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Innovations : Rendre l'invisible visible


Le PDG Jose Quinonez donne un aperçu des coulisses de l'histoire de la CRG dans la revue "Innovations" de MIT Press.

L'extrait suivant a été publié à l'origine dans "Innovations : Technology, Governance, Globalization", une revue publiée par MIT Press. Lisez l'essai complet ici.

J'avais 20 ans quand j'ai compris que ma mère était morte parce que nous étions pauvres.

Elle est décédée lorsque j'avais neuf ans, trop jeune pour comprendre la nature complexe et dangereuse de la vie dans la pauvreté. À cette époque, j'ai dû tout rassembler en moi pour survivre à l'avalanche de chagrin et de changements dans notre vie familiale.

Ce n'est qu'à l'âge adulte que je suis parvenu à accepter mon enfance douloureuse. Je la considère maintenant comme la source de la profonde empathie que j'éprouve pour les personnes qui souffrent et luttent dans le monde.

C'est pourquoi j'ai consacré ma vie à la lutte contre la pauvreté.

Et c'est ainsi que je suis devenu le PDG fondateur de Mission Asset Fund (MAF), une organisation à but non lucratif qui s'efforce de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur. Lorsque j'ai rejoint MAF en 2007, l'organisation était une start-up à but non lucratif qui prévoyait d'aider les immigrants à faibles revenus dans le Mission District de San Francisco.

Huit ans plus tard, la MAF est reconnue au niveau national pour avoir développé Lending Circles, un programme de prêt social basé sur le fait que les gens se réunissent pour prêter et emprunter de l'argent. Grâce à une technologie de pointe, nous avons transformé cette pratique invisible en une force du bien.

Les participants au programme se libèrent de l'emprise des prêteurs prédateurs en ouvrant des comptes bancaires, en établissant des antécédents de crédit, en remboursant les dettes à coût élevé et en augmentant leur épargne. Ils investissent dans des entreprises, achètent des maisons et épargnent pour un avenir meilleur.

Lending Circles met en lumière ce qui est déjà bon dans la vie des gens.

Et dans cette lumière, les participants se forgent un chemin sûr vers le courant financier dominant, libérant leur véritable potentiel économique à chaque étape. Le succès du programme sert de modèle dans la lutte contre la pauvreté, en démontrant de nouvelles façons efficaces d'aider les personnes à faible revenu sans les déprécier dans le processus.

Voici l'histoire des coulisses de ce projet..

Leaders passionnés et experts en produits : Rencontrez nos nouveaux membres du conseil d'administration


Présentation des nouveaux membres du conseil d'administration du MAF : Dave Krimm, Salvador Torres et Stephan Waldstrom.

Plus tôt cette année, la MAF a eu le plaisir d'accueillir trois nouveaux membres au sein de son conseil d'administration. Lisez ce qui suit pour découvrir qui ils sont, d'où ils viennent et ce qui les a incités à rejoindre le conseil - de la technologie de pointe qui sous-tend Lending Circles à notre modèle innovant de développement de la capacité financière.

Rencontre avec Dave

Dave Krimm est un professionnel chevronné des services financiers, passionné par " l'impact positif du microcrédit : la différence qu'un petit prêt peut faire dans la réussite d'un individu ou d'une famille ". Son expérience en tant que consultant en développement de produits financiers et en tant que responsable de la collecte de fonds et du marketing à la Fondation de San Francisco font que le conseil d'administration de la MAF correspond parfaitement à Dave.

Dave n'est pas étranger aux conseils d'administration des organisations à but non lucratif.

Il a récemment occupé le poste de président du conseil d'administration de l'Opportunity Fund à San Jose, en Californie, où il a contribué à superviser une période de croissance passionnante pour l'organisation. Aujourd'hui, il est impatient de mettre ses talents au service d'une organisation à but non lucratif ancrée dans sa ville natale de San Francisco. Lorsqu'on lui demande ce qui l'enthousiasme le plus dans son nouveau rôle, Dave répond : "J'ai hâte de renforcer l'équipe de soutien de la MAF au sein du conseil d'administration, afin de répondre à l'impact croissant des programmes de la MAF au niveau local et à l'expansion de notre réseau national".

Rencontre avec Salvador

Salvador Torres connaît bien les prêts et les emprunts informels qui se font en marge de la société, et il est impatient de soutenir le travail de MAF qui rend visible l'invisible. Salvador a déclaré : "Les membres de ma famille ont utilisé les cercles de prêts pour partager des ressources, mais ils allaient rarement au-delà des liens familiaux étroits et n'aidaient pas à développer le crédit. Aujourd'hui, grâce aux produits et aux partenaires du cercle de prêt de la MAF, les gens de tout le pays peuvent accéder au capital et établir le crédit nécessaire pour faire la transition vers le courant financier dominant."

Il sait à quel point la santé financière est cruciale pour construire des communautés fortes et résilientes.

Salvador passe ses journées à Washington, D.C., en tant que banquier d'affaires et consultant chez Penserra et 32Advisors, où il aide les entreprises à élaborer des stratégies de croissance. Il a également été membre du conseil consultatif de la Posse Foundation, une organisation d'accès à l'enseignement supérieur, où il a vu de ses propres yeux comment des cercles sociaux très soudés - les "posses" - pouvaient transformer la vie des étudiants et de leurs communautés.

Rencontre avec Stephan

Stephan Waldstrom Originaire de Belgique (via le Danemark), il est directeur du développement des risques et des produits chez RPX Corporation, une société de gestion des risques basée à San Francisco.

Stephan est passionné par tout ce qui concerne le développement de produits.

Et il est prêt à utiliser cette passion pour redonner à sa communauté. Stephan pense que "la CRG a trouvé un modèle simple mais puissant qui peut améliorer de manière significative la sécurité financière de ses membres et potentiellement d'innombrables personnes à travers les États-Unis". Gourou du produit dans l'âme, Stephan est impatient de mettre la main à la pâte en aidant la MAF à développer la toute première application mobile Lending Circles, un nouvel outil qui permettra aux clients d'obtenir des informations sur les prêts à la demande. En plus de son siège au conseil d'administration, Stephan apporte son expertise en tant que membre du conseil consultatif sur la technologie de la MAF, qui aide à guider la conception de la technologie qui alimente les programmes de la MAF.

Nous sommes heureux d'accueillir Dave, Salvador et Stephan au sein du conseil d'administration de la MAF.

Et nous leur sommes reconnaissants de partager leurs compétences et leurs talents collectifs pour nous permettre de tracer de nouvelles voies - de l'application mobile à notre sommet Lending Circles, en passant par les nouvelles recherches qui façonnent notre compréhension de la santé financière. Adelante !

La Wilson School de Princeton lui a décerné le prix Bullard.


Le 9 avril, les étudiants et anciens élèves de couleur de la Woodrow Wilson School de Princeton m'ont décerné le prix Edward P. Bullard. J'étais profondément reconnaissant et j'ai partagé ce message avec mes pairs.

Je vous remercie infiniment. Cela signifie beaucoup pour moi de recevoir ce prix.

Je me souviens avoir organisé le 2e symposium en 1996.

Le nombre de participants à cet événement n'était peut-être pas aussi important que celui d'aujourd'hui. Mais je me souviens avoir ressenti la même énergie et la même excitation face à cette merveilleuse opportunité de prendre du recul par rapport à nos vies d'étudiants bien remplies et de rencontrer d'anciens élèves - pour écouter leurs histoires, apprendre de leurs expériences et prendre du recul par rapport à nos propres expériences ici à la Wilson School.

Et maintenant nous sommes ici, célébrant le 20ème anniversaire de Étudiants et anciens élèves de couleur de se réunir. Et pour cela, nous devons à Ed Bullard, Jeffrey Prieto, John Templeton et tous les étudiants MPA qui ont organisé ces week-ends une grande gratitude pour leur vision et leur travail acharné qui nous ont permis d'en arriver là aujourd'hui.

Peu de temps après, j'ai reçu l'appel de Renato Rocha et Gilbert Collins au sujet de la Prix BullardJ'ai réfléchi à mes expériences ici et à la manière dont elles ont façonné ma carrière et, finalement, ma vie.

Heureusement, j'ai pu oublier toutes les nuits douloureuses et sans sommeil passées à travailler sur des problèmes d'économie, à rédiger des mémos politiques de cinq pages ou à bachoter pour tel ou tel examen. Je suis vraiment très reconnaissant que mon cerveau ait pu effacer tous ces souvenirs pour que je puisse me concentrer sur les bonnes choses.

Je suis sûr que tous les anciens élèves dans cette pièce peuvent en dire autant, non ? Bon, d'accord, je vais parler pour moi.

Mais plus tôt aujourd'hui, je suis entré dans un Bowl en bas de chez moi - et pour la première fois, je n'ai pas été nerveux. Mon rythme cardiaque ne s'est pas emballé, ma jambe ne s'est pas agitée. Vraiment. Après 20 ans, j'ai pu simplement m'asseoir et apprécier d'être ici à Princeton. (Oui. Il m'a fallu tout ce temps pour m'en remettre.)

En repensant à ma vie, j'ai pu retracer une grande partie de mon travail actuel à la Mission Asset Fund à ce que j'ai appris ici à l'école Wilson.

Le professeur Uwe Reinhardt, par exemple, m'a ouvert les yeux sur les horribles injustices dont sont victimes les personnes qui deviennent la proie de prêteurs prédateurs sur le marché financier. Son cours portait sur la gestion financière, ce qui était un peu ennuyeux et sec. Mais à sa manière subtile, il insérait dans ses cours des histoires sur la façon dont les prêteurs manipulent les conditions de prêt pour imposer aux emprunteurs des frais et des coûts supplémentaires. Je me souviens d'avoir été dégoûté par la facilité avec laquelle on pouvait escroquer les gens, et d'avoir été furieux que les prêteurs puissent s'en tirer en prenant impunément l'argent durement gagné par les gens.

Les histoires de Reinhardt m'ont permis de voir les finances non pas comme un sujet ennuyeux mais plutôt comme une question de justice sociale qui pourrait améliorer matériellement la vie des gens.

Et il y a le professeur Alejandro Portes. Il m'a enseigné une leçon très importante, qui est en fait la pierre angulaire de Lending Circles, un programme que nous proposons au Mission Asset Fund pour aider les familles qui travaillent dur à établir et à améliorer leur crédit.

Portes m'a appris à voir et à apprécier l'incroyable activité économique qui se déroule de manière informelle.

Nous le voyons partout dans le monde. Le vendeur de rue qui vend des tamales au coin d'une rue animée. Ou le travailleur journalier qui fait des petits boulots.

Il nous a montré que ce que font les vendeurs de rue, l'activité économique qu'ils génèrent dans l'économie informelle - bien qu'invisible, elle est néanmoins très similaire à l'activité économique qui se déroule dans l'économie formelle. Ce n'est pas moins depas criminelpas inférieurLa seule différence est que les activités économiques de l'économie formelle sont protégées par des lois et des règlements qui les rendent visibles aux yeux des autres systèmes économiques.

J'ai utilisé cette idée pour créer Lending Circles.

Nos clients - pour la plupart des immigrés latinos à faible revenu et non bancarisés - ont une tradition ancestrale de se réunir en groupes pour se prêter et s'emprunter de l'argent. Au Mexique, ces groupes sont connus sous le nom de tandas ou cundinas, et ils portent de très nombreux noms différents dans le monde entier. Ces prêts sont informels et reposent en grande partie sur la confiance.

Mais personne ne les connaît vraiment, sauf les personnes concernées. Personne ne sait que les participants paient ces obligations en premier, avant toute autre chose. En réalité, l'industrie financière n'a jamais apprécié le fait que les tandas constituent un véhicule financier phénoménal - aidant les participants à gérer les intenses fluctuations de revenus dans leur vie.

Pourquoi cela ? Parce que les tandas sont informels et se déroulent en dehors des systèmes financiers.

Ils sont invisibles. Mais au CRG, nous avons changé cela.

Nous avons créé un processus pour rendre cette activité visible en faisant signer aux gens des billets à ordre, ce qui nous permet de gérer les prêts et de signaler l'activité de paiement aux principales agences d'évaluation du crédit, Experian, TransUnion et Equifax. Nous aidons ainsi nos clients à établir un historique de crédit et à améliorer leur cote de crédit.

Le programme fonctionne. En 2014, le gouverneur Brown en Californie signé une loi reconnaître les cercles de prêt comme une force du bien. Donc, comme vous pouvez l'imaginer - et je peux le dire dans cette salle remplie de collègues spécialistes de la politique - obtenir la promulgation d'un projet de loi est plutôt cool. J'étais excité.

J'étais fière de moi d'avoir réussi à le faire !

Je planais comme un cerf-volant quand c'est arrivé. Mais avec le temps, j'ai réalisé que cette réussite n'était pas un accident. Vous voyez, je suis le produit du Programme Politique publique et affaires internationales (PPIA)Ce programme vise à augmenter le nombre d'étudiants de couleur dans le service public.

J'ai fait mon Junior Summer Institute ici, à la Wilson School en 1994. Grâce à cette expérience, au soutien et aux personnes que j'ai rencontrées, j'ai pu me voir ici, à la Wilson School, comme étudiant à temps plein, obtenir un MPA et faire carrière dans le service public.

Ce n'était pas un accident. Je fais exactement ce que ce programme a été conçu pour accomplir.

Au fil des ans, le programme PPIA a permis de constituer un cadre incroyable de professionnels de couleur travaillant dans le service public. C'est merveilleux. Nous pouvons le voir dans cette salle en ce moment. Regardez autour de vous.

C'est incroyable de voir une salle remplie de personnes belles, talentueuses et passionnées qui consacrent leur carrière - leur vie - au service public. La moitié des étudiants en MPA de couleur passent par le pipeline PPIA.

Mais lorsque vous considérez les énormes problèmes auxquels nous sommes confrontés en tant que nation : du manque de confiance du public dans nos institutions et nos dirigeants, aux inégalités effroyables en termes de richesse, de revenus et d'opportunités d'éducation, à la privation du droit de vote de millions de personnes dans le processus électoral, aux effets dévastateurs du changement climatique... et bien, vous savez que nous pourrions continuer pendant des heures à énumérer tous les problèmes auxquels nous sommes confrontés en tant que nation.

Le fait est qu'il n'y a pas assez de professionnels de couleur dans le service public pour faire face à ces problèmes.

Je regarde cette pièce et je suis émerveillé par tout le monde ici. Mais franchement, je ne pense pas que nous soyons assez nombreux. Il n'y a tout simplement pas assez de personnes dans les tranchées qui viennent avec des perspectives différentes, des idées différentes, des expériences de vie différentes qui peuvent ajouter des idées significatives aux solutions des problèmes de notre nation. Le nombre de personnes dans cette salle, très franchement, devrait être doublé ou triplé.

Bien que j'apprécie que l'école Wilson ait fait de ces week-ends une tradition. Je pense que le temps est venu pour l'école d'en faire plus. Le statu quo n'est tout simplement plus acceptable. Nous devons redoubler d'efforts et élargir la filière. Il faut que plus d'étudiants de couleur soient exposés à des carrières dans le service public. Nous avons besoin de plus d'étudiants qui obtiennent un MPA. Nous avons besoin de plus de professionnels de couleur travaillant pour créer l'Amérique que nous méritons.

Comme vous le savez, l'urgence de cette question n'est pas nouvelle.

Nous avons souvent parlé de la diversité, de l'inclusion et de la nécessité d'intégrer davantage d'élèves de couleur dans cette école. Mais pour moi, cela a pris tout son sens en juin dernier. Le matin du 18 juin, je me préparais à aller travailler et j'écoutais les informations sur l'horrible attentat à la bombe qui s'est produit dans la ville de New York. massacre de neuf personnes à Charleston en Caroline du Sud.. La fusillade a eu lieu la veille, pendant un service de prière du soir à l'église AME.

Le pasteur principal de l'église, le révérend Clementa Pinckney, faisait partie des personnes tuées. J'étais abasourdi.

Le révérend Pinckney était un boursier du PPIA - nous avons suivi ensemble le programme Junior Summer Institute. Il est ensuite devenu représentant d'État en Caroline du Sud, puis sénateur d'État. Il n'avait que 41 ans lorsqu'il a été tué. Il a fait tant de choses à un si jeune âge. Apparemment, il a été abattu pour déclencher une guerre raciale. Mais sa mort a été l'impulsion qui a finalement fait tomber le drapeau confédéré en Caroline du Sud, ce symbole honteux des racistes.

Alors que j'étais au Bowl aujourd'hui, j'ai regardé où Clem s'asseyait, me rappelant son sourire facile et sa voix profonde. Nous avons passé 10 semaines éreintantes dans ces bols durant l'été 1994. Et le simple fait de penser à lui, dans cette pièce, pendant au moins un moment, m'a redonné espoir. L'espoir que le travail de nos vies dans ce monde peut avoir une véritable conséquence.

Nous devons nous souvenir de Clem et honorer sa vie.

À mon avis, il est un véritable exemple de ce que signifie vivre sa vie au service de la nation. L'Amérique a besoin de plus de gens comme Clem. Et je crois que la Wilson School a la responsabilité et l'obligation de faire plus pour trouver et former les Clementa du monde afin que nous puissions avoir une réelle chance de résoudre les problèmes de notre nation.

Merci.

Photographies par : Katherine Elgin Photography

La politique doit mettre en valeur les points forts des gens, et non critiquer leur caractère


Un article récent du sociologue Philip N. Cohen souligne l'importance des politiques qui respectent la dignité et les forces des familles que nous servons.

La semaine dernière, Philip N. Cohen, professeur de sociologie à l'université du Maryland et chercheur principal au Council on Contemporary Families, a publié un article dans le Washington Post, dans lequel il affirme que " l'éducation des enfants est un élément essentiel de la société.La politique américaine ne parvient pas à réduire la pauvreté des enfants parce qu'elle vise à réparer les pauvres.."

Le titre a attiré mon attention.

Il résume ce que des décennies de travail avec les communautés à faibles revenus m'ont appris : Nous n'avons pas besoin de sauveurs pour enseigner la bonne morale aux pauvres. Nous avons besoin de défenseurs pour reconnaître et cultiver leurs forces afin qu'ils sortent eux-mêmes de la pauvreté.

Les politiques actuelles de lutte contre la pauvreté, qui visent à les corriger, vont en fait à leur encontre.

L'article de Cohen examine minutieusement cette approche actuelle et la rejette. Il remet en question les motifs, la logique et les résultats des politiques de lutte contre la pauvreté qui poussent les parents pauvres à se marier ou à trouver un emploi comme condition préalable à l'obtention de l'aide publique :

Nous savons que grandir dans la pauvreté est mauvais pour les enfants. Mais au lieu de se concentrer sur l'argent, la politique américaine de lutte contre la pauvreté se concentre souvent sur les défauts moraux perçus des pauvres eux-mêmes. ... Plus précisément, nous offrons deux choix aux parents pauvres s'ils veulent échapper à la pauvreté : trouver un emploi ou se marier. Non seulement cette approche ne fonctionne pas, mais elle constitue également une punition cruelle pour les enfants qui ne peuvent être tenus responsables des décisions de leurs parents.

Les avantages fiscaux tels que le crédit d'impôt pour enfants et le crédit d'impôt sur le revenu gagné sont réservés aux personnes capables de trouver et d'occuper un emploi, ce qui peut être pratiquement impossible pour les personnes qui doivent s'occuper de jeunes enfants ou de parents âgés et pour les personnes souffrant d'un handicap qui rend le travail difficile. Les prestations sociales sont limitées par des exigences de travail et des délais qui laissent des millions de familles sur le carreau..

D'autres politiques de lutte contre la pauvreté, passées, présentes et proposées, sont conçues pour encourager le mariage, pénalisant de fait les parents qui choisissent de ne pas se marier - un choix que chacun, riche ou pauvre, devrait pouvoir faire librement.

De telles politiques ne traitent pas les pauvres avec le respect qu'ils méritent.

Et ils n'apportent pas de solutions qui fonctionnent pour toutes les familles. Cohen propose des alternatives plus simples, des programmes qui servent tous les parents de la même manière et offrent aux familles pauvres un coup de pouce sans imposer de jugements moraux sur leurs décisions et besoins individuels.

Cela nous amène à une leçon plus large dont nous pouvons tous tirer des enseignements, qu'il s'agisse de décideurs politiques, de dirigeants d'organisations à but non lucratif ou de membres de la communauté : nous devons rencontrer les gens là où ils sont, respecter ce qu'ils apportent et... s'appuyer sur les points forts qu'ils possèdent.

Cette approche n'est pas une chimère. Je la vois fonctionner tous les jours avec Lending Circles.

Les programmes de prêts sociaux de la CRG partent d'une position de respect, reconnaissant et valorisant les riches ressources et le savoir-faire financier que nos clients possèdent déjà. Nous nous appuyons ensuite sur ces atouts en intégrer leurs comportements positifs et leurs pratiques informelles sur le marché financier traditionnel.

Les pauvres ne sont pas brisés. Ils ont des forces que nous négligeons trop souvent de reconnaître.

Plutôt que de juger leur comportement et de leur imposer nos propres valeurs, nous devons les traiter avec dignité et chercher des solutions qui conviennent à tous, quels que soient leurs antécédents, leurs capacités - ou leur statut marital.

Lending Circles arrive dans de nouvelles communautés de Los Angeles


La MAF invite les organisations à but non lucratif de Los Angeles à se porter candidates pour devenir des fournisseurs de prêts sociaux Lending Circles.

Mission Asset Fund (MAF) annonce aujourd'hui le Construire un meilleur Los Angeles initiative visant à étendre Lending Circles à Los Angeles. Les organisations sans but lucratif dynamiques sont invitées à demander à rejoindre le réseau national de plus de 50 prestataires Lending Circles du MAF. par le biais d'une procédure de demande spéciale. Cette initiative est parrainée par JPMorgan Chase & Co. et la Roy & Patricia Disney Family Foundation.

Le programme primé Lending Circles de la MAF est une nouvelle approche du prêt social, qui aide les participants à se constituer un crédit en toute sécurité tout en augmentant leurs actifs et en améliorant leur santé financière. L'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points.

" Nous sommes fiers de nous associer à la MAF pour aider davantage de ménages de Los Angeles à améliorer leur santé financière ", a déclaré Colleen Briggs, directrice exécutive de la capacité financière chez JPMorgan Chase. "Lending Circles aide les familles à atteindre leurs objectifs financiers par le biais d'une épargne régulière et du développement d'un crédit abordable. Les familles utilisent les cercles de prêt pour créer des entreprises, épargner pour l'université et acheter une maison. Les avantages ne s'arrêtent pas à elles, mais s'étendent à leurs communautés et à l'économie au sens large."

Selon un récent rapport du Consumer Financial Protection Bureau, 45 millions d'adultes aux États-Unis sont invisibles aux marchés du crédit, ce qui les empêche d'accéder à un crédit abordable. Los Angeles a l'un des taux de non bancarisation les plus élevés de Californie, avec 17%, contre 8% pour l'ensemble de l'État. "Sans score de crédit, les gens doivent se tourner vers les prêteurs sur salaire pour démarrer une entreprise ou obtenir un prêt de faible montant", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG de la MAF. "Lending Circles donne aux gens les outils pour construire un crédit et entrer dans le courant financier général".

"La Roy & Patricia Disney Family Foundation est fière de soutenir les efforts de Mission Asset Fund pour construire des communautés dynamiques et économiquement sûres dans la région de Los Angeles grâce à son programme innovant Lending Circles. C'est avec grand plaisir que nous soutenons la campagne "Build a Better L.A.", qui permettra à un nombre encore plus grand de Californiens à faible revenu d'accéder au système financier classique", a déclaré Sylia Obagi, directrice exécutive.

Pour en savoir plus sur le Construire un meilleur Los Angeles ou de demander à devenir un fournisseur Lending Circles dès aujourd'hui, veuillez visiter le site Web de l Demande de propositions ici. Les organisations sélectionnées peuvent avoir accès à des coûts de formation subventionnés, à une formation dispensée par le personnel de la MAF et à un accès à la demande à une plateforme exclusive de prêts sociaux. Les candidatures doivent être déposées avant le 18 mars et les nouveaux fournisseurs seront annoncés le 29 avril. Les candidats doivent être des organisations 501c(3) situées dans la grande région de Los Angeles, y compris les comtés de Los Angeles, Orange, Riverside et San Bernardino.

Les organisations intéressées sont invitées à s'inscrire à une session d'information en personne le 26 février à 10h30 à l'ImpactHub LA pour en savoir plus. Inscrivez-vous dès aujourd'hui pour réserver votre place.

Rejoignez-nous pour une séance d'information
Date: 26 février
Temps: 10h30
Localisation: ImpactHub LA

A propos de Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco, dont la mission est d'aider les communautés financièrement exclues - à savoir les familles immigrées et à faibles revenus - à accéder aux services financiers classiques. Pour en savoir plus missionassetfund.org et cerclesdeprêt.org.

Southwest Solutions et JPMorgan amènent Lending Circles à Detroit


Southwest Solutions, JPMorgan Chase et MAF lancent le programme peer Lending Circles pour améliorer les scores de crédit des habitants de Détroit.

Southwest Solutions, JPMorgan Chase & Co. et Mission Asset Fund (MAF) annoncent aujourd'hui le lancement de Lending CirclesCe nouveau programme de prêt social permettra aux habitants de Détroit de se constituer un crédit en toute sécurité grâce à des prêts à taux zéro. Les participants effectuent des paiements mensuels et reçoivent à tour de rôle des prêts sociaux à taux zéro, allant de $300 à $2,500. Tous les paiements de prêts sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui permet aux participants de se constituer un historique de crédit, d'améliorer leur cote de crédit et de travailler à une plus grande stabilité financière.

Le programme primé Lending Circles de la MAF est une nouvelle approche du prêt social, qui aide les participants à obtenir un crédit tout en augmentant leurs actifs et en améliorant leur santé financière. L'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points. "Plus de 30% des personnes que nous avons aidées à améliorer leur situation financière au cours des deux dernières années n'avaient aucun antécédent de crédit, et celles qui avaient un crédit avaient un pointage de crédit moyen de seulement 547", a déclaré Hector Hernandez, directeur exécutif de Southwest Economic Solutions. "Lending Circles permettra à nos clients de construire et d'améliorer leur crédit afin qu'ils puissent profiter des opportunités de devenir propriétaires, entrepreneurs et diplômés universitaires."

L'arrivée de Lending Circles à Détroit est la prochaine étape de l'engagement de 100 millions de dollars de JPMorgan Chase en faveur de la reprise économique de Détroit. JPMorgan Chase a récemment a accordé au CRG une subvention de $1.5 millions, sur trois ans. pour étendre Lending Circles à encore plus de communautés à travers le pays et développer une nouvelle technologie permettant de connecter les clients à des informations sur les prêts à la demande. Southwest Solutions fait partie d'un réseau croissant de 53 fournisseurs de Lending Circles - et est le premier dans l'État du Michigan.

"Nous sommes fiers de nous associer à Southwest Solutions et à Mission Asset Fund pour étendre Lending Circles à Détroit", a déclaré Colleen Briggs, responsable de programme, initiatives de capacité financière, JPMorgan Chase. "L'établissement d'un solide score de crédit est la première étape essentielle pour gérer la vie financière quotidienne et accéder à des capitaux abordables pour atteindre des objectifs financiers à long terme, comme l'achat d'une maison ou la création d'une entreprise."

Sur les 27 codes postaux de la ville de Détroit, le score de crédit médian des résidents est inférieur à 600 dans tous les codes sauf un, selon les tabulations de l'Urban Institute sur les données des bureaux de crédit. En outre, un rapport de 2015 du Consumer Financial Protection Bureau indique qu'un ménage de Détroit sur quatre est "sous-bancarisé". Sans accès suffisant à des comptes de chèques ou d'épargne, les habitants de Détroit se tournent souvent vers les prêteurs sur salaire et les encaisseurs de chèques pour répondre à leurs besoins financiers de base.

"Sans score de crédit, il n'y a pas de "bonnes options" quand on veut créer une entreprise ou obtenir un petit prêt", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG, MAF. "Maintenant, avec le soutien de JPMorgan Chase et de partenaires comme Southwest Solutions, nous travaillons ensemble pour fournir des solutions innovantes afin d'aider les habitants de Détroit à réussir."


À propos de Southwest Solutions

Depuis plus de 40 ans, Southwest Solutions poursuit sa mission de contribuer à la construction d'une communauté plus forte et plus saine dans le sud-ouest de Détroit et au-delà. L'organisation à but non lucratif propose plus de 50 programmes et partenariats dans les domaines du développement humain, du développement économique et de la participation des résidents. Ces trois domaines forment ensemble un effort global de revitalisation des quartiers qui aide plus de 20 000 personnes par an. Pour plus d'informations, veuillez consulter le site www.swsol.org.


À propos de JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE : JPM) est une entreprise mondiale de services financiers de premier plan, avec des actifs de $2.4 trillions et des opérations dans le monde entier. La société est leader dans les domaines de la banque d'investissement, des services financiers pour les consommateurs et les petites entreprises, de la banque commerciale, du traitement des transactions financières et de la gestion d'actifs. Composante de l'indice Dow Jones Industrial Average, JPMorgan Chase & Co. sert, sous ses marques J.P. Morgan et Chase, des millions de consommateurs aux États-Unis et un grand nombre des entreprises, institutions et gouvernements les plus importants au monde. La société utilise ses ressources mondiales, son expertise, ses connaissances et son envergure pour relever certains des défis les plus urgents auxquels sont confrontées les communautés du monde entier, notamment la nécessité d'accroître les opportunités économiques. Des informations sur JPMorgan Chase & Co. sont disponibles à l'adresse suivante www.jpmorganchase.com.

A propos de Mission Asset Fund

Mission Asset Fund (MAF) est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco, dont la mission est d'aider les communautés financièrement exclues - à savoir les familles immigrées et à faibles revenus - à accéder aux services financiers classiques. Pour en savoir plus missionassetfund.org et cerclesdeprêt.org.

Un temps de réflexion et de rafraîchissement : Annonce de mon congé sabbatique


Jose Quiñonez, PDG de la CRG, annonce un congé sabbatique de trois mois, parrainé par O2 Initiatives.

Je prends un congé sabbatique !

Grâce à une généreuse subvention de O2 Initiatives, je commence un congé sabbatique de trois mois le 21 décembre. Depuis 2007, j'ai eu le privilège de faire passer la CRG d'une association de quartier à une organisation dotée d'un réseau national de 53 partenaires à but non lucratif, fournissant Lending Circles dans 18 États. Après avoir surmonté de nombreux défis et remporté de nombreux succès au fil des ans, je pense que le moment est venu de prendre du recul et de réfléchir à tout ce que nous avons accompli - et d'envisager ce qui nous attend à l'avenir pour la MAF, alors que nous continuons à faire du crédit une force du bien, à forger de nouveaux partenariats et à nous étendre à de nouvelles communautés.

Je suis toujours reconnaissant à O2 Initiatives de m'avoir donné le temps de réfléchir et de me ressourcer.

Au cours des trois prochains mois, j'ai hâte de voyager et de passer du temps avec ma famille, de renouer avec de vieux amis et de lire des livres à couverture rigide. J'ai une pile de livres sur ma table de nuit qui n'attendent que d'être pris. J'ai hâte de feuilleter leurs pages.

Pendant mon absence, Daniela Salas, chef des opérations de la CRG, prendra la barre en tant que PDG par intérim.

Daniela a été une force critique derrière le succès de MAF depuis notre fondation, et j'ai la plus grande confiance dans sa capacité à diriger l'organisation alors qu'elle s'engage dans un plan ambitieux pour 2016. Nous continuerons à faire avancer notre programme de recherche en étudiant l'impact de Lending Circles sur le bien-être financier des consommateurs ; nous innoverons en développant une technologie permettant à nos clients de vivre des expériences géniales avec Lending Circles ; et nous ferons un effort supplémentaire pour nous assurer que nos partenaires disposent des bons outils et de la bonne formation pour mettre en œuvre avec succès Lending Circles dans leurs communautés.

Je suis impatient de reprendre mon rôle de directeur général en avril 2016.

Avec une énergie renouvelée, nous continuerons à nous appuyer sur ce qui est bon et à aller de l'avant dans notre lutte contre la pauvreté. En avant !

Ce que ça vaut : Le CRG en vedette dans un nouveau livre


Lisez l'essai du PDG Jose Quinonez "Latinos in the Financial Shadows" dans un nouveau livre sur le bien-être économique.

Au début de cette année, j'ai été invité à apporter le point de vue du CRG à une publication conjointe de la Federal Reserve Bank of San Francisco et de la Corporation for Enterprise Development (CFED), avec le soutien de la Citi Foundation. Le livre qui en résulte, intitulé What It's Worth : Renforcer l'avenir financier des familles, des communautés et de la nationest une collection de plus de 30 essais qui documentent la santé et la stabilité financières des Américains à travers le pays. Les auteurs proposent des stratégies prometteuses pour améliorer la sécurité et la mobilité économiques des populations à faible revenu et mal desservies.

Ma pièce "Les Latinos dans l'ombre financière"Ce document met en lumière les pratiques de prêt informelles courantes au sein des communautés d'immigrants, et documente le rôle important qu'elles jouent dans la vie des personnes qui n'ont pas accès à la finance. Il examine la stratégie du MAF pour formaliser ces relations financières informelles par le biais de notre programme Lending Circles et atteste de l'impact de notre travail.

L'essai présente également le Hiérarchie des besoins financiers (HFN)Le HFN est le nouveau modèle du MAF pour identifier et évaluer les composantes clés du bien-être financier d'un individu. Le HFN fournit un cadre novateur et indispensable pour aider les décideurs, les praticiens et les autres personnes travaillant à améliorer la stabilité financière et la mobilité des consommateurs à évaluer leur impact de manière plus holistique, en plaçant leur travail dans le contexte plus large de la santé économique.

Pour télécharger un PDF de "Les Latinos dans l'ombre financière". cliquez ici. Pour commander un exemplaire gratuit de la Ce qu'il vaut livre, visitez le Site web de Strong Financial Future.

Une subvention de $1.5M Chase fait passer le MAF au niveau supérieur


JPMorgan Chase investit $1,5 million dans MAF pour se développer Lending Circles plus loin, plus vite.

Je suis ravi d'annoncer que JPMorgan Chase a récemment accordé à la MAF une subvention de $1,5 million d'euros sur trois ans pour étendre encore plus loin notre programme phare Lending Circles à travers les États-Unis. JPMorgan Chase est à la tête du domaine de la capacité financière en accordant des subventions importantes et à long terme pour renforcer les capacités des organisations à but non lucratif qui sont à la pointe de la prestation de services utiles aux consommateurs dans l'ombre financière.

Nous sommes reconnaissants pour leur généreuse subvention, qui permettra à la MAF d'avoir un impact durable et positif sur la vie financière des gens en étendant notre Lending Circles à taux zéro à travers le pays. Notre travail avec JPMorgan Chase nous donne une grande confiance alors que nous nous préparons à étendre ce modèle aux communautés à faibles revenus dans tout le pays.

La MAF est en passe de plus que doubler son réseau de fournisseurs Lending Circles au cours des trois prochaines années, en créant une masse critique de partenaires dans des régions clés du pays : de New York, Chicago et Miami à Denver, Los Angeles et San Francisco. Nous développerons également une nouvelle technologie pour connecter les participants au programme Lending Circles à des informations sur les prêts à la demande.

À vous, nos amis et collègues, merci de nous soutenir en cette période de croissance passionnante. Nous sommes impatients de partager les histoires des milliers de parents, d'étudiants et d'entrepreneurs qui travaillent dur pour construire un avenir financier plus sûr grâce à cette subvention.

Nouveau programme Lending Circles dans la région de Washington

Lending Circles fait ses débuts à Washington, D.C. pour aider les particuliers et les entrepreneurs à établir un crédit


Le Latino Economic Development Center et le Northern Virginia Family Service lancent un programme de prêts entre pairs en partenariat avec MAF et Capital One.

Washington, D.C. - 8 juillet 2015Centre de développement économique latino et Service familial de Virginie du Nord a annoncé aujourd'hui le lancement de DMV Lending CirclesLending Circles, un nouveau programme de prêt entre pairs à Washington, D.C., en Virginie et dans le Maryland, grâce à un partenariat avec la MAF, aide les communautés hispaniques à faible revenu à se constituer un crédit en toute sécurité grâce à des prêts à taux zéro. Les paiements de prêts effectués par le biais de Lending Circles sont signalés aux bureaux de crédit, et l'augmentation moyenne du score de crédit des participants est de 168 points.

Lending Circles s'inspire de la tradition immigrée de l'emprunt entre pairs pour permettre aux membres des communautés de s'entraider. Les participants effectuent des paiements mensuels et reçoivent à tour de rôle des prêts sociaux à taux zéro allant de $500 à $2,500. Tous les paiements de prêts sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui permet aux participants de se constituer un historique de crédit, d'améliorer leur cote de crédit et de travailler à une plus grande stabilité financière.

"Les programmes de développement des actifs du LEDC concernant l'accession à la propriété et l'esprit d'entreprise sont plus efficaces lorsque les clients commencent avec un historique de crédit solide", a déclaré Marla Bilonick, directrice exécutive du LEDC. "Nous avons été très heureux d'être sélectionnés par le MAF pour fournir Lending Circles aux clients de la région de DC, car le développement du crédit est un élément essentiel de l'autonomisation financière et de la création de richesse. Lending Circles donne au LEDC un outil supplémentaire pour aider nos clients à améliorer leur bien-être financier et à réaliser leurs rêves."

"Nos clients sont des entrepreneurs travailleurs et extraordinairement motivés. Le programme Escala du NVFS leur fournit simplement les compétences et les informations manquantes pour les aider à surmonter les obstacles auxquels de nombreux immigrants à faible revenu sont confrontés lorsqu'ils créent une entreprise", a déclaré Adrienne Kay, responsable du programme Escala du NVFS. "L'un de ces obstacles est le crédit et l'accès au capital, et nous sommes ravis que, grâce à notre partenariat avec la MAF, nos clients puissent accéder à des prêts abordables, se constituer un historique de crédit et se préparer à un avenir financièrement stable."

Selon un rapport récent du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), un adulte sur dix n'a pas d'antécédents de crédit auprès d'une agence nationale de renseignements sur les consommateurs, ce qui rend extrêmement difficile pour eux tout ce qui nécessite un score de crédit, y compris l'obtention d'une éducation, la création d'une entreprise, la location d'une voiture ou l'achat d'une maison. Ce même rapport indique que les consommateurs hispaniques et les consommateurs vivant dans des quartiers à faibles revenus sont plus susceptibles de ne pas avoir d'antécédents de crédit ou de ne pas avoir suffisamment d'antécédents de crédit actuels pour obtenir un pointage de crédit.

 "Sans score de crédit, il n'y a pas de "bonnes options" lorsque vous voulez démarrer une entreprise ou obtenir un petit prêt", a déclaré Jose A. Quinonez, PDG de la MAF. "Maintenant, avec le soutien de Capital One et de partenaires comme LEDC et NVFS, nous fournissons ensemble une solution qui fonctionne ici même dans la capitale nationale."

LEDC, NVFS, MAF et Capital One célébreront le lancement de Lending Circles lors d'un événement qui aura lieu le 8 juillet.th dans les bureaux de WeWork à Washington, D.C., où les membres du DMV Lending Circle parleront de leur expérience et de leur succès avec le programme.

"Avoir un historique de crédit solide est essentiel pour que les individus puissent prospérer dans l'économie d'aujourd'hui et assurer leur bien-être financier", a déclaré Daniel Delehanty, directeur principal, services bancaires de développement communautaire, Capital One. "En tant que banque locale du Grand Washington, Capital One est fière de s'associer à LEDC et NVFS et de soutenir l'expansion régionale de Lending Circles, en s'appuyant sur la technologie, les rapports de crédit et les antécédents avérés de MAF pour exploiter le pouvoir de la communauté afin d'avoir un impact positif sur la réussite économique et la stabilité des individus."

De plus, dans le cadre de son programme Building Entrepreneurial Economies, le Virginia Department of Housing and Community Development s'est associé au NVFS pour favoriser l'expansion du Lending Circles en Virginie, en mettant l'accent sur le comté de Prince William.

Pour de plus amples informations sur Lending Circles, veuillez consulter le site suivant cerclesdeprêt.org


A propos de MAF et Lending Circles

MAF est un organisme à but non lucratif basé à San Francisco dont la mission est de créer un marché financier équitable pour les familles qui travaillent dur. Son programme de prêt social, Lending Circles, aide les familles qui travaillent dur à obtenir un prêt à taux zéro, à recevoir une éducation financière et à commencer à établir un historique de crédit de manière sûre et efficace. Dans le monde entier, les gens prêtent et empruntent entre eux lorsque les prêts bancaires ne sont pas envisageables. Grâce à la technologie et aux rapports de solvabilité, Lending Circles transforme cette pratique traditionnelle pour aider les emprunteurs à accéder à des prêts abordables, à se constituer un historique de crédit et à atteindre la stabilité financière. Les programmes de prêts sociaux ont démontré leur capacité à aider les gens à ouvrir des comptes bancaires, à éviter les prêteurs prédateurs, et à construire rapidement et en toute sécurité leur historique de crédit. Lending Circles offre aux familles qui travaillent dur un moyen sûr et fiable d'économiser de l'argent, de rembourser des dettes à coût élevé et de se libérer des prêteurs prédateurs, tout en établissant le crédit dont elles ont besoin pour prospérer. Pour plus d'informations sur le MAF, visitez : missionassetfund.org ou cerclesdeprêt.org.

À propos du Centre de développement économique latino

Le Latino Economic Development Corporation/Center (LEDC) est une organisation à but non lucratif 501(c)(3) constituée en 1991 en réponse à des troubles civils dans la communauté de Mount Pleasant. Depuis 24 ans, nous fournissons des services complets de développement économique et communautaire pour renforcer les capacités des familles latinos et autres familles défavorisées de la région de Washington. La mission de LEDC est de favoriser l'avancement économique et social des Latinos à revenus faibles à modérés et d'autres résidents de la région de D.C. en les dotant des compétences et des outils nécessaires pour atteindre l'indépendance financière et devenir des leaders dans leurs communautés. LEDC accomplit sa mission par le biais de quatre domaines de services clés : le développement des petites entreprises, le microcrédit, la préservation des logements abordables et les conseils en matière d'accession à la propriété et de saisie. Nous opérons à partir de notre siège social à Washington, DC et de deux bureaux satellites à Wheaton et Baltimore, Maryland.

À propos d'Escala

Escala, le programme de petites entreprises pour les entrepreneurs du Northern Virginia Family Service, offre des conseils individuels en matière de développement de petites entreprises et des cours aux familles à faibles et moyens revenus vivant en Virginie du Nord. Le programme vise à aider les clients à surmonter les obstacles pour lancer et développer des entreprises durables qui augmentent les revenus des ménages, créent des emplois et contribuent à l'économie locale.

À propos de Capital One

Capital One Financial Corporation, dont le siège social est situé à McLean, en Virginie, est une société classée dans la liste Fortune 500 et possède des succursales principalement à New York, au New Jersey, au Texas, en Louisiane, au Maryland, en Virginie et dans le district de Columbia. Ses filiales, Capital One, N.A. et Capital One Bank (USA), N.A., offrent un large éventail de produits et services financiers aux consommateurs, aux petites entreprises et aux clients commerciaux. Dans le cadre de son engagement continu envers les communautés à travers le pays, Capital One a récemment lancé Future Edge, un engagement de $150 millions de dollars visant à donner à davantage d'Américains les moyens de réussir dans une économie numérique par le biais de subventions et d'initiatives communautaires au cours des cinq prochaines années. Pour en savoir plus sur Future Edge et les autres initiatives de Capital One, veuillez consulter le site suivant

www.capitaloneinvestingforgood.com.

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