La CRG parraine le SB 455 : Fonds d'autonomisation financière de la Californie.

Aux États-Unis, il existe un large éventail de produits et de services financiers pour aider les consommateurs à construire leur vie financière. Outre les banques, il existe tout un secteur de la planification et du conseil financiers qui aide les consommateurs à prendre des décisions financières judicieuses.

Mais pour les Américains à faibles revenus, l'accès à ces conseils et à ce soutien - service qui pourrait les aider à gérer leur vie financière compliquée - est limité, dans le meilleur des cas.

En 2018, les États-Unis ont dépensé $670 millions dans des programmes d'éducation financière destinés aux consommateurs à faible revenu - un montant égal à un peu plus de 1% du revenu total du secteur de la planification et du conseil financiers cette année-là ($57 milliards). Cet écart dans les dépenses illustre à quel point nous ne soutenons pas les consommateurs qui sont financièrement vulnérables, marginalisés et mal desservis par les institutions financières traditionnelles et l'industrie du conseil.

Les ressources permettant de fournir un soutien financier de meilleure qualité à ces communautés existent. Il s'agit simplement de redistribuer les ressources existantes de manière plus efficace.

Le 2 octobre, le gouverneur Gavin Newsom a signé... Projet de loi 455 du Sénat créer le California Financial Empowerment Fund - un fonds de $4 millions d'euros pour soutenir une infrastructure d'organismes à but non lucratif à l'échelle de l'État qui fournissent une éducation financière efficace et des outils d'autonomisation qui aident les consommateurs à améliorer leur bien-être financier.

Avec l'adoption de la loi SB 455, l'État de Californie s'engage désormais activement à soutenir des outils efficaces d'éducation et d'autonomisation financières. Le projet de loi établit des normes claires pour la conception et la mise en œuvre de ces efforts et permet au gouvernement de consacrer des fonds à ce travail important.

Fe bien-être financier n'est pas une destination finale, ni un objectif unique que les individus doivent atteindre. Il s'agit plutôt d'un état d'esprit permanent. Il s'agit d'être en mesure de répondre à tous nos besoins et obligations financiers tout au long de notre vie. Et pour y parvenir, nous avons besoin d'outils et de conseils efficaces pour naviguer dans des systèmes financiers complexes.   

Même lorsque nous pensons que notre vie financière est réglée, un événement indépendant de notre volonté peut venir ébranler notre confiance et notre bien-être financier. Prenez par exemple la santé financière des travailleurs fédéraux qui ont été forcés de quitter leur emploi pendant la fermeture du gouvernement, qui a duré cinq semaines ; 25% d'entre eux ont déclaré avoir eu recours à des banques alimentaires pour mettre de la nourriture sur la table et 42% ont contracté de nouvelles dettes afin de faire face à leurs dépenses quotidiennes. La fermeture du gouvernement la plus longue de tous les temps a mis en évidence ce simple fait : même les personnes ayant les emplois les plus sûrs sont à quelques semaines d'être financièrement vulnérables.

Le SB 455 est un moment important pour la MAF, mais il l'est encore plus pour le domaine de l'autonomisation financière. Son adoption nous permettra d'établir des normes élevées de comment concevoir et dispenser une éducation financière efficace.

MAF, comme de nombreux organismes à but non lucratif, fournit des produits et services financiers efficaces qui font la différence. Au cours de la dernière décennie, nous avons appris que le fait d'associer des produits sûrs et abordables à une éducation financière permet aux gens d'obtenir des résultats impressionnants dans leur vie financière. Lorsque les clients s'inscrivent à notre programme Lending Circles, ils ont accès à des cours gratuits d'éducation financière en ligne, et 45% des clients ayant obtenu un premier prêt regardent plus que le minimum requis. Les clients du programme Lending Circles sont ensuite en mesure d'améliorer leur cote de crédit de 168 points en moyenne, de rembourser des dettes coûteuses de $1000 et de rembourser leurs prêts à un taux de remboursement de 99,3%. Beaucoup de nos clients, comme Boni (lire son histoire ici), sont en mesure d'appliquer les concepts qu'ils apprennent en ligne - qu'il s'agisse du crédit ou de l'achat d'une maison - pour renforcer leur crédit et élargir leur accès au monde des services financiers.

En tant que leaders dans notre domaine, nous devons avoir une conversation honnête sur la façon dont nous engageons les communautés dans l'éducation et l'autonomisation financières.

Les produits et services financiers doivent être fournis efficacement afin d'avoir un impact transformationnel positif. Nous avons constaté que 91% des nouveaux clients de prêts MAF ont choisi de se renseigner sur un produit qu'ils avaient déjà. Cela indique que les gens ont envie d'en savoir plus sur les produits qu'ils utilisent et que l'éducation financière est un processus d'apprentissage tout au long de la vie. Les gens veulent savoir comment utiliser les produits à leur disposition afin d'améliorer leur bien-être financier et nous pouvons répondre à ce besoin en offrant des programmes d'éducation financière pertinents. Le SB 455 offrirait aux organisations à but non lucratif qui sont à l'avant-garde de la création de voies d'accès à l'autonomie financière la possibilité de construire un pouvoir collectif qui conduirait à un changement positif dans le fonctionnement de nos systèmes financiers.

Tout le monde, qu'il s'agisse des personnes incluses ou exclues des systèmes financiers classiques, a beaucoup à apprendre sur les produits et services financiers. La navigation dans des systèmes financiers complexes n'a rien d'intuitif. Nous devons réfléchir à la façon de dispenser une éducation financière efficace, de manière à motiver et à favoriser la croissance financière de toutes les communautés.

Le bien-être financier est important, pour nous et nos communautés. Le SB 455 donne la priorité à la santé financière des consommateurs en Californie.

Nous renforçons notre travail dans le domaine de l'autonomisation financière dans l'optique d'un changement systémique plus important. Le bien-être financier devrait être une réalité pour toutes les communautés, en particulier pour ceux qui sont souvent ignorés par les institutions financières classiques, et le SB 455 est un tremplin pour y parvenir. Nous sommes impatients de voir l'impact que le SB 455 aura sur les normes et le financement au niveau de l'État.

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