Les rêves de Claudia : santé, crédit et une nouvelle boulangerie

Lorsque le mari de Claudia s'est vu proposer un emploi aux États-Unis, elle l'a encouragé à le prendre et a insisté pour que toute la famille - eux deux et leurs deux enfants - quitte le Guatemala pour se construire une nouvelle vie. Il était important pour Claudia que leur famille reste unie.

Trois mille kilomètres plus tard, leur famille arrive en Virginie, leur nouveau foyer. Le mari de Claudia commence son nouveau travail et Claudia s'occupe à plein temps des enfants et améliore son anglais. Elle a un objectif précis en tête : elle veut créer une boulangerie, comme celle qu'elle a fièrement fondée et exploitée au Guatemala.

Claudia et sa famille vivaient en Virginie depuis un peu plus d'un an lorsque Claudia a fait un malaise et a dû être emmenée d'urgence aux urgences. Elle souffrait d'hypotension et son taux de glycémie avait soudainement chuté.

Peu de temps auparavant, le contrat de travail de son mari avait pris fin. Claudia n'avait plus d'assurance maladie. Les médecins l'ont rapidement examinée et lui ont fait passer un minimum de tests, mais la facture de l'hôpital s'est tout de même élevée à $6 000, soit beaucoup plus que ce qu'elle pouvait payer de sa poche. Claudia n'a d'autre choix que de s'inscrire à un plan de paiement auprès de l'hôpital.

Avant de demander un plan de paiement, Claudia n'avait pas vraiment pensé à se constituer un historique de crédit. S'installer dans un nouveau pays l'obligeait à se familiariser avec un nombre incalculable de systèmes et de bureaucraties. Claudia avait assez à faire. La constitution d'un dossier de crédit n'était tout simplement pas une priorité.

Mais lorsqu'elle a demandé un plan de paiement à l'hôpital, Claudia a été confrontée pour la première fois au coût de l'invisibilité du crédit aux États-Unis. Sans crédit, elle était soumise à des taux d'intérêt élevés sur des factures qui pesaient déjà sur le budget de son ménage. Elle a dû utiliser la carte de crédit de son mari pour payer ses factures médicales, et la dette médicale a entraîné une baisse considérable de sa cote de crédit.

Ayant à l'esprit ses aspirations en matière de boulangerie, Claudia a décidé de donner la priorité à la constitution de son propre historique de crédit. Mais la motivation ne suffisait pas. Elle ne savait pas par où commencer.

Un ami a encouragé Claudia à visiter le Northern Virginia Family Service (NVFS), un organisme de services sociaux à but non lucratif qui soutient les familles dans toute la région et facilite le développement du leadership et l'innovation parmi les membres de la communauté. L'un des programmes du NVFS, appelé Escala, fournit des conseils individuels sur le développement des petites entreprises aux familles latinos. L'un des objectifs à long terme du programme est de contribuer à la constitution d'actifs et à la création de richesses pour les résidents latinos à faible et moyen revenu de Virginie du Nord.

Claudia s'est inscrite à un séminaire intitulé "Comment créer une entreprise". C'est dans ce cours qu'elle a appris l'existence de Lending Circles.

Le NVFS a rejoint le réseau national de MAF, qui est composé de Lending Circles en 2015. Compte tenu de leurs programmes existants pour soutenir le renforcement des actifs, le renforcement du crédit et la propriété des petites entreprises dans toute la Virginie du Nord, et de leur réputation de fournisseur de confiance de programmes culturellement pertinents, le partenariat était parfaitement adapté. En intégrant Lending Circles à la suite de programmes existants, NVFS a été en mesure d'offrir un chemin éprouvé vers un meilleur crédit pour les clients déjà dédiés à l'amélioration de la santé financière de leur famille.

Sans revenu propre, Claudia n'était pas éligible pour rejoindre un Lending Circle par elle-même. Mais le personnel d'Escala l'a aidée à tirer parti du revenu de son mari pour remplir les conditions d'éligibilité. Cette adaptation illustre ce qui différencie l'approche Lending Circles des exigences rigides de nombreuses institutions financières standard en matière de développement du crédit.

Le programme Lending Circles est conçu pour travailler avec les familles, et non contre elles. Il tient compte de la réalité de leur vie, et les services sont adaptés pour rencontrer les gens là où ils sont.

Claudia a rejoint un Lending Circle et a commencé à effectuer des paiements pour se constituer un historique de crédit. L'éducation financière intégrée au programme lui a fourni des outils qu'elle a pu utiliser pour saisir d'autres opportunités de crédit et développer sa santé financière. Elle a ouvert son premier compte bancaire, s'est fixé un objectif d'épargne, a créé un budget qui l'aiderait à atteindre son objectif et a commencé à explorer les produits financiers qui seraient à sa disposition une fois qu'elle aurait établi un crédit suffisant. Grâce à Lending Circles, le score de crédit de Claudia est passé de 0 à 680.

La visibilité du crédit a été une source d'autonomie pour Claudia. Elle a ressenti un sentiment accru d'espoir et d'opportunité. Des portes s'ouvraient pour elle. Elle se rapprochait de plus en plus de son rêve d'ouvrir sa propre boulangerie.

Avec son nouveau score de crédit, Claudia s'est d'abord tournée vers ses dettes médicales. Elle a pu refinancer son plan de paiement à l'hôpital pour réduire ses taux d'intérêt, s'épargnant immédiatement $200 que le taux d'intérêt précédent avait ajouté.

Ensuite, Claudia a demandé un prêt personnel qu'elle a utilisé pour contribuer aux frais de scolarité de son neveu au Guatemala. Son score de crédit était un exploit personnel, mais il avait également des implications importantes pour sa famille immédiate et élargie. L'opportunité qui lui a été offerte par son score de crédit a transcendé son réseau social et traversé les frontières internationales.

Claudia a depuis rejoint un deuxième cercle de prêt. En plus de continuer à améliorer son pointage de crédit, l'objectif de Claudia pour ce cercle est d'utiliser son prêt pour financer les coûts de démarrage de son entreprise de boulangerie, y compris l'enregistrement de l'entreprise, l'accès à une cuisine commerciale et les fournitures d'entreprise. Chaque jour, le pointage de crédit de Claudia, son sens des finances, sa détermination et sa persévérance la rapprochent de ses rêves.

Nous remercions tout particulièrement Karina, coordinatrice du site Lending Circles du NVFS, pour sa contribution à cette histoire.

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