Le SB 1157 devient une loi : La loi californienne sur la déclaration des loyers, première du genre dans le pays
Cet automne, le gouverneur Gavin Newsom a signé Projet de loi du Sénat de Californie (SB) 1157Cette loi a été adoptée par l'Assemblée générale des Nations Unies en décembre 2008, créant ainsi une nouvelle voie historique de possibilités de crédit pour les familles à faibles revenus de l'État. À une époque où tant de ménages ont du mal à joindre les deux bouts en raison de la pandémie et de la récession, cette loi offre une bouée de sauvetage pour le développement du crédit. Rédigée par Steven Branford (D-Gardena), la nouvelle loi donnera aux locataires vivant dans des logements subventionnés la possibilité d'obtenir que le paiement de leur loyer soit signalé aux principaux bureaux de crédit, ce qui leur permettra de continuer à se constituer un crédit en toute sécurité, même après cette crise.
La MAF a parrainé le SB 1157, en partenariat avec la Credit Builders Alliance et Prosperity Now, parce que nous croyons en l'impact durable que la déclaration des loyers peut avoir en aidant de nombreux Californiens à établir ou à renforcer leurs scores de crédit. Depuis plus de 15 ans, nous menons la charge pour sortir les communautés à faible revenu et immigrées de l'ombre financière en offrant des chemins non traditionnels vers des opportunités de construction de crédit. Sur Lending Circles à SB 896Avec le SB 1157, la MAF s'est toujours efforcée non seulement de rencontrer les gens là où ils en sont dans leur parcours financier, mais aussi de promouvoir les stratégies qui reconnaissent leurs forces et les aident à participer au courant financier général avec dignité. Avec le SB 1157, nous continuons à agir sur une vision d'honorer les bonnes pratiques déjà en place en les reconnaissant officiellement et en les élevant au rang de courant dominant.
Plus de 45% des Californiens louent leur logementContrairement aux propriétaires qui peuvent renforcer leur crédit grâce à leurs paiements hypothécaires, les locataires ne peuvent pas faire de même, même s'ils effectuent leurs paiements dans les délais.
Le non-paiement du loyer a toutefois un impact négatif sur le pointage de crédit d'un locataire. Sans une cote de crédit décente, les locataires risquent d'être exclus de services essentiels, tels que les prêts pour l'achat d'une maison, l'obtention de services publics de base ou de forfaits de téléphonie cellulaire, et l'obtention de cartes de crédit. En raison de l'inégalité des pratiques actuelles en matière de rapports de crédit, les locataires sont sept fois plus susceptibles d'avoir des antécédents de crédit minimaux jugés non notables par les agences d'évaluation du crédit que les propriétaires. Les obstacles monétaires et logistiques associés aux exigences de déclaration découragent souvent les propriétaires de soumettre l'historique complet des paiements de loyer aux bureaux de crédit. Pourtant, le preuves sur les données de déclaration des loyers montre des résultats clairs et cohérents : la déclaration complète des loyers joue un rôle essentiel en aidant les personnes sans pointage de crédit à en établir un et en aidant celles dont le pointage est faible à améliorer le leur.
La déclaration des loyers aux principales agences d'évaluation du crédit offrira aux locataires à faible revenu la possibilité de se constituer un crédit en tant qu'actif financier tout en les aidant à se reconstruire pour un monde post-pandémie.
Le SB 1157 est adapté aux locataires les plus susceptibles de tirer le plus grand bénéfice de l'établissement ou de l'amélioration de leur score de crédit. Il offre une solution inédite aux écarts de crédit dans les rapports de loyer, ouvrant l'accès aux lignes de crédit pour les locataires vivant dans des logements subventionnés et leur donnant la possibilité d'entrer ou de rester dans le courant financier général pendant cette pandémie. Conformément à nos valeurs, ce projet de loi va à la rencontre des gens là où ils se trouvent en donnant aux locataires les outils financiers dont ils ont besoin pour les exercer à leur propre rythme et dans leur propre contexte.
Disposer d'un bon crédit est un atout qu'il faut cultiver et maintenir, notamment en cas de chocs financiers inattendus, où les familles à faibles revenus risquent d'être le plus durement touchées.
La vie financière des gens a été bouleversée par le COVID-19. Dans un état où il y a déjà pénurie massive de logements locatifs abordables et où un nombre croissant de locataires sont à risque d'expulsion en raison du ralentissement économique, les familles californiennes à faible revenu ne devraient pas avoir à supporter davantage le poids de cette pandémie. Les moyens de subsistance des gens sont toujours en jeu, et le SB 1157 peut donner aux locataires à faible revenu la possibilité de maintenir un semblant d'assise financière alors qu'ils continuent à s'attaquer aux obstacles à la constitution d'actifs. Cette nouvelle loi permettra aux Californiens à faible revenu de ne pas laisser leurs antécédents de crédit passer à travers les mailles du filet, leur donnant une chance de se battre dans la reprise de cette pandémie.
De secours direct pour des changements systémiques à l'échelle de l'État, nous continuons à mettre les clients au premier plan des produits et des politiques que nous défendons. Avec le SB 1157, nous avons fait un pas de plus vers l'accès des communautés à faible revenu et immigrées que nous servons aux outils dont elles ont besoin pour améliorer leur bien-être financier.