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Respecter, rencontrer, construire : Un modèle d'inclusion financière


L'inclusion financière consiste à respecter les gens pour ce qu'ils sont, à les rencontrer là où ils sont et à s'appuyer sur ce qui est bon dans leur vie.

La semaine dernière, dans le cadre de la conférence du CFED Semaine nationale d'action "Atouts et opportunitésMohan Kanungo, membre du comité directeur du réseau A&O et directeur des programmes et de l'engagement au sein du MAF, a écrit un article sur le sujet. comment votre dossier de crédit peut avoir un impact sur des relations personnelles importantes. Sur la base de ces thèmes, Mohan est de retour cette semaine pour mettre en lumière la stratégie du MAF visant à donner aux communautés financièrement défavorisées les moyens de se constituer un crédit. Ce blog a été publié à l'origine sur le blog "Économie inclusive" du CFED.

Il y a Il y a plus de boutiques de prêts sur salaire aux États-Unis que de McDonald's ou de Starbucks..

Cela peut surprendre si vous vivez dans un quartier où tous vos besoins bancaires sont satisfaits par des institutions financières classiques plutôt que par des prêteurs sur salaire, des encaisseurs de chèques et des services de transfert de fonds. Des sources telles que le Réserve fédérale de New Yorkle CFPB et le Tableau de bord des atouts et des opportunités révèlent que des millions de personnes sont victimes d'exclusion financière, notamment en ce qui concerne le crédit et les produits financiers de base. Ces disparités sont bien documentées au sein des communautés de couleur, des immigrants, des anciens combattants et de nombreux autres groupes isolés économiquement. Comment pouvons-nous relever ces défis et sortir les gens de l'ombre financière ?

Premièrement, en tant que leaders dans notre domaine, nous devons avoir une conversation franche sur la façon dont nous engageons les communautés autour des services et des actifs financiers.

Il est facile de porter un jugement sur ceux qui utilisent des produits alternatifs en raison des taux d'intérêt et des frais élevés, mais que faire si les produits traditionnels ne répondent pas à vos besoins ? De plus en plus, les banques et les coopératives de crédit ferment leurs portes pour s'installer en ligne, tandis que les zones rurales et urbaines n'ont peut-être pas accès aux produits financiers "de base" que beaucoup d'entre nous considèrent comme acquis, comme un compte courant, depuis des générations. Les "actifs" traditionnels comme l'accession à la propriété peuvent sembler totalement hors de portée, même si vous êtes aisé, éduqué et habile avec le crédit, mais que vous vivez dans un marché immobilier coûteux et limité comme celui de la baie de San Francisco.

De même, des "atouts" non traditionnels comme l'action différée peuvent sembler plus urgents et plus importants pour un jeune sans-papiers en raison de la sécurité physique et financière qui accompagne un permis de travail et la permission de rester aux Etats-Unis, même temporairement. Nous devons écouter et apprécier les défis et les perspectives uniques des communautés financièrement exclues avant d'arriver à une conclusion sur la solution.

Deuxièmement, nous devons comprendre que les valeurs et l'approche qui sous-tendent toute solution peuvent en dire long sur la réussite de notre travail.

Le MAF a commencé avec la conviction que notre communauté est financièrement avisée ; de nombreux membres de la communauté immigrée savent quel est le taux de change d'une monnaie étrangère. Nous voulions également mettre en avant des pratiques culturelles telles que les cercles de prêt - où les gens se réunissent pour emprunter et prêter de l'argent à d'autres - et les formaliser avec un billet à ordre afin que les gens sachent que leur argent est en sécurité et qu'ils ont l'avantage de voir cette activité rapportée aux bureaux de crédit.

Il s'agit de s'appuyer sur ce que les gens ont et de les rencontrer là où ils sont plutôt que là où nous pensons qu'ils devraient être.

Nous devons faire preuve d'innovation dans nos domaines pour trouver des solutions durables au sein du système financier, qui soient responsables vis-à-vis des communautés qu'elles servent. Les prêts de faible montant accordés par des prêteurs à but non lucratif, comme le programme Lending Circles de Mission Asset Fund, permettent d'atteindre cet objectif.

Troisièmement, nous devons réfléchir à la manière d'apporter nos produits et services à un plus grand nombre de communautés qui peuvent bénéficier de tels programmes, tout en maintenant une approche respectueuse de notre communauté.

Dès le début de notre travail à la MAF, nous avons eu le sentiment que les difficultés rencontrées par les habitants du Mission District de San Francisco n'étaient pas uniques et que les communautés de la Bay Area et du pays étaient confrontées à l'exclusion financière. Nous avons perfectionné notre modèle et l'avons développé lentement. Alors que la MAF se considère comme l'expert en Lending Circles, nous considérons que chaque organisation à but non lucratif est l'expert de sa communauté. La MAF savait également qu'il n'était pas pratique pour nous de construire un nouveau bureau partout dans le pays. Nous nous sommes donc largement appuyés sur la technologie en nuage pour construire une plateforme de prêt social robuste et sur l'infrastructure bancaire existante pour faciliter les transactions à l'aide de l'ACH, ce qui a encouragé les participants à obtenir un compte chèque et les a mis sur la voie de la réalisation d'objectifs financiers plus importants, comme le paiement de la citoyenneté, l'élimination des dettes à coût élevé et la création d'une entreprise.

La MAF a été fondée en 2008 avec la vision de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur.

Depuis le lancement de notre programme de prêt social, nous avons élargi notre offre pour fournir Lending Circles à travers 50 prestataires à but non lucratif dans plus de 18 États plus Washington D.C. Nous avons géré plus de $5 millions de prêts à taux zéro et offrons une gamme de produits financiers, y compris une éducation bilingue en ligne, pour transformer les difficultés financières en opportunités de crédit et d'épargne. Et nous avons fait tout cela avec un taux de défaillance inférieur à 1%.

Actuellement, nous développons Lending Circles à Los Angeles, et nous avons des plans pour nous étendre davantage à travers le pays tout en approfondissant notre portée dans les endroits où nous avons déjà des fournisseurs à but non lucratif. Consultez LendingCircles.org pour voir s'il y a un fournisseur près de chez vous ou pour exprimer votre intérêt pour un partenariat. Les institutions financières, les fondations, les agences gouvernementales, les entités privées et les donateurs peuvent soutenir le travail du MAF et des organisations à but non lucratif qui s'efforcent de sortir les gens de l'ombre financière.