Le pouvoir de la communauté : Accroître les opportunités pour les immigrants AAPI
Une communauté d'organisations à but non lucratif renforce la capacité financière des immigrants d'origine asiatique et insulaire du Pacifique (AAPI) dans tout le pays.
Lorsque vous réunissez des familles, des amis et des voisins pour qu'ils s'entraident afin de réaliser leurs rêves financiers communs, vous exploitez le pouvoir de la communauté. Cette pratique consistant à prêter et à emprunter de l'argent au sein de groupes familiaux ou sociaux - une pratique qui a inspiré l'histoire du Lending Circles est courant dans les communautés du monde entier.
Au fond, Lending Circles est une communauté.
Aujourd'hui, nous mettons l'accent sur l'un d'eux en particulier : un groupe unique de partenaires fournissant Lending Circles aux immigrants d'origine asiatique et insulaire du Pacifique (AAPI) à travers les États-Unis. Aux Philippines, cette pratique est désignée sous le nom de paluwaganDans certaines parties de la Chine, on l'appelle... hui. Avec de telles traditions, de nombreux immigrants AAPI connaissent le Lending Circles comme une source d'épargne et de crédit.
Dans de nombreuses régions d'Asie, les Lending Circles sont une tradition séculaire.
Ce qui est souvent méconnu, c'est le marché financier compliqué que l'on découvre en arrivant aux États-Unis. Le prix à payer est élevé : 10% des AAPI n'ont pas de compte bancaire et beaucoup d'autres sont "sous-bancarisés", ce qui signifie qu'ils doivent se tourner vers des services financiers marginaux comme les prêteurs sur salaire et les encaisseurs de chèques. Selon le Enquête 2013 de la FDIC sur les ménages non bancarisés et sous-bancarisés.19% des Américains d'origine asiatique et 27% des insulaires du Pacifique ont recours à des services marginaux pour répondre à leurs besoins financiers.
Pour combler le fossé entre le marché financier moderne et les traditions culturelles telles que le paluwagan et huinous pouvons adapter Lending Circles pour répondre aux besoins uniques des communautés AAPI.
Nous pouvons commencer par rencontrer les immigrants AAPI là où ils se trouvent, à leurs conditions.
Dans cet esprit, nous proposons des contrats de prêt dans sept langues asiatiques : chinois, birman, népalais, vietnamien, coréen, bengali et hmong. Mais ce n'est qu'un début. Nous pouvons également proposer des solutions en libre accès, afin que d'autres organisations à but non lucratif puissent s'inspirer des leçons que nous avons apprises à San Francisco et les appliquer dans toutes les villes du pays.
Aucune communauté ne se ressemble. Et les organisations locales savent mieux que quiconque comment adapter leurs services aux besoins de leurs clients.
C'est pourquoi les organisations à but non lucratif de tout le pays adaptent Lending Circles à leurs communautés locales.
Prenez par exemple Asian Services In Action (ASIA). Ce prestataire Lending Circles de Cleveland, OH, fournit des services sociaux culturellement pertinents aux immigrants et réfugiés népalais et birmans, dont beaucoup ne connaissent pas le concept de cote de crédit avant d'être prêts à acheter une voiture, à louer un logement ou à créer une entreprise.
Grâce à Lending Circles, ces clients sont en mesure de construire un crédit avec des personnes qui parlent leur langue maternelle - souvent leurs amis et leurs voisins. Ce système de soutien mutuel procure un sentiment de sécurité qui distingue Lending Circles des autres modèles de prêt. Il peut même aider les réfugiés à se constituer une nouvelle communauté aux États-Unis après avoir quitté leur pays d'origine.
"J'adore voir les yeux de nos clients s'illuminer lorsque je leur explique le modèle Lending Circle", déclare Lucy Pyeatt du Chinese Community Center (CCC).
"'Oui, nous le savons !' répondent-ils souvent". De nombreux clients de Lucy connaissent intimement le concept de Lending Circles : " Ils y ont participé de manière informelle avec leur famille et leurs amis pendant des années, et ils se sentent tellement soulagés d'avoir un produit auquel ils font déjà confiance. Ils ont le sentiment que leur héritage et leurs modèles de sécurité financière sont respectés. C'est une grande passerelle pour eux".
En s'inspirant de leurs traditions et en s'adaptant à leurs besoins, Lending Circles a remis le pouvoir entre les mains des communautés elles-mêmes. Nos partenariats avec des organisations comme ASIA et CCC sont le véritable moteur du succès de Lending Circles, afin que les dirigeants locaux puissent créer des solutions locales.
Tout a commencé par une collaboration entre le MAF et le CAPACD national.
CAPACD national est un groupe de défense dont la mission est d'améliorer la qualité de vie des AAPI à faible revenu. Il y a deux ans, le MAF s'est associé au National CAPACD pour lancer un projet de capacité financière avec huit organisations au service des AAPI :
- Centre de ressources coréennes (Los Angeles, CA)
- Chinese American Service League (Chicago, IL)
- Centre communautaire chinois (Houston, TX)
- Chhaya CDC (Jackson Heights, NY)
- Les atouts de la communauté hawaïenne (Honolulu, HI)
- Agence asiatique de développement économique (St. Paul, MN)
- Les services asiatiques en action (Cleveland, OH)
- Centre pour les services communautaires panasiatiques (Atlanta, GA)
Ensemble, nous avons entrepris de répondre à une question : Pouvons-nous renforcer la capacité financière des nouveaux immigrants en intégrant le programme Lending Circles et l'éducation financière aux ressources existantes en matière d'immigration fournies par les organisations communautaires ? Nos nouveaux partenaires ont commencé à combiner des services traditionnels tels que les cours de langue, l'éducation à la citoyenneté et la formation professionnelle avec notre programme innovant Lending Circles et l'accompagnement financier.
En deux ans seulement, la cohorte nationale CAPACD a formé 56 Lending Circles, avec 344 participants.
Il est étonnant de penser que ces participants ont généré plus de $150 000 en volume de prêt, tout cela en prêtant et en empruntant avec leurs pairs. Et le taux de remboursement est étonnamment élevé - plus de 99%. Cela signifie que les participants ouvrent des comptes chèques, établissent des scores de crédit et entrent pour la première fois dans le système financier.
Certains ont pu louer des appartements. D'autres ont utilisé Lending Circles comme une source de soutien par les pairs dans un nouveau pays. Et pour de nombreuses femmes qui ont déménagé aux États-Unis pour rejoindre leur mari, Lending Circles offre une chance d'exercer leur indépendance financière.
Après deux années de succès, nous sommes ravis de continuer à travailler avec ce groupe impressionnant d'organisations au service des AAPI.
Nos partenaires ont des projets ambitieux pour approfondir leur Lending Circles et les mettre à la disposition d'un nombre encore plus grand d'immigrants qui travaillent dur dans tout le pays. Et nous avons nous-mêmes des projets pour renforcer notre réseau en forgeant de nouvelles relations et en améliorant nos outils de collaboration avec nos partenaires, comme notre plateforme de partage des connaissances en ligne "Lending Circles Communities".
Nous savons que la clé du succès réside dans le pouvoir de la communauté. C'est pourquoi nous collaborons avec nos partenaires afin de créer des ressources encore plus solides pour nos clients Lending Circles - qui, à leur tour, travaillent ensemble pour soutenir la croissance des autres.
