Auteur/autrice : prêt8

Leçons tirées des familles d'immigrants exclues de l'aide fédérale

SÉRIE DE RÉFLEXIONS SUR LA RÉPONSE RAPIDE

Leçons tirées des familles d'immigrants exclues de l'aide fédérale

Presque du jour au lendemain, la pandémie de COVID-19 a décimé la vie financière des familles immigrantes. Sans faute de leur part, des millions d'immigrants ont perdu leur emploi et les revenus sur lesquels ils comptaient pour subvenir aux besoins de leur famille, les forçant à épuiser le peu d'épargne qu'ils avaient ou à accorder du crédit juste pour survivre. Au moment où ils en avaient le plus besoin, le Congrès a exclu plus de 11 millions d'immigrants et leurs familles des chèques de relance d'urgence et d'une bouée de sauvetage financière dont ils avaient désespérément besoin.

Dans un effort pour aider ceux qui restent, le MAF a lancé le Fonds pour les familles d'immigrants (IFF) pour fournir des subventions en espèces sans restriction aux personnes exclues de l'aide fédérale. Depuis le lancement de l'IFF en avril 2020, le MAF a reçu plus de 200 000 demandes de soutien. Débordés de demandes d'aide, nous avons conçu un cadre d'équité financière pour déterminer qui pourrait bénéficier le plus d'une subvention unique, en donnant la priorité aux candidats ayant le moins de sources de revenus et le plus de contraintes financières. En plaçant l'équité financière au premier plan, le MAF a accordé 55 000 subventions aux familles les plus démunies.

En octobre 2020, la MAF a mené une enquête pour savoir comment la pandémie et la crise économique ont touché les laissés-pour-compte, en recueillant des informations détaillées auprès de 11 677 bénéficiaires de subventions. Aujourd'hui, en nous appuyant sur ce qui est la plus grande enquête nationale sur les immigrants exclus de l'aide fédérale, nous rendons compte de la profonde douleur financière à laquelle les immigrants sont confrontés, des stratégies qu'ils utilisent pour surmonter la crise et du coût de l'exclusion d'un filet de sécurité qui continue à laisser les gens pour compte.

11,5 millions

immigrés et membres de la famille exclus

55,000

subventions aux immigrés

11,677

réponses au sondage

"En tant que personne sans papiers qui a déposé mes impôts pendant douze ans, il a été difficile de devoir accepter que dans les moments où nous luttons, nous ne pouvons rien recevoir en retour." –Juan

Fonds pour les familles d'immigrants

La dévastation financière des familles d'immigrants

Alors que le Congrès a étendu une bouée de sauvetage financière aux familles en difficulté grâce à trois séries de chèques de relance, plus de 11 millions d'immigrants et leurs familles ont été exclus du soutien dont ils avaient désespérément besoin. Dans ce bref aperçu, nous voyons les difficultés financières profondes auxquelles les immigrants sont confrontés et le coût de l'exclusion d'un filet de sécurité qui n'a pas été conçu pour tout le monde.

DOWNLOAD INSIGHTS BRIEF #1

Questions de politique : Californie contre Texas

Alors que la Californie a promulgué des moratoires sur le logement et les services publics pour aider les personnes confrontées à des difficultés financières en raison de COVID-19, le Texas n'a pas promulgué de soutiens pandémiques similaires au niveau de l'État. Dans ce mémoire, nous voyons comment les protections des consommateurs ont aidé les familles à éviter une spirale financière plus abrupte, tandis que les politiques conservatrices de l'État ont rendu les ménages vulnérables à de plus grandes retombées financières.

DOWNLOAD INSIGHTS BRIEF #2

L'impact durable de COVID-19 sur les familles d'immigrants

Confrontées à une perte de revenus et exclues des secours fédéraux en cas de pandémie, les familles d'immigrants ont dû recourir à des stratégies financières d'urgence pour survivre un autre jour. Dans ce mémoire, nous mettons en lumière la façon dont les retombées financières de COVID-19 auront un impact durable sur les familles d'immigrants qui ont dû puiser dans leurs stratégies de création de richesse pour joindre les deux bouts.

TÉLÉCHARGER LE BREF D'INSIGHTS #3

Essentiel mais invisible et exclu

Deux ans après le début de la pandémie, nous entendons des histoires sur une reprise où la plupart des Américains sortent financièrement plus forts qu'auparavant. Il manque à ces récits les expériences des millions de familles immigrées qui ont été exclues de l'aide humanitaire, dont beaucoup se sont présentées pour des rôles essentiels, mais ont été traitées comme invisibles. Comment les familles immigrées ont-elles survécu à la pandémie ? Comment pouvons-nous les aider à reconstruire leur vie financière?

TÉLÉCHARGER LE RAPPORT D'INSIGHTS

« Je suis en retard sur le loyer et les factures. Je suis une mère célibataire élevant trois enfants. Cette subvention est importante pour moi car je vais avoir une forme de soulagement sachant que j'ai de l'argent pour acheter de la nourriture à mes enfants et qu'avec peu d'argent je peux commencer à payer les factures que je dois. – Delsis

Pleins feux sur la communauté

Fonds d'aide aux immigrants du comté de San Mateo

En offrant une aide centrée sur l'équité, le MAF a finalement atteint 1 famille d'immigrants sans papiers sur 2 dans le comté de San Mateo, finançant plus de 16 000 subventions. Dans ce mémoire, nous voyons la profonde dévastation financière de la pandémie sur la vie des familles d'immigrants à San Mateo𑁋a, une dévastation qui menace de faire de la reconstruction de la vie financière une route escarpée vers la reprise.

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Familles d'immigrants à San Francisco

Pour certains immigrants qui ont perdu leur emploi stable pendant COVID-19, le travail à domicile offrait une fenêtre d'opportunité pour naviguer dans les bouleversements financiers. L'enquête post-octroi de MAF montre comment COVID-19 a transformé le marché du travail pour les familles immigrées à San Francisco et comment le passage au travail sur scène n'a pas réussi à aider les familles à répondre à leurs besoins fondamentaux.

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"Je n'ai jamais été en retard ni dû quoi que ce soit à personne, donc être dans cette situation me donne l'impression que quelqu'un d'autre contrôle l'issue de ma vie." –Jasmin

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Regardez notre webinaire : Exclus & Invisible

Au milieu d'une pandémie, des millions de travailleurs essentiels ont été exclus des secours fédéraux. Alors que les médias rapportent les lueurs d'espoir de COVID-19, nous entendons une histoire différente des familles laissées pour compte.

ENREGISTREMENT DES MONTRES

Lisez l'histoire de Francisco : La force pendant COVID-19

Francisco a toujours bousculé et fait des sacrifices pour assurer la sécurité et la stabilité financière de sa famille. Mais lorsque l'ordre des abris sur place a été institué, son monde a basculé.

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Découvrez nos partenariats

Une communauté est à son meilleur lorsque les voisins se présentent de manière significative avec confiance et respect les uns pour les autres. Découvrez le pouvoir de l'action collective dans la pratique.

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Série "Rapid Response Insights" : L'impact du COVID-19 sur les étudiants des collèges du CA

SÉRIE DE RÉFLEXIONS SUR LA RÉPONSE RAPIDE

L'impact de COVID-19 sur les étudiants des collèges publics de Californie

En l'espace de quelques jours, la pandémie de COVID-19 a bouleversé la vie de millions de personnes. Alors que les collèges et les universités ont fermé leurs campus, les étudiants se sont soudainement retrouvés face à un avenir précaire : beaucoup d'entre eux se sont retrouvés sans travail ni logement stable, confrontés à des coûts inattendus et souvent sans la technologie ou les fournitures nécessaires pour continuer à travailler en vue de l'obtention de leur diplôme.

En partenariat avec la College Futures Foundation, nous avons décidé d'intervenir et de donner aux étudiants californiens à faible revenu ce dont ils avaient le plus besoin : une aide directe en espèces. Entre avril et juin, le CA College Student Emergency Support Fund a fourni une aide directe en espèces à plus de 6 000 étudiants à faible revenu du système d'enseignement supérieur public de Californie. Le Fonds a distribué l'aide dans une optique d'équité, en donnant la priorité aux étudiants sans revenu ni accès à l'aide, et dont les enfants dépendent d'eux. En juillet, le MAF a effectué un suivi auprès des bénéficiaires de subventions pour comprendre l'impact de la crise sur la vie des étudiants. Pendant deux semaines, 3 193 étudiants ont répondu à l'enquête post-bourse, partageant comment ils arrivaient à joindre les deux bouts et comment la bourse du MAF avait eu un impact sur leur parcours académique et financier.

Dans cette série de réflexions sur la réponse rapide, nous tirons le rideau sur la vie financière des étudiants. Nous explorons comment, pour des milliers d'étudiants, les stratégies et les ressources financières s'entremêlent avec les responsabilités familiales. Lorsque nous regardons vers l'avenir, notre réponse doit être guidée par une compréhension fondamentale : si nous voulons vraiment aider les gens à atteindre leurs objectifs, nous devons nous concentrer sur ce qui est fondamental - la sécurité financière. Nous vous invitons à entrer dans la vie financière des étudiants des collèges publics à faible revenu de l'Alberta et à explorer la série complète d'articles.

Perspectives à partager


Webinar : Assurer la réussite des étudiants de l'enseignement supérieur grâce à un allégement axé sur l'équité

ENREGISTREMENT DES MONTRES

Aperçus #1 : L'impact de COVID-19 sur les étudiants de l'université de CA

DOWNLOAD INSIGHTS BRIEF #1

Insights #2 : La vie financière des étudiants diffère d'un système d'enseignement supérieur à l'autre.

DOWNLOAD INSIGHTS BRIEF #2

Rapport Insights : Les subventions en espèces ciblées soutiennent efficacement la réussite universitaire des étudiants

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Le soutien à cette recherche a été fourni par la College Futures Foundation.

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Chroniques de la veille énergétique : Comment le propriétaire d'une petite entreprise a amélioré l'expérience de ses clients en illuminant sa boutique

Que vous soyez natif de la baie de San Francisco ou que vous n'ayez visité la ville qu'une poignée de fois, vous avez peut-être exploré le célèbre quartier de "North Beach/Little Italy" et croisé la route de la boutique de bonbons Z. Cioccolato (cioccolato est le mot italien pour "chocolat"). La vitrine du magasin est difficile à manquer, avec ses couleurs vives et ludiques et une personnalité à l'avenant. L'odeur enivrante du maïs caramel fraîchement éclaté emplit le trottoir, incitant les passants à entrer et à jeter un coup d'œil. 

En entrant, vous êtes submergé par de généreux barils remplis de caramels d'eau salée, de bonbons vintage nostalgiques, de charmants jouets d'enfance, et bien d'autres choses encore. Mais il y a un saint graal qui rend cette confiserie si différente de toutes les autres : ici, à Z. CioccolatoDans ce magasin, tout tourne autour du caramel. Chaque client qui franchit la porte est encouragé à essayer l'un des 60 parfums uniques, renouvelés régulièrement.

Chaque détail de la sensationnelle Z. Cioccolato est soigneusement préservée par l'actuel et unique propriétaire, Mike Zwiefelhofer, qui s'est donné pour mission d'améliorer l'espace de vente en créant une expérience client inoubliable.

Mike est issu d'une longue lignée de propriétaires d'entreprises.

Pour Mike, la capacité à gérer une entreprise est inscrite dans son sang. Les arrière-grands-parents de Mike ont été propriétaires d'une petite chaîne de grands magasins en Californie du Nord pendant plus de 100 ans et il a depuis suivi leurs traces : il a commencé à travailler comme livreur de boîtes à l'âge de 14 ans, a gravi les échelons jusqu'à devenir propriétaire d'un magasin de yaourts glacés et a travaillé dans la vente de meubles avant de saisir l'occasion d'acheter un nouveau magasin. Z.Cioccolato.

"Il y a deux choses principales qui m'ont attiré dans cette boutique : L'une est l'emplacement, c'est un emplacement incroyable... Mais la principale chose qui m'a attiré dans cette entreprise est le fudge... Sans le fudge, nous sommes juste une boutique de bonbons normale, mais avec le fudge, nous avons quelque chose de primé, unique et différent. C'est notre signature".

Lorsque Mike a racheté le magasin aux propriétaires aujourd'hui à la retraite, il y a quatre ans, il était impatient de mettre à l'épreuve son expérience accumulée :

"Je ne connaissais pas grand-chose au chocolat, mais je connaissais les desserts grâce à ma boutique de yaourt glacé et j'en sais définitivement beaucoup sur le commerce de détail. Donc, la partie chocolat, j'ai pu l'apprendre au cours des 4 dernières années... Toute mon expérience est mise à profit ici, à la boutique."

En tant que propriétaire unique de Z.Cioccolato, Mike porte toutes les casquettes du magasin. Il a une équipe de vente pour travailler à l'avant et un chocolatier pour travailler à la cuisine, mais... chaque Le travail entre les deux est sa responsabilité quotidienne. Lorsqu'on lui a demandé de décrire une journée dans la vie d'un propriétaire de petite entreprise, Mike a réfléchi un bref instant à la façon de répondre et a articulé :

"C'est une question difficile. Il y a trop de choses que je fais..."

La vie d'un propriétaire unique d'une petite entreprise comporte son lot de défis ; elle peut être épuisante et accablante par moments. En témoignage de la persévérance de Mike, au cours de ses deux premières années d'apprentissage des tenants et des aboutissants de l'entreprise, il a réussi à obtenir des résultats remarquables. Z.Cioccolato, il a conservé son second emploi de vendeur de meubles pour payer ses factures personnelles et rester financièrement stable. Cette époque était remplie de longues journées d'heures, dos à dos. Malgré les difficultés, quatre ans plus tard, Mike se concentre sur la construction d'un avenir pour son entreprise.

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, Mike doit gérer soigneusement ses dépenses professionnelles.

Au cours de notre conversation, Mike a évoqué la dure réalité : les petites entreprises ne gagnent généralement pas beaucoup d'argent. Le coût élevé du fonctionnement du magasin rend difficile l'augmentation des bénéfices. Mike est constamment à la recherche de domaines où il peut économiser de l'argent, mais ces opportunités sont rares lorsqu'il faut un minimum de ressources pour simplement faire fonctionner le magasin. 

Un jour, alors que Mike opérait Z.CioccolatoIl a reçu un appel de Mission Asset Fund (MAF) présentant le programme de prêt Energy Watch. Le site Programme de prêts Energy Watch offre aux petites entreprises des prêts à taux zéro et des prêts de consolidation de crédit pouvant atteindre $2,500 pour financer des améliorations de l'efficacité énergétique. Les propriétaires d'entreprises ont la possibilité d'économiser de l'énergie et de l'argent sur leur facture de services publics, tout en réduisant leur impact sur l'environnement. Le programme de prêt Energy Watch est une initiative de collaboration entre le MAF et le département de l'environnement de San Francisco.

Dans un milieu où les appels de vente sont fréquents et en grand nombre, Mike était protecteur au premier abord et a classé l'information comme étant "trop belle pour être vraie". Un an plus tard, cependant, il a été réintroduit dans le programme :

"J'ai rencontré par hasard l'entrepreneur qui a fait les lumières. Il habite à proximité, s'est arrêté au magasin et a parlé du programme. C'était la deuxième fois que j'en entendais parler, et j'ai pu lui poser beaucoup de questions. Il m'a donné une estimation de ce qu'il pensait que je pourrais économiser sur ma facture de PG&E, et c'est ce qui m'a vraiment fait dire : "Eh bien, c'est une évidence".

Mike a utilisé le programme Energy Watch pour illuminer son atelier (avec quelques avantages supplémentaires).

Mike a procédé à deux améliorations différentes de l'éclairage au cours de l'année suivante, pour un total d'environ $3,000. Les remises et les incitations du programme Energy Watch lui ont permis de réduire le coût à environ $1,680, avec un remboursement mensuel d'environ $100, qui sera entièrement remboursé l'année suivante. Dès le départ, les gains ont été visibles : les économies mensuelles sur sa facture de PG&E se sont élevées à environ $100, ce qui correspond aux paiements mensuels et représente une valeur totale de $1,200 par an.

Pour un propriétaire de petite entreprise, un coût de $3,000 de sa poche peut être un obstacle important. Comme Mike l'a souligné, économiser l'énergie et "être vert" est un privilège dans une certaine mesure. Si une entreprise n'est pas particulièrement rentable, un projet d'efficacité énergétique avec des coûts initiaux peut devenir moins prioritaire. Le programme Energy Watch élimine cet obstacle grâce à des produits de prêt abordables et flexibles. Selon Mike :

"En tant que propriétaire d'entreprise, il y a très peu de cas où il y a quelque chose sans risque et sans inconvénient. C'est de l'argent sans intérêt, cela aide votre entreprise, cela vous permet d'économiser sur votre facture mensuelle de PG&E."

L'amélioration de l'efficacité énergétique de Mike a eu un impact plus important que les simples économies mensuelles.

Mike a décrit qu'avant les améliorations, la majorité de ses lumières étaient brûlées, cassées et de couleurs légèrement différentes, ce qui donnait au magasin un aspect "délabré" et incohérent. Un commerce avec ce type d'éclairage peut sembler sur le point de fermer ses portes. Mike a décrit l'amélioration de l'éclairage comme une analogie avec ses bacs à bonbons qui débordent sans cesse :

"C'est la même chose avec mes bacs à bonbons, je n'aime pas qu'ils aient l'air vides parce que ça donne l'impression que vous allez faire faillite..."

Depuis les mises à niveau, chaque coin du magasin est éclairé et présente la même couleur, uniforme. Bien qu'il s'agisse d'un petit détail, le client en ressent l'impact positif.

Mike est satisfait de ses améliorations énergétiques et rattache la motivation du projet à son engagement à créer un environnement confortable pour ses clients.

Tout au long de notre conversation, Mike revient sur sa loyauté envers ses clients et sur sa volonté de leur fournir un produit unique pour leur plaisir.. Le caramel à sept couches de la tarte au beurre d'arachide, signature de la boutique, illustre bien ce caractère unique. D'après ce que Mike et son équipe peuvent dire, Z. Cioccolato est le seul magasin de bonbons dans le monde qui fait un caramel à sept couches.

Mike pense qu'une partie de Z. Cioccolato's L'avenir consiste à faire de l'expérience de vente en magasin quelque chose de si unique et inoubliable que les clients préfèrent faire leurs achats en personne plutôt qu'en ligne. Au cours de l'année écoulée, les améliorations apportées à l'éclairage ont permis de préserver et de cultiver davantage l'aspect et la convivialité du magasin. Z. Cioccolato's une atmosphère intérieure centrée sur le client.

Mike a une profonde passion pour son travail à Z. Cioccolato et continuera à plaider pour l'amélioration de toutes les expériences de vente au détail afin d'épargner aux petites entreprises le fardeau de la concurrence avec les géants du secteur. Et en tant que clients, nous avons le doux privilège d'expérimenter toute l'indulgence qu'ils ont à offrir. Si vous ne l'avez pas encore fait, planifiez votre prochain voyage en vous arrêtant dans un magasin de bonbons à l'adresse suivante Z. Cioccolato sur : 

474 Columbus Ave
San Francisco, CA 94133.

En attendant le SCOTUS, l'UCLA se tourne vers Lending Circles pour une action différée.


La collaboration de la CRG avec le Centre des étudiants sans-papiers de l'UCLA permettra à Lending Circles for Deferred Action de toucher davantage de communautés de Los Angeles.

Une affaire en cours devant la Cour suprême pourrait faire monter en flèche l'intérêt pour l'un de nos programmes phares, Lending Circles pour l'action différée.

En 2014 , le président Obama a annoncé une action exécutive visant à étendre le programme "Deferred Action" pour accorder aux jeunes "rêveurs" et à leurs parents une sorte de permission temporaire de rester aux États-Unis. Bien que cette politique ait été bloquée dans l'affaire United States v. Texas, une décision favorable de la Cour suprême attendue en juin de cette année pourrait rendre 5 millions de personnes éligibles pour DACA et DAPA.

Pour les nombreux étudiants éligibles de l'UCLA, l'accessibilité financière est un problème majeur.

Études ont montré que 43% des personnes pouvant bénéficier de DACA choisissent de ne pas faire de demande en raison des frais de dossier élevés. Alors quand Valeria Garcia, directrice du programme pour le Programme pour les étudiants sans-papiers à l'UCLA, a appris l'existence du programme Lending Circles for Deferred Action, elle a pensé que ce serait un excellent moyen pour les étudiants de l'UCLA de financer leurs demandes DACA. Le programme pour étudiants sans-papiers de l'UCLA fournit un espace accueillant et sûr pour aider les étudiants à naviguer dans l'UCLA en offrant un mentorat, des programmes et des ateliers adaptés à leurs besoins uniques.

Aujourd'hui, pour la première fois, les étudiants de l'UCLA ont la possibilité de rejoindre le programme Lending Circles.

Ce partenariat permettra aux étudiants de l'UCLA de payer les frais de demande de $465 avec un prêt à taux zéro, tout en renforçant leur historique de crédit. Les jeunes, en âge de fréquenter l'université
d les jeunes ont historiquement de faibles scores de crédit. Dans une étude menée par ExperianEn effet, le score de crédit moyen des milléniaux était inférieur de plus de 50 points au score de crédit moyen des États-Unis et de près de 100 points à celui des baby-boomers.

Grâce à un réseau croissant de fournisseurs Lending Circle, il sera facile pour les étudiants de l'UCLA de s'inscrire au programme. Les fournisseurs partenaires de Los Angeles (dont Partenariat pour le développement des compétences (Los Angeles), Centre des travailleurs pilipino de Californie du SudMexican American Opportunity Foundation (MAOF) et Centre de ressources coréennes (KRC)) ont déjà aidé les participants à prêter et à emprunter près de $10.000 en prêts Lending Circles.

Les étudiants de l'UCLA peuvent maintenant se sentir habilités à agir, à renforcer leur crédit, à développer de bonnes habitudes d'épargne et à mettre de l'argent de côté pour atteindre des objectifs spécifiques, en travaillant avec ces partenaires existants qui offrent le programme dans leur propre cour.

Avec la réforme de l'immigration qui se profile à l'horizon, de nouvelles possibilités de collaboration comme celle-ci peuvent contribuer à lever les obstacles financiers auxquels sont confrontés de nombreux aspirants citoyens. En janvier de cette année, la MAF a lancé la campagne "Build a Better LA pour cette raison précise. En avril dernier, nous avons accueilli trois nouveaux fournisseurs partenaires grâce à cette campagne : East LA Community Corporation, Centre communautaire et de la jeunesse de Koreatownet LIFT-LA. Ensemble, avec des prestataires partenaires locaux et des organisations telles que le programme pour étudiants sans papiers de l'UCLA, nous espérons atteindre davantage de familles laborieuses ayant besoin d'un produit financier abordable - et d'un moyen de sortir de l'ombre financière.

Vous souhaitez en savoir plus sur le Lending Circles pour l'action différée ? Consultez le site LendingCircles.org pour plus d'informations.

Célébrer les nombreuses mamans de notre communauté


À l'occasion de la fête des mères, nous rendons hommage à toutes les "mamans MAF" qui s'efforcent d'offrir une vie meilleure à leur famille grâce à Lending Circles.

Ce dimanche est une journée dédiée aux mères fortes, sages, généreuses et attentionnées qui font partie de nos vies. Dans l'esprit de la fête des mères, nous rendons hommage à quelques clients de la MAF qui travaillent dur pour bâtir un avenir financier brillant pour leur famille.

Trois générations de chefs

Pour GuadalupeLa cuisine mexicaine authentique a toujours été une affaire de famille. Petite fille, elle et sa mère préparaient les tortillas les plus savoureuses à partir de rien, et maintenant elle et ses filles font de même. Elle a utilisé son prêt Lending Circles pour acheter du matériel et contribuer au paiement d'une camionnette afin de développer son activité de traiteur, El Pipila - qu'elle dirige avec sa fille pour faire vivre leur famille.

La dernière fois que nous avons partagé l'histoire de Guadalupe en 2014, elle rêvait d'ouvrir un petit stand de nourriture de type brick-and-mortar. Aujourd'hui, elle est vendeuse de nourriture à La salle à San Francisco et un food truck habitué des festivals de la baie. La famille de Guadalupe est la clé de son succès. "Je fais cela pour mes filles. Je veux m'assurer qu'aucune d'entre elles n'aura à travailler pour quelqu'un d'autre qu'elles-mêmes".

Une maman en mission

HelenUne mère célibataire du Guatemala est venue à la MAF avec un rêve simple : avoir un foyer sûr pour ses enfants. Comme elle n'avait pas les moyens de payer le lourd dépôt de garantie et qu'elle n'avait pas de cote de crédit, elle n'avait pas d'autre choix que de louer des chambres dans des appartements partagés - dont un où des familles vivaient dans les couloirs.

Après s'être inscrite à un Lending Circle, Helen a économisé suffisamment d'argent pour payer un dépôt de garantie et améliorer sa cote de crédit. Aujourd'hui, elle a son propre appartement de trois chambres à coucher pour ses filles, et des rêves encore plus grands.

Préparer des cupcakes avec le soutien de son fils

Elviaa allumé sa passion pour la pâtisserie avec une simple question : "Maman, qu'est-ce que tu aimes faire le plus ?" Après avoir acquis la réputation d'avoir les meilleurs desserts lors des fêtes, sa famille et ses amis ont encouragé Elvia à ouvrir une boulangerie.

Elle a utilisé un prêt de $5,000 de la MAF pour investir dans un réfrigérateur, une licence commerciale et un certain nombre de nécessités pour développer sa boulangerie, La Luna Cupcakes. Elle a maintenant une boutique de cupcakes dans la Crocker Galleria de San Francisco, et ses enfants continuent d'être son étoile polaire. "Je leur ai toujours appris que si tu veux quelque chose, tu peux le faire ! Croyez en votre rêve !"

Nous remercions Lesley Marling, la toute nouvelle directrice de la réussite des partenaires du CRG, pour sa contribution à cet article.

École de droit et tamales : Le DACA ouvre des portes à Kimberly


Avec l'aide de Lending Circles for DACA, Kimberly termine son diplôme et prépare ses demandes d'admission en faculté de droit - tout en aidant sa mère et sa sœur à développer leur entreprise familiale de tamale.

Difficile de manquer le stand de tamale d'Ynes.

Les matins de semaine, dans un quartier tranquille d'Oakland, vous trouverez toute l'énergie d'un marché de rue dans un petit chariot de nourriture. "J'étais sur le point de prendre mon petit-déjeuner de l'autre côté de la rue, puis je vous ai vus !" s'écrie l'une des habituées de Ynes en s'approchant du chariot.

Depuis des années, Ynes et ses filles, Kimberly et Maria, viennent au même endroit pour servir d'authentiques tamales mexicains. Mme Ynes et son mari ont quitté Cabo San Lucas pour s'installer à Oakland il y a 20 ans afin de se créer une nouvelle vie, avec plus d'opportunités pour leurs jeunes filles.

Dès son plus jeune âge, Kimberly était déterminée à tirer le meilleur parti de ces opportunités.

Kimberly est l'un des milliers de jeunes qui ont eu recours au programme Action différée pour les arrivées d'enfants (DACA) pour aller à l'université et trouver un emploi. Et elle est l'une des centaines de personnes qui ont utilisé Lending Circles pour les DREAMers pour financer leurs demandes de DACA.

Mais avant le DACA, de nombreuses portes lui étaient fermées.

Enfant, Kimberly a travaillé dur à l'école et a fini par obtenir les notes nécessaires pour entrer dans une université de quatre ans. Mais comme elle n'est pas née aux États-Unis, elle n'a pas pu bénéficier d'une aide financière ni même de frais de scolarité dans son pays. Elle s'est donc inscrite dans un collège communautaire local qu'elle pouvait payer de sa poche.

Un soir, Kimberly a vu un reportage sur Univision qui allait tout changer : le profil d'une association locale à but non lucratif qui propose des prêts sociaux pour aider les immigrés à se constituer un crédit et à demander le statut DACA. Espérant que cela pourrait être la clé de l'école de ses rêves, elle est venue à notre bureau pour en savoir plus.

Il y a deux ans, Kimberly a rejoint son premier Lending Circle.

Dès le départ, elle a trouvé la formation en gestion financière de la MAF extrêmement utile. "À l'école, on vous apprend à faire des problèmes de maths et à rédiger des articles, mais on ne vous apprend pas le crédit", a-t-elle déclaré. Ensuite, grâce à son prêt Lending Circles et à un prêt de la MAF, elle a pu bénéficier d'une formation en gestion financière. $232.50 correspondance du consulat mexicain de SFelle a fait une demande de DACA et a été rapidement approuvée.

Son nouveau statut a levé les barrières qui l'empêchaient de réaliser ses rêves.

Kimberly a enfin pu obtenir l'aide financière dont elle avait besoin pour être transférée à l'université d'État de San Francisco. Elle a été embauchée pour deux emplois à temps partiel. Et grâce à un meilleur crédit, elle a obtenu un prêt pour acheter de nouveaux équipements pour l'entreprise familiale : des tables, des chaises et des auvents pour que les clients puissent s'asseoir et se rencontrer.

Aujourd'hui, Kimberly termine son diplôme en sciences politiques à la SFSU - et son deuxième Lending Circle.

Elle rend service à sa communauté en faisant du bénévolat à l'East Bay Sanctuary Covenant, une organisation qui soutient les réfugiés et les immigrants dans la région de la baie. Elle étudie également pour le LSAT et prépare ses demandes d'inscription à la faculté de droit, en vue de faire carrière dans le droit de l'immigration et de la famille.

Et pendant ce temps, elle aide sa mère à développer l'entreprise familiale de distribution de repas.

Kimberly et sa sœur Maria sont toujours aux côtés de leur mère, servant des tamales à une clientèle toujours plus nombreuse. Quelle est la prochaine étape pour l'entreprise familiale ? Grâce à l'amélioration de leurs antécédents en matière de crédit, elles cherchent à obtenir un prêt plus important afin d'étendre leurs activités avec un deuxième chariot de restauration. En fin de compte, Ynes rêve d'ouvrir un restaurant pour offrir ses délicieux tamales à un nombre encore plus grand de clients affamés et impatients.

Lending Circles arrive dans de nouvelles communautés de Los Angeles


La MAF invite les organisations à but non lucratif de Los Angeles à se porter candidates pour devenir des fournisseurs de prêts sociaux Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) annonce aujourd'hui le Construire un meilleur Los Angeles initiative visant à étendre Lending Circles à Los Angeles. Les organisations sans but lucratif dynamiques sont invitées à demander à rejoindre le réseau national de plus de 50 prestataires Lending Circles du MAF. par le biais d'une procédure de demande spéciale. Cette initiative est parrainée par JPMorgan Chase & Co. et la Roy & Patricia Disney Family Foundation.

Le programme primé Lending Circles de la MAF est une nouvelle approche du prêt social, qui aide les participants à se constituer un crédit en toute sécurité tout en augmentant leurs actifs et en améliorant leur santé financière. L'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points.

" Nous sommes fiers de nous associer à la MAF pour aider davantage de ménages de Los Angeles à améliorer leur santé financière ", a déclaré Colleen Briggs, directrice exécutive de la capacité financière chez JPMorgan Chase. "Lending Circles aide les familles à atteindre leurs objectifs financiers par le biais d'une épargne régulière et du développement d'un crédit abordable. Les familles utilisent les cercles de prêt pour créer des entreprises, épargner pour l'université et acheter une maison. Les avantages ne s'arrêtent pas à elles, mais s'étendent à leurs communautés et à l'économie au sens large."

Selon un récent rapport du Consumer Financial Protection Bureau, 45 millions d'adultes aux États-Unis sont invisibles aux marchés du crédit, ce qui les empêche d'accéder à un crédit abordable. Los Angeles a l'un des taux de non bancarisation les plus élevés de Californie, avec 17%, contre 8% pour l'ensemble de l'État. "Sans score de crédit, les gens doivent se tourner vers les prêteurs sur salaire pour démarrer une entreprise ou obtenir un prêt de faible montant", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG de la MAF. "Lending Circles donne aux gens les outils pour construire un crédit et entrer dans le courant financier général".

"La Roy & Patricia Disney Family Foundation est fière de soutenir les efforts de Mission Asset Fund pour construire des communautés dynamiques et économiquement sûres dans la région de Los Angeles grâce à son programme innovant Lending Circles. C'est avec grand plaisir que nous soutenons la campagne "Build a Better L.A.", qui permettra à un nombre encore plus grand de Californiens à faible revenu d'accéder au système financier classique", a déclaré Sylia Obagi, directrice exécutive.

Pour en savoir plus sur le Construire un meilleur Los Angeles ou de demander à devenir un fournisseur Lending Circles dès aujourd'hui, veuillez visiter le site Web de l Demande de propositions ici. Les organisations sélectionnées peuvent avoir accès à des coûts de formation subventionnés, à une formation dispensée par le personnel de la MAF et à un accès à la demande à une plateforme exclusive de prêts sociaux. Les candidatures doivent être déposées avant le 18 mars et les nouveaux fournisseurs seront annoncés le 29 avril. Les candidats doivent être des organisations 501c(3) situées dans la grande région de Los Angeles, y compris les comtés de Los Angeles, Orange, Riverside et San Bernardino.

Les organisations intéressées sont invitées à s'inscrire à une session d'information en personne le 26 février à 10h30 à l'ImpactHub LA pour en savoir plus. Inscrivez-vous dès aujourd'hui pour réserver votre place.

Rejoignez-nous pour une séance d'information
Date: 26 février
Temps: 10h30
Localisation: ImpactHub LA

A propos de Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco, dont la mission est d'aider les communautés financièrement exclues - à savoir les familles immigrées et à faibles revenus - à accéder aux services financiers classiques. Pour en savoir plus missionassetfund.org et cerclesdeprêt.org.

Respecter, rencontrer, construire : Un modèle d'inclusion financière


L'inclusion financière consiste à respecter les gens pour ce qu'ils sont, à les rencontrer là où ils sont et à s'appuyer sur ce qui est bon dans leur vie.

La semaine dernière, dans le cadre de la conférence du CFED Semaine nationale d'action "Atouts et opportunitésMohan Kanungo, membre du comité directeur du réseau A&O et directeur des programmes et de l'engagement au sein du MAF, a écrit un article sur le sujet. comment votre dossier de crédit peut avoir un impact sur des relations personnelles importantes. Sur la base de ces thèmes, Mohan est de retour cette semaine pour mettre en lumière la stratégie du MAF visant à donner aux communautés financièrement défavorisées les moyens de se constituer un crédit. Ce blog a été publié à l'origine sur le blog "Économie inclusive" du CFED.

Il y a Il y a plus de boutiques de prêts sur salaire aux États-Unis que de McDonald's ou de Starbucks..

Cela peut surprendre si vous vivez dans un quartier où tous vos besoins bancaires sont satisfaits par des institutions financières classiques plutôt que par des prêteurs sur salaire, des encaisseurs de chèques et des services de transfert de fonds. Des sources telles que le Réserve fédérale de New Yorkle CFPB et le Tableau de bord des atouts et des opportunités révèlent que des millions de personnes sont victimes d'exclusion financière, notamment en ce qui concerne le crédit et les produits financiers de base. Ces disparités sont bien documentées au sein des communautés de couleur, des immigrants, des anciens combattants et de nombreux autres groupes isolés économiquement. Comment pouvons-nous relever ces défis et sortir les gens de l'ombre financière ?

Premièrement, en tant que leaders dans notre domaine, nous devons avoir une conversation franche sur la façon dont nous engageons les communautés autour des services et des actifs financiers.

Il est facile de porter un jugement sur ceux qui utilisent des produits alternatifs en raison des taux d'intérêt et des frais élevés, mais que faire si les produits traditionnels ne répondent pas à vos besoins ? De plus en plus, les banques et les coopératives de crédit ferment leurs portes pour s'installer en ligne, tandis que les zones rurales et urbaines n'ont peut-être pas accès aux produits financiers "de base" que beaucoup d'entre nous considèrent comme acquis, comme un compte courant, depuis des générations. Les "actifs" traditionnels comme l'accession à la propriété peuvent sembler totalement hors de portée, même si vous êtes aisé, éduqué et habile avec le crédit, mais que vous vivez dans un marché immobilier coûteux et limité comme celui de la baie de San Francisco.

De même, des "atouts" non traditionnels comme l'action différée peuvent sembler plus urgents et plus importants pour un jeune sans-papiers en raison de la sécurité physique et financière qui accompagne un permis de travail et la permission de rester aux Etats-Unis, même temporairement. Nous devons écouter et apprécier les défis et les perspectives uniques des communautés financièrement exclues avant d'arriver à une conclusion sur la solution.

Deuxièmement, nous devons comprendre que les valeurs et l'approche qui sous-tendent toute solution peuvent en dire long sur la réussite de notre travail.

Le MAF a commencé avec la conviction que notre communauté est financièrement avisée ; de nombreux membres de la communauté immigrée savent quel est le taux de change d'une monnaie étrangère. Nous voulions également mettre en avant des pratiques culturelles telles que les cercles de prêt - où les gens se réunissent pour emprunter et prêter de l'argent à d'autres - et les formaliser avec un billet à ordre afin que les gens sachent que leur argent est en sécurité et qu'ils ont l'avantage de voir cette activité rapportée aux bureaux de crédit.

Il s'agit de s'appuyer sur ce que les gens ont et de les rencontrer là où ils sont plutôt que là où nous pensons qu'ils devraient être.

Nous devons faire preuve d'innovation dans nos domaines pour trouver des solutions durables au sein du système financier, qui soient responsables vis-à-vis des communautés qu'elles servent. Les prêts de faible montant accordés par des prêteurs à but non lucratif, comme le programme Lending Circles de Mission Asset Fund, permettent d'atteindre cet objectif.

Troisièmement, nous devons réfléchir à la manière d'apporter nos produits et services à un plus grand nombre de communautés qui peuvent bénéficier de tels programmes, tout en maintenant une approche respectueuse de notre communauté.

Dès le début de notre travail à la MAF, nous avons eu le sentiment que les difficultés rencontrées par les habitants du Mission District de San Francisco n'étaient pas uniques et que les communautés de la Bay Area et du pays étaient confrontées à l'exclusion financière. Nous avons perfectionné notre modèle et l'avons développé lentement. Alors que la MAF se considère comme l'expert en Lending Circles, nous considérons que chaque organisation à but non lucratif est l'expert de sa communauté. La MAF savait également qu'il n'était pas pratique pour nous de construire un nouveau bureau partout dans le pays. Nous nous sommes donc largement appuyés sur la technologie en nuage pour construire une plateforme de prêt social robuste et sur l'infrastructure bancaire existante pour faciliter les transactions à l'aide de l'ACH, ce qui a encouragé les participants à obtenir un compte chèque et les a mis sur la voie de la réalisation d'objectifs financiers plus importants, comme le paiement de la citoyenneté, l'élimination des dettes à coût élevé et la création d'une entreprise.

La MAF a été fondée en 2008 avec la vision de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur.

Depuis le lancement de notre programme de prêt social, nous avons élargi notre offre pour fournir Lending Circles à travers 50 prestataires à but non lucratif dans plus de 18 États plus Washington D.C. Nous avons géré plus de $5 millions de prêts à taux zéro et offrons une gamme de produits financiers, y compris une éducation bilingue en ligne, pour transformer les difficultés financières en opportunités de crédit et d'épargne. Et nous avons fait tout cela avec un taux de défaillance inférieur à 1%.

Actuellement, nous développons Lending Circles à Los Angeles, et nous avons des plans pour nous étendre davantage à travers le pays tout en approfondissant notre portée dans les endroits où nous avons déjà des fournisseurs à but non lucratif. Consultez LendingCircles.org pour voir s'il y a un fournisseur près de chez vous ou pour exprimer votre intérêt pour un partenariat. Les institutions financières, les fondations, les agences gouvernementales, les entités privées et les donateurs peuvent soutenir le travail du MAF et des organisations à but non lucratif qui s'efforcent de sortir les gens de l'ombre financière.

Southwest Solutions et JPMorgan amènent Lending Circles à Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase et MAF lancent le programme peer Lending Circles pour améliorer les scores de crédit des habitants de Détroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. et Mission Asset Fund (MAF) annoncent aujourd'hui le lancement de Lending CirclesCe nouveau programme de prêt social permettra aux habitants de Détroit de se constituer un crédit en toute sécurité grâce à des prêts à taux zéro. Les participants effectuent des paiements mensuels et reçoivent à tour de rôle des prêts sociaux à taux zéro, allant de $300 à $2,500. Tous les paiements de prêts sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui permet aux participants de se constituer un historique de crédit, d'améliorer leur cote de crédit et de travailler à une plus grande stabilité financière.

Le programme primé Lending Circles de la MAF est une nouvelle approche du prêt social, qui aide les participants à obtenir un crédit tout en augmentant leurs actifs et en améliorant leur santé financière. L'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points. "Plus de 30% des personnes que nous avons aidées à améliorer leur situation financière au cours des deux dernières années n'avaient aucun antécédent de crédit, et celles qui avaient un crédit avaient un pointage de crédit moyen de seulement 547", a déclaré Hector Hernandez, directeur exécutif de Southwest Economic Solutions. "Lending Circles permettra à nos clients de construire et d'améliorer leur crédit afin qu'ils puissent profiter des opportunités de devenir propriétaires, entrepreneurs et diplômés universitaires."

L'arrivée de Lending Circles à Détroit est la prochaine étape de l'engagement de 100 millions de dollars de JPMorgan Chase en faveur de la reprise économique de Détroit. JPMorgan Chase a récemment a accordé au CRG une subvention de $1.5 millions, sur trois ans. pour étendre Lending Circles à encore plus de communautés à travers le pays et développer une nouvelle technologie permettant de connecter les clients à des informations sur les prêts à la demande. Southwest Solutions fait partie d'un réseau croissant de 53 fournisseurs de Lending Circles - et est le premier dans l'État du Michigan.

"Nous sommes fiers de nous associer à Southwest Solutions et à Mission Asset Fund pour étendre Lending Circles à Détroit", a déclaré Colleen Briggs, responsable de programme, initiatives de capacité financière, JPMorgan Chase. "L'établissement d'un solide score de crédit est la première étape essentielle pour gérer la vie financière quotidienne et accéder à des capitaux abordables pour atteindre des objectifs financiers à long terme, comme l'achat d'une maison ou la création d'une entreprise."

Sur les 27 codes postaux de la ville de Détroit, le score de crédit médian des résidents est inférieur à 600 dans tous les codes sauf un, selon les tabulations de l'Urban Institute sur les données des bureaux de crédit. En outre, un rapport de 2015 du Consumer Financial Protection Bureau indique qu'un ménage de Détroit sur quatre est "sous-bancarisé". Sans accès suffisant à des comptes de chèques ou d'épargne, les habitants de Détroit se tournent souvent vers les prêteurs sur salaire et les encaisseurs de chèques pour répondre à leurs besoins financiers de base.

"Sans score de crédit, il n'y a pas de "bonnes options" quand on veut créer une entreprise ou obtenir un petit prêt", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG, MAF. "Maintenant, avec le soutien de JPMorgan Chase et de partenaires comme Southwest Solutions, nous travaillons ensemble pour fournir des solutions innovantes afin d'aider les habitants de Détroit à réussir."


À propos de Southwest Solutions

Depuis plus de 40 ans, Southwest Solutions poursuit sa mission de contribuer à la construction d'une communauté plus forte et plus saine dans le sud-ouest de Détroit et au-delà. L'organisation à but non lucratif propose plus de 50 programmes et partenariats dans les domaines du développement humain, du développement économique et de la participation des résidents. Ces trois domaines forment ensemble un effort global de revitalisation des quartiers qui aide plus de 20 000 personnes par an. Pour plus d'informations, veuillez consulter le site www.swsol.org.


À propos de JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE : JPM) est une entreprise mondiale de services financiers de premier plan, avec des actifs de $2.4 trillions et des opérations dans le monde entier. La société est leader dans les domaines de la banque d'investissement, des services financiers pour les consommateurs et les petites entreprises, de la banque commerciale, du traitement des transactions financières et de la gestion d'actifs. Composante de l'indice Dow Jones Industrial Average, JPMorgan Chase & Co. sert, sous ses marques J.P. Morgan et Chase, des millions de consommateurs aux États-Unis et un grand nombre des entreprises, institutions et gouvernements les plus importants au monde. La société utilise ses ressources mondiales, son expertise, ses connaissances et son envergure pour relever certains des défis les plus urgents auxquels sont confrontées les communautés du monde entier, notamment la nécessité d'accroître les opportunités économiques. Des informations sur JPMorgan Chase & Co. sont disponibles à l'adresse suivante www.jpmorganchase.com.

A propos de Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco, dont la mission est d'aider les communautés financièrement exclues - à savoir les familles immigrées et à faibles revenus - à accéder aux services financiers classiques. Pour en savoir plus missionassetfund.org et cerclesdeprêt.org.

Une question importante pour chaque relation : "Quel est votre score de crédit ?"


Qu'il s'agisse de trouver votre prochaine relation amoureuse ou de payer une soirée spéciale, il est important d'avoir un bon crédit.

Ce blog a été publié à l'origine sur le blogue " Inclusive Economy " du CFED dans le cadre de l'initiative Semaine nationale d'action "Atouts et opportunités.

Nous aimons tous l'excitation de recevoir une notification indiquant que quelqu'un s'intéresse à nous après avoir consulté notre profil de rencontre. Vous consultez rapidement le leur, vous voyez où ils vivent, quels sont leurs centres d'intérêt, ce que leurs photos disent d'eux.

Mais que se passerait-il si vous pouviez voir leur score de crédit, aussi ?

De nombreuses relations sont marquées par des problèmes d'argent, il est donc compréhensible de vouloir savoir si votre partenaire potentiel est solide financièrement. Les sites de rencontre sont efficaces pour déterminer la compatibilité sur la base de mesures autodéclarées, mais l'utilisation d'un indicateur apparemment objectif comme le score de crédit semble pouvoir aider à établir de meilleures correspondances - et potentiellement aider les amoureux à éviter de graves problèmes financiers à l'avenir.

Qu'en est-il des personnes qui n'ont aucun antécédent de crédit ?

On estime qu'il y a 26 millions de personnes aux États-Unis sont "invisibles" en matière de crédit.Cela signifie qu'il n'y a pas assez d'informations dans le profil de l'emprunteur pour générer un rapport de crédit ou un score de crédit. Les Noirs et les Hispaniques sont plus susceptibles que les Blancs ou les Américains d'origine asiatique d'être invisibles sur le plan du crédit ou d'avoir un dossier de crédit non noté. Des millions d'autres ont un crédit "subprime", c'est-à-dire qu'ils ont un profil ou un score de crédit moins qu'idéal.

Il y avait une femme qui est passée un vendredi après-midi à... Mission Asset Fund (MAF), l'association à but non lucratif où je travaille. Elle m'a demandé si elle pouvait obtenir de l'argent pour pouvoir emmener son fils au restaurant ce soir-là pour son anniversaire. Malheureusement, le programme de prêt social de la MAF ne permet pas d'obtenir immédiatement les fonds dont elle avait besoin.

Alors où va une personne comme elle ?

Si elle n'a pas de crédit et ne peut pas emprunter à ses amis ou à sa famille, sa seule option peut être de s'adresser à un prêteur sur salaire qui peut lui offrir de l'argent le jour même sous la forme d'une avance sur ses gains réguliers auprès d'un employeur. Même si les prêteurs sur salaire sont connus pour pratiquer des taux d'intérêt et des frais exorbitants, la contrepartie peut sembler en valoir la peine pour pouvoir prendre un repas de fête avec sa famille.

J'ai vu tant de gens prendre cette même décision à la boutique de prêts sur salaire que ma mère gérait dans l'Indiana. Le problème était qu'une fois qu'une personne avait contracté un prêt sur salaire, il lui était très difficile de s'en débarrasser.

Ce qui semblait être un prêt à court terme s'est transformé en un engagement à long terme.

Pendant mes études secondaires, je revenais de Californie pour rendre visite à ma mère tous les six mois, et je voyais les mêmes clients chaque année, encore et encore. Ils offraient même des cadeaux à ma mère pour Noël. Le prêteur sur salaire est vite devenu le prêteur de choix et parfois le seul prêteur, un endroit où les clients se sentaient écoutés et compris, mais qui ne faisait pas grand-chose pour les sortir du cycle du crédit et de l'endettement afin qu'ils puissent vraiment se constituer un patrimoine.

De nombreuses lois étatiques protègent les consommateurs contre les prêteurs prédateurs.Mais les emprunteurs peuvent toujours accéder à ces prêts en ligne s'ils ne sont pas disponibles dans leur quartier. New York a mis en garde les prêteurs en ligne sur son plafonnement des taux d'intérêt et règles contre les prêts sur titresalors que d'autres États comme la Californie ont vu les opérations se déplacent hors de l'État vers les réserves tribales afin de déjouer les réglementations et de poursuivre leurs activités. Les lois ne suffisent pas à protéger les consommateurs contre l'accès aux mauvais prêts, car les gens auront toujours besoin d'accéder à des capitaux.

L'un des obstacles à une forte protection des consommateurs est la manière dont notre pays aborde le crédit.

Il n'est pas intuitif qu'une personne puisse voir son dossier de crédit entaché d'un défaut de paiement d'une facture d'électricité ou de câble, tout en étant incapable de bénéficier de paiements réguliers et ponctuels pour ces services - même si ceux-ci nécessitent souvent une vérification de la solvabilité ou un dépôt important. De plus en plus, le crédit est devenu si important qu'il peut avoir un impact sur votre lieu de travail et même votre lieu de résidence.

Qu'il s'agisse de trouver votre prochaine relation amoureuse ou de payer une soirée spéciale, il est important d'avoir un bon crédit. Mon père, immigré de l'Inde aux États-Unis, m'a dit à plusieurs reprises d'éviter les cartes de crédit lorsque j'étais jeune adulte afin que je ne commette pas les mêmes erreurs que lui. Il m'a ajouté comme utilisateur autorisé de sa carte de crédit AMEX afin que je puisse me constituer un historique de crédit sans m'endetter.

Je vous encourage à entamer des conversations similaires sur le crédit avec les membres de votre famille et vos amis.

Vous pouvez même vous mettre en rapport avec l'une des organisations du réseau A&O pour vous aider à atteindre des objectifs financiers plus importants. Vous, votre relation et votre profil de crédit méritent d'être puissants.

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