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Étiquette : Crédit de construction

Helen : une maman avec un rêve

Helen est venue à Mission Asset Fund avec un rêve : louer son propre appartement.

Helen est une mère célibataire qui est venue à Mission Asset Fund avec un rêve - celui de... louer son propre appartement. Immigrée du Guatemala, Helen était une mère non bancarisée de deux jeunes enfants. Comme elle ne pouvait pas payer le dépôt de garantie et qu'elle n'avait pas de cote de crédit, Helen a été obligée de louer des chambres dans trois appartements différents au cours de l'année. Certains appartements étaient tellement pleins que les couloirs étaient transformés en chambres. Criblés d'humidité excessive et de moisissures, ces appartements ont laissé la fille d'Helen avec une toux persistante.

Comme elle ne pouvait pas payer le dépôt de garantie et qu'elle n'avait pas de cote de crédit, Helen a été obligée de louer des chambres dans trois appartements différents au cours de l'année.

Tout en travaillant à temps partiel dans des associations locales sans but lucratif, Helen a continué à chercher un appartement stable pour ses enfants. En mai 2011, elle s'est inscrite à un cercle de prêt pour renforcer son crédit et économiser pour un dépôt. La mère d'Helen est tombée malade de façon inattendue, alors Helen a décidé d'envoyer l'argent à la maison pour l'aider à obtenir la chirurgie oculaire dont elle avait besoin. Un an plus tard, grâce à une formation en gestion financière et à $4,100 de prêts de renforcement du crédit à taux zéro, une Helen a émergé avec un nouveau score de crédit de 673. Maintenant, elle a son propre appartement pour sa famille et des rêves encore plus grands.

Luis et Zenaida : une famille de chefs cuisiniers

Un emploi du temps épuisant a incité Luis et Zenaida à envisager un avenir différent pour eux. Lending Circles les a aidés à y parvenir.

Zenaida et Luis ont réagi différemment lorsqu'ils ont appris que Zenaida était enceinte. Alors que Luis versait des larmes de joie, Zenaida s'inquiétait des nausées matinales.

"Mais tout est arrivé à Luis. Il avait sommeil, il était fatigué, il était malade - moi, j'allais bien !" dit-elle.

Ce couple d'une trentaine d'années originaire du Salvador a vécu des expériences très différentes avec leurs pères. Luis n'a jamais vraiment connu son père, tandis que Zenaida ressent toujours la douleur du décès de son père, il y a trois ans.

"J'étais très proche de mon père et je voulais la même chose pour Luis et Mateo", a-t-elle déclaré.

En 2012, Luis s'est retrouvé à travailler des heures brutales avec peu de temps restant pour son fils, Mateo. Il faisait souvent des journées de 14 heures, jonglant avec deux emplois de chef cuisinier. Zenaida savait que ce n'était qu'une question de temps avant qu'il n'en puisse plus.

Une nouvelle idée d'entreprise

Le couple a donc créé sa propre entreprise, D'maize Cateringdans l'espoir de passer plus de temps en famille. Ils ont rapidement ont appris qu'ils avaient besoin d'un crédit pour prendre de plus grosses commandes. Mais Zenaida n'avait pas d'antécédents de crédit car elle payait toujours ses factures en liquide.

Zenaida a rejoint un Lending Circle et établi un score de crédit pour la première fois, un chiffre impressionnant de 750 ! Elle a obtenu un petit prêt pour investir dans une voiture pour son entreprise et prévoit d'en demander d'autres pour investir dans une cuisine commerciale et une maison pour sa famille.

Aujourd'hui, le couple compte huit employés et organise régulièrement des événements pour des entreprises de la Silicon Valley, comme Foursquare, et des festivals gastronomiques à San Francisco. Ils continuent d'être inspirés par leur fils, Mateo, qui veut aussi devenir chef cuisinier quand il sera grand.

"Tout le monde a un rêve, mais parfois on a besoin d'aide", a dit Luis. "Nous ne sommes pas spéciaux. Nous l'avons fait avec l'aide de notre communauté."

Publication de l'évaluation du programme Lending Circle


À la CRG, nous tenons à comprendre l'impact de notre travail dans les communautés qui utilisent nos produits.

Au fil des ans, nous avons vu des centaines de personnes en marge de la société financière franchir nos portes à la recherche d'un moyen de s'orienter dans le monde de la finance en rejoignant un Lending Circle. Si le fait de voir ces vies transformées par un Lending Circle nous a rendus croyants, il a souvent été difficile de communiquer ces divers impacts au monde entier. Nous savons qu'un Lending Circle peut aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers, mais nous avions besoin de chiffres pour le prouver. C'est pourquoi nous avons demandé à des évaluateurs indépendants à Institut Cesar Chavez de l'université d'État de San Francisco étudier les impact d'un Lending Circle sur l'amélioration du crédit de plus de 600 participants dans cinq communautés de la région de la baie de San Francisco pendant deux ans. Nous avons appris que :

1) Associer le programme Lending Circle à l'éducation financière est un excellent modèle pour accroître la capacité financière des consommateurs à faible revenu dans tout le pays.

  • Augmentation moyenne du score de crédit après la mise en place de Lending Circle : 168 points
  • Réduction moyenne de la dette par participant après le Cercle des Prêts : $1,000 
  • Score de crédit moyen post-Lending Circle : 603

2) Notre modèle Lending Circle fonctionne avec différents partenaires à but non lucratif.

Dans leur deuxième rapport, les chercheurs ont constaté que le programme Lending Circle donne des résultats similaires auprès d'un large éventail de communautés et d'organisations, y compris auprès des récents immigrants chinois à qui le programme a été proposé bien que Le Centre de services aux nouveaux arrivants chinois  et la communauté LGBT a offert le programme par le biais de Le centre LGBT de SFce qui démontre sa grande popularité.

  • La participation à un programme d'éducation financière augmente les scores de crédit d'un montant supplémentaire. 27 points
  • Les organisations communautaires à but non lucratif sont un véhicule idéal pour la mise en œuvre du programme Lending Circle

Grâce aux résultats de ces deux rapports, nous sommes en mesure de communiquer efficacement l'impact de notre travail au monde entier. Nous sommes enfin en mesure de prouver qu'une petite idée née il y a cinq ans à la Mission peut faire une énorme différence dans la vie financière des familles qui travaillent dur.

Pour un aperçu plus approfondi, n'hésitez pas à consulter le site Web de la Commission européenne. rapport completts.

Un remerciement spécial à la Fondation Ford, Centre pour l'innovation dans les services financierset Citi Community Development pour avoir soutenu notre travail !