Lending Circles au projet Brown Boi

Renforcer le crédit et la confiance dans les communautés de couleur LGBTQ

La première expérience de Carla avec un cercle de prêt a eu lieu bien avant qu'elle ne commence à travailler avec Brown Boi Project et bien avant qu'elle n'entende parler de la MAF. Elle les connaissait sous le nom de "cundinas" et les a rencontrés pour la première fois dans l'usine de vêtements de Los Angeles où elle a commencé à travailler lorsqu'elle était adolescente.

Elle et ses collègues de travail ont formé la cundina pour se soutenir mutuellement dans leurs économies. Ils ont convenu de verser chacun une contribution hebdomadaire de $100.

Ce n'était pas une somme facile à économiser. Carla a fait des heures supplémentaires pour s'assurer de pouvoir effectuer chaque paiement. Elle a fini par économiser suffisamment d'argent grâce à la cundina pour financer un voyage au Mexique, où vivait une grande partie de sa famille.

Carla avait accepté cet emploi à l'usine en sachant que son objectif ultime était de poursuivre ses études, et elle s'est rapidement inscrite à des cours du soir dans un collège communautaire local.

L'argent étant rare et les cours coûteux, elle s'est lourdement endettée pour financer ses études. Elle n'a pas réalisé qu'elle aurait pu bénéficier d'une aide financière.

Peu après avoir commencé ses études, Carla s'est blessée au dos au travail. Ses employeurs ont cessé de lui donner des heures de travail, et elle a fini par se mettre en invalidité et devenir étudiante à plein temps. Elle s'est inscrite à l'université de Santa Cruz et un professeur l'a aidée à demander une aide financière. Carla aime ses cours d'études féministes et de sociologie, mais le fardeau de ses dettes croissantes reste en arrière-plan. Elle commence à contourner les appels des agents de recouvrement. Elle s'est débrouillée de cette façon pendant des années.

Elle s'est enfoncée dans les dettes. Son bon score de 720 s'est effondré, passant sous la barre des 500.

De Cundinas à Lending Circles

Peu de temps après avoir obtenu son diplôme universitaire, Carla est tombée sur une annonce d'offre d'emploi dans le secteur de la santé. Projet Brown BoiCette association à but non lucratif d'Oakland rassemble des femmes, des hommes, des personnes bispirituelles, des transsexuels et des alliés pour changer la façon dont les communautés de couleur parlent du genre.

Elle a tout de suite su que ce travail était fait pour elle. La mission et les valeurs de Brown Boi faisaient écho à sa propre identité et à son expérience. Elle a postulé sans hésiter. La concurrence était rude, avec plus de 80 candidats en lice pour le poste. Mais Carla a eu raison de penser qu'elle était faite pour ce rôle. Comme elle le raconte, elle et le personnel de Brown Boi "ont tout simplement bien démarré".

Elle avait décroché l'emploi de ses rêves. Mais ses dettes et son crédit endommagé continuaient de la limiter.

Elle a eu du mal à trouver un logement à Oakland qui accepte son faible taux de crédit. Heureusement, Carla avait un ami qui l'a aidée à trouver un appartement. Mais sans carte de crédit, elle n'avait pas les moyens de meubler son nouveau logement.

"Toutes ces choses sont si épuisantes et stressantes sur le plan émotionnel. Je me sentais déprimé. Votre cote de crédit peut presque sembler attachée à votre propre valeur."

C'est au Brown Boi que Carla a appris l'existence du programme Lending Circles géré par le MAF. Elle connaissait déjà le concept grâce à son expérience antérieure avec les cundinas. La promesse d'améliorer son score de crédit grâce à sa participation lui a fait du bien - elle a commencé à imaginer le soulagement qu'elle ressentirait si sa vie n'était plus contrôlée par les dettes, si ses options n'étaient plus limitées par son score de crédit. Après tant d'années d'exclusion financière, Carla a apprécié que le programme Lending Circles lui soit ouvert, quel que soit son score de crédit.

Carla a apporté la même discipline et le même dévouement à son cercle de prêt qu'elle avait apporté à la cundina des années auparavant. Après que Brown Boi est devenu un fournisseur officiel de Lending CirclesCarla a saisi l'occasion pour devenir l'organisatrice principale du programme.

Carla a terminé son Lending Circle avec 100% de paiements ponctuels. Elle a remboursé ses dettes et a même réussi à se constituer une épargne.

Mais malgré son dossier parfait, elle était nerveuse à l'idée de vérifier son score de crédit. Elle en était venue à assimiler le pointage de crédit à un sentiment de découragement et d'enlisement.

Pendant près d'un mois après la fin du Lending Circle, Carla a retardé la vérification de son crédit. Le même mois où Carla a terminé son Lending Circle, elle a été invitée à assister à un sommet pour les innovateurs de couleur à la Maison Blanche. Elle s'est emmenée faire du shopping en costume, réconfortée par le fait qu'elle avait désormais suffisamment d'économies pour couvrir les frais.

Carla a trouvé la tenue parfaite : un costume gris avec une cravate rouge. À la caisse, le caissier lui a proposé de demander la carte de crédit du magasin. Carla avait l'habitude de refuser ces offres, sachant qu'elle ne serait probablement pas admissible. Mais cette fois, elle a postulé.

Et à son grand étonnement, elle s'est qualifiée.

"Je me suis qualifié à une limite de $500 ! J'étais super surpris. J'ai dit, attends... Quoi ? Je me suis qualifié ? !"

Encouragée par cette nouvelle, Carla s'est finalement décidée à vérifier son score de crédit. Elle a vérifié : il avait augmenté de 100 points pour atteindre 650.

Elle a remboursé la carte de crédit du magasin et a demandé une autre carte offrant des miles aériens. Là encore, elle a été approuvée - cette fois pour une limite de $5000. Son prochain objectif est d'économiser suffisamment d'argent pour faire voyager sa mère en Europe l'année prochaine.

Ce que l'avenir nous réserve

La stabilité financière a transformé la vision de la vie de Carla.

"Je vais être vraie", dit-elle. "Je me sens bien. J'ai une carte de crédit en cas d'urgence. Je suis moins stressée en sachant que lorsque j'ai besoin d'argent, il est là." Elle ajoute : "Je me sens plus ancrée, comme si ma vie reprenait son cours."

Carla se passionne pour le lancement d'autres Lending Circles et pour l'encouragement de conversations plus ouvertes sur l'exclusion financière avec les personnes de couleur de la communauté LGBTQ :

"Il y a beaucoup de honte. C'est souvent tabou de parler des difficultés financières dans notre communauté... Parfois, nous pensons que nous n'avons pas ce genre de problèmes, mais c'est le cas."

Elle maintient désormais ses dépenses en dessous de 25% de sa limite de crédit et paie le solde total de ses cartes chaque mois. Ces compétences sont pratiques, mais elles ont une signification plus large pour Carla. Elle considère l'éducation financière comme un moyen efficace de maîtriser un système économique qui exclut et désavantage si souvent les personnes de couleur et les membres de la communauté LGBTQ.

"Personne ne nous a appris à jouer à ce jeu", explique Carla. "Mais avec les modules d'éducation financière, nous apprenons les règles".