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Sólo se han necesitado 13 meses para construir el futuro del crédito sin ánimo de lucro

En junio de 2013, empezamos a sentar las bases de una ley que cambiaría la forma en que el estado de California piensa en la creación de créditos. La semana pasada, el gobernador Jerry Brown firmó nuestro proyecto de ley, SB 896en la ley. Esto es trascendental para el Mission Asset Fund, pero es un momento aún mayor para el campo de la construcción de activos. Las organizaciones sin ánimo de lucro y los defensores de todo el estado se unieron al tesorero de SF, José Cisneros, y al controlador de CA, John Chiang, en apoyo al proyecto de ley temprano. El proyecto de ley recibió un apoyo bipartidista unánime a lo largo del proceso legislativo, recibiendo cero votos en contra.

La aprobación de la ley SB 896 convierte a California en el primer estado que regula y reconoce la creación de créditos como un vehículo para el bien. Con esta ley, la creación de créditos se convierte en la siguiente frontera de la política basada en activos.

Nuestra nación tiene una larga historia de políticas legislativas que ayudan a las familias de bajos ingresos a crear activos: desde la propiedad de la vivienda y los beneficios fiscales de inversión hasta las cuentas de jubilación individual (IRA) y las cuentas de desarrollo individual (IDA). Pero hasta ahora, la creación de créditos ha estado muy ausente del discurso sobre el alivio de la pobreza.

Lo que los años 90 nos enseñaron sobre la necesidad de acumular ahorros entre los hogares de bajos ingresos fue importante; ahora se entiende que el ahorro líquido es uno de los muchos indicadores de la resistencia financiera de una familia trabajadora. Pero cuando pusimos en marcha Mission Asset Fund, comprendimos rápidamente que se necesitaba algo más que el ahorro para crear capacidad financiera a largo plazo. Durante la recesión de 2007-2009, en una época en la que las hipotecas estaban bajo el agua y la deuda personal de los estadounidenses con ingresos más bajos se disparóNuestra nación aprendió aún más sobre el crédito y la deuda. 64 millones de estadounidenses no tienen calificación crediticia en este momento. Eso significa que no tienen un acceso equitativo a cosas como cuentas bancarias de bajo costo o préstamos de tasa preferencial. De hecho, muchos de ellos ni siquiera pueden optar a las ayudas a la inversión, a los apartamentos asequibles o, a veces, incluso a los puestos de trabajo. Sus opciones se limitan a servicios financieros marginales y depredadores que les atrapan en un ciclo de deudas de alto coste.

Por eso, nuestra visión era crear una nueva ley que, por primera vez, estableciera y regulara enfoques innovadores de creación de crédito para que las organizaciones sin ánimo de lucro de California pudieran unirse para cambiar el mercado financiero a mejor. Los elementos clave de la ley SB 896 incluyen:

• El Estado de California declara que las organizaciones sin ánimo de lucro tienen un importante papel que desempeñar para ayudar a las personas a obtener acceso a préstamos asequibles para la creación de créditos
• Una exención de licencia dentro de la Ley de Prestamistas Financieros de California (CFLL) para las organizaciones sin ánimo de lucro 501c3 que facilitan préstamos a interés cero de hasta $2.500
• Las organizaciones sin ánimo de lucro podrán solicitar una exención para conceder préstamos a interés cero, siempre que cumplan otros criterios, como proporcionar educación crediticia, informar a las agencias nacionales de crédito, abrir los libros al Departamento de Supervisión Empresarial cuando se les solicite, e informar anualmente de los datos de los préstamos al DBO
• Reconocimiento de las asociaciones entre organizaciones sin ánimo de lucro como una forma estratégica eficaz de ampliar el alcance y el impacto en todo el estado

El SB896 proporciona una garantía normativa a programas como el de MAF Lending Circlesun programa de préstamos sociales que ha proporcionado más de $3 millones en préstamos a interés cero a clientes de todo el país. Estamos muy agradecidos de que el gobernador Brown haya reconocido el enorme potencial del sector sin ánimo de lucro para ayudar a millones de californianos desatendidos a desarrollar su verdadero potencial económico. La promulgación de la ley SB896 significa que más organizaciones sin ánimo de lucro trabajarán con los californianos de bajos ingresos proporcionándoles acceso a préstamos responsables, préstamos que les prepararán para el éxito y les pondrán en el camino de la seguridad financiera.

California es ahora el primer estado que reconoce los préstamos para la creación de créditos como una importante solución de base comunitaria para crear acceso a las personas que no tienen acceso a los bancos.