Étiquette : Innovation

José Quiñonez nommé boursier MacArthur 2016

Écrit par Tara Robinson le septembre 22, 2016. 2 commentaires sur José Quiñonez named a 2016 MacArthur Fellow

Le programme visionnaire Lending Circles permet aux communautés à faibles revenus de sortir de l'ombre.

Aujourd'hui, la Fondation MacArthur a annoncé la classe des boursiers MacArthur de cette année. José Quiñonez, fondateur et directeur général de Mission Asset Fund (MAF), figure sur la courte liste des lauréats estimés. L'annonce a été couverte par les médias, notamment le New York Timesle Washington Postet Le LA Times.

Le site Bourse MacArthurCette bourse, souvent appelée "bourse des génies", récompense les personnes qui font preuve d'une créativité exceptionnelle, qui ont fait leurs preuves et qui ont le potentiel pour apporter des contributions importantes à l'avenir. Chaque boursier reçoit une allocation sans condition de $625 000 pour l'aider à poursuivre sa vision créative. Depuis 1981, moins de 1 000 personnes ont été nommées boursiers MacArthur. Les boursiers sont sélectionnés dans le cadre d'un processus rigoureux qui a impliqué des milliers d'experts et de nominateurs anonymes, d'évaluateurs et de sélectionneurs au fil des ans. Parmi les anciens boursiers figurent des personnalités comme Henry Louis Gates Jr, Alison Bechdel et Ta-Nehisi Coates.

"Ce prix est un grand honneur qui reconnaît l'ingéniosité des personnes qui vivent dans l'ombre, qui se rassemblent pour s'entraider afin de survivre et de s'épanouir dans la vie. Ce prix met en valeur ce qui est juste et bon dans la vie des gens - la confiance et l'engagement qu'ils ont les uns envers les autres", déclare M. Quiñonez.

Selon la Fondation :

José A. Quiñonez est un innovateur en matière de services financiers qui crée une voie d'accès aux services financiers classiques et au crédit non prédateur pour les personnes ayant un accès limité ou inexistant aux services financiers. Un nombre disproportionné de minorités, d'immigrants et de ménages à faibles revenus sont invisibles pour les banques et les institutions de crédit, ce qui signifie qu'ils n'ont pas de comptes chèques ou d'épargne (non bancarisés), qu'ils utilisent fréquemment des services financiers non bancaires (sous-bancarisés) ou qu'ils n'ont pas de rapport de crédit auprès d'une agence nationale d'évaluation du crédit. Sans compte bancaire ni antécédents de crédit, il est pratiquement impossible d'obtenir des prêts sûrs pour l'achat d'une voiture, d'une maison ou d'une entreprise, ou de louer un appartement.

Quiñonez aide les particuliers à surmonter ces difficultés en reliant les associations de crédit rotatif ou les cercles de prêt, une pratique culturelle traditionnelle d'Amérique latine, d'Asie et d'Afrique, au secteur financier formel. Les cercles de prêt sont généralement des arrangements informels dans lesquels des personnes mettent en commun leurs ressources et se distribuent des prêts les unes aux autres. Grâce au Mission Asset Fund (MAF), Quiñonez a créé un mécanisme permettant de signaler aux agences d'évaluation du crédit et à d'autres institutions financières le remboursement par les particuliers de petits prêts à taux zéro. Les participants au MAF sont en mesure d'établir un historique de crédit et d'avoir accès aux cartes de crédit, aux prêts bancaires et à d'autres services, et les cercles de prêt axés sur les jeunes fournissent aux individus des frais pour les demandes d'action différée pour l'arrivée des enfants et les dépôts de garantie d'appartement (qui sont particulièrement nécessaires pour les jeunes qui sortent du placement familial). Tous les participants doivent suivre un cours de formation financière et bénéficient d'un accompagnement financier et d'un soutien par les pairs. Depuis la création des cercles de prêt en 2008, les scores de crédit des participants ont augmenté collectivement de 168 points en moyenne.

Quiñonez a établi un réseau de partenariats avec le secteur des services financiers pour permettre à d'autres organisations de reproduire son approche. Grâce à Quiñonez et à la MAF, qui fournissent la technologie nécessaire à la distribution et au suivi des prêts (un obstacle important pour de nombreuses organisations à but non lucratif) et aident à trouver des partenaires et des investisseurs locaux, 53 organisations à but non lucratif dans 17 États et dans le district de Columbia utilisent désormais ce modèle puissant dans leurs communautés. Le leadership visionnaire de M. Quiñonez permet aux familles à faibles revenus et aux minorités d'obtenir des crédits sûrs, de participer plus pleinement à l'économie américaine et d'atteindre la sécurité financière.

Felicidades, José !

Construire mieux : Rapport annuel 2015

Écrit par Tara Robinson le juillet 28, 2016.

Jetez un coup d'œil sur ce que vous avez contribué à construire en 2015 - et découvrez en avant-première ce qui vous attend !

Rapport annuel 2015 du CRG Mieux construire raconte l'histoire de ce qui est possible lorsque nous nous mettons continuellement au défi de créer de meilleurs partenariats, de meilleures technologies et de meilleurs programmes.

En 2015, nous sommes fiers d'avoir construit un réseau diversifié de 53 organisations à but non lucratif dans 17 États et à Washington.

Avec de nouveaux partenaires, nous avons étendu nos hubs dans la région de la baie, à Los Angeles et dans le nord-ouest. Et nous sommes ravis de célébrer plus de $5 millions de prêts sociaux à taux zéro qui aident des milliers d'étudiants, de parents et d'entrepreneurs à se construire un meilleur avenir financier.

Cela signifie qu'un entrepreneur comme Sandra peut obtenir un prêt commercial à taux zéro pour développer son stock et atteindre de nouveaux clients, tout en renforçant son crédit. Et un étudiant comme Kimberly peut obtenir une action différée pour avoir accès à une aide financière et suivre l'école de ses rêves.

Nous ne l'avons pas fait seuls.

Grâce à nos bailleurs de fonds, nos donateurs, notre conseil d'administration et nos clients à travers les États-Unis, nous élaborons ensemble de meilleures solutions pour libérer tout le potentiel économique des communautés vivant dans l'ombre financière. Merci de construire avec nous pour rendre cela possible.

Nous n'aurions pas pu créer ce rapport sans l'aide considérable de Dan Massey de Google et de Billy Roh d'Opendoor, qui ont généreusement offert leur temps et leurs talents pour construire un rapport annuel toujours meilleur pour nous.

Découvrez ce qui attend la CRG en 2016 en consultant notre rapport annuel. ici!

Innovations : Rendre l'invisible visible

Écrit par José Quiñonez le juin 6, 2016.

Le PDG Jose Quinonez donne un aperçu des coulisses de l'histoire de la CRG dans la revue "Innovations" de MIT Press.

L'extrait suivant a été publié à l'origine dans "Innovations : Technology, Governance, Globalization", une revue publiée par MIT Press. Lisez l'essai complet ici.

J'avais 20 ans quand j'ai compris que ma mère était morte parce que nous étions pauvres.

Elle est décédée lorsque j'avais neuf ans, trop jeune pour comprendre la nature complexe et dangereuse de la vie dans la pauvreté. À cette époque, j'ai dû tout rassembler en moi pour survivre à l'avalanche de chagrin et de changements dans notre vie familiale.

Ce n'est qu'à l'âge adulte que je suis parvenu à accepter mon enfance douloureuse. Je la considère maintenant comme la source de la profonde empathie que j'éprouve pour les personnes qui souffrent et luttent dans le monde.

C'est pourquoi j'ai consacré ma vie à la lutte contre la pauvreté.

Et c'est ainsi que je suis devenu le PDG fondateur de Mission Asset Fund (MAF), une organisation à but non lucratif qui s'efforce de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur. Lorsque j'ai rejoint MAF en 2007, l'organisation était une start-up à but non lucratif qui prévoyait d'aider les immigrants à faibles revenus dans le Mission District de San Francisco.

Huit ans plus tard, la MAF est reconnue au niveau national pour avoir développé Lending Circles, un programme de prêt social basé sur le fait que les gens se réunissent pour prêter et emprunter de l'argent. Grâce à une technologie de pointe, nous avons transformé cette pratique invisible en une force du bien.

Les participants au programme se libèrent de l'emprise des prêteurs prédateurs en ouvrant des comptes bancaires, en établissant des antécédents de crédit, en remboursant les dettes à coût élevé et en augmentant leur épargne. Ils investissent dans des entreprises, achètent des maisons et épargnent pour un avenir meilleur.

Lending Circles met en lumière ce qui est déjà bon dans la vie des gens.

Et dans cette lumière, les participants se forgent un chemin sûr vers le courant financier dominant, libérant leur véritable potentiel économique à chaque étape. Le succès du programme sert de modèle dans la lutte contre la pauvreté, en démontrant de nouvelles façons efficaces d'aider les personnes à faible revenu sans les déprécier dans le processus.

Voici l'histoire des coulisses de ce projet..

La politique doit mettre en valeur les points forts des gens, et non critiquer leur caractère

Écrit par José Quiñonez le avril 13, 2016.

Un article récent du sociologue Philip N. Cohen souligne l'importance des politiques qui respectent la dignité et les forces des familles que nous servons.

La semaine dernière, Philip N. Cohen, professeur de sociologie à l'université du Maryland et chercheur principal au Council on Contemporary Families, a publié un article dans le Washington Post, dans lequel il affirme que " l'éducation des enfants est un élément essentiel de la société.La politique américaine ne parvient pas à réduire la pauvreté des enfants parce qu'elle vise à réparer les pauvres.."

Le titre a attiré mon attention.

Il résume ce que des décennies de travail avec les communautés à faibles revenus m'ont appris : Nous n'avons pas besoin de sauveurs pour enseigner la bonne morale aux pauvres. Nous avons besoin de défenseurs pour reconnaître et cultiver leurs forces afin qu'ils sortent eux-mêmes de la pauvreté.

Les politiques actuelles de lutte contre la pauvreté, qui visent à les corriger, vont en fait à leur encontre.

L'article de Cohen examine minutieusement cette approche actuelle et la rejette. Il remet en question les motifs, la logique et les résultats des politiques de lutte contre la pauvreté qui poussent les parents pauvres à se marier ou à trouver un emploi comme condition préalable à l'obtention de l'aide publique :

Nous savons que grandir dans la pauvreté est mauvais pour les enfants. Mais au lieu de se concentrer sur l'argent, la politique américaine de lutte contre la pauvreté se concentre souvent sur les défauts moraux perçus des pauvres eux-mêmes. ... Plus précisément, nous offrons deux choix aux parents pauvres s'ils veulent échapper à la pauvreté : trouver un emploi ou se marier. Non seulement cette approche ne fonctionne pas, mais elle constitue également une punition cruelle pour les enfants qui ne peuvent être tenus responsables des décisions de leurs parents.

Les avantages fiscaux tels que le crédit d'impôt pour enfants et le crédit d'impôt sur le revenu gagné sont réservés aux personnes capables de trouver et d'occuper un emploi, ce qui peut être pratiquement impossible pour les personnes qui doivent s'occuper de jeunes enfants ou de parents âgés et pour les personnes souffrant d'un handicap qui rend le travail difficile. Les prestations sociales sont limitées par des exigences de travail et des délais qui laissent des millions de familles sur le carreau..

D'autres politiques de lutte contre la pauvreté, passées, présentes et proposées, sont conçues pour encourager le mariage, pénalisant de fait les parents qui choisissent de ne pas se marier - un choix que chacun, riche ou pauvre, devrait pouvoir faire librement.

De telles politiques ne traitent pas les pauvres avec le respect qu'ils méritent.

Et ils n'apportent pas de solutions qui fonctionnent pour toutes les familles. Cohen propose des alternatives plus simples, des programmes qui servent tous les parents de la même manière et offrent aux familles pauvres un coup de pouce sans imposer de jugements moraux sur leurs décisions et besoins individuels.

Cela nous amène à une leçon plus large dont nous pouvons tous tirer des enseignements, qu'il s'agisse de décideurs politiques, de dirigeants d'organisations à but non lucratif ou de membres de la communauté : nous devons rencontrer les gens là où ils sont, respecter ce qu'ils apportent et... s'appuyer sur les points forts qu'ils possèdent.

Cette approche n'est pas une chimère. Je la vois fonctionner tous les jours avec Lending Circles.

Les programmes de prêts sociaux de la CRG partent d'une position de respect, reconnaissant et valorisant les riches ressources et le savoir-faire financier que nos clients possèdent déjà. Nous nous appuyons ensuite sur ces atouts en intégrer leurs comportements positifs et leurs pratiques informelles sur le marché financier traditionnel.

Les pauvres ne sont pas brisés. Ils ont des forces que nous négligeons trop souvent de reconnaître.

Plutôt que de juger leur comportement et de leur imposer nos propres valeurs, nous devons les traiter avec dignité et chercher des solutions qui conviennent à tous, quels que soient leurs antécédents, leurs capacités - ou leur statut marital.

Respecter, rencontrer, construire : Un modèle d'inclusion financière

Écrit par lending8 le février 1, 2016.

L'inclusion financière consiste à respecter les gens pour ce qu'ils sont, à les rencontrer là où ils sont et à s'appuyer sur ce qui est bon dans leur vie.

La semaine dernière, dans le cadre de la conférence du CFED Semaine nationale d'action "Atouts et opportunitésMohan Kanungo, membre du comité directeur du réseau A&O et directeur des programmes et de l'engagement au sein du MAF, a écrit un article sur le sujet. comment votre dossier de crédit peut avoir un impact sur des relations personnelles importantes. Sur la base de ces thèmes, Mohan est de retour cette semaine pour mettre en lumière la stratégie du MAF visant à donner aux communautés financièrement défavorisées les moyens de se constituer un crédit. Ce blog a été publié à l'origine sur le blog "Économie inclusive" du CFED.

Il y a Il y a plus de boutiques de prêts sur salaire aux États-Unis que de McDonald's ou de Starbucks..

Cela peut surprendre si vous vivez dans un quartier où tous vos besoins bancaires sont satisfaits par des institutions financières classiques plutôt que par des prêteurs sur salaire, des encaisseurs de chèques et des services de transfert de fonds. Des sources telles que le Réserve fédérale de New Yorkle CFPB et le Tableau de bord des atouts et des opportunités révèlent que des millions de personnes sont victimes d'exclusion financière, notamment en ce qui concerne le crédit et les produits financiers de base. Ces disparités sont bien documentées au sein des communautés de couleur, des immigrants, des anciens combattants et de nombreux autres groupes isolés économiquement. Comment pouvons-nous relever ces défis et sortir les gens de l'ombre financière ?

Premièrement, en tant que leaders dans notre domaine, nous devons avoir une conversation franche sur la façon dont nous engageons les communautés autour des services et des actifs financiers.

Il est facile de porter un jugement sur ceux qui utilisent des produits alternatifs en raison des taux d'intérêt et des frais élevés, mais que faire si les produits traditionnels ne répondent pas à vos besoins ? De plus en plus, les banques et les coopératives de crédit ferment leurs portes pour s'installer en ligne, tandis que les zones rurales et urbaines n'ont peut-être pas accès aux produits financiers "de base" que beaucoup d'entre nous considèrent comme acquis, comme un compte courant, depuis des générations. Les "actifs" traditionnels comme l'accession à la propriété peuvent sembler totalement hors de portée, même si vous êtes aisé, éduqué et habile avec le crédit, mais que vous vivez dans un marché immobilier coûteux et limité comme celui de la baie de San Francisco.

De même, des "atouts" non traditionnels comme l'action différée peuvent sembler plus urgents et plus importants pour un jeune sans-papiers en raison de la sécurité physique et financière qui accompagne un permis de travail et la permission de rester aux Etats-Unis, même temporairement. Nous devons écouter et apprécier les défis et les perspectives uniques des communautés financièrement exclues avant d'arriver à une conclusion sur la solution.

Deuxièmement, nous devons comprendre que les valeurs et l'approche qui sous-tendent toute solution peuvent en dire long sur la réussite de notre travail.

Le MAF a commencé avec la conviction que notre communauté est financièrement avisée ; de nombreux membres de la communauté immigrée savent quel est le taux de change d'une monnaie étrangère. Nous voulions également mettre en avant des pratiques culturelles telles que les cercles de prêt - où les gens se réunissent pour emprunter et prêter de l'argent à d'autres - et les formaliser avec un billet à ordre afin que les gens sachent que leur argent est en sécurité et qu'ils ont l'avantage de voir cette activité rapportée aux bureaux de crédit.

Il s'agit de s'appuyer sur ce que les gens ont et de les rencontrer là où ils sont plutôt que là où nous pensons qu'ils devraient être.

Nous devons faire preuve d'innovation dans nos domaines pour trouver des solutions durables au sein du système financier, qui soient responsables vis-à-vis des communautés qu'elles servent. Les prêts de faible montant accordés par des prêteurs à but non lucratif, comme le programme Lending Circles de Mission Asset Fund, permettent d'atteindre cet objectif.

Troisièmement, nous devons réfléchir à la manière d'apporter nos produits et services à un plus grand nombre de communautés qui peuvent bénéficier de tels programmes, tout en maintenant une approche respectueuse de notre communauté.

Dès le début de notre travail à la MAF, nous avons eu le sentiment que les difficultés rencontrées par les habitants du Mission District de San Francisco n'étaient pas uniques et que les communautés de la Bay Area et du pays étaient confrontées à l'exclusion financière. Nous avons perfectionné notre modèle et l'avons développé lentement. Alors que la MAF se considère comme l'expert en Lending Circles, nous considérons que chaque organisation à but non lucratif est l'expert de sa communauté. La MAF savait également qu'il n'était pas pratique pour nous de construire un nouveau bureau partout dans le pays. Nous nous sommes donc largement appuyés sur la technologie en nuage pour construire une plateforme de prêt social robuste et sur l'infrastructure bancaire existante pour faciliter les transactions à l'aide de l'ACH, ce qui a encouragé les participants à obtenir un compte chèque et les a mis sur la voie de la réalisation d'objectifs financiers plus importants, comme le paiement de la citoyenneté, l'élimination des dettes à coût élevé et la création d'une entreprise.

La MAF a été fondée en 2008 avec la vision de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur.

Depuis le lancement de notre programme de prêt social, nous avons élargi notre offre pour fournir Lending Circles à travers 50 prestataires à but non lucratif dans plus de 18 États plus Washington D.C. Nous avons géré plus de $5 millions de prêts à taux zéro et offrons une gamme de produits financiers, y compris une éducation bilingue en ligne, pour transformer les difficultés financières en opportunités de crédit et d'épargne. Et nous avons fait tout cela avec un taux de défaillance inférieur à 1%.

Actuellement, nous développons Lending Circles à Los Angeles, et nous avons des plans pour nous étendre davantage à travers le pays tout en approfondissant notre portée dans les endroits où nous avons déjà des fournisseurs à but non lucratif. Consultez LendingCircles.org pour voir s'il y a un fournisseur près de chez vous ou pour exprimer votre intérêt pour un partenariat. Les institutions financières, les fondations, les agences gouvernementales, les entités privées et les donateurs peuvent soutenir le travail du MAF et des organisations à but non lucratif qui s'efforcent de sortir les gens de l'ombre financière.

Southwest Solutions et JPMorgan amènent Lending Circles à Detroit

Écrit par lending8 le janvier 28, 2016.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase et MAF lancent le programme peer Lending Circles pour améliorer les scores de crédit des habitants de Détroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. et Mission Asset Fund (MAF) annoncent aujourd'hui le lancement de Lending CirclesCe nouveau programme de prêt social permettra aux habitants de Détroit de se constituer un crédit en toute sécurité grâce à des prêts à taux zéro. Les participants effectuent des paiements mensuels et reçoivent à tour de rôle des prêts sociaux à taux zéro, allant de $300 à $2,500. Tous les paiements de prêts sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui permet aux participants de se constituer un historique de crédit, d'améliorer leur cote de crédit et de travailler à une plus grande stabilité financière.

Le programme primé Lending Circles de la MAF est une nouvelle approche du prêt social, qui aide les participants à obtenir un crédit tout en augmentant leurs actifs et en améliorant leur santé financière. L'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points. "Plus de 30% des personnes que nous avons aidées à améliorer leur situation financière au cours des deux dernières années n'avaient aucun antécédent de crédit, et celles qui avaient un crédit avaient un pointage de crédit moyen de seulement 547", a déclaré Hector Hernandez, directeur exécutif de Southwest Economic Solutions. "Lending Circles permettra à nos clients de construire et d'améliorer leur crédit afin qu'ils puissent profiter des opportunités de devenir propriétaires, entrepreneurs et diplômés universitaires."

L'arrivée de Lending Circles à Détroit est la prochaine étape de l'engagement de 100 millions de dollars de JPMorgan Chase en faveur de la reprise économique de Détroit. JPMorgan Chase a récemment a accordé au CRG une subvention de $1.5 millions, sur trois ans. pour étendre Lending Circles à encore plus de communautés à travers le pays et développer une nouvelle technologie permettant de connecter les clients à des informations sur les prêts à la demande. Southwest Solutions fait partie d'un réseau croissant de 53 fournisseurs de Lending Circles - et est le premier dans l'État du Michigan.

"Nous sommes fiers de nous associer à Southwest Solutions et à Mission Asset Fund pour étendre Lending Circles à Détroit", a déclaré Colleen Briggs, responsable de programme, initiatives de capacité financière, JPMorgan Chase. "L'établissement d'un solide score de crédit est la première étape essentielle pour gérer la vie financière quotidienne et accéder à des capitaux abordables pour atteindre des objectifs financiers à long terme, comme l'achat d'une maison ou la création d'une entreprise."

Sur les 27 codes postaux de la ville de Détroit, le score de crédit médian des résidents est inférieur à 600 dans tous les codes sauf un, selon les tabulations de l'Urban Institute sur les données des bureaux de crédit. En outre, un rapport de 2015 du Consumer Financial Protection Bureau indique qu'un ménage de Détroit sur quatre est "sous-bancarisé". Sans accès suffisant à des comptes de chèques ou d'épargne, les habitants de Détroit se tournent souvent vers les prêteurs sur salaire et les encaisseurs de chèques pour répondre à leurs besoins financiers de base.

"Sans score de crédit, il n'y a pas de "bonnes options" quand on veut créer une entreprise ou obtenir un petit prêt", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG, MAF. "Maintenant, avec le soutien de JPMorgan Chase et de partenaires comme Southwest Solutions, nous travaillons ensemble pour fournir des solutions innovantes afin d'aider les habitants de Détroit à réussir."

À propos de Southwest Solutions

Depuis plus de 40 ans, Southwest Solutions poursuit sa mission de contribuer à la construction d'une communauté plus forte et plus saine dans le sud-ouest de Détroit et au-delà. L'organisation à but non lucratif propose plus de 50 programmes et partenariats dans les domaines du développement humain, du développement économique et de la participation des résidents. Ces trois domaines forment ensemble un effort global de revitalisation des quartiers qui aide plus de 20 000 personnes par an. Pour plus d'informations, veuillez consulter le site www.swsol.org.

À propos de JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE : JPM) est une entreprise mondiale de services financiers de premier plan, avec des actifs de $2.4 trillions et des opérations dans le monde entier. La société est leader dans les domaines de la banque d'investissement, des services financiers pour les consommateurs et les petites entreprises, de la banque commerciale, du traitement des transactions financières et de la gestion d'actifs. Composante de l'indice Dow Jones Industrial Average, JPMorgan Chase & Co. sert, sous ses marques J.P. Morgan et Chase, des millions de consommateurs aux États-Unis et un grand nombre des entreprises, institutions et gouvernements les plus importants au monde. La société utilise ses ressources mondiales, son expertise, ses connaissances et son envergure pour relever certains des défis les plus urgents auxquels sont confrontées les communautés du monde entier, notamment la nécessité d'accroître les opportunités économiques. Des informations sur JPMorgan Chase & Co. sont disponibles à l'adresse suivante www.jpmorganchase.com.

A propos de Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco, dont la mission est d'aider les communautés financièrement exclues - à savoir les familles immigrées et à faibles revenus - à accéder aux services financiers classiques. Pour en savoir plus missionassetfund.org et cerclesdeprêt.org.

Hiérarchie des besoins financiers : Introduction

Écrit par José Quiñonez le décembre 7, 2015. Un commentaire sur Hierarchy of Financial Needs: An Introduction

La hiérarchie des besoins financiers du CRG fournit un cadre pour évaluer le bien-être économique de chaque personne.

Huit ans après le début de notre mission visant à créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur, nous savons, à la MAF, que Lending Circles responsabilise les participants pour développer le crédit, réduire les dettes et augmenter l'épargne. Mais comment ces gains se traduisent-ils par une plus grande sécurité financière ? Permettent-ils d'améliorer de manière significative la vie financière de nos clients ?

Comme Lending Circles ont prospéré et se sont développés au fil des ans, nous avons accumulé des données nous permettant de mieux comprendre l'impact du programme sur la stabilité économique globale et la mobilité des clients. Mais lorsque nous avons commencé à approfondir ces questions, nous avons réalisé qu'il nous manquait une définition claire de la sécurité financière et, par extension, un moyen fiable de la mesurer.

Une image incomplète de la santé financière

En général, les revenus ou les scores de crédit sont considérés comme des indicateurs du bien-être financier d'une personne. Mais ces mesures courantes ne permettent pas d'évaluer la vie financière complète d'une personne. Le seul fait de connaître le revenu d'une personne ne permet pas d'en savoir beaucoup sur ses dépenses, ses dettes ou sa valeur nette - surtout dans les cas où le revenu est volatile, incertain d'un jour à l'autre ou d'une semaine à l'autre. Et si les scores de crédit permettent de prédire la probabilité qu'un emprunteur remboursera sa dette, ils ne nous disent pas grand-chose sur la véritable valeur de l'emprunteur. capacité pour rembourser.

Que faudra-t-il à l'emprunteur pour rembourser ce prêt ? Aura-t-elle besoin d'un deuxième prêt pour rembourser le premier ? Si c'est le cas, pouvons-nous honnêtement dire qu'elle est capable de rembourser ce premier prêt ? Et qu'en est-il de la myriade de transactions financières informelles sur lesquelles nos clients comptent pour s'acquitter de leurs obligations financières ? Quelle place occupent-elles dans l'évaluation de la sécurité financière d'un individu ?

Hiérarchie des besoins financiers du CRG

Pour trouver des réponses, nous nous sommes tournés vers Abraham Maslow, le vénéré psychologue américain qui a élaboré la "hiérarchie des besoins", un modèle décrivant les exigences physiques, sociales et psychologiques qui doivent être satisfaites pour qu'un individu puisse réaliser son véritable potentiel. Dans son ouvrage fondamental de 1943Dans son livre intitulé " La hiérarchie des besoins humains ", Maslow a classé les besoins humains en cinq niveaux, du plus élémentaire (santé et bien-être) au plus complexe (réalisation de soi), chaque niveau facilitant la satisfaction du besoin suivant, d'ordre supérieur. En utilisant la même logique, le CRG a élaboré la "hiérarchie des besoins financiers" (HFN) pour expliquer ce dont les individus ont besoin pour réaliser leur véritable potentiel économique.

Le HFN établit des parallèles financiers avec les besoins physiologiques (revenu), la sécurité (assurance), l'amour et l'appartenance (crédit), l'estime (épargne) et la réalisation de soi (investissements) :

REVENU: Le besoin financier le plus fondamental est un revenu permettant de couvrir les frais de subsistance de base, comme la nourriture, le logement et les services publics. Le revenu peut prendre de nombreuses formes, depuis les salaires et les dividendes jusqu'aux prestations gouvernementales ou même les transferts de la famille ou des amis. Le revenu est le fondement de la sécurité financière.
ASSURANCE: Pour protéger les revenus, les gens doivent s'assurer contre les événements imprévus qui créent des revers. Pour ce faire, il faut faire l'inventaire de ses actifs, y compris l'argent, les biens et la santé, et s'assurer contre la perte, le vol, les dommages et la maladie.
CREDIT: Pour acquérir des biens tels qu'une voiture, une maison ou une éducation autrement inaccessibles par le seul revenu, les gens ont besoin de crédit. Pour ce faire, les individus doivent avoir des antécédents et des scores de crédit pour accéder à des capitaux à faible coût et en tirer parti.
ÉPARGNE: Lorsque les individus épargnent, ils mettent de côté des ressources pour des objectifs spécifiques. La capacité d'épargner est une preuve de discipline et engendre la confiance, un sentiment de réussite et le respect de soi et des autres.
INVESTISSEMENTS: L'apogée du HFN est le moment où les gens réalisent le dynamisme de leur potentiel économique. C'est le stade où les gens peuvent investir dans des entreprises qui comportent des risques mais aussi un potentiel de rendement. Il s'agit d'un tournant, car les gens disposent d'investissements pour générer des revenus, au lieu de compter uniquement sur leur salaire. En investissant, les gens ont la possibilité d'atteindre des objectifs de vie importants tels que la sécurité financière pour leur famille, la retraite et la dignité dans la vieillesse.

La hiérarchie des besoins financiers est un modèle simple mais révolutionnaire qui permet de clarifier ce que les gens doivent faire pour réaliser leur véritable potentiel économique. Pour la plupart des Américains, la sécurité financière commence par un emploi. Les gens ont besoin d'un revenu pour payer leurs dépenses et équilibrer leur budget. Ils ont également besoin de s'assurer contre les chocs, de recourir au crédit pour acquérir des biens, d'économiser pour les mauvais jours et d'investir pour obtenir des rendements futurs. Bien que chaque individu soit confronté à un ensemble unique de circonstances et de défis dans la gestion de ces besoins, le modèle est applicable à tous les groupes de revenus et démographiques. De la même manière que le modèle de Maslow s'applique à tous les individus, nous pensons que le HFN s'applique également à tous, offrant une vision claire à 360 degrés de la vie financière des gens.

Un nouveau cadre pour aller de l'avant

Malgré le fait que 1 Américain sur 4 est financièrement mal desserviIl n'existe pas encore de cadre complet permettant de comprendre les besoins économiques d'un individu. La Hiérarchie des besoins financiers du CRG comble une lacune dans le domaine du développement économique, en nous donnant un moyen d'évaluer le bien-être financier de chaque personne. Les consommateurs - en particulier les consommateurs à faible revenu - ont des vies financières compliquéesCes personnes ont souvent recours à différents produits financiers, à des pratiques informelles et à des programmes gouvernementaux pour atteindre leur version unique de la sécurité économique. Notre vision holistique de leur bien-être financier nous permet d'identifier leurs forces et leurs défis à tous les niveaux. Cette approche globale permettra au secteur à but non lucratif, à l'industrie des services financiers et aux décideurs politiques de fournir des solutions beaucoup plus significatives et efficaces pour améliorer le bien-être financier des gens.

Présentation de Chris, le gestionnaire de produits du CRG

Écrit par lending8 le septembre 24, 2015.

Chris a pour mission de mettre les données et la technologie au service du changement social.

Comme vous l'avez peut-être remarqué au fil des ans, nous avons eu beaucoup de chance avec les boursiers RISE (Residency in Social Enterprise) de New Sector Alliance. Aujourd'hui, nous continuons sur cette lancée :

Nous sommes ravis d'accueillir Chris Ferrer, un ancien boursier RISE qui occupe désormais le poste de responsable des produits de la CRG.

Chris a récemment terminé son stage au Center for Care Innovations (CCI), où il a créé des tableaux de bord et des rapports complexes dans Salesforce pour aider à identifier les indicateurs de performance clés et à traduire ces résultats dans leur tout premier rapport annuel. Aujourd'hui, Chris apporte ces compétences analytiques au CRG.

Il est rapidement devenu notre gourou résident de Salesforce.

Dans son travail à l'ICC, Chris a aimé trouver des moyens de tirer parti des données pour avoir un impact sur le changement social. Il a été naturellement attiré par ce rôle au sein du CRG, qui lui donne l'occasion d'appliquer les principes de l'égalité des chances.
son expertise et améliorer notre plateforme Salesforce - ainsi que le nouveau défi de développer une application mobile pour mieux servir nos clients.

Chris a été particulièrement impressionné par "l'approche multidimensionnelle adoptée par la MAF par le biais du service direct", qui nous permet d'aider les personnes à faible revenu à se constituer un crédit. Il apprécie également les efforts de la MAF pour évaluer de manière critique nos services et mesurer leur succès, en recherchant toujours de nouvelles opportunités pour les améliorer.

"Je pense qu'il s'agit d'un modèle idéal et efficace pour effectuer un changement de manière holistique."

Chris a grandi à Maui avant de fréquenter le Claremont McKenna College, où il s'est spécialisé en philosophie et en littérature. L'un des moments forts de ses études universitaires a été un séjour à l'étranger à Paris. Bien qu'il ait grandi à Maui, il admet être un terrible surfeur - mais "pourrait vous donner quelques conseils pour tomber".

Chris est un grand fan de football et adore regarder le club britannique de Chelsea. Il aime écouter de nouvelles musiques et aime cuisiner de nouveaux aliments. Lorsque je lui ai demandé s'il voulait partager d'autres faits amusants, il a répondu "J'aime le fromage !".

NCLR présente le prix 2015 du renforcement de la famille à la MAF

Écrit par lending8 le juillet 11, 2015.

Cette reconnaissance de la NCLR nous aide à ouvrir la voie à un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur.

KANSAS CITY, Mo.-Lors du déjeuner national des affiliés qui s'est tenu aujourd'hui à l'occasion de la conférence annuelle 2015 du NCLR à Kansas City (Mo), le NCLR (National Council of La Raza) a récompensé deux organisations communautaires appartenant au réseau d'affiliés du NCLR pour leurs efforts exceptionnels en faveur de l'autonomisation des familles latinos et de l'élargissement des opportunités qui leur sont offertes. Les lauréats de cette année sont Mission Asset Fund à San Francisco et Guadalupe Centers, Inc. à Kansas City, Mo.

" Nous rendons hommage à Mission Asset Fund et aux centres Guadalupe lors de la conférence annuelle 2015 du NCLR pour le travail qui a transformé la vie des jeunes Latinos et de leurs familles. Leur dévouement et leur réussite renforcent notre communauté tout entière ", a déclaré Janet Murguía, présidente et directrice générale de la NCLR. "Nous applaudissons ces organisations exemplaires et leur approche innovante pour aider les communautés hispaniques de Kansas City et de San Francisco à accéder à un crédit sûr et à des soins de santé abordables."

Remis chaque année, les prix NCLR pour le renforcement de la famille récompensent deux organisations communautaires affiliées au NCLR pour leur engagement à soutenir la réussite et la force de la communauté hispanique par le biais d'une combinaison de programmes et de services. Chaque lauréat reçoit un prix en espèces de $5,000 pour poursuivre son travail dans la communauté et son partenariat avec le NCLR.

Fondée en 2007, Mission Asset Fund s'efforce de créer un marché financier équitable pour les familles laborieuses et à faible revenu qui n'ont pas l'accès et les ressources nécessaires pour atteindre leurs objectifs financiers. L'organisation a été récompensée pour son programme innovant Lending Circles, un programme de prêts sociaux à taux zéro pour le développement du crédit, conçu pour aider les familles à faible revenu à s'intégrer dans le système financier. Le programme permet aux participants d'améliorer leur cote de crédit et leur historique de crédit et d'atteindre la stabilité financière.

"Nous sommes ravis d'avoir été choisis comme lauréat du prix NCLR Family Strengthening Award de cette année", a déclaré Jose Quinonez, PDG de Mission Asset Fund. "Cette reconnaissance du NCLR nous aide à ouvrir la voie vers un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur aux États-Unis. Ensemble, nous élargissons l'accès à des milliers d'invisibles du crédit à travers le pays, en veillant à ce qu'ils ne soient pas coincés avec des prêts prédateurs de prêteurs sur salaire et qu'ils s'appuient au contraire sur les forces de leur communauté pour franchir les prochaines étapes financières de leur vie."

Fondé il y a près d'un siècle, en 1919, Guadalupe Centers, Inc. à Kansas City, Mo, est la plus ancienne organisation communautaire pour les Latinos aux États-Unis. En améliorant la qualité de vie des Hispaniques grâce à un ensemble complet de services éducatifs, sociaux, récréatifs et culturels, Guadalupe Centers, Inc. améliore la vie des familles latinos. Le groupe a été récompensé pour le lancement du Guadalupe Educational Systems, un programme d'écoles à charte qui offre une expérience d'apprentissage rigoureuse et enrichissante aux étudiants latinos de la maternelle à la 12e année. Grâce à ce programme, Guadalupe Centers, Inc. contribue à combler les lacunes en matière d'éducation dont souffrent les Latinos de Kansas City et permet aux jeunes étudiants de réaliser leur plein potentiel.

"Tout au long de ses 96 années de service, Guadalupe Centers, Inc. a fourni des programmes éducatifs à la communauté latino. Nous apprécions la collaboration avec NCLR dans ces efforts et sommes honorés de recevoir cette reconnaissance", a déclaré Cris Medina, PDG de Guadalupe Centers, Inc.

NCLR - la plus grande organisation nationale de défense des droits civiques et de plaidoyer des Hispaniques aux États-Unis - travaille à l'amélioration des opportunités pour les Hispaniques américains. Pour plus d'informations sur NCLR, veuillez consulter le site suivant www.nclr.org ou suivez-le sur Facebook et Twitter.

SB 896 : Un briefing politique spécial

Écrit par lending8 le septembre 17, 2014.

Rejoignez le PDG de la MAF, Jose Quinonez, dans une discussion sur l'adoption historique du SB 896 en Californie.

Mission Asset Fund vous invite chaleureusement à son Webinaire d'information sur la politique du SB 896 le lundi 29 septembre à 10h00 PST. Le PDG de la MAF, Jose Quinonez, mènera la discussion sur l'adoption historique du SB 896 de Californie, depuis sa conception initiale jusqu'à son adoption finale le 15 août 2014.

Le gouverneur Jerry Brown, signe le budget de l'État entouré du président de l'Assemblée John A. Peréz, D-Los Angeles, à gauche, et du président Pro Tem du Sénat Darrell Steinberg, D-Sacramento, à droite, le jeudi 30 juin 2011 au Capitole de l'État à Sacramento, en Californie.

Cet événement est ouvert à tout le personnel des organisations à but non lucratif, aux défenseurs des politiques et à toute personne intéressée par l'avancement des domaines de la défense financière et du développement des actifs. Avec cette loi, le développement du crédit devient la prochaine frontière de la politique basée sur les actifs.

C'est un moment important pour nous, mais un moment encore plus important pour le secteur du développement des actifs.

Le 15 août, le gouverneur Jerry Brown a signé la loi SB 896, faisant de la Californie le premier État à réglementer et à reconnaître les services de santé publique. le renforcement du crédit en tant que vecteur du bien. Nous parlerons de la façon dont la CRG et ses partisans ont travaillé pour que cette nouvelle loi soit écrite, soutenue et signée.

Nous vous encourageons à consulter notre Fiche d'information sur le SB 896 avant le webinaire et soyez prêt à poser des questions !

Notre discussion portera sur les obstacles auxquels nous avons été confrontés lors de la création de la loi, sur le soutien essentiel que nous avons reçu de nos partenaires et des dirigeants communautaires pour créer un élan en faveur de cette législation importante. Enfin, nous verrons comment le SB 896 permettra à davantage de travailleurs d'avoir accès à des services de qualité. 0% prêts pour le renforcement du crédit.