Mettre du cœur dans le Lending Circles d'UpValley : l'histoire de Joleen

Joleen a appris de précieuses leçons de navigation dans le système financier américain de ses parents et de sa carrière dans des banques et des coopératives de crédit. Maintenant, elle dirige le programme Lending Circles dans les centres familiaux UpValley de Napa pour aider sa communauté à faire de même.

Joleen a appris des leçons financières de ses parents.

Joleen se souvient avec émotion d'être assise sur la banquette arrière du lowrider de son père alors que sa famille partait en croisière. La vie était un peu mouvementée pour la petite famille de cinq personnes, mais le dimanche, ils passaient du bon temps ensemble lors de salons automobiles.  

Les parents de Joleen étaient de jeunes adolescents lorsqu'ils ont déménagé de Yuba City à Napa, en Californie, pour élever leurs trois enfants. Napa a fourni au père de Joleen un travail de construction bien rémunéré tout en permettant à la jeune famille de se rapprocher du soutien familial. Depuis lors, Joleen a élu domicile à Napa et espère un jour acheter une maison pour que sa fille puisse y grandir.

Joleen's family

En tant que jeunes parents naviguant dans le système financier américain, les parents de Joleen se sont retrouvés à utiliser des prêts sur salaire pour payer leurs factures, car ils étaient le seul produit financier à leur disposition à l'époque. « Ma mère avait tellement de prêts sur salaire qu'elle passait de l'un à l'autre pour rembourser l'autre », a expliqué Joleen. Joleen a regardé ses parents lutter pour se désendetter et devenir financièrement stables. «Être jeune et ne pas avoir beaucoup d'argent, c'était beaucoup. Voir cette lutte et avoir l'impression de ne jamais sortir de ce trou. Finalement, le père de Joleen a obtenu son diplôme et obtenu un emploi qui a aidé la famille à devenir financièrement stable. 

Au fur et à mesure que ses parents ont eu accès à de meilleurs produits financiers, ils ont mieux géré leur argent. "Je suis tellement fière de mes parents et de l'endroit où ils se trouvent aujourd'hui", a partagé Joleen. Après avoir vécu dans des appartements toute son enfance, ses parents ont maintenant leur propre maison. Après des années de dur labeur et de sacrifices, le père de Joleen a maintenant un emploi dans le domaine médical tandis que sa mère s'occupe des petits-enfants. 

« Ce que j'ai pris à mes parents, j'ai décidé d'obtenir [une maison] plus tôt. Je veux vraiment ça pour mon enfant. Je veux ma propre maison, où elle aura sa propre chambre. 

La croissance de ses parents a appris à Joleen à gérer ses finances dès son plus jeune âge. Peu de temps après avoir obtenu son diplôme d'études secondaires, elle a ouvert sa première carte de crédit universitaire. Elle savait lire les conditions de la carte de crédit et bien comprendre ce qu'elle signait avant de prendre une décision. 

Inspirée par le temps que sa mère travaillait comme banquière, Joleen a également travaillé dans des banques et des coopératives de crédit.

Joleen aimait aider les clients à obtenir des comptes bancaires, même si parfois elle se sentait limitée par la capacité et avait l'impression qu'elle ne pouvait pas servir tout le monde en raison des coûts. Elle était frustrée par le fait que même les cartes de crédit commençant aux taux 0% n'avaient ces taux que pendant une courte période, laissant les clients dans des positions précaires lorsque les taux augmentaient. En plus de cela, elle a lutté avec l'approche « comme un requin » ; les employés devaient proposer certains produits de prêt aux clients afin de respecter les quotas mensuels. Les incitations financières ont servi à motiver les employés à atteindre ces objectifs, ce qui, selon Joleen, s'est traduit par des interactions commerciales inauthentiques avec les clients. Au lieu d'essayer de fournir un service de qualité, les employés étaient motivés à augmenter leurs propres revenus. 

Joleen aspirait à une connexion authentique où elle pourrait vraiment écouter et servir les gens. Elle n'avait pas envisagé de travailler dans une organisation à but non lucratif mais - comme elle le dit - "la vie l'a portée de cette façon". 

Joleen and her daughter

Bien que Joleen s'est toujours considérée comme une personne de chiffres, son véritable rêve était de devenir maquilleuse itinérante pour une ligne de maquillage de luxe. En tant que maquilleuse, elle a aidé les clients à se sentir bien dans leur peau. Elle se souvient que les clients se sentaient submergés de joie et de gratitude pour son service. « Ce que j'aimais dans l'art, c'était le sentiment – le service que je pouvais fournir. Le sentiment de faire en sorte que quelqu'un se sente beau. 

Le rêve de Joleen de voyager et de fournir ce service sur la route était sur le point de devenir réalité lorsqu'elle s'est rendu compte qu'elle était enceinte. Elle a reconnu qu'être maquilleuse itinérante signifiait laisser sa fille nouveau-née 21 jours par mois. L'amour de Joleen pour sa fille l'a placée sur une voie différente. 

 "C'est fou comme avoir un enfant peut changer vos rêves et vos objectifs."  

Un collègue a approché Joleen au sujet d'une nouvelle opportunité chez Centres familiaux UpValley, une organisation à but non lucratif qui a servi les membres de la communauté Napa à travers leurs programmes intergénérationnels au cours des 20 dernières années. Son collègue pensait que le cœur de Joleen et son souci des clients feraient d'elle une personne idéale pour UpValley. Il n'a pas fallu longtemps à Joleen pour devenir la nouvelle responsable de la réussite économique d'UpValley. 

« Le fait que je sois en mesure de fournir un service, gratuitement, le rend tellement meilleur. Je suis vraiment capable de me connecter avec les gens et de nouer des relations avec les gens.

Contrairement à son temps passé à travailler pour des banques et des coopératives de crédit, Joleen utilise maintenant ses connaissances financières pour coacher et aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers. Grâce à un partenariat avec MAF, Joleen a participé au lancement du programme Lending Circles à UpValley. Aujourd'hui, elle met ses clients en relation avec un prêt à taux d'intérêt 0% grâce au programme. 

Joleen dit que Lending Circles ouvre des portes aux clients individuellement, tout en créant une communauté. 

UpValley Family Centers, a MAF Lending Circles partner

Dans son premier UpValley Lending Circle, les clients venaient d'horizons différents et parlaient différentes langues. Malgré leurs différences, ils ont travaillé ensemble pour décider de l'ordre de distribution du cercle de prêt, en tenant compte de qui gagnerait à passer en premier.

Un membre du cercle avait récemment déménagé du Mexique. Elle ne pensait pas pouvoir établir un crédit, mais grâce au programme, elle a acheté une voiture. C'était quelque chose qu'elle ne pensait pas possible – et c'est à cause du Lending Circles qu'elle l'a fait. 

En tant que participante à deux Lending Circles elle-même, Joleen a vu de ses propres yeux les impacts du Lending Circles. « Même si je peux éviter un prêt à taux d'intérêt élevé maintenant, j'ai pu rembourser ma propre voiture, sans intérêt. J'ai pu le faire avec ce que j'ai reçu [du cercle de prêt]. J'ai adoré ça. Mon cercle m'a aidé à payer ma voiture et à augmenter mon crédit. Et maintenant, Lending Circles m'aide également à acheter une maison. 

Alors que Joleen cherche à devenir propriétaire de sa propre maison, elle compte sur le soutien de sa famille. Elle économise de l'argent sur le loyer et accumule ses économies en vivant avec sa famille. Pour Joleen, le programme Lending Circles a un sentiment similaire de soutien familial.

« C'est le même concept de, comment pouvons-nous nous aider les uns les autres - que ce soit du sang ou non - pour atteindre ce que nous voulons vraiment dans la vie ? »  

Joleen plaisante en disant qu'elle aurait référé des clients au programme Lending Circles si elle l'avait su pendant qu'elle était banquière. « Si j'avais su, j'aurais fait comme si je n'essayais pas de faire une commission. Rejoignez ce programme à la place ! » 

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