadores de los prestamistas de día de pago y en su lugar están construyendo sobre las fortalezas de su comunidad para dar los próximos pasos financieros en sus vidas."

Fundada hace casi un siglo, en 1919, Guadalupe Centers, Inc. en Kansas City, Mo., es la organización comunitaria para latinos más antigua de los Estados Unidos. Mejorando la calidad de vida de los hispanos a través de un amplio conjunto de servicios educativos, sociales, recreativos y culturales, Guadalupe Centers, Inc. está mejorando la vida de las familias latinas. El grupo fue reconocido por su lanzamiento de los Sistemas Educativos Guadalupe, un programa de escuelas concertadas que proporciona una experiencia de aprendizaje rigurosa y enriquecedora para los estudiantes latinos de K-12. A través de este programa, Guadalupe Centers, Inc. está ayudando a remediar las lagunas educativas que afectan a los latinos de Kansas City y a capacitar a los jóvenes estudiantes para que alcancen su máximo potencial.

"A lo largo de 96 años de servicio, Guadalupe Centers, Inc. ha proporcionado programas educativos para la comunidad latina. Apreciamos la colaboración con el NCLR en estos esfuerzos y nos sentimos honrados de recibir este reconocimiento", dijo Cris Medina, CEO de Guadalupe Centers, Inc.

El NCLR -la mayor organización nacional de defensa de los derechos civiles de los hispanos en Estados Unidos- trabaja para mejorar las oportunidades de los hispanoamericanos. Para más información sobre el NCLR, visite www.nclr.org o seguirlo en Facebook y Twitter.

SB 896: Un informe político especial


Únase al director general de MAF, José Quinonez, en un debate sobre la histórica aprobación de la ley SB 896 de California

Mission Asset Fund le invita a nuestro Webinar de información política sobre el SB 896 el lunes 29 de septiembre a las 10:00 AM PST. El director general de MAF, José Quinonez, dirigirá el debate sobre la histórica aprobación de la ley SB 896 de California, desde su concepción inicial hasta que finalmente se convirtió en ley el 15 de agosto de 2014.

El gobernador Jerry Brown, firma el presupuesto estatal rodeado por el presidente de la Asamblea, John A. Peréz, demócrata de Los Ángeles, a la izquierda, y el presidente pro tempore del Senado, Darrell Steinberg, demócrata de Sacramento, a la derecha, el jueves 30 de junio de 2011 en el Capitolio estatal en Sacramento, California.

Este evento está abierto a todo el personal de las organizaciones sin ánimo de lucro, a los defensores de las políticas y a cualquier persona interesada en avanzar en los campos de la defensa financiera y la creación de activos. Con esta ley, la creación de créditos se convierte en la próxima frontera de la política basada en los activos.

Este es un momento trascendental para nosotros, pero un momento aún mayor para el ámbito de la creación de activos.

El 15 de agosto, el gobernador Jerry Brown firmó la ley SB 896, que convierte a California en el primer estado en regular y reconocer la creación de crédito como vehículo para el bien. Hablaremos de cómo MAF y sus partidarios trabajaron para conseguir que esta nueva ley fuera escrita, apoyada y firmada.

Le animamos a que consulte nuestro Hoja informativa sobre el SB 896 antes del seminario web y prepárese con preguntas.

Nuestro debate abarcará los obstáculos a los que nos enfrentamos en la creación de la ley, el apoyo vital que recibimos de nuestros socios y líderes de la comunidad para crear un impulso para esta importante legislación. Por último, nos sumergiremos en cómo el SB 896 allanará el camino para que más personas trabajadoras tengan acceso a 0% préstamos para la creación de créditos.

¡Por favor, inscríbase hoy para unirse a nosotros el 29 de septiembre! INSCRIBETE AHORA

¡Se aprueba el SB 896! CA se convierte en el primer estado que reconoce la creación de créditos


Sólo se han necesitado 13 meses para construir el futuro del crédito sin ánimo de lucro

En junio de 2013, empezamos a sentar las bases de una ley que cambiaría la forma en que el estado de California piensa en la creación de créditos. La semana pasada, el gobernador Jerry Brown firmó nuestro proyecto de ley, SB 896en la ley. Esto es trascendental para el Mission Asset Fund, pero es un momento aún mayor para el campo de la construcción de activos. Las organizaciones sin ánimo de lucro y los defensores de todo el estado se unieron al tesorero de SF, José Cisneros, y al controlador de CA, John Chiang, en apoyo al proyecto de ley temprano. El proyecto de ley recibió un apoyo bipartidista unánime a lo largo del proceso legislativo, recibiendo cero votos en contra.

La aprobación de la ley SB 896 convierte a California en el primer estado que regula y reconoce la creación de créditos como un vehículo para el bien. Con esta ley, la creación de créditos se convierte en la siguiente frontera de la política basada en activos.

Nuestra nación tiene una larga historia de políticas legislativas que ayudan a las familias de bajos ingresos a crear activos: desde la propiedad de la vivienda y los beneficios fiscales de inversión hasta las cuentas de jubilación individual (IRA) y las cuentas de desarrollo individual (IDA). Pero hasta ahora, la creación de créditos ha estado muy ausente del discurso sobre el alivio de la pobreza.

Lo que los años 90 nos enseñaron sobre la necesidad de acumular ahorros entre los hogares de bajos ingresos fue importante; ahora se entiende que el ahorro líquido es uno de los muchos indicadores de la resistencia financiera de una familia trabajadora. Pero cuando pusimos en marcha Mission Asset Fund, comprendimos rápidamente que se necesitaba algo más que el ahorro para crear capacidad financiera a largo plazo. Durante la recesión de 2007-2009, en una época en la que las hipotecas estaban bajo el agua y la deuda personal de los estadounidenses con ingresos más bajos se disparóNuestra nación aprendió aún más sobre el crédito y la deuda. 64 millones de estadounidenses no tienen calificación crediticia en este momento. Eso significa que no tienen un acceso equitativo a cosas como cuentas bancarias de bajo costo o préstamos de tasa preferencial. De hecho, muchos de ellos ni siquiera pueden optar a las ayudas a la inversión, a los apartamentos asequibles o, a veces, incluso a los puestos de trabajo. Sus opciones se limitan a servicios financieros marginales y depredadores que les atrapan en un ciclo de deudas de alto coste.

Por eso, nuestra visión era crear una nueva ley que, por primera vez, estableciera y regulara enfoques innovadores de creación de crédito para que las organizaciones sin ánimo de lucro de California pudieran unirse para cambiar el mercado financiero a mejor. Los elementos clave de la ley SB 896 incluyen:

  • El Estado de California declara que las organizaciones sin ánimo de lucro tienen un importante papel que desempeñar para ayudar a las personas a obtener acceso a préstamos asequibles para la creación de créditos
  • Una exención de licencia dentro de la Ley de Prestamistas Financieros de California (CFLL) para las organizaciones sin ánimo de lucro 501c3 que facilitan préstamos a interés cero de hasta $2.500
  • Las organizaciones sin ánimo de lucro podrán solicitar una exención para conceder préstamos a interés cero, siempre que cumplan otros criterios, como proporcionar educación crediticia, informar a las agencias nacionales de crédito, abrir los libros al Departamento de Supervisión Empresarial cuando se les solicite, e informar anualmente de los datos de los préstamos al DBO
  • Reconocimiento de las asociaciones entre organizaciones sin ánimo de lucro como una forma estratégica eficaz de ampliar el alcance y el impacto en todo el estado

El SB896 proporciona una garantía normativa a programas como el de MAF Lending Circlesun programa de préstamos sociales que ha proporcionado más de $3 millones en préstamos a interés cero a clientes de todo el país. Estamos muy agradecidos de que el gobernador Brown haya reconocido el enorme potencial del sector sin ánimo de lucro para ayudar a millones de californianos desatendidos a desarrollar su verdadero potencial económico. La promulgación de la ley SB896 significa que más organizaciones sin ánimo de lucro trabajarán con los californianos de bajos ingresos proporcionándoles acceso a préstamos responsables, préstamos que les prepararán para el éxito y les pondrán en el camino de la seguridad financiera.

California es ahora el primer estado que reconoce los préstamos para la creación de créditos como una importante solución de base comunitaria para crear acceso a las personas que no tienen acceso a los bancos.

Spanish