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Etiqueta: Investigar

Investigación a escala: conocimientos de nuestro último seminario web del IFRP

In our latest webinar, we pulled back the curtain to share how we are using technology and data with purpose in the Immigrant Families Recovery Program (IFRP). We provided a behind-the-scenes look at how we designed the IFRP program with a strong program foundation and data collection systems to ensure the reliability of our research results.

Christopher Dokko, MAF’s Evaluation Manager, gave an overview of our data collection process. He explained how we gather diverse data from our interactions with clients, including annual surveys, in-depth interviews, and administrative data from credit and asset reports.

At MAF, we use many technologies designed to work in harmony, ensuring a smooth research process and reliable data generation. However, the crux of our work is serving our clients. As Christoper noted,

“Data strategies require tech strategies to be intentional about not only what we’re hoping to learn but also how we engage communities.”

Trust is a vital element in our data collection process. Christopher emphasized that our research “moves at the speed of trust” and that our technology makes trust-building possible at scale. This trust has allowed us to collect vast amounts of data.

The team then dove into examples of the technologies MAF is using to collect and protect client data in the program. We covered how tools for client support ticketing, customer relationship management, email and SMS, and translation management were part of the overall system to ensure clients felt seen and supported throughout the process.

Using a support ticket platform to coordinate interactions among team members ensured that we maintained data quality. As context, the average participant in IFRP needed two instances of support, and our client experience team resolved a total of 4,616 tickets during enrollment. The system to respond to and resolve clients’ issues and ensure their data was correct formed the basis of trust as we began the research process.

As MAF’s Advocacy and Engagement Director Joanna Cortez Hernadez pointed out,

“Trust is a mutual process, and we build trust by actively listening to clients and responding to their questions about IFRP or other MAF programs. These interactions foster a sense of respect among our clients and provide valuable research insights. They help us understand clients’ daily challenges and how they navigate the digital world.”

The team also dove into the email and SMS messaging systems and how consistent engagement has helped increase response times and rates throughout the program. When clients first started interacting with MAF, they didn’t yet have a trusted relationship with us. Over the course of our program, we launched 147 IFRP-specific messaging campaigns, keeping our clients informed and engaged. Open and response rates increased as we developed our relationship through consistent and responsive communication. This led to excellent responses to short-form and longer annual surveys, with completion rates from 66-70%.

Joanna Cortez Hernandez, our Advocacy and Engagement Director, further expanded on how we use technology to foster trust. We use a translation management tool to ensure high-quality Spanish versions of our application for our predominantly Spanish-speaking client base. Using this tool allowed a combination of machine-generated and custom translation, which helped us streamline the process to better support clients.

Joanna also discussed how we embed trusted fintech tools into our application process. One tool we use allows clients who opt to set up direct deposit to also consent to release further data about their assets. This data provides a unique opportunity to understand the finances of the largely unbanked and underbanked community we serve.

Following the presentation, our CEO Jose Quiñonez led a fishbowl conversation with Christopher, Joanna, and Mariel Hernandez, MAF’s Communication and Engagement Manager. The team shared insights and anecdotes about how technology has made it possible to build trust and embed quality research into our programs. Mariel pointed out that organizations like MAF, with years of building trust in their communities, are uniquely positioned to provide research insights based on relationships and on-the-ground experience. José concluded by emphasizing the importance of integrating research into program delivery so we can continue to gather insights and further the conversation about financial equity for immigrant families.

Watch the recording here, and make sure to sign up for our newsletter to hear about our upcoming events.

El contexto lo es todo

En nuestro mundo cada vez más basado en datos, a menudo recurrimos a números y datos para comprender cuestiones complejas, incluido el bienestar de las familias inmigrantes. Sin embargo, lo que los datos no siempre pueden capturar es el intrincado contexto de la vida de las personas. Este otoño, MAF organizó el tercer seminario web de nuestra serie de investigaciones IFRP para profundizar en el contexto de las vidas de las familias inmigrantes y lo que significa para las organizaciones sin fines de lucro presentarse y servir con intencionalidad.

"La única diferencia real entre números y datos es el contexto".

Christopher Dokko, director de evaluación de MAF, sentó las bases del evento destacando la importancia del contexto para comprender la vida de las familias inmigrantes. Los números pueden impulsarnos a aprender sobre las experiencias de las personas, pero no son suficientes para tener una visión completa. Christopher señaló que la recopilación de datos debería extenderse más allá de lo que tradicionalmente se considera un indicador de bienestar financiero. Debería abarcar diversas variables, incluidas las condiciones sociales, la identidad, la geografía, el panorama político y el acceso a oportunidades.

Si profundizamos un poco más, es importante comprender que el contexto y las crisis, como la inflación o los desastres ambientales, no afectan a todos por igual, lo que genera consecuencias desiguales. Christopher señaló: "Cuando pensamos en los datos dentro del contexto del mundo en general, no pensamos solo en lo que está sucediendo, sino cómo está impactando de manera diferente las vidas de diferentes personas.“Esta mentalidad holística nos permite obtener una comprensión más integral de la vida de las familias inmigrantes y cómo podemos satisfacer mejor sus necesidades en consecuencia.

Graphic showing trends shaping financial security, including shifting modes of production, work and the value of money, and access to formal structures

Cómo aparecen las organizaciones sin fines de lucro en tiempos de crisis

Dado el contexto siempre cambiante de las vidas de las familias inmigrantes, las organizaciones sin fines de lucro que sirven a esas comunidades tienen el deber de escuchar intencionalmente lo que las familias están experimentando y responder en consecuencia para satisfacer sus necesidades con dignidad y respeto. Tuvimos el honor de contar con tres increíbles líderes de organizaciones sin fines de lucro que realizan este trabajo en todo Estados Unidos. En conversación con la directora de promoción y participación de MAF, Joanna Cortez Hernández, compartieron con nosotros sus propios aprendizajes y experiencias sobre cómo se presentan ante las comunidades de inmigrantes y cómo lo hacen sostenible para su personal a largo plazo.

Creo que una de las cosas más valiosas que podemos ofrecer a la comunidad es nuestro compromiso de escuchar, ser ágiles y continuar creando cosas que realmente cumplan con las expectativas, las oportunidades, el potencial y las necesidades.

Karla Bachmann, vicepresidenta de bienestar financiero de Sucursales

Para nosotros, se trata realmente de centrarnos en una perspectiva basada en activos. Sabemos que hay muchos desafíos; Es fácil comenzar con todas las cosas que, en nuestro caso (Immigrants Rising), las personas indocumentadas no pueden hacer. Pero es importante cambiarlo y decir: ¿cuáles son las oportunidades que existen? Luego, centrarse realmente en esas oportunidades y conocer a las personas en el lugar donde se encuentran.

Iliana Pérez, Ph.D, directora ejecutiva de Aumento de inmigrantes

Una de las cosas más importantes que me he llevado es el espacio en el que estamos. Tenemos una cocina y tratamos de cocinar, como familia, tanto como podemos... Nos lleva a todos a la misma habitación para compartir historias. , porque esas son las cosas más poderosas que nos mantienen en movimiento y haciendo lo que hacemos todos los días.

Lizette Carretero, Directora de Bienestar Financiero de El Proyecto Resurrección

En tiempos de incertidumbre, el contexto puede cambiar, pero nuestra dedicación a comprender, apoyar y celebrar la vida de las familias inmigrantes sigue siendo inquebrantable. Te invitamos a mira la grabación de nuestro seminario web más reciente y permanezca atento a más ideas a medida que continuamos este viaje de aprendizaje.

Nueva formación financiera de MyMAF sobre el trabajo autónomo

Los clientes de MAF a menudo recurren a estrategias creativas para gestionar su vida financiera; ante los obstáculos para acceder a las oportunidades de ingresos formales, nuestros clientes innovan. Una de estas estrategias es el autoempleo: 31% de nuestros clientes se identifican como autónomos, propietarios de pequeñas empresas o contratistas. Además, hemos escuchado de nuestros clientes de DACA que se enfrentan a obstáculos para acceder a una oportunidad de empleo formal. El trabajo por cuenta propia permite a las personas aprovechar sus puntos fuertes para superar algunos de estos obstáculos.

Nos complace anunciar el lanzamiento de una nueva función en MyMAF para apoyar a los clientes en su camino hacia el autoempleo. 

En septiembre, el Laboratorio MAF lanzó un nuevo módulo de contenido educativo en la aplicación MyMAF llamado Cómo ser autónomo - junto con el lanzamiento de nuestro Nuevo programa de préstamos a interés 0% de MAF para ayudar a las personas a formalizar el trabajo por cuenta propia en una LLC. Esta nueva característica del producto y el programa son partes importantes de los esfuerzos más amplios de MAF para apoyar las innovaciones que nuestros clientes desarrollan con el fin de navegar por sus vidas financieras y formalizar su negocio para generar ingresos estables.

MyMAF's Cómo ser autónomo combina la educación con las herramientas para pasar a la acción.

El nuevo módulo cubre todos los aspectos de la puesta en marcha de una pequeña empresa, incluyendo el establecimiento de una visión para el autoempleo, la construcción de un modelo de negocio, la formalización del autoempleo a través de LLC, y la gestión del tiempo como empresario. Es el cuarto módulo de contenido de educación financiera disponible en la aplicación, que se suma a los de crédito, ahorro y preparación para emergencias.

Nuestro personal interno redactó el contenido basándose en su experiencia en el apoyo a los emprendedores para que inicien su propio negocio. También buscamos la opinión de nuestros colegas de las organizaciones sin ánimo de lucro que también se esfuerzan por apoyar a los empresarios. Al igual que otros módulos de educación financiera de MyMAF, Cómo ser autónomo empareja el contenido de los expertos con elementos de acción recomendados y recursos para dar a los individuos herramientas tangibles para empezar.

Nuestro objetivo es seguir apoyando la creatividad de nuestros clientes para crear soluciones de ingresos sostenibles.

Los 12 datos de Navidad de MAF

¡Felices fiestas, de nuestra familia MAF a la suya!

A punto de terminar el año, reflexionamos no sólo sobre 2018, sino sobre una década de vida nuestros valores en la comunidad. En los últimos 10 años, MAF ha proporcionado Lending Circles, inmigración y préstamos para empresas, Ayuda para el pago de la DACAy coaching financiero a más de 15.000 personas, ampliando su impacto en todo el país con la ayuda de tecnología y más de 60 socios sin ánimo de lucro.

Ahora vamos más allá: A lo largo de estos últimos diez años, hemos reunido datos y conocimientos de valor incalculable sobre la vida financiera de las personas. Con un amplio conjunto de datos sobre cómo la gente se las arregla para sobrevivir y prosperar en las circunstancias más difíciles, estamos convirtiendo nuestros conocimientos de investigación en lecciones prácticas para el campo.

Celebramos estas fiestas compartiendo algunas ideas que nos han llamado la atención.

Esperamos que disfrute de los 12 puntos de datos de Navidad de MAF: 

Y consulte nuestro breve informecon estos resultados y otros más.

Puede mantenerse en contacto con el equipo de investigación de MAF siguiendo #MAFInsights en las redes sociales y en missionassetfund.org/research.

Presentamos la nueva aplicación móvil de MAF: MyMAF

MAF se complace en anunciar el lanzamiento de su nueva aplicación móvil, MyMAF. MyMAF es un entrenador financiero virtual diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos e inmigrantes a alcanzar sus sueños y ayudar a los clientes de MAF a tener éxito financiero en nuestros programas.

Estaremos celebrando el lanzamiento de la aplicación MyMAF, la Laboratorio MAF primer producto fintech, el 7 de diciembreth. Únase a nosotros para el fiesta de lanzamiento para ver una demostración de MyMAF y conocer la inspiración de su desarrollo, desde la idea hasta su realización.

MyMAF satisface una necesidad insatisfecha de las comunidades a las que sirve MAF.

Desde el primer día, el objetivo de MAF ha sido crear vías que permitan a las familias trabajadoras desarrollar todo su potencial económico. El programa seminal Lending Circles de MAF ha ayudado a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros mediante la creación de crédito, pero siempre hemos tenido una visión más amplia para apoyar la vida financiera de nuestros clientes a través de su jerarquía de necesidades financieras. Hemos comprobado que el coaching financiero es uno de los mecanismos más eficaces para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos. Sin embargo, el coaching en persona suele requerir muchos recursos (tanto para los coaches como para los clientes) y es difícil de ampliar. Nos dimos cuenta de que podíamos utilizar el poder de la tecnología para llevar el coaching financiero a más personas de nuestra comunidad y atender sus necesidades de una manera más profunda.

Con MyMAF, los miembros de nuestra comunidad pueden ahora obtener información financiera esencial y asesoramiento al alcance de su mano.

MyMAF se construyó a partir de los valores fundamentales de MAF.

El trabajo de MAF se basa en unos pocos valores fundamentales:

  • Encontramos a las personas donde están, no donde creemos que deberían estar
  • Construimos sobre lo que la gente tiene, sin importar la forma o el tamaño
  • Respetamos a las diversas comunidades a las que servimos y reconocemos sus fortalezas ocultas

Estos valores han informado el desarrollo de los programas y productos de MAF desde el principio; también son los fundamentos de esta nueva app.

Para conocer a los clientes en el punto en el que se encuentran en su viaje financieroEn primer lugar, reconocemos que la vida financiera de nuestros clientes es inseparable de sus complejos antecedentes y aspiraciones personales. Por ejemplo, un cliente sin número de la Seguridad Social tiene que tomar un camino diferente para hacer algo tan aparentemente sencillo como sacar su informe de crédito o solicitar una tarjeta de crédito. Un objetivo importante de la aplicación es eliminar el estrés de la planificación financiera y ayudar a los clientes a reconocer que se trata de una herramienta que les ayuda a alcanzar sus sueños. Esto se hace a su conveniencia, permitiendo a los clientes decidir cuándo y dónde planifican y actualizan sus objetivos financieros personales, ya sea en casa, esperando el autobús o en cualquier otro momento de sus ocupadas vidas. Como característica adicional de compromiso, los clientes pueden interactuar con un entrenador financiero virtual y recibir consejos y trucos financieros para tener en cuenta mientras navegan por su viaje con MyMAF. Al construir para los contextos únicos de los clientes, MAF establece el escenario para que las finanzas personales se sientan empoderadas.

Respetar a nuestros clientes como expertos en sus propias vidasMyMAF da a los clientes la autonomía para dirigir su viaje financiero. Los clientes deciden por dónde quieren empezar, ya sea aprendiendo sobre el crédito o viendo un vídeo sobre cómo explorar sus opciones de inversión. La aplicación también ofrece a los clientes la opción de elegir entre más de 70 elementos de acción para trabajar, proporcionando a los clientes una estructura para crear su propio plan de acción. La aplicación permite a los clientes establecer una agenda basada en lo que es más relevante para ellos y les apoya con recursos, consejos y motivación para llegar a su objetivo.

Aprovechar los puntos fuertes de nuestros clientesLa aplicación se inspira en lo que los clientes ya hacen para gestionar su vida financiera. Al igual que Lending CirclesLos consejos y acciones de la aplicación reflejan estrategias informales que los clientes utilizan actualmente para superar sus obstáculos financieros. Esta aplicación ofrece a los clientes la posibilidad de elegir entre una amplia gama de opciones que ya les funcionan, en lugar de prescribir opciones que no se ajustan a sus contextos.

El autor (director del laboratorio de I+D) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo de MyMAF con un cliente.

MyMAF se construyó utilizando principios basados en la evidencia.

El laboratorio MAFEl equipo de I+D de Mission Asset Fund se ha comprometido a crear productos utilizando el pensamiento de diseño, el estándar de la industria para los equipos de desarrollo de productos. Basándonos en conversaciones con clientes y MAFistas que han trabajado en esta comunidad durante años, identificamos los puntos de dolor únicos que experimentan nuestros clientes y que otros productos no les ayudan a resolver. A continuación, construimos y probamos prototipos de las características de la aplicación con más de 40 usuarios en español e inglés, iterando esos diseños hasta que conseguimos todos los detalles. Este es el proceso de MAF Lab que seguimos:

Este proceso nos ayudó a identificar y crear características en la aplicación que sirven claramente a nuestros clientes. Por ejemplo, durante nuestro proceso de descubrimiento de usuarios, nos dimos cuenta de que algunos de nuestros clientes bilingües querían tener la flexibilidad de acceder a los recursos tanto en inglés como en español. Para ello, pusimos la aplicación a disposición de los clientes en ambos idiomas, con la posibilidad de cambiar fácilmente entre ellos. El proceso de lanzamiento de la aplicación MyMAF es un proceso que tenemos previsto seguir internamente para desarrollar nuevos productos y programas.

Por último, las pruebas sobre la eficacia del coaching financiero influyeron en la estructura de MyMAF. Los estudios demuestran que la educación financiera no es suficiente para motivar el cambio de comportamiento; la educación debe estar vinculada a la acción. MAF incorporó este principio en el diseño de la aplicación colocando elementos de acción después del contenido educativo para reflejar los modelos mentales de los usuarios sobre la creación de planes financieros, y enviando recordatorios motivadores para animar a los usuarios a seguir con sus planes financieros. Estos elementos de diseño animan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros de la forma más eficaz.

MAF se construye desde la comunidad, para la comunidad.

Al involucrar a los usuarios en cada paso de nuestro proceso, buscamos reconocer el origen cultural único de nuestros clientes a través de la aplicación.

Los 10 años que lleva MAF prestando servicios a familias inmigrantes y de bajos ingresos fueron fundamentales para el desarrollo de la aplicación. Por ejemplo, nuestro equipo interno de atención al cliente escribió todo el contenido de nuestra aplicación, para responder a las preguntas que han estado escuchando al trabajar con la comunidad. Por ejemplo, ofrecimos a los usuarios consejos para ayudar a nuestros clientes a responder a preguntas como "¿Cómo protejo mis finanzas si un miembro de la familia es deportado?" y cuestiones como qué pasos seguir al enviar una transferencia de dinero a familiares o amigos fuera de Estados Unidos.  

MAF también ha diseñado la aplicación para que nuestros clientes se sientan vistos. MyMAF incluye avatares, creados por un diseñador de la Ciudad de México, que reflejan los rostros de las diversas comunidades a las que servimos. La aplicación también incluye fotografías de clientes reales tomadas por nuestro diseñador interno y fotógrafo residente. Cuando probamos la aplicación, las imágenes fueron lo primero que notaron muchos clientes. Muchos nos dijeron que se identificaban con las personas representadas en la pantalla de inicio y en las fotos. Esta conexión emocional con MyMAF probablemente motivar a nuestros clientes para seguir utilizando las herramientas financieras de la aplicación.

Avatares en MyMAF para representar a la comunidad a la que sirve MAF

Sólo estamos empezando.

MyMAF es un producto en continua mejora. Nos entusiasma poner la aplicación en manos de nuestros clientes y escuchar sus comentarios a medida que la utilizan. También estamos midiendo el uso de la aplicación y los resultados financieros, para poner a prueba nuestras suposiciones sobre el impacto que tendrá la aplicación. Basándonos en lo que hemos aprendido hasta ahora, ya estamos trabajando en la creación de MyMAF 2.0 para ofrecer a los usuarios herramientas más específicas que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros y hacer que los productos financieros de MAF sean más accesibles.

Nuestro plan es seguir iterando MyMAF para empoderar financieramente a las familias de bajos ingresos e inmigrantes que atendemos a nivel nacional.

También queremos dar las gracias a los patrocinadores filantrópicos de MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio y donantes individuales de todo el país.

En sus propias palabras: Las esperanzas de los soñadores

Ser receptivos es uno de los principales objetivos de nuestra organización y de nuestro equipo de I+D. Después de un exitoso Programa de ayuda para la renovación de la DACAEn la actualidad, hemos encuestado a los clientes para identificar las formas en las que podemos seguir proporcionando el mejor apoyo. Existe una investigación sobre los beneficiarios de DACA situaciones familiares y laboralesasí como el beneficios de DACA. Hemos querido contribuir a este discurso conociendo mejor las esperanzas y los sueños de nuestra comunidad para el futuro.

Por eso hemos formulado una pregunta abierta en tres partes: "Si tuviera una vía para obtener la ciudadanía estadounidense, ¿cuáles serían sus aspiraciones personales, financieras y profesionales?"

Invitamos a los encuestados a rellenar las aspiraciones en cada una de estas tres categorías y respondieron 350 personas (aproximadamente 80% del total de encuestados). Codificamos sistemáticamente el texto que introdujeron en temas, y asignamos códigos a 96% de las respuestas. Al final, we codificado 46 diferentes esperanzas y sueños que la gente compartía. Este proceso nos ayudó a ver la diversidad de la comunidad a la que servimos de una manera totalmente nueva. Consulte esta infografía para ver un resumen de nuestros aprendizajes. 

Las 10 principales aspiraciones de los beneficiarios de DACA:

Tema 1: Los beneficiarios de DACA aspiran a apoyar a sus familias y comunidades

Aunque no proporcionamos a los encuestados opciones preseleccionadas entre las que elegir, observamos una gran convergencia en las respuestas. Los temas clave que surgieron de estas respuestas fueron la retribución y la ayuda a los demás. Los encuestados hablaron de sus aspiraciones de seguir apoyando a sus familias (46%), de ejercer una profesión de ayuda (43%) y de retribuir a su comunidad (23%). Esto es especialmente significativo si tenemos en cuenta nuestras conclusiones anteriores de que casi todos los encuestados ya apoyan a sus familias y a sus comunidades de alguna manera. Uno de los encuestados nos comentó:

"Mi aspiración personal es llegar algún día a ser tan estable en la vida y poder ayudar no sólo a mi familia en Guatemala, sino también a muchos de los niños que intentan alejarse de toda la violencia en nuestro país. Dar educación a muchos de los niños que no pueden permitirse económicamente ir a la escuela". -21 años, Arizona

Tema 2: Los beneficiarios de DACA intentan crear una sensación de estabilidad en sus vidas

La seguridad fue un tema frecuente, con 46% de los encuestados diciendo que esperan aumentar su estabilidad financiera y 30% diciendo que querrían preocuparse menos y llevar una vida feliz. Las cuatro formas principales en que los receptores de DACA quieren crear una sensación de estabilidad: 1) Proseguir o completar la educación (39%), 2) Comprar una vivienda (33%), 3) Conseguir un trabajo de mayor calidad (33%) o 4) Poseer su propio negocio (18%). Un encuestado nos dijo:

"Quiero que mi familia no tenga que preocuparse por ser deportada y volver a un lugar al que no hemos ido en más de 13 años. También quiero que mi comunidad no tenga que estar siempre con miedo o hablar por sí misma en caso de represalias." -20 años, California

 

Estos datos nos están ayudando a comprender las motivaciones y aspiraciones que inspiran a un amplio segmento de la comunidad a la que servimos. Nos están ayudando a desarrollar nuevos productos diseñados específicamente para ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus aspiraciones, por ejemplo:

  • Una serie de seminarios web para ayudar a los clientes a explorar opciones de trabajo por cuenta propia, como una forma de mejorar la seguridad laboral y las perspectivas de carrera.
  • *Próximamente* - Estamos creando una aplicación de coaching financiero, que incluye contenidos orientados a ayudar a las personas a construir la estabilidad financiera de su familia.
  • Ampliación de este grupo de datos para incluir a todos los clientes de préstamos: ahora pedimos a todos los clientes que compartan sus aspiraciones financieras; de este modo, podemos tomar el pulso a lo que les importa hoy y en el futuro.

Trabajo y facturas: Las preocupaciones financieras de los beneficiarios de DACA

Para cientos de miles de beneficiarios de DACA y sus familias, un permiso DACA representa esperanza. La esperanza de tener empleos, de tener seguridad familiar, de tener un futuro por el que valga la pena luchar. La amenaza de perder DACA ha colocado a los jóvenes en una posición financiera vulnerable que los mantiene a ellos y a sus familias en la noche. Nosotros preguntó a los beneficiarios de DACA en todo el país: "Actualmente, ¿cuáles son las principales preocupaciones financieras de su familia?" Respondieron 433* beneficiarios de DACA. Esto es lo que dijeron:

58% de los beneficiarios de DACA se preocupan por no poder trabajar

Como se demuestra en el informe de MAF Jerarquía de necesidades financierasun ingreso estable es la base de la seguridad financiera. Los ingresos son esenciales para realizar su potencial económico. Sin embargo, 58% de los beneficiarios de DACA que encuestamos están preocupados por no poder trabajar debido a su estatus legal y 57% están preocupados por la capacidad de su familia para cubrir los gastos básicos de vida. Mantener la estabilidad económica es una de sus principales preocupaciones.

Estas son las principales áreas de preocupación que identificaron los beneficiarios de DACA:

Los beneficiarios de DACA valoran las oportunidades de conseguir un empleo estable y de calidad

Los beneficiarios de DACA compartieron con nosotros muchas preocupaciones diferentes a través de la encuesta sobre su educación o sobre cómo podrían perder sus empleos. También escuchamos de los encuestados que muchos de ellos están recurriendo al trabajo por cuenta propia como medio para mantenerse.

Con el aumento de las redadas de ICE y la separación de familias de estatus mixto, los beneficiarios de DACA tienen mucho de qué preocuparse. Sin embargo, seguimos viendo su resistencia y creatividad. Estos datos ayudaron a MAF a darse cuenta de que podemos ayudar a los beneficiarios de DACA a conseguir un empleo estable y de calidad proporcionar apoyo programático en torno a la creación de sus propias empresas y el trabajo por cuenta propia.


*Para esta pregunta en particular, los encuestados seleccionaron hasta 13 respuestas que se aplicaban a ellos.

El efecto multiplicador de DACA

En "DACA=Mejores empleos, familias establesexploramos el impacto que tiene DACA en las oportunidades de trabajo y la seguridad familiar. Con un permiso de trabajo y la posibilidad de recibir educación, no es de extrañar que los beneficiarios de DACA puedan conseguir trabajos de mejor calidad y tengan un mayor sentido de pertenencia en los EE.UU. Queríamos profundizar en las realidades dentro de los hogares y salas de estar de todo el país:

  • ¿Qué papeles suelen desempeñar las personas con DACA en sus familias?
  • ¿Qué impacto tiene DACA en sus familias?

Así que preguntamos a los clientes de DACA: "En los últimos 6 meses, ¿ha apoyado económicamente a su familia o les ha ayudado a acceder a recursos de alguna de las siguientes maneras?" Proporcionamos nueve opciones y una invitación a seleccionar todas las que aplicaban. Recibimos 431 respuestas de clientes, incluyendo una que indicaba que el encuestado no ayudaba a mantener a su familia.

97% de los beneficiarios de DACA dijeron que apoyan a su familia, la mayoría de las veces ayudando a pagar los gastos del hogar

Casi todos los beneficiarios de DACA dijeron que ayudaban a su familia económicamente o a acceder a recursos. ¿El tipo de ayuda más común? 74% contribuir a las facturas del hogar y otros gastos mensuales regulares. Entre otras muchas fuentes de apoyo financiero, los beneficiarios de DACA a menudo también apoyaban a su familia de formas no financieras. Por ejemplo, 44% de los encuestados dijeron que llevaban en coche a los miembros de la familia que no tienen licencia de conducir.


El efecto multiplicador: Los beneficiarios de DACA suelen abrir las puertas a sus familiares

Como se puede ver a continuación, los beneficiarios de DACA describieron en sus propias palabras lo mucho que sus familias dependían de ellos - para las finanzas, el transporte y más. Escuchamos de los beneficiarios que DACA les permitió acceder a recursos para apoyar a otros miembros de su familia y red. De hecho, DACA tiene un efecto multiplicador: proporcionar a una persona protecciones y permisos de trabajo impacta a todos los que apoyan financieramente y de otra manera.

Nuestra conclusión: la seguridad financiera personal no se refiere únicamente al individuo. Está estrechamente vinculada a la seguridad financiera de su familia, sus amigos y su comunidad.

Esta investigación nos muestra que hay un efecto de red social y familiar muy poderoso con DACA. Cuando investigamos el efecto que tiene un programa gubernamental o un estatus migratorio en una persona, también debemos pensar en la familia. Especialmente cuando muchas de nuestras familias son de estatus mixto, una mejor protección gubernamental e incluso un estatus intermedio como DACA puede tener efectos muy positivos en redes familiares enteras. En MAF, esto nos lleva a pensar más en cómo podemos apoyar a las familias en el crecimiento de su bienestar financiero colectivo. Porque involucrarse y aprovechar su red social es una estrategia importante y viable para gestionar la vida financiera.

Laboratorio MAF: I+D para el bien social

Se remonta a los primeros días de MAF, cuando Lending Circles aún no era un programa disponible en todo el país y cuando la conversación sobre la capacidad financiera sólo se centraba en el ahorro. Nuestros fundadores sabían que para crear programas y servicios que realmente marcaran la diferencia, había que orientarse en las realidades de la vida de las personas. Que importa dónde y cómo se diseñan los programas.

Nos levantamos por la mañana para crear programas que realmente capaciten a los clientes. Para nosotros, eso significa que no vemos a los clientes como los problemas que hay que resolver.

Lo que empezó como un proyecto paralelo -un estudio de acción participativa relativamente pequeño que llamamos Iniciativa de integración financiera de los inmigrantes - se ha convertido en un enfoque distintivo para toda la organización. Esta práctica de escuchar es un principio básico del pensamiento de diseño, un proceso que garantiza que abordamos las necesidades de los usuarios, aprovechamos sus puntos fuertes y creamos productos que, en última instancia, tendrán un impacto real en las comunidades a las que servimos.

Por eso estamos transformando nuestro equipo de tecnología en un Laboratorio de Investigación y Desarrollo: una unidad de innovación dentro de MAF para crear mejores programas y productos que satisfagan las necesidades de las comunidades a las que servimos.

Los objetivos del Laboratorio MAF son:

  • Descubrir las necesidades urgentes no satisfechas de las comunidades a las que servimos
  • Comprender las prácticas, las relaciones y los recursos de estas comunidades
  • Ampliar los tipos de necesidades financieras apoyadas a través de los programas y productos de MAF
  • Mejorar la pertinencia y utilidad de los programas y productos para atender las necesidades de los usuarios
  • Compartir nuestras investigaciones y experiencias con otras organizaciones
  • Proporcionar servicios de investigación, diseño y tecnología a las principales organizaciones sin ánimo de lucro, fundaciones y empresas

El autor (R&D Lab Manager) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo con un cliente en la sede de MAF

El proceso de I+D de MAF se centra en la empatía y el compromiso con las comunidades que a menudo se quedan atrás.

Este enfoque implica la realización de investigaciones para entender las necesidades de los usuarios y la creación de programas y productos para satisfacer esas necesidades. Estamos uniendo lo mejor de los mundos de las organizaciones sin ánimo de lucro y de las tecnologías financieras:

  • Nuestros clientes son diversos. Construimos productos para personas que suelen quedar al margen de los desarrollos tecnológicos y los mercados financieros formales.
  • Como proveedor de servicios directos, tenemos una estrecha relación con nuestros clientes, por lo que creamos empatía con nuestros usuarios de forma rápida y profunda.
  • Tenemos la capacidad de realizar nuestra propia investigación de usuarios en varios idiomas, lo que permite que los clientes sean escuchados y representados en todo nuestro proceso.
  • Como no es habitual en una organización sin ánimo de lucro, contamos con la experiencia necesaria para llevar a cabo una rigurosa investigación cuantitativa y utilizar estos conocimientos para informar nuestra estrategia y desarrollo.

Con un sólido historial de uso de las mejores prácticas en investigación y diseño, la puesta en marcha del laboratorio de I+D de MAF nos permitirá hacer más... y más rápido. Este es el proceso típico de nuestro equipo:

Un ciclo virtuoso de investigación y desarrollo significa que investigamos para evaluar los puntos fuertes, comprender las necesidades y, a continuación, crear productos que aprovechen esos puntos fuertes para satisfacer esas necesidades. Pero la cosa no acaba ahí. Más investigación nos ayuda a evaluar cómo así nuestros productos satisfacen esas necesidades. Así determinamos lo que falta o lo que hay que perfeccionar.

Por ejemplo: inmediatamente después de nuestro Campaña DACA 2017, MAF lanzó una encuesta a los solicitantes del programa para comprender mejor a la comunidad de beneficiarios de DACA. Analizamos los datos y los utilizamos para lanzar nuevos programas para ayudar a satisfacer las necesidades financieras que surgieron de la encuesta (incluso probamos estos programas con los miembros de la comunidad objetivo primero para asegurarnos de que lo hacíamos bien). No sólo utilizamos estas ideas internamente, sino que compartimos los resultados de la encuesta con nuestros financiadores y clientes para que nos den su opinión. Los compartiremos en este blog en las próximas semanas. Este es el tipo de trabajo que el Laboratorio de I+D seguirá realizando para servir mejor a nuestros clientes y ayudar a las organizaciones homólogas a acceder a la información que les ayude a apoyar mejor a sus clientes.

Hemos hecho algunos cambios en el equipo para ayudarnos a evolucionar. El equipo del Laboratorio de I+D se ha trasladado recientemente de la oficina principal de MAF a nuestro propio espacio, que llamamos Design Hub.

Nuestra nueva oficina nos ha ayudado a crear un espacio para incubar productos a largo plazo (y nos da una excusa para dibujar por todas las paredes en nombre de la ideación). También hemos aumentado nuestra capacidad para cumplir una ambiciosa agenda que incluye el lanzamiento de una aplicación móvil nativa este año y la puesta en marcha de nuevos programas de préstamos. Para acortar los plazos entre el diseño y las pruebas de los prototipos, hemos incorporado a nuestro equipo de diseño y nos hemos formado en la investigación y las pruebas con usuarios. Eso significó invertir en personal que nos ayudara a recopilar y analizar más datos de los usuarios, y a reducir el tiempo de construcción de nuestros desarrollos tecnológicos. Hemos reunido un equipo de MAFistas creativos y expertos en datos para construir productos que importen a nuestros clientes.

Nuestro equipo se ve reforzado por el apoyo de nuestros Consejo Asesor de TecnologíaEl Laboratorio de I+D está formado por líderes experimentados de empresas tecnológicas que nos asesoran en todos los aspectos de los desarrollos tecnológicos. El laboratorio de I+D reúne los puntos fuertes de MAF como organización sin ánimo de lucro de servicios directos, proveedor de servicios financieros, organización tecnológica basada en datos y fuerza de innovación social.

En última instancia, la fuerza del Laboratorio de I+D de MAF proviene de la confianza que hemos creado con los clientes. Es una confianza que les anima a abrirse a sus sueños y temores. Preservaremos esa confianza si seguimos basando nuestro trabajo en los valores de MAF de respeto y empoderamiento de nuestros clientes.

 

DACA: 44 Estados y 70 países

En septiembre de 2017, MAF lanzó el mayor programa de asistencia de cuotas de DACA de la nación, sirviendo a 7.600 Dreamers en todo el país. En una serie de publicaciones en el blog, compartiremos información sobre a quiénes servimos y lo que estamos aprendiendo sobre las vidas financieras de los beneficiarios de DACA después de lanzar una encuesta a miles de clientes de DACA.

El programa de asistencia para el pago de DACA de MAF apoyó a 1 de cada 10 beneficiarios de DACA en California en otoño de 2017

Cuando la actual administración anunció el fin de DACA, MAF pivotó para responder a una necesidad urgente. En pocos días, lanzamos una Programa de asistencia para la renovación de DACA para proporcionar subvenciones de $495 a personas elegibles para renovar su permiso de trabajo DACA antes de la fecha límite del 5 de octubre. En un plazo de 4 semanas, ayudamos a 5.078 beneficiarios de DACA (en enero de 2018 esa cifra aumentó a 7.600). En septiembre y octubre de 2017, ayudamos a casi 7% de todos los que presentaron una solicitud a USCIS para renovar su DACA - y a 1 de cada 10 receptores de DACA que vivían en California.

Proporcionamos ayuda de emergencia a clientes con grandes necesidades: 89% de los solicitantes de ayuda para la cuota de DACA de 2017 procedían de familias con bajos ingresos

Reflejando el distribución nacional de todos los beneficiarios de DACAEn 2017, 57% de los clientes de MAF a los que atendimos se identifican como mujeres y el beneficiario típico de la ayuda de pago tenía 23 años. Alrededor de 89% de los beneficiarios procedían de familias con bajos ingresos¹; la renta media anual de los hogares era de $24.000 para un hogar de 4 personas.

Conozca a los beneficiarios de la cuota DACA 2017 de MAF:

Los beneficiarios de DACA atendidos procedían de 44 estados y eran originarios de 71 países:

 

Escuchar a la comunidad es crucial para un buen diseño del programa

A pesar de que el programa de asistencia para el pago de DACA fue limitado, sabíamos que queríamos seguir construyendo programas para apoyar a esta comunidad de beneficiarios de DACA y sus familias. Además de capturar los datos demográficos de cada cliente, realizamos una encuesta² -en inglés y en español- a los 5.078 solicitantes de asistencia para el pago de la cuota que aplicaron en 2017 para entender mejor sus necesidades emergentes.

Esta encuesta se basa en investigaciones anteriores y profundiza en las necesidades y aspiraciones financieras

Basándose en investigaciones anteriores sobre los beneficiarios de DACA realizadas por Tom Wong y Unidos soñamosNuestra encuesta fue diseñada para hacer preguntas a los solicitantes con el fin de conocer:

  • Cómo les ha ayudado recibir DACA
  • Cómo utilizaron nuestros encuestados la DACA para mantener a sus familias
  • Las principales preocupaciones financieras de los solicitantes para ellos y sus familias
  • Las aspiraciones personales, financieras y profesionales de nuestros encuestados
  • La experiencia de los solicitantes y su opinión sobre los diferentes aspectos del programa de MAF

Al final del periodo de dos semanas de encuesta, recibimos 447 respuestas, lo que supone un índice de respuesta del 8,8%. Alrededor de 6% de esas respuestas (26 respuestas) fueron en español.

En general, los encuestados coinciden con la población de solicitantes, con algunas excepciones. Al igual que en el caso de otras encuestas en línea de esta comunidadEn cuanto a las respuestas, recibimos un mayor porcentaje de respuestas de mujeres: 63% de las personas que respondieron a nuestra encuesta eran mujeres, en comparación con 57% de los clientes de MAF. También tendimos a recibir más respuestas de un grupo de edad ligeramente superior: 55% de las personas que respondieron a la encuesta tenían más de 23 años, frente a 45% de los clientes de MAF.

Compartir ideas significa utilizar las voces de la comunidad para hacer avanzar los servicios financieros

Esta encuesta nos ha proporcionado una gran cantidad de información sobre los solicitantes de nuestros programas: sus sueños y sus miedos. En las siguientes entradas del blog, compartiremos los puntos de vista que hemos escuchado y los datos que hemos recogido. También hemos utilizado los datos para informar nuestro propio trabajo. Nos complace compartir estas ideas como parte de nuestra estrategia continua de escuchar a las comunidades a las que servimos y compartir sus historias con los socios con los que trabajamos. En las próximas entradas del blog, podrá conocer más sobre cómo nuestros programas están satisfaciendo las necesidades que descubrimos a través de la investigación.

A partir de los datos de esta encuesta, lanzamos nuevos programas para ayudar a los clientes a acceder a un empleo de calidad, a pagar las tasas de solicitud relacionadas con la inmigración y a crear crédito y seguridad financiera.

 

¹ "Bajos ingresos" significa aquí que los ingresos del hogar del beneficiario están por debajo del 80% de los ingresos medios del área para los hogares del mismo tamaño en su condado. Los datos de la renta media del área proceden del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de 2017 base de datos.
² Realizamos la encuesta en octubre de 2017 con un instrumento de 12 preguntas que incluía ocho preguntas cerradas y cuatro abiertas. Enviamos un correo electrónico inicial a todos los clientes y un correo de seguimiento para recordar a los que no habían completado la encuesta.
Sólo informamos sobre estadísticamente significativo diferencias con al menos un tamaño medio del efecto.