Amour et argent
Fred Wherry, professeur de sociologie à Yale, explique comment l'argent peut compliquer l'amour.
Ce qui rend la vie digne d'être vécue la rend aussi plus difficile à naviguer : l'amour.
Nous aimons nos familles, nos voisins et nos lieux de culte. Là où se trouve notre amour, se trouve aussi notre trésor. Lorsqu'un bébé naît, nous achetons des cadeaux. Lorsqu'un parent tombe malade, nous payons les frais médicaux ; un enfant est le premier à aller à l'université, les frais de scolarité ; une famille rêve de posséder sa propre maison, un gros acompte.
Les petits caractères de l'amour
L'amour a un coût. Ces coûts ont été décrits de façon positive comme "s'élever en grimpant" et de façon négative comme "des crabes dans un tonneau qui se tirent mutuellement vers le bas". Dans sa version positive, lorsqu'un membre de la famille réussit, il peut partager des informations, servir de modèle et parfois fournir une aide matérielle à d'autres membres de la famille ou à des personnes de sa communauté qui s'efforcent d'avoir une vie meilleure. Dans sa version négative, l'amour crée des obligations d'aider ceux qui sont dans le besoin, et ceux qui sont dans le besoin savent que vous pouvez être persuadé de renoncer à des gains durement acquis pour les aider.
Dans une étude largement citée sur la façon dont les gens utilisent leurs réseaux de parenté et d'amitié pour répondre à leurs besoins dans un quartier à faibles revenus, Carol Stack raconte l'histoire d'une famille recevant une somme forfaitaire inattendue qu'elle comptait utiliser pour verser un acompte sur une maison. La bonne nouvelle a rapidement circulé dans les réseaux de parenté et les demandes d'aide financière ont commencé à affluer. L'acompte a disparu ; la famille en herbe a été renvoyée dans le tonneau métaphorique.
L'impact de l'amour sur l'argent dépend du type de soutien extérieur dont disposent les familles qui tentent de joindre les deux bouts.
Les familles de couleur à revenu faible ou moyen sont plus susceptibles d'avoir des parents ne disposant pas d'une épargne-retraite suffisante. Lorsque leurs parents connaissent des difficultés financières parce que la maison a besoin d'un nouveau toit, qu'une dent infectée nécessite un traitement de canal, que l'assurance ne prend pas en charge 15 % des coûts de traitement du cancer ou que le moteur d'une voiture est périmé, c'est aux enfants de les aider. Un millier de dollars ici ou là peut dévaster un budget où les coupures de coupons et les heures supplémentaires effectuées signifient toujours que ces familles sont à quelques chèques de salaire près de l'expulsion.
Cette vision de l'amour et de l'argent va à l'encontre du récit populaire du consommateur impulsif dépensant sans compter pour des frivolités. En avril, le sociologue Joseph Cohen a publié son analyse des revenus et des dépenses des ménages à partir des données 2011 de l'enquête sur les dépenses des consommateurs (CEX) du Bureau of Labor Statistics. Il a constaté que les revenus n'ont pas augmenté aussi vite que les prix des biens et services de base. Les familles dont les revenus stagnaient ou baissaient dépensaient davantage pour les éléments de base : éducation, garde d'enfants, soins de santé, frais de transport et paiements hypothécaires. En d'autres termes, lorsqu'il s'agit d'assurer l'avenir éducatif de leurs enfants, de veiller à la santé de leurs proches ou de s'assurer un logement en propriété, les ménages font l'expérience de la fragilité de leurs finances.
Un amour qui dure
Les familles qui rêvent d'accéder à la propriété apprennent de première main la valeur de l'amour ; les frères et sœurs ou les parents qui les aident, ses coûts. Un couple peut être en mesure de payer les mensualités d'un prêt hypothécaire, mais son dossier de crédit est trop mince ou ses économies trop faibles pour qu'il puisse y prétendre. Ils peuvent avoir besoin d'un frère ou d'une sœur pour cosigner le prêt, quelqu'un qui se soucie d'eux et qui est prêt à investir dans la sécurité de leur famille. S'il n'y a pas d'autres moyens d'améliorer la cote de crédit des demandeurs ou de consolider leur épargne, obliger un membre de la famille à prendre plus de risques semble être la seule solution.
Mais il existe d'autres moyens. Plutôt que de décrier les effets négatifs de l'amour, pourquoi ne pas mobiliser les relations attentionnées pour promouvoir la sécurité économique ? Cela a été (et peut être). L'amour.
[1] Joseph N. Cohen, "The Myth of America's 'Culture of Consumption' : La politique peut contribuer à la détérioration des finances des ménages américains". Journal of Consumer Culture DOI : DOI : 10.1177/1469540514528196
Frederick F. Wherry est professeur de sociologie et codirecteur du Center for Cultural Sociology (CCS) de l'université de Yale. Il étudie actuellement les effets de la culture, des institutions et des relations sociales sur les expériences bancaires et budgétaires des ménages immigrés et minoritaires..
