Rapport annuel 2016

Une résistance pleine d'espoir

Un mot de notre PDG

Merci pour tout ce que vous avez fait cette année pour défendre la justice.

Votre soutien a permis à plus de 7 000 travailleurs de sortir de l'ombre financière et de se construire un avenir économique solide. En ces temps incertains, la sécurité des familles et la force de la communauté sont plus importantes que jamais.

Ensemble, nous avons accordé $2 652 846 de prêts à 3 020 personnes rien que cette année, soit plus que toute autre année. Il s'agit d'étudiants, de jeunes chefs d'entreprise, d'organisateurs communautaires, de baby-sitters et de résidents de longue date qui votent pour la première fois. Leur poursuite vigoureuse de leurs rêves - une maison, un diplôme, un passeport, un restaurant - est tout simplement héroïque.

Nous dédions ce rapport à nos supporters et à nos clients. Vous êtes tous des héros pour nous. Au combat qui nous attend et à la promesse de tout ce que nous pouvons accomplir ensemble.

Par solidarité,

José Quiñonez, PDG et fondateur

Ce qui nous rend différents

Nous donnons la priorité à la culture

Nous nous appuyons sur les pratiques brillantes et informelles des gens en matière de prêt et d'épargne pour les faire sortir de l'ombre financière. 

Nous utilisons la technologie pour le bien

Nous utilisons la technologie pour fournir des outils personnalisés et intuitifs qui correspondent à la vie financière des clients et suppriment les obstacles à l'accès.

Nous partageons l'amour

Nous avons construit quelque chose qui fonctionne, alors nous le partageons. Nous donnons aux organisations à but non lucratif les moyens de mettre en place des programmes de prêts dans leurs communautés.

Partager les ❤ avec notre réseau national

Nous avons d'abord piloté Lending Circles dans le Mission District de San Francisco. Mais nous savions dès le départ que les communautés de tout le pays bénéficieraient d'opportunités d'épargne et de crédit.

En nous associant à des organisations à but non lucratif dans tout le pays, nous aidons des milliers de personnes à sortir de l'ombre financière et à se construire un avenir plus radieux. Aujourd'hui nos partenaires offrent Lending Circles dans 17 États et à Washington, D.C.

Sommet inaugural Lending Circles

Le sommet Lending Circles d'octobre a rassemblé des partenaires sans but lucratif et d'autres penseurs et faiseurs de tout le pays pour apprendre, collaborer et concevoir des solutions qui améliorent la vie financière des gens.

Pensez en dehors des sentiers battus

Une pratique concrète de l'élaboration de programmes qui fonctionnent pour les clients.

Rendre la finance équitable

"Il s'agit de plus que de crédit. Il s'agit de justice." - Dr Fred Wherry, Yale

Test bêta

Une chance de tester la toute nouvelle application Lending Circles

Cravate noire facultative

Une cérémonie pour célébrer les partenaires exceptionnels de Lending Circles

Le crédit en détail

Conseils d'experts de Credit Builders Alliance, Experian et FICO

Les femmes dans la technologie

Quatre fervents dirigeants d'organisations à but non lucratif expliquent comment ces dernières peuvent adopter des solutions technologiques.

Écoutez ce que disent les professionnels

Les leçons de vie de quatre clients inspirants de Lending Circles

Fête du MAFter

Une merveilleuse nuit de nourriture, de musique et de divertissement sur le thème des super-héros.

Le sommet en chiffres

Orateurs et participants au sommet

Attentes satisfaites ou dépassées

Je recommanderais à un ami

Pleins feux sur les partenaires

  • Helping youth build credit for the first time
  • Giving aspiring entrepreneurs a boost
  • Prosperity for immigrants and refugees
  • Building power in the LGBTQ community
  • Revitalizing communities
  • Aider les jeunes à se constituer un crédit pour la première fois

    Un nombre stupéfiant de jeunes adultes (43%) ne sont pas ou peu bancarisés. Sans savoir comment se constituer un bon historique de crédit, ils entrent dans l'âge adulte en étant déjà désavantagés. Un faible score de crédit peut être un obstacle à l'ouverture d'un compte bancaire, à l'obtention de prêts étudiants, à la location d'un premier appartement et même à l'obtention d'un bon emploi.

    Sur Académie de la théorie des jeux à Oakland, CA, Lending Circles donne aux jeunes un cours accéléré sur la gestion de l'argent et sur la manière de préparer l'avenir : épargner pour un objectif, planifier, rembourser un prêt et établir un historique de crédit.

    Source : FDIC

  • Donner un coup de pouce aux entrepreneurs en herbe

    L'esprit d'entreprise offre une voie prometteuse vers la sécurité financière. Mais pour diriger une entreprise, il ne suffit pas de travailler dur : il faut aussi un capital de départ et un bon crédit. Cela crée des obstacles à la réussite des entrepreneurs à faible revenu, en particulier les personnes de couleur, les immigrants et les femmes.

    Société de développement communautaire Hacienda offre Lending Circles aux talentueux entrepreneurs alimentaires du Portland Mercado, un marché latino, un incubateur d'entreprises et un centre culturel qui abrite près de 20 petites entreprises alimentaires.

    Source : CFED

  • La prospérité pour les immigrants et les réfugiés

    Les immigrants récents sont confrontés à d'énormes obstacles pour s'intégrer au système financier américain : revenus faibles et instables, antécédents de crédit minces ou endommagés, barrières linguistiques et accès limité aux services bancaires.

    Avec Lending Circles, Comunidades Latinas Unidas en Servicio (CLUES) (Communautés latines unies en service) offre des possibilités de développement du crédit, le soutien d'un réseau social et l'accès à des prêts à taux zéro. Le modèle de prêt social a trouvé un écho auprès des diverses communautés de clients de CLUES : Latino, Afro-Américaine, Somalienne, Amérindienne et Hmong.

  • Renforcer le pouvoir de la communauté LGBTQ

    Les personnes homosexuelles et non-conformes au genre sont confrontées de manière disproportionnée à la pauvreté. Les jeunes LGBTQ sont deux fois plus susceptibles d'être sans abri que leurs pairs. La discrimination sur le lieu de travail rend plus difficile la recherche et la conservation de bons emplois.

    Le projet Brown Boi à Oakland, CA, utilise Lending Circles pour aider les femmes masculines de centre, les personnes queer et trans de couleur à atteindre la sécurité financière et le bien-être.

    Sources : CUNY, Center for American Progress.

     

  • Revitaliser les communautés

    Alors que les villes attirent de nouvelles entreprises, de nouveaux développements et de nouvelles richesses, les résidents de longue date luttent pour conserver leur maison. Pour les résidents à faible revenu, en particulier les personnes de couleur, la "croissance" et l'"amélioration" laissent présager un déplacement.

    Congrégations de Harlem pour l'amélioration de la communauté, Inc, (HCCI) intègre Lending Circles dans ses programmes d'aide à la location et à l'accession à la propriété. Ils fournissent aux habitants de Harlem un outil de renforcement du crédit qui leur permet de se qualifier pour un prêt immobilier ou d'obtenir un logement locatif, afin qu'ils puissent rester dans la communauté qu'ils connaissent et aiment.

Le pouvoir du partenariat

Volume des prêts

Taux de remboursement

Les partenaires

Nouveaux partenaires

États américains

Villes

Les prêts changent la vie

  • KARLA – A first-time voter
  • MICHAEL – On a quest for a cure
  • DIANA – Helping other immigrants
  • ISABEL – A new restaurant-owner
  • KARLA – A first-time voter

    KARLA - Un nouvel électeur

    Lorsque Karla a eu le droit de demander la citoyenneté, les frais de dossier onéreux lui ont fait obstacle. Elle a donc rejoint un cercle de prêt pour économiser en vue de son objectif. En novembre, Karla a voté lors de sa première élection présidentielle.

    "Lorsque j'ai voté, ce n'était pas seulement pour moi. C'était pour tous ceux qui ont affronté des obstacles sur leur chemin pour trouver la paix et une meilleure vie pour leur famille. Aucun président ne peut m'enlever cela."

    Lending Circles pour la citoyenneté

    Loan volume

    Volume des prêts

    Applicants

    Candidats

    New citizens

    Nouveaux citoyens


  • MICHAEL – On a quest for a cure

    MICHAEL - En quête d'un remède

    Lorsqu'il s'est installé en Californie, Michael s'est inscrit à l'école de médecine pour reprendre la carrière de médecin qu'il avait eue en Éthiopie. Mais sans crédit, il ne pouvait pas obtenir de prêt. Il s'est inscrit à un Lending Circle - il connaissait la pratique par son nom amharique ekub. Aujourd'hui, il fait des recherches sur les traitements du cancer du sein à l'UCSF et prépare ses examens de médecine.

    "Sans possibilité de sortir de l'ombre, les gens comme moi ne peuvent pas libérer tout leur potentiel."

    Lending Circles

    Loan volume

    Volume des prêts

    Repayment rate

    Taux de remboursement

    First-time credit scores

    Notes de crédit pour la première fois

  • DIANA – Helping other immigrants

    DIANA - Aider les autres immigrants

    L'obtention du DACA en 2012 a changé la vie de Diana. Avec un SSN, elle a enfin pu obtenir un permis de conduire, vivre sans crainte d'être expulsée et exercer l'emploi de ses rêves. Aujourd'hui, elle travaille à la MAF pour aider d'autres immigrants à sortir de l'ombre.

    "Il est question de mettre fin à DACA. Mais les DREAMers sont déjà sortis de l'ombre. Nous ne pouvons pas imaginer revenir en arrière. L'avenir est incertain, mais je suis rempli d'une résistance pleine d'espoir."

    Lending Circles pour DACA

    Loan volume

    Volume des prêts

    DACA applications

    Demandes de DACA

    DACA permits

    Permis DACA

  • ISABEL – A new restaurant-owner

    ISABEL - Un nouveau propriétaire de restaurant

    Quand Isabel a quitté le Mexique pour s'installer à San Francisco, elle a commencé à servir de la nourriture dans son salon. Rapidement, elle a obtenu un stand au Farmer's Market et a ravi les foules avec son mole verde, la recette de sa mère. Mais sans crédit, elle ne pouvait pas se développer. Elle a donc rejoint un cercle de prêt. Et cet été, son restaurant El Buen Comer a ouvert ses portes.

    "Lending Circles m'a permis d'ouvrir mon propre restaurant. Mais surtout, j'ai appris à gérer le système financier pour ouvrir encore plus de portes à l'avenir."

    Lending Circles pour les entreprises

    Loan volume

    Volume des prêts

    Client with businesses

    Client avec entreprises

    New jobs created

    Nouveaux emplois créés

Conseils consultatifs

"En tant que membre du Conseil, j'agis en tant que décideur pour la communauté. C'est un rôle qui dépasse mes rêves. Ensemble, nous rendons notre communauté meilleure."

-Santos, client et membre du MAC


MAC

Le Conseil consultatif des membres (CCM), composé exclusivement de participants à Lending Circles, apporte un éclairage précieux sur l'expérience des clients. Reina Aguilera, Lending Circles pour les entreprises
Edgar Cruz, Lending Circles pour DACA

Alma Fernandez, Lending Circles

Patricia Fuentes, Lending Circles

Shweta Kohli, Lending Circles


Eulalio Mendez, Lending Circles pour DACA


Alan Santos, Lending Circles pour DACA


Matilde Vasquez Tito, Lending Circles

PAC

Le Conseil consultatif des partenaires (CCP) est composé de partenaires expérimentés de Lending Circles qui contribuent à renforcer l'impact et la portée du réseau.

Jorge Blandón, Initiative pour l'indépendance des familles (Oakland, CA)

Leisa Boswell, Centre LGBT de SF (SF, CA)

Madeline Cruz, The Resurrection Project (Chicago, IL)

Judy Elling Przybilla, Southwest Minnesota Housing Partnership (Slayton, MN)

Rob LaJoie, Peninsula Family Service (San Mateo, CA)

Gricelda Montes, El Centro de la Raza (Seattle, WA)

Paola Torres, Northern Virginia Family Service (Falls Church, VA)

Alejandro Valenzuela, CLUES (St. Paul, MN)

TAC

Le conseil consultatif technique (TAC) est composé de bénévoles et de travailleurs techniques talentueux issus d'entreprises de tout le pays.

Nikhil Goel, Uber

Kimber Lockhart, One Medical Group


Venkatesh Malepate, Google


Haydee Moreno, Crédit révolutionnaire


Ben Trombley, DataFox


Stephan Waldstrom, RPX Corporation


Kathryn Weinnman, NerdWallet


Meg Witmer, Facebook


Argin Wong, Boîte


Ling Wu, Boîte


Gabriela Zamudio, ThoughtWorks

AAC

Le conseil consultatif d'Adelante (AAC) est un comité de professionnels passionnés qui collectent des fonds et des amis pour soutenir Lending Circles.

Cyana Chilton, Capital Group

David Krimm, consultant

Jessica Leggett, Seven + Gold LLC

Peter Meredith, consultant indépendant

Sally Rothman, Wanelo

Jesus Sandoval, Shoreline Investment Management Co.

Points forts

Prix

Prix "Tipping Point Community Award" et "Most Innovative Credit Building Product".

Bébés

Chuy et Eggs ont rejoint la famille et sont maintenant les hôtes officiels du bureau.

Buzz

Plus de 100 articles, spots radio et télévisés, dont NYT, WSJ, et TIME

MAFistas

Nouveaux talents : cinq membres du personnel et quatre membres du conseil d'administration

Recherche

Le Dr Wherry et son équipe de recherche ont trois articles et un livre en préparation.

Tech

Lending Circles devient mobile avec deux nouvelles applications

Prix MacArthur Genius

En septembre, le PDG José Quiñonez a été nommé boursier MacArthur "Genius" 2016 pour avoir apporté créativité et innovation dans le domaine des services financiers. La bourse MacArthur récompense une originalité et une perspicacité exceptionnelles, et attribue une allocation sans contrepartie de $625 000.

Finances

Programmes de prêts

$2.7M dans les prêts à intérêt 0%
Depuis 2008, nous avons prêté plus de $7M. Rien qu'en 2016, 3 020 personnes ont emprunté $2,7M pour épargner pour l'université, développer des entreprises et devenir des citoyens - tout en renforçant leur crédit.

Collecte de fonds

$1.7M Surélevé
Avec un revenu gagné important et des dons individuels en hausse, nous construisons un avenir durable. Une subvention de $1.5M en 2015 de la part de JPMorgan Chase & Co. a apporté un soutien vital.

Mieux construire

$360K Investis dans la technologie
Meilleure technologie = meilleur accès. La technologie renforce les programmes - c'est pourquoi nous avons investi 14% ($360K) de notre budget ($2.6M) dans les services de prêt, le développement technologique et les logiciels.

Thank you 🙌🏽

Grâce au soutien de nos bailleurs de fonds, de nos donateurs et des membres de notre conseil d'administration, nous aidons des milliers de familles qui travaillent dur à se construire un avenir financier plus sûr. Nous ne pourrions pas le faire sans vous.

Bailleurs de fonds

Visionnaires

Citi Community Development Fondation Levi Strauss JPMorgan Chase & Co. Communauté Tipping Point

Innovateurs

Capital One Ford Foundation Northwest Area Foundation

Supporters

Amazon Smile
Banque de l'Ouest
Benevity, Inc.
Box.org
Fondation Bright Funds
Fondation de la Banque Cathay
Alliance des bâtisseurs de crédit
Crosby & Kaneda, CPA
Debevoise & Plimpton
Experian
Fidelity Charitable
Fondation de la famille Friedman
Fondation Horace W. Goldsmith
Liberty Mutual Insurance
Conseil national de La Raza
Réseau pour le bien
O2 Initiatives
Fondation Razoo
Fondation Rose
Fondation Rosenberg
Fondation de la famille Roy et Patricia Disney
Fondation Russell Sage
Salesforce.org
Département de l'environnement de San Francisco
La Fondation San Francisco
Bureau du logement du maire de San Francisco
Bureau de l'engagement civique et des affaires des immigrants de San Francisco
Bureau du développement économique et de la main-d'œuvre de San Francisco Silicon Valley Community Foundation
Fonds de capital-risque social de la Silicon Valley
U.S. Bank
Fonds Walter & Elise Haas
Fondation Wells Fargo
Fondation Y & H Soda

Donateurs

Anonyme (8)
Aditi Mohapatra
Alyssa Passarelli
Amy Pfau
Andrew et Julie Doupe
Andrew Schweig
Annie Smartt
Antonio R. Lajoie
Avril Gregory
Aquilina Versoza
Atsushi Miyamoto
Audrey Jacob
Barbra Chevalier
Carlos Cruz
Cecily Matthai
Charles Zukow
Cheryl Porro
Christine Comella
Claudia Richter
Collette & Court Chilton
Connie et Peter Robinson
Cyana Chilton
Dan Massey
David Krimm
Derek Lindner
Edward Jones
Elise K. Haas
Erin Potts
Ethan Karson
Eva Iraheta
Evalani Espinda
Gregor Feige
Haydee Moreno
Jacqueline De Nevers
Jared Siegfried
Joe Manes
John Blatz
John Muller
John Petsagourakis
Jordan Amis
Jorge Blandon
Kari Hernandez
Kelsea McDonough & Alberto Fonts
Kirby Sack
Kyle et Christian Baker
Ling Wu
Lizzie Nelson
Louis DeNicola
Lumay Wang
Manuel J Santamaria
Maria Lemus
Marilyn Bradford
Martin "Wes" Freas
Mary Anne Fairley
Mary Hassler
Mathew Waite
Merle Lawrence
Michele De Nevers
Mohan Kanungo
Mona Masri
Patricia Fuentes
Patricia Krackov
Paul et Jessica Leggett
Peter Yadlowsky
Pramod Mamidipudi
Reed Kennedy
Richard Redden
Ruth Radetsky
Sally Rothman
Salvador Torres
Samhita Collur
Sergio Secundino
Seth Clark
Sharika Pongubala
Stacy Bonney
Stephan Waldstrom
Stephen Van Den Eeden
Steven Kaufman
Susan et Fritz Zimmer
Susan Lee
Susie Bennett
Tom Aageson
Vicki Joseph

Donateurs en nature

Arizmendi Valencia
BATS Improvisation
Assiette bleue
El Buen Comer
Banque de réserve fédérale de San Francisco
Google
Hyatt Regency San Francisco
La Cocina
Levi's
Salesforce
Steve et Lissa Seem
Le porche d'entrée
Timbuk2
Twilio

Conseil d'administration

Vicki Joseph, présidente
Mona Masri, vice-présidente
Ian McLeod, Trésorier
Manuel Santamaria, Secrétaire
Aquilina Soriano Versoza
David Krimm
Haydee Moreno
Jessica Leggett
Salvador Torres
Stephan Waldstrom

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