Passer au contenu principal

Étiquette : Recherche

Recherche à grande échelle : aperçus de notre dernier webinaire IFRP

Dans notre dernier webinaire, nous avons levé le rideau pour partager comment nous utilisons la technologie et les données à bon escient dans le cadre du Programme de rétablissement des familles d'immigrants (IFRP). Nous avons donné un aperçu des coulisses de la façon dont nous avons conçu le programme IFRP avec une base de programme solide et des systèmes de collecte de données pour garantir la fiabilité de nos résultats de recherche.

Christopher Dokko, responsable de l'évaluation du MAF, a donné un aperçu de notre processus de collecte de données. Il a expliqué comment nous collectons diverses données issues de nos interactions avec les clients, notamment des enquêtes annuelles, des entretiens approfondis et des données administratives provenant de rapports de crédit et d'actifs.

Chez MAF, nous utilisons de nombreuses technologies conçues pour fonctionner en harmonie, garantissant un processus de recherche fluide et une génération de données fiable. Cependant, le cœur de notre travail est de servir nos clients. Comme l'a noté Christoper,

"Les stratégies de données nécessitent que les stratégies technologiques soient intentionnelles non seulement sur ce que nous espérons apprendre, mais aussi sur la manière dont nous engageons les communautés."

La confiance est un élément essentiel dans notre processus de collecte de données. Christopher a souligné que nos recherches « évoluent au rythme de la confiance » et que notre technologie permet de bâtir la confiance à grande échelle. Cette confiance nous a permis de collecter de grandes quantités de données.

L'équipe s'est ensuite penchée sur des exemples de technologies utilisées par MAF pour collecter et protéger les données des clients dans le programme. Nous avons expliqué comment les outils de gestion des tickets d'assistance client, de gestion de la relation client, d'e-mails et de SMS ainsi que de gestion des traductions faisaient partie du système global pour garantir que les clients se sentent vus et soutenus tout au long du processus.

L'utilisation d'une plateforme de tickets d'assistance pour coordonner les interactions entre les membres de l'équipe a permis de garantir le maintien de la qualité des données. À titre de contexte, le participant moyen à l'IFRP avait besoin de deux instances d'assistance, et notre équipe d'expérience client a résolu un total de 4 616 tickets lors de l'inscription. Le système permettant de répondre et de résoudre les problèmes des clients et de garantir l'exactitude de leurs données a constitué la base de la confiance lorsque nous avons commencé le processus de recherche.

Comme l'a souligné Joanna Cortez Hernadez, directrice du plaidoyer et de l'engagement du MAF,

« La confiance est un processus mutuel, et nous construisons la confiance en écoutant activement les clients et en répondant à leurs questions sur l'IFRP ou d'autres programmes MAF. Ces interactions favorisent un sentiment de respect parmi nos clients et fournissent des informations de recherche précieuses. Ils nous aident à comprendre les défis quotidiens des clients et la manière dont ils naviguent dans le monde numérique.

L'équipe s'est également penchée sur les systèmes de messagerie électronique et SMS et sur la façon dont un engagement cohérent a contribué à augmenter les temps de réponse et les taux tout au long du programme. Lorsque les clients ont commencé à interagir avec MAF, ils n’avaient pas encore de relation de confiance avec nous. Au cours de notre programme, nous avons lancé 147 campagnes de messagerie spécifiques à l'IFRP, gardant nos clients informés et engagés. Les taux d'ouverture et de réponse ont augmenté à mesure que nous développions notre relation grâce à une communication cohérente et réactive. Cela a conduit à d'excellentes réponses aux enquêtes annuelles courtes et plus longues, avec des taux de réponse allant de 66 à 70%.

Joanna Cortez Hernandez, notre directrice du plaidoyer et de l'engagement, a expliqué davantage comment nous utilisons la technologie pour favoriser la confiance. Nous utilisons un outil de gestion de traduction pour garantir des versions espagnoles de haute qualité de notre application pour notre clientèle majoritairement hispanophone. L'utilisation de cet outil a permis une combinaison de traduction générée automatiquement et personnalisée, ce qui nous a aidé à rationaliser le processus pour mieux accompagner les clients.

Joanna a également expliqué comment nous intégrons des outils fintech fiables dans notre processus de candidature. Un outil que nous utilisons permet aux clients qui choisissent de mettre en place le dépôt direct de consentir également à divulguer des données supplémentaires sur leurs actifs. Ces données offrent une opportunité unique de comprendre les finances de la communauté largement non bancarisée et sous-bancarisée que nous servons.

Après la présentation, notre PDG Jose Quiñonez a mené une conversation dans un bocal à poissons avec Christopher, Joanna et Mariel Hernandez, responsable de la communication et de l'engagement de la MAF. L’équipe a partagé des idées et des anecdotes sur la manière dont la technologie a permis d’instaurer la confiance et d’intégrer une recherche de qualité dans nos programmes. Mariel a souligné que des organisations comme le MAF, qui ont des années à bâtir la confiance dans leurs communautés, sont particulièrement bien placées pour fournir des informations de recherche basées sur leurs relations et leur expérience sur le terrain. José a conclu en soulignant l'importance d'intégrer la recherche dans la prestation des programmes afin que nous puissions continuer à recueillir des informations et à approfondir la conversation sur l'équité financière pour les familles immigrantes.

Regardez l'enregistrement ici, et assurez-vous de vous inscrire à notre newsletter pour être informé de nos événements à venir.

Le contexte est tout

Dans notre monde de plus en plus axé sur les données, nous nous tournons souvent vers les chiffres et les données pour comprendre des problèmes complexes, notamment le bien-être des familles immigrantes. Cependant, ce que les données ne peuvent pas toujours saisir, c'est le contexte complexe de la vie des gens. Cet automne, le MAF a organisé le troisième webinaire de notre série de recherches IFRP pour approfondir le contexte de la vie des familles d'immigrants et ce que cela signifie pour les organisations à but non lucratif de se présenter et de servir avec intentionnalité.

« La seule vraie différence entre les chiffres et les données est le contexte. »

Christopher Dokko, responsable de l'évaluation au MAF, a jeté les bases de l'événement en soulignant l'importance du contexte dans la compréhension de la vie des familles immigrantes. Les chiffres peuvent nous pousser à mieux connaître les expériences des gens, mais ils ne suffisent pas pour avoir une vision complète. Christopher a souligné que la collecte de données devrait aller au-delà de ce qui est traditionnellement considéré comme un indicateur de bien-être financier. Elle doit englober diverses variables, notamment les conditions sociales, l’identité, la géographie, le paysage politique et l’accès aux opportunités.

En allant plus loin, il est important de comprendre que le contexte et les crises, comme l’inflation ou les catastrophes environnementales, n’ont pas un impact égal sur tout le monde, ce qui entraîne des conséquences inégales. Christopher a souligné : « Lorsque nous réfléchissons aux données dans le contexte d'un monde plus large, nous ne pensons pas seulement à ce qui se passe, mais comment cela affecte différemment la vie de différentes personnes.« Cet état d'esprit holistique nous permet d'acquérir une compréhension plus globale de la vie des familles immigrantes et de la manière dont nous pouvons mieux répondre à leurs besoins en conséquence.

Graphic showing trends shaping financial security, including shifting modes of production, work and the value of money, and access to formal structures

Comment les organisations à but non lucratif se présentent en temps de crise

Compte tenu du contexte en constante évolution de la vie des familles immigrantes, les organisations à but non lucratif au service de ces communautés ont le devoir d'écouter intentionnellement ce que vivent les familles et de réagir en conséquence pour répondre à leurs besoins avec dignité et respect. Nous avons eu l'honneur d'être rejoints par trois incroyables dirigeants d'organisations à but non lucratif qui effectuent ce travail à travers les États-Unis. Lors d'une conversation avec Joanna Cortez Hernandez, directrice du plaidoyer et de l'engagement du MAF, ils ont partagé avec nous leurs propres apprentissages et expériences sur la façon dont ils se présentent aux communautés d'immigrants et comment ils rendent cela durable pour leur personnel à long terme.

Je pense que l’une des choses les plus précieuses que nous pouvons offrir à la communauté est notre engagement à écouter, à faire preuve d’agilité et à continuer de créer des choses qui répondent réellement aux attentes, aux opportunités, au potentiel et aux besoins.

Karla Bachmann, vice-présidente du bien-être financier chez Branches

Pour nous, il s’agit vraiment de se concentrer sur une perspective basée sur les actifs. Nous savons qu'il y a de nombreux défis à relever. il est facile de commencer par tout ce que, dans notre cas (Immigrants Rising), les sans-papiers ne peuvent pas faire. Mais il est important de changer de sujet et de se demander quelles sont les opportunités qui existent ? Ensuite, il faut vraiment se concentrer sur ces opportunités et rencontrer les gens là où ils se trouvent.

Iliana Perez, Ph.D, directrice exécutive de Les immigrés en hausse

L'une des choses les plus importantes que j'ai retenues est l'espace dans lequel nous nous trouvons. Nous avons une cuisine et nous essayons de préparer les repas, comme nous le pouvons, autant que possible… Cela nous amène tous dans la même pièce pour partager des histoires. , parce que ce sont les choses les plus puissantes qui nous permettent de bouger et de faire ce que nous faisons chaque jour.

Lizette Carretero, directrice du bien-être financier chez Le projet de résurrection

En période d'incertitude, le contexte peut changer, mais notre engagement à comprendre, soutenir et célébrer la vie des familles immigrantes reste inébranlable. Nous vous invitons à regarder l'enregistrement de notre plus récent webinaire et restez à l'écoute pour plus d'informations alors que nous poursuivons ce parcours d'apprentissage.

Nouvelle éducation financière MyMAF sur le travail indépendant

Les clients de la CRG se tournent souvent vers des stratégies créatives pour gérer leur vie financière ; face aux obstacles à l'accès aux opportunités de revenus formels, nos clients innovent. L'une de ces stratégies que nous avons observée est le travail indépendant : 31% de nos clients se sont identifiés comme étant des travailleurs indépendants, des propriétaires de petites entreprises ou des entrepreneurs.. De plus, nous avons entendu de nos clients DACA que ils rencontrent des obstacles pour accéder aux possibilités d'emploi formel. Le travail indépendant permet aux individus de capitaliser sur leurs forces pour surmonter certains de ces obstacles.

Nous sommes ravis d'annoncer la sortie d'une nouvelle fonctionnalité dans le cadre de la MyMAF pour soutenir les clients dans leur cheminement vers le travail indépendant. 

En septembre, le laboratoire du CRG a lancé un nouveau module de contenu éducatif dans l'application MyMAF, appelé Comment devenir indépendant ? - parallèlement au lancement de notre Le nouveau programme de prêt à taux d'intérêt 0% de la CRG pour aider les gens à formaliser leur travail indépendant en une SARL. Cette nouvelle caractéristique du produit et ce programme sont tous deux des éléments importants des efforts plus larges de la CRG pour soutenir les innovations que nos clients développent afin de naviguer dans leur vie financière et de formaliser leur entreprise pour générer un revenu régulier.

MyMAF's Comment devenir indépendant ? combine l'éducation avec des outils pour passer à l'action.

Ce nouveau module couvre tous les aspects de la création d'une petite entreprise, notamment la définition d'une vision du travail indépendant, l'élaboration d'un modèle d'entreprise, la formalisation du travail indépendant par le biais d'une SARL et la gestion du temps en tant qu'entrepreneur. Il s'agit du quatrième module d'éducation financière disponible dans l'application, qui s'ajoute aux modules sur le crédit, l'épargne et la préparation aux situations d'urgence.

Notre personnel interne a rédigé le contenu en s'appuyant sur son expertise en matière de soutien aux entrepreneurs pour la création de leur propre entreprise. Nous avons également demandé l'avis de nos pairs des organisations à but non lucratif qui s'efforcent également de soutenir les entrepreneurs. Similaire aux autres modules d'éducation financière de MyMAF, Comment devenir indépendant ? associe un contenu d'experts à des recommandations d'actions et de ressources afin de donner aux individus des outils concrets pour commencer.

Nous souhaitons continuer à soutenir la créativité de nos clients pour créer des solutions de revenus durables.

Les 12 points de données de Noël de la CRG

Joyeuses fêtes, de notre famille MAF à la vôtre !

Alors que l'année touche à sa fin, nous réfléchissons non seulement à 2018, mais aussi à une décennie de vie.... nos valeurs dans la communauté. Au cours des 10 dernières années, le CRG a fourni Lending Circles, immigration et prêts commerciaux, Aide pour les frais de DACAet coaching financier à plus de 15 000 personnes - en élargissant cet impact à travers le pays avec l'aide de technologie et plus de 60 ans partenaires à but non lucratif.

Aujourd'hui, nous allons encore plus loin : Au cours de ces dix dernières années, nous avons recueilli des données et des informations inestimables sur la vie financière des gens. Grâce à un vaste ensemble de données sur la façon dont les gens parviennent à survivre et à s'épanouir dans les circonstances les plus difficiles, nous transformons les résultats de nos recherches en enseignements exploitables sur le terrain.

Nous célébrons ces fêtes de fin d'année en partageant avec vous quelques idées qui ont retenu notre attention.

Nous espérons que vous apprécierez les 12 points de données de Noël de la CRG : 

Et consultez notre bref rapportqui présente ces résultats et d'autres encore.

Vous pouvez rester en contact avec l'équipe de recherche du CRG en suivant #MAFInsights sur les médias sociaux et à l'adresse suivante missionassetfund.org/research.

Présentation de la nouvelle application mobile de la CRG : MyMAF

La CRG est heureuse d'annoncer le lancement de sa nouvelle application mobile, MyMAF. MyMAF est un coach financier virtuel conçu pour aider les familles à faible revenu et immigrées à réaliser leurs rêves et aider les clients de MAF à réussir financièrement dans nos programmes.

Nous serons célébration de le lancement de l'application MyMAF, de la Le laboratoire MAF premier produit fintech, le 7 décembreth. Rejoignez-nous pour le soirée de lancement pour voir une démonstration de MyMAF et découvrir l'inspiration de son développement, de l'idée à la réalisation.

MyMAF répond à un besoin non satisfait pour les communautés desservies par MAF.

Depuis le premier jour, l'objectif de la MAF a été de construire des voies qui permettent aux familles qui travaillent dur de réaliser leur plein potentiel économique. Le programme phare Lending Circles de la MAF a aidé les clients à atteindre leurs objectifs financiers en développant le crédit, mais nous avons toujours eu une vision plus large pour soutenir la vie financière de nos clients tout au long de leur vie. la hiérarchie des besoins financiers. Nous avons constaté que le coaching financier était l'un des mécanismes les plus efficaces pour aider les gens à atteindre leurs objectifs. Cependant, le coaching en personne est souvent gourmand en ressources (tant pour les coachs que pour les clients) et difficile à mettre en œuvre. Nous avons réalisé que nous pouvions utiliser la puissance de la technologie pour offrir un coaching financier à davantage de personnes dans notre communauté et répondre à leurs besoins de manière plus approfondie.

Avec MyMAF, les membres de notre communauté sont désormais en mesure d'obtenir des informations et un accompagnement financiers essentiels du bout des doigts.

MyMAF a été construit à partir des valeurs fondamentales du CRG.

Le travail de la CRG est fondé sur quelques points suivants valeurs fondamentales:

  • Nous rencontrons les gens là où ils sont, et non là où nous pensons qu'ils devraient être.
  • Nous nous appuyons sur ce que les gens ont, quelle que soit leur forme ou leur taille.
  • Nous respectons les diverses communautés que nous servons et reconnaissons leurs forces cachées.

Ces valeurs ont inspiré le développement des programmes et des produits de la CRG depuis le début ; elles constituent également les fondements de cette nouvelle application.

Rencontrer les clients là où ils en sont dans leur parcours financier.nous reconnaissons d'abord que la vie financière de nos clients est indissociable de leurs antécédents complexes et de leurs aspirations personnelles. Par exemple, un client sans numéro de sécurité sociale doit emprunter un chemin différent pour faire quelque chose d'aussi simple en apparence que en vérifiant leur dossier de crédit ou demander une carte de crédit. Un objectif important de l'application est d'éliminer le stress de la planification financière et d'aider les clients à reconnaître qu'il s'agit d'un outil pour les aider à réaliser leurs rêves. Cela se fait à leur convenance, ce qui permet aux clients de décider quand et où ils planifient et mettent à jour leurs objectifs financiers personnels - que ce soit à la maison, en attendant le bus ou à tout autre moment de leur vie bien remplie. En outre, les clients peuvent interagir avec un coach financier virtuel et recevoir des conseils financiers et des astuces à garder à l'esprit tout au long de leur parcours avec MyMAF. En s'adaptant aux contextes uniques de ses clients, la CRG prépare le terrain pour que les finances personnelles deviennent une source d'autonomie.

Respecter nos clients en tant qu'experts de leur propre vie.Avec MyMAF, les clients sont autonomes dans leur parcours financier. Les clients décident par où ils veulent commencer, qu'il s'agisse de s'informer sur le crédit ou de regarder une vidéo sur l'exploration de leurs options d'investissement. L'application offre également aux clients la possibilité de choisir parmi plus de 70 actions à entreprendre, leur fournissant ainsi une structure pour créer leur propre plan d'action. L'application permet aux clients de définir leur programme en fonction de ce qui est le plus pertinent pour eux et les aide à trouver les ressources, les conseils et la motivation nécessaires pour atteindre leur objectif.

S'appuyer sur les points forts de nos clientsL'application s'inspire de ce que les clients font déjà pour gérer leur vie financière. Tout comme Lending CirclesLes conseils et les actions de l'application reflètent les stratégies informelles que les clients utilisent actuellement pour surmonter leurs obstacles financiers. Cette application donne aux clients la possibilité de choisir parmi un large éventail d'options qui fonctionnent déjà pour eux, plutôt que de leur prescrire des choix qui ne correspondent pas à leur contexte.

L'auteur (directeur du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype de MyMAF avec un client.

MyMAF a été conçu sur la base de principes fondés sur des preuves.

Le laboratoire MAFMission Asset Fund, l'équipe de R&D de Mission Asset Fund, s'est engagée à créer des produits en utilisant la pensée conceptuelle, la norme industrielle pour les équipes de développement de produits. Sur la base de conversations avec des clients et des MAFistas qui travaillent dans cette communauté depuis des années, nous avons identifié les points douloureux uniques que nos clients rencontrent et que les autres produits ne les aident pas à résoudre. Nous avons ensuite construit et testé des prototypes des fonctionnalités de l'application avec plus de 40 utilisateurs en espagnol et en anglais, en itérant ces conceptions jusqu'à ce que tous les détails soient parfaits. Voici le processus du MAF Lab que nous avons suivi :

Ce processus nous a permis d'identifier et d'intégrer à l'application des fonctionnalités qui servent distinctement nos clients. Par exemple, au cours de notre processus de découverte des utilisateurs, nous avons appris que certains de nos clients bilingues souhaitaient avoir la possibilité d'accéder à des ressources en anglais et en espagnol. Pour y répondre, nous avons rendu l'application disponible dans les deux langues, avec la possibilité de passer facilement de l'une à l'autre. Le processus de lancement de l'application MyMAF est un processus que nous prévoyons de continuer à suivre en interne pour développer de nouveaux produits et programmes.

Enfin, les preuves de l'efficacité du coaching financier ont influencé la structure de MyMAF. Les recherches montrent que l'éducation financière n'est pas suffisante pour motiver un changement de comportement ; l'éducation doit être liée à l'action. Le CRG a intégré ce principe dans la conception de l'application en plaçant des éléments d'action après le contenu éducatif pour refléter les modèles mentaux des utilisateurs en matière de création de plans financiers - et en envoyant des rappels motivants pour encourager les utilisateurs à rester sur la voie de leurs plans financiers. Ces éléments de conception incitent les clients à réaliser leurs objectifs financiers de la manière la plus efficace possible.

La CRG est construite par la communauté, pour la communauté.

En impliquant les utilisateurs dans chaque étape de notre processus, nous avons cherché à reconnaître le contexte culturel unique de nos clients à travers l'application.

Les dix années d'expérience de la MAF au service des familles immigrées et à faibles revenus ont été déterminantes pour le développement de l'application. Par exemple, notre équipe interne de services à la clientèle a rédigé tout le contenu de notre application, pour répondre aux questions qu'elle a entendues en travaillant avec la communauté. Par exemple, nous avons proposé aux utilisateurs des conseils pour aider nos clients à répondre à des questions telles que "Comment protéger mes finances si un membre de ma famille est expulsé ?" et à des problèmes tels que les mesures à prendre lors d'un transfert d'argent vers de la famille ou des amis en dehors des États-Unis.  

MAF a également conçu l'application pour que nos clients se sentent vus. MyMAF inclut des avatars, créés par une designer de Mexico, qui reflètent les visages des diverses communautés que nous servons. L'application comprend également des photos de clients réels prises par notre designer interne et notre photographe résident. Lorsque nous avons testé l'application, les images ont été la première chose que de nombreux clients ont remarquée. Beaucoup nous ont dit qu'ils s'identifiaient aux personnes représentées sur l'écran d'accueil et sur les photos. Ce lien émotionnel avec MyMAF va probablement motiver nos clients pour continuer à utiliser les outils financiers de l'application.

Avatars dans MyMAF pour représenter la communauté que sert le CRG.

Nous ne faisons que commencer.

MyMAF est un produit en constante amélioration. Nous sommes impatients de mettre l'application entre les mains de nos clients et d'entendre leurs réactions lorsqu'ils l'utilisent. Nous mesurons également l'utilisation de l'application et les résultats financiers, afin de vérifier nos hypothèses sur l'impact de l'application. Sur la base de ce que nous avons appris jusqu'à présent, nous travaillons déjà à la création de MyMAF 2.0 afin de donner aux utilisateurs des outils plus ciblés pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers et rendre les produits financiers du MAF plus largement accessibles.

Nous avons l'intention de poursuivre l'itération de MyMAF afin de donner des moyens financiers aux familles immigrées et à faibles revenus que nous servons au niveau national.

Nous souhaitons également remercier les soutiens philanthropiques de MyMAF : JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio et les donateurs individuels à travers le pays.

Dans leurs propres mots : Les espoirs des rêveurs

La réactivité est l'un des objectifs majeurs de notre organisation et de notre équipe de recherche et développement. Après un succès Programme d'assistance pour les frais de renouvellement du DACANous avons donc interrogé nos clients afin d'identifier les moyens de continuer à leur apporter le meilleur soutien possible. Il y a des recherches existantes sur les bénéficiaires du DACA. situation familiale et professionnelleainsi que le avantages du DACA. Nous avons voulu ajouter à ce discours en en apprenant davantage sur les espoirs et les rêves de notre communauté pour l'avenir.

C'est pourquoi nous avons posé une question ouverte en trois parties : "Si vous aviez la possibilité d'obtenir la citoyenneté américaine, quelles seraient vos aspirations personnelles, financières et professionnelles ?"

Nous avons invité les répondants à remplir des aspirations dans chacune de ces trois catégories et 350 personnes (~80% du total des répondants) ont répondu. Nous avons systématiquement codé le texte qu'ils ont saisi en thèmes, et nous avons attribué des codes à 96% des réponses. Au final, we codé 46 les différents espoirs et rêves que les gens partageaient. Ce processus nous a permis de voir la diversité de la communauté que nous servons d'une toute nouvelle façon. Consultez cette infographie pour un résumé de ce que nous avons appris. 

Les 10 principales aspirations des bénéficiaires de l'accord DACA :

Thème 1 : les bénéficiaires du DACA aspirent à soutenir leurs familles et leurs communautés

Bien que nous n'ayons pas fourni aux répondants des options présélectionnées parmi lesquelles choisir, nous avons constaté une grande convergence dans les réponses. Donner en retour et aider les autres sont les thèmes clés qui ressortent de ces réponses. Les répondants ont parlé de leurs aspirations à soutenir davantage leur famille (46%), à entrer dans une profession d'aide (43%) et à redonner à leur communauté (23%). Ceci est particulièrement significatif étant donné nos constatations antérieures selon lesquelles presque tous les répondants soutiennent déjà leurs familles et leurs communautés d'une manière ou d'une autre. Un répondant nous a confié

"Mon aspiration personnelle est d'être un jour aussi stable dans la vie et de pouvoir aider non seulement ma famille au Guatemala, mais aussi de nombreux enfants qui essaient d'échapper à toute la violence dans notre pays. Donner une éducation à de nombreux enfants qui n'ont pas les moyens financiers d'aller à l'école." -21 ans, Arizona

Thème 2 : Les bénéficiaires de l'accord DACA tentent de créer un sentiment de stabilité dans leur vie.

La sécurité est un thème fréquent, 46% des répondants ayant déclaré qu'ils espéraient accroître leur stabilité financière et 30% ayant déclaré qu'ils souhaitaient moins s'inquiéter et mener une vie heureuse. Les quatre principaux moyens par lesquels les bénéficiaires du DACA souhaitent créer un sentiment de stabilité sont les suivants : 1) Poursuivre ou achever des études (39%), 2) Acheter une maison (33%), 3) Obtenir un emploi de meilleure qualité (33%) ou 4) Posséder sa propre entreprise (18%). Un répondant nous a dit :

"Je veux que ma famille n'ait pas à s'inquiéter d'être expulsée et de retourner dans un endroit où nous ne sommes pas allés depuis plus de 13 ans. Je veux aussi que ma communauté n'ait pas toujours à craindre de parler en son nom en cas de représailles." -20 ans, Californie

 

Ces données nous aident à comprendre les motivations et les aspirations qui inspirent un large segment de la communauté que nous servons. Elles nous aident à développer de nouveaux produits spécialement conçus pour aider nos clients à réaliser leurs aspirations :

  • Une série de webinaires pour aider les clients à explorer les possibilités de travail indépendant, comme un moyen d'améliorer la sécurité de l'emploi et les perspectives de carrière.
  • *Nous sommes en train de créer une application de coaching financier, dont le contenu est destiné à aider les gens à assurer la stabilité financière de leur famille.
  • Élargissement de ce groupe de données à tous les clients de prêts : nous demandons désormais à tous les clients de nous faire part de leurs aspirations financières - de cette façon, nous pouvons prendre le pouls de ce qui compte pour eux aujourd'hui et à l'avenir.

Travail et factures : Les préoccupations financières des bénéficiaires de l'accord DACA

Pour des centaines de milliers de bénéficiaires du DACA et leurs familles, un permis DACA représente espoir. L'espoir d'un emploi, d'une sécurité familiale, d'un avenir pour lequel il vaut la peine de se battre. La menace de perdre le DACA a placé les jeunes dans une position financière vulnérable qui les empêche, eux et leurs familles, de dormir la nuit. Nous a demandé aux bénéficiaires de DACA à travers le pays : "Actuellement, quelles sont les principales préoccupations financières de votre famille ?" 433* bénéficiaires de DACA ont répondu. Voici ce qu'ils ont dit :

58% des bénéficiaires du DACA craignent de ne pas pouvoir travailler

Comme le démontre l'étude du CRG Hiérarchie des besoins financiersUn revenu stable est le fondement de la sécurité financière. Le revenu est essentiel à la réalisation de votre potentiel économique. Pourtant, 58% des bénéficiaires du DACA que nous avons interrogés craignent de ne pas pouvoir travailler en raison de leur statut juridique et 57% s'inquiètent de la capacité de leur famille à couvrir les frais de subsistance de base. Le maintien de la stabilité économique est une préoccupation majeure pour eux.

Voici les principaux sujets de préoccupation identifiés par les bénéficiaires de DACA :

Les bénéficiaires du DACA apprécient les possibilités d'obtenir un emploi stable et de qualité

Les bénéficiaires de l'accord DACA nous ont fait part ouvertement, par le biais de l'enquête, de nombreuses préoccupations différentes concernant leur éducation ou la façon dont ils pourraient perdre leur emploi. Les répondants à l'enquête nous ont également dit que beaucoup d'entre eux se tournent vers le travail indépendant pour subvenir à leurs besoins.

Avec la multiplication des raids de l'ICE et la séparation des familles mixtes, les bénéficiaires de l'accord DACA ont de quoi s'inquiéter. Pourtant, nous continuons à voir leur résilience et leur créativité. Ces données ont permis à la MAF de réaliser que nous pouvons aider les bénéficiaires du DACA à trouver un emploi stable et de qualité en fournir un soutien programmatique autour de la création de leurs propres entreprises et du travail pour eux-mêmes.


*Pour cette question particulière, les répondants ont sélectionné jusqu'à 13 réponses qui s'appliquent à eux.

L'effet multiplicateur du DACA

En "DACA=Meilleurs emplois, familles stablesNous avons exploré l'impact du DACA sur les opportunités d'emploi et la sécurité familiale. Avec un permis de travail et la possibilité de s'instruire, il n'est pas surprenant que les bénéficiaires du DACA puissent obtenir des emplois de meilleure qualité et aient un plus grand sentiment d'appartenance aux États-Unis. Nous avons voulu approfondir les réalités dans les foyers et les salons du pays :

  • Quels rôles les personnes bénéficiant du DACA jouent-elles souvent dans leur famille ?
  • Quel est l'impact du DACA sur leurs familles ?

Nous avons donc demandé aux clients DACA : "Au cours des 6 derniers mois, avez-vous soutenu votre famille financièrement ou l'avez-vous aidée à accéder à des ressources de l'une des manières suivantes ?" Nous avons proposé neuf options et une invitation à sélectionner toutes celles qui s'appliquaient. Nous avons reçu 431 réponses de clients, dont une qui indiquait que le répondant n'avait pas aidé à soutenir sa famille.

97% des bénéficiaires du DACA ont déclaré soutenir leur famille - le plus souvent en aidant à payer les dépenses du ménage.

Presque tous les bénéficiaires du DACA ont déclaré qu'ils aidaient leur famille financièrement ou à accéder à des ressources. Le type d'aide le plus courant ? 74% contribuer aux factures du ménage et aux autres dépenses mensuelles régulières. Parmi les nombreuses autres sources de soutien financier, les bénéficiaires du DACA ont également souvent soutenu leur famille de manière non financière. Par exemple, 44% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles conduisaient les membres de leur famille qui n'ont pas de permis de conduire.


L'effet multiplicateur : Les bénéficiaires du DACA ouvrent fréquemment des portes aux membres de leur famille

Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les bénéficiaires du DACA ont décrit dans leurs propres mots à quel point leurs familles comptaient sur eux - pour les finances, le transport et plus encore. Les bénéficiaires nous ont dit que le DACA leur permettait d'accéder à des ressources pour soutenir d'autres membres de leur famille et de leur réseau. En fait, le DACA a un effet multiplicateur : le fait de fournir à une personne une protection et un permis de travail a un impact sur toutes les personnes qu'elle soutient financièrement et autrement.

Notre conclusion : la sécurité financière personnelle ne concerne pas seulement l'individu. Elle est étroitement liée à la sécurité financière de votre famille, de vos amis et de votre communauté.

Cette recherche nous montre qu'il existe un effet de réseau social et familial très puissant avec le DACA. Lorsque nous étudions l'effet d'un programme gouvernemental ou d'un statut d'immigration sur une personne, nous devons également penser à la famille. Surtout lorsque tant de nos familles ont un statut mixte, une meilleure protection gouvernementale et même un statut intermédiaire comme le DACA peuvent avoir des effets très positifs sur des réseaux familiaux entiers. À la MAF, cela nous amène à réfléchir davantage à la manière dont nous pouvons aider les familles à développer leurs réseaux. le bien-être financier collectif. Parce que s'engager et tirer parti de son réseau social est une stratégie importante et viable pour gérer sa vie financière.

MAF Lab : La R&D pour le bien social

Cela remonte aux premiers jours de la MAF, lorsque Lending Circles n'était pas encore un programme disponible dans tout le pays et que la conversation sur la capacité financière ne portait que sur l'épargne. Nos fondateurs savaient que pour créer des programmes et des services qui fassent réellement la différence, il fallait s'orienter vers les réalités de la vie des gens. Que l'endroit et la manière dont vous concevez les programmes sont importants.

Nous nous levons le matin pour créer des programmes qui renforcent réellement les capacités des clients. Pour nous, cela signifie que nous ne considérons pas les clients comme des problèmes à résoudre.

Ce qui a d'abord commencé comme un projet secondaire - une étude d'action participative relativement petite que nous avons appelée le Initiative d'intégration financière des immigrants - est maintenant devenu une approche distinctive pour l'ensemble de l'organisation. Cette pratique de l'écoute est un principe fondamental de la pensée conceptuelle - un processus qui garantit que nous répondons aux besoins des utilisateurs, que nous nous appuyons sur leurs points forts et que nous créons des produits qui, au final, auront un impact réel sur les communautés que nous servons.

C'est pourquoi nous transformons notre équipe technologique en un laboratoire de recherche et de développement : une unité d'innovation au sein du CRG pour élaborer de meilleurs programmes et produits afin de répondre aux besoins des communautés que nous servons.

Les objectifs du laboratoire du CRG sont les suivants :

  • Découvrir les besoins urgents non satisfaits des communautés que nous servons.
  • Comprendre les pratiques, les relations et les ressources de ces communautés.
  • Élargir les types de besoins financiers soutenus par les programmes et produits du CRG.
  • Améliorer la pertinence et la facilité d'utilisation des programmes et des produits pour répondre aux besoins des utilisateurs.
  • Partager nos recherches et nos expériences avec d'autres organisations
  • Fournir des services de recherche, de conception et de technologie à des organisations à but non lucratif, des fondations et des entreprises de premier plan.

L'auteur (responsable du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype avec un client au siège du CRG.

Le processus de R&D du CRG est axé sur l'empathie et l'engagement avec les communautés qui sont souvent laissées pour compte.

Cette approche implique de mener des recherches pour comprendre les besoins des utilisateurs et de créer des programmes et des produits pour répondre à ces besoins. Nous faisons le lien entre le meilleur du monde associatif et celui des technologies financières :

  • Nos clients sont divers. Nous créons des produits pour des personnes qui sont souvent exclues des développements technologiques et des marchés financiers formels.
  • En tant que fournisseur de services directs, nous entretenons une relation étroite avec nos clients, ce qui nous permet d'éprouver rapidement et profondément de l'empathie pour nos utilisateurs.
  • Nous disposons des compétences nécessaires pour mener nos propres recherches sur les utilisateurs dans plusieurs langues, ce qui permet aux clients d'être entendus et représentés tout au long de notre processus.
  • Fait inhabituel pour un organisme à but non lucratif, nous disposons en interne de l'expertise nécessaire pour mener des recherches quantitatives rigoureuses et utiliser ces nouvelles connaissances pour étayer notre stratégie et notre développement.

Avec une solide expérience dans l'utilisation des meilleures pratiques en matière de recherche et de conception, le lancement du laboratoire de R&D du CRG nous permettra d'en faire plus... et plus vite. Voici à quoi ressemble un processus typique pour notre équipe :

Un cycle vertueux de recherche et développement signifie que nous effectuons des recherches pour évaluer les points forts, comprendre les besoins, puis créer des produits pour tirer parti de ces points forts et répondre à ces besoins. Mais cela ne s'arrête pas là. D'autres recherches nous aident à évaluer comment bien nos produits répondent à ces besoins. C'est ainsi que nous déterminons ce qui manque ou ce qui doit être affiné.

Par exemple, immédiatement après notre Campagne DACA 2017CRG a lancé une enquête aux demandeurs du programme afin de mieux comprendre la communauté des bénéficiaires du DACA. Nous avons analysé les données et les utilisons pour lancer de nouveaux programmes pour aider à répondre aux besoins financiers qui sont ressortis de l'enquête (nous avons même testé ces programmes auprès des membres de la communauté cible pour nous assurer que nous avions raison). Nous n'avons pas seulement utilisé ces informations en interne - nous avons partagé les résultats de l'enquête avec nos bailleurs de fonds et nos clients afin d'obtenir leur avis. Nous les partagerons sur ce blog dans les semaines à venir. C'est le type de travail que le R&D Lab continuera à faire pour mieux servir nos clients et aider les organisations homologues à accéder aux informations qui leur permettront de mieux soutenir leurs clients.

Nous avons procédé à quelques changements dans l'équipe pour nous aider à évoluer. L'équipe du laboratoire de R&D a récemment quitté le bureau principal de la CRG pour s'installer dans son propre espace, que nous avons appelé Design Hub.

Notre nouveau bureau nous a permis de créer un espace pour incuber des produits à long terme (et nous donne une excuse pour dessiner sur les murs au nom de l'idéation). Nous avons également augmenté notre capacité à réaliser un programme ambitieux qui comprend la sortie d'une application mobile native cette année et le lancement de nouveaux programmes de prêt. Pour raccourcir les sprints entre la conception et le test des prototypes, nous avons internalisé notre équipe de conception et nous nous sommes formés à la recherche et au test des utilisateurs. Nous avons donc dû investir dans du personnel pour nous aider à collecter et à analyser davantage de données sur les utilisateurs, et pour réduire le temps de développement de nos technologies. Nous avons réuni une équipe de MAFistas créatifs et compétents en matière de données. pour créer des produits qui comptent pour nos clients.

Notre équipe est renforcée par le soutien de notre Conseil consultatif de la technologieLe laboratoire de R&D est composé de dirigeants expérimentés d'entreprises technologiques qui nous conseillent sur tous les aspects des développements technologiques. Le laboratoire de R&D rassemble les forces de la MAF en tant qu'organisme à but non lucratif de services directs, fournisseur de services financiers, organisation technologique axée sur les données et force d'innovation sociale.

En fin de compte, la force du laboratoire de R&D du CRG provient de la confiance que nous avons établie avec les clients. C'est cette confiance qui les encourage à parler de leurs rêves et de leurs craintes. Nous préserverons cette confiance en continuant à fonder notre travail sur les valeurs du CRG, à savoir le respect et l'autonomisation de nos clients.

 

DACA : 44 États et 70 pays

En septembre 2017, MAF a lancé le plus grand programme d'aide aux frais DACA du pays, servant 7 600 Dreamers à travers le pays. Dans une série d'articles de blog, nous partagerons des informations sur les personnes que nous avons servies et ce que nous apprenons sur la vie financière des bénéficiaires de DACA après avoir lancé une enquête auprès de milliers de clients DACA.

Le programme d'aide aux frais de DACA de la MAF a aidé 1 bénéficiaire de DACA sur 10 en Californie à l'automne 2017.

Lorsque l'administration actuelle a annoncé que le DACA prenait fin, la MAF a pivoté pour répondre à un besoin urgent. En quelques jours, nous avons lancé une Programme d'aide pour les frais de renouvellement du DACA pour fournir des subventions de $495 aux personnes éligibles pour renouveler leur permis de travail DACA avant la date limite du 5 octobre. En l'espace de 4 semaines, nous avons aidé 5 078 bénéficiaires du DACA (en janvier 2018, ce nombre était passé à 7 600). En septembre et octobre 2017, nous avons aidé près de 7% de tous ceux qui ont soumis une demande à l'USCIS pour renouveler leur DACA - et 1 bénéficiaire du DACA sur 10 qui vivait en Californie.

Nous avons fourni une aide d'urgence à des clients ayant de grands besoins : 89% des demandeurs d'aide financière au titre du DACA en 2017 étaient issus de familles à faibles revenus.

Le miroir de la distribution nationale de tous les bénéficiaires du DACA, 57% des clients du MAF que nous avons servis en 2017 s'identifient comme étant des femmes et le bénéficiaire typique de l'aide aux frais était âgé de 23 ans. Environ 89% des bénéficiaires provenaient de familles à faible revenu¹ ; le revenu annuel médian des ménages était de $24 000 pour un ménage de 4 personnes.

Faites connaissance avec les bénéficiaires de l'aide financière DACA 2017 de la MAF :

Les bénéficiaires du DACA servis venaient de 44 États et étaient originaires de 71 pays :

 

L'écoute de la communauté est essentielle pour une bonne conception des programmes

Même si le programme d'aide aux frais DACA était limité dans le temps, nous savions que nous voulions continuer à créer des programmes pour soutenir cette communauté de bénéficiaires de DACA et leurs familles. En plus de saisir les données démographiques de chaque client, nous avons envoyé une enquête² - en anglais et en espagnol - aux 5 078 demandeurs d'aide pour frais qui ont postulé en 2017 afin de mieux comprendre leurs nouveaux besoins.

Cette enquête s'appuie sur des recherches antérieures et examine en détail les besoins et les aspirations en matière financière.

S'appuyant sur des recherches antérieures sur les bénéficiaires du DACA menées par Tom Wong et Unis pour le rêvenotre enquête a été conçue pour poser des questions aux candidats afin d'en savoir plus :

  • Comment l'obtention du DACA les a aidés
  • Comment nos répondants ont-ils utilisé le DACA pour soutenir leurs familles ?
  • Principales préoccupations financières des candidats pour eux-mêmes et leur famille
  • Les aspirations personnelles, financières et professionnelles de nos répondants
  • L'expérience et les commentaires des candidats sur les différents aspects du programme du CRG.

À la fin de la période d'enquête de deux semaines, nous avons reçu 447 réponses, soit un taux de réponse de 8,8%. Environ 6% de ces réponses (26 réponses) étaient en espagnol.

En général, les répondants à notre enquête correspondent étroitement à notre population de candidats, à quelques exceptions près. Comme pour d'autres enquêtes en ligne sur cette communautéEn effet, 63% des personnes ayant répondu à notre enquête étaient des femmes, contre 57% pour les clients du CRG. Nous avons également eu tendance à recevoir plus de réponses d'un groupe d'âge légèrement plus élevé : 55% des répondants à l'enquête avaient plus de 23 ans, comparativement à 45% des clients du CRG.

Partager les connaissances signifie utiliser les voix de la communauté pour faire avancer les services financiers

Cette enquête nous a permis de mieux connaître les candidats au programme, leurs rêves et leurs craintes. Dans les articles de blog suivants, nous partagerons les idées que nous avons entendues et les points de données que nous avons recueillis. Nous avons également utilisé les données pour informer notre propre travail. Nous sommes ravis de partager ces informations dans le cadre de notre stratégie permanente visant à écouter les communautés que nous servons et à partager leurs histoires avec les partenaires avec lesquels nous travaillons. Dans les prochains articles du blog, vous en apprendrez davantage sur la façon dont nos programmes répondent aux besoins que nous avons mis en évidence par la recherche.

Sur la base de ces données d'enquête, nous lançons de nouveaux programmes pour aider les clients à accéder à un emploi de qualité, à payer les frais de demande liés à l'immigration et à établir un crédit et une sécurité financière.

 

¹ "Faible revenu" signifie ici que le revenu du ménage du bénéficiaire est inférieur à 80% du revenu médian de la zone pour les ménages de même taille dans leur comté. Les données relatives au revenu médian de la zone proviennent du rapport 2017 du Department of Housing and Urban Development. base de données.
² Nous avons mené l'enquête en octobre 2017 avec un instrument de 12 items comprenant huit questions fermées et quatre questions ouvertes. Nous avons envoyé un premier courriel à tous les clients et un courriel de relance à ceux qui n'avaient pas répondu à l'enquête.
Nous ne rendons compte que de statistiquement significatif des différences avec au moins un taille moyenne de l'effet.