Auteur/autrice : Elena Fairley

Développement des communautés Lending Circles avec 7 nouveaux partenaires

Depuis plus de dix ans, la MAF élabore des programmes financiers qui s'appuient sur les forces des communautés à faible revenu et des communautés d'immigrants. Dans cet esprit, la signature de la MAF Programme Lending Circles aide les gens à se constituer un crédit et à l'établir, à épargner de l'argent et à atteindre des objectifs financiers personnels.

Mais nous ne nous sommes pas arrêtés là. Nous nous sommes associés à des organisations à but non lucratif dans tout le pays afin que davantage de communautés puissent accéder à tous les avantages uniques de Lending Circles. En 2019, avec le soutien de la Fondation Wells Fargo, la MAF a lancé le programme Lending Circles. Campagne des communautés Lending Circles à la recherche d'organisations à but non lucratif désireuses de s'associer avec nous pour apporter Lending Circles à leurs communautés.

Nous avons eu l'occasion de voyager et d'entrer en contact avec des centaines d'incroyables dirigeants d'organisations à but non lucratif à San Diego, Phoenix, New York, Houston, Atlanta et Charlotte. 

"Le développement du crédit est essentiel pour les personnes qui veulent échapper au cycle de la pauvreté. Mais la réalité est que des millions de personnes, en raison de diverses circonstances, restent invisibles au crédit et n'ont pas accès à des prêts abordables, à des cartes de crédit ou à des moyens d'épargner pour les urgences ", a déclaré Darlene Goins, responsable de la philanthropie en matière de santé financière, Fondation Wells Fargo. "Cela a été un tel honneur de travailler avec Mission Asset Fund et nous sommes ravis d'aider à apporter Lending Circles à de nouvelles communautés et à accroître l'accès aux prêts sociaux à taux zéro et à l'éducation pour aider davantage de personnes à surmonter les obstacles financiers et à créer de la richesse."

Sur la route, nous avons entendu d'innombrables histoires sur l'insécurité financière généralisée et les défis complexes auxquels les OSBL sont confrontés chaque jour. Ce qui nous a le plus frappés, c'est le dévouement inébranlable à la communauté - malgré les différences de géographie, de vision et de programmation, les dirigeants d'organismes sans but lucratif que nous avons rencontrés partageaient tous l'engagement d'offrir aux clients des outils financiers sûrs, pertinents et efficaces. Les réalités actuelles du coronavirus et des crises économiques n'ont fait que renforcer le besoin de programmes efficaces comme Lending Circles. 

Nous sommes ravis d'annoncer que nous accueillons 7 incroyables organisations à but non lucratif au sein du réseau Lending Circles : A New Leaf, Casa Familiar, Chinese Community Center, Common Wealth Charlotte, Neighborhood Ministries, Refugee Women's Network, et Emplois SER. À partir du 1er octobre, cette nouvelle cohorte se plongera dans un programme de formation Lending Circles d'un mois. Après cela, ils commenceront à sensibiliser la communauté et à former leur tout premier Lending Circles. Découvrez les nouveaux fournisseurs Lending Circles ci-dessous et restez à l'écoute via les médias sociaux pour des mises à jour sur le lancement de leurs programmes !

Une nouvelle feuille
Phoenix, AZ

A New Leaf s'efforce de résoudre les problèmes les plus difficiles de la communauté de Phoenix Metro, notamment le sans-abrisme, la violence domestique, la pauvreté et la santé mentale. Lending Circles sera intégré dans une gamme variée de programmes par le personnel et des bénévoles formés pour animer des classes d'éducation de groupe, des ateliers et des séances de coaching individuel, comme outil pour atteindre des objectifs financiers et de développement des actifs.

Casa Familiar
San Diego, CA

Casa Familiar permet à la dignité, au pouvoir et à la valeur des individus et des familles de s'épanouir en améliorant la qualité de vie par l'éducation, la défense des droits, les programmes de services, l'art et la culture, le logement et le développement économique communautaire. L'association est au service d'une communauté majoritairement latino-américaine dans le quartier de San Ysidrio. Casa Familiar prévoit d'intégrer Lending Circles dans son centre d'opportunités financières.

Centre communautaire chinois
Houston, TX

Le Chinese Community Center (CCC), une agence de United Way, a été fondé en 1979. Depuis lors, le CCC a élargi sa programmation pour offrir des services complets et globaux qui répondent aux besoins des résidents du Grand Houston, quel que soit leur groupe racial ou ethnique, et à n'importe quel stade de la vie - de la petite enfance à l'âge de la retraite. CCC gère un centre d'opportunités financières et prévoit d'intégrer Lending Circles à sa programmation de coaching financier.

Common Wealth Charlotte
Charlotte, NC

La mission de Common Wealth Charlotte est d'aider les salariés à faible revenu à atteindre des niveaux plus élevés de capacité financière, à moins dépendre de l'aide financière et, en fin de compte, à améliorer leur sécurité financière. L'organisation poursuit ces objectifs par le biais d'une éducation financière tenant compte des traumatismes (TIFE), de stratégies et de programmes de développement des actifs et de la richesse, et de l'accès à des services bancaires et financiers non prédateurs. 

Ministères de proximité
Phoenix, AZ

La mission de Neighborhood Ministries est de briser le cycle de la pauvreté dans le centre-ville de Phoenix. Depuis 1982, ils aident les habitants de Phoenix à faible revenu à passer de la pauvreté à l'autosuffisance économique en leur offrant un développement de la main-d'œuvre, une formation professionnelle et une éducation financière. Neighborhood Ministries prévoit d'intégrer Lending Circles dans ses programmes de développement de la main-d'œuvre.

Réseau des femmes réfugiées 
Atlanta, GA

Le Refugee Women's Network (RWN) est une organisation fondée pour et par des femmes réfugiées et immigrées. Depuis plus de 20 ans, le RWN s'efforce de faire entendre la voix et le leadership des femmes dans leur pays et dans leur communauté. Lending Circles sera un excellent complément à leur programme de base d'autonomisation économique, qui soutient les clients dans la préparation à l'emploi, l'esprit d'entreprise, l'éducation financière, et plus encore.

Emplois SER
Houston, TX

SERJobs aide les personnes issues de communautés à faibles revenus à transformer leur vie grâce au pouvoir et à l'objectif du travail. Grâce aux quatre services de base de SER, à savoir l'accompagnement professionnel, la formation professionnelle, les services d'emploi et l'autonomisation financière, les clients reçoivent un soutien, de l'espoir et la possibilité d'atteindre leurs objectifs professionnels et financiers. SER prévoit d'intégrer Lending Circles dans ses services de formation professionnelle et de coaching et mentorat en matière de stabilité financière.

Présentation du tout nouveau programme du MAF : le programme de prêt LLC

Rencontrer la communauté là où elle se trouve. À la MAF, c'est l'une de nos valeurs fondamentales. Nous sommes constamment à la recherche de moyens pour créer de nouveaux programmes qui renforcent ce principe. C'est pourquoi nous sommes très heureux de lancer notre Programme de prêt LLCun programme qui offrira des prêts à taux zéro pour aider les particuliers à couvrir le coût de l'officialisation de leur entreprise en tant que société à responsabilité limitée (SARL) dans l'État de Californie.

Qu'est-ce qui nous a inspiré ? 

Au fil des ans, nous avons recueilli des données incroyablement perspicaces auprès de notre communauté - des données qui nous ont permis de réfléchir de manière innovante et critique à la façon dont nous pouvons continuer à soutenir la sécurité financière des communautés à faible revenu et immigrées dans un environnement politique difficile. 

2018 a marqué une décennie d'offre du programme Lending Circles à travers les États-Unis. En décembre dernier, notre laboratoire de R&D a publié un document avec 10 conclusions ou points à retenir de nos 10 années au service de notre communauté. Au cours de cette période, plus de 30% de tous nos clients se déclarent indépendants, propriétaires de petites entreprises ou entrepreneurs - avec un taux de remboursement presque parfait. À ce jour, nous avons financé plus de 11 000 prêts, ce qui signifie que nous avons soutenu des milliers d'entrepreneurs à travers les États-Unis en les aidant à établir un crédit pour avoir accès à de meilleurs produits financiers, ou en leur fournissant du capital pour démarrer ou développer leur entreprise. 

Pourquoi les SARL ?

Nous avons créé un programme de prêts pour les SARL parce que nous pensons que la structure commerciale des SARL offre un moyen souple, sûr et accessible de formaliser et de créer une entreprise. Comme les SARL peuvent être enregistrées avec un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d'identification de contribuable individuel (ITIN), cette structure commerciale est accessible à un plus grand nombre de communautés. Les plus grands avantages d'être propriétaire d'une SARL sont a) la protection de la responsabilité personnelle et b) la protection de la vie privée. Cela signifie qu'en cas d'urgence commerciale, les actifs personnels qui ne sont pas directement associés à la SARL - comme votre maison, votre voiture et vos comptes bancaires personnels - ne peuvent pas être utilisés pour recouvrer des dettes ou des obligations commerciales. Cela permet également de protéger la vie privée, car les propriétaires de SARL n'ont pas à communiquer leur ITIN ou SSN personnel aux fournisseurs. En même temps, l'enregistrement d'une SARL peut être une bonne option pour les personnes qui souhaitent profiter des avantages fiscaux qu'elle offre et ajouter du prestige et du professionnalisme à leur pratique.

Comment fonctionne le programme ?

Les personnes qui souhaitent officialiser leur entreprise en Californie peuvent contracter un prêt à taux zéro pour couvrir la taxe minimale de franchise de $800 que l'État de Californie exige de toutes les SARL peu après leur enregistrement. Le prêt sera remboursé en dix versements mensuels de $80, et signalé aux trois bureaux de crédit afin que les participants puissent également construire leur historique de crédit. Le processus et les exigences pour demander le prêt sont très simples et faciles à suivre. Pour en savoir plus sur le programme et soumettre votre demande, veuillez vous adresser à visitez notre site web.

Une fois que vous avez rempli toutes les conditions et que la demande a été examinée et approuvée, nous vous enverrons un chèque pour le $800 à l'ordre du Franchise Tax Board.

Qu'est-ce que cela signifie de soutenir les entrepreneurs ?

Nous savons que le lancement d'une entreprise peut être accablant et que, dans de nombreux cas, il nécessite l'apprentissage de nouvelles compétences et de nouveaux processus. En plus de fournir un financement accessible et sûr, nous voulons continuer à créer des ressources que nos communautés peuvent utiliser tout au long de leur parcours entrepreneurial. Au cours de l'année écoulée, nous nous sommes associés à des experts du domaine pour développer une série de webinaires sur le travail indépendant. Parmi les sujets abordés, citons la façon de naviguer dans l'économie du spectacle et la façon de créer votre LLC. (Consultez la série complète ici)

Que vous ayez une idée d'entreprise ou que vous envisagiez d'officialiser votre pratique, nous vous encourageons à visiter notre page consacrée au prêt pour SARL, où vous pourrez soumettre votre demande de prêt et accéder à d'autres ressources d'éducation financière. Comme toujours, n'hésitez pas à envoyez-nous un courriel.

MAFista Spotlight : Samhita Collur

Samhita Collur a occupé de nombreux rôles au cours de ses presque trois années passées au CRG. Officiellement, elle a été directrice de la réussite des partenaires et directrice des communications, mais elle a aussi été conteuse, développeuse de contenu d'application mobile, défenseur de la communauté, stratège pour de nouveaux programmes, coprésidente d'un conseil consultatif et amie de nombreux MAFistas. Aujourd'hui, elle s'apprête à entrer en faculté de droit pour apprendre à défendre les intérêts des membres de la communauté par de nouveaux moyens. Nous lui avons demandé de nous faire part de sa sagesse avant son dernier jour au CRG.

Comment qualifieriez-vous votre expérience au CRG ?

Tout d'abord, mon expérience à la CRG a vraiment façonné la façon dont je pense maintenant à travailler avec une communauté. J'ai été initialement attirée par le MAF pour les valeurs de l'organisation : rencontrer, construire et respecter. Tout au long de mon expérience au sein de l'équipe des programmes, j'ai vu ces valeurs mises en pratique. Je l'ai vu dans les personnes que MAF embauche. Je pense que nous embauchons des personnes qui sont de véritables leaders communautaires. Vous voyez combien il est important de voir ces leaders communautaires au premier plan du travail. Ce qui a rendu mon expérience si spéciale, c'est de voir les relations que le personnel établit avec la communauté et la façon dont ces valeurs sont mises en œuvre. Je veux emmener ces valeurs avec moi à la faculté de droit, où je serai dans un cadre plus académique, et où la communauté pourra parfois me sembler distante.

Vous avez mentionné de voir les valeurs du MAF en action. Avez-vous un exemple de cela ?

L'une des choses intégrées dans nos valeurs est la confiance. Nous devons gagner la confiance de notre communauté. Un exemple qui me vient à l'esprit est ces trois articles de blog que j'ai écrits sur les clients de la CRG : Connie, Boni et Rosa. Ces trois personnes ont en fait hésité à raconter leur histoire. Mais elles avaient confiance en la MAF. Boni avait confiance en Diana, une coach financière. Connie avait confiance en Doris, une gestionnaire de la réussite des clients. Quant à Rosa, la confiance qu'elle avait envers le MAF s'est construite grâce au programme de subvention DACA. Ce ne sont là que quelques exemples de la façon dont le CRG s'engage et interagit avec la communauté. Il ne faut jamais présumer que quelqu'un est prêt à raconter son histoire. Les histoires des gens sont compliquées - elles sont pleines de hauts et de bas. Les gens veulent raconter une histoire précise qui montre la résilience et les leçons apprises. Et non pas une histoire enrobée. J'ai découvert qu'il existe un moyen d'écrire l'histoire de quelqu'un d'autre, et de le faire à ses conditions.

De quoi êtes-vous fier ?

Même jouer un petit rôle dans la campagne DACA est quelque chose dont je suis très fier. Cela m'a vraiment fait réfléchir à ce que je voulais faire ensuite. Cela m'a inspiré à poursuivre des études de droit comme prochaine étape. Voir cette petite équipe changer de vitesse et travailler si bien ensemble pour mettre en œuvre cette initiative à grande échelle. Pendant cette période, j'ai observé ce que cela signifie pour le CRG d'être à l'intersection des services financiers et de l'immigration. Nous finissons par être un point d'entrée ou une passerelle vers d'autres problèmes. En observant cela et en voyant comment le MAF a continué à répondre aux injonctions qui ont été émises après l'annulation initiale, j'ai pu réfléchir à la manière dont les différentes approches s'emboîtent. C'était un grand apprentissage. La MAF m'a permis de voir comment différentes organisations peuvent travailler ensemble pour faire quelque chose de vraiment bien. Il ne peut pas s'agir d'une seule organisation. J'en ai eu la preuve avec notre modèle de partenariat, la campagne DACA et le partenariat avec des organisations de services juridiques pour les renvois.

Je suis également fier de faire partie de l'équipe des programmes. J'ai vraiment apprécié les relations que j'ai établies avec les organisations partenaires. C'est vraiment spécial de voir comment ils adaptent le programme à leur communauté unique. Des partenaires comme Harlem Congregations for Community Improvement (HCCI) qui incarnent vraiment ce que signifie être une organisation communautaire. Et chaque organisation avec laquelle nous sommes partenaires est tellement enracinée dans la communauté.

Quelle est la prochaine étape pour vous ?

Cet automne, je vais faire des études de droit. J'ai réalisé que ce que j'aime vraiment ici, c'est communiquer et écrire. Cette idée de communiquer avec différents publics, de prendre des informations et de trouver des moyens de raconter une histoire convaincante. J'espère développer ces compétences. Je veux utiliser ces connaissances juridiques comme un outil supplémentaire pour continuer à raconter des histoires qui soutiennent et renforcent un large éventail de communautés. La loi, en fin de compte, est un outil très puissant qui peut être utilisé à bon ou à mauvais escient selon la personne qui raconte l'histoire. Je veux associer l'amour de la communication à cet ensemble de connaissances pour continuer à faire ce travail dans une arène légèrement différente.

Qu'est-ce qui va vous manquer ?

Je veux donner un coup de chapeau au personnel de la CRG. L'équipe des programmes est la meilleure équipe avec laquelle j'ai jamais travaillé. Il suffit de voir la diversité de nos points de vue et de voir comment cela se traduit dans les conversations que nous avons en équipe. Lorsque nous faisons du brainstorming, le fait de voir différents points de vue ajoute un élément vraiment unique. C'est quelque chose que j'espère pouvoir continuer à obtenir à la faculté de droit. Le dévouement du personnel va me manquer. La façon dont chacun comprend le travail et la façon de travailler respectueusement avec la communauté.

L'histoire de Pilar : Une ode à Prince et à l'accession à la propriété

Pilar fête cette année son premier anniversaire d'accession à la propriété. Sa maison est un endroit magnifique, confortable et paisible dans le sud de Minneapolis. Elle se souvient du foyer chaleureux et aimant que sa mère avait créé pour elle lorsqu'elle était jeune, et elle est fière du foyer qu'elle a réussi à créer pour elle-même.

 

Jeune fille audacieuse et passionnée ayant grandi dans une petite ville du Minnesota, Pilar et sa mère entretenaient une relation très étroite et comptaient l'une sur l'autre pour se soutenir. 

La mère de Pilar s'est battue pour joindre les deux bouts en tant que parent isolé, travaillant dans plusieurs usines. Malgré les difficultés financières, elle a offert à Pilar une enfance chaleureuse et aimante. Elle a veillé à ce que sa fille bénéficie de toutes les opportunités. Lorsque Pilar a manifesté une passion pour la danse, sa mère l'a inscrite à des cours de ballet et l'a envoyée dans une école d'arts du spectacle.

Au lycée, Pilar était pom-pom girl, danseuse et musicienne. Elle n'avait jamais peur de s'exprimer, que ce soit en partageant ses opinions ou en s'habillant comme elle le voulait. Elle était une enfant des années 80 qui adorait le film "Purple Rain" et le musicien Prince. Elle voyait des parallèles entre elle et Prince : tous deux étaient des habitants du Minnesota qui ne s'étaient jamais vraiment intégrés et qui rêvaient de devenir célèbres.

"Prince venait de la pauvreté, et a pu accomplir tant de choses avec si peu de ressources. Il a donné aux gens l'espoir qu'ils pouvaient y arriver eux aussi. Il a eu une grande influence sur ma vie, et j'ai écouté sa musique pour surmonter les moments difficiles."

Pilar a travaillé dur et a obtenu une bourse pour entrer à l'université St. Mary's, ce qui a rendu sa mère immensément fière. 

Elle a consacré sa vie professionnelle au service public et a fini par s'installer dans les villes jumelles après s'être vu offrir un poste au sein de Project for Pride in Living (PPL). PPL est une organisation à but non lucratif primée de Minneapolis qui se consacre à l'autonomisation des personnes et des familles à faibles revenus. Pilar est désormais le visage de PPL. Elle travaille à la réception du centre d'apprentissage de PPL, et elle est le premier point de contact pour toute personne qui franchit les portes. Elle entend tous les jours des histoires personnelles intimes.

"J'ai toujours souhaité que nos clients sachent seulement ce dont ils sont capables lorsqu'ils entrent dans le bureau pour la première fois. Quand j'entends les histoires des gens qui arrivent chez PPL, je comprends leurs histoires et leurs antécédents. Je peux m'identifier à eux. C'est bien plus qu'un travail pour moi - c'est une mission."

PPL propose des programmes d'emploi et de formation, et organise des remises de diplômes pour les participants qui terminent leur programme. Il n'est pas rare que les diplômés expriment leurs remerciements à Pilar lors de leur cérémonie de remise des diplômes, en disant que ce sont ses encouragements et son visage souriant qui les ont incités à s'inscrire et à rester sur la bonne voie.

 

Pilar a d'abord entendu parler de Lending Circles par Henry, un collègue membre du personnel d'un Projet pour la fierté de vivre. PPL a commencé à proposer Lending Circles en 2015, et jusqu'à présent, ils ont servi plus de 40 clients et généré un volume de prêts d'un peu plus de $13 000.

Henry l'a encouragée à s'inscrire à un cercle de prêt afin qu'elle puisse à la fois mieux expliquer le programme aux participants potentiels et travailler à la réalisation de ses propres objectifs financiers. À l'époque, Pilar n'avait pas de crédit - elle voulait éviter les cartes de crédit parce qu'elle avait entendu des histoires de gens qui s'endettaient. Sa seule expérience en matière de crédit se limitait à ses prêts étudiants, ce qui ne lui permettait pas d'avoir un historique de crédit suffisant pour obtenir un pointage de crédit.  

Elle a rencontré un conseiller en crédit et, pour la première fois, elle a réalisé que l'accession à la propriété était à sa portée, à condition qu'elle puisse améliorer son score de crédit. Motivée par cette nouvelle, Pilar s'est inscrite à un Lending Circle. Son groupe a décidé d'une contribution mensuelle de $50, et elle s'est sentie plus proche du groupe après que chaque membre ait partagé des informations sur ses objectifs financiers. Lorsque Pilar a reçu son prêt, c'était la fin du mois de juin au Minnesota et la chaleur était étouffante. Elle a utilisé les fonds de son prêt pour acheter un appareil de climatisation dont elle avait grand besoin. Pilar vivait d'un salaire à l'autre à l'époque, et elle n'aurait pas pu s'offrir l'appareil sans les fonds de Lending Circle. Ce n'était pas seulement un soulagement pour elle, mais aussi pour ses deux chiens - des frères et sœurs rescapés - qui souffraient de la chaleur. Elle a décrit les vidéos d'éducation financière qui accompagnaient son Lending Circle comme "révélatrices". Pour la première fois, Pilar s'est sentie à l'aise pour gérer un budget.

"Ça peut paraître fou, mais honnêtement, je ne savais pas que je devais payer mes factures à temps."

 

Pilar est maintenant une fière propriétaire. "Si ce n'était du Cercle des prêteurs et de la rencontre avec Henry, je n'aurais jamais pensé que c'était possible", dit-elle en repensant au processus. L'attitude de Pilar s'illumine lorsqu'elle parle de sa maison. Elle décrit la maison comme un endroit qui "me permet d'être qui je veux". Après une journée stressante au travail, elle constitue un merveilleux répit."

Mais il y a un bonus supplémentaire pour Pilar. Sa maison est située juste à côté d'une maison très spéciale - connue sous le nom de "Purple Rain house" par les habitants - la maison qui est apparue dans le film emblématique de 1984 avec Prince.

Pilar sait que l'achat de sa maison était censé se faire. Pour le premier anniversaire de la mort de Prince, les fans ont afflué dans son quartier. sous la pluie et se rassemblaient à la maison Purple Rain. Même si Pilar n'a jamais été la voisine de Prince, elle ressent toujours la magie de sa présence et de son héritage dans son quartier. En riant, elle dit : "La nuit, je crois voir des lumières violettes sortir de la cave. C'est vraiment quelque chose."

Au sujet de l'accession à la propriété, Pilar déclare : "Je pensais que ce n'était pas possible. Alors sachez que c'est possible, quel que soit l'endroit où vous vous trouvez."

Lending Circles au projet Brown Boi


Renforcer le crédit et la confiance dans les communautés de couleur LGBTQ

La première expérience de Carla avec un cercle de prêt a eu lieu bien avant qu'elle ne commence à travailler avec Brown Boi Project et bien avant qu'elle n'entende parler de la MAF. Elle les connaissait sous le nom de "cundinas" et les a rencontrés pour la première fois dans l'usine de vêtements de Los Angeles où elle a commencé à travailler lorsqu'elle était adolescente.

Elle et ses collègues de travail ont formé la cundina pour se soutenir mutuellement dans leurs économies. Ils ont convenu de verser chacun une contribution hebdomadaire de $100.

Ce n'était pas une somme facile à économiser. Carla a fait des heures supplémentaires pour s'assurer de pouvoir effectuer chaque paiement. Elle a fini par économiser suffisamment d'argent grâce à la cundina pour financer un voyage au Mexique, où vivait une grande partie de sa famille.

Carla avait accepté cet emploi à l'usine en sachant que son objectif ultime était de poursuivre ses études, et elle s'est rapidement inscrite à des cours du soir dans un collège communautaire local.

L'argent étant rare et les cours coûteux, elle s'est lourdement endettée pour financer ses études. Elle n'a pas réalisé qu'elle aurait pu bénéficier d'une aide financière.

Peu après avoir commencé ses études, Carla s'est blessée au dos au travail. Ses employeurs ont cessé de lui donner des heures de travail, et elle a fini par se mettre en invalidité et devenir étudiante à plein temps. Elle s'est inscrite à l'université de Santa Cruz et un professeur l'a aidée à demander une aide financière. Carla aime ses cours d'études féministes et de sociologie, mais le fardeau de ses dettes croissantes reste en arrière-plan. Elle commence à contourner les appels des agents de recouvrement. Elle s'est débrouillée de cette façon pendant des années.

Elle s'est enfoncée dans les dettes. Son bon score de 720 s'est effondré, passant sous la barre des 500.

De Cundinas à Lending Circles

Peu de temps après avoir obtenu son diplôme universitaire, Carla est tombée sur une annonce d'offre d'emploi dans le secteur de la santé. Projet Brown BoiCette association à but non lucratif d'Oakland rassemble des femmes, des hommes, des personnes bispirituelles, des transsexuels et des alliés pour changer la façon dont les communautés de couleur parlent du genre.

Elle a tout de suite su que ce travail était fait pour elle. La mission et les valeurs de Brown Boi faisaient écho à sa propre identité et à son expérience. Elle a postulé sans hésiter. La concurrence était rude, avec plus de 80 candidats en lice pour le poste. Mais Carla a eu raison de penser qu'elle était faite pour ce rôle. Comme elle le raconte, elle et le personnel de Brown Boi "ont tout simplement bien démarré".

Elle avait décroché l'emploi de ses rêves. Mais ses dettes et son crédit endommagé continuaient de la limiter.

Elle a eu du mal à trouver un logement à Oakland qui accepte son faible taux de crédit. Heureusement, Carla avait un ami qui l'a aidée à trouver un appartement. Mais sans carte de crédit, elle n'avait pas les moyens de meubler son nouveau logement.

"Toutes ces choses sont si épuisantes et stressantes sur le plan émotionnel. Je me sentais déprimé. Votre cote de crédit peut presque sembler attachée à votre propre valeur."

C'est au Brown Boi que Carla a appris l'existence du programme Lending Circles géré par le MAF. Elle connaissait déjà le concept grâce à son expérience antérieure avec les cundinas. La promesse d'améliorer son score de crédit grâce à sa participation lui a fait du bien - elle a commencé à imaginer le soulagement qu'elle ressentirait si sa vie n'était plus contrôlée par les dettes, si ses options n'étaient plus limitées par son score de crédit. Après tant d'années d'exclusion financière, Carla a apprécié que le programme Lending Circles lui soit ouvert, quel que soit son score de crédit.

Carla a apporté la même discipline et le même dévouement à son cercle de prêt qu'elle avait apporté à la cundina des années auparavant. Après que Brown Boi est devenu un fournisseur officiel de Lending CirclesCarla a saisi l'occasion pour devenir l'organisatrice principale du programme.

Carla a terminé son Lending Circle avec 100% de paiements ponctuels. Elle a remboursé ses dettes et a même réussi à se constituer une épargne.

Mais malgré son dossier parfait, elle était nerveuse à l'idée de vérifier son score de crédit. Elle en était venue à assimiler le pointage de crédit à un sentiment de découragement et d'enlisement.

Pendant près d'un mois après la fin du Lending Circle, Carla a retardé la vérification de son crédit. Le même mois où Carla a terminé son Lending Circle, elle a été invitée à assister à un sommet pour les innovateurs de couleur à la Maison Blanche. Elle s'est emmenée faire du shopping en costume, réconfortée par le fait qu'elle avait désormais suffisamment d'économies pour couvrir les frais.

Carla a trouvé la tenue parfaite : un costume gris avec une cravate rouge. À la caisse, le caissier lui a proposé de demander la carte de crédit du magasin. Carla avait l'habitude de refuser ces offres, sachant qu'elle ne serait probablement pas admissible. Mais cette fois, elle a postulé.

Et à son grand étonnement, elle s'est qualifiée.

"Je me suis qualifié à une limite de $500 ! J'étais super surpris. J'ai dit, attends... Quoi ? Je me suis qualifié ? !"

Encouragée par cette nouvelle, Carla s'est finalement décidée à vérifier son score de crédit. Elle a vérifié : il avait augmenté de 100 points pour atteindre 650.

Elle a remboursé la carte de crédit du magasin et a demandé une autre carte offrant des miles aériens. Là encore, elle a été approuvée - cette fois pour une limite de $5000. Son prochain objectif est d'économiser suffisamment d'argent pour faire voyager sa mère en Europe l'année prochaine.

Ce que l'avenir nous réserve

La stabilité financière a transformé la vision de la vie de Carla.

"Je vais être vraie", dit-elle. "Je me sens bien. J'ai une carte de crédit en cas d'urgence. Je suis moins stressée en sachant que lorsque j'ai besoin d'argent, il est là." Elle ajoute : "Je me sens plus ancrée, comme si ma vie reprenait son cours."

Carla se passionne pour le lancement d'autres Lending Circles et pour l'encouragement de conversations plus ouvertes sur l'exclusion financière avec les personnes de couleur de la communauté LGBTQ :

"Il y a beaucoup de honte. C'est souvent tabou de parler des difficultés financières dans notre communauté... Parfois, nous pensons que nous n'avons pas ce genre de problèmes, mais c'est le cas."

Elle maintient désormais ses dépenses en dessous de 25% de sa limite de crédit et paie le solde total de ses cartes chaque mois. Ces compétences sont pratiques, mais elles ont une signification plus large pour Carla. Elle considère l'éducation financière comme un moyen efficace de maîtriser un système économique qui exclut et désavantage si souvent les personnes de couleur et les membres de la communauté LGBTQ.

"Personne ne nous a appris à jouer à ce jeu", explique Carla. "Mais avec les modules d'éducation financière, nous apprenons les règles".

L'apprentissage financier au-delà de la salle de classe


Lending Circles complète l'expérience de la Game Theory Academy

L'amitié entre Jasmine et Pacha a commencé pendant l'enfance, lorsque les deux filles étaient camarades de classe à l'école primaire. Elles ont fini par être affectées à des collèges différents et se sont perdues de vue. Mais les deux jeunes femmes partageaient un profond engagement envers leurs études et leur avenir. C'est cette qualité qui les a réunies et qui les a finalement amenées à rejoindre l'école. Le premier Lending Circle de la Game Theory Academy.

Leurs retrouvailles étaient inattendues et non planifiées. En 2015, alors que Jasmine et Pasha étaient en dernière année dans deux lycées différents d'Oakland, ils se sont tous deux inscrits à "Make Your Decisions Count", un cours sur la prise de décision financière avec l'association sans but lucratif d'Oakland. Académie de la théorie des jeux (GTA). Ils ont repris leur amitié comme si rien ne s'était passé et ont entamé des parcours d'apprentissage parallèles qui les prépareront à la sécurité financière tout au long de leur vie.

La mission de GTA est de doter les jeunes des compétences décisionnelles et des opportunités économiques nécessaires pour atteindre la stabilité financière à l'âge adulte. Dans "Make Your Decisions Count", Jasmine et Pasha se sont entraînés à ralentir leur processus de prise de décision et à examiner soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque étape. Ils ont pris l'habitude de s'arrêter avant d'agir et de se poser les questions suivantes : "Qu'est-ce qui est dans mon intérêt ? Et qu'ai-je besoin de savoir avant de décider ?"

Jasmine et Pasha savaient que ces compétences les aideraient énormément à prendre des décisions importantes à l'avenir, comme le choix de la meilleure banque ou l'élaboration d'un plan pour payer l'université. Mais la clé du succès de Jasmine et Pasha - et de leur engagement continu auprès de la GTA - a été la possibilité de mettre en pratique leurs compétences financières nouvellement acquises. Ils l'ont fait d'abord dans le cadre du programme de stages de la GTA, puis dans le cadre du programme de formation de la GTA. Lending Circles.

Après avoir terminé le programme Faites que vos décisions comptent, Jasmine et Pasha sont devenus des stagiaires de l'Institut d'études politiques de l'Ontario. Ferme WOWLe programme d'agriculture et d'affaires urbaines de GTA. Ils étaient impatients d'avoir la chance d'appliquer leurs nouvelles compétences à une véritable entreprise. Et d'un point de vue pratique, ils avaient tous deux besoin d'une expérience professionnelle.

Pasha a parlé de la valeur de l'apprentissage et de la pratique :

"En recevant les chèques de paie de la GTA, nous faisons l'expérience de comment l'économiser, le budgétiser, sortir $40 chaque fois que vous recevez un chèque. Vous pouvez parler et passer à l'action."

Jasmine et Pasha ont terminé leur stage avec succès et obtenu leur diplôme d'études secondaires. Mais leur apprentissage n'était pas terminé : ils se sont tous deux immédiatement inscrits au "Cours accéléré de préparation à l'emploi" de GTA. Alors que de nombreux jeunes adultes qui ne vont pas directement à l'université sont pris dans un réseau chaotique d'activités déconnectées ou stagnantes, ces deux jeunes femmes impressionnantes ont refusé de perdre leur objectif. Elles sont restées fidèles à leurs objectifs et ont profité de tout ce que GTA avait à offrir.

Jasmine et Pasha étaient sceptiques quant au programme Lending Circles lorsqu'il a été lancé à GTA. Jasmine, par exemple, était mal à l'aise avec l'accent mis sur le crédit. La seule façon qu'elle connaissait de construire un crédit était d'utiliser une carte de crédit, et elle pensait judicieusement que les cartes de crédit étaient risquées pour les jeunes sans revenus stables.

Mais Lending Circles lui a fourni un moyen de se constituer un crédit en lequel elle avait confiance. Elle a décrit son confort avec le programme : "Vous n'avez pas à vous inquiéter de dépasser votre limite de crédit, car il s'agit toujours d'un montant fixe." Pasha se méfiait également des cartes de crédit. Mais en même temps, elle a reconnu que le fait de ne pas avoir de score de crédit serait un obstacle :

"Vous avez besoin d'un score de crédit pour obtenir une voiture, pour faire beaucoup de choses. Quand tu as 18 ans et que tu es sur le point d'aller à l'université, toutes les banques t'envoient des offres de cartes de crédit et parfois le TAEG est très élevé et ça peut te mettre dans la merde."

Pour de nombreux jeunes adultes n'ayant pas une grande expérience des transactions financières formelles, l'engagement de Lending Circles peut sembler intimidant (un paiement mensuel régulier !) et sa valeur abstraite (le score de crédit, quoi ?). Mais Pasha et Jasmine se sont appuyés sur leurs solides connaissances en matière d'éducation financière pour envisager les avantages du programme. Et surtout, ils avaient établi une relation de confiance avec GTA au fil de leur participation aux programmes. Ils ont donc tenté leur chance et ont rejoint un cercle de prêt.

Le programme a été un succès. Jasmine et Pasha n'avaient au départ aucun antécédent en matière de crédit, ce qui n'est pas rare pour des jeunes de 18 ans. Aujourd'hui, ils ont chacun un score de crédit supérieur à 650, soit 30 points de plus que la moyenne des jeunes du millénaire.

Mais un Lending Circle est plus qu'un outil de développement du crédit - il s'apparente à un cours accéléré de gestion de l'argent : les participants doivent épargner en vue d'un objectif, rembourser un prêt, planifier à l'avance et gérer des opérations de paiement automatique.

Grâce à Lending Circles, Jasmine et Pasha n'ont pas à apprendre le crédit de la manière habituelle - en commettant des erreurs difficiles à corriger. Ils ont pu établir leur crédit en toute sécurité, et avec lui, construire les bases d'un avenir de sécurité financière.

L'objectif ultime de la Game Theory Academy est de doter les jeunes des connaissances et de la confiance dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières souvent mystérieuses et à fort enjeu.

Lending Circles est encore en train de gagner du terrain auprès des jeunes de la région du Grand Toronto. Mais en peu de temps, le programme a déjà permis d'approfondir les services de capacité financière de l'organisation. Les modules d'éducation financière existants de GTA exposent les jeunes à des sujets qu'ils n'apprennent pas à l'école, et les Lending Circles leur donnent l'occasion de mettre en pratique ce qu'ils apprennent.

Jasmine étudie maintenant les mathématiques au Chabot College, travaille dans un restaurant populaire de l'Uptown d'Oakland et fait un stage chez un comptable. Pasha joue un rôle dans les affaires communautaires au sein d'une entreprise de construction et étudie au Merritt College. Ils sortent de la Game Theory Academy avec ce dont tout jeune adulte a besoin et qu'il mérite : de solides compétences en matière de prise de décision financière et stratégique, une formation approfondie à la préparation à l'emploi, une solide expérience professionnelle et une excellente cote de crédit.

Comme la plupart d'entre nous, ils ne savent pas exactement ce qui les attend. Mais ils sont bien préparés pour ce qui pourrait arriver.

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Jasmin Dial, l'auteur de ce billet, a dirigé l'engagement des étudiants à la Game Theory Academy de 2014 à 2016, notamment le lancement et la mise en œuvre de Lending Circles. Elle est titulaire d'une licence de l'Université de Californie à Berkeley et étudie actuellement la politique publique à l'Université de Chicago.

Renforcer la voix de notre réseau de partenaires Lending Circles


Le premier conseil consultatif des partenaires du CRG sera l'occasion de tirer parti des connaissances de notre réseau de partenaires.

Depuis nos premières années au service des familles du Mission District, nous étions convaincus que Lending Circles pouvait bénéficier à des communautés bien au-delà de notre quartier de San Francisco. Sachant que les organisations ayant des liens profonds avec leurs communautés sont les mieux équipées pour servir les clients locaux, nous avons entrepris de nous associer à d'autres organisations à but non lucratif, d'abord dans la région de la baie, puis dans toute la Californie et - finalement - dans le pays. Avec le recul, il est difficile de croire à la rapidité avec laquelle cette vision s'est concrétisée : le réseau Lending Circles compte désormais 50 partenaires.

Nous savons qu'avec la croissance viennent de grandes opportunités. Afin de renforcer et d'approfondir l'expérience d'être un fournisseur Lending Circles, nous sommes fiers d'annoncer que nous avons formé un Conseil consultatif des partenaires.

Les membres de ce Conseil consultatif des partenaires (ou, comme nous aimons l'appeler, le CCP) offriront leur perspicacité, leur intelligence et leur expérience sur le terrain en tant que fournisseur Lending Circles. Ils fourniront des conseils et une réflexion stratégique, dans le but d'élever et de renforcer le réseau Lending Circles. Ils joueront également un rôle déterminant dans la planification et l'organisation de l'événement. le sommet Lending Circlesune réunion nationale des fournisseurs de services Lending Circles et d'autres experts.
dans des domaines connexes.

Alors, qui avons-nous choisi ? Huit membres exceptionnels du personnel des organisations partenaires qui fournissent Lending Circles. Ces huit membres du CCP représentent la diversité du réseau Lending Circles - en ce qui concerne l'emplacement géographique aux États-Unis, les communautés desservies, la taille de l'organisation et l'expérience.

  • Jorge Blandón, Vice-président, FII-National à Family Independence Initiative à Oakland, CA
  • Leisa Boswell, spécialiste des services financiers au SF LGBT Community Center à San Francisco, CA.
  • Madeline Cruz, coach financier senior au Resurrection Project à Chicago, IL.
  • Rob LaJoie, directeur du programme d'autonomisation financière chez Peninsula Family Services à San Mateo, CA.
  • Gricelda Montes, coordinatrice des programmes de développement des actifs à El Centro de la Raza à Seattle, WA.
  • Judy Elling Pryzbilla, coordinatrice communautaire au Southwest Minnesota Housing Partnership à Slayton, MN.
  • Paola Torres, coordinatrice du programme pour les petites entreprises chez Northern Virginia Family Services à Falls Church, VA.
  • Alejandro Valenzuela Jr, directeur des services d'autonomisation financière chez CLUES - Comunidades Latinas Unidas En Servicio à Minneapolis, MN.
Coprésidente du CCP, Leisa Bowell

Voici ce que la co-présidente, Leisa Bowell, a à dire sur l'adhésion à PAC :

"Dans le cadre de mon travail au SF LGBT Center, l'un de nos objectifs est de créer un monde plus équitable, c'est pourquoi le programme Lending Circle est si important pour nous. Je m'investis pour que ce programme se développe, non seulement au Centre, mais aussi dans les différentes communautés LGBTQ du pays. Je pense que rejoindre le conseil consultatif des partenaires me permettra d'aider cette croissance à se concrétiser."

La première réunion du PAC a eu lieu le 29 avril et a permis aux membres du PAC d'apprendre à se connaître et à connaître le groupe qu'ils viennent de rejoindre. Nous avons appris des faits amusants sur les membres du PAC et avons découvert que nous avons un groupe assez talentueux ! Madeline connaît un peu l'arabe, Jorge faisait partie d'un duo de poètes qui s'est produit dans le métro de New York, et Paola aime la danse et a fait partie d'un groupe musical. Le groupe a offert des commentaires perspicaces sur le prochain sommet Lending Circles de la CRG et a discuté avec notre équipe technique pour en savoir plus sur les nouveaux développements technologiques à l'horizon.

Nous sommes extrêmement reconnaissants à ces membres du CCP de s'être engagés à rendre le réseau Lending Circles encore meilleur. Leur vision de l'expérience sur le terrain d'un fournisseur Lending Circles est inestimable pour nous et contribuera à guider l'orientation du CRG pour les années à venir.

Le pouvoir de la communauté : Accroître les opportunités pour les immigrants AAPI


Une communauté d'organisations à but non lucratif renforce la capacité financière des immigrants d'origine asiatique et insulaire du Pacifique (AAPI) dans tout le pays.

Lorsque vous réunissez des familles, des amis et des voisins pour qu'ils s'entraident afin de réaliser leurs rêves financiers communs, vous exploitez le pouvoir de la communauté. Cette pratique consistant à prêter et à emprunter de l'argent au sein de groupes familiaux ou sociaux - une pratique qui a inspiré l'histoire du Lending Circles est courant dans les communautés du monde entier.

Au fond, Lending Circles est une communauté.

Aujourd'hui, nous mettons l'accent sur l'un d'eux en particulier : un groupe unique de partenaires fournissant Lending Circles aux immigrants d'origine asiatique et insulaire du Pacifique (AAPI) à travers les États-Unis. Aux Philippines, cette pratique est désignée sous le nom de paluwaganDans certaines parties de la Chine, on l'appelle... hui. Avec de telles traditions, de nombreux immigrants AAPI connaissent le Lending Circles comme une source d'épargne et de crédit.

Dans de nombreuses régions d'Asie, les Lending Circles sont une tradition séculaire.

Ce qui est souvent méconnu, c'est le marché financier compliqué que l'on découvre en arrivant aux États-Unis. Le prix à payer est élevé : 10% des AAPI n'ont pas de compte bancaire et beaucoup d'autres sont "sous-bancarisés", ce qui signifie qu'ils doivent se tourner vers des services financiers marginaux comme les prêteurs sur salaire et les encaisseurs de chèques. Selon le Enquête 2013 de la FDIC sur les ménages non bancarisés et sous-bancarisés.19% des Américains d'origine asiatique et 27% des insulaires du Pacifique ont recours à des services marginaux pour répondre à leurs besoins financiers.

Pour combler le fossé entre le marché financier moderne et les traditions culturelles telles que le paluwagan et huinous pouvons adapter Lending Circles pour répondre aux besoins uniques des communautés AAPI.

Nous pouvons commencer par rencontrer les immigrants AAPI là où ils se trouvent, à leurs conditions.

Dans cet esprit, nous proposons des contrats de prêt dans sept langues asiatiques : chinois, birman, népalais, vietnamien, coréen, bengali et hmong. Mais ce n'est qu'un début. Nous pouvons également proposer des solutions en libre accès, afin que d'autres organisations à but non lucratif puissent s'inspirer des leçons que nous avons apprises à San Francisco et les appliquer dans toutes les villes du pays.

Aucune communauté ne se ressemble. Et les organisations locales savent mieux que quiconque comment adapter leurs services aux besoins de leurs clients.

C'est pourquoi les organisations à but non lucratif de tout le pays adaptent Lending Circles à leurs communautés locales.

Prenez par exemple Asian Services In Action (ASIA). Ce prestataire Lending Circles de Cleveland, OH, fournit des services sociaux culturellement pertinents aux immigrants et réfugiés népalais et birmans, dont beaucoup ne connaissent pas le concept de cote de crédit avant d'être prêts à acheter une voiture, à louer un logement ou à créer une entreprise.

Grâce à Lending Circles, ces clients sont en mesure de construire un crédit avec des personnes qui parlent leur langue maternelle - souvent leurs amis et leurs voisins. Ce système de soutien mutuel procure un sentiment de sécurité qui distingue Lending Circles des autres modèles de prêt. Il peut même aider les réfugiés à se constituer une nouvelle communauté aux États-Unis après avoir quitté leur pays d'origine.

"J'adore voir les yeux de nos clients s'illuminer lorsque je leur explique le modèle Lending Circle", déclare Lucy Pyeatt du Chinese Community Center (CCC).

"'Oui, nous le savons !' répondent-ils souvent". De nombreux clients de Lucy connaissent intimement le concept de Lending Circles : " Ils y ont participé de manière informelle avec leur famille et leurs amis pendant des années, et ils se sentent tellement soulagés d'avoir un produit auquel ils font déjà confiance. Ils ont le sentiment que leur héritage et leurs modèles de sécurité financière sont respectés. C'est une grande passerelle pour eux".

En s'inspirant de leurs traditions et en s'adaptant à leurs besoins, Lending Circles a remis le pouvoir entre les mains des communautés elles-mêmes. Nos partenariats avec des organisations comme ASIA et CCC sont le véritable moteur du succès de Lending Circles, afin que les dirigeants locaux puissent créer des solutions locales.

Tout a commencé par une collaboration entre le MAF et le CAPACD national.

CAPACD national est un groupe de défense dont la mission est d'améliorer la qualité de vie des AAPI à faible revenu. Il y a deux ans, le MAF s'est associé au National CAPACD pour lancer un projet de capacité financière avec huit organisations au service des AAPI :

Ensemble, nous avons entrepris de répondre à une question : Pouvons-nous renforcer la capacité financière des nouveaux immigrants en intégrant le programme Lending Circles et l'éducation financière aux ressources existantes en matière d'immigration fournies par les organisations communautaires ? Nos nouveaux partenaires ont commencé à combiner des services traditionnels tels que les cours de langue, l'éducation à la citoyenneté et la formation professionnelle avec notre programme innovant Lending Circles et l'accompagnement financier.

En deux ans seulement, la cohorte nationale CAPACD a formé 56 Lending Circles, avec 344 participants.

Il est étonnant de penser que ces participants ont généré plus de $150 000 en volume de prêt, tout cela en prêtant et en empruntant avec leurs pairs. Et le taux de remboursement est étonnamment élevé - plus de 99%. Cela signifie que les participants ouvrent des comptes chèques, établissent des scores de crédit et entrent pour la première fois dans le système financier.

Certains ont pu louer des appartements. D'autres ont utilisé Lending Circles comme une source de soutien par les pairs dans un nouveau pays. Et pour de nombreuses femmes qui ont déménagé aux États-Unis pour rejoindre leur mari, Lending Circles offre une chance d'exercer leur indépendance financière.

Après deux années de succès, nous sommes ravis de continuer à travailler avec ce groupe impressionnant d'organisations au service des AAPI.

Nos partenaires ont des projets ambitieux pour approfondir leur Lending Circles et les mettre à la disposition d'un nombre encore plus grand d'immigrants qui travaillent dur dans tout le pays. Et nous avons nous-mêmes des projets pour renforcer notre réseau en forgeant de nouvelles relations et en améliorant nos outils de collaboration avec nos partenaires, comme notre plateforme de partage des connaissances en ligne "Lending Circles Communities".

Nous savons que la clé du succès réside dans le pouvoir de la communauté. C'est pourquoi nous collaborons avec nos partenaires afin de créer des ressources encore plus solides pour nos clients Lending Circles - qui, à leur tour, travaillent ensemble pour soutenir la croissance des autres.

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