Étiquette : Technologie

Nous nous appuyons les uns sur les autres en temps de crise

Écrit par José Quiñonez le mai 7, 2020.

Si je devais résumer en un mot l'essence du travail de réponse rapide de la CRG, ce serait : partenariats. Au milieu de la nouvelle distanciation sociale, nous avons pu nous rapprocher plus que jamais pour nous écouter et nous aider mutuellement pendant cette crise inimaginable.

Peu après que les ordres de rester à la maison aient été donnés en mars, nous avons entrepris d'aider les clients dont nous savions qu'ils allaient être affectés.

Les clients nous ont immédiatement fait part de leur inquiétude à l'idée de perdre leur revenu, de ne pas savoir comment ils allaient payer leur loyer, acheter de la nourriture ou même payer leurs factures mensuelles. Nous avons senti leur inquiétude et nous avons agi rapidement pour relever une Fonds de réponse rapide le 20 mars sans vraiment connaître l'ampleur de la pandémie en cours.

Dès les premiers instants de la crise, le secteur de la philanthropie s'est mobilisé pour répondre à ce nouveau défi.

Nous nous sommes associés à des fondations qui se sont manifestées pour soutenir les communautés avec lesquelles elles travaillent et qui leur tiennent à cœur : les étudiants, les membres de l'économie créative et les familles immigrées exclues de la loi CARES. Elles se sont efforcées de nous faire parvenir l'argent rapidement, en reconnaissant l'urgence et en nous aidant à mettre l'argent directement dans les mains de ceux qui en avaient besoin aussi vite que possible. Je n'ai jamais vu le processus de subvention se dérouler aussi rapidement, passant de notre première conversation à l'engagement et au décaissement en quelques jours. C'est incroyable ce que l'on peut accomplir lorsque l'on est lucide et déterminé à atteindre l'objectif final.

Alors que la collecte de fonds était en cours, notre équipe a réorienté nos systèmes et notre technologie pour débloquer des subventions en espèces à grande échelle.

Nous avons mis en place un processus de demande entièrement nouveau pour chacune des communautés que nous avons décidé de soutenir, en prenant le temps de réfléchir à la manière dont nous pourrions répondre équitablement aux besoins considérables qui existaient. Nous nous sommes assurés que, dans chaque demande, nous posions les bonnes questions avec soin et respect et que nous prenions le temps de comprendre la réalité financière, les stratégies et les ressources de chaque demandeur. Nous savions que le principe du "premier arrivé, premier servi" ne faisait qu'exagérer les inégalités systémiques et les obstacles à l'accès, en privilégiant les personnes disposant de l'Internet le plus rapide et des meilleures informations. Nous avons créé une alternative qui concentre les ressources dont nous disposons sur ceux qui en ont le plus besoin. Et, à la base de tout ce processus, nous avons veillé à ce que notre nouveau système soit mis en place avec le même engagement résolu à traiter les données financières sensibles de manière efficace et sécurisée.

Sept semaines après le début de la quarantaine, nous sommes en train d'octroyer des subventions $500 à plus de 20 000 personnes qui en ont désespérément besoin.

Il est inspirant de faire le point sur ce que nous avons accompli avec nos partenaires :

3 fonds de réponse rapide pour les étudiants, les jeunes créatifs et les familles d'immigrants.
23 fondations mettant en commun leurs ressources dans les trois fonds
$12M au total pour fournir aux gens une aide financière d'urgence
26 partenaires de proximité qui nous mettent en contact avec des familles immigrées éligibles.

Avec nos partenaires à nos côtés et notre petite mais puissante équipe de 29 MAFistas, nous avons pu apporter notre soutien :

Plus de 75 000 personnes se sont inscrites pour demander de l'aide.
Plus de 52 000 pré-demandes complétées, permettant de mieux connaître la situation financière des personnes.
Plus de 8 000 candidatures complètes sur notre plateforme sécurisée
Plus de 5 500 subventions distribuées et déposées sur des comptes courants

À chaque étape, ces chiffres sont le fruit d'un travail minutieux et réfléchi.

MAFistas est intervenue pour s'assurer que nous construisions les bonnes applications, que nous utilisions la bonne technologie et que nous créions le bon processus pour chacune des communautés que nous aidons - le tout avec soin et dans l'urgence pour aider les gens en ce moment de crise. Pourquoi ? Tout simplement parce que nous avons reçu plus de 7 000 courriels, appels et tickets de personnes demandant de l'aide - nous entendons leurs histoires, leurs appels à l'aide - et cela motive le personnel à aller au-delà de son travail habituel pour aider les personnes en difficulté.

Je peux seulement dire que c'est une véritable leçon d'humilité que d'être témoin d'une telle dévotion.

Grâce à cette bonté et cette compassion, nous démontrons ce que la technologie et la finance peuvent offrir de mieux. Et avec nos partenaires à nos côtés, nous démontrons ce que cela signifie d'être présent pour les gens - d'aider les familles dans ce moment de crise non seulement avec une aide financière mais, plus important encore, avec un message d'espoir et de solidarité qu'elles ne sont pas seules.

Vous pouvez soutenir le Fonds de réponse rapide du MAF ici.

Nouvelle éducation financière MyMAF sur le travail indépendant

Écrit par Ramya Gopal le octobre 10, 2019.

Les clients de la CRG se tournent souvent vers des stratégies créatives pour gérer leur vie financière ; face aux obstacles à l'accès aux opportunités de revenus formels, nos clients innovent. L'une de ces stratégies que nous avons observée est le travail indépendant : 31% de nos clients se sont identifiés comme étant des travailleurs indépendants, des propriétaires de petites entreprises ou des entrepreneurs.. De plus, nous avons entendu de nos clients DACA que ils rencontrent des obstacles pour accéder aux possibilités d'emploi formel. Le travail indépendant permet aux individus de capitaliser sur leurs forces pour surmonter certains de ces obstacles.

Nous sommes ravis d'annoncer la sortie d'une nouvelle fonctionnalité dans le cadre de la MyMAF pour soutenir les clients dans leur cheminement vers le travail indépendant.

En septembre, le laboratoire du CRG a lancé un nouveau module de contenu éducatif dans l'application MyMAF, appelé Comment devenir indépendant ? - parallèlement au lancement de notre Le nouveau programme de prêt à taux d'intérêt 0% de la CRG pour aider les gens à formaliser leur travail indépendant en une SARL. Cette nouvelle caractéristique du produit et ce programme sont tous deux des éléments importants des efforts plus larges de la CRG pour soutenir les innovations que nos clients développent afin de naviguer dans leur vie financière et de formaliser leur entreprise pour générer un revenu régulier.

MyMAF's Comment devenir indépendant ? combine l'éducation avec des outils pour passer à l'action.

Ce nouveau module couvre tous les aspects de la création d'une petite entreprise, notamment la définition d'une vision du travail indépendant, l'élaboration d'un modèle d'entreprise, la formalisation du travail indépendant par le biais d'une SARL et la gestion du temps en tant qu'entrepreneur. Il s'agit du quatrième module d'éducation financière disponible dans l'application, qui s'ajoute aux modules sur le crédit, l'épargne et la préparation aux situations d'urgence.

Notre personnel interne a rédigé le contenu en s'appuyant sur son expertise en matière de soutien aux entrepreneurs pour la création de leur propre entreprise. Nous avons également demandé l'avis de nos pairs des organisations à but non lucratif qui s'efforcent également de soutenir les entrepreneurs. Similaire aux autres modules d'éducation financière de MyMAF, Comment devenir indépendant ? associe un contenu d'experts à des recommandations d'actions et de ressources afin de donner aux individus des outils concrets pour commencer.

Nous souhaitons continuer à soutenir la créativité de nos clients pour créer des solutions de revenus durables.

Présentation de la nouvelle application mobile de la CRG : MyMAF

Écrit par Ramya Gopal le novembre 27, 2018.

La CRG est heureuse d'annoncer le lancement de sa nouvelle application mobile, MyMAF. MyMAF est un coach financier virtuel conçu pour aider les familles à faible revenu et immigrées à réaliser leurs rêves et aider les clients de MAF à réussir financièrement dans nos programmes.

Nous serons célébration de le lancement de l'application MyMAF, de la Le laboratoire MAF premier produit fintech, le 7 décembreth. Rejoignez-nous pour le soirée de lancement pour voir une démonstration de MyMAF et découvrir l'inspiration de son développement, de l'idée à la réalisation.

MyMAF répond à un besoin non satisfait pour les communautés desservies par MAF.

Depuis le premier jour, l'objectif de la MAF a été de construire des voies qui permettent aux familles qui travaillent dur de réaliser leur plein potentiel économique. Le programme phare Lending Circles de la MAF a aidé les clients à atteindre leurs objectifs financiers en développant le crédit, mais nous avons toujours eu une vision plus large pour soutenir la vie financière de nos clients tout au long de leur vie. la hiérarchie des besoins financiers. Nous avons constaté que le coaching financier était l'un des mécanismes les plus efficaces pour aider les gens à atteindre leurs objectifs. Cependant, le coaching en personne est souvent gourmand en ressources (tant pour les coachs que pour les clients) et difficile à mettre en œuvre. Nous avons réalisé que nous pouvions utiliser la puissance de la technologie pour offrir un coaching financier à davantage de personnes dans notre communauté et répondre à leurs besoins de manière plus approfondie.

Avec MyMAF, les membres de notre communauté sont désormais en mesure d'obtenir des informations et un accompagnement financiers essentiels du bout des doigts.

MyMAF a été construit à partir des valeurs fondamentales du CRG.

Le travail de la CRG est fondé sur quelques points suivants valeurs fondamentales:

Nous rencontrons les gens là où ils sont, et non là où nous pensons qu'ils devraient être.
Nous nous appuyons sur ce que les gens ont, quelle que soit leur forme ou leur taille.
Nous respectons les diverses communautés que nous servons et reconnaissons leurs forces cachées.

Ces valeurs ont inspiré le développement des programmes et des produits de la CRG depuis le début ; elles constituent également les fondements de cette nouvelle application.

Rencontrer les clients là où ils en sont dans leur parcours financier.nous reconnaissons d'abord que la vie financière de nos clients est indissociable de leurs antécédents complexes et de leurs aspirations personnelles. Par exemple, un client sans numéro de sécurité sociale doit emprunter un chemin différent pour faire quelque chose d'aussi simple en apparence que en vérifiant leur dossier de crédit ou demander une carte de crédit. Un objectif important de l'application est d'éliminer le stress de la planification financière et d'aider les clients à reconnaître qu'il s'agit d'un outil pour les aider à réaliser leurs rêves. Cela se fait à leur convenance, ce qui permet aux clients de décider quand et où ils planifient et mettent à jour leurs objectifs financiers personnels - que ce soit à la maison, en attendant le bus ou à tout autre moment de leur vie bien remplie. En outre, les clients peuvent interagir avec un coach financier virtuel et recevoir des conseils financiers et des astuces à garder à l'esprit tout au long de leur parcours avec MyMAF. En s'adaptant aux contextes uniques de ses clients, la CRG prépare le terrain pour que les finances personnelles deviennent une source d'autonomie.

Respecter nos clients en tant qu'experts de leur propre vie.Avec MyMAF, les clients sont autonomes dans leur parcours financier. Les clients décident par où ils veulent commencer, qu'il s'agisse de s'informer sur le crédit ou de regarder une vidéo sur l'exploration de leurs options d'investissement. L'application offre également aux clients la possibilité de choisir parmi plus de 70 actions à entreprendre, leur fournissant ainsi une structure pour créer leur propre plan d'action. L'application permet aux clients de définir leur programme en fonction de ce qui est le plus pertinent pour eux et les aide à trouver les ressources, les conseils et la motivation nécessaires pour atteindre leur objectif.

S'appuyer sur les points forts de nos clientsL'application s'inspire de ce que les clients font déjà pour gérer leur vie financière. Tout comme Lending CirclesLes conseils et les actions de l'application reflètent les stratégies informelles que les clients utilisent actuellement pour surmonter leurs obstacles financiers. Cette application donne aux clients la possibilité de choisir parmi un large éventail d'options qui fonctionnent déjà pour eux, plutôt que de leur prescrire des choix qui ne correspondent pas à leur contexte.

L'auteur (directeur du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype de MyMAF avec un client.

MyMAF a été conçu sur la base de principes fondés sur des preuves.

Le laboratoire MAFMission Asset Fund, l'équipe de R&D de Mission Asset Fund, s'est engagée à créer des produits en utilisant la pensée conceptuelle, la norme industrielle pour les équipes de développement de produits. Sur la base de conversations avec des clients et des MAFistas qui travaillent dans cette communauté depuis des années, nous avons identifié les points douloureux uniques que nos clients rencontrent et que les autres produits ne les aident pas à résoudre. Nous avons ensuite construit et testé des prototypes des fonctionnalités de l'application avec plus de 40 utilisateurs en espagnol et en anglais, en itérant ces conceptions jusqu'à ce que tous les détails soient parfaits. Voici le processus du MAF Lab que nous avons suivi :

Ce processus nous a permis d'identifier et d'intégrer à l'application des fonctionnalités qui servent distinctement nos clients. Par exemple, au cours de notre processus de découverte des utilisateurs, nous avons appris que certains de nos clients bilingues souhaitaient avoir la possibilité d'accéder à des ressources en anglais et en espagnol. Pour y répondre, nous avons rendu l'application disponible dans les deux langues, avec la possibilité de passer facilement de l'une à l'autre. Le processus de lancement de l'application MyMAF est un processus que nous prévoyons de continuer à suivre en interne pour développer de nouveaux produits et programmes.

Enfin, les preuves de l'efficacité du coaching financier ont influencé la structure de MyMAF. Les recherches montrent que l'éducation financière n'est pas suffisante pour motiver un changement de comportement ; l'éducation doit être liée à l'action. Le CRG a intégré ce principe dans la conception de l'application en plaçant des éléments d'action après le contenu éducatif pour refléter les modèles mentaux des utilisateurs en matière de création de plans financiers - et en envoyant des rappels motivants pour encourager les utilisateurs à rester sur la voie de leurs plans financiers. Ces éléments de conception incitent les clients à réaliser leurs objectifs financiers de la manière la plus efficace possible.

La CRG est construite par la communauté, pour la communauté.

En impliquant les utilisateurs dans chaque étape de notre processus, nous avons cherché à reconnaître le contexte culturel unique de nos clients à travers l'application.

Les dix années d'expérience de la MAF au service des familles immigrées et à faibles revenus ont été déterminantes pour le développement de l'application. Par exemple, notre équipe interne de services à la clientèle a rédigé tout le contenu de notre application, pour répondre aux questions qu'elle a entendues en travaillant avec la communauté. Par exemple, nous avons proposé aux utilisateurs des conseils pour aider nos clients à répondre à des questions telles que "Comment protéger mes finances si un membre de ma famille est expulsé ?" et à des problèmes tels que les mesures à prendre lors d'un transfert d'argent vers de la famille ou des amis en dehors des États-Unis.

MAF a également conçu l'application pour que nos clients se sentent vus. MyMAF inclut des avatars, créés par une designer de Mexico, qui reflètent les visages des diverses communautés que nous servons. L'application comprend également des photos de clients réels prises par notre designer interne et notre photographe résident. Lorsque nous avons testé l'application, les images ont été la première chose que de nombreux clients ont remarquée. Beaucoup nous ont dit qu'ils s'identifiaient aux personnes représentées sur l'écran d'accueil et sur les photos. Ce lien émotionnel avec MyMAF va probablement motiver nos clients pour continuer à utiliser les outils financiers de l'application.

Avatars dans MyMAF pour représenter la communauté que sert le CRG.

Nous ne faisons que commencer.

MyMAF est un produit en constante amélioration. Nous sommes impatients de mettre l'application entre les mains de nos clients et d'entendre leurs réactions lorsqu'ils l'utilisent. Nous mesurons également l'utilisation de l'application et les résultats financiers, afin de vérifier nos hypothèses sur l'impact de l'application. Sur la base de ce que nous avons appris jusqu'à présent, nous travaillons déjà à la création de MyMAF 2.0 afin de donner aux utilisateurs des outils plus ciblés pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers et rendre les produits financiers du MAF plus largement accessibles.

Nous avons l'intention de poursuivre l'itération de MyMAF afin de donner des moyens financiers aux familles immigrées et à faibles revenus que nous servons au niveau national.

Nous souhaitons également remercier les soutiens philanthropiques de MyMAF : JPMorgan Chase Foundation, Tipping Point Community Foundation, Capital One, Twilio et les donateurs individuels à travers le pays.

MAF Lab : La R&D pour le bien social

Écrit par Ramya Gopal le février 28, 2018.

Cela remonte aux premiers jours de la MAF, lorsque Lending Circles n'était pas encore un programme disponible dans tout le pays et que la conversation sur la capacité financière ne portait que sur l'épargne. Nos fondateurs savaient que pour créer des programmes et des services qui fassent réellement la différence, il fallait s'orienter vers les réalités de la vie des gens. Que l'endroit et la manière dont vous concevez les programmes sont importants.

Nous nous levons le matin pour créer des programmes qui renforcent réellement les capacités des clients. Pour nous, cela signifie que nous ne considérons pas les clients comme des problèmes à résoudre.

Ce qui a d'abord commencé comme un projet secondaire - une étude d'action participative relativement petite que nous avons appelée le Initiative d'intégration financière des immigrants - est maintenant devenu une approche distinctive pour l'ensemble de l'organisation. Cette pratique de l'écoute est un principe fondamental de la pensée conceptuelle - un processus qui garantit que nous répondons aux besoins des utilisateurs, que nous nous appuyons sur leurs points forts et que nous créons des produits qui, au final, auront un impact réel sur les communautés que nous servons.

C'est pourquoi nous transformons notre équipe technologique en un laboratoire de recherche et de développement : une unité d'innovation au sein du CRG pour élaborer de meilleurs programmes et produits afin de répondre aux besoins des communautés que nous servons.

Les objectifs du laboratoire du CRG sont les suivants :

Découvrir les besoins urgents non satisfaits des communautés que nous servons.
Comprendre les pratiques, les relations et les ressources de ces communautés.
Élargir les types de besoins financiers soutenus par les programmes et produits du CRG.
Améliorer la pertinence et la facilité d'utilisation des programmes et des produits pour répondre aux besoins des utilisateurs.
Partager nos recherches et nos expériences avec d'autres organisations
Fournir des services de recherche, de conception et de technologie à des organisations à but non lucratif, des fondations et des entreprises de premier plan.

L'auteur (responsable du laboratoire de R&D) et le concepteur UX/UI testent un prototype avec un client au siège du CRG.

Le processus de R&D du CRG est axé sur l'empathie et l'engagement avec les communautés qui sont souvent laissées pour compte.

Cette approche implique de mener des recherches pour comprendre les besoins des utilisateurs et de créer des programmes et des produits pour répondre à ces besoins. Nous faisons le lien entre le meilleur du monde associatif et celui des technologies financières :

Nos clients sont divers. Nous créons des produits pour des personnes qui sont souvent exclues des développements technologiques et des marchés financiers formels.
En tant que fournisseur de services directs, nous entretenons une relation étroite avec nos clients, ce qui nous permet d'éprouver rapidement et profondément de l'empathie pour nos utilisateurs.
Nous disposons des compétences nécessaires pour mener nos propres recherches sur les utilisateurs dans plusieurs langues, ce qui permet aux clients d'être entendus et représentés tout au long de notre processus.
Fait inhabituel pour un organisme à but non lucratif, nous disposons en interne de l'expertise nécessaire pour mener des recherches quantitatives rigoureuses et utiliser ces nouvelles connaissances pour étayer notre stratégie et notre développement.

Avec une solide expérience dans l'utilisation des meilleures pratiques en matière de recherche et de conception, le lancement du laboratoire de R&D du CRG nous permettra d'en faire plus... et plus vite. Voici à quoi ressemble un processus typique pour notre équipe :

Un cycle vertueux de recherche et développement signifie que nous effectuons des recherches pour évaluer les points forts, comprendre les besoins, puis créer des produits pour tirer parti de ces points forts et répondre à ces besoins. Mais cela ne s'arrête pas là. D'autres recherches nous aident à évaluer comment bien nos produits répondent à ces besoins. C'est ainsi que nous déterminons ce qui manque ou ce qui doit être affiné.

Par exemple, immédiatement après notre Campagne DACA 2017CRG a lancé une enquête aux demandeurs du programme afin de mieux comprendre la communauté des bénéficiaires du DACA. Nous avons analysé les données et les utilisons pour lancer de nouveaux programmes pour aider à répondre aux besoins financiers qui sont ressortis de l'enquête (nous avons même testé ces programmes auprès des membres de la communauté cible pour nous assurer que nous avions raison). Nous n'avons pas seulement utilisé ces informations en interne - nous avons partagé les résultats de l'enquête avec nos bailleurs de fonds et nos clients afin d'obtenir leur avis. Nous les partagerons sur ce blog dans les semaines à venir. C'est le type de travail que le R&D Lab continuera à faire pour mieux servir nos clients et aider les organisations homologues à accéder aux informations qui leur permettront de mieux soutenir leurs clients.

Nous avons procédé à quelques changements dans l'équipe pour nous aider à évoluer. L'équipe du laboratoire de R&D a récemment quitté le bureau principal de la CRG pour s'installer dans son propre espace, que nous avons appelé Design Hub.

Notre nouveau bureau nous a permis de créer un espace pour incuber des produits à long terme (et nous donne une excuse pour dessiner sur les murs au nom de l'idéation). Nous avons également augmenté notre capacité à réaliser un programme ambitieux qui comprend la sortie d'une application mobile native cette année et le lancement de nouveaux programmes de prêt. Pour raccourcir les sprints entre la conception et le test des prototypes, nous avons internalisé notre équipe de conception et nous nous sommes formés à la recherche et au test des utilisateurs. Nous avons donc dû investir dans du personnel pour nous aider à collecter et à analyser davantage de données sur les utilisateurs, et pour réduire le temps de développement de nos technologies. Nous avons réuni une équipe de MAFistas créatifs et compétents en matière de données. pour créer des produits qui comptent pour nos clients.

Notre équipe est renforcée par le soutien de notre Conseil consultatif de la technologieLe laboratoire de R&D est composé de dirigeants expérimentés d'entreprises technologiques qui nous conseillent sur tous les aspects des développements technologiques. Le laboratoire de R&D rassemble les forces de la MAF en tant qu'organisme à but non lucratif de services directs, fournisseur de services financiers, organisation technologique axée sur les données et force d'innovation sociale.

En fin de compte, la force du laboratoire de R&D du CRG provient de la confiance que nous avons établie avec les clients. C'est cette confiance qui les encourage à parler de leurs rêves et de leurs craintes. Nous préserverons cette confiance en continuant à fonder notre travail sur les valeurs du CRG, à savoir le respect et l'autonomisation de nos clients.