Une question importante pour chaque relation : "Quel est votre score de crédit ?"

Qu'il s'agisse de trouver votre prochaine relation amoureuse ou de payer une soirée spéciale, il est important d'avoir un bon crédit.

Ce blog a été publié à l'origine sur le blogue " Inclusive Economy " du CFED dans le cadre de l'initiative Semaine nationale d'action "Atouts et opportunités.

Nous aimons tous l'excitation de recevoir une notification indiquant que quelqu'un s'intéresse à nous après avoir consulté notre profil de rencontre. Vous consultez rapidement le leur, vous voyez où ils vivent, quels sont leurs centres d'intérêt, ce que leurs photos disent d'eux.

Mais que se passerait-il si vous pouviez voir leur score de crédit, aussi ?

De nombreuses relations sont marquées par des problèmes d'argent, il est donc compréhensible de vouloir savoir si votre partenaire potentiel est solide financièrement. Les sites de rencontre sont efficaces pour déterminer la compatibilité sur la base de mesures autodéclarées, mais l'utilisation d'un indicateur apparemment objectif comme le score de crédit semble pouvoir aider à établir de meilleures correspondances - et potentiellement aider les amoureux à éviter de graves problèmes financiers à l'avenir.

Qu'en est-il des personnes qui n'ont aucun antécédent de crédit ?

On estime qu'il y a 26 millions de personnes aux États-Unis sont "invisibles" en matière de crédit.Cela signifie qu'il n'y a pas assez d'informations dans le profil de l'emprunteur pour générer un rapport de crédit ou un score de crédit. Les Noirs et les Hispaniques sont plus susceptibles que les Blancs ou les Américains d'origine asiatique d'être invisibles sur le plan du crédit ou d'avoir un dossier de crédit non noté. Des millions d'autres ont un crédit "subprime", c'est-à-dire qu'ils ont un profil ou un score de crédit moins qu'idéal.

Il y avait une femme qui est passée un vendredi après-midi à... Mission Asset Fund (MAF), l'association à but non lucratif où je travaille. Elle m'a demandé si elle pouvait obtenir de l'argent pour pouvoir emmener son fils au restaurant ce soir-là pour son anniversaire. Malheureusement, le programme de prêt social de la MAF ne permet pas d'obtenir immédiatement les fonds dont elle avait besoin.

Alors où va une personne comme elle ?

Si elle n'a pas de crédit et ne peut pas emprunter à ses amis ou à sa famille, sa seule option peut être de s'adresser à un prêteur sur salaire qui peut lui offrir de l'argent le jour même sous la forme d'une avance sur ses gains réguliers auprès d'un employeur. Même si les prêteurs sur salaire sont connus pour pratiquer des taux d'intérêt et des frais exorbitants, la contrepartie peut sembler en valoir la peine pour pouvoir prendre un repas de fête avec sa famille.

J'ai vu tant de gens prendre cette même décision à la boutique de prêts sur salaire que ma mère gérait dans l'Indiana. Le problème était qu'une fois qu'une personne avait contracté un prêt sur salaire, il lui était très difficile de s'en débarrasser.

Ce qui semblait être un prêt à court terme s'est transformé en un engagement à long terme.

Pendant mes études secondaires, je revenais de Californie pour rendre visite à ma mère tous les six mois, et je voyais les mêmes clients chaque année, encore et encore. Ils offraient même des cadeaux à ma mère pour Noël. Le prêteur sur salaire est vite devenu le prêteur de choix et parfois le seul prêteur, un endroit où les clients se sentaient écoutés et compris, mais qui ne faisait pas grand-chose pour les sortir du cycle du crédit et de l'endettement afin qu'ils puissent vraiment se constituer un patrimoine.

De nombreuses lois étatiques protègent les consommateurs contre les prêteurs prédateurs.Mais les emprunteurs peuvent toujours accéder à ces prêts en ligne s'ils ne sont pas disponibles dans leur quartier. New York a mis en garde les prêteurs en ligne sur son plafonnement des taux d'intérêt et règles contre les prêts sur titresalors que d'autres États comme la Californie ont vu les opérations se déplacent hors de l'État vers les réserves tribales afin de déjouer les réglementations et de poursuivre leurs activités. Les lois ne suffisent pas à protéger les consommateurs contre l'accès aux mauvais prêts, car les gens auront toujours besoin d'accéder à des capitaux.

L'un des obstacles à une forte protection des consommateurs est la manière dont notre pays aborde le crédit.

Il n'est pas intuitif qu'une personne puisse voir son dossier de crédit entaché d'un défaut de paiement d'une facture d'électricité ou de câble, tout en étant incapable de bénéficier de paiements réguliers et ponctuels pour ces services - même si ceux-ci nécessitent souvent une vérification de la solvabilité ou un dépôt important. De plus en plus, le crédit est devenu si important qu'il peut avoir un impact sur votre lieu de travail et même votre lieu de résidence.

Qu'il s'agisse de trouver votre prochaine relation amoureuse ou de payer une soirée spéciale, il est important d'avoir un bon crédit. Mon père, immigré de l'Inde aux États-Unis, m'a dit à plusieurs reprises d'éviter les cartes de crédit lorsque j'étais jeune adulte afin que je ne commette pas les mêmes erreurs que lui. Il m'a ajouté comme utilisateur autorisé de sa carte de crédit AMEX afin que je puisse me constituer un historique de crédit sans m'endetter.

Je vous encourage à entamer des conversations similaires sur le crédit avec les membres de votre famille et vos amis.

Vous pouvez même vous mettre en rapport avec l'une des organisations du réseau A&O pour vous aider à atteindre des objectifs financiers plus importants. Vous, votre relation et votre profil de crédit méritent d'être puissants.