Etiqueta: Tecnología

Nos apoyamos mutuamente en tiempos de crisis

Escrito por José Quiñonez en mayo 7, 2020.

Si tuviera que destilar la esencia del trabajo de Respuesta Rápida de MAF en una palabra sería: asociaciones. En medio del nuevo distanciamiento social, hemos sido capaces de acercarnos más que nunca para escucharnos y ayudarnos mutuamente durante esta crisis inimaginable.

Poco después de que se dieran las órdenes de permanencia en casa en marzo, nos pusimos a ayudar a los clientes que sabíamos que iban a verse afectados.

Enseguida escuchamos a los clientes, angustiados por la pérdida de ingresos, sin saber cómo iban a pagar el alquiler, comprar comida o incluso mantenerse al día con sus facturas mensuales. Sentimos su preocupación y nos movimos rápidamente para levantar un Fondo de Respuesta Rápida el 20 de marzo sin saber realmente la profundidad de la pandemia en desarrollo.

En los primeros momentos de la crisis, el campo de la filantropía se unió para responder a este nuevo reto.

Nos asociamos con fundaciones que dieron un paso al frente para apoyar a las comunidades con las que trabajan y que les preocupan profundamente: estudiantes universitarios, miembros de la economía creativa y familias de inmigrantes que quedaron fuera de la Ley CARES. Trabajaron para hacernos llegar el dinero rápidamente, reconociendo la urgencia y ayudándonos a poner el dinero directamente en manos de quienes lo necesitaban lo más rápido posible. Nunca había visto que el proceso de subvención fuera tan rápido, pasando de nuestra primera conversación al compromiso y al desembolso en cuestión de días. Es asombroso lo que se puede conseguir cuando se tiene una visión clara y se está comprometido con el objetivo final.

Mientras la recaudación de fondos estaba en marcha, nuestro equipo reutilizaba nuestros sistemas y tecnología para desembolsar subvenciones en efectivo a gran escala.

Creamos un proceso de solicitud totalmente nuevo para cada una de las comunidades a las que nos propusimos apoyar, dedicando tiempo a considerar cómo podíamos atender de forma equitativa la tremenda necesidad que había. Nos aseguramos de que en cada solicitud hiciéramos la serie de preguntas adecuadas con cuidado y respeto y nos tomamos el tiempo necesario para comprender la realidad financiera, las estrategias y los recursos de cada solicitante. Con esto, pudimos priorizar la necesidad: sabíamos que el orden de llegada sólo exageraba las desigualdades sistémicas y las barreras de acceso, privilegiando a los que tenían el Internet más rápido y la mejor información. Creamos una alternativa que centraba los recursos que teníamos en quienes más lo necesitaban. Y, subyacente a todo este proceso, nos aseguramos de que nuestro nuevo sistema se estableciera con el mismo firme compromiso de procesar los datos financieros sensibles de forma eficiente y segura.

Siete semanas después de la cuarentena, nos encontramos en medio de la entrega de subvenciones $500 a más de 20.000 personas que se encuentran en situación de desesperada necesidad económica.

Es inspirador hacer un balance de lo que hemos logrado con nuestros socios:

3 fondos de respuesta rápida para apoyar a estudiantes universitarios, jóvenes creativos y familias inmigrantes
23 fundaciones que reúnen recursos de los tres fondos
$12M en total para proporcionar a la gente ayuda financiera de emergencia
26 socios de divulgación que nos ponen en contacto con familias inmigrantes que cumplen los requisitos

Con nuestros socios a nuestro lado y nuestra pequeña pero poderosa plantilla de 29 MAFistas, hemos podido apoyar:

Más de 75.000 personas que se inscribieron en busca de ayuda
Más de 52.000 pre-solicitudes completadas con información sobre la situación financiera de las personas
Más de 8.000 solicitudes completas completadas en nuestra plataforma segura
Más de 5.500 subvenciones distribuidas e ingresadas en cuentas corrientes

En cada paso, ha habido un gran trabajo cuidadoso y reflexivo detrás de todas estas cifras.

MAFistas se encargó de garantizar que construyéramos las aplicaciones adecuadas, utilizáramos la tecnología correcta y creáramos el proceso adecuado para cada una de las comunidades a las que ayudamos, todo ello hecho con cuidado y urgencia para ayudar a la gente en este momento de crisis. ¿Por qué? Sencillamente: hemos recibido más de 7.000 correos electrónicos, llamadas y tickets de personas que piden ayuda; oímos sus historias, sus gritos de ayuda, y eso está motivando al personal a ir más allá de nuestro trabajo normal para acudir a las personas en su momento de necesidad.

Sólo puedo decir que es realmente humillante ser testigo de tal devoción.

Con esta bondad y compasión detrás, estamos demostrando lo mejor de lo que pueden ser la tecnología y las finanzas. Y con nuestros socios a nuestro lado, estamos demostrando lo que significa dar la cara por las personas: ayudar a las familias en este momento de crisis no solo con ayuda financiera sino, lo que es más importante, con un mensaje de esperanza y solidaridad de que no están solas.

Usted puede apoyar el Fondo de Respuesta Rápida de MAF aquí.

Nueva formación financiera de MyMAF sobre el trabajo autónomo

Escrito por Ramya Gopal en octubre 10, 2019.

Los clientes de MAF a menudo recurren a estrategias creativas para gestionar su vida financiera; ante los obstáculos para acceder a las oportunidades de ingresos formales, nuestros clientes innovan. Una de estas estrategias es el autoempleo: 31% de nuestros clientes se identifican como autónomos, propietarios de pequeñas empresas o contratistas. Además, hemos escuchado de nuestros clientes de DACA que se enfrentan a obstáculos para acceder a una oportunidad de empleo formal. El trabajo por cuenta propia permite a las personas aprovechar sus puntos fuertes para superar algunos de estos obstáculos.

Nos complace anunciar el lanzamiento de una nueva función en MyMAF para apoyar a los clientes en su camino hacia el autoempleo.

En septiembre, el Laboratorio MAF lanzó un nuevo módulo de contenido educativo en la aplicación MyMAF llamado Cómo ser autónomo - junto con el lanzamiento de nuestro Nuevo programa de préstamos a interés 0% de MAF para ayudar a las personas a formalizar el trabajo por cuenta propia en una LLC. Esta nueva característica del producto y el programa son partes importantes de los esfuerzos más amplios de MAF para apoyar las innovaciones que nuestros clientes desarrollan con el fin de navegar por sus vidas financieras y formalizar su negocio para generar ingresos estables.

MyMAF's Cómo ser autónomo combina la educación con las herramientas para pasar a la acción.

El nuevo módulo cubre todos los aspectos de la puesta en marcha de una pequeña empresa, incluyendo el establecimiento de una visión para el autoempleo, la construcción de un modelo de negocio, la formalización del autoempleo a través de LLC, y la gestión del tiempo como empresario. Es el cuarto módulo de contenido de educación financiera disponible en la aplicación, que se suma a los de crédito, ahorro y preparación para emergencias.

Nuestro personal interno redactó el contenido basándose en su experiencia en el apoyo a los emprendedores para que inicien su propio negocio. También buscamos la opinión de nuestros colegas de las organizaciones sin ánimo de lucro que también se esfuerzan por apoyar a los empresarios. Al igual que otros módulos de educación financiera de MyMAF, Cómo ser autónomo empareja el contenido de los expertos con elementos de acción recomendados y recursos para dar a los individuos herramientas tangibles para empezar.

Nuestro objetivo es seguir apoyando la creatividad de nuestros clientes para crear soluciones de ingresos sostenibles.

Presentamos la nueva aplicación móvil de MAF: MyMAF

Escrito por Ramya Gopal en noviembre 27, 2018.

MAF se complace en anunciar el lanzamiento de su nueva aplicación móvil, MyMAF. MyMAF es un entrenador financiero virtual diseñado para ayudar a las familias de bajos ingresos e inmigrantes a alcanzar sus sueños y ayudar a los clientes de MAF a tener éxito financiero en nuestros programas.

Estaremos celebrando el lanzamiento de la aplicación MyMAF, la Laboratorio MAF primer producto fintech, el 7 de diciembreth. Únase a nosotros para el fiesta de lanzamiento para ver una demostración de MyMAF y conocer la inspiración de su desarrollo, desde la idea hasta su realización.

MyMAF satisface una necesidad insatisfecha de las comunidades a las que sirve MAF.

Desde el primer día, el objetivo de MAF ha sido crear vías que permitan a las familias trabajadoras desarrollar todo su potencial económico. El programa seminal Lending Circles de MAF ha ayudado a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros mediante la creación de crédito, pero siempre hemos tenido una visión más amplia para apoyar la vida financiera de nuestros clientes a través de su jerarquía de necesidades financieras. Hemos comprobado que el coaching financiero es uno de los mecanismos más eficaces para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos. Sin embargo, el coaching en persona suele requerir muchos recursos (tanto para los coaches como para los clientes) y es difícil de ampliar. Nos dimos cuenta de que podíamos utilizar el poder de la tecnología para llevar el coaching financiero a más personas de nuestra comunidad y atender sus necesidades de una manera más profunda.

Con MyMAF, los miembros de nuestra comunidad pueden ahora obtener información financiera esencial y asesoramiento al alcance de su mano.

MyMAF se construyó a partir de los valores fundamentales de MAF.

El trabajo de MAF se basa en unos pocos valores fundamentales:

Encontramos a las personas donde están, no donde creemos que deberían estar
Construimos sobre lo que la gente tiene, sin importar la forma o el tamaño
Respetamos a las diversas comunidades a las que servimos y reconocemos sus fortalezas ocultas

Estos valores han informado el desarrollo de los programas y productos de MAF desde el principio; también son los fundamentos de esta nueva app.

Para conocer a los clientes en el punto en el que se encuentran en su viaje financieroEn primer lugar, reconocemos que la vida financiera de nuestros clientes es inseparable de sus complejos antecedentes y aspiraciones personales. Por ejemplo, un cliente sin número de la Seguridad Social tiene que tomar un camino diferente para hacer algo tan aparentemente sencillo como sacar su informe de crédito o solicitar una tarjeta de crédito. Un objetivo importante de la aplicación es eliminar el estrés de la planificación financiera y ayudar a los clientes a reconocer que se trata de una herramienta que les ayuda a alcanzar sus sueños. Esto se hace a su conveniencia, permitiendo a los clientes decidir cuándo y dónde planifican y actualizan sus objetivos financieros personales, ya sea en casa, esperando el autobús o en cualquier otro momento de sus ocupadas vidas. Como característica adicional de compromiso, los clientes pueden interactuar con un entrenador financiero virtual y recibir consejos y trucos financieros para tener en cuenta mientras navegan por su viaje con MyMAF. Al construir para los contextos únicos de los clientes, MAF establece el escenario para que las finanzas personales se sientan empoderadas.

Respetar a nuestros clientes como expertos en sus propias vidasMyMAF da a los clientes la autonomía para dirigir su viaje financiero. Los clientes deciden por dónde quieren empezar, ya sea aprendiendo sobre el crédito o viendo un vídeo sobre cómo explorar sus opciones de inversión. La aplicación también ofrece a los clientes la opción de elegir entre más de 70 elementos de acción para trabajar, proporcionando a los clientes una estructura para crear su propio plan de acción. La aplicación permite a los clientes establecer una agenda basada en lo que es más relevante para ellos y les apoya con recursos, consejos y motivación para llegar a su objetivo.

Aprovechar los puntos fuertes de nuestros clientesLa aplicación se inspira en lo que los clientes ya hacen para gestionar su vida financiera. Al igual que Lending CirclesLos consejos y acciones de la aplicación reflejan estrategias informales que los clientes utilizan actualmente para superar sus obstáculos financieros. Esta aplicación ofrece a los clientes la posibilidad de elegir entre una amplia gama de opciones que ya les funcionan, en lugar de prescribir opciones que no se ajustan a sus contextos.

El autor (director del laboratorio de I+D) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo de MyMAF con un cliente.

MyMAF se construyó utilizando principios basados en la evidencia.

El laboratorio MAFEl equipo de I+D de Mission Asset Fund se ha comprometido a crear productos utilizando el pensamiento de diseño, el estándar de la industria para los equipos de desarrollo de productos. Basándonos en conversaciones con clientes y MAFistas que han trabajado en esta comunidad durante años, identificamos los puntos de dolor únicos que experimentan nuestros clientes y que otros productos no les ayudan a resolver. A continuación, construimos y probamos prototipos de las características de la aplicación con más de 40 usuarios en español e inglés, iterando esos diseños hasta que conseguimos todos los detalles. Este es el proceso de MAF Lab que seguimos:

Este proceso nos ayudó a identificar y crear características en la aplicación que sirven claramente a nuestros clientes. Por ejemplo, durante nuestro proceso de descubrimiento de usuarios, nos dimos cuenta de que algunos de nuestros clientes bilingües querían tener la flexibilidad de acceder a los recursos tanto en inglés como en español. Para ello, pusimos la aplicación a disposición de los clientes en ambos idiomas, con la posibilidad de cambiar fácilmente entre ellos. El proceso de lanzamiento de la aplicación MyMAF es un proceso que tenemos previsto seguir internamente para desarrollar nuevos productos y programas.

Por último, las pruebas sobre la eficacia del coaching financiero influyeron en la estructura de MyMAF. Los estudios demuestran que la educación financiera no es suficiente para motivar el cambio de comportamiento; la educación debe estar vinculada a la acción. MAF incorporó este principio en el diseño de la aplicación colocando elementos de acción después del contenido educativo para reflejar los modelos mentales de los usuarios sobre la creación de planes financieros, y enviando recordatorios motivadores para animar a los usuarios a seguir con sus planes financieros. Estos elementos de diseño animan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros de la forma más eficaz.

MAF se construye desde la comunidad, para la comunidad.

Al involucrar a los usuarios en cada paso de nuestro proceso, buscamos reconocer el origen cultural único de nuestros clientes a través de la aplicación.

Los 10 años que lleva MAF prestando servicios a familias inmigrantes y de bajos ingresos fueron fundamentales para el desarrollo de la aplicación. Por ejemplo, nuestro equipo interno de atención al cliente escribió todo el contenido de nuestra aplicación, para responder a las preguntas que han estado escuchando al trabajar con la comunidad. Por ejemplo, ofrecimos a los usuarios consejos para ayudar a nuestros clientes a responder a preguntas como "¿Cómo protejo mis finanzas si un miembro de la familia es deportado?" y cuestiones como qué pasos seguir al enviar una transferencia de dinero a familiares o amigos fuera de Estados Unidos.

MAF también ha diseñado la aplicación para que nuestros clientes se sientan vistos. MyMAF incluye avatares, creados por un diseñador de la Ciudad de México, que reflejan los rostros de las diversas comunidades a las que servimos. La aplicación también incluye fotografías de clientes reales tomadas por nuestro diseñador interno y fotógrafo residente. Cuando probamos la aplicación, las imágenes fueron lo primero que notaron muchos clientes. Muchos nos dijeron que se identificaban con las personas representadas en la pantalla de inicio y en las fotos. Esta conexión emocional con MyMAF probablemente motivar a nuestros clientes para seguir utilizando las herramientas financieras de la aplicación.

Avatares en MyMAF para representar a la comunidad a la que sirve MAF

Sólo estamos empezando.

MyMAF es un producto en continua mejora. Nos entusiasma poner la aplicación en manos de nuestros clientes y escuchar sus comentarios a medida que la utilizan. También estamos midiendo el uso de la aplicación y los resultados financieros, para poner a prueba nuestras suposiciones sobre el impacto que tendrá la aplicación. Basándonos en lo que hemos aprendido hasta ahora, ya estamos trabajando en la creación de MyMAF 2.0 para ofrecer a los usuarios herramientas más específicas que les ayuden a alcanzar sus objetivos financieros y hacer que los productos financieros de MAF sean más accesibles.

Nuestro plan es seguir iterando MyMAF para empoderar financieramente a las familias de bajos ingresos e inmigrantes que atendemos a nivel nacional.

También queremos dar las gracias a los patrocinadores filantrópicos de MyMAF: JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio y donantes individuales de todo el país.

Laboratorio MAF: I+D para el bien social

Escrito por Ramya Gopal en febrero 28, 2018.

Se remonta a los primeros días de MAF, cuando Lending Circles aún no era un programa disponible en todo el país y cuando la conversación sobre la capacidad financiera sólo se centraba en el ahorro. Nuestros fundadores sabían que para crear programas y servicios que realmente marcaran la diferencia, había que orientarse en las realidades de la vida de las personas. Que importa dónde y cómo se diseñan los programas.

Nos levantamos por la mañana para crear programas que realmente capaciten a los clientes. Para nosotros, eso significa que no vemos a los clientes como los problemas que hay que resolver.

Lo que empezó como un proyecto paralelo -un estudio de acción participativa relativamente pequeño que llamamos Iniciativa de integración financiera de los inmigrantes - se ha convertido en un enfoque distintivo para toda la organización. Esta práctica de escuchar es un principio básico del pensamiento de diseño, un proceso que garantiza que abordamos las necesidades de los usuarios, aprovechamos sus puntos fuertes y creamos productos que, en última instancia, tendrán un impacto real en las comunidades a las que servimos.

Por eso estamos transformando nuestro equipo de tecnología en un Laboratorio de Investigación y Desarrollo: una unidad de innovación dentro de MAF para crear mejores programas y productos que satisfagan las necesidades de las comunidades a las que servimos.

Los objetivos del Laboratorio MAF son:

Descubrir las necesidades urgentes no satisfechas de las comunidades a las que servimos
Comprender las prácticas, las relaciones y los recursos de estas comunidades
Ampliar los tipos de necesidades financieras apoyadas a través de los programas y productos de MAF
Mejorar la pertinencia y utilidad de los programas y productos para atender las necesidades de los usuarios
Compartir nuestras investigaciones y experiencias con otras organizaciones
Proporcionar servicios de investigación, diseño y tecnología a las principales organizaciones sin ánimo de lucro, fundaciones y empresas

El autor (R&D Lab Manager) y el diseñador de UX/UI prueban un prototipo con un cliente en la sede de MAF

El proceso de I+D de MAF se centra en la empatía y el compromiso con las comunidades que a menudo se quedan atrás.

Este enfoque implica la realización de investigaciones para entender las necesidades de los usuarios y la creación de programas y productos para satisfacer esas necesidades. Estamos uniendo lo mejor de los mundos de las organizaciones sin ánimo de lucro y de las tecnologías financieras:

Nuestros clientes son diversos. Construimos productos para personas que suelen quedar al margen de los desarrollos tecnológicos y los mercados financieros formales.
Como proveedor de servicios directos, tenemos una estrecha relación con nuestros clientes, por lo que creamos empatía con nuestros usuarios de forma rápida y profunda.
Tenemos la capacidad de realizar nuestra propia investigación de usuarios en varios idiomas, lo que permite que los clientes sean escuchados y representados en todo nuestro proceso.
Como no es habitual en una organización sin ánimo de lucro, contamos con la experiencia necesaria para llevar a cabo una rigurosa investigación cuantitativa y utilizar estos conocimientos para informar nuestra estrategia y desarrollo.

Con un sólido historial de uso de las mejores prácticas en investigación y diseño, la puesta en marcha del laboratorio de I+D de MAF nos permitirá hacer más... y más rápido. Este es el proceso típico de nuestro equipo:

Un ciclo virtuoso de investigación y desarrollo significa que investigamos para evaluar los puntos fuertes, comprender las necesidades y, a continuación, crear productos que aprovechen esos puntos fuertes para satisfacer esas necesidades. Pero la cosa no acaba ahí. Más investigación nos ayuda a evaluar cómo así nuestros productos satisfacen esas necesidades. Así determinamos lo que falta o lo que hay que perfeccionar.

Por ejemplo: inmediatamente después de nuestro Campaña DACA 2017, MAF lanzó una encuesta a los solicitantes del programa para comprender mejor a la comunidad de beneficiarios de DACA. Analizamos los datos y los utilizamos para lanzar nuevos programas para ayudar a satisfacer las necesidades financieras que surgieron de la encuesta (incluso probamos estos programas con los miembros de la comunidad objetivo primero para asegurarnos de que lo hacíamos bien). No sólo utilizamos estas ideas internamente, sino que compartimos los resultados de la encuesta con nuestros financiadores y clientes para que nos den su opinión. Los compartiremos en este blog en las próximas semanas. Este es el tipo de trabajo que el Laboratorio de I+D seguirá realizando para servir mejor a nuestros clientes y ayudar a las organizaciones homólogas a acceder a la información que les ayude a apoyar mejor a sus clientes.

Hemos hecho algunos cambios en el equipo para ayudarnos a evolucionar. El equipo del Laboratorio de I+D se ha trasladado recientemente de la oficina principal de MAF a nuestro propio espacio, que llamamos Design Hub.

Nuestra nueva oficina nos ha ayudado a crear un espacio para incubar productos a largo plazo (y nos da una excusa para dibujar por todas las paredes en nombre de la ideación). También hemos aumentado nuestra capacidad para cumplir una ambiciosa agenda que incluye el lanzamiento de una aplicación móvil nativa este año y la puesta en marcha de nuevos programas de préstamos. Para acortar los plazos entre el diseño y las pruebas de los prototipos, hemos incorporado a nuestro equipo de diseño y nos hemos formado en la investigación y las pruebas con usuarios. Eso significó invertir en personal que nos ayudara a recopilar y analizar más datos de los usuarios, y a reducir el tiempo de construcción de nuestros desarrollos tecnológicos. Hemos reunido un equipo de MAFistas creativos y expertos en datos para construir productos que importen a nuestros clientes.

Nuestro equipo se ve reforzado por el apoyo de nuestros Consejo Asesor de TecnologíaEl Laboratorio de I+D está formado por líderes experimentados de empresas tecnológicas que nos asesoran en todos los aspectos de los desarrollos tecnológicos. El laboratorio de I+D reúne los puntos fuertes de MAF como organización sin ánimo de lucro de servicios directos, proveedor de servicios financieros, organización tecnológica basada en datos y fuerza de innovación social.

En última instancia, la fuerza del Laboratorio de I+D de MAF proviene de la confianza que hemos creado con los clientes. Es una confianza que les anima a abrirse a sus sueños y temores. Preservaremos esa confianza si seguimos basando nuestro trabajo en los valores de MAF de respeto y empoderamiento de nuestros clientes.