Alors que nous nous remettons de la dévastation financière de COVID-19, comment pouvons-nous réimaginer un avenir plus équitable pour les travailleurs immigrés qui ont fait avancer notre pays ? En ce moment charnière, nous avons besoin de politiques et d'investissements audacieux qui répondent aux personnes là où elles se trouvent avec dignité et respect. Dans The Future of Building Wealth, une compilation d'essais de dirigeants de tout le pays, le PDG de MAF, José A. Quiñonez, présente la vision de MAF pour se montrer et faire mieux pour les familles immigrées. Notre approche centrée sur la communauté englobe la complexité de la vie financière des familles immigrantes et développe des solutions élégantes, opportunes et culturellement pertinentes qui répondent à leurs besoins financiers.

À qui dites-vous « oui » quand tant de personnes sont dans le besoin ? Submergé par plus de 250 000 demandes d'aide en espèces mais seulement assez de fonds pour soutenir 70 000 personnes, le MAF a conçu un cadre d'équité financière pour concentrer des ressources limitées sur les personnes qui pourraient bénéficier le plus de l'aide : les personnes confrontées à des obstacles structurels avec le moins de sources de revenus et le plus tensions financières. Étonnamment, sans tenir compte de la race ou de l'origine ethnique, l'approche d'équité financière de MAF a accordé 93% de subventions d'urgence aux personnes de couleur.

Pendant la pandémie de COVID-19, la MAF s'est mobilisée pour fournir une aide directe en espèces aux familles immigrées exclues de l'aide fédérale. S'appuyant sur notre enquête sans précédent auprès de 11 677 immigrants exclus, nous rendons compte de l'impact financier dévastateur sur les familles exclues du filet de sécurité.

En 2020, le MAF a fourni une aide financière directe à plus de 6 000 étudiants des collèges publics californiens à faible revenu pour les aider à surmonter la pandémie de COVID-19. Dans une nouvelle recherche révolutionnaire, nous tirons le rideau sur la réalité et les complexités de la vie financière des étudiants des collèges.

Dans ce rapport, nous avons puisé dans notre riche ensemble de données sur les clients pour comprendre comment nos clients ayant un ITIN naviguent dans leur vie financière. Nous vous invitons à approfondir votre compréhension des obstacles, des implications et des stratégies innovantes que les clients ont développées dans leur parcours financier.

Dans Credit Where It's Due, Frederick Wherry, Kristin Seefeldt et Anthony Alvarez, sociologues et experts en politique publique, décrivent l'histoire de la MAF comme un modèle innovant de développement du crédit pour les personnes de couleur à faibles et moyens revenus. Pour corriger les inégalités financières, les auteurs proposent des réglementations de bon sens pour protéger les consommateurs contre les abus, ainsi que de nouvelles initiatives visant à fournir un capital de départ à chaque enfant, à créer des prêts à court terme abordables et à garantir que les institutions financières traitent les clients à faible et moyen revenu avec le même respect. En situant les succès du Mission Asset Fund dans l'histoire plus large du crédit et de la dette, Credit Where It's Due montre comment donner la priorité à la citoyenneté financière pour tous.

Nous avons célébré le 10e anniversaire du CRG en partageant 10 idées qui nous sont apparues au cours d'une décennie au service des clients. Nous avons examiné les programmes Lending Circles, les prêts aux immigrants et aux entreprises, ainsi que d'autres programmes pour en tirer des conclusions. Ces 10 points de données montrent que les clients mènent une vie financière complexe et qu'ils ont souvent recours à diverses stratégies - dont le Lending Circles - pour atteindre la sécurité économique. Ce qui suit est une histoire de progrès, de liens forts avec la communauté et de nouvelles voies vers l'autonomisation financière.

Voici ce que nous savons sur l'inégalité des richesses en Amérique aujourd'hui : C'est réel, c'est énorme, et ça augmente. Lisez la suite de l'article du PDG de la MAF, José Quiñonez, présenté lors du Sommet 2017 sur l'inégalité et les opportunités de l'Aspen Institute.

Lending Circles met en lumière ce qui est déjà bon dans la vie des gens. Et dans cette lumière, les participants se forgent un chemin sûr vers le courant financier dominant, libérant leur véritable potentiel économique à chaque étape. Lisez l'essai de José Quiñonez, PDG de la MAF, sur Lending Circles, publié dans la revue "Innovations" de MIT Press : Technology, Governance, Globalization" du MIT Press.

En 2015, le PDG de la MAF, José Quiñonez, a été invité à apporter le point de vue de la MAF à une publication conjointe de la Federal Reserve Bank of San Francisco et de la Corporation for Enterprise Development (CFED), avec le soutien de la Citi Foundation. Le livre qui en résulte, intitulé What It's Worth : Strengthening the Financial Future of Families, Communities, and the Nation, est une collection de plus de 30 essais qui documentent la santé et la stabilité financières des Américains à travers le pays. Les auteurs proposent des stratégies prometteuses pour améliorer la sécurité et la mobilité économiques des populations à faible revenu et mal desservies.

L'article de la MAF intitulé "Latinos in the Financial Shadows" met en lumière les pratiques de prêt informelles courantes au sein des communautés d'immigrés, en documentant le rôle important qu'elles jouent dans la vie des personnes opérant en dehors du courant financier dominant. Il examine la stratégie de la MAF pour formaliser ces relations financières informelles par le biais de notre programme Lending Circles et atteste de l'impact de notre travail.

Le premier de deux rapports d'évaluateurs indépendants de l'Université d'État de San Francisco étudiant l'impact d'un Lending Circle auprès de plus de 600 participants. L'évaluation montre que le jumelage du programme Lending Circle avec l'éducation financière est un excellent modèle pour accroître la capacité financière des consommateurs à faible revenu. Les évaluateurs ont examiné l'efficacité de notre programme Lending Circles à développer le crédit pour les personnes à faible revenu et sous-bancarisées. Au fil des ans, nous avons vu des centaines de personnes en marge du système financier traditionnel franchir nos portes à la recherche d'un moyen de s'orienter dans le monde de la finance en rejoignant un Lending Circle. Si le fait de voir ces vies transformées par un Lending Circle nous a rendus croyants, il a souvent été difficile de communiquer ces divers impacts au monde entier. En effet, les évaluateurs ont confirmé ce que nous soupçonnions : associer le programme Lending Circle à l'éducation financière est un excellent modèle pour accroître la capacité financière des consommateurs à faible revenu.

Le deuxième de deux rapports d'évaluateurs indépendants de l'Université d'État de San Francisco étudiant l'impact d'un Lending Circle auprès de plus de 600 participants. Dans ce deuxième rapport, les chercheurs ont constaté que le programme Lending Circle a des résultats similaires auprès d'un large éventail de communautés et d'organisations, y compris les immigrants chinois récents auxquels le programme a été proposé par le Chinese Newcomers Service Center et la communauté LGBT à laquelle le programme a été proposé par le SF LGBT Center, démontrant ainsi son large attrait. Le programme Lending Circles de la MAF aide avec succès les personnes à faible revenu, en particulier les femmes immigrées, à accéder au système financier classique en leur fournissant un produit de prêt social innovant associé à une éducation financière. 

Ce rapport présente les étiquettes " Faits financiers " de la MAF comme un modèle de communication des conditions de prêt dans un format clair, transparent et reconnaissable. Le moment est venu d'introduire un nouvel outil permettant de passer au crible les éventuels frais cachés, les taux d'intérêt et les autres coûts associés aux produits financiers proposés par les prêteurs. Inspiré de l'étiquetage des valeurs nutritives, l'étiquetage des valeurs financières présente clairement les caractéristiques des prêts : montant total, nombre et montant des paiements mensuels et des frais, taux annuel en pourcentage, paiements tardifs et coût total. De la même manière que l'étiquetage des valeurs nutritives offre un cadre normalisé permettant aux consommateurs d'évaluer le contenu des aliments en fonction du pourcentage de l'apport calorique quotidien recommandé, l'étiquetage des valeurs financières utilise un pourcentage du budget mensuel de la dette pour aider les consommateurs à évaluer le caractère abordable du prêt.

L'initiative d'intégration financière des immigrants (IFII) du CRG a mené une enquête approfondie pour analyser les attitudes et les comportements financiers des immigrants hispanophones latino-américains qui vivent ou travaillent dans le Mission District de San Francisco. Cette fiche d'enquête fait partie d'une série qui analyse les résultats de 250 personnes ayant répondu à l'enquête et de 7 groupes de discussion afin d'examiner comment les immigrants à faible revenu s'intègrent dans le système financier général. Voici les principales conclusions de la segmentation des données de l'enquête entre les immigrants "récents" et "établis".

Ce rapport met en lumière les coûts et la dynamique des emprunts de $1 000 dans le Mission District, une communauté historique d'immigrants à San Francisco. Au cours de l'été 2010, l'équipe de recherche de la MAF a effectué une analyse des 57 différents fournisseurs de services financiers dans le code postal 94110. Les membres de l'équipe ont visité la majorité de ces établissements en tant que clients secrets afin d'enquêter et de recueillir des informations sur les produits de petits prêts à la consommation offerts dans le quartier.