Auteur/autrice : Ramya Gopal

Podcast : Le design pour le changement social

Le design fait partie intégrante du processus de R&D du laboratoire MAF et aujourd'hui, nous vous donnons un aperçu de la manière dont le design rencontre le service direct à MAF. Dans le premier épisode de notre podcast, vous ferez la connaissance de Miguel Castillo, UX Designer, et découvrirez son parcours dans le développement du design pour le changement social.

Podcast Episode 1

Nouvelle éducation financière MyMAF sur le travail indépendant

Les clients de la CRG se tournent souvent vers des stratégies créatives pour gérer leur vie financière ; face aux obstacles à l'accès aux opportunités de revenus formels, nos clients innovent. L'une de ces stratégies que nous avons observée est le travail indépendant : 31% de nos clients se sont identifiés comme étant des travailleurs indépendants, des propriétaires de petites entreprises ou des entrepreneurs.. De plus, nous avons entendu de nos clients DACA que ils rencontrent des obstacles pour accéder aux possibilités d'emploi formel. Le travail indépendant permet aux individus de capitaliser sur leurs forces pour surmonter certains de ces obstacles.

Nous sommes ravis d'annoncer la sortie d'une nouvelle fonctionnalité dans le cadre de la MyMAF pour soutenir les clients dans leur cheminement vers le travail indépendant. 

En septembre, le laboratoire du CRG a lancé un nouveau module de contenu éducatif dans l'application MyMAF, appelé Comment devenir indépendant ? - parallèlement au lancement de notre Le nouveau programme de prêt à taux d'intérêt 0% de la CRG pour aider les gens à formaliser leur travail indépendant en une SARL. Cette nouvelle caractéristique du produit et ce programme sont tous deux des éléments importants des efforts plus larges de la CRG pour soutenir les innovations que nos clients développent afin de naviguer dans leur vie financière et de formaliser leur entreprise pour générer un revenu régulier.

MyMAF's Comment devenir indépendant ? combine l'éducation avec des outils pour passer à l'action.

Ce nouveau module couvre tous les aspects de la création d'une petite entreprise, notamment la définition d'une vision du travail indépendant, l'élaboration d'un modèle d'entreprise, la formalisation du travail indépendant par le biais d'une SARL et la gestion du temps en tant qu'entrepreneur. Il s'agit du quatrième module d'éducation financière disponible dans l'application, qui s'ajoute aux modules sur le crédit, l'épargne et la préparation aux situations d'urgence.

Notre personnel interne a rédigé le contenu en s'appuyant sur son expertise en matière de soutien aux entrepreneurs pour la création de leur propre entreprise. Nous avons également demandé l'avis de nos pairs des organisations à but non lucratif qui s'efforcent également de soutenir les entrepreneurs. Similaire aux autres modules d'éducation financière de MyMAF, Comment devenir indépendant ? associe un contenu d'experts à des recommandations d'actions et de ressources afin de donner aux individus des outils concrets pour commencer.

Nous souhaitons continuer à soutenir la créativité de nos clients pour créer des solutions de revenus durables.

Mon parcours au sein du CRG : Faire le lien entre la technologie et l'inclusion financière

Pour célébrer le Le laboratoire du CRG a atteint son premier anniversaireEn ce début d'année, nous tenons à souligner le rôle et le travail de notre conseil consultatif technique, qui a contribué à nos succès. Nous allons partager une série de billets de blog des membres du CCT, en commençant par celui de la coprésidente Kathryn Weinmann.  

Tout le monde devrait essayer d'appeler à froid à un moment donné. Laissez le rejet probable vous rappeler que vous allez plus loin que jamais. Et c'est une véritable ruée vers l'avant lorsque vous y arrivez. Il y a cinq ans cet été, j'ai contacté Mission Asset Fund, et je n'ai pas regardé en arrière depuis.

J'avais goûté à la microfinance à l'université et j'ai été consultant pour de grandes banques par la suite, et je voulais de plus en plus contribuer à définir la prochaine génération de services financiers. J'ai examiné un grand nombre de sociétés fintech et d'organisations à but non lucratif dans la région de la baie de San Francisco, mais Mission Asset Fund (MAF) avait quelque chose de spécial. Ils avaient les valeurs et la touche personnelle d'une association à but non lucratif, mais leur approche de la technologie était plus typique d'une startup avide de changement. J'ai donc deviné l'adresse électronique du fondateur et directeur général de MAF, José Quiñonez, et par un coup de chance, il était libre pour un rendez-vous cet après-midi-là.

Lors de notre première réunion, José a annoncé l'adoption de la loi sur la Californie. SB896Il s'agit d'une législation qui a changé la donne en reconnaissant l'importance des prêts pour le développement du crédit et en donnant aux organisations à but non lucratif les moyens de les soutenir. Je n'arrivais pas à y croire. Alors que de nombreuses entreprises fintech se débattaient dans les zones grises de la loi, cette organisation à but non lucratif était en train de la changer.

La MAF développe des outils essentiels pour aider les gens à se construire une vie financière autonome. Et les effets sont considérables.

Leur programme Lending Circles est distribué par le biais d'une réseau de partenaires à but non lucratif à travers le pays. Jose Hiérarchie des besoins financiers aide les personnes de tous horizons en fournissant une structure autour d'un sujet autrement nébuleux et intimidant.

Au cours des dernières années, j'ai eu le privilège d'être coprésident de l'événement de la MAF. Conseil consultatif de la technologie (TAC). Le CRG innove constamment - cherchant toujours à mieux servir ses clients et ses partenaires sans but lucratif. La TAC soutient cette innovation et sert de pont avec la communauté des startups. Nous partageons nos expériences pour informer la stratégie technologique du CRG, la feuille de route des produits et l'approche de mise en œuvre.

Notre équipe possède un ensemble diversifié d'antécédents en matière de développement de logiciels, de fintech et d'impact social. Ensemble, nous nous efforçons de soutenir la prochaine génération d'initiatives de produits au CRG.

J'apprends constamment de ce groupe exceptionnel, qui apporte l'expertise de Google, Stripe, Salesforce et d'autres organisations incroyables.

Les membres de la TAC viennent d'horizons divers et sont unis autour d'un objectif commun : soutenir la CRG.

J'ai pu constater de visu l'attention et l'intentionnalité que la CRG apporte au développement des produits. Qu'il s'agisse de discuter de la structure du laboratoire du CRG, de tester la version bêta de l'application MyMAF ou de contribuer au processus de lancement d'un produit, l'équipe du CRG fonde ses contributions sur des objectifs spécifiques qui contribuent à la mission de l'organisation.

De plus, ma participation à la TAC me permet d'améliorer mon travail quotidien. J'investis dans les technologies grand public, souvent à un stade précoce. Plus d'une fois, j'ai montré aux fondateurs la CRG comme un exemple de mise en avant des besoins de l'utilisateur. L'approche adoptée par la CRG pour réaliser sa mission peut nous aider tous à identifier et à remettre en question les hypothèses qui sous-tendent le développement de produits inclusifs.

La MAF a changé ma vie, comme elle continue de le faire pour les membres de la communauté de la Bay Area et au-delà.

Je suis extrêmement reconnaissant de faire partie de la TAC et de soutenir sa mission qui consiste à apporter la stabilité financière aux millions de personnes qui vivent dans l'ombre. Les clients de la MAF sont résilients, tenaces et optimistes. La MAF l'est aussi - et ils m'inspirent à l'être aussi.

À propos de l'auteur : Kathryn travaille avec le CRG depuis 2014 et occupe désormais le poste de coprésidente du conseil consultatif sur la technologie. Elle est investisseur chez Norwest Venture Partners à San Francisco.

Pleins feux sur le laboratoire MAF : Shruti Dev

Voici Shruti Dev, la première gestionnaire de projet technique du laboratoire du CRG. Shruti est arrivée au MAF après avoir travaillé dans le secteur à but lucratif, en tant que développeur et analyste de systèmes commerciaux dans le domaine des soins de santé.

Alors que Shruti s'est tournée vers d'autres opportunités, nous lui avons demandé de revenir sur son passage au CRG.

CRG : Comment décririez-vous votre rôle de chef de projet technique ?

SD : Je suis chargé de mener à bien tous nos projets et d'en assurer la maintenance après leur lancement. J'élabore les documents relatifs aux exigences, je détermine la portée des projets, je teste toutes les fonctionnalités et je propose de nouvelles solutions de contournement et de résolution des problèmes. Je collabore quotidiennement avec nos développeurs offshore et nos équipes internes pour lever les obstacles aux projets sur lesquels nous travaillons.

Je m'intéresse également à toutes les nouvelles technologies utilisées par le CRG afin de m'assurer que nous disposons d'une certaine expertise pour résoudre les problèmes ou que nous savons à qui nous adresser pour résoudre ces problèmes. La communication des problèmes techniques au personnel non technique et vice versa constitue également une partie importante du travail.

CRG : Quelle est la réalisation dont vous êtes le plus fier au sein du CRG ?

SD : Il y en a tellement ! Chaque projet que je réalise me semble être un accomplissement parce que tout ce qui est fait au CRG est tellement nouveau et quelque chose que je n'ai jamais fait auparavant. Mais la réalisation dont je suis le plus fier est la mise en place de Spacedesk (le service d'assistance interne du CRG), qui aide tout le personnel à soulever ses problèmes et le laboratoire du CRG à les résoudre en temps opportun. Je suis également fier de la transition de l'organisation vers Salesforce Lightning (parce que je vois que les gens l'utilisent plus souvent) et de la mise en place de SMS par Twilio.

Mais toute liste serait incomplète sans mentionner MyMAFqui est maintenant entre les mains de tant de personnes. Il s'agit bien sûr d'un effort d'équipe plutôt que d'un effort individuel, mais j'aime l'ajouter comme une réalisation au cours de mon mandat à la CRG.

CRG : Qu'avez-vous appris de votre travail au sein du CRG ?

SD : J'ai tellement appris à la CRG sur le lien humain et sur la façon dont la technologie peut être utilisée pour le bien. J'ai appris de nouvelles choses de mes collègues, des systèmes que nous utilisons et de nos clients. Les histoires des clients m'ont toujours inspirée. Chaque jour, nous nous attaquons à une nouvelle technologie et j'ai beaucoup appris sur les technologies émergentes dont je n'avais jamais entendu parler auparavant. J'ai appris qu'il n'existe pas de formule écrite pour le succès, mais qu'il suffit de travailler dur, de rester concentré sur sa mission et de penser à ses clients pour réussir.


J'ai également appris qu'il est possible de créer un lieu de travail ouvert et diversifié. Le CRG est tellement diversifié qu'il accepte à bras ouverts des personnes d'origines et de cultures différentes. Si vous travaillez dur, vous n'avez pas à renoncer à tout le plaisir, vous pouvez toujours avoir des happy hours et des retraites du personnel et prendre une pause pour profiter de toutes les réussites que vous avez.

Chaque jour au CRG a été une véritable expérience d'apprentissage pour moi.

Vous souhaitez rejoindre le MAF ? Postulez dès maintenant pour être notre prochain Chef de produit technique.

Présentation de la nouvelle application mobile de la CRG : MyMAF

La CRG est heureuse d'annoncer le lancement de sa nouvelle application mobile, MyMAF. MyMAF est un coach financier virtuel conçu pour aider les familles à faible revenu et immigrées à réaliser leurs rêves et aider les clients de MAF à réussir financièrement dans nos programmes.

Nous serons célébration de le lancement de l'application MyMAF, de la Le laboratoire MAF premier produit fintech, le 7 décembreth. Rejoignez-nous pour le soirée de lancement pour voir une démonstration de MyMAF et découvrir l'inspiration de son développement, de l'idée à la réalisation.

MyMAF répond à un besoin non satisfait pour les communautés desservies par MAF.

Depuis le premier jour, l'objectif de la MAF a été de construire des voies qui permettent aux familles qui travaillent dur de réaliser leur plein potentiel économique. Le programme phare Lending Circles de la MAF a aidé les clients à atteindre leurs objectifs financiers en développant le crédit, mais nous avons toujours eu une vision plus large pour soutenir la vie financière de nos clients tout au long de leur vie. la hiérarchie des besoins financiers. Nous avons constaté que le coaching financier était l'un des mécanismes les plus efficaces pour aider les gens à atteindre leurs objectifs. Cependant, le coaching en personne est souvent gourmand en ressources (tant pour les coachs que pour les clients) et difficile à mettre en œuvre. Nous avons réalisé que nous pouvions utiliser la puissance de la technologie pour offrir un coaching financier à davantage de personnes dans notre communauté et répondre à leurs besoins de manière plus approfondie.

Avec MyMAF, les membres de notre communauté sont désormais en mesure d'obtenir des informations et un accompagnement financiers essentiels du bout des doigts.

MyMAF a été construit à partir des valeurs fondamentales du CRG.

Le travail de la CRG est fondé sur quelques points suivants valeurs fondamentales:

  • Nous rencontrons les gens là où ils sont, et non là où nous pensons qu'ils devraient être.
  • Nous nous appuyons sur ce que les gens ont, quelle que soit leur forme ou leur taille.
  • Nous respectons les diverses communautés que nous servons et reconnaissons leurs forces cachées.

Ces valeurs ont inspiré le développement des programmes et des produits de la CRG depuis le début ; elles constituent également les fondements de cette nouvelle application.

Rencontrer les clients là où ils en sont dans leur parcours financier.nous reconnaissons d'abord que la vie financière de nos clients est indissociable de leurs antécédents complexes et de leurs aspirations personnelles. Par exemple, un client sans numéro de sécurité sociale doit emprunter un chemin différent pour faire quelque chose d'aussi simple en apparence que en vérifiant leur dossier de crédit ou demander une carte de crédit. Un objectif important de l'application est d'éliminer le stress de la planification financière et d'aider les clients à reconnaître qu'il s'agit d'un outil pour les aider à réaliser leurs rêves. Cela se fait à leur convenance, ce qui permet aux clients de décider quand et où ils planifient et mettent à jour leurs objectifs financiers personnels - que ce soit à la maison, en attendant le bus ou à tout autre moment de leur vie bien remplie. En outre, les clients peuvent interagir avec un coach financier virtuel et recevoir des conseils financiers et des astuces à garder à l'esprit tout au long de leur parcours avec MyMAF. En s'adaptant aux contextes uniques de ses clients, la CRG prépare le terrain pour que les finances personnelles deviennent une source d'autonomie.

Respecter nos clients en tant qu'experts de leur propre vie.Avec MyMAF, les clients sont autonomes dans leur parcours financier. Les clients décident par où ils veulent commencer, qu'il s'agisse de s'informer sur le crédit ou de regarder une vidéo sur l'exploration de leurs options d'investissement. L'application offre également aux clients la possibilité de choisir parmi plus de 70 actions à entreprendre, leur fournissant ainsi une structure pour créer leur propre plan d'action. L'application permet aux clients de définir leur programme en fonction de ce qui est le plus pertinent pour eux et les aide à trouver les ressources, les conseils et la motivation nécessaires pour atteindre leur objectif.

S'appuyer sur les points forts de nos clientsL'application s'inspire de ce que les clients font déjà pour gérer leur vie financière. Tout comme Lending CirclesLes conseils et les actions de l'application reflètent les stratégies informelles que les clients utilisent actuellement pour surmonter leurs obstacles financiers. Cette application donne aux clients la possibilité de choisir parmi un large éventail d'options qui fonctionnent déjà pour eux, plutôt que de leur prescrire des choix qui ne correspondent pas à leur contexte.

L'auteur (directeur du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype de MyMAF avec un client.

MyMAF a été conçu sur la base de principes fondés sur des preuves.

Le laboratoire MAFMission Asset Fund, l'équipe de R&D de Mission Asset Fund, s'est engagée à créer des produits en utilisant la pensée conceptuelle, la norme industrielle pour les équipes de développement de produits. Sur la base de conversations avec des clients et des MAFistas qui travaillent dans cette communauté depuis des années, nous avons identifié les points douloureux uniques que nos clients rencontrent et que les autres produits ne les aident pas à résoudre. Nous avons ensuite construit et testé des prototypes des fonctionnalités de l'application avec plus de 40 utilisateurs en espagnol et en anglais, en itérant ces conceptions jusqu'à ce que tous les détails soient parfaits. Voici le processus du MAF Lab que nous avons suivi :

Ce processus nous a permis d'identifier et d'intégrer à l'application des fonctionnalités qui servent distinctement nos clients. Par exemple, au cours de notre processus de découverte des utilisateurs, nous avons appris que certains de nos clients bilingues souhaitaient avoir la possibilité d'accéder à des ressources en anglais et en espagnol. Pour y répondre, nous avons rendu l'application disponible dans les deux langues, avec la possibilité de passer facilement de l'une à l'autre. Le processus de lancement de l'application MyMAF est un processus que nous prévoyons de continuer à suivre en interne pour développer de nouveaux produits et programmes.

Enfin, les preuves de l'efficacité du coaching financier ont influencé la structure de MyMAF. Les recherches montrent que l'éducation financière n'est pas suffisante pour motiver un changement de comportement ; l'éducation doit être liée à l'action. Le CRG a intégré ce principe dans la conception de l'application en plaçant des éléments d'action après le contenu éducatif pour refléter les modèles mentaux des utilisateurs en matière de création de plans financiers - et en envoyant des rappels motivants pour encourager les utilisateurs à rester sur la voie de leurs plans financiers. Ces éléments de conception incitent les clients à réaliser leurs objectifs financiers de la manière la plus efficace possible.

La CRG est construite par la communauté, pour la communauté.

En impliquant les utilisateurs dans chaque étape de notre processus, nous avons cherché à reconnaître le contexte culturel unique de nos clients à travers l'application.

Les dix années d'expérience de la MAF au service des familles immigrées et à faibles revenus ont été déterminantes pour le développement de l'application. Par exemple, notre équipe interne de services à la clientèle a rédigé tout le contenu de notre application, pour répondre aux questions qu'elle a entendues en travaillant avec la communauté. Par exemple, nous avons proposé aux utilisateurs des conseils pour aider nos clients à répondre à des questions telles que "Comment protéger mes finances si un membre de ma famille est expulsé ?" et à des problèmes tels que les mesures à prendre lors d'un transfert d'argent vers de la famille ou des amis en dehors des États-Unis.  

MAF a également conçu l'application pour que nos clients se sentent vus. MyMAF inclut des avatars, créés par une designer de Mexico, qui reflètent les visages des diverses communautés que nous servons. L'application comprend également des photos de clients réels prises par notre designer interne et notre photographe résident. Lorsque nous avons testé l'application, les images ont été la première chose que de nombreux clients ont remarquée. Beaucoup nous ont dit qu'ils s'identifiaient aux personnes représentées sur l'écran d'accueil et sur les photos. Ce lien émotionnel avec MyMAF va probablement motiver nos clients pour continuer à utiliser les outils financiers de l'application.

Avatars dans MyMAF pour représenter la communauté que sert le CRG.

Nous ne faisons que commencer.

MyMAF est un produit en constante amélioration. Nous sommes impatients de mettre l'application entre les mains de nos clients et d'entendre leurs réactions lorsqu'ils l'utilisent. Nous mesurons également l'utilisation de l'application et les résultats financiers, afin de vérifier nos hypothèses sur l'impact de l'application. Sur la base de ce que nous avons appris jusqu'à présent, nous travaillons déjà à la création de MyMAF 2.0 afin de donner aux utilisateurs des outils plus ciblés pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers et rendre les produits financiers du MAF plus largement accessibles.

Nous avons l'intention de poursuivre l'itération de MyMAF afin de donner des moyens financiers aux familles immigrées et à faibles revenus que nous servons au niveau national.

Nous souhaitons également remercier les soutiens philanthropiques de MyMAF : JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio et les donateurs individuels à travers le pays.

Travail et factures : Les préoccupations financières des bénéficiaires de l'accord DACA

Pour des centaines de milliers de bénéficiaires du DACA et leurs familles, un permis DACA représente espoir. L'espoir d'un emploi, d'une sécurité familiale, d'un avenir pour lequel il vaut la peine de se battre. La menace de perdre le DACA a placé les jeunes dans une position financière vulnérable qui les empêche, eux et leurs familles, de dormir la nuit. Nous a demandé aux bénéficiaires de DACA à travers le pays : "Actuellement, quelles sont les principales préoccupations financières de votre famille ?" 433* bénéficiaires de DACA ont répondu. Voici ce qu'ils ont dit :

58% des bénéficiaires du DACA craignent de ne pas pouvoir travailler

Comme le démontre l'étude du CRG Hiérarchie des besoins financiersUn revenu stable est le fondement de la sécurité financière. Le revenu est essentiel à la réalisation de votre potentiel économique. Pourtant, 58% des bénéficiaires du DACA que nous avons interrogés craignent de ne pas pouvoir travailler en raison de leur statut juridique et 57% s'inquiètent de la capacité de leur famille à couvrir les frais de subsistance de base. Le maintien de la stabilité économique est une préoccupation majeure pour eux.

Voici les principaux sujets de préoccupation identifiés par les bénéficiaires de DACA :

Les bénéficiaires du DACA apprécient les possibilités d'obtenir un emploi stable et de qualité

Les bénéficiaires de l'accord DACA nous ont fait part ouvertement, par le biais de l'enquête, de nombreuses préoccupations différentes concernant leur éducation ou la façon dont ils pourraient perdre leur emploi. Les répondants à l'enquête nous ont également dit que beaucoup d'entre eux se tournent vers le travail indépendant pour subvenir à leurs besoins.

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Avec la multiplication des raids de l'ICE et la séparation des familles mixtes, les bénéficiaires de l'accord DACA ont de quoi s'inquiéter. Pourtant, nous continuons à voir leur résilience et leur créativité. Ces données ont permis à la MAF de réaliser que nous pouvons aider les bénéficiaires du DACA à trouver un emploi stable et de qualité en fournir un soutien programmatique autour de la création de leurs propres entreprises et du travail pour eux-mêmes.


*Pour cette question particulière, les répondants ont sélectionné jusqu'à 13 réponses qui s'appliquent à eux.

L'effet multiplicateur du DACA

En "DACA=Meilleurs emplois, familles stablesNous avons exploré l'impact du DACA sur les opportunités d'emploi et la sécurité familiale. Avec un permis de travail et la possibilité de s'instruire, il n'est pas surprenant que les bénéficiaires du DACA puissent obtenir des emplois de meilleure qualité et aient un plus grand sentiment d'appartenance aux États-Unis. Nous avons voulu approfondir les réalités dans les foyers et les salons du pays :

  • Quels rôles les personnes bénéficiant du DACA jouent-elles souvent dans leur famille ?
  • Quel est l'impact du DACA sur leurs familles ?

Nous avons donc demandé aux clients DACA : "Au cours des 6 derniers mois, avez-vous soutenu votre famille financièrement ou l'avez-vous aidée à accéder à des ressources de l'une des manières suivantes ?" Nous avons proposé neuf options et une invitation à sélectionner toutes celles qui s'appliquaient. Nous avons reçu 431 réponses de clients, dont une qui indiquait que le répondant n'avait pas aidé à soutenir sa famille.

97% des bénéficiaires du DACA ont déclaré soutenir leur famille - le plus souvent en aidant à payer les dépenses du ménage.

Presque tous les bénéficiaires du DACA ont déclaré qu'ils aidaient leur famille financièrement ou à accéder à des ressources. Le type d'aide le plus courant ? 74% contribuer aux factures du ménage et aux autres dépenses mensuelles régulières. Parmi les nombreuses autres sources de soutien financier, les bénéficiaires du DACA ont également souvent soutenu leur famille de manière non financière. Par exemple, 44% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles conduisaient les membres de leur famille qui n'ont pas de permis de conduire.


L'effet multiplicateur : Les bénéficiaires du DACA ouvrent fréquemment des portes aux membres de leur famille

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les bénéficiaires du DACA ont décrit dans leurs propres mots à quel point leurs familles comptaient sur eux - pour les finances, le transport et plus encore. Les bénéficiaires nous ont dit que le DACA leur permettait d'accéder à des ressources pour soutenir d'autres membres de leur famille et de leur réseau. En fait, le DACA a un effet multiplicateur : le fait de fournir à une personne une protection et un permis de travail a un impact sur toutes les personnes qu'elle soutient financièrement et autrement.

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Notre conclusion : la sécurité financière personnelle ne concerne pas seulement l'individu. Elle est étroitement liée à la sécurité financière de votre famille, de vos amis et de votre communauté.

Cette recherche nous montre qu'il existe un effet de réseau social et familial très puissant avec le DACA. Lorsque nous étudions l'effet d'un programme gouvernemental ou d'un statut d'immigration sur une personne, nous devons également penser à la famille. Surtout lorsque tant de nos familles ont un statut mixte, une meilleure protection gouvernementale et même un statut intermédiaire comme le DACA peuvent avoir des effets très positifs sur des réseaux familiaux entiers. À la MAF, cela nous amène à réfléchir davantage à la manière dont nous pouvons aider les familles à développer leurs réseaux. le bien-être financier collectif. Parce que s'engager et tirer parti de son réseau social est une stratégie importante et viable pour gérer sa vie financière.

 

MAF Lab : La R&D pour le bien social

Cela remonte aux premiers jours de la MAF, lorsque Lending Circles n'était pas encore un programme disponible dans tout le pays et que la conversation sur la capacité financière ne portait que sur l'épargne. Nos fondateurs savaient que pour créer des programmes et des services qui fassent réellement la différence, il fallait s'orienter vers les réalités de la vie des gens. Que l'endroit et la manière dont vous concevez les programmes sont importants.

Nous nous levons le matin pour créer des programmes qui renforcent réellement les capacités des clients. Pour nous, cela signifie que nous ne considérons pas les clients comme des problèmes à résoudre.

Ce qui a d'abord commencé comme un projet secondaire - une étude d'action participative relativement petite que nous avons appelée le Initiative d'intégration financière des immigrants - est maintenant devenu une approche distinctive pour l'ensemble de l'organisation. Cette pratique de l'écoute est un principe fondamental de la pensée conceptuelle - un processus qui garantit que nous répondons aux besoins des utilisateurs, que nous nous appuyons sur leurs points forts et que nous créons des produits qui, au final, auront un impact réel sur les communautés que nous servons.

C'est pourquoi nous transformons notre équipe technologique en un laboratoire de recherche et de développement : une unité d'innovation au sein du CRG pour élaborer de meilleurs programmes et produits afin de répondre aux besoins des communautés que nous servons.

Les objectifs du laboratoire du CRG sont les suivants :

  • Découvrir les besoins urgents non satisfaits des communautés que nous servons.
  • Comprendre les pratiques, les relations et les ressources de ces communautés.
  • Élargir les types de besoins financiers soutenus par les programmes et produits du CRG.
  • Améliorer la pertinence et la facilité d'utilisation des programmes et des produits pour répondre aux besoins des utilisateurs.
  • Partager nos recherches et nos expériences avec d'autres organisations
  • Fournir des services de recherche, de conception et de technologie à des organisations à but non lucratif, des fondations et des entreprises de premier plan.

L'auteur (responsable du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype avec un client au siège du CRG.

Le processus de R&D du CRG est axé sur l'empathie et l'engagement avec les communautés qui sont souvent laissées pour compte.

Cette approche implique de mener des recherches pour comprendre les besoins des utilisateurs et de créer des programmes et des produits pour répondre à ces besoins. Nous faisons le lien entre le meilleur du monde associatif et celui des technologies financières :

  • Nos clients sont divers. Nous créons des produits pour des personnes qui sont souvent exclues des développements technologiques et des marchés financiers formels.
  • En tant que fournisseur de services directs, nous entretenons une relation étroite avec nos clients, ce qui nous permet d'éprouver rapidement et profondément de l'empathie pour nos utilisateurs.
  • Nous disposons des compétences nécessaires pour mener nos propres recherches sur les utilisateurs dans plusieurs langues, ce qui permet aux clients d'être entendus et représentés tout au long de notre processus.
  • Fait inhabituel pour un organisme à but non lucratif, nous disposons en interne de l'expertise nécessaire pour mener des recherches quantitatives rigoureuses et utiliser ces nouvelles connaissances pour étayer notre stratégie et notre développement.

Avec une solide expérience dans l'utilisation des meilleures pratiques en matière de recherche et de conception, le lancement du laboratoire de R&D du CRG nous permettra d'en faire plus... et plus vite. Voici à quoi ressemble un processus typique pour notre équipe :

Un cycle vertueux de recherche et développement signifie que nous effectuons des recherches pour évaluer les points forts, comprendre les besoins, puis créer des produits pour tirer parti de ces points forts et répondre à ces besoins. Mais cela ne s'arrête pas là. D'autres recherches nous aident à évaluer comment bien nos produits répondent à ces besoins. C'est ainsi que nous déterminons ce qui manque ou ce qui doit être affiné.

Par exemple, immédiatement après notre Campagne DACA 2017CRG a lancé une enquête aux demandeurs du programme afin de mieux comprendre la communauté des bénéficiaires du DACA. Nous avons analysé les données et les utilisons pour lancer de nouveaux programmes pour aider à répondre aux besoins financiers qui sont ressortis de l'enquête (nous avons même testé ces programmes auprès des membres de la communauté cible pour nous assurer que nous avions raison). Nous n'avons pas seulement utilisé ces informations en interne - nous avons partagé les résultats de l'enquête avec nos bailleurs de fonds et nos clients afin d'obtenir leur avis. Nous les partagerons sur ce blog dans les semaines à venir. C'est le type de travail que le R&D Lab continuera à faire pour mieux servir nos clients et aider les organisations homologues à accéder aux informations qui leur permettront de mieux soutenir leurs clients.

Nous avons procédé à quelques changements dans l'équipe pour nous aider à évoluer. L'équipe du laboratoire de R&D a récemment quitté le bureau principal de la CRG pour s'installer dans son propre espace, que nous avons appelé Design Hub.

Notre nouveau bureau nous a permis de créer un espace pour incuber des produits à long terme (et nous donne une excuse pour dessiner sur les murs au nom de l'idéation). Nous avons également augmenté notre capacité à réaliser un programme ambitieux qui comprend la sortie d'une application mobile native cette année et le lancement de nouveaux programmes de prêt. Pour raccourcir les sprints entre la conception et le test des prototypes, nous avons internalisé notre équipe de conception et nous nous sommes formés à la recherche et au test des utilisateurs. Nous avons donc dû investir dans du personnel pour nous aider à collecter et à analyser davantage de données sur les utilisateurs, et pour réduire le temps de développement de nos technologies. Nous avons réuni une équipe de MAFistas créatifs et compétents en matière de données. pour créer des produits qui comptent pour nos clients.

Notre équipe est renforcée par le soutien de notre Conseil consultatif de la technologieLe laboratoire de R&D est composé de dirigeants expérimentés d'entreprises technologiques qui nous conseillent sur tous les aspects des développements technologiques. Le laboratoire de R&D rassemble les forces de la MAF en tant qu'organisme à but non lucratif de services directs, fournisseur de services financiers, organisation technologique axée sur les données et force d'innovation sociale.

En fin de compte, la force du laboratoire de R&D du CRG provient de la confiance que nous avons établie avec les clients. C'est cette confiance qui les encourage à parler de leurs rêves et de leurs craintes. Nous préserverons cette confiance en continuant à fonder notre travail sur les valeurs du CRG, à savoir le respect et l'autonomisation de nos clients.

 

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